第三方支付案例分析

1、電子商務(wù)課程論文課課 程程 論論 文文第三方支付案例分析學(xué)號 2011姓名 徐 XI 課程名稱 電子商務(wù)前沿技術(shù)講座院（系） 經(jīng)濟與管理學(xué)院專業(yè) 電子商務(wù)指導(dǎo)教師 張波日期 2014-5-20成績評定電子商務(wù)課程論文目錄目錄前言前言.1一第三方支付平臺一第三方支付平臺.21.1 第三方支付基本概念 .21.2 第三方支付產(chǎn)生的原因.21.3 第三方支付的優(yōu)缺點.3第三方支付案例第三方支付案例.62.1 貝寶第三方支付 .62.2 支付寶第三方支付 .92.3 貝寶、支付寶對比分析 .12三、結(jié)束語三、結(jié)束語.14參考文獻參考文獻.15正文1前言前言摘要：近幾年，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展和各行業(yè)

2、信息化建設(shè)的推進，電子商務(wù)繼續(xù)保持著高速增長。在電子商務(wù)處在高速發(fā)展的同時，我們發(fā)現(xiàn)與此相關(guān)的網(wǎng)上支付體系也日益完善，而以此誕生的第三方支付也出現(xiàn)在大家的眼前。網(wǎng)上金融活動已經(jīng)和第三方支付的關(guān)系也變得越來越緊密。那么，國外和國內(nèi)的第三方支付各自有什么特色？二者又有什么不同？本文就是通過兩個典型的第三方支付案例貝寶和支付寶，來分析它們的特點和異同。正文2一第三方支付平臺一第三方支付平臺據(jù)統(tǒng)計，2011 年上半年，中國電子商務(wù)整體交易規(guī)模達 3.2 萬億元，網(wǎng)絡(luò)消費總量達 4734 億元，較 2010 年全年增幅 48.8%。而根據(jù)艾瑞咨詢預(yù)測，到 2013 年我國電子商務(wù)整體交易規(guī)模將達到 13

3、.9 萬億元，年均復(fù)合增長率 42.6%，并且增速逐年遞增。在這種經(jīng)濟環(huán)境下，如何快速、安全地進行網(wǎng)上金融，或者更為直接地定義為如何進行網(wǎng)上支付活動，這反而成了當(dāng)下相當(dāng)重要的問題之一。第三方支付或許是解決這個問題的關(guān)鍵。1.1 第三方支付基本概念第三方支付基本概念所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。1.2第三方支付產(chǎn)生的原因第三

4、方支付產(chǎn)生的原因傳統(tǒng)的支付方式往往是簡單的即時性直接付轉(zhuǎn)，一步支付。其中鈔票結(jié)算和票據(jù)結(jié)算適配當(dāng)面現(xiàn)貨交易，可實現(xiàn)同步交換；匯轉(zhuǎn)結(jié)算中的電匯及網(wǎng)上直轉(zhuǎn)也是一步支付，適配隔面現(xiàn)貨交易，但若無信用保障或法律支持，會導(dǎo)致異步交換容易引發(fā)非等價交換風(fēng)險，現(xiàn)實中買方先付款后不能按時按質(zhì)按量收獲標(biāo)的，賣方先交貨后不能按時如數(shù)收到價款，被拖延、折扣或拒付等引發(fā)經(jīng)濟糾紛的事件時有發(fā)生。在現(xiàn)實的有形市場，異步交換權(quán)且可以附加信用保障或法律支持來進行，而在虛擬的無形市場，交易雙方互不認(rèn)識，不知根底，故此，支付問題曾經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一，賣家不愿先發(fā)貨，怕貨發(fā)出后不能收回貨款；買家不愿先支付，擔(dān)心支付后拿不

5、到商品或商品質(zhì)量得不到保證。博弈的結(jié)果是雙方都不愿意先冒險，正文3網(wǎng)上購物無法進行。為迎合同步交換的市場需求，第三方支付應(yīng)運而生。支付寶（alipay）是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺，由阿里巴巴集團 CEO 馬云先生創(chuàng)立。馬云進入 C2C 領(lǐng)域后，發(fā)現(xiàn)支付是 C2C 中需要解決的核心問題，因此就想出了支付寶這個工具，支付寶最初僅作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個功能，該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式” ，由買家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣家通知發(fā)貨，買家收到商品確認(rèn)后指令支付寶將貨款放于賣家，至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。2004 年12 月支付寶獨立為浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司。在

