銀行風(fēng)險與控制自我評價管理暫行辦法

1、銀行風(fēng)險與控制自我評估管理暫行辦法第一章總 理政策 （交銀董兒 1013號）和銀行操作風(fēng)險管理 實施辦 法 （交銀辦 201089 號，下稱“辦法”）對風(fēng)險與控制 自我評估 的有關(guān)規(guī) 定，特制定本辦法。 第二條本辦法是操作風(fēng)險管理政策的延伸，由總行風(fēng)險管 根據(jù)操作風(fēng)險管理政策和辦法的相關(guān)原則進(jìn)行制定與更新，并由總 行風(fēng)險管理 委員會批準(zhǔn)。 第三條風(fēng)險與控制自我評估 （Risk ControlSelf Assessment,簡稱“自我評估”或“RCSA ）是一種操作風(fēng)險管理 工具，用于識 別和評估自身 的潛在操作風(fēng)險，以及自身業(yè)務(wù)活動 控制措施的適當(dāng) 性和有效性。 第二章總 體要求 第四條本行自

2、我評估工作以流程作為實施對象，本行所有有效性 ” 的評估。（一）操作風(fēng)險暴露評估，分為 “固有風(fēng)險暴露 ”評估和“剩 佘風(fēng)險暴露 ” 評估。固有風(fēng)險暴露是指假設(shè)不存在任何控制措施， 未來一年內(nèi)發(fā)生操作風(fēng)險 損失的可能性和金額。剩佘風(fēng)險暴露是 度在控制措施實施后有可能降低的情況 下，未來一年內(nèi)發(fā)生操作風(fēng) 險損失的可能性和金額。 操作風(fēng)險暴露評估應(yīng)當(dāng) 包括對事件的發(fā)生頻率和嚴(yán)重程度（二）控制有效性，包括對每項已有的控制措施進(jìn)行“控制設(shè)計 有效性”以及“控制落實度”的評估?？刂圃O(shè)計有效性是指 某項控 制措施在設(shè)計層面上 是否能夠有效降低操作風(fēng)險事件的發(fā) 生頻率和 嚴(yán)重程度?？刂坡鋵嵍仁侵改?項控制措

3、施在執(zhí)行層面是 否有效落實。 第六條操作風(fēng)險暴露與控制有效性的 評估，至少應(yīng)達(dá)到以 率要求。（一）固有風(fēng)險 :每年至少評估一次 ;（ 二 ） 剩佘風(fēng)險 : 每半年至少評估一次 ;（ 三）控制設(shè)計:每半年至少評估一次 ;（四）控制落實度 :針對每日執(zhí)行三次以上的控制措施，至 月評估一次 ;針對 執(zhí)行頻率較低的控制措施，至少應(yīng)每半年評估一 次; 最長區(qū)間為每年評估一次。 總行各部門，可以依據(jù)管理的要求，在此基礎(chǔ)上增加操作風(fēng) 暴露或控制有效性 的評估次數(shù)。第七條新產(chǎn)品 （ 新業(yè)務(wù) ）的操作風(fēng)險評估，將依據(jù) 銀行 新產(chǎn)品 （新 業(yè)務(wù)）操作風(fēng)險自評估管理暫行辦法 （交銀辦 2010 88 號）執(zhí)行。 第

4、八條 若有其他非常規(guī)事件發(fā)生時，包括但不限于操作風(fēng) 策調(diào)整、組織機(jī)構(gòu)變革、流 程變更、重要人員變更、重大操作風(fēng)險 事件發(fā)生、同業(yè)發(fā)生新案例等，都應(yīng)該 啟動對相關(guān)流程的 自我評估 執(zhí)行程序。第三章職責(zé)分工 第九條自我評估體系包括組織協(xié)調(diào)單位、執(zhí)行單位和稽 核 審計 單位。組織協(xié)調(diào)單位為總分行的風(fēng)險管理部 ; 執(zhí)行單位包括 總分行 各 部門及所有支行和網(wǎng)點 ; 稽核審計單位為審計部門。 第十條總行 風(fēng)險管理部的 主要職責(zé)包括 :（一）擬定本行統(tǒng)一的自我評估管理辦法、評估標(biāo)準(zhǔn)和具體 級管理層審批 ;（二） 牽頭制定全行自我評估工作的計劃日程，督導(dǎo)并確保 工作按計劃完成 ;（ 三 ） 牽頭制定全行統(tǒng)一

