商業(yè)銀行課后題1-10章

1、第一章一簡答題1.商業(yè)銀行的定義是什么？我國商業(yè)銀行可以辦理那些基本業(yè)務(wù)？2.商業(yè)銀行的主要特征有那些表現(xiàn)？3.商業(yè)銀行的職能是什么？4.商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中占用怎樣的地位？5.如何理解商業(yè)銀行“三性原則”之間的關(guān)系？6.商業(yè)銀行在經(jīng)營中要堅(jiān)持什么樣的方針？7.商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)外環(huán)境是指什么？二多選題1.我國規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本，均為（BCD） A 全部資本 B 部分資本 C 實(shí)繳資本 D 核心資本2.從商業(yè)銀行的定義可以看出，商業(yè)銀行的性質(zhì)體現(xiàn)在（ACD） A 商業(yè)銀行是企業(yè) B 商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)C 商業(yè)銀行是一種特殊的金融機(jī)關(guān) D 商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)3.商業(yè)銀行的信

2、用中介職能有（ABC）A 把社會(huì)閑置資金集中起來 B 把閑置的儲(chǔ)蓄貨幣轉(zhuǎn)化為職能資本C 實(shí)現(xiàn)資本的續(xù)短為長 D 信息的生產(chǎn)與傳遞4.商業(yè)銀行的二級準(zhǔn)備金包括（ABCD） A 超額準(zhǔn)備金 B 短期國債C 其他易于轉(zhuǎn)讓的短期證券D 商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票5.商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的辦法有（ABCD）A 參加保險(xiǎn) B 訂立抵押、擔(dān)保條款 C 套期保值 D及時(shí)轉(zhuǎn)讓相關(guān)債權(quán)債務(wù)第二章一簡答題1.商業(yè)銀行從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展到“金融百貨公司”說明了什么問題？2.什么是銀行并購？ 銀行并購的動(dòng)機(jī)有哪些？3.怎樣看待國際銀行近年來發(fā)生的大規(guī)模并購行為？4.對我國未來銀行業(yè)的并購趨勢你有什么想法？5.現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨哪些挑

3、戰(zhàn)？6.銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢是什么？7.銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢是什么？8.2008年的國際金融危機(jī)暴露了銀行監(jiān)管存在哪些漏洞？應(yīng)怎樣完善銀行監(jiān)管？二單選題1.商業(yè)銀行發(fā)展至今，已有（ C ）的歷史。 A 100年 B 200年 C 300年 D 500年2.銀行業(yè)產(chǎn)生于（ C ）A 英國 B 美國 C 意大利 D德國3、最早設(shè)立股份制銀行的國家是（ A ）A 英國 B 美國 C 意大利 D德國4.1694年英國政府為了同高利貸做斗爭，以滿足新生的資產(chǎn)階級發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定成立的一家股份制銀行是（ A ）A 英格蘭銀行 B 曼切斯特銀行 C 匯豐銀行 D 利物浦銀行5.北宋真宗時(shí)，由四川富商發(fā)

4、行的（ A ），成為我國早期的紙幣。A 交子 B 匯票 C 飛錢 D當(dāng)票6.1897年在上海成立的（C），標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。A 交通銀行 B 浙江興業(yè)銀行 C 中國通商銀行 D 北洋銀行7.最早到中國來的外國銀行是（ A ）A 英商?hào)|方銀行 B 倫敦銀行 C 匯豐銀行 D 英格蘭銀行8.我國商業(yè)銀行的組織形式是（ ）A 單元制銀行 B 分支形制銀行 C 銀行控股公司 D 連鎖銀行9.（A）是形成和維持適度競爭的市場結(jié)構(gòu)的基本途徑。A 并購 B 收購 C 兼并 D 擴(kuò)張10.現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向是（ ）A 金融百貨公司 B 貸款為主 C 吸收存款為主 D 表外業(yè)務(wù)為主 第三章一、簡答題

