個人理財資料3

1、綜合練習題、單項選擇題1、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（A ）A.增持儲蓄產品C.增持股票型基金2、個人理財業(yè)務師建立在（A.法定代理關系C.存款業(yè)務關系B.增持股票D.減持固定收益類產品B）基礎之上的銀行業(yè)務B.委托代理關系D.貸款業(yè)務關系3、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更 多的（C ）A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款4、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（D ）行業(yè)A.房地產B.建材C.汽車D.電力5、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（ C ）A.增加銀行存款B.賣出手中

2、外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票6、下列不屬于財政政策工具的是（ B ）A.稅收B.在貼現(xiàn)率C.預算D.財政補貼7、在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置（ B ）A.股票基金B(yǎng).儲蓄產品C.房地產D.股票8、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調（ D ）A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化9、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（C ）A.增加外匯配置B.減少國內股票配置C.增加國內基金配置D.減少國內房產配置10、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是（ D ）。A.投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險B .信托公司通常只對信托產品

3、承擔有限責任C.銀行擔保的信托產品風險較低D.信托產品的流動性通常比較好11、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式。下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（ A ）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所12、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預計獲得10%的到期收益率，則 A購買債券時的價格約為（ C ）元。A. 89. 02 B. 104. 22C. 95. 03 D, 100. 313、下列關于股票的理解，正確的是（ A ）。A .股票是股份公司發(fā)行的有價證券，

4、其實質是公司的產權證明書B.引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息D.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的14、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（ D ）。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票15、下列關于房地產投資信托理財產品的說法，不正確的是（ D ）。A.可以投資于房地產抵押貸款B.收入來源包括房地產自身的增值收入C.收入來源包括房地產的租金收入D. 一般有政府財政保障16、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（ A ）。A.流通性好B.保管難C.價格波動大D. 一般是中長期投資17、下列關于房地產投資特點的說法。不正

5、確的是（ A ）。A . 一項房地產的估價等于持有資產的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B.房地產投資可以使用高財務杠桿率C.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D.房地產的流動性比證券類產品要弱18、一張5年期，票面利率10%,市場價格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（ A ）A . 10% B. 11. 5% C. 12. 5% D. 13. 5%19、下列不屬于財產信托業(yè)務的是（ C ）。A.贍養(yǎng)信托B.遺囑信托C.有價證券信托 D.財產保全信托20、下列事件不影響凈資產數(shù)額的是（ C ）。A.老李因工作努力而得到一筆獎金B(yǎng).小王自費去巴厘島度假C.劉女士向朋友借了

6、5萬元購買了某只基金D.趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理21、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃22、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這 是指（A ）。B.投資規(guī)劃A.個人理財服務C.綜合理財服務D.私人銀行業(yè)務23、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（A.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃24、申購新股型理財計劃屬于（A.結構型理財產品C.套利型理財產品D ）。B.保證收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃A ）。B.固定收益

7、型理財產品D.衍生證券聯(lián)結型產品25、溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是A. 6% B. 6.25% C. 5.6% 26、資本市場的特征是（ A ）。A .風險性高，收益也高B.C.流動性低，風險性高D.27、下列理財目標中屬于短期目標的是（A.子女教育儲蓄B.6%,則實際的到期收益率可能是（ C ）。D.以上都不可能收益高，安全性低風險性低，安全性也低D ）。按揭買房D. 45%ABCDE ）。B.消費支出和投資決策的意愿D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策ACD ）等專業(yè)化服務。B.私人銀行C.退休D .休假28、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（ D ）。A.自我吹噓B.目

8、標缺失C.被動接受D.自我設防29、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（ B ）。A.信托關系B.合同關系D.供銷關系C.委托關系30、國個人所得稅法規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（A ）。A . 20%B. 30%C. 40%二、多項選擇題1、對于個人而言，利率水平的變動會影響（A.對存款收益的預期C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本E.購買股票還是購買債券的決定2、理財顧問服務師指商業(yè)銀行客戶提供的（A.財務分析與規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產品推介E.理財計劃3、中華人民共和國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（CD ）。A.資金業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.證券業(yè)務D.信托

9、業(yè)務E.貿易融資業(yè)務4、關于私人銀行業(yè)務，下列說法正確的有（ ACDE ）。A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務B.不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律?業(yè)顧問服務。C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務E.產品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小5、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產生影響（ ABD ）。A .加大國債發(fā)行量B.降低印花稅C.養(yǎng)老保險制度D.提高法定存款準備金率E.推行貨幣化分房子女教育等專BCE ）。A.增加銀行儲蓄C.增加在股票市場上的投資E.適當增加基金的購買量

10、7、信托產品的風險包括（ABCDEA.投資項目風險C.信托公司風險E.項目經(jīng)營管理風險8、下列關于黃金的說法，正確的有（A.美元走勢會影響黃金價格B.黃金仍活躍在流通領域B.減少國庫拳的配置D.適當減少房地產市場上的投資）。B.項目主體風險D.流動性風險ACDE ）。C. 一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險E.黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關9、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（ ABDE ）。A.遠期 B.期貨 C.信托 D .期權 E.互換10、基金的基本當事人包括（ BCD ）。A .證券交易所B