5、的操作風(fēng)險字典與控制字典，并綜 見與建議定期進(jìn)行維護(hù) ;（四）協(xié)助執(zhí)行單位開展自我評估工作，并在方法論和操作 予培訓(xùn)和指導(dǎo) ; 險地圖 ;（六）依據(jù)全行自我評估的變化狀況，匯總分析全行自我評（ 七）監(jiān)控全行的行動計劃實施進(jìn)度。 第十一條分行風(fēng)險管理部的主要職責(zé)包括 :（ 一 ） 在全行自我評估工作的計劃日程框架下制定本行自我 劃，確保本行自我評估工作按計劃完成 ;（二）匯總分行各部門對操作風(fēng)險字典與控制字典的補充或 議，向總行風(fēng)險管理部提出申請 ;（三）協(xié)助本行執(zhí)行單位開展自我評估工作，并在方法論和 面給予培訓(xùn)和指導(dǎo) ;（四）匯總經(jīng)分行各條線管理部門調(diào)整后的風(fēng)險容忍度邊界作規(guī)程，提交高全行 自

6、我評估行各部門的意流程 等方面給評估 工作計修改 意見與建操作 流程等方（五） 匯總分行各部門自我評估結(jié)果，并向總行風(fēng)險管理部提交分行自我評估分析報告（ 六）監(jiān)控本分行的行動計劃實施進(jìn)度 ;第十二條總行各部門主要職責(zé)包括 :（一） 定期發(fā)起本部門牽頭流程的流程分析工作 ;（ 二） 評估全行范圍內(nèi)已識別的每個操作風(fēng)險事件的固有風(fēng)露和剩佘風(fēng)險暴露;（ 三）評估每項控制措施的控制設(shè)計有效性與控制落實度 ; （ 四）向總行風(fēng)險 管理部提出本業(yè)務(wù)條線風(fēng)險字典與控制字 補充或修改意見與建議 ;（ 五） 匯總、 整理并分析本條線各省直分行的自我評估結(jié)果 , 形成 報告后提交至總行風(fēng)險 管理部;（ 六 ） 制

7、定本條線業(yè)務(wù)流程的全行層級操作風(fēng)險容忍度邊界及不同類型分行適用的操作風(fēng)險容忍度邊界值 ;（七）監(jiān)控本條線的行動計劃實施進(jìn)度。 第十三條分行各部門的主要職責(zé)包括 :（一） 按照本分行實際情況，進(jìn)行本分行風(fēng)險與控制的識別工作;（ 二） 評估本行范圍內(nèi)已識別的每個操作風(fēng)險事件的固有風(fēng)露和剩佘風(fēng)險暴露，并將評估結(jié)果報告至總行各對應(yīng)部門和分行風(fēng) 險管理部 ;（三） 評估每項控制措施的控制設(shè)計有效性與控制落實度 ;（ 四 ） 向分行風(fēng)險管理部提出本業(yè)務(wù)條線風(fēng)險字典與控制字補充或修改意見與建議 ;（五）對本部門自我評估成果進(jìn)行分析，并撰寫分析報告提 總行對應(yīng)部門和 分行風(fēng)險管理部 ;（六）依據(jù)總行下發(fā)的風(fēng)險

8、容忍度邊界值，并結(jié)合本條線的具體 情況調(diào)整或細(xì)化分行層級的操作風(fēng)險容忍度邊界值 ;（七）監(jiān)控本分行、本條線的行動計劃實施進(jìn)度。 第十四條支行和網(wǎng)點的主 要職責(zé)為 : 評估本單位范圍內(nèi)巳 識別的各項控制措施的控制落實度并實施相應(yīng) 的行動計劃。 第十五條審計部門的主要職責(zé)為 : 定期檢查、驗證本行的 自我評 估體系 ; 檢查自我評估的執(zhí)行情況。第四章執(zhí)行程序第十六條自我評估的執(zhí)行程序包括風(fēng)險與控制識別、評分 計劃 排定、風(fēng) 險地圖設(shè)定、操作風(fēng)險暴露與控制有效性評估、評 估結(jié)果 分析與調(diào)整以及行 動計劃的制定與執(zhí)行六個主要階段。 第十七條風(fēng)險與控制識別包括總行和分行 兩個層次。（一） 每年第四季度，

