安徽省小額貸款公司個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理

1、安徽省小額貸款公司個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法 第一章 總 則第一條 為了保障個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“個(gè)人征信系統(tǒng)”）的數(shù)據(jù)安全和正常運(yùn)行，規(guī)范全省小額貸款公司個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送、用戶注冊管理和查詢使用等行為，根據(jù)中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合全省小額貸款公司的實(shí)際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱個(gè)人征信系統(tǒng)是指由中國人民銀行開發(fā)，用來采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他

2、用途提供有關(guān)信息服務(wù)。第三條 本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。其中個(gè)人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個(gè)人信貸交易信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。第四條 本辦法所稱個(gè)人信貸業(yè)務(wù)指小額貸款公司為個(gè)人客戶辦理的貸款等業(yè)務(wù)。第五條 省小額貸款公司協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）是本系統(tǒng)的主管部門，負(fù)責(zé)維護(hù)、監(jiān)控、更新本系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)注冊與變更、用戶注冊與變更以及業(yè)務(wù)發(fā)生等情況。各小額貸款公司負(fù)責(zé)本公司

3、的個(gè)人征信工作，包括個(gè)人征信系統(tǒng)用戶管理，征信管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)補(bǔ)正和異議處理。第六條 本辦法適用于全省小額貸款公司內(nèi)部所有運(yùn)行和使用個(gè)人征信系統(tǒng)的部門和員工。 第二章 工作職責(zé)第七條 協(xié)會負(fù)責(zé)按時(shí)向人民銀行報(bào)送數(shù)據(jù)、接收反饋報(bào)文、錯(cuò)誤數(shù)據(jù)和反饋數(shù)據(jù)的重報(bào)、異議處理、個(gè)人征信系統(tǒng)用戶管理和查詢使用管理及相關(guān)文檔保管。第八條 協(xié)會負(fù)責(zé)征信管理系統(tǒng)的日常運(yùn)行維護(hù)和數(shù)據(jù)備份、為全省個(gè)人征信系統(tǒng)的查詢使用提供網(wǎng)絡(luò)保障、根據(jù)小額貸款公司的需求提供必要的技術(shù)支持、做好異議核查。第九條 各小額貸款公司應(yīng)具體指定部門或個(gè)人負(fù)責(zé)本公司個(gè)人征信系統(tǒng)用戶管理和查詢使用管理、登錄征信管理系統(tǒng)下載本公司的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)和反饋數(shù)據(jù)，

4、根據(jù)錯(cuò)誤提示進(jìn)行數(shù)據(jù)補(bǔ)正、對收到的異議申請進(jìn)行核查上報(bào)及相關(guān)文檔保管。 第三章 用戶管理第十條 個(gè)人征信系統(tǒng)采用多級用戶體系，用戶分為管理員用戶、查詢用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶（協(xié)會使用）。第十一條 用戶實(shí)行逐級創(chuàng)建管理。協(xié)會管理員用戶由人民銀行征信管理中心創(chuàng)建，協(xié)會管理員用戶創(chuàng)建數(shù)據(jù)上報(bào)用戶、總部查詢用戶和各小額貸款公司的管理員用戶，各小額貸款公司的管理員用戶創(chuàng)建本公司查詢用戶。管理員用戶不得兼任查詢用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶。第十二條 管理員用戶負(fù)責(zé)對所創(chuàng)建的用戶進(jìn)行管理，其管理權(quán)限包括創(chuàng)建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、維護(hù)權(quán)限等。第十三條 查詢用戶負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息

5、查詢，權(quán)限包括信用報(bào)告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權(quán)限等。第十四條 數(shù)據(jù)上報(bào)用戶負(fù)責(zé)向個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào)送全省小額貸款公司發(fā)生的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)，權(quán)限包括報(bào)文預(yù)處理、報(bào)文報(bào)送、報(bào)文上報(bào)情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。第十五條 協(xié)會用戶的個(gè)人信息報(bào)人民銀行備案，各小額貸款公司的管理員用戶與查詢用戶的個(gè)人信息均報(bào)協(xié)會備案。協(xié)會管理員用戶變動須在2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行征信管理中心變更備案；各小額貸款公司的管理員用戶與查詢用戶發(fā)生變動均須在1個(gè)工作日內(nèi)向協(xié)會管理員用戶變更備案。第十六條 用戶發(fā)生變動時(shí)，必須做好征信的交接工作，保證征信工作的正常進(jìn)行。第十七條 一個(gè)

