城市商業(yè)銀行內(nèi)部控制分析報(bào)告

1、word可編輯2021年城市商業(yè)銀行內(nèi)部把握分析報(bào)告2021年4月目 錄一、本行對(duì)內(nèi)部把握制度概述31、內(nèi)部把握體系建設(shè)的總體目標(biāo)與原那么32、內(nèi)部把握管理架構(gòu)4二、本行內(nèi)部把握措施51、授信業(yè)務(wù)內(nèi)部把握51公司授信業(yè)務(wù)內(nèi)部把握措施52個(gè)人授信業(yè)務(wù)內(nèi)部把握措施62、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部把握73、資金業(yè)務(wù)內(nèi)部把握84、運(yùn)營(yíng)會(huì)計(jì)管理81崗位分工的原那么82財(cái)務(wù)報(bào)表編制把握95、預(yù)算把握96、反洗錢管理97、運(yùn)營(yíng)分析把握108、績(jī)效考評(píng)把握11三、本行針對(duì)行政懲罰事項(xiàng)作出的內(nèi)部整改措施111、票據(jù)業(yè)務(wù)管理112、貸款業(yè)務(wù)管理123、效勞收費(fèi)管理134、反洗錢管理145、外匯業(yè)務(wù)管理156、稅務(wù)合規(guī)管理15四

2、、內(nèi)部把握的自我評(píng)價(jià)16一、本行對(duì)內(nèi)部把握制度概述1、內(nèi)部把握體系建設(shè)的總體目標(biāo)與原那么內(nèi)部把握，指本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)把握目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。本行內(nèi)部把握的總體目標(biāo)是：保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及本行制度的貫徹執(zhí)行；保證本行進(jìn)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證本行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證本行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、精確、完整和準(zhǔn)時(shí)。本行內(nèi)部把握建設(shè)遵循以下原那么：全掩蓋原那么。應(yīng)當(dāng)貫徹決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，掩蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，掩蓋全部的機(jī)構(gòu)含各級(jí)部門、崗位和人員。制衡性原那么。應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)

3、設(shè)置及權(quán)責(zé)安排、業(yè)務(wù)流程方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，任何機(jī)構(gòu)、人員不得擁有不受內(nèi)部把握約束的權(quán)力。審慎性原那么。應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，事先制定有關(guān)政策、制度和程序，識(shí)別、計(jì)量和評(píng)估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。相匹配原那么。應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)章、產(chǎn)品簡(jiǎn)單程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，同時(shí)兼顧營(yíng)運(yùn)效率，并依據(jù)狀況變化準(zhǔn)時(shí)進(jìn)行調(diào)整。2、內(nèi)部把握管理架構(gòu)本行建立由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和全體人員組成的分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清楚的內(nèi)部把握組織體系。本行的內(nèi)部把握體系，以防范風(fēng)險(xiǎn)為動(dòng)身點(diǎn)、

4、由實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理所必需的組織結(jié)構(gòu)、程序、過(guò)程和資源構(gòu)成有機(jī)整體，其主要功能是通過(guò)體系的動(dòng)態(tài)管理和機(jī)制的有效運(yùn)行，將本行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為可接受風(fēng)險(xiǎn)。在董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、各級(jí)管理層及全體員工的共同努力下，本行的內(nèi)部把握體系不斷完善，為保證公司的標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)和健康進(jìn)展打下了堅(jiān)實(shí)根底。本行嚴(yán)格依據(jù)?公司法?商業(yè)銀行法?構(gòu)建了以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及高級(jí)管理層組成的公司治理架構(gòu)，形成了以?公司章程?為核心的公司治理制度框架，明確了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層的權(quán)利范圍、職責(zé)分工和議事規(guī)章。各治理主體均能依據(jù)職責(zé)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)程序履行相應(yīng)職責(zé)，運(yùn)作順暢，公司治理有效。此外，本行依據(jù)?商業(yè)銀行合規(guī)

