商用車融資租賃業(yè)務(wù)操作流程

1、商用車融資租賃業(yè)務(wù)操作流程Prepared on 22 November 2020業(yè) 務(wù) 操 作 流 程一、客戶推薦1、市場(chǎng)銷售人員或經(jīng)銷商確定銷售信息后，根據(jù)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（見附件1）向制造廠家推薦客戶并收集客戶資料（見附件2）；2、制造廠家信用管理部門對(duì)推薦的客戶進(jìn)行審核、調(diào)查，對(duì)通過資質(zhì)審查 的客戶向租賃公司業(yè)務(wù)管理科提供業(yè)務(wù)確認(rèn)函（見附件3）。二、業(yè)務(wù)提交制造廠家將客戶的以下資料提交給租賃公司：1、法人及個(gè)人客戶資料。2、僅由廠家、客戶簽署的融資租賃合同（標(biāo)準(zhǔn)文本一式五份）。3、 廠家簽署的業(yè)務(wù)確認(rèn)函。三、實(shí)地考察1、實(shí)地考察可由各地分公司信審專員直接安排，各地分公司信審專員負(fù)責(zé) 與制造

2、廠家銷售部門接口，接收客戶資料并進(jìn)行實(shí)地考察，考察結(jié)束后出 具客戶調(diào)查報(bào)告（見附件4）,將通過考察的客戶資料錄入信用評(píng)審系 統(tǒng)。2、租賃風(fēng)險(xiǎn)管理科負(fù)責(zé)對(duì)客戶信審，若通過信審，負(fù)責(zé)向制造廠家岀具 承租人資質(zhì)審查通知書（見附件5）。二、承租人提車1、制造廠家收到承租人資質(zhì)審查通知書后通知承租人交付首期租金并 提車，制造廠家向租賃公司岀具收款確認(rèn)書（見附件6）及車輛合格 證、發(fā)票復(fù)印件；2、提車時(shí)，承租人必須向租賃公司出具聲明書（見附件7）及租賃 物接收確認(rèn)函（見附件8）,并交納資產(chǎn)管理費(fèi)、GPS安裝費(fèi)以及車輛保 險(xiǎn)費(fèi)。3、租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)科負(fù)責(zé)為車輛辦理保險(xiǎn)并將保險(xiǎn)單原件提供給承租人。四、車輛抵押1、

3、承租人辦理車輛登記手續(xù)后，各分公司業(yè)務(wù)人員在制造廠家銷售人員或 經(jīng)銷商協(xié)助下負(fù)責(zé)與承租人辦理車輛抵押手續(xù)（抵押債權(quán)第一人為農(nóng)銀金 融租賃有限公司），并負(fù)責(zé)回收車輛登記單證及發(fā)票原件。五、簽署合同1、租賃公司簽署融資租賃合同。六、與廠家對(duì)賬結(jié)算1、租賃公司在每月10曰前與廠家進(jìn)行對(duì)賬，并向廠家出具結(jié)算對(duì)賬單（見附件9）。2、廠家核對(duì)后向租賃公司提交結(jié)算對(duì)賬單回執(zhí)（見附件10）。3、租賃公司把確認(rèn)后的結(jié)算款在每月20號(hào)前支付給廠家。七、資產(chǎn)轉(zhuǎn)包1、租賃公司將回收的租賃車輛登記單證和發(fā)票的原件、保險(xiǎn)單復(fù)印件轉(zhuǎn)交給銀行；2、銀行按照合同約定將確認(rèn)后的結(jié)算款支付給租賃公司。八、租后管理1、建立租金臺(tái)賬并

