信貸業(yè)務基礎知識試題

1、XX農村信用社信貸人員上崗考試試題（基礎知識） 一、選擇題（每題1分，共15分）1、農村信用社主要的資產業(yè)務是（ B ）。A、存款業(yè)務 B、貸款業(yè)務 C、代理業(yè)務 D、以上都是2、（ A ）是農村信用社信貸管理的基礎性工作。A、客戶信用等級評定 B、存款營銷 C、貸款營銷 D、風險評估3、申請貸款展期應在短期借款到期（ D ）天、中長期貸款到期（ ）天之前向貸款社提交貸款展期申請書。A、5 10 B、7 15 C、10 20 D、20 304、下列財產中，可以設定抵押的是（ C ）。A、學校教學樓 B、土地所有權C、抵押人依法有權處分的國有機器、交通運輸工具D、以劃撥方式取得的國有土地使用權5

2、、擔保公司的融資性擔保責任余額最高不得超過其凈資產的（ D ）。A、2倍 B、3倍 C、5倍 D、10倍6、農戶小額信用貸款的貸后檢查時間間隔最長不得超過（ D ）。A、1個月 B、3個月 C、半年 D、1年7、實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應在（ B ）通過借款人賬戶支付給借款人交易對手A 、貸款發(fā)放當天 B、 貸款發(fā)放兩天內C 、貸款發(fā)放后1周內 D 、沒有明確的時間限制8、根據云南省農村信用社法人客戶貸后管理辦法規(guī)定，貸后管理人員應在貸款業(yè)務發(fā)生后（ B ）內，對借款人進行貸款用途跟蹤檢查。A、7天 B、15天 C、20天 D、1個月9、信貸檔案不齊全，重要文件遺失，并且對還款構

3、成實質性影響的貸款應轉入（ B ）。A、關注類 B、次級類 C 、可疑類 D、損失類10、根據自然人一般農戶貸款五級分類矩陣表，信用等級為優(yōu)秀的，貸款逾期90天以內的屬于（A）。A、正常貸款B、關注貸款C、次級貸款 D、可疑貸款11、根據國家相關政策規(guī)定，對于住房按揭貸款說法正確的是（ D ）。A、購買第二套住房申請貸款的，首付不低于50%，利率不低于基準利率的1.1倍B、商用房貸款首付不低于50%，期限不超過20年，利率不低于基準利率的1.1倍C、家中已有成套住房產權在未成年子女名下，再購買一套住房不受二套房政策限制D、不得發(fā)放第三套房（含）以上的貸款，不得發(fā)放消費貸款用于購房12、在辦理以

4、下業(yè)務當中，可不需查詢個人征信系統(tǒng)的是（ D ）A、審核個人貸款申請 B、審核個人作為擔保人 C、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人D、對還本付息正常、還款意愿強、未發(fā)現(xiàn)重大變化的個人貸款進行定期貸后檢查13、以自然人名義申請，對從事合法生產經營的個體工商戶、私營企業(yè)業(yè)主和其他自然人發(fā)放的用于支持其生產經營資金和其他合理需求的貸款為（ C ）。A、個人生產性貸款 B、個人消費貸款 C、個人經營性貸款 D、個人周轉貸款14、以信用方式發(fā)放的個人消費貸款，期限最長（ A ），額度最高不超過（ ）。A、3年 50萬元 B、5年 50萬元 C、3年 100萬元 D、5年 100萬元15、下列情

5、況中，必須需堅持信貸回避制度的是（ D ）。A、客戶單位法定代表人系單位某同事家屬B、朋友為客戶單位的財務負責人C、同學為客戶單位的股東D、客戶貸款與親屬購買生產原料二、多項選擇題（每題2分，共20分）16、擔保法規(guī)定，貸款保證的方式有( AC )。 A、一般保證； B、特定保證； C、連帶責任保證； D、共同責任保證17、農戶資信等級分為（ABCD）。A、優(yōu)秀 B、較好 C、一般 D次級18、對于信貸合同的填寫及簽章，以下說法正確的是（ABC）。A、必須采用鋼筆書寫或打印，內容必須填制完整不得涂改B、相關的要素必須與審批的內容一致C、實行面簽制，嚴格審查有權簽約人得主體資格D、對于無須填充內

6、容的劃線空白條款部分應劃“×”表示刪除19、根據云南省農村信用社擔保管理辦法的規(guī)定，貸款擔保的范圍應包括借款合同項下的（ABCD）。A、本金、利息 B、復利、罰息 C、違約金、賠償金 D、實現(xiàn)債權的費用和其他應付費用20、根據云南省農村信用社擔保管理辦法對抵（質）押率的規(guī)定，說法正確的是（ACD）。A、以出讓方式取得的國有土地使用權抵押率不超過70%B、以林權設定抵押的抵押率最高不超過40%C、以通用機器設備設定抵押的抵押率不超過40%D、以人民幣存款單質押的質押率不得超過存款行確認數額的90%21、關于信貸業(yè)務檔案的保管期限，說法正確的是（AC）。A、有信貸關系的客戶檔案為永久保管

7、B、結清全部信貸業(yè)務的客戶，從結清最后一筆業(yè)務起保管5年C、綜合類信貸檔案的保管期限為15年D、信貸業(yè)務檔案的保管期限根據貸款金額大小期限也不同22、根據抵押物的不同特性，抵押合同分別自（ AC ）之日起生效。A、簽訂 B、主合同生效 C、登記 D、移交23、根據“貸款新規(guī)”對支付的相關規(guī)定，說法正確的有（ AD ）A、貸款人受托支付的，支付對象必須為與借款合同約定用途有關的B、借款人自主支付的，每支付一筆款項必須在支付后3日內報告貸款人C、借款人交易對象不具備有效條件使用非現(xiàn)金結算的和借款人無法事先確定具體交易對象的可采用自主支付D、新建立信貸關系且信用狀況一般，辦理流動資金貸款必須采用受托