5、1.單一銀行制、總分行制以及銀行控股公司制各有什么優(yōu)缺點(diǎn)？2.確立商業(yè)銀行組織形式的原則是什么？3.簡述商業(yè)銀行的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)情況。4.商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)有哪些特點(diǎn)？5.美國、英國、日本和德國的商業(yè)銀行經(jīng)營模式特征是什么？并比較其中的差異。6.根據(jù)你對我國銀行業(yè)的認(rèn)識(shí)，簡述我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式的發(fā)展趨勢。7.商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入條件主要有哪些內(nèi)容？8.商業(yè)銀行監(jiān)管的方法主要有哪些？并分析其中的差異。二、選擇題1.下列銀行體制中，只存在于美國的是（ ）A.分行制 B.私人銀行 C.國有銀行 D.單元制2.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）A.董事會(huì) B.股東大會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.總經(jīng)理3.下列商

6、業(yè)銀行中，屬于股份制的有（ ）A.中國銀行 B.招商銀行 C.中國工商銀行 D.中國農(nóng)業(yè)銀行4.目前，我國商業(yè)銀行最主要的組織制度是（ ）A.單一銀行制度B.分支銀行制度C.持股公司制度 D.連鎖銀行制度5.商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)由什么組成？（ ）A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.各種專門委員會(huì) D.監(jiān)事會(huì)6.商業(yè)銀行的經(jīng)營模式有哪些？（ ）A.單一銀行制 B.分業(yè)經(jīng)營 C.總分行制 D.混業(yè)經(jīng)營7.商業(yè)銀行的監(jiān)管原則有（ ）A.依法監(jiān)管 B.公開監(jiān)管 C.公正監(jiān)管 D.效率監(jiān)管8.混業(yè)經(jīng)營模式有哪幾種？（ ）A.全能銀行模式 B.金融控股公司模式C.銀行母公司模式 D.松散合作模式9.巴塞爾委員會(huì)規(guī)

7、定商業(yè)銀行的最低資本充足率是（ ）A.10% B.4% C.8% D.50%10.商業(yè)銀行的內(nèi)在治理結(jié)構(gòu)分為（ ）A.決策系統(tǒng) B.執(zhí)行系統(tǒng) C.監(jiān)督系統(tǒng) D.動(dòng)態(tài)管理系統(tǒng)第四章一、簡答題1.商業(yè)銀行負(fù)債的作用是什么？2.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)有哪些？3.商業(yè)銀行傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有哪些類型？4.商業(yè)銀行創(chuàng)新的存款業(yè)務(wù)有哪些類型？5.影響商業(yè)銀行存款的因素是什么？6.商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)是什么？7.請回答商業(yè)銀行存款定價(jià)的主要方法。8.商業(yè)銀行借入負(fù)債有哪幾類？9.簡要說明存款保險(xiǎn)制度的主要類型。二、選擇題1.影響商業(yè)銀行存款的外部因素有（ ）。A.存款利率B.銀行服務(wù)C.銀行信譽(yù)D.同業(yè)競爭2

8、.目前，我國商業(yè)銀行主要的資金來源是（ ）。A.資本金B(yǎng).金融債券C.同業(yè)拆借D.存款3.外國在中國發(fā)行的人民幣債券稱為（ ）。A.揚(yáng)基債券B.武士債券C.熊貓債券D.袋鼠債券4.同業(yè)拆借資金的主要用途一半是（ ）。A.用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)B.發(fā)放貸款C.購買國債D.彌補(bǔ)頭寸5.下列哪些形式不屬于商業(yè)銀行非存款性負(fù)債？（ ）A.同業(yè)借款B.回購協(xié)議借款C.再貼現(xiàn)借款D.再貸款E.金融債券F.財(cái)政存款6.下列屬于歐洲貨幣的是（ ）。A.歐洲美元B.歐洲日元C.歐洲澳元D.歐洲加元7.下列屬于創(chuàng)新存款業(yè)務(wù)的有（ ）。A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B.貨幣市場存款賬戶C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.貨幣市場存單E.協(xié)定賬

