保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識PPT課件保險(xiǎn)合同主體和客體

1、第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體和客體內(nèi)容概要n主體n-當(dāng)事人n-關(guān)系人n-輔助人n客體n-保險(xiǎn)利益一、保險(xiǎn)合同主體的含義n保險(xiǎn)合同的主體：n-指的是在保險(xiǎn)合同中享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的人。n具體包括：保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。n保險(xiǎn)人與投保人為訂立保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（或稱締約人）。n被保險(xiǎn)人與受益人稱為保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。一、保險(xiǎn)合同主體的含義n1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：主體相對簡單，只包括保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人，多數(shù)情況下投保人與被保險(xiǎn)人同屬一人。n2、人身保險(xiǎn)合同：包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人四種人，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人既可以是同一個(gè)人，也可以是不同的三個(gè)人。二、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人n（一） 保

2、險(xiǎn)人n（二） 投保人 保險(xiǎn)人n1、 定義：n保險(xiǎn)法第10條：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。n-也稱“承保人”，是合同的一方當(dāng)事人，也是經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。保險(xiǎn)人n2、 條件：n-（1）只有依法定程序申請獲準(zhǔn)，取得經(jīng)營資格才可經(jīng)營；n-（2）必須在規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營。保險(xiǎn)人n保險(xiǎn)法第67條：設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 n國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查保險(xiǎn)公司的設(shè)立申請時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和公平競爭的需要。保險(xiǎn)人n第68條設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件： n（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈

3、資產(chǎn)不低于人民幣二億元； n（二）有符合本法和中華人民共和國公司法規(guī)定的章程； n（三）有符合本法規(guī)定的注冊資本； n（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級管理人員； n（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； n（六）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； n（七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。保險(xiǎn)人n第69條設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。 n國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。 n保險(xiǎn)公司的注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本。保險(xiǎn)人n第70條 申請?jiān)O(shè)立

4、保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出書面申請，并提交下列材料： n（一）設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的保險(xiǎn)公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等； n（二）可行性研究報(bào)告； n（三）籌建方案； n（四）投資人的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告； n（五）投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人和擬任董事長、經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明； n（六）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。保險(xiǎn)人n第71條 國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請進(jìn)行審查，自受理之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。保險(xiǎn)人n 第72條 申請

5、人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起一年內(nèi)完成籌建工作；籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動 保險(xiǎn)人n第73條 籌建工作完成后，申請人具備本法第六十八條規(guī)定的設(shè)立條件的，可以向國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出開業(yè)申請。 n國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理開業(yè)申請之日起六十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。參考法規(guī)n1.保險(xiǎn)法n2.保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 投保人n1、 定義：n-保險(xiǎn)法第10條：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。n2、 條件：n-（1）具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力；n-（2）對保險(xiǎn)

6、標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；n-（3）負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（一） 被保險(xiǎn)人（二） 受益人 被保險(xiǎn)人n1、 定義：n- 保險(xiǎn)法11條：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。n俗稱“保戶” 。n2、 條件n-（1）在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中：n對被保險(xiǎn)人一般沒有特殊的資格限制，基本上與對投保人的要求是一致的。 被保險(xiǎn)人n（2）在人身保險(xiǎn)合同中：被保險(xiǎn)人只能是有生命的自然人。n在自然人中，無民事行為能力與限制民事行為能力的人均可作為一般人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。死亡保險(xiǎn)的禁止及例外情形n保險(xiǎn)法第33條：投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人

7、身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。n父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。 被保險(xiǎn)人n被保險(xiǎn)人具有以下特征： n（）被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。n（）被保險(xiǎn)人是享有賠償請求權(quán)的人；n（）被保險(xiǎn)人可以是投保人，也可以是第三人；n（）被保險(xiǎn)人的資格一般無嚴(yán)格限制。被保險(xiǎn)人可以是無民事行為能力人。 被保險(xiǎn)人n被保險(xiǎn)人的權(quán)利主要有二：n第一，對保險(xiǎn)金的給付享有獨(dú)立的請求權(quán)獨(dú)立的請求權(quán)；n第二，除保險(xiǎn)金請求權(quán)外，在保險(xiǎn)合同關(guān)系中，被保險(xiǎn)人還享有同意權(quán)同意權(quán)。包括：n-人壽保險(xiǎn)合同中受益人的指定受益人的指定須經(jīng)被

8、保險(xiǎn)人的同意（或親自指定）；n-以他人身體為標(biāo)的投保死亡保險(xiǎn)的投保死亡保險(xiǎn)的，須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意；保險(xiǎn)合同的出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)合同的出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓一般須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。 受益人n1、 定義：n保險(xiǎn)法18條：受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。n就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，因領(lǐng)受給付的人多是被保險(xiǎn)人自己，故通常無受益人的規(guī)定。 受益人n2、 條件n（1）受益人可以是任何人，沒有資格限制沒有資格限制。n（2）受益人取得受益權(quán)的惟一方式是被保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或投保人的指定人或投保人的指定，投保人指定或變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。n受益人可以為一人，也可以為數(shù)人