4、按合同約定向承租人收取租金。2、租賃公司在扣劃租金后向制造廠家出具租金扣劃信息通知書（見附件11）及發(fā)票。3、租賃公司按照合同約定向銀行支付租金，銀行收到租金后出具發(fā)票。4、租賃公司定期向銀行提交租賃物檢查報(bào)告（見附件12）,并按照資產(chǎn)五級(jí)分類要求收集承租人（自然人除外）相關(guān)資料。九、租賃結(jié)束1、租賃結(jié)束分三種情況：（1）租賃期屆滿。（2）廠家履行權(quán)益保證。對(duì)于符合履行承諾條件的，租賃公司向制造廠家 出具履行承諾通知書。（3）承租人提前還款。若承租人有意提前還款，向租賃公司發(fā)出提前終 止合同申請(qǐng)書（見附件13）。由銀行審核批準(zhǔn)后向租賃公司出具提前 終止合同審批通知書。2、銀行以名義價(jià)格向承租人

5、（廠家）轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)，并向租賃公司出 具車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、車輛單證及發(fā)票。3、承租人向租賃公司提交受讓租賃物及車輛單證接收確認(rèn)書（見附件14）。附件1客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（按車型、客戶類型分類）A、重卡車型系列（-）承租人為法人當(dāng)承租人為法人的情況下，應(yīng)該至少具備以下的條件:1、企業(yè)依法注冊(cè)登記，具有法人資格，企業(yè)實(shí)際經(jīng)營時(shí)間不低于一年。2、能提供與合作伙伴簽訂的近期承運(yùn)合同或業(yè)務(wù)證明材料。3、租賃車輛用于商業(yè)運(yùn)營目的，并具備運(yùn)輸許可證或其他相關(guān)行業(yè)準(zhǔn)入證明。(二)、承租人為自然人當(dāng)承租人為自然人的情況下，應(yīng)該至少具備以下的條件：1、年齡18歲以上，55歲以下。2、能提供與合作伙伴簽訂的近期承

6、運(yùn)合同或業(yè)務(wù)證明材料。3、若車輛掛靠物流公司的，需掛靠單位出具掛靠協(xié)議及相關(guān)的運(yùn)營資質(zhì)證明。B、混裝車型(-)承租人為法人當(dāng)承租人為法人的情況下，應(yīng)該至少具備以下的條件：1、企業(yè)依法注冊(cè)登記，具有法人資格。2、能提供簽訂的工程合同或業(yè)務(wù)合同。3、具備運(yùn)輸許可證或其他相關(guān)行業(yè)準(zhǔn)入證明。(-)承租人為自然人當(dāng)承租人為自然人的情況下，應(yīng)該至少具備以下的條件：1、須是年齡在18周歲至55周歲之間的合法公民；2、能提供與合作伙伴簽訂的近期承運(yùn)合同或業(yè)務(wù)證明材料；3、若車輛掛靠其他公司的，需掛靠單位出具掛靠協(xié)議及相關(guān)的運(yùn)營資質(zhì)證明。C、客車車型系列承租人為法人或自然人。()、車輛所屬的客運(yùn)公司、公交公司和

7、旅游客運(yùn)公司獲得運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)的許可，具有有效的運(yùn)輸經(jīng)營資質(zhì)或?qū)I資格；(二)、其他基本準(zhǔn)入條件：1、法人經(jīng)工商管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記注冊(cè)，有固定的經(jīng)營場(chǎng)所；2、對(duì)于符合以下條件的企業(yè)均可認(rèn)定為具有一年以上持續(xù)經(jīng)營歷史（考慮改制企業(yè)與 大型企業(yè)新成立的客運(yùn)公司）（1）、經(jīng)營一年以上，能夠提供上年度和上一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表；（2）、對(duì)于如下情形，在新建企業(yè)主營業(yè)務(wù)未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的情況下，其經(jīng)營時(shí)間 允許連續(xù)計(jì)算：1、從原企業(yè)至今企業(yè)實(shí)際經(jīng)營時(shí)間一年以上（需提供原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和企業(yè)變更資 料復(fù)印件）。2、新建企業(yè)股東原以個(gè)體工商戶、獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)等組織形式從事業(yè)務(wù)已經(jīng)超過 一年，現(xiàn)成立新企業(yè)（需提供原