9、戶8.活期存款賬戶中，客戶支付款項(xiàng)可以采取哪種形式？（ ）A.支票B.本票C.匯票D.電話轉(zhuǎn)賬9.我國儲(chǔ)蓄存款的原則為（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.保護(hù)存款D.為儲(chǔ)戶保密E.存款有息10.商業(yè)銀行負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)有哪些類型？（ ）A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.總量性負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)構(gòu)性負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)D.操作性負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)第五章一、簡答題1、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些方面構(gòu)成？其主要作用是什么？2、法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金有什么不同？3、基礎(chǔ)頭寸、可用頭寸及可貸頭寸各由哪些內(nèi)容構(gòu)成？4、如何預(yù)測商業(yè)銀行的資金頭寸？5、商業(yè)銀行資金調(diào)度的意義是什么？它有哪些渠道？6、如何預(yù)測商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金需要量和最適運(yùn)鈔量？7、法定存

10、款準(zhǔn)備金如何計(jì)算？8、影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量？9、同業(yè)存款的目的是什么？如何進(jìn)行預(yù)測？二、單選題1、商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣是指（ ）A.現(xiàn)金 B.庫存現(xiàn)金 C.現(xiàn)金資產(chǎn) D.存款2、商業(yè)銀行靈活調(diào)度頭寸的最主要的渠道或方式是（ ）A.貸款 B.同業(yè)拆借 C.存款 D.證券回購3、各種變形途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）不包括（ ）A.現(xiàn)金 B.從中央銀行拆入現(xiàn)金 C.短期證券 D.證券回購協(xié)議4、各種拆借途徑的現(xiàn)金來源（負(fù)債類）不包括（ ）A. 從中央銀行拆入現(xiàn)金 B.從其他銀行拆入現(xiàn)金C.各種商業(yè)票據(jù) D.大額定期存單5、按照法定比率向中央銀行

11、繳存的存款準(zhǔn)備金是（ ）A.法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).超額準(zhǔn)備金C.備用金D.向中央銀行借款6、以本期的存款余額為基礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量的方法是（ ）A.步準(zhǔn)備金計(jì)算法 B.滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法 C.權(quán)益法 D.匯總法三、多選題1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括（ ）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)存款D. 托收中的現(xiàn)金2、商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分構(gòu)成，分別是（ ）A.準(zhǔn)備金 B.法定存款準(zhǔn)備金 C.超額準(zhǔn)備金 D.備用金3、超額準(zhǔn)備金的含義是（  ）A.商業(yè)銀行吸收的存款中扣除法定存款準(zhǔn)備金以后的金額   B.商業(yè)銀行可用資金C.在存款準(zhǔn)備金賬戶

12、中，超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款D.按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金4、現(xiàn)金資產(chǎn)管理中應(yīng)堅(jiān)持的基本原則包括（ ）A.效益性原則 B.適度存量控制原則 C.適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則 D.安全性原則5、商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式主要有（   ）A.同業(yè)拆借   B.短期證券回購及商業(yè)票據(jù)交易  C.通過中央銀行融資     D.商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度6、影響銀行庫存現(xiàn)金的因素比較復(fù)雜，其中主要有（ ）A.現(xiàn)金收支規(guī)律 B.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少 C.后勤保障的條 D.與中央銀行的距離、交通條