9、總行部門針對由本部門牽頭的主流程進(jìn)行 流程分析工作，對業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中所面對的固有操作風(fēng)險以 及目前 所配備的控制措施 進(jìn)行重新識別和更新。在流程分析過程 中，總行 部門可發(fā)起對風(fēng)險字典的更 新和維護(hù)工作，并報總行風(fēng) 險管理部審 批，審批通過后由總行風(fēng)險管理部執(zhí) 行。 （ 二） 每年第四季度，分行依據(jù)本行實際情況進(jìn)行本分行操 作風(fēng) 險與控制 措施的調(diào)整與更新工作，并按條線將調(diào)整與更新結(jié) 果報總 行條線管理部門審定。第十八條總分行業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)于每年第四季度制定次（一） 設(shè)定評分頻率。在遵循本辦法第六條的原則下，總行流程牽頭部門負(fù)責(zé)設(shè)定每項操作風(fēng)險事件的評分頻率，總行制度 設(shè)計部 門負(fù)責(zé)設(shè)定控制設(shè)

10、計 與控制落實度的評分頻率。分行部門 在遵循總 行對于評分頻率的指導(dǎo)原則下， 可依據(jù)自身管理的需求 , 調(diào)高評分的 執(zhí)行頻率?？偡中袠I(yè)務(wù)管理部門操作風(fēng)險 與控制的評 分頻率均須經(jīng) 本部門審批同意，并分別提交總分行風(fēng)險管理部備（二） 指定評分與復(fù)核人員。評分和復(fù)核人員應(yīng)具備豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和較強的操作風(fēng)險意識。總行部門的評分人員以及評分 結(jié)果復(fù) 核人員由本部門指定， 并由部門審批同意。分行部門及其 管轄范圍 內(nèi)的評分人員與評分結(jié)果復(fù)核人 員，由本部門指定。評 分與復(fù)核人 員確定后，分別提交總分行風(fēng)險管理部備 案。（ 三）指定評分日程。總分行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)匯總總分行不 同業(yè) 務(wù)條線或 部門的自我評估

11、執(zhí)行日程。分行的自我評估執(zhí)行日 程規(guī)劃 應(yīng)在全行日程規(guī)劃 框架下完成，并提交總行風(fēng)險管理部備第十九條設(shè)定風(fēng)險地圖是指由評估對象根據(jù)其風(fēng)險偏好確定風(fēng) 險容忍度 邊界，以此反映其操作風(fēng)險暴露狀況。（一） 設(shè)定全行主流程的風(fēng)險地圖?？傂兄髁鞒虪款^部門負(fù)定全行層級的操 作風(fēng)險容忍度邊界值以及不同類型分行適用的操作 風(fēng)險容忍度邊界值。全行層級的風(fēng)險地圖由總行條線管理 部門提出 后，經(jīng)總行風(fēng)險管理部審核后提交風(fēng) 險管理委員會批準(zhǔn) 生效。（ 二 ） 設(shè)定分行各項主流程的風(fēng)險地圖。分行部門可依據(jù)總發(fā)的風(fēng)險容忍度邊界值，結(jié)合本條線的具體情況進(jìn)行調(diào)整，但不得 逾越總行所定的邊界值。 分行各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險容忍度邊