6、用戶只能一人使用，不得混用。嚴(yán)禁創(chuàng)建共用用戶（一個(gè)查詢用戶多人使用）。第十八條 管理員用戶的密碼必須封存，交由小額貸款公司指定的專門負(fù)責(zé)人保存。專門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷毀。除特殊情況外，管理員用戶不得隨意重置其管轄用戶的密碼。第十九條 用戶必須妥善保管好自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，之后至少每兩個(gè)月更改一次密碼。 第四章 信息采集、報(bào)送和反饋第二十條 協(xié)會應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息。第二十一條 個(gè)人信用信息報(bào)送實(shí)行“協(xié)會一點(diǎn)接入”原則。協(xié)會數(shù)據(jù)上報(bào)用戶按月向人民銀行報(bào)送上月的個(gè)人信

7、用信息。各小額貸款公司不得向未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。第二十二條 協(xié)會應(yīng)做好上報(bào)報(bào)文組裝、對反饋報(bào)文進(jìn)行加載和對錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)正后重報(bào)的工作。各小額貸款公司應(yīng)做好對錯(cuò)誤數(shù)據(jù)和反饋數(shù)據(jù)的及時(shí)補(bǔ)正工作。第二十三條 各用戶在個(gè)人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)保密的法律、法規(guī)。 第五章 信息查詢和使用第二十四條 各小額貸款公司在辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人征信系統(tǒng)查詢個(gè)人信用信息：（一）審核個(gè)人貸款申請的；（二）審核個(gè)人作為貸款擔(dān)保人的；（三）對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；（四）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢

8、其法定代表人及出資人信用狀況的；（五）開展其他合法業(yè)務(wù)時(shí)，需查詢相關(guān)個(gè)人信用狀況的。第二十五條 除本辦法第二十四條第（三）項(xiàng)規(guī)定之外，查詢個(gè)人信用信息時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得，也可以采取單獨(dú)授權(quán)書的形式。第二十六條 客戶個(gè)人信用報(bào)告應(yīng)與相關(guān)的貸款申請書、合同等信用業(yè)務(wù)檔案文件一同妥善保管。第二十七條 在受理查詢申請時(shí)，應(yīng)登記有關(guān)事項(xiàng)，查詢申請人在收到查詢結(jié)果時(shí)，應(yīng)簽字確認(rèn)。 第六章 異議處理第二十八條 客戶對本人的信用報(bào)告內(nèi)容有異議時(shí)，各小額貸款公司異議處理人員應(yīng)根據(jù)客戶提出的異議申請?jiān)?個(gè)工作日內(nèi)完成異議核查。第二十九條 異議信息經(jīng)核

9、查確實(shí)有誤的，應(yīng)在答復(fù)核查結(jié)果的同時(shí)，將詳細(xì)情況以書面形式傳真到協(xié)會，由協(xié)會完成異議信息的處理，并將處理結(jié)果返回異議申報(bào)小額貸款公司。異議信息經(jīng)核查無誤的，應(yīng)將核查結(jié)果返回客戶。 第七章 安全管理第三十條 個(gè)人征信系統(tǒng)各級用戶應(yīng)遵守保密制度以及信息安全的有關(guān)規(guī)定，在數(shù)據(jù)生成、報(bào)送、查詢的各個(gè)環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理，嚴(yán)守客戶的信息機(jī)密。第三十一條 各小額貸款公司應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)查詢和異議相關(guān)文檔的整理、歸檔以及保管。通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢、打印的個(gè)人信用報(bào)告和相關(guān)信息，在內(nèi)部傳遞和保管過程中要做好保密工作，不得將個(gè)人信用信息用于本辦法第二十四條規(guī)定五種情況以外的其他目的。第三十二條 各小額貸款

10、公司應(yīng)安排專門檔案柜存放相關(guān)文檔，并做好對檔案存放地的安全措施。第三十三條 對征信相關(guān)文檔的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，未經(jīng)公司董事長或總經(jīng)理批準(zhǔn)，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。第三十四條 對于個(gè)人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，協(xié)會應(yīng)按照規(guī)定的數(shù)據(jù)備份要求進(jìn)行數(shù)據(jù)備份。第三十五條各級金融辦、人民銀行征信管理部門、省小額貸款公司協(xié)會對各小額貸款公司執(zhí)行本辦法及個(gè)人征信系統(tǒng)的使用情況進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。第三十六條 協(xié)會根據(jù)人民銀行征信管理中心反饋的全行業(yè)全系統(tǒng)查詢記錄，監(jiān)控各小額貸款公司的查詢情況；各小額貸款公司應(yīng)定期對個(gè)人征信系統(tǒng)的查詢情況和個(gè)人信用報(bào)告的使用情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定。第三十