13、件及發(fā)行庫的確定7、匡算庫存現(xiàn)金需要量主要應(yīng)考慮兩個(gè)因素，分別是（ ）A.現(xiàn)金的用途 B.庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間 C.庫存現(xiàn)金支出水平的確定 D.庫存現(xiàn)金收入水平的確定8、商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的重要渠道，也是商業(yè)銀行的二級儲(chǔ)備金的是（ ）A.短期證券 B.商業(yè)票據(jù) C.長期投資 D.同業(yè)拆借第六章一、簡答題1、試述我國金融機(jī)構(gòu)的貸款程序要點(diǎn)。2、簡述商業(yè)銀行貸款的種類劃分及貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的集中主要類型。3、試述銀行信用分析的主要內(nèi)容。4、簡述貸款定價(jià)的原則及影響貸款定價(jià)的因素。5、試述貸款的幾種主要定價(jià)方法。6、簡述財(cái)務(wù)比率分析的主要內(nèi)容。7、簡述影響商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其防治措施。8、簡述商業(yè)銀行對

14、問題貸款的處置方式。二、單選題1、按擔(dān)保合同規(guī)定，借款人貸款到期不能償還銀行貸款時(shí)，按約定由擔(dān)保人承擔(dān)償還貸款時(shí)，此類貸款稱為（ ）A.信用貸款 B.一般保證貸款 C.連帶責(zé)任擔(dān)保貸款 D.票據(jù)貼現(xiàn)貸款2、 如銀行貸款肯定要發(fā)生一定損失，但損失金額尚不確定，此類貸款應(yīng)該歸屬于（ ）A.關(guān)注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款3、 由于對環(huán)境條件等外部因素判斷失誤而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，一般歸納于（ ）A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.國家風(fēng)險(xiǎn)4、 產(chǎn)業(yè)分析落后導(dǎo)致銀行不恰當(dāng)?shù)馁J款支持屬于（ ）A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.國家風(fēng)險(xiǎn)三、多選題1、下列

15、措施中，屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制范疇的有（ ）A.保險(xiǎn) B.抵押和質(zhì)押 C.貸款組合 D.提取呆賬準(zhǔn)備金2、下列項(xiàng)目中，屬于銀行貸款價(jià)格構(gòu)成要素的有（ ）A.利率 B.承諾費(fèi) C.補(bǔ)償余額 D.隱含條款3、下列風(fēng)險(xiǎn)狀況，應(yīng)該歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇的有（ ）A.對借款人財(cái)務(wù)狀況分析失誤導(dǎo)致不能按期還款 B.不科學(xué)的操作流程或工作程序 C.缺乏科學(xué)、成文的信貸政治 D.銀行資產(chǎn)、負(fù)債組合不匹配4、下列貸款項(xiàng)目中，應(yīng)屬于公司短期貸款的有（ ）A.票據(jù)貼現(xiàn) B.證券交易商貸款 C.循環(huán)信貸融資 D.項(xiàng)目貸款5、商業(yè)銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款前，需要對申請人進(jìn)行信用評估。建立科學(xué)、合理、規(guī)范的消費(fèi)貸款信用評估體系，是推

16、動(dòng)商業(yè)銀行開展消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的有效保證。那么構(gòu)建科學(xué)、完整的消費(fèi)貸款評價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)遵循的原則包括（ ）A.全面性 B.合法性 C.可操作性 D.科學(xué)性6、個(gè)人住房抵押貸款的種類包括（ ）A標(biāo)準(zhǔn)的固定利率住房抵押貸款 B.可調(diào)整利率的住房抵押貸款 C.買下住房抵押貸款 D.較短期限的住房抵押貸款7、個(gè)人住房抵押貸款的一級市場運(yùn)作，其過程有（ ）A.接受申請 B.貸款買賣和交易 C.向申請人提供有關(guān)貸款的信息 D.貸款調(diào)查與評估8、個(gè)人住房抵押貸款的償還及其方式是借款人最為關(guān)心的問題之一，一年期以上的貸款的還款方式有（ ）A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比例還款法 D.比例還本法9、以