6、 2005 年瑞士達沃斯世界經(jīng)濟論壇上馬云首先提出第三方支付平臺。第三方是買賣雙方在缺乏信用保障或法律支持的情況下的資金支付“中間平臺” ，買方將貨款付給買賣雙方之外的第三方，第三方提供安全交易服務(wù)，其運作實質(zhì)是在收付款人之間設(shè)立中間過渡賬戶，使匯轉(zhuǎn)款項實現(xiàn)可控性停頓，只有雙方意見達成一致才能決定資金去向。第三方擔(dān)當(dāng)中介保管及監(jiān)督的職能，并不承擔(dān)什么風(fēng)險，所以確切的說，這是一種支付托管行為，通過支付托管實現(xiàn)支付保證。1.3第三方支付的優(yōu)缺點第三方支付的優(yōu)缺點優(yōu)點優(yōu)點1.1.成本優(yōu)勢成本優(yōu)勢支付平臺降低了政府、企業(yè)、事業(yè)單位直連銀行的成本，滿足了企業(yè)專注發(fā)展在線業(yè)務(wù)的收付要求。2.2.競爭優(yōu)勢競

7、爭優(yōu)勢第三方支付平臺的利益中立，避免了與被服務(wù)企業(yè)在業(yè)務(wù)上的競爭。3.3.創(chuàng)新優(yōu)勢創(chuàng)新優(yōu)勢第三方支付平臺的個性化服務(wù)，使得其可以根據(jù)被服務(wù)企業(yè)的市場競爭與業(yè)務(wù)發(fā)展所創(chuàng)新的商業(yè)模式，同步定制個性化的支付結(jié)算服務(wù)。在缺乏有效信用體系的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解決了網(wǎng)上銀行支付方式不能對交易雙方進行約束和監(jiān)督，支付方式比較單一；以及在整個交易過程中，貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等方面無法得到可靠的保正文4證；交易欺詐廣泛存在等問題。其優(yōu)勢體現(xiàn)在以下幾方面 ：首先，對商家而言，通過第三方支付平臺可以規(guī)避無法收到客戶貨款的風(fēng)險，同時能夠為客戶提供多樣化的支付工具。尤其為無法與銀

8、行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺。其次，對客戶而言，不但可以規(guī)避無法收到貨物的風(fēng)險，而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障，增強客戶網(wǎng)上交易的信心。第三，對銀行而言，通過第三方平臺銀行可以擴展業(yè)務(wù)范疇，同時也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開發(fā)和維護費用?？梢?，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，為整個交易的順利進行提供支持。缺點缺點1 1風(fēng)險問題風(fēng)險問題在電子支付流程中，資金都會在第三方支付服務(wù)商處滯留即出現(xiàn)所謂的資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全和支付的風(fēng)險。同時，第三方支付機構(gòu)開立支付結(jié)算賬戶，先代收買家的款項，然后付款給賣家，這實際已突破了現(xiàn)有的諸多特

9、許經(jīng)營的限制，它們可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，因此形成潛在的金融風(fēng)險。2.2.電子支付經(jīng)營資格的認(rèn)知、保護和發(fā)展問題電子支付經(jīng)營資格的認(rèn)知、保護和發(fā)展問題第三方支付結(jié)算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務(wù)，銀行將以牌照的形式提高門檻。因此。對于那些從事金融業(yè)務(wù)的第三方支付公司來說，面臨的挑戰(zhàn)不僅僅是如何贏利，更重要的是能否拿到將要發(fā)出的第三方支付業(yè)務(wù)牌照。3.3.業(yè)務(wù)革新問題業(yè)務(wù)革新問題因為支付服務(wù)客觀上提供了金融業(yè)務(wù)擴展和金融增值服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍必須要明確并且要大膽推行革新。到為止，全球擁有手機的人多于擁有電腦的人，相對于單純的網(wǎng)上支付，移動支付領(lǐng)域?qū)⒂懈蟮淖鳛?。所以第三方支付能?/p>