11、七條 對個(gè)人征信系統(tǒng)相關(guān)硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源的運(yùn)行維護(hù)，應(yīng)遵守安全生產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定，保證個(gè)人征信系統(tǒng)的正常使用。第三十八條 用戶離開操作臺時(shí)，必須退出系統(tǒng)。 第八章 罰 則第三十九條 個(gè)人征信系統(tǒng)運(yùn)行和使用中出現(xiàn)以下違規(guī)行為，按照人民銀行和小額貸款公司管理的相關(guān)違規(guī)處理辦法進(jìn)行處罰：（一）未按要求進(jìn)行個(gè)人征信數(shù)據(jù)生成和報(bào)送；（二）未按要求進(jìn)行錯(cuò)誤數(shù)據(jù)和反饋數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)正；（三）未對用戶進(jìn)行有效管理或未及時(shí)登記、報(bào)備用戶信息；（四）未做好征信的交接工作，導(dǎo)致征信工作無法正常進(jìn)行；（五）違反本辦法第十七條規(guī)定，有一個(gè)用戶多人使用行為；（六）違反本辦法第二十三條規(guī)定，有泄密行為；（七）違反本辦法第五章之規(guī)

12、定，有越權(quán)查詢、超范圍查詢行為；（八）未按要求對相關(guān)文檔進(jìn)行妥善保管；（九）離開操作臺時(shí)未退出系統(tǒng)；（十）對個(gè)人征信系統(tǒng)相關(guān)硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源等管理不善，影響用戶查詢應(yīng)用、導(dǎo)致個(gè)人信用業(yè)務(wù)無法正常辦理。（十一）其他違反法律法規(guī)及人民銀行征信管理規(guī)定的行為。 第九章 附 則第四十條 本辦法由安徽省金融工作辦公室負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十一條 各小額貸款公司須按照本辦法建立相應(yīng)管理制度。第四十二條 本辦法自下發(fā)之日起施行。 安徽省小額貸款公司個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理操作規(guī)范第一條 為了保障安徽省小額貸款公司個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“個(gè)人征信系統(tǒng)”）的數(shù)據(jù)安全，保證系統(tǒng)正常運(yùn)行、規(guī)范各級用

13、戶在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)中的操作，根據(jù)安徽省小額貸款公司個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法和人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法關(guān)于用戶管理的有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)范。第二條 個(gè)人征信系統(tǒng)用戶采用多級用戶體系，分為管理員用戶和普通用戶兩種。第三條 用戶角色和權(quán)限（一）管理員用戶負(fù)責(zé)管理本級普通用戶和下一級管理員用戶，具體是新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、下級機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)。（二）普通用戶分為查詢用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶，分別負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息查詢和對人民銀行的數(shù)據(jù)上報(bào)。1.查詢用戶權(quán)限有單筆信用報(bào)告查詢、修改登錄密碼和查看自己的基本資料和權(quán)限。2.數(shù)據(jù)上報(bào)用戶

14、權(quán)限有報(bào)文預(yù)處理、報(bào)文報(bào)送、報(bào)文上報(bào)情況查詢、修改登錄密碼和查看自己的基本資料和權(quán)限。第四條 用戶的創(chuàng)建規(guī)則（一）省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶由人民銀行征信服務(wù)中心負(fù)責(zé)創(chuàng)建。（二）省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶負(fù)責(zé)創(chuàng)建省小額貸款公司協(xié)會數(shù)據(jù)上報(bào)用戶、本級查詢用戶和各小額貸款公司的管理員用戶。（三）小額貸款公司的管理員用戶負(fù)責(zé)創(chuàng)建本級查詢用戶。（四）小額貸款公司申請管理員用戶應(yīng)向省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶提交用戶申請表（見附件1），由省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶統(tǒng)一創(chuàng)建分配。申請普通用戶必須向本級管理員用戶提交用戶申請表，由本級管理員用戶創(chuàng)建。第五條 省小額貸款公司協(xié)會及小額貸款公司的管理員用戶