17、下屬于消費(fèi)貸款的是（ ）A.住房抵押貸款 B.汽車消費(fèi)貸款 C.個(gè)人耐用品貸款 D.個(gè)人助學(xué)貸款 E.旅游消費(fèi)貸款第七章一、簡答題1、商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)與放款業(yè)務(wù)的區(qū)別是什么？2、商業(yè)銀行證券投資的目的與基本功能是什么？3、商業(yè)銀行投資使用的金融工具有哪些？4、證券投資組合的一般原則是什么？5、證券投資策略有哪些？6、公司財(cái)務(wù)分析指標(biāo)有哪些？二、單選題1、（ ）是指銀行將投資資金主要集中在短期證券和長期證券上的一種投資方法，它是期限分離組合策略中最主要的投資方法。A、梯形投資法 B、杠鈴?fù)顿Y法C、矩形投資法 C、固定資金計(jì)劃法2、K線分時(shí)走勢圖紅色、綠色的柱線反映當(dāng)前大盤所有股票的買盤與賣盤

18、數(shù)量對比情況:紅柱（ ），表示買盤大于賣盤，指數(shù)將逐漸上漲；綠柱（ ），指數(shù)下跌量減小。A、增長 增長 B、縮短 縮短C、增長 縮短 C、縮短 增長3、2010年1月1日某公司以36元/股的價(jià)格買入一只股票，一年以后以54元/股的價(jià)格拋售，期間獲得利息收入2.4元/股，那么該公司持有這只股票的持有期收益率為（ ）A、27.96% B、56.7%C、49% C、32.36%4、1952年，馬克維茲提出（ ），該模型以資產(chǎn)組合中個(gè)別股票收益率的均值和方差找出投資組合的有效邊界，即一定收益率水平下方差最小的投資組合，并導(dǎo)出投資者只在有效邊界上選擇投資組合。A、期望-方差組合模型 B、期望-標(biāo)準(zhǔn)差組合

19、模型C、均值-標(biāo)準(zhǔn)差組合模型 D、均值-方差組合模型5、目前我國商業(yè)銀行證券投資可供選擇的品種有國庫券、重點(diǎn)建設(shè)債券、財(cái)政債券和國家債券、基本建設(shè)債券、特種國債、保值公債、金融債券、國家重點(diǎn)企業(yè)債券和地方企業(yè)債券、股票等。在上訴證券中，商業(yè)銀行的投資主要集中在（ ）A、國債 B、國庫券 C國家重點(diǎn)企業(yè)債券 D、國家金融債券6、如果A、B兩種證券的相關(guān)系數(shù)等于1，A的標(biāo)準(zhǔn)差為18%，B的標(biāo)準(zhǔn)差為10%，在等比例投資的情況下，該證券組合標(biāo)準(zhǔn)差等于（ ）A、28% B、14%C、8% D、18%7、梯形投資法與杠鈴?fù)顿Y法相比（ ）A、前者收益不低于后者 B、后者收益不低于前者C、前者成本高于后者 C

20、、后者成本高于前者8、下列不屬于商業(yè)銀行非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn)9、證券間的聯(lián)動(dòng)關(guān)系有相關(guān)系數(shù)p來衡量，p的取值總是介于-1和1之間，拍的取值為正表明（ ）A、兩種證券之間存在完全同向的聯(lián)動(dòng)關(guān)系B、兩種證券之間存在完全反向變動(dòng)傾向C、兩種證券的收益有反向變動(dòng)傾向D、兩種證券的收益有同向變動(dòng)傾向10、根據(jù)馬克維茨的有效邊界理論，下列說法正確的是（ ）A、存在無風(fēng)險(xiǎn)借貸是其前提假設(shè)之一B、投資者的無差異曲線可以相交C、無差異曲線可能是直線D、有效邊界上的投資組合要求既定風(fēng)險(xiǎn)收益最大11、資產(chǎn)負(fù)債率是反映上市公司（ ）的指標(biāo)。A、償債能力 B、資本結(jié)