10、趁此機遇改進自己的業(yè)務(wù)模式，將決定第三方支付最終能否走出困境，獲得發(fā)展。4.4.惡性競爭問題惡性競爭問題正文5電子支付行業(yè)存在損害支付服務(wù)甚至給電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展帶來負(fù)面沖擊的惡意競爭的問題。國內(nèi)的專業(yè)電子支付公司已經(jīng)超過 40 家，而且多數(shù)支付公司與銀行之間采用純技術(shù)網(wǎng)關(guān)接入服務(wù)，這種支付網(wǎng)關(guān)模式容易造成市場嚴(yán)重同質(zhì)化，也挑起了支付公司之間激烈的價格戰(zhàn)。由此直接導(dǎo)致了這一行業(yè)“利潤削減快過市場增長” ，在中國，慣用的價格營銷策略讓電子支付行業(yè)吞下了利潤被攤薄的苦果。5.5.法律、法規(guī)支持問題法律、法規(guī)支持問題在保護電子商務(wù)交易的同時，從支付認(rèn)證、支付標(biāo)準(zhǔn)和交易公開性的角度看，中國必須考慮建立一

11、些標(biāo)準(zhǔn)，為工商管理、稅收管理和政府的行業(yè)管理作技術(shù)上和政策上的準(zhǔn)備。如何規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)、防范支付風(fēng)險、保證資金安全、維護廣大商戶和用戶在電子支付活動中的合法權(quán)益，已成為影響中國電子支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵問題。 支付清算組織管理辦法和電子支付指引（第二號） 法規(guī)的頒布，將一定程度解決這個問題。正文6第三方支付案例第三方支付案例2.1 貝寶第三方支付貝寶第三方支付.1.1.貝寶簡介貝寶簡介PayPal，就是我們通常說的“PayPal 貝寶國際” （在中國大陸的品牌為貝寶） ，是一個總部在美國加利福尼亞州圣荷西市的因特網(wǎng)服務(wù)商，允許在使用電子郵件來標(biāo)識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳

12、統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。它是目前全球使用最為廣泛的網(wǎng)上交易工具，也是 ebay 旗下全球最大的網(wǎng)上支付公司，致力于讓個人或企業(yè)通過電子郵件，安全、簡單、便捷地實現(xiàn)在線付款和收款。.1.2. PayPalPayPal 賬戶及其支付流程賬戶及其支付流程PayPal 賬戶可分三種類型：個人賬戶、高級賬戶和企業(yè)賬戶。用戶可根據(jù)實際情況進行注冊，個人賬戶可以升級為高級賬戶再而升級為企業(yè)賬戶，反之企業(yè)賬戶也可以降為高級或者個人賬戶。（一）：個人賬戶適用于在線購物的買家用戶，主要用于付款，可以收款，但比起高級或企業(yè)賬戶少了一些商家必備的功能和特點，如：查看歷史交易記錄的多種篩選功能、商家費

13、率、網(wǎng)站集成、快速結(jié)賬等集成工具。（二）：高級賬戶 適用于在線購物或在線銷售的個人商戶，可以付款、收款，并可享受商家費率，使用網(wǎng)站付款標(biāo)準(zhǔn)，快速結(jié)帳等集成工具以及集中付款功能。（三）：企業(yè)賬戶 適用于以企業(yè)或團體名義經(jīng)營的商家，特別是使用公司銀行賬戶提現(xiàn)的商家用戶。擁有高級賬戶的所有商家功能，可以設(shè)立多個子賬戶，適合大型商家使用，每個部門設(shè)立子賬戶進行收款，另外，企業(yè)賬戶需要添加企業(yè)名開辦的電匯銀行賬戶進行轉(zhuǎn)賬，添加個人名字開辦的電匯銀行賬戶可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)賬失敗。正文.1.3. 支付流程支付流程.1.4. PayPalPayPal 優(yōu)勢優(yōu)勢1: 全球用戶廣PayPal

14、 在全球 190 國家和地區(qū)，有超過 2.2 億用戶，已實現(xiàn)在 24 種外幣間進行交易。2: 品牌效應(yīng)強PayPal 在歐美普及率高，強大的品牌優(yōu)勢能輕松吸引眾多海外客戶。3: 資金周轉(zhuǎn)快PayPal 的即時支付、即時到賬能夠?qū)崟r收到海外客戶發(fā)送的款項。同時最短僅需 3 天，即可將賬戶內(nèi)款項轉(zhuǎn)賬至國內(nèi)的銀行賬戶。4: 安全保障高完善的安全保障體系，豐富的防欺詐經(jīng)驗，業(yè)界最低風(fēng)險損失率（僅 0.27%） ，不到使用傳統(tǒng)交易方式的六分之一，確保交易的順利進行。5: 使用成本低無注冊費用、無年費，手續(xù)費僅為傳統(tǒng)收款方式的二分之一。6: 數(shù)據(jù)加密技術(shù)注冊或登錄站點時，paypal 會驗證用戶的網(wǎng)絡(luò)瀏覽