9、。受益人為數(shù)人時(shí)，在保險(xiǎn)合同中可以規(guī)定受益順序。受益順序的先后n（）原始受益人原始受益人。n（）后繼受益人后繼受益人。即保險(xiǎn)單上注明的原始受益人死亡后由其受益的人。在這種情況下，原始受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，后繼受益人才取得受益權(quán)。n（）法定繼承人法定繼承人。未指定受益人或指定的受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，或放棄、喪失受益權(quán)者，被保險(xiǎn)人的法定繼承人為其當(dāng)然受益人。n在各種受益人中，原始受益人優(yōu)于后繼受益人，而后繼受益人優(yōu)于法定受益人，即被保險(xiǎn)人的法定繼承人。受益人的變更n保險(xiǎn)法第41條 被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上

10、批注或者附貼批單。n投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。 受益人n3、 受益人與繼承人的區(qū)別n（1）權(quán)力取得不同n-受益人享有的是受益權(quán)，是原始取得；n-繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割，是繼承取得。n（2）領(lǐng)受金處理不同n-受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金無須償還被保險(xiǎn)人的生前債務(wù)；n-繼承人在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為被繼承人償還債務(wù)的義務(wù)。受益人的受益權(quán)的特點(diǎn)n(1)受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定由被保險(xiǎn)人或投保人指定，但投保人指定受益人必須征得被保險(xiǎn)人同意。n(2)受益人本身具有不確定性本身具有不確定性。n(3)受益人享受的收益權(quán)是一種期得利益收益權(quán)是一種期得利益，只有在被保險(xiǎn)人死亡后才能享受，所以在國外又稱等待

11、權(quán)等待權(quán)。 受益人的受益權(quán)的特點(diǎn)n(4)收益權(quán)不能繼承收益權(quán)不能繼承，受益人可以放棄收益權(quán)但不能行使出售、轉(zhuǎn)讓等任何處分的權(quán)利。這是由受益權(quán)的不確定性決定的。n(5)被保險(xiǎn)人或投保人可變更受益人可變更受益人，但投保人變更受益人須征得被保險(xiǎn)人同意須征得被保險(xiǎn)人同意而無須征得保險(xiǎn)人同意，只要通知保險(xiǎn)人即可。受益人的受益權(quán)的特點(diǎn)n(6)受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享，具有排他性只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，無需交遺產(chǎn)不是遺產(chǎn)，無需交遺產(chǎn)稅，不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。稅，不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。n (7)當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡、受益人被指當(dāng)

12、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡、受益人被指定變更、受益人放棄受益權(quán)或喪失受益權(quán)時(shí)定變更、受益人放棄受益權(quán)或喪失受益權(quán)時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。為遺產(chǎn)處理。保險(xiǎn)金為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)情形n保險(xiǎn)法第42條 被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照中華人民共和國繼承法的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：n（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；n（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；n（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。n受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人

13、死亡在先。保險(xiǎn)的輔助人n保險(xiǎn)代理人n保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人n保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人n保險(xiǎn)代理人(insurance agent)。n117保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。/保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。對保險(xiǎn)代理人的理解對保險(xiǎn)代理人的理解n保險(xiǎn)代理人既可以是法人，也可以是自然人。n要有保險(xiǎn)人的委托授權(quán)，其授權(quán)形式一般采用書面授權(quán)即委托授權(quán)書的形式，有明示權(quán)利、默示權(quán)利、追認(rèn)權(quán)利。n以保險(xiǎn)人的名義辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而不是以自己的名義。n向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)。n代理行為所產(chǎn)

14、生的權(quán)利和義務(wù)的后果直接由保險(xiǎn)代理行為所產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)的后果直接由保險(xiǎn)人承擔(dān)。人承擔(dān)。保險(xiǎn)代理人的分類n專業(yè)代理人n兼業(yè)代理人n個(gè)人代理人表見代理n127保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。/保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。表見代理的構(gòu)成要件n（1）代理人不具有代理權(quán)。n-這是成立表見代理的首要條件；n（2）客觀上存在使第三人相信表見代理人有代理權(quán)的外表現(xiàn)象。n-如表見代理人持有被代理人的授權(quán)委托書、被代理人的介紹信、合同專用章、蓋有

15、印章的空白合同書等；n（3）第三人為善意。n指表見代理人以被代理人的名義與第三人為法律行為時(shí)，第三人不知道，也不知道表見代理人實(shí)際上不具有代理權(quán)。表見代理的效力n表見代理對第三人與被代理人發(fā)生有權(quán)代理的法律效果。n產(chǎn)生代理行為所引起的民事法律關(guān)系，第三人第三人有權(quán)以表見代理要求被代理人承受其權(quán)利義務(wù)，被代理被代理人人不得以表見代理人無代理權(quán)抗辯善意第三人。n被代理人因向第三人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任而遭受損失的，他只能向表見代理人追償；如果損失是由被代理人與表見代理人雙方過錯(cuò)造成的雙方過錯(cuò)造成的，依過錯(cuò)程度由被代理人與表見代理人分擔(dān)分擔(dān)損失。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人n保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(insurance br