21、構(gòu)C、經(jīng)營能力 D、獲利能力12、如果協(xié)方差的數(shù)值小于零，則兩種證券的收益率變動(dòng)結(jié)果（ ）。A、相等 B、相反C、相同 D、無規(guī)律性三、多選題1、商業(yè)銀行證券投資按投資對象可分為（ ）A、政府證券 B、公司債券 C、企業(yè)債券 D、其他金融工具 E、股票2、商業(yè)銀行證券投資管理的有效方法是合理地進(jìn)行多元化證券組合，商業(yè)銀行證券投資組合的原則是（ ）A、安全性原則 B、靈活性原則 C、流動(dòng)性原則 D、收益性原則 E、方便性原則3、趨勢投資組合策略又稱道氏理論，將趨勢分為（）、主要趨勢 、次要趨勢 、經(jīng)常趨勢D、非主要趨勢 E、日常趨勢4、計(jì)劃投資組合策略是指商業(yè)銀行根據(jù)對證券價(jià)格變動(dòng)趨勢的把握，按

22、計(jì)劃的模式進(jìn)行投資。此法多用于股票投資，并且遵循高價(jià)拋出、低價(jià)買進(jìn)的原則。具體有（ ）A、分級投資計(jì)劃法 B、固定資金計(jì)劃法 C、期限分散法D、固定比率計(jì)劃法 E、變動(dòng)比率計(jì)劃法5、證券投資風(fēng)險(xiǎn)是指預(yù)期收益變動(dòng)的可能性和幅度，或者說證券收益的不確定性。其中非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、提前贖回風(fēng)險(xiǎn) E、提前償還風(fēng)險(xiǎn)6、銀行證券投資的主要功能是（ ）A、保持流動(dòng)性，獲得收益 B、分散風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量C、合理避稅 C、為銀行提供新的資金來源7、馬克維茲模型的理論假設(shè)（ ）A、投資者以期望收益率來衡量未來實(shí)際收益率的總體水平，以收益率方差來衡量收益率的不確定

23、性B、不允許賣空C、允許賣空D、所有者都具有相同的有效邊界第八章一、簡答題1、中間業(yè)務(wù)的一般性質(zhì)是什么？2、隨著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新，中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)發(fā)生了哪些新變化？3、我國商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)如何分類？4、銀行保函與貸款承諾有何異同？5、簡述期權(quán)交易與期貨交易的區(qū)別。6、簡述國內(nèi)外中間業(yè)務(wù)的聯(lián)系與區(qū)別。二、單選題1、（ ）是在商業(yè)銀行存款負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種業(yè)務(wù)。A、銀行卡業(yè)務(wù) B、代理類中間業(yè)務(wù)C、結(jié)算業(yè)務(wù) D、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2、銀行辦理支票的規(guī)定支票金額起點(diǎn)為（）元，付款期限為（）天。A、100，30 B、1000，10C、1000，30 D、100，103、近30年來在國際銀行獲得了空

24、前的發(fā)展，并已超越傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，成為贏利的主要來源。銀行業(yè)的反戰(zhàn)從管理貨幣轉(zhuǎn)變到管理信息為主，從賺取利差為主變?yōu)橘嵢。?）為主。A、信息費(fèi)收入 B、服務(wù)費(fèi)收入C、代理費(fèi)收入 D、中介費(fèi)收入4、主要跨國銀行均以從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為以現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營為主，（ ）已成為其利潤主要來源。A、表外業(yè)務(wù) B、表內(nèi)業(yè)務(wù)C、咨詢業(yè)務(wù) D、代理業(yè)務(wù)5、（ ）是由付款人預(yù)先授權(quán)收款人定期開出不用簽字的支票收取款項(xiàng)的一種結(jié)算方法。A、集中收款法 B、預(yù)先授權(quán)支票C、預(yù)先授權(quán)借記 D、郵箱收款法三、多選題1、中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)大相徑庭，服務(wù)方式靈活，與傳統(tǒng)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)相比其自身特點(diǎn)，表現(xiàn)為（ ）A、低成本、高