15、器是否正在運行安全套接字層 3.0 (SSL)或更高版本。傳送過程中，信息受到加密密鑰長度達 168 位的 SSL 保正文8護。為了進一步保護用戶的信用卡和銀行賬號，paypal 不會將受到防火墻保護的服務(wù)器直接連接到 internet。買家賣家安全高效付款時無需向商家提供任何敏感金融信息實現(xiàn)網(wǎng)上自動化支付清算，有效提高運營效率享有 PayPal 買家保護政策多種功能強大的商家工具簡單保障集多種支付途徑為一體PayPal 成熟的風(fēng)險控制體系無需任何服務(wù)費商家因欺詐所遭受的平均損失不到其收入的 0.27%兩分鐘即可完成賬戶注冊，具備多國語言操作界面內(nèi)置的防欺詐模式，個人財務(wù)資料不會被披露便捷節(jié)省

16、支持包括國際信用卡在內(nèi)的多種付款方式只有產(chǎn)生交易才需付費，沒有任何開戶費及年費數(shù)萬網(wǎng)站支持 PayPal, 一個賬戶買遍全球集成 PayPal，即集成所有常見國際支付網(wǎng)關(guān).1.5. PayPalPayPal 的限制與凍結(jié)的限制與凍結(jié)1：新賬戶的限制很頻繁，這是 PayPal 對新賬戶的審核，會在審核結(jié)束后自動解限，如果賬戶是新進注冊的，需耐心等待。2：臨時審查限制，在多次收款之后的某一天突然被限。出現(xiàn)這種情況，用戶需要做出積極的回應(yīng)，提供相應(yīng)的資料讓包括，信用卡證明，地址證明，供應(yīng)商信息，發(fā)票等。3：風(fēng)險審查類的限制是從賬戶風(fēng)險的審核引發(fā)的，一是來自買家的風(fēng)險：如果買家賬戶風(fēng)險過

17、高，PayPal 會自動退款導(dǎo)致交易無法進行；二是來自賣家，或許投訴率過高，又或者短期內(nèi)收款過高。4：高限同樣來自高風(fēng)險，高限的賬戶不能收款，不能付款。另外，如果賬戶一出現(xiàn)限制的情況，如沒有及時回應(yīng)，限制會自動升級到高限，直至被封。PayPalPayPal 凍結(jié)：凍結(jié)：PayPal 賬戶凍結(jié)賬戶使用者不能對某筆交易進行退款提現(xiàn)等操作。每個賬戶從開通到提現(xiàn)的過程中肯定是要被凍結(jié)一次，被要求遞交身份證明，地址資料等來證明使用者是真實存在并且遵紀(jì)守法的公民。以下幾種情況也會被凍結(jié)：正文91：收款后立馬提現(xiàn)。這種情況下，賣家收了款，貨還沒發(fā)就提現(xiàn)，難免引起懷疑導(dǎo)致被凍結(jié)。2：提現(xiàn)金額過高。PayPal

18、 一般提現(xiàn)金額在 80%是比較安全的，留 20%首先是為了防止買家退單，其次是為了讓 PayPal 放心。3：被客戶投訴過多退單過多。一般投訴率超過 3%，退單率超過 1%就會被PayPal 公司終止合作了。4：所售產(chǎn)品有知識產(chǎn)權(quán)問題。仿牌或者假貨都是 PayPal 禁止交易的，一旦國際品牌商投訴 PayPal，后果是非常嚴(yán)重的。2.2 支付寶第三方支付支付寶第三方支付.2.1. 支付寶簡介支付寶簡介浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（原名支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司）是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付平臺，是由前阿里巴巴集團 CEO 馬云先生在 2004 年 12 月創(chuàng)立的第三方支付平臺，致