12、分行風(fēng)險管理部審核，經(jīng)分行行長核準(zhǔn)后實 行，并提交總行條線管 理部門報備。 分行業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險容忍度邊界值如確 有 特殊原因超 越總行下發(fā)的邊界值，則由分行部門經(jīng)分行行長核 準(zhǔn)后，提交總 行 條線管理部門批準(zhǔn)。第二十條操作風(fēng)險暴露與控制有效性評估包括 :（一） 操作風(fēng)險暴露與控制有效性的溝通與討論。操作風(fēng)險 暴露、 控制設(shè) 計有效性與控制落實度的評估部門在決定最終評分 織自我評估討論會針對操 作風(fēng)險暴露與控制有效性的實際狀況進(jìn)行 充分的交流與討論，討論會可根據(jù)需 要在部門內(nèi)或跨 部門進(jìn)行。（ 二）操作風(fēng)險暴露與控制有效性的評估?？傂小⒎中屑熬W(wǎng)據(jù)排定的日程及針對操作風(fēng)險暴露與控制有效性實際狀況的

13、討論結(jié) 果，由評分與復(fù)核人員分 別進(jìn)行評分結(jié)果的錄入與復(fù)核工 效性評估完成后，自我評估的參與人員應(yīng)結(jié)合 業(yè)務(wù)經(jīng)驗對剩佘風(fēng)險 暴露在風(fēng)險地圖中的落點進(jìn)行合理性分析，如落點明顯不 合理應(yīng)對 評分結(jié)果或操作風(fēng)險容忍度邊界值進(jìn)行調(diào)整。第二十二條完成風(fēng)險與控制自我評估后，應(yīng)對評估結(jié)果進(jìn) 析與研究，并針行動 計劃，在分行行動計劃的進(jìn)行動 計劃，在計劃的進(jìn)展?fàn)顩r和措施、 行動計是自我評估管理的重要 組成部分 , 工作 進(jìn)行分 進(jìn)行 綜合分 作全行的自我對操作風(fēng)險管控的薄弱環(huán)節(jié)，制定相應(yīng)的行動計劃。（ 一）分行層級的行動計劃，由分行各部門牽頭制定相應(yīng)的 分行部門審批后執(zhí)行。分行風(fēng)險管理部應(yīng)監(jiān)控本行 及管轄 展

14、狀況和實際成果。（ 二）總行層級的行動計劃，由總行各部門牽頭制定相應(yīng)的 本部門審批后執(zhí)行?？傂酗L(fēng)險管理部應(yīng)監(jiān)控總行層 級行動 實際成果。第五章分析與報告 第二十三條自我評估工作完成后，對操作風(fēng)險暴露、控制 劃等進(jìn)行持續(xù)有效的監(jiān)測、分析，形成自我評估分 析報告， 的一項重點工作。第二十四條自我評估分析報告是操作風(fēng)險評估報告內(nèi)容 應(yīng)在每季度的操作風(fēng)險評估報告中重點闡述。（ 一 ） 總行與分行部門應(yīng)每季度針對管轄范圍內(nèi)的自我評估 析，并分別提交分析報告至總分行風(fēng)險管理部。（ 二 ） 分行風(fēng)險管理部應(yīng)每季度針對本分行的自我評估工作 析，提交報告至總行風(fēng)險管理部。（ 三 ） 總行風(fēng)險管理部應(yīng)依據(jù)全行的自

15、我評估執(zhí)行情況，匯 評估分析報告，并將結(jié)果提交至總行風(fēng)險管理委員會第二十五條自我評估分析報告至少應(yīng)包含以下內(nèi)容（）每年第 季度的報告應(yīng)包含當(dāng)年度的自我評估計劃，之后的季度報告應(yīng)包含自我評估計劃的執(zhí)行情況（二）操作風(fēng)險暴露達(dá)到警戒范圍或不能容忍范圍的操作風(fēng)型、造成的原因以及應(yīng)對措施;（三）設(shè)計不完善或是落實度較差的控制措施、造成的原因以及應(yīng)對措施;（四）管轄范圍內(nèi)，操作風(fēng)險暴露普遍較高的潛在風(fēng)險或控效性普遍較弱的成因分析以及應(yīng)對計劃；（五）啟動的行動計劃、執(zhí)行進(jìn)度以及實際效果。第六章附 第二十六條本辦法自印發(fā)之日起施行。第二十七條本辦法由總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十八條總行各部門、境內(nèi)各