5、風(fēng)險(xiǎn)管理指引?等規(guī)定及內(nèi)部把握目標(biāo)，制定并不斷完善自身內(nèi)把握度，建立了由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和全體人員組成的分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清楚的內(nèi)部把握組織體系。二、本行內(nèi)部把握措施1、授信業(yè)務(wù)內(nèi)部把握1公司授信業(yè)務(wù)內(nèi)部把握措施i.貸前調(diào)查：本行信貸經(jīng)營(yíng)部門會(huì)進(jìn)行獨(dú)立審慎的貸前調(diào)查，主要涉及收集客戶資料、批閱信貸申請(qǐng)材料、編制貸前調(diào)查報(bào)告等。對(duì)于以抵質(zhì)押品擔(dān)保的貸款，本行于審批貸款前進(jìn)行抵質(zhì)押品估值。對(duì)于第三方擔(dān)保人，本行通過(guò)評(píng)估擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況、信用紀(jì)錄及擔(dān)保力量，打算其擔(dān)保額度。ii.審查審批：本行對(duì)大公司授信業(yè)務(wù)實(shí)行審貸分別，專

6、業(yè)審查，分級(jí)審批制度。各級(jí)授信審批部門是大公司授信業(yè)務(wù)的審查審批部門。本行大公司授信業(yè)務(wù)審批實(shí)行多人會(huì)商審批制度，具體形式分為五人會(huì)商審批、三人會(huì)商審批、雙人簽批。多人會(huì)商審批實(shí)行牽頭審批人負(fù)責(zé)制，參與會(huì)商的審批人員為決策人員。結(jié)合小企業(yè)授信規(guī)模、擔(dān)保方式及客戶信用狀況，本行有別于大公司授信的會(huì)商審批，專職審批人接受“雙簽、會(huì)簽兩種審批模式，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，提高小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的審批效率，且推行的專職審批人審批實(shí)現(xiàn)了專業(yè)化審批、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好。iii.放款管理：本行在放款前，由特地崗位人員檢查放款審核材料的合規(guī)性、擔(dān)保條件的落實(shí)狀況、合同填寫的標(biāo)準(zhǔn)性等。iv.貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：本行經(jīng)營(yíng)機(jī)

7、構(gòu)按規(guī)定頻率進(jìn)行貸后檢查，一旦覺(jué)察風(fēng)險(xiǎn)苗頭或事項(xiàng)，會(huì)準(zhǔn)時(shí)實(shí)行風(fēng)控措施并將相關(guān)狀況上報(bào)分行，分行會(huì)按規(guī)定上報(bào)總行，總、分行視情指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)處置。v.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理體系：本行對(duì)借款人還款力量與記錄、還款意愿、貸款融資工程的可行性以及所供給抵質(zhì)押品等多項(xiàng)因素進(jìn)行全面評(píng)估，依據(jù)五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)將貸款分類為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。vi.不良資產(chǎn)的管理：本行建立了保全工作管理體制，標(biāo)準(zhǔn)不良資產(chǎn)清收處置決策程序，清收方式包括現(xiàn)金清收、資產(chǎn)重組、打包處置、核銷等方式。2個(gè)人授信業(yè)務(wù)內(nèi)部把握措施i.授信前調(diào)查：客戶經(jīng)理依據(jù)個(gè)人貸款產(chǎn)品管理方法和本行相關(guān)制度執(zhí)行貸前調(diào)查工作。盡職調(diào)查人員審核貸

8、前調(diào)查狀況，對(duì)申報(bào)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行復(fù)審。ii.貸款審查：貸款審查核準(zhǔn)人員批閱申報(bào)資料、貸前調(diào)查意見(jiàn)，依據(jù)相關(guān)制度的要求進(jìn)行貸款審查。iii.貸款審批：總行獨(dú)立審批人在授權(quán)范圍內(nèi)通過(guò)個(gè)貸系統(tǒng)進(jìn)行在線審批。iv.貸款發(fā)放：個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與借款人簽訂書(shū)面借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同?？傂胸?fù)責(zé)個(gè)人貸款授信條件落實(shí)狀況在線審核，借款合同生效且符合放款條件后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按合同商定發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)審貸與放貸分別。v.貸后管理：個(gè)人貸款發(fā)放后的全流程由個(gè)人貸款在線審批系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控，逾期貸款的報(bào)表生成、貸款質(zhì)量的自動(dòng)分類等均由個(gè)貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)自動(dòng)完成。總行零售業(yè)務(wù)部擔(dān)當(dāng)本行個(gè)貸業(yè)務(wù)的貸后統(tǒng)