19、力于為中國電子商務(wù)提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。它與國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中國銀行、交通銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、VISA 國際組織等各大機構(gòu)均與支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。.2.2. 支付寶平臺保障機制支付寶平臺保障機制支付盾支付盾支付盾是支付寶公司推出的安全解決方案。支付盾（天威）是聯(lián)合第三方權(quán)威機構(gòu)天威誠信一起推出的安全產(chǎn)品。它是具有電子簽名和數(shù)字認(rèn)證的工具，保證了您在網(wǎng)上信息傳遞時的保密性、唯一性、真實性和完整性。支付盾是酷似一面盾牌，時刻保護著您在支付寶

20、上操作的資金和賬戶安全。實名認(rèn)證實名認(rèn)證關(guān)于實名認(rèn)證，我們有必要談?wù)劊驗樵谏稀半娮由虅?wù)概論”這門課的時候，我們做了關(guān)于淘寶客的內(nèi)容。知道阿里還有一項關(guān)于商品推廣的項目阿里媽媽，正文10這種淘客平臺的注冊恰恰需要實名認(rèn)證。這是因為實名認(rèn)證相當(dāng)于給你在網(wǎng)上開個了一個“身份證” ，只有這樣你才能進行更多的商業(yè)活動。下面是具體支付寶實名認(rèn)證的步驟:1、登錄支付寶賬戶（賬戶類型：個人賬戶） ，在“我的支付寶”首頁，請點擊“申請認(rèn)證” ；2、進入支付寶實名認(rèn)證的介紹頁面，請點“立即申請”繼續(xù)；3、仔細(xì)閱讀支付寶實名認(rèn)證服務(wù)協(xié)議后，點擊“我已經(jīng)閱讀并同意接受以上協(xié)議”按鈕，才可以進入支付寶實名認(rèn)證；4、有

21、兩種進行實名認(rèn)證的方式可選，請選擇其中一種，點擊“立即申請” 。如通過“支付寶卡通”來進行實名認(rèn)證，點“立即申請”按照提示步驟來申請開通?！爸Ц秾殞嵜J(rèn)證”服務(wù)是由浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司提供的一項身份識別服務(wù)，需同時核實會員身份信息和銀行賬戶信息。通過認(rèn)證后，相當(dāng)于擁有了一張互聯(lián)網(wǎng)身份證，可以在淘寶網(wǎng)等眾多電子商務(wù)網(wǎng)站開店、出售商品。無論是個人類型還是公司類型通過支付寶實名認(rèn)證后都會帶有相應(yīng)的標(biāo)志。另外，支付寶認(rèn)證是不收費的。.2.3. 支付寶平臺功能支付寶平臺功能繳費功能繳費功能支付寶作為一種支付工具，它擁有多種費用的繳費功能，無論是我們居家生活中的電費、水費，還是手機需要

22、的話費，電視、上網(wǎng)的服務(wù)費，這些零散瑣碎的費用，通過支付寶都可以達到一勞永逸的方便。醫(yī)院掛號醫(yī)院掛號1）快速預(yù)約：快速預(yù)約是指根據(jù)您指定的醫(yī)院科室、就診時間范圍、門診類型和專家職稱自動匹配可預(yù)約的專家，幫你快速掛到號；適用于未確定具體病癥，希望盡快就醫(yī)確診的初診患者。2）尋找專家預(yù)約：對于自己的病情病癥查找指定專家。直接透支消費直接透支消費2013 年 8 月，支付寶擬推信用支付，額度根據(jù)用戶的工作性質(zhì)、產(chǎn)品類型等綜合評定，一個賬戶最高可透支 5000 元。正文11用戶使用支付寶付款不用再捆綁信用卡或者儲蓄卡，能夠直接透支消費，額度最高 5000 元。2013 年 8 月 8 日，一則關(guān)于支付

23、寶將推出信用支付服務(wù)的消息在互聯(lián)網(wǎng)上流傳，該消息發(fā)布者稱，繼推出余額寶后，支付寶計劃還會繼續(xù)推出信用支付服務(wù)，貸款資金全部由合作銀行提供。透支消費功能的開通無疑會給支付寶的平臺上升一個更高的層次?；疖嚻彪娮又Ц痘疖嚻彪娮又Ц毒W(wǎng)上訂購火車票，這對于大學(xué)生來說算是最最平常的事情了。而我們在 12306上的網(wǎng)上支付方式卻僅限于網(wǎng)銀。但據(jù)中國鐵路總公司 2013 年 6 月 6 日公告，支付寶中標(biāo)鐵路客票電子支付第三方支付合作伙伴，公示日期 6 月 6 日6 月 8 日。這意味著很快就可以通過支付寶購買火車票。我們可以知道，到那時，我們選擇的余地會更大，當(dāng)然折扣應(yīng)該也會出現(xiàn)條碼支付條碼支付2011 年