16、分行應(yīng)按照本辦法的相關(guān)規(guī)定，開展風(fēng)險與控制自我評估的實施和管理工作。第二十九條海外機(jī)構(gòu)、各子公司應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)丶靶袠I(yè)相關(guān)監(jiān)。山東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理評估暫行辦法第一章 總 則 第一條 為科學(xué)評價轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帛;以下簡稱“銀 行”紈合規(guī)風(fēng)險管理的有效性 堆依據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引和山東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見等相關(guān)規(guī)定 堆制定本辦法第二條 本辦法適用于山東銀監(jiān)局轄區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)捷包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村 中小金融機(jī)構(gòu)等。金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司和財務(wù)公司等參照執(zhí)行。第三條 銀行合規(guī)風(fēng)險管理評估的總體目

17、標(biāo)是姥 銀行通過適時有效開展合 規(guī)風(fēng)險管理評估工作珪 全面梳理自身合規(guī)風(fēng)險管理狀況 姥及時解決合規(guī)缺陷 和問題堆持續(xù)改進(jìn)和強化合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制姥不斷夯實依法合規(guī)經(jīng)營和案件風(fēng) 險防控的堅實基礎(chǔ)。 第四條 銀行合規(guī)風(fēng)險管理評估的內(nèi)容主要包括合規(guī)機(jī)制 建設(shè)情況、合規(guī)履職情況及合規(guī)管理效果等三個方面。第五條 銀行開展合規(guī)風(fēng)險管理評估應(yīng)堅持依法、獨立、客觀、公正、公平的原則。 第六條 銀行應(yīng)定期和不定期組織開展合規(guī)風(fēng)險管理評估工作姥并納入銀行合規(guī)風(fēng)險管理計劃。銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、內(nèi)控風(fēng)險狀 況等£老合理確定合規(guī)風(fēng)險管理評估的重點、范圍和頻度 姥每年應(yīng)至少開展一次 全面合規(guī)風(fēng)險管理

18、自我評估。對新實施的政策和程序、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)姥新業(yè)務(wù)方式的拓展、 新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等 所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)適時開展專項評估工作。第二章評估程序與要求第七條銀行合規(guī)風(fēng)險管理評估分為評估準(zhǔn)備、評 估實施、評估報告三個階段。第八條評估準(zhǔn)備階段。銀行應(yīng)成立合規(guī)風(fēng)險管理評估小組 姥小組成員應(yīng)當(dāng)熟悉銀行業(yè)務(wù) 姥能夠正銀行應(yīng)制定確理解與銀行有關(guān)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及對銀行經(jīng)營活動的影響評估實施方案姥明確評估目的、內(nèi)容、范圍、重點、要求等 姥全面收集評估期 內(nèi)與合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)的文件、工作記錄、有關(guān)數(shù)據(jù)等資料。6帛三紈銀行可聘請外部機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分內(nèi)容的評估工作 姥但銀行應(yīng)監(jiān)

19、督其評估過程£芒確保其合 規(guī)性姥并承擔(dān)其評估結(jié)果及相關(guān)責(zé)任。第九條 評估實施階段。 帛一紈評估小組應(yīng)通過查閱資料、現(xiàn)場詢問、符合性測試、問卷調(diào)查、合規(guī)檢查等方法姥逐項對照評估內(nèi)容對相關(guān)信息資料進(jìn)行梳理、分析 姥審核各項政策和程序的合規(guī) 性姥測試法律、規(guī)則、準(zhǔn)則在業(yè)務(wù)活動中的貫徹執(zhí)行情況 住確認(rèn)風(fēng)險控制點和 關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作的合規(guī)性。通過分析可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的有關(guān)數(shù)據(jù)和運行指標(biāo)帛如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等紈圮對潛在的合規(guī)缺陷和違規(guī)事項 進(jìn)行識別和確認(rèn)。帛三紈評估小組應(yīng)詳細(xì)記錄評估過程和發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題堆并 作進(jìn)一步分析核實和調(diào)查確認(rèn)姥最終做出客觀、準(zhǔn)確的判斷。第十條評估報告階段。帛

