銀行參與民間借貸排查方案

1、xx市農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司開展機(jī)構(gòu)和員工參與民間借貸和非法集資排查方案 為貫徹落實(shí)xx號(hào)文件精神，打擊員工參與行會(huì)融資行為、揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患、堵塞管理漏洞，為提升農(nóng)業(yè)銀行行會(huì)形象和聲譽(yù)營(yíng)造良好環(huán)境。按照省行有關(guān)通知要求，市分行相關(guān)規(guī)定，xx市農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)小組決定在我市農(nóng)業(yè)銀行組織全面開展機(jī)構(gòu)和員工參與民間借貸和非法集資活動(dòng)。特制定實(shí)施方案如下： 一、排查方案的主要內(nèi)容主要內(nèi)容是查找機(jī)構(gòu)和員工充當(dāng)資金“掮客”，組織、參與或介紹民間借貸和非法集資的問(wèn)題。此類問(wèn)題主要表現(xiàn)為以下七種異常行為形式：一是要重點(diǎn)排查員工以各種形式參加非法集資活動(dòng)；二是自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)；三是農(nóng)業(yè)

2、銀行為小額貸款公司提供資金；四是向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保，向民間借貸資金提供擔(dān)保；五是介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸；六是利用農(nóng)業(yè)銀行員工或農(nóng)業(yè)銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過(guò)渡資金，借用農(nóng)業(yè)銀行客戶的個(gè)人賬戶為農(nóng)業(yè)銀行員工過(guò)渡資金；七是以各種方式開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。 二、全面排查的工作安排（一）排查時(shí)間。自2013年7月開始至8月底結(jié)束。（二）排