16、oker)。n118保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。-中華人民共和國保險(xiǎn)法第一百二十三條n保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人按險(xiǎn)種分類，主要分為人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人經(jīng)紀(jì)人、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和分保經(jīng)紀(jì)人分保經(jīng)紀(jì)人三種。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律特征n一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人。一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人。n其必須接受投保人的委托，基于投保人的利益，按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動。 n二、僅提供中介服務(wù)二、僅提供中介服務(wù)n保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是合同當(dāng)事人，其僅為促使投保人與保險(xiǎn)人訂立合同創(chuàng)造條件，組織成交，提供中介服務(wù)，而不能代保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同。 n三、

17、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能以自己的名義從事中介服務(wù)活以自己的名義從事中介服務(wù)活動動，但其有自行選擇向哪家保險(xiǎn)公司投保的權(quán)利。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律特征n四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事的是有償活動，有權(quán)向委托人收取傭金。其傭金主要有兩種形式。n-一種是由保險(xiǎn)人支付的，主要來自其所收保險(xiǎn)費(fèi)的提成。n-另一種是當(dāng)投保人有必要委托經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人請求賠付時(shí)，由投保人向經(jīng)紀(jì)人支付相關(guān)報(bào)酬。n五、經(jīng)紀(jì)人因其過錯(cuò)造成的損失由自身承擔(dān)經(jīng)紀(jì)人因其過錯(cuò)造成的損失由自身承擔(dān)。n保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須是依法成立的單位而非個(gè)人，并承擔(dān)其活動所產(chǎn)生的法律后果。投保人對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)紀(jì)活動并不承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)內(nèi)容n1、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和評估、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和評估n對

18、客戶經(jīng)營活動的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)定和評估，確定其投保需求，并提出風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。n2、制定保險(xiǎn)方案、制定保險(xiǎn)方案n為投保人選擇最合適的保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種，保證投保人以最有利的條件簽訂保險(xiǎn)合同，獲得最大的保險(xiǎn)保障。n3、修改保險(xiǎn)方案。、修改保險(xiǎn)方案。n在保險(xiǎn)期間內(nèi)，定期拜訪客戶，分析風(fēng)險(xiǎn)變化狀況，幫助保戶修改保險(xiǎn)方案。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)內(nèi)容n4、代保戶索賠。、代保戶索賠。n當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，監(jiān)督保險(xiǎn)合同的執(zhí)行情況，或接受保戶委托，以最恰當(dāng)?shù)乃髻r方式協(xié)助或代保戶向保險(xiǎn)人索賠。n5、咨詢服務(wù)。、咨詢服務(wù)。n為客戶提供經(jīng)濟(jì)、法律、財(cái)務(wù)和審計(jì)等多方面咨詢服務(wù)。n6、風(fēng)險(xiǎn)管理及投資理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理及投資理財(cái)n目前，國際上

19、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的功能已從最基本的單純協(xié)助客戶安排保險(xiǎn)，擴(kuò)大到協(xié)助客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理及投資理財(cái)?shù)热轿环?wù)。客戶將享受到更廣泛、周到的服務(wù)。經(jīng)紀(jì)人與代理人的區(qū)別 n1、代表的利益不同。、代表的利益不同。n-保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；n-而保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險(xiǎn)公司的利益。n2、提供的服務(wù)不同。、提供的服務(wù)不同。n-保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù)；n-而保險(xiǎn)代理人一般只代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代為收取保險(xiǎn)費(fèi)。經(jīng)紀(jì)人與代理人的區(qū)別 n3、服務(wù)的對象不同。、服務(wù)的對象不同。n-保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要客戶主要是收入相對穩(wěn)定的中高端消費(fèi)人群及

20、大中型企業(yè)和項(xiàng)目；n-保險(xiǎn)代理人的客戶主要是個(gè)人。n4、法律上承擔(dān)的責(zé)任不同。、法律上承擔(dān)的責(zé)任不同。n-客戶與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系委托與受托關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過錯(cuò)造成客戶的損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。n-而保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司是代理被代理關(guān)系代理被代理關(guān)系，被代理保險(xiǎn)公司僅對保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。 保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人n保險(xiǎn)公估人是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，依照本規(guī)定設(shè)立，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向保險(xiǎn)當(dāng)事人合理收取費(fèi)用的公司。 n因保險(xiǎn)公估人的過失行為，給保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)公估人依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任?？腕wn一、保險(xiǎn)利益的定義n保險(xiǎn)利益是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。n二、保險(xiǎn)利益和保險(xiǎn)標(biāo)的的關(guān)系n-第五章中詳解保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的內(nèi)容-保險(xiǎn)條款n保險(xiǎn)條款