20、一紈評估小組根據(jù)評估實施情況珪在全面整理、深入分析基礎(chǔ)上堆 撰寫合規(guī)風(fēng)險管理評估報告。評估報告包括但不限于以下內(nèi)容以評估工作組織開展情況、報告期內(nèi)合規(guī)風(fēng)險管理狀況及變化、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、 已經(jīng)采取或建議采取的糾正措施等。合規(guī)風(fēng)險管理評估報告要準(zhǔn)確定性和積極量化銀行因政策、制度、程序 及客戶、產(chǎn)品、服務(wù)所引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險 姥以及特定機(jī)構(gòu)、部門、業(yè)務(wù)或經(jīng)營活 動的風(fēng)險暴露 姥形成對合規(guī)風(fēng)險管理狀況的明確評估結(jié)果。第十一條 銀行應(yīng)以合規(guī)管理行為對應(yīng)的充分書面資料作為得出評估結(jié)論的適當(dāng)證據(jù)。書面資料可包括正式發(fā)布的文件資料和非正式發(fā)布但經(jīng)有效程序?qū)徍苏J(rèn)定的書面記錄或 描述。第十二條 銀行應(yīng)加

21、強合規(guī)風(fēng)險管理評估工作的制度化、規(guī)范化建設(shè)堆不斷完善合規(guī)風(fēng)險管理評估方法與程序姥著力提高銀行合規(guī)風(fēng)險管理評估工作的 有效性。第十三條 銀行應(yīng)加強識別、計量、監(jiān)測和評估合規(guī)風(fēng)險的方法和途徑研究 堆探索建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系和評估模型£老做到科學(xué)評估銀行的合規(guī)風(fēng)險。第三章 合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況評估 第十四條 合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況評估包括合 規(guī)風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建情況、合規(guī)管理制度建設(shè)情況兩個方面。第十五條合 規(guī)風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建情況 比主要指合規(guī)部門設(shè)置、人員配備、職能分工、 保障機(jī)制等情況。 帛一紈是否按要求設(shè)立合規(guī)管理部門姥包括根據(jù)要求設(shè)立相 對獨立的合規(guī)部門或設(shè)置合規(guī)崗位。8合規(guī)管理部

22、門是否配備充足和合格的合規(guī)管理人員堆合規(guī)管理人員資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能、個人素質(zhì)是否與所履行的 職責(zé)相匹配。 葫三紈合規(guī)管理部門職能和負(fù)責(zé)人職責(zé)是否明確、清晰、完整 姥 職責(zé)內(nèi)容設(shè)定是否符合監(jiān)管規(guī)定。幫四糾 是否賦予合規(guī)管理部門和人員履職所必需的權(quán)限和地位 珪包括但不限于以下方面壩1況是否享有與銀行任何員工 進(jìn)行溝通并獲取履職所需的任何記錄或檔案資料的權(quán)利 琲2況是否有權(quán)對違反 合規(guī)政策的事件進(jìn)行調(diào)查堆并可要求內(nèi)部相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)助環(huán)3況合規(guī)管理負(fù)責(zé)人是否能獨立與銀行董帛理糾事會、高級管理層溝通姥各級合規(guī)管理部門能否及時、通暢地反映合規(guī)問題和建議等。帛五紈 是否明確和采取保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部

23、門獨立性的各項措施 姥包括但不限于以下方面壩1況銀行合 規(guī)管理職能是否與內(nèi)部審計職能做到分離 環(huán)2況合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的 合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間是否存在可能的利益沖突3況合規(guī)管理部門及其工作人員是否承擔(dān)經(jīng)營性考核指標(biāo)任務(wù)琲94況合規(guī)部門職員 的薪酬是否與其履行合規(guī)職責(zé)的業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況相掛鉤 時；5況合規(guī)負(fù)責(zé)人 是否分管業(yè)務(wù)條線等。是否明確合規(guī)風(fēng)險報告的路線 堆是否包括銀行業(yè)務(wù)部門向合規(guī)部門、各級 合規(guī)部門向上級合規(guī)部門、合規(guī)部門向高級管理層、法人機(jī)構(gòu)高管層向董事會 等報告合規(guī)風(fēng)險的路線瑯是否明確合規(guī)風(fēng)險報告所涉及人員的職責(zé) 堆是否明確 報告要素、格式和頻率等。 第十六

