第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理2015年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試內(nèi)部資料個(gè)人理財(cái)?shù)诰耪?個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)問(wèn)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)提示 定義：商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)全部可能影響客戶投資決策的資料，商業(yè)銀行銷(xiāo)售的各類(lèi)投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提醒內(nèi)容。 具體描繪：風(fēng)險(xiǎn)提醒應(yīng)當(dāng)充分、清楚、精確，確?？蛻艨梢哉_理解風(fēng)險(xiǎn)提醒內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分理解并清晰知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，情愿擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。例題：1.以下關(guān)于合理銷(xiāo)售理財(cái)方案(產(chǎn)品)表述中，正確的選項(xiàng)是

2、()。a.商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)用法通俗易懂語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果b.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特殊是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易閱歷或評(píng)估不適合購(gòu)置該產(chǎn)品的客戶推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品c.客戶主動(dòng)要求理解或購(gòu)置相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資管理根本學(xué)問(wèn)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求理解和購(gòu)置該產(chǎn)品d.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適合購(gòu)置某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)置的，商業(yè)銀行應(yīng)制定特地文件，商業(yè)銀行的看法、客戶的意愿和其他必要的說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可e.商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)理財(cái)參謀業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶財(cái)產(chǎn)狀況

3、、投資閱歷、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受力量，評(píng)估客戶正確答案：a,b,c,d,e解析：以上都是合理的銷(xiāo)售理財(cái)方案2.個(gè)人理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施有。a.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)在的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容b.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)精確地向客戶進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)提示c.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)效勞銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品銷(xiāo)售，可以不進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)提示d.客戶有不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分理解并清晰知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，情愿擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)“，但應(yīng)在該提示欄里簽名正確答案：a解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)在的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容是個(gè)

4、人理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施3.風(fēng)險(xiǎn)提醒書(shū)還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，包括確認(rèn)語(yǔ)句欄和簽字欄，確認(rèn)語(yǔ)句欄應(yīng)當(dāng)完好載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為，并在此語(yǔ)句下預(yù)留足夠空間供客戶完好抄錄和簽名確認(rèn)a.測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須慎重b.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須慎重c.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提醒，情愿擔(dān)當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)d.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，慎重投資正確答案：c解析：風(fēng)險(xiǎn)提醒書(shū)應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，包括確認(rèn)語(yǔ)句欄，確認(rèn)語(yǔ)句欄應(yīng)當(dāng)完好載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提醒，情愿擔(dān)當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)，并在此語(yǔ)句下預(yù)留足夠空間供客戶完好抄錄和簽名確認(rèn)。4

5、.以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是。a.商業(yè)銀行供應(yīng)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，可隨機(jī)進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)提示b.商業(yè)銀行供應(yīng)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶口頭同意c.商業(yè)銀行供應(yīng)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶簽名d.商業(yè)銀行供應(yīng)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶抄錄提示語(yǔ)句并簽名正確答案：d解析：商業(yè)銀行供應(yīng)個(gè)人理財(cái)參謀效勞，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶抄錄提示語(yǔ)句并簽名5.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣揚(yáng)和介紹材料應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在最醒目位置提醒風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。a.尾頁(yè)b.首頁(yè)c.開(kāi)頭d.結(jié)尾正確答案：b解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣揚(yáng)和介紹材料應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性與產(chǎn)品有關(guān)的

6、重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置提醒風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果6.個(gè)人理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)提醒管理措施有。a.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)精確地向客戶進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)提醒b.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)效勞銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)提醒c.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提醒，充分理解并清晰知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，情愿擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，但應(yīng)在該提示欄里簽名d.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提醒內(nèi)容正確答案：d解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引其次十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)的全部可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷(xiāo)售的各類(lèi)投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況

7、的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提醒內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)提醒應(yīng)當(dāng)充分、清楚、精確，確保客戶可以正確理解風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容。a、b選項(xiàng)錯(cuò)誤，d選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)提示客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提醒，充分理解并清晰知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，情愿擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，因此c選項(xiàng)錯(cuò)誤。7.商業(yè)銀行承受客戶托付進(jìn)展投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶反復(fù)口頭確認(rèn)以確保獲得客戶的充分受權(quán)。()a.正確b.錯(cuò)誤正確答案：b解析：商業(yè)銀行承受客戶托付進(jìn)展投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶書(shū)面確認(rèn)并簽署合同以確保獲得客戶的充分受權(quán)。8.個(gè)人理財(cái)參謀效勞由于客戶自行管理和運(yùn)用資金，所以對(duì)商業(yè)銀行沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。a.正確b.錯(cuò)誤正確答案：b解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十一條，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解個(gè)人理財(cái)參謀效勞可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，親密關(guān)注個(gè)人理財(cái)參謀效勞的操作風(fēng)險(xiǎn)。合理性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管掌握度的實(shí)際執(zhí)行狀況，確保個(gè)人理財(cái)參謀效勞的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)掌握措施表達(dá)理解客戶和符合客戶最大利益的原那么。9.商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)用法通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明 的投資情形和投資結(jié)果。a.不發(fā)生不行抗力因素的狀況下b