9、一監(jiān)控工作，分支行個(gè)貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位具體負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人貸款的日常逾期催收、貸后回訪、定期檢查等，并對(duì)個(gè)人貸款檔案進(jìn)行集中管理。vi.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：本行個(gè)人貸款依據(jù)貸款用途、客戶群、擔(dān)保方式、收益水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和平均貸款期限等因素合理確定分產(chǎn)品、分地區(qū)、分客戶群的風(fēng)險(xiǎn)限額。分支機(jī)構(gòu)覺(jué)察重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度要求向上級(jí)行報(bào)告。vii.個(gè)人貸款分類：個(gè)人客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義的前提下，依據(jù)本金或利息逾期狀況，結(jié)合擔(dān)保狀況進(jìn)行矩陣式批量認(rèn)定，由個(gè)貸管理系統(tǒng)自動(dòng)完成。2、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部把握本行制定了各類中間業(yè)務(wù)管理的規(guī)章制度和行為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各類中間業(yè)務(wù)的效勞范圍、業(yè)務(wù)流程及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)予以明確

10、。本行中間業(yè)務(wù)主要包括理財(cái)業(yè)務(wù)和債券承銷業(yè)務(wù)等。對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)，本行按投資品種進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理。在流淌性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，本行建立多層次的流淌性保護(hù)屏障，通過(guò)發(fā)揮專業(yè)的投融資管理力量，較好的滿足了資產(chǎn)增長(zhǎng)及產(chǎn)品兌付需求。在內(nèi)部把握管理中，本行嚴(yán)格依據(jù)前、中、后臺(tái)分別原那么，由零售、公司、同業(yè)三部門司前臺(tái)銷售職責(zé)，投行與資產(chǎn)管理總部司中臺(tái)投資管理職責(zé)，總行營(yíng)運(yùn)部與托管行司后臺(tái)清算核算職責(zé)。本行自營(yíng)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)在資金來(lái)源、投資運(yùn)作和收益安排的全程均遵循單獨(dú)建賬、科目分別、分開(kāi)核算，風(fēng)險(xiǎn)隔離。3、資金業(yè)務(wù)內(nèi)部把握本行建立了資金業(yè)務(wù)制度體系，設(shè)立前、中、后臺(tái)相互分別的內(nèi)控機(jī)制。本行制定并完善同業(yè)投融資

11、業(yè)務(wù)模式庫(kù)，將同業(yè)投融資業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，同時(shí)依據(jù)每一類投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，制定專項(xiàng)操作實(shí)施細(xì)那么。本行對(duì)資金業(yè)務(wù)實(shí)施業(yè)務(wù)授權(quán)、交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額等管理。針對(duì)投資他行理財(cái)、存放同業(yè)等業(yè)務(wù)，前臺(tái)業(yè)務(wù)部門堅(jiān)持落實(shí)對(duì)手準(zhǔn)入要求核查、上門面簽核保管理、同業(yè)授信額度管理、業(yè)務(wù)逐級(jí)授權(quán)管理等。同時(shí)，本行完善業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)功能，增加機(jī)控管理力量，實(shí)現(xiàn)盡職調(diào)查及投后管理的線上審核功能，強(qiáng)化同業(yè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的事中風(fēng)險(xiǎn)管理職能。此外，本行建立總分交叉核實(shí)防控機(jī)制，制定平行作業(yè)及投后回訪制度，針對(duì)符合相關(guān)條件的風(fēng)險(xiǎn)性投融資業(yè)務(wù)逐步實(shí)施投后回訪，實(shí)現(xiàn)總、分行交叉業(yè)務(wù)核實(shí)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。4、運(yùn)營(yíng)會(huì)計(jì)管理1崗位分工的原那么本行在