15、不得隨意增加或刪除用戶的權(quán)限，不得隨意修改用戶的基本信息。對創(chuàng)建的所有用戶都應(yīng)登記造冊，保存申請的相關(guān)文檔，以備檢查。第六條 查詢用戶由省小額貸款公司協(xié)會及各小額貸款公司負(fù)責(zé)個(gè)人貸款、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。第七條 省小額貸款公司協(xié)會個(gè)人征信系統(tǒng)采用逐級用戶管理，省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶負(fù)責(zé)對本級普通用戶及各小額貸款公司管理員用戶進(jìn)行管理，各小額貸款公司管理員用戶負(fù)責(zé)對本公司普通用戶進(jìn)行管理。第八條 各小額貸款公司管理員用戶需要重置密碼必須向省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶提交重置密碼申請表（見附件2），普通用戶需要重置密碼必須向本級管理員用戶提交重置密碼申請表。第九條 所有用戶均不能刪

16、除，只能對用戶進(jìn)行停用或啟用操作。省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶可以對本級普通用戶和各小額貸款公司的管理員用戶進(jìn)行停用或啟用，各小額貸款公司的管理員用戶可以對公司內(nèi)的普通查詢用戶進(jìn)行停用或啟用。第十條 各小額貸款公司管理員用戶更換前應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)向省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶提交用戶變更申請表（見附件3），由省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶進(jìn)行對老用戶的停用及新用戶的創(chuàng)建。普通用戶變更前應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)向本公司管理員用戶提交用戶變更申請表，由本公司管理員用戶進(jìn)行對老用戶的停用及新用戶的創(chuàng)建。第十一條 管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對所創(chuàng)建用戶的日常管理，不定期檢查使用情況，用戶所在部門應(yīng)在用戶停用離崗前一個(gè)工

17、作日內(nèi)通知管理員用戶。附件：1.用戶申請表2.重置密碼申請表3.用戶變更申請表 附件1：用戶申請表申請機(jī)構(gòu)名稱：申請日期： 年 月 日申請人姓名申請人所在部門申請人聯(lián)系電話申請系統(tǒng)及賬號類型申請?jiān)颍荷暾埲耍ê炞郑荷暾垯C(jī)構(gòu)（蓋章）: 附件2：重置密碼申請表申請機(jī)構(gòu)申請人部門申請人姓名申請人聯(lián)系電話申請重置賬號名申請系統(tǒng)及重置賬號類型申請?jiān)颍荷暾垯C(jī)構(gòu)（蓋章）：申請日期： 年 月 日 附件3：用戶變更申請表機(jī)構(gòu)名稱： 日期： 年 月 日原用戶姓名變更用戶姓名變更用戶所在部門變更用戶聯(lián)系電話變更系統(tǒng)及用戶類型變更原因：變更人（簽字）：變更機(jī)構(gòu)（蓋章）： 安徽省小額貸款公司個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)

18、據(jù)報(bào)送操作規(guī)范第一條 為做好個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)采集工作，加強(qiáng)安徽省小額貸款公司報(bào)送個(gè)人信用信息的管理，規(guī)范征信管理系統(tǒng)用戶的操作，確保個(gè)人信用信息的保密和安全，根據(jù)安徽省小額貸款公司個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法制定本操作規(guī)范。第二條 征信管理系統(tǒng)的用戶分為省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶和各小額貸款公司一般用戶。各小額貸款公司用戶由省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶創(chuàng)建，各小額貸款公司必須指定專人負(fù)責(zé)該用戶，并將用戶個(gè)人信息報(bào)省小額貸款公司協(xié)會備檔，用戶發(fā)生變更應(yīng)向省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶提交用戶變更申請表（見附件）。第三條 省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶每個(gè)月在征信管理系統(tǒng)采集上月數(shù)據(jù)，組裝成上報(bào)報(bào)文，通過人民銀行預(yù)校驗(yàn)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)檢驗(yàn)，符合條件的數(shù)據(jù)會生成enc文件，報(bào)送至人民銀行個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫，不符合條件的數(shù)據(jù)會生成錯(cuò)誤文件，當(dāng)日返回征信管理系統(tǒng)由各小額貸款公司一般用戶進(jìn)行補(bǔ)正，3日后進(jìn)行重新組裝重報(bào)。省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶在收到人民銀行反饋報(bào)文的當(dāng)日將反饋報(bào)文解壓并讀入征信管理系統(tǒng)，3個(gè)工作日后進(jìn)行組裝后重報(bào)。第四條