8、企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和企業(yè)變更資料復(fù)印件）。附件 自然人客戶資料清單1、自然人提報(bào)的資料清單序號(hào)材料名稱提報(bào)要求自然人資料1融資租賃申請(qǐng)書原件2客戶及配偶身份證、結(jié)婚證、戶口本復(fù)印件3收入證明原件4承運(yùn)合同協(xié)議復(fù)印件房屋產(chǎn)權(quán)證、或宅基地證明、或購房合同復(fù)印件6車輛登記證或購車發(fā)票復(fù)印件復(fù)印件備注未婚人士只需提報(bào)本人資料附件法人客戶資料清單法人提報(bào)的材料1、法人提報(bào)的資料清單。序號(hào)材料名稱提報(bào)要求1企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（通過年檢）復(fù)印件加蓋公章2企業(yè)法人代碼證書（通過年檢）復(fù)印件加蓋公章3稅務(wù)登記證（通過年檢）復(fù)印件加蓋公章4驗(yàn)資報(bào)告（附會(huì)計(jì)師事務(wù)所營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件）復(fù)印件加蓋公章5公司章程（含股東簽字樣本

9、）復(fù)印件加蓋公章6法定代表人證明書復(fù)印件加蓋公章7法定代表人身份證復(fù)印件加蓋公章8財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件加蓋公章9上年度和最近一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表復(fù)印件加蓋公章10貸款卡及其密碼復(fù)印件加蓋公章11開戶許可證復(fù)印件加蓋公章12租賃申請(qǐng)書原件加蓋公章13企業(yè)簡介（備選）原件加蓋公章14董事會(huì)（或股東會(huì)）決議原件加蓋公章15現(xiàn)有主要車輛登記證（備選）復(fù)印件加蓋公章16近期承運(yùn)合同或業(yè)務(wù)證明復(fù)印件加蓋公章17辦公物業(yè)的產(chǎn)權(quán)證或租賃合同（備選）復(fù)印件加蓋公章18工商登記信息查詢復(fù)印件加蓋公章19運(yùn)輸許可證或其他相關(guān)行業(yè)準(zhǔn)入證明復(fù)印件加蓋公章說明:業(yè)務(wù)操作過程中，若法人企業(yè)提報(bào)的第13、15、17三

10、項(xiàng)材料有則提供，無則不提供。附件掛靠公司提報(bào)的資料淸單序號(hào)材料名稱提報(bào)要求掛公 司 資 料1開戶許可證提供復(fù)印件，并 加蓋單位公章2企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)法人授權(quán)的經(jīng)營單位3組織機(jī)構(gòu)代碼證4國、地稅務(wù)登記證公司章程6驗(yàn)資報(bào)告7法人代表身份證8運(yùn)輸許可證或其他相關(guān)行業(yè)準(zhǔn)入證明9經(jīng)營場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證或租賃合同（備選）10掛靠協(xié)議或合作經(jīng)營協(xié)議復(fù)印件11工商登記信息查詢12董事會(huì)（股東會(huì)）決議如公司章程明確 規(guī)定公司對(duì)外融 資需經(jīng)董事會(huì)批 準(zhǔn).則需提供。備注未婚人士只需提報(bào)本人資料說明:業(yè)務(wù)操作過程中，掛靠公司資料需要提供的第9項(xiàng)材料，若掛靠公司有則提供，無則不 提供。附件3業(yè)務(wù)確認(rèn)函（法人適用）泛華金融租