24、條合規(guī)管理制度體系建設(shè)情況堆主要指合 規(guī)管理政策、合規(guī)風(fēng)險識別管理流程、合規(guī)問責(zé)、考核制度等建設(shè)及適時修訂 完善情況。帛一紈是否制定書面的合規(guī)政策 堆內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定 印對總行 和地區(qū)總部未制定有關(guān)合規(guī)政策和程序的 堆 轄內(nèi)銀行高級管理層是否制定本 機(jī)構(gòu)合規(guī)制度和操作規(guī)程。 是否根據(jù)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展變化、合規(guī)風(fēng)險管理狀況以 及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策或合規(guī)制度等。是否制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 堆是否明確合規(guī)風(fēng)險識別管理流程琲是否不斷評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性姥及時進(jìn)行完善改 進(jìn)。是否建立合規(guī)風(fēng)險管理考核制度堆是否將合規(guī)風(fēng)險管理情況作為銀行各

25、部 門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)考核評價管理人員工作業(yè)績的重要依據(jù)。帛四紈是否建立合規(guī)問責(zé)制度堆是否體現(xiàn)按不同違規(guī)情節(jié)分別規(guī)定不同處理措施的原則 姥 是否對主動報告和隱瞞不報的情形分別規(guī)定相應(yīng)減輕或加重措施。帛五紈是否建立誠信舉報制度 姥是否體現(xiàn)鼓勵舉報的原則 姥是否規(guī)定保護(hù)舉報人的相 關(guān)措施。帛六紈是否建立符合合規(guī)理念的經(jīng)營績效考核制度體系 堆經(jīng)營績效考 核指標(biāo)是否體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)、 懲戒違規(guī)的價值理念和導(dǎo)向作用堆是否存在鼓勵違 規(guī)、誘發(fā)風(fēng)險的經(jīng)營考核指標(biāo)。第四章合規(guī)履職情況評估第十七條合規(guī)履職情況評估包括對銀行高層 合規(guī)職責(zé)落實情況、銀行合規(guī)管理部門職責(zé)落實情況、業(yè)務(wù)條線合規(guī)職責(zé)落實 情況三個方面。

26、第十八條銀行高層的合規(guī)職責(zé)落實情況十芒主要指董事會對機(jī)構(gòu)合規(guī)性負(fù) 最終責(zé)任職責(zé)、高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險職責(zé)和監(jiān)事會監(jiān)督合規(guī)管理職責(zé) 落實情況等。 帛一紈董事會是否對本行的合規(guī)政策進(jìn)行審議批準(zhǔn) 妙是否根據(jù)銀 行風(fēng)險戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)規(guī)模批準(zhǔn)設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)部11門琲 是否授權(quán)或?qū)ｉT設(shè)立有關(guān)組織對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督。董事會和高級管理層是否主動監(jiān)督合規(guī)政策實施姥是如何具體開展或采取何種形式來有效履行監(jiān) 督職責(zé)的。 帛三紈 董事會是否審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告土老是否至少每年評估一次銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效程度瑯高級管理層是否至少每年評估一次銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險 堆是

27、否至少每年一次向董事會提交 合規(guī)風(fēng)險管理報告。高級管理層是否按程序確定合規(guī)負(fù)責(zé)人姥是否確保合規(guī)負(fù)責(zé)人獨立地推動各項措施的落實矽是否就合規(guī)負(fù)責(zé)人就職或離任情況組織向 當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。帛五糾 高級管理層是否審議批準(zhǔn)并督促落實合規(guī)部門提交的合規(guī)風(fēng)險管理計劃琲是否及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何 重大違規(guī)事件。監(jiān)事會是否主動監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行 情況珪 具體是如何開展或采取何種形式來有效履行監(jiān)督職責(zé)的捷是否留存監(jiān)督過程和結(jié)果的有關(guān)書面記錄。第十九條 銀行合規(guī)管理部門職責(zé)落實情況姥 主要指合規(guī)管理部門協(xié)助高 級管理層珪通過制定合規(guī)方案和建立合規(guī)風(fēng)險報告路線等堆有效識別和管