12、參數(shù)平臺(tái)中對(duì)全行柜員的申請(qǐng)?jiān)O(shè)置了系統(tǒng)化的申報(bào)、審批和發(fā)布流程，該申請(qǐng)流程的處理均有嚴(yán)格的總、分、支行角色分工和權(quán)限把握，對(duì)于不相容崗位的角色也設(shè)置了系統(tǒng)化的把握規(guī)章，禁止一人持有不相容崗位的業(yè)務(wù)操作權(quán)限。對(duì)于大額交易、高風(fēng)險(xiǎn)交易以及其他重要交易都接受了錄入、復(fù)核模式或錄入、授權(quán)模式，推動(dòng)雙人交叉審核的原那么，有效加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。2財(cái)務(wù)報(bào)表編制把握本行依據(jù)?企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么?和國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，編制財(cái)務(wù)報(bào)表。本行在總賬系統(tǒng)開(kāi)發(fā)了報(bào)表監(jiān)控模塊，通過(guò)對(duì)科目首次發(fā)生、余額特別、發(fā)生額特別、平衡性檢測(cè)、報(bào)表工程異動(dòng)等五大維度監(jiān)控，建立管理審批流，實(shí)施每日監(jiān)控。本行實(shí)行集團(tuán)并表管理，建立并表管理定期報(bào)告制度；

13、依托系統(tǒng)功能和系統(tǒng)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)合并財(cái)務(wù)報(bào)表的編制。5、預(yù)算把握本行實(shí)施全面預(yù)算管理，明確全面預(yù)算管理的組織架構(gòu)、編制流程、預(yù)算考核等相關(guān)事項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)了預(yù)算管理工作，逐步健全預(yù)算管理體系。本行建立了動(dòng)態(tài)績(jī)效考核和預(yù)算調(diào)整機(jī)制，結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境變化、本行經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際狀況，動(dòng)態(tài)調(diào)整績(jī)效考核政策和資源配置預(yù)算支配，助推全行年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。6、反洗錢管理本行深化貫徹落實(shí)反洗錢和反恐怖融資相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)建立完善組織機(jī)構(gòu)、制度體系、工作機(jī)制、培訓(xùn)管理等措施，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可

14、疑交易報(bào)告等反洗錢和反恐怖融資工作。本行持續(xù)優(yōu)化反洗錢和反恐怖融資組織架構(gòu)，總行層面設(shè)置反洗錢和反恐怖融資工作委員會(huì)，負(fù)責(zé)全行反洗錢和反恐怖融資工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理。分行層面設(shè)置反洗錢和反恐怖融資工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)轄內(nèi)反洗錢和反恐怖融資工作。全行建立健全了反洗錢和反恐怖融資制度體系，以?反洗錢內(nèi)把握度?為根本制度，以?反洗錢工作委員會(huì)工作規(guī)章?為根本組織方式，在客戶身份識(shí)別、洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、產(chǎn)品洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢保密等具體事務(wù)方面相繼印發(fā)了一系列規(guī)章制度，標(biāo)準(zhǔn)全行各項(xiàng)反洗錢和反恐怖融資工作。持續(xù)完善了工作督辦機(jī)制、檢查機(jī)制、考核機(jī)制、問(wèn)責(zé)機(jī)制、培訓(xùn)機(jī)制，不斷優(yōu)化反洗錢

15、相關(guān)系統(tǒng)，樂(lè)觀開(kāi)展各項(xiàng)反洗錢和反恐怖融資宣揚(yáng)培訓(xùn)，提高全員反洗錢和反恐怖融資合規(guī)意識(shí)。在客戶身份識(shí)別及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶資料及交易記錄保存、大額及可疑交易報(bào)送、反洗錢培訓(xùn)宣揚(yáng)、反恐怖融資、反洗錢國(guó)際合作及幫助有權(quán)機(jī)關(guān)反洗錢調(diào)查等方面認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，更加有效地加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資相關(guān)工作，夯實(shí)內(nèi)控管理根底。7、運(yùn)營(yíng)分析把握本行親密關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策和全球金融市場(chǎng)的變化，加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)研判分析，樂(lè)觀跟蹤市場(chǎng)變化，關(guān)注跨市場(chǎng)交互影響，分析各種因素對(duì)本行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的影響，準(zhǔn)時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)進(jìn)展策略。8、績(jī)效考評(píng)把握本行建立了以分行考核、部室考