11、賃有限公司:公司已通過我方審批，我方同意該客戶的業(yè)務(wù)納入貴司給予我方的融資租賃額度之內(nèi)。相關(guān)信息如下：業(yè)務(wù)信息車輛 總臺(tái) 數(shù)租賃本 金期金 首租首期租 金比例實(shí)際融 資金額一金F豔基本信息 承租人本 資 冊(cè) 注 否 是車輛 信息號(hào) 序IX23 合計(jì)是否為分批租賃是口否口模式 經(jīng)銷廠家直銷經(jīng)銷商推薦經(jīng)銷商名稱備注：1、中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定（國經(jīng)貿(mào)中小企2003 143號(hào)）對(duì)交通運(yùn)輸業(yè)的中小企 業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為：職工人數(shù)在3000人以下，或銷售額在30000萬元以下。對(duì)建筑業(yè)中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)為：職工人數(shù)3000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產(chǎn)總額40000萬元 以下。2、如承租人分批租賃車輛，則無

12、需填寫確認(rèn)函編號(hào)。請(qǐng)貴公司審核并確認(rèn)承租人。制造廠家（蓋章）年月日業(yè)務(wù)確認(rèn)函（自然人適用）泛華金融租賃有限公司:已通過我方審批,我方同意該客戶的業(yè)務(wù)納入貴司給予我方的融資租賃額度之內(nèi)。相關(guān)信息如下：業(yè)務(wù)信息囂數(shù)H首期 租金首期租 金比例實(shí)際 融資金 額F還款方式賃限 租期車輛信息號(hào) 序IX23 否 是模式 經(jīng)銷銷 家 廠請(qǐng)貴司審核并確認(rèn)承租人。制造廠家（蓋章）年月日附件4客戶調(diào)查報(bào)告資信調(diào)查報(bào)告 （承租人）業(yè)務(wù)編號(hào)：生效日期：業(yè)務(wù)員：經(jīng)銷商X 承租人基本情況（）承租人基本信息注冊(cè)名稱經(jīng)營地址注冊(cè)資金注冊(cè)時(shí)間經(jīng)營年限注冊(cè)號(hào)組織機(jī)構(gòu)代碼郵政編碼職工總數(shù)管理人員數(shù)技術(shù)人員人數(shù)法人代表法人代表身份證單

13、位電話單位郵箱地址單位傳真郵寄地址開戶行銀行帳號(hào)單位資質(zhì)辦公用房自有房產(chǎn)價(jià)值萬元抵押房產(chǎn)貸款余額萬元租房月租金萬元公司性質(zhì)國有企業(yè)合資/外謖企業(yè)股份制企業(yè)隼體企業(yè)私營/民營企業(yè)個(gè)體經(jīng)營（二）歷史沿革（三）股東及股權(quán)比例股東名稱出資額股權(quán)比例出資形式公司童程有關(guān)融 資事項(xiàng)約定（四）對(duì)外投資和分支/合作機(jī)構(gòu)投資及合作機(jī)構(gòu)或公司名稱與該單位的關(guān)聯(lián)關(guān)系對(duì)外投資分支機(jī)構(gòu)（五）抵押擔(dān)保信息（六）購車申請(qǐng)及金融服務(wù)信息合作廠家還款期限還款期數(shù)合作經(jīng)銷商和掛靠單位關(guān)系自有擔(dān)保模式自然人連帶擔(dān)保擔(dān)保人擔(dān)保人單位法人單位連帶擔(dān)保擔(dān)保人法定代表人承租人資信從未借款或欠款有欠款主動(dòng)還清有欠款被動(dòng)還清有拖欠記錄有被訴訟

14、記錄法人代表資信從未借款或欠款有欠款主動(dòng)還清有欠款被動(dòng)還清有拖欠記錄有被訴訟記錄（七）申請(qǐng)單位還款能力調(diào)查（財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以承租人提報(bào)資料中最新報(bào)表為依據(jù)）數(shù) 戶 客債 負(fù)產(chǎn) 資 凈產(chǎn) 資 定 固潤 利 凈運(yùn)直 星At 同訶 輸錨運(yùn)>一亙_程程 去回運(yùn)無程程 去回平幣 水民 費(fèi)人 運(yùn)車車車 刑7L/ 程程 去回由 7 燃二法人保證人基本情況（一）法人擔(dān)保資信情況（保證人）1基本情況公司全稱公司經(jīng)營地址注冊(cè)地址注冊(cè)資金實(shí)收資本法定代表人/負(fù)責(zé)人公司任職手機(jī)宅電企業(yè)性質(zhì)國有企業(yè)合資/外資企業(yè)股份制企業(yè)隼體企業(yè)私營/民營企業(yè)個(gè)體經(jīng)營銀行信用等級(jí)AAA ； OAA ； OA ； DBBB ； DBB