28、理合規(guī)風(fēng)險的情況。是否制定合規(guī)風(fēng)險管理計劃或合規(guī)方案堆內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定£老是否按計劃開展合規(guī)風(fēng)險管理工作 削；合規(guī)負(fù)責(zé)人是否監(jiān)督合規(guī)管理部門 根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)。是否組織審核評價銀行各項政策、程序和操 作指南的合規(guī)性堆是否組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門及時梳理 整合和修訂銀行的規(guī)章制度和操作規(guī)程堆確保各項政策、程序和操作指南符合 法律、法規(guī)和準(zhǔn)則要求。是否主動識別、監(jiān)測和評估與銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合 規(guī)風(fēng)險垃包括但不限于以下方面冊;1 a-1是否為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試琲2況是否識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的帛四紈是否組建立以及

29、客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險等。織收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù) 珪是否建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)姥 是 否運用有效方法衡量合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響并確定合規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮 序列。帛五紈是否對合規(guī)性測試的結(jié)果按照內(nèi)部風(fēng)險管理程序 珪通過合規(guī)風(fēng)險 報告路線向上報告 琲 是否定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告 珪報告要 素是否符合監(jiān)管規(guī)定。第二十條業(yè)務(wù)條線合規(guī)職責(zé)落實情況姥主要指業(yè)務(wù)條線對本條線經(jīng)營 活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任姥 主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險的情況。幫一糾是否組織對本條線相關(guān)的各項政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂 堆使其符合法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。 是否主動開展日常和

30、定期的條線合規(guī)自查 珪并向合規(guī)管理 部門提供合規(guī)風(fēng)險信息和風(fēng)險點。是否根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理條線 合規(guī)風(fēng)險姥是否按合規(guī)風(fēng)險報告的路線和相關(guān)要求及時報告。第五章合規(guī)管理效果評估第二一條 合規(guī)管理效果評估包括對監(jiān)管法規(guī)及內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制建設(shè) 和運行情況、 經(jīng)營活動合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制建設(shè)和運行情況、合規(guī)文化建 設(shè)情況三個方面。第二十二條 監(jiān)管法規(guī)及內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制建設(shè)和運行情況 姥主要指傳導(dǎo) 機(jī)制建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)和與監(jiān)管部門的有效互動等情況。帛一紈是否建立監(jiān)管法規(guī)傳導(dǎo)機(jī)制堆是否通過有效途徑持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展姥準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對銀行經(jīng)營的影響堆是否及時將監(jiān)管審慎規(guī)章轉(zhuǎn)

31、化為銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)制度。是否建立內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制 堆是否通過有效途徑使銀行合規(guī) 理念、合規(guī)政策、管理程序和操作指南等得以在內(nèi)部充分傳遞傳播£龍為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供保障。銀行是否定期為合規(guī)人員提供系統(tǒng)的合規(guī) 規(guī)則和專業(yè)技能培訓(xùn) 姥培訓(xùn)內(nèi)容是否突出對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其 對商業(yè)銀行經(jīng)營影響的正確把握。常四糾 合規(guī)部門是否協(xié)助相關(guān)教育培訓(xùn)部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)姥培訓(xùn)范圍是否包括對所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn) 姥以 及新入、轉(zhuǎn)崗等類員工的適時合規(guī)培訓(xùn)。帛五糾 合規(guī)部門是否采取有效形式保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系 妙是否向監(jiān)管部門定期報告合規(guī)風(fēng)險管理事項 堆應(yīng)報告事項有無遺漏砂是否跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。第二十三條 經(jīng)營活動合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制建設(shè)和運行情況珪主要指監(jiān)督保障機(jī)制建立、監(jiān)督工作開展、違規(guī)責(zé)任追究、風(fēng)險防控和內(nèi)審部門獨立評價等 方面。帛一紈是否建立經(jīng)營活動合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制 堆是否針對經(jīng)營管理 和業(yè)務(wù)操作建立日常合規(guī)檢查制度和糾正機(jī)制琳 銀行管理信息系統(tǒng)是否設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)堆 為合規(guī)部門和業(yè)務(wù)條線實施監(jiān)測提供技術(shù)支持。15是否開展經(jīng)營活動合規(guī)性日常監(jiān)督工作 環(huán)經(jīng)營活動是