11、.基金投資人C.基金管理人D.基金托管人6、預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（E.證監(jiān)會11、短期政府債券的特征包括（ ABD ）。A.違約風險小B.流動性強C.面額大D.收入免稅E.交易成本高12、投資型保險產品具有（ AB ）功能。A.保障 B.投資 C.投機D.套期保值E.定價13、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（BCDE ）。A.客戶當前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風險承受能力14、稅收規(guī)則應當遵循的原則是（ BCDE）。A .獨特性原則B.規(guī)劃性原則C.目的性原則D.合法性原則E.綜

12、合性原則15、屬于客戶理財需求短期目標的有（ CDE ）。A.按揭買房B.子女的教育儲蓄C.投資股票市場D.稅務負擔最小化E.控制開支預算16、保險規(guī)劃具有（ AC ）的功能。A.風險轉移B.風險消除C.合理避稅D.套利E.套期保值17、進行現(xiàn)金管理的目的在于（ ABDE ）。A.滿足未來消費的需求B.滿足日常的周期性的支出需求C.滿足對退休養(yǎng)老的需求D.滿足應急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求18、下列關于理財目標對應正確的有（ BCD ）。A.啟動個人生意-短期目標B.休假-短期目標C.建立退休基金-長期目標D.按揭買房-中期目標E.參加人壽保險-短期目標19、在溝通前的準備工作

13、中。需要研究收集的客戶信息有（ACDE ）A.客戶的個性特征B.產品的詳細資料C.客戶目前遇到的突出問題和特殊需求D.客戶的主要目標E.本銀行產品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢20、客戶經(jīng)理在詢問時應該注意的有（ ABCE ）。A.對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應認真辨別其中有用的信息B.對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應該很快地找到信息收集表的相應欄目做記錄而不打斷客戶的表達C.客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來D .客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談E，如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應該在適當?shù)臅r候重復問題21、財務策劃宣傳包括（ AB ）。B.媒體的使用A .公眾場合宣傳

14、C.提高財務策劃技術D.提高人際交往能力E.高尚的職業(yè)操守22、個人資產負債表的等式是（A .總資產=總負債+凈資產B .總資產=總負債+所有者權益C.總資產=總負債D.總資產=凈資產E.總資產=總報酬23、個人銀行理財產品的特點有（ABCD ）。A.收益穩(wěn)定，風險較小B.同質性D.多樣性C.綜合性E.差異性24、我國國內銀行新型儲蓄類個人理財產品有（ ABDE ）。A .浮動利率但收益封頂型的結構性存款B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結構性存款C .與某一利率指標掛鉤型結構性存款D.收益遞增型結構性存款E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產品25、按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為（ CDE ）。A.

15、記名債券B.不記名債券C.政府債券D.金額債券E.公司債券26、預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（BCE ）。A.增加銀行儲蓄B.減少國庫拳的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產市場上的投資E.適當增加基金的購買量7、在分紅保險中，本年度可分配盈余是由（ ACD ）所產生的。A ,死差益B .活差益C.利差益D.費差益E.公差益ACDE28、下列關于黃金的說法，正確的有（A.美元走勢會影響黃金價格B.黃金仍活躍在流通領域C. 一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險E.黃金的收益和

16、股票市場的收益不相關甚至負相關29、影響個人外匯理財產品收益的因素有（ ABD ）。A.期限的配置B.產品掛鉤方式C.區(qū)間風險D.利率觀察區(qū)間E.信用風險30、影響城市土地價格的因素主要有（ ABCE ）。A.社會因素B.商業(yè)區(qū)C.稅負D.住宅區(qū)E.工業(yè)區(qū)三、判斷并說明理由1、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平（X ）2、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類（ X ）3、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益（x ）4、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努

17、力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。（X ）5、個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。（X ）6、房地產的評估方法一般采用經(jīng)驗估計法。（x ）7、通常，信托產品的絕大部分風險由信托公司承擔。（X ）8、現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（X ）9、中國信用卡元年是 2003年。（,）10、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（ V ）11、建筑物重置成本估算方法一般采用單位比較法（ X ）12、個人信托類產品主要包括財產處理信托產品、人壽保險信托產品、特定贈予信托產品三種 （X ）13、在選擇個人保險

18、理財產品時，首先應該考慮的是轉移風險的目的（V ）14、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。（X ）15、現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為2.80%。（ X ）16、在我國，教育投資基本不存在風險。（X ）17、我國規(guī)定的退休年齡將延長至65和60歲。（X ）18、藝術品市場的主要參與者是私人收藏家。19、藝術品交易中的“清三代”是指康熙、雍正、乾隆三個朝代。20、企業(yè)所得稅也可成為個人納稅籌劃的稅種。（X ）21、個人買房的總支付=總房價+各項稅費及裝修費。（V ）22、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。（X ）23