15、； OB ； QC ； 未評(píng)級(jí)；與承租人關(guān)系純保證純掛靠保證及掛靠2.主要股東情況股東名稱（姓名）持股比例（%）股東名稱（姓名）持股比例（%）3.主要資產(chǎn)情況4財(cái)務(wù)情況資產(chǎn)規(guī)模（萬元）負(fù)債（萬元）凈資產(chǎn)（萬元）流動(dòng)資產(chǎn)（萬元）固定資產(chǎn)（萬元）資產(chǎn)負(fù)債率（%）銷售收入（萬元）凈利潤（萬元）應(yīng)收帳款余額（萬元）應(yīng)付帳款余額（萬元）三、自然人保證人基本情況（一）自然人擔(dān)保資信情況（保證人）!基本情況姓名性別年齡文化程度從業(yè)時(shí)間職務(wù)手機(jī)辦公電話傳真身份證號(hào)碼婚姻狀況未婚已婚離異喪偶與承租人關(guān)系犯罪史有 無工作單位工作單位地址戶籍地址房產(chǎn)地址現(xiàn)住地址職業(yè)及現(xiàn)狀國家事業(yè)單位 金融 大型國有 股份制 私營民

16、營 個(gè)體經(jīng)營 從事本行業(yè)（3年以上）初入本行業(yè)（1-3年）與本行業(yè)相關(guān)2.家庭基本情況配偶姓名文化程度健康情況職務(wù)手機(jī)辦公電話身份證號(hào)碼身份證地址配偶工作單位配偶單位地址子女情況自有房產(chǎn)面積買入價(jià)格所有權(quán)人登記號(hào)抵押狀況房產(chǎn)地址機(jī)動(dòng)車輛品牌購買價(jià)格所有權(quán)人車牌號(hào)抵押狀況購買時(shí)間車舖狀況1 就業(yè)；2大學(xué)；3高中；4初中；5小學(xué)；6未上學(xué)3.家庭財(cái)產(chǎn)情況四、車輛及費(fèi)用相關(guān)信息車輛名稱車輛型號(hào)車輛臺(tái)量融資額融資比例融資年限融資期數(shù)每期還款管理服務(wù)費(fèi)調(diào)查費(fèi)保證金智能終端公證費(fèi)代理費(fèi)上牌抵押上牌 法人承租，公司上牌（一）背景描述（二）購車用途及效益分析（三）承租人、保 證人基本情況分 析（四）風(fēng)險(xiǎn)管控措

17、 施（五）調(diào)查人員綜 合評(píng)價(jià)（六）其他情況（七）特別聲明與 保證lx2、3、4s172、3、4、5、6、調(diào)查人員基本分析、判斷與建議租賃的起因S涉及的當(dāng)事人及相互間的關(guān)系:租賃方案的協(xié)商確定過程:租賃現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的時(shí)間、方式、參加人員，調(diào)查對(duì)象、調(diào)查內(nèi)容： 車輛用途，擬運(yùn)貨物:貨源的穩(wěn)定性及影響因素:成本效益測(cè)算:結(jié)算方式：結(jié)算保障度:還款來源:五、lx企業(yè)介紹:2、管理能力：3、經(jīng)營狀況及盈利水平:1>2、3、4、存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn): 風(fēng)險(xiǎn)防范措施: 租后管理方式: 風(fēng)險(xiǎn)處置手段:h對(duì)承租人、保證人資信及購車可行性進(jìn)行評(píng)價(jià)：2、對(duì)能否發(fā)放租賃提出明確的意見：我司與經(jīng)銷商、承租人就管理我已經(jīng)達(dá)成一