25、效益 B、風(fēng)險(xiǎn)兩極化C、充分利用非資金資源 D、業(yè)務(wù)品種多樣化2、銀行、單位、個(gè)人、辦理結(jié)算應(yīng)遵循一些原則，下列符合規(guī)定的是（ ）A、恪守信用、履行付款 B、誰的錢進(jìn)誰的賬，有誰支配C、銀行不墊付 D、銀行辦理結(jié)算時(shí)不準(zhǔn)套取銀行信用E、單位和個(gè)人辦理結(jié)算時(shí)，不準(zhǔn)出租、出借賬戶3、銀行卡，是指商業(yè)銀行向社會(huì)方形的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。其主要功能有（ ）A、儲(chǔ)蓄功能 B、結(jié)算功能C、匯兌功能 D、透資功能 E、提款功能4、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，他大致包括（ ）A、銀行承兌匯票 B、備用信用證C、商業(yè)承

26、兌匯票 D、保函5、企業(yè)信用評估一般從企業(yè)的資金信用、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理、發(fā)展前景等四個(gè)方面按（ ）來劃分等級進(jìn)行打分。A、AAA B、AA C、A D、BB E、BBB 第九章一、簡答題1、簡述表外業(yè)務(wù)具體的分類2、表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的異同是什么？3、簡述表外業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對策略。4、簡述表外業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展前景。5、表外業(yè)務(wù)的特征是什么？二、單選題1.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對表外業(yè)務(wù)廣義和狹義概念的區(qū)別，按照（ ）可以將表外業(yè)務(wù)分為兩類：或有債權(quán)/債務(wù)類表外業(yè)務(wù)（即狹義的表外業(yè)務(wù)），金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)。A. 是否含有期權(quán) B. 是否構(gòu)成銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債C. 業(yè)務(wù)性質(zhì) D. 是否提供負(fù)債

27、2. 票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬短期信用性質(zhì)，多為3個(gè)月或6個(gè)月，一般被稱為歐洲票據(jù)，以美元計(jì)值，數(shù)額較大，最低票面額一般在（ ）美元以上。A. 30萬 B. 40萬C. 50萬 D. 60萬3. 下列不屬于支票必須記載的事項(xiàng)有（ ）A. 表明支票字樣 B. 無條件支付的委托C. 付款人名稱 D. 付款日期4. ( )指借款人還款能力（在某些情況下可能是意愿）發(fā)生問題而使債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)通常與企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。A. 市場風(fēng)險(xiǎn) B. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C. 信用風(fēng)險(xiǎn) D. 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)5. 商業(yè)匯票承兌期限，由交易雙方商定，一般在3-6個(gè)月，最長不得超過（ ）A. 9個(gè)月 B. 90天C. 半年 D.

28、 180天三、多選題1. 表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)與銀行傳統(tǒng)表內(nèi)業(yè)務(wù)相比，表外業(yè)務(wù)有著鮮明的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在（ ）A. 提供資金與服務(wù)相分離，充分利用非資金資源B. 形式多樣，發(fā)展迅速C. 金融杠桿性高，盈虧數(shù)目巨大D. 透明度低，監(jiān)管難度大E. 安全性低，具有靈活性2. 商業(yè)匯票具有的特點(diǎn)（ ）A. 是一種有價(jià)證券 B. 沒有固定的格式C. 是一種要試證券 D. 是一種可流通、轉(zhuǎn)讓的無因證券E. 不可轉(zhuǎn)讓倍數(shù)3. 或有債權(quán)/債務(wù)類表外業(yè)務(wù)主要包括（ ）A. 貸款承諾 B. 銀行本票C. 擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) D. 銀行匯票E. 各種金融衍生類中間業(yè)務(wù)4. 商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問類業(yè)務(wù)主要有（ ）A. 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) B. 資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) C. 財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) D. 貸款管理業(yè)務(wù)E. 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)5. 商業(yè)銀行都致力于加強(qiáng)對表外業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理，建立和完善表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，它們最常用的方法和手段有（ ）A. 銀行決策層重視對表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理B. 建立關(guān)于表外業(yè)