24、 7 月 1 日，支付寶宣布推出全新的手機支付產(chǎn)品條碼支付。該支付方式最低只需一支智能機，實現(xiàn)商家和用戶之間交易完成。條碼支付的使用簡單，微小商戶可用支付寶帳號登錄在線收銀臺，輸入收款金額，然后使用條碼掃描或輸入用戶手機上的條形碼向?qū)Ψ桨l(fā)起收款，消費者在手機上完成付款確認(rèn)。.2.4. 支付寶優(yōu)勢與弊端支付寶優(yōu)勢與弊端關(guān)于支付寶，我們實在是熟悉得太多太多，這里面的些許細(xì)節(jié)都是給了我們很多深刻的印象。支付寶（alipay）最初作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個功能，該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式” ，由買家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣家通知發(fā)貨，買家收到商品確

25、認(rèn)后指令支付寶將貨款放于賣家，至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。 正文12“支付寶”的付款發(fā)貨方式可以降低交易的風(fēng)險，特別適用于電腦、手機、首飾及其它單價較高的物品交易或者一切希望對安全更有保障的交易。購物尤其在購買大件商品的時候，注意看賣家是否同意使用支付寶，如果同意支付寶，那么保險系數(shù)更大一些。如果賣家在商品上沒有同意使用支付寶的承諾，你可以和賣家聯(lián)系。當(dāng)賣家不同意使用支付寶的時候，還是不要進行交易為妙。另外，在淘寶使用支付寶是免費的。當(dāng)用戶用支付商品貨款的時候，通過淘寶的工行接口付款，用戶不用負(fù)擔(dān)匯費。同時支付寶也存在著一定的弊端，如下：1淘寶網(wǎng)工作人員對爭議的處理不夠及時有效。2無法約束商家對產(chǎn)品

26、的保修服務(wù)。3對收貨的細(xì)節(jié)規(guī)定不合理。4評價制度的主觀性太強。2.3 貝寶、支付寶對比分析貝寶、支付寶對比分析.3.1.通過前面各自的簡介，我們的感覺是 PayPal 就是一張全球的“銀行卡” ，而這張銀行卡是全球性的，我們可以使用加元，歐元，英鎊，美元，日元，澳元 6 種貨幣。支付寶對于我們來講，就是我們的另一個錢包，只是這個錢包里的錢都是電子化的人民幣而已。.3.2.我們在網(wǎng)上曾看到一個關(guān)于 paypal 的詐騙案例，騙子利用 paypal 的退貨機制騙取退款。我們可以由此可以知道 paypal 更多的是關(guān)心用戶， （當(dāng)然這樣也出現(xiàn)了正文13一些漏洞）,而支付寶

27、更傾向于賣方。也就是說 paypal 從買家角度考慮問題，買家有任何不滿意都可以提出爭議，賣家無法拿到錢。而支付寶超過時效就錢貨兩清。在交易過程中一旦買方提出爭議, paypal 會首先考慮買方利益,尤其是對中國賣方, 一旦買方提出爭議, 賣方基本賠錢賠貨; 支付寶是買賣雙方舉證,相對中立。這點而言，我們的感覺是支付寶更適合中國人的心理需求，事情都有相對性，我們看網(wǎng)上有不少關(guān)于 paypal 的投訴，這些都說明 paypal 是不完整的，對于中國的電子商務(wù)還是有缺陷的。我們可以通過下面這個網(wǎng)址得知這方面的一些信息，網(wǎng)址是http:/ 帳戶存在投訴率過高會導(dǎo)致帳戶永久性關(guān)閉，因此賣家是很謹(jǐn)慎的。而支付寶不會輕易關(guān)閉。這點恰恰反映了支付寶的優(yōu)越性，支付寶是站在客觀的角度來分析，不輕易下決定，因為現(xiàn)在的電