18、致，按照實(shí)際融資金額的嗚收取管理服務(wù)費(fèi)； 按照_元/臺(tái)收取智能管理終端費(fèi)用。我們?cè)诖寺暶髋c保證：此調(diào)查報(bào)告根據(jù)承租人及其保證人提供的和本人調(diào) 查的資料經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的。反映了客戶最主 要、最基本的信息.我們對(duì)內(nèi)容和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及由此所作 判斷的合理性負(fù)責(zé)。調(diào)查人員簽字：月曰制造廠商：承租人）已通過我司的資質(zhì)審查.申請(qǐng)車輛數(shù)目一輛。符合我司的要求，請(qǐng)將保證金支付至我司的保證金賬戶并通知該客戶將首 期租金支付至我司賬戶。具體賬戶信息如下：開戶行：賬戶名稱：賬號(hào)：租賃有限公司年 月曰附件6收款確認(rèn)書 租賃有限公司:聲明書（自然人適用）租賃有限公司:根據(jù)本人與貴

19、司及出賣人簽署的編號(hào)為的融資租賃合同，貴司根據(jù)本人的要求，向北汽福田汽車股份有限公司購買輛汽車（以下統(tǒng)稱“租賃物”）并出租給本人使用，本人已經(jīng)收到租賃物并于年 月日向貴司簽發(fā)了租賃物接收確認(rèn)函，現(xiàn)本人聲明如下：、本人確認(rèn)編號(hào)為的融資租賃合同項(xiàng)下的租賃物的所有權(quán)完全歸屬于貴司所有；二、為了便于車輛登記及本人的經(jīng)營使用，本人在車輛登記部門登記 為租賃物的所有人，購車發(fā)票亦開給本人。本人確認(rèn).任何時(shí)候本人不會(huì) 將前述登記事項(xiàng)和發(fā)票作為對(duì)抗貴司對(duì)租賃物所有權(quán)的證據(jù)。特此聲明！聲明人（簽字并加印指模）：年月日附件8租賃物接收確認(rèn)函租賃有限公司、制造廠家：我方已于本函簽發(fā)日接收到X金租【】租字第（FT）號(hào)

20、融資租賃合同項(xiàng)下租賃物且驗(yàn)收合格，租賃物清單如下：序號(hào)車牌號(hào)碼掛車車牌號(hào)碼車型發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)車架編號(hào)123456我方同意上述租賃物自本函簽發(fā)日開始起租。特此確認(rèn)！承租人（蓋章）：年_月_日附件10結(jié)算對(duì)賬單回執(zhí)租賃有限公司:我司已對(duì)年_月_日至年月_日所涉及的結(jié)算信息進(jìn)行了核對(duì)并確認(rèn)無誤，本期結(jié)算款金額合計(jì)元，我方同意結(jié)算。制造廠家（蓋章）年月曰附件行租金扣劃信息通知書制造廠商:年 月三個(gè)扣款日的租金扣劃信息結(jié)果如附表所示。請(qǐng)貴 公司于本月20號(hào)前墊付承租人當(dāng)期租金及違約金，否則我司將依據(jù)合作 協(xié)議及融資租賃合同的約定動(dòng)用保證金墊付。租賃有限公司（蓋章）年月日附表：成功扣款信息如下:序號(hào)承租人融資租賃合同編號(hào)租金12金額合計(jì)未成功扣款信息如下:序號(hào)承租人融資租賃合同編號(hào)租金違約金123金額合計(jì)總計(jì)附件12租賃物檢查報(bào)告銀行金融機(jī)構(gòu):通過我司的定期檢查，現(xiàn)對(duì)編號(hào)為的融資租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)包合同項(xiàng)下的租賃