16、核、條線考核和黨建考核為主體的“四位一體績(jī)效管理體系，推動(dòng)全行戰(zhàn)略實(shí)施。在員工績(jī)效管理方面，制定了相關(guān)制度，在此根底上指導(dǎo)各分行制定了各分行員工績(jī)效管理方法，標(biāo)準(zhǔn)考核工作的開(kāi)展，強(qiáng)化鼓勵(lì)機(jī)制。三、本行針對(duì)行政懲罰事項(xiàng)作出的內(nèi)部整改措施針對(duì)監(jiān)管部門作出的懲罰事項(xiàng)，本行已依據(jù)監(jiān)管部門的要求準(zhǔn)時(shí)、足額繳納了相關(guān)罰款。同時(shí)，本行高度重視，全面分析產(chǎn)生問(wèn)題的緣由，并針對(duì)上述懲罰事項(xiàng)進(jìn)行了樂(lè)觀整改：1針對(duì)產(chǎn)生的問(wèn)題，全面梳理內(nèi)部規(guī)章制度建設(shè)方面存在的疏漏，準(zhǔn)時(shí)梳理、完善、細(xì)化相關(guān)內(nèi)部制度和規(guī)定；2進(jìn)一步加強(qiáng)從業(yè)人員管理，加強(qiáng)從業(yè)人員業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，標(biāo)準(zhǔn)從業(yè)人員操作行為，嚴(yán)格要求從業(yè)人員依據(jù)相關(guān)內(nèi)部制度進(jìn)行業(yè)務(wù)操

17、作；3持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部業(yè)務(wù)部門對(duì)法律法規(guī)或監(jiān)管政策的學(xué)習(xí)，加深對(duì)相關(guān)法規(guī)及政策的理解；4強(qiáng)化內(nèi)部問(wèn)責(zé)機(jī)制，準(zhǔn)時(shí)對(duì)監(jiān)管部門指出的不標(biāo)準(zhǔn)做法進(jìn)行訂正、整改，并對(duì)所涉及的違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究。1、票據(jù)業(yè)務(wù)管理本行持續(xù)完善內(nèi)部把握措施和流程管理，建立較為完整的公司業(yè)務(wù)制度體系和內(nèi)部把握機(jī)制。本行結(jié)合業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進(jìn)展修訂了?商業(yè)匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)操作規(guī)程?、?票據(jù)池業(yè)務(wù)管理方法?等一系列業(yè)務(wù)制度，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)管理精細(xì)度與操作效率，有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步保證票據(jù)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健進(jìn)展，有效防范及杜絕類似問(wèn)題的發(fā)生。同時(shí)，本行加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，要求全轄機(jī)構(gòu)認(rèn)真學(xué)習(xí)票據(jù)內(nèi)控文件，在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必上下聯(lián)動(dòng)，認(rèn)

18、真審核，確保貿(mào)易背景真實(shí)性，堅(jiān)決遏制滾動(dòng)簽發(fā)銀票、虛增保證金存款的行為。此外，本行加大內(nèi)外部欺詐侵害的防范處置力度，開(kāi)展可疑票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查，風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)快速排查等，準(zhǔn)時(shí)消退風(fēng)險(xiǎn)隱患。2、貸款業(yè)務(wù)管理本行在體制機(jī)制上進(jìn)一步優(yōu)化授信管理流程，加強(qiáng)信貸資金流向監(jiān)控，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理。一是改進(jìn)授信經(jīng)營(yíng)流程管理，從貸前盡職調(diào)查、貸中專業(yè)決策、貸后風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，全面深化貸款受理與調(diào)查、授信審查與審批、貸款發(fā)放、貸后監(jiān)控和不良貸款管理五大環(huán)節(jié)五大環(huán)節(jié)間相互聯(lián)系、相對(duì)獨(dú)立、互為制衡的流程體系，以流程化、制度化的貸款管理程序?yàn)楦祝瑢?duì)業(yè)務(wù)進(jìn)展實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。二是加強(qiáng)審查審批工作的后監(jiān)督，強(qiáng)化貸后管理，完善貸后預(yù)