8、支付24、下列關于辦理貸款借新還舊的說法，正確的是（ ABCD ）。A、壓縮本金5%至10%且期限不超過原貸款期限B、辦理借新還舊手續(xù)的條件不得優(yōu)于原借款合同條款C、原借款合同或擔保合同存在法律缺陷，可通過辦理借新還舊予以補正D、能使高風險擔保轉化為低風險擔保的，可通過辦理借新還舊化轉風險25、客戶申請辦理信貸業(yè)務，至少應具備以下哪些條件（ ABCD ）。 A、是依法核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中國國籍的具有完全民事行為能力的自然人B、經營活動及借款用途符合國家法律、法規(guī)、政策要求C、有按期還本付息能力，無重大不良記錄D、在信用社開立相應存款賬戶三、填空題（每空1分

9、、共10分）26、信貸資產質量 是農村信用社的生命線。27、信貸業(yè)務的基本原則（及“三性”原則）是 安全性 、效益性 、流動性 。28、農戶小額信用貸款采用一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用的管理方式。29、根據云南省農村信用社信貸業(yè)務操作規(guī)程規(guī)定，經營社要在短期貸款到期 7 天之前、中長期貸款到期 30 天之前，對借款人、擔保人書面送達貸款到期提示。30、擔保法規(guī)定，擔保的方式為保證、 抵押 、 質押 、 定金 、 留置。四、判斷題（每題1分，共10分）31、長期貸款是指貸款期限在5年（包含5年）以上的貸款。（ × ）32、農村信用社辦理委托貸款業(yè)務對委托人收取手續(xù)費，但不承擔

10、貸款風險。（ ）33、個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，一年以上的自然人貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半。（ × ）34、貸款人就貸與不貸應及時對客戶進行答復，短期貸款答復時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復時間不得超過三個月（ × ）35、農戶聯(lián)保貸款期限一般是1年，最長不得超過聯(lián)保協(xié)議期限，期限超過1年的從期限滿1年起，應分次償還本金。（ ）36、以機動車輛和機器設備設定抵押的，其登記機關為所在地工商行政管理局。（ × ）37、個人貸款管理暫行辦法適用于所有自然人貸款的發(fā)放。（ × ）38、企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人，但持有法人書面授權書

11、的情況下，可以在授權范圍內提供保證。（ ）39、借款人死亡后，只需收集相關證明材料無須經過責任認定即可進行呆賬核銷。（ × ）40貸款展期利率應重新定價，原則上要求展期后的利率浮動水平不低于展期前的利率浮動水平。（ ）五、簡答題（10分）41、申請農戶小額信用貸款的條件有哪些？（5分）要點：（1）戶口在營業(yè)區(qū)域內，有固定住所； （2）18-60周歲有完全民事行為能力的自然人； （3）從事土地耕作或者其他符合產業(yè)政策的生產經營活動，有合法可靠的經濟來源； （4）具備貸款清償能力，咨信良好； （5）在信用社開立結算賬戶42、簡述貸后檢查的主要內容有哪些？（5分）要點：（1）貸款資金使用情

12、況，是否符合合同約定。 （2）借款人生產經營狀況、財務情況、市場行情政策變化情況 （3）履約情況（還款情況、結息情況）和還款意愿 （4）擔保情況，抵質押物現(xiàn)狀、變現(xiàn)能力變化情況 （5）是否出現(xiàn)影響還款的因素及其他需要檢查的內容六、案例分析題（20分）案例：趙某于2005年11月15日向某農信社營業(yè)部借款100萬元，用途為經營周轉，期限3年，合同約定利率為7.5，利率調整方式為年初1月1日調整，以其朋友李某所有的一宗房產作為抵押并辦理了抵押登記，報聯(lián)社審批通過后發(fā)放。貸款發(fā)放后，農信社根據人民銀行利率調整分別于2005年12月20日、2006年1月6日、2007年3月12日調整了貸款利率，三年期

13、貸款利率分別調整為7.82、8.05、7.64。貸款發(fā)放后由于李某經營虧損一直未償還過借款本金，在到期前申請辦理展期。該營業(yè)部于2008年11月10日在征得李某口頭同意后，經過審貸小組討論同意后辦理了展期。43、假設李某的房產評估價值為280萬元，辦理抵押時是否需要把房屋占用范圍內的土地使用權一并設定抵押（ A ）（2分）A、是 B、否44、設定抵押的房產一共12間（含2間車庫），抵押合同中記載的抵押房屋為12間，而抵押登記簿中記載的抵押房屋為10間，農信社實現(xiàn)抵押權應以（  B  ）為準。（2分）A、12間 B、10間45問該農信社營業(yè)部是否存在違規(guī)行為，如果存在違規(guī)請列出來并說明為什么？（6分）存在違規(guī)行為，主要是辦理借款展期為經擔保人書面同意、超權限辦理貸款展期手續(xù)。原因略。46、假設趙某一直能按時付息，請計算趙某自借款發(fā)生后到展期之日，先后一共向該營業(yè)部支付了多少利息？（10分）（1）2005年應付利息=500000*46*7.5/30000=5750元（2分）（2）2006年應付利息=500000*365*7.82/30000=47571.67元（3分）（3）2007年應付利息=5000