19、警機(jī)制。通過(guò)預(yù)警系統(tǒng)自動(dòng)分析借款人在本行帳戶結(jié)算、資金余額、進(jìn)出口數(shù)據(jù)變化、關(guān)聯(lián)企業(yè)變化等信息，并參加網(wǎng)絡(luò)輿情等行外預(yù)警信息源，對(duì)借款人信貸風(fēng)險(xiǎn)予以準(zhǔn)時(shí)預(yù)警；完善定期和重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告制度，各分行定期撰寫分析報(bào)告，覺(jué)察風(fēng)險(xiǎn)隱患要馬上實(shí)施重點(diǎn)跟蹤檢查，對(duì)可能消滅的風(fēng)險(xiǎn)及早推斷，制定相應(yīng)的保全措施，并形成重大事項(xiàng)報(bào)告。三是加強(qiáng)貸款資金流向管理，認(rèn)真做好貸后檢查，關(guān)注企業(yè)貸款資金實(shí)際用途及走向。要求并監(jiān)督各支行嚴(yán)格遵守銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)的規(guī)定，加強(qiáng)管理，提高對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的生疏，標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)，核實(shí)貸款資金用途，跟蹤貸款資金流向；開(kāi)拓合規(guī)存款營(yíng)銷渠道，定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。四是優(yōu)化信用業(yè)務(wù)盡職調(diào)查流程，在盡職

20、調(diào)查環(huán)節(jié)，以“雙人調(diào)查的原那么為根底，提前介入風(fēng)險(xiǎn)把握要點(diǎn)核查；全面了解申請(qǐng)人公司治理、組織架構(gòu)、生產(chǎn)架構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)狀況及行業(yè)信息，提高盡職調(diào)查工作質(zhì)量。3、效勞收費(fèi)管理本行從組織結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)入手，通過(guò)制定相關(guān)制度、完善組織體系等方面，加強(qiáng)效勞價(jià)格的標(biāo)準(zhǔn)化管理。組織結(jié)構(gòu)上，明確條線管理，落實(shí)專人負(fù)責(zé)。明確效勞價(jià)格管理架構(gòu)，由各條線部門負(fù)責(zé)效勞收費(fèi)工程的具體管理，各相關(guān)條線部門指定專人負(fù)責(zé)本條線效勞價(jià)格工作。各項(xiàng)收費(fèi)的條線歸屬那么依據(jù)總行?效勞收費(fèi)價(jià)目名錄?中各效勞價(jià)目所列條線部門來(lái)劃分，并通過(guò)定期召開(kāi)會(huì)議貫徹落實(shí)具體工作部署。流程管理上，本行持續(xù)梳理流程及標(biāo)準(zhǔn)，由分行各條線部門分

21、別梳理本條線效勞收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的形式、明確效勞的內(nèi)容及檔案保管要求、明確效勞收費(fèi)價(jià)格減免的審批權(quán)限、負(fù)責(zé)本條線效勞價(jià)格相關(guān)材料的檔案保管并做好臺(tái)賬登記工作。同時(shí)，本行持續(xù)深化中間業(yè)務(wù)流程管理，進(jìn)一步明確操作職責(zé)，加強(qiáng)精細(xì)化管理，全部收費(fèi)工程嚴(yán)格按價(jià)格主管部門規(guī)定執(zhí)行，并在營(yíng)業(yè)廳公示；同時(shí)不斷改進(jìn)效勞，提升專業(yè)效勞水平，履行社會(huì)責(zé)任，標(biāo)準(zhǔn)效勞收費(fèi)行為，嚴(yán)格做到“有依有據(jù)，質(zhì)價(jià)相符。4、反洗錢管理本行努力提升反洗錢和反恐怖融資管理有效性，不斷完善洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢和反恐怖融資工作措施。將洗錢和恐怖融資風(fēng)

22、險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確董監(jiān)高反洗錢管理職責(zé)，總行層面成立反洗錢和反恐怖融資工作委員會(huì)及工作小組，分行層面成立反洗錢和反恐怖融資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在牽頭部門設(shè)專崗，在各相關(guān)部門設(shè)立反洗錢聯(lián)絡(luò)員；建立反洗錢和反恐怖融資檢查機(jī)制，明確各條線檢查要點(diǎn)，開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查并持續(xù)追蹤落實(shí)整改狀況；建立反洗錢和反恐怖融資考核機(jī)制。對(duì)反洗錢和反恐怖融資工作委員會(huì)成員部門、分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)開(kāi)展考核評(píng)價(jià)；建立反洗錢和反恐怖融資工作報(bào)告機(jī)制。定期或不定期向董事會(huì)、高管層、監(jiān)管部門報(bào)告；建立反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。準(zhǔn)時(shí)傳導(dǎo)監(jiān)管部門洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)對(duì)已覺(jué)察問(wèn)題的洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)化解；建立全行產(chǎn)品或

23、業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作機(jī)制。在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新審核和制度審查環(huán)節(jié)中嵌入反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；建立反洗錢和反恐怖融資工作督辦機(jī)制。將涉及督辦工作分解至責(zé)任單位、責(zé)任人員，按月下發(fā)通報(bào)并逐項(xiàng)推動(dòng)跟蹤落實(shí)；加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資高級(jí)管理層履職，建立跨部門協(xié)調(diào)機(jī)制，每年召開(kāi)反洗錢和反恐怖融資工作委員會(huì)會(huì)議，每季度召開(kāi)反洗錢和反恐怖融資工作小組會(huì)議，不定期召開(kāi)全行反洗錢和反恐怖融資工作會(huì)議、跨部門反洗錢各項(xiàng)工作爭(zhēng)辯會(huì)議等，樂(lè)觀有效地落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管意見(jiàn)及問(wèn)題整改工作。5、外匯業(yè)務(wù)管理本行加大力度提升外匯業(yè)務(wù)管理有效性，進(jìn)一步梳理各項(xiàng)機(jī)制體制，推動(dòng)外匯業(yè)務(wù)可持續(xù)進(jìn)展。組織架構(gòu)上，本行強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，由方案財(cái)

24、務(wù)部定期按季對(duì)本行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)本行交易賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行每日監(jiān)測(cè)，并針對(duì)外匯業(yè)務(wù)的人員配備、崗位職級(jí)作出制度支配，從人員保障方面夯實(shí)業(yè)務(wù)根底，提高外匯業(yè)務(wù)專業(yè)化水平；培訓(xùn)宣揚(yáng)上，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家外匯政策解讀和宣貫，隨時(shí)依據(jù)政策和市場(chǎng)變化狀況進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，集中爭(zhēng)辯業(yè)務(wù)背景、分析政策制定意圖，并定期匯總?cè)杏X(jué)察的違規(guī)事項(xiàng)開(kāi)展有針對(duì)性的培訓(xùn)，提高具體經(jīng)辦人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)；監(jiān)督檢查上，進(jìn)一步建立健全外匯業(yè)務(wù)內(nèi)控機(jī)制，準(zhǔn)時(shí)傳導(dǎo)內(nèi)外部管理要求，依據(jù)外管局的管理和考核要求，匯總并發(fā)送對(duì)公、對(duì)私數(shù)據(jù)報(bào)表，針對(duì)外管覺(jué)察的數(shù)據(jù)過(guò)失反響相關(guān)部門準(zhǔn)時(shí)更正；加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理，持續(xù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作流程，對(duì)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施積分問(wèn)責(zé)制，定期進(jìn)行考核；改進(jìn)外匯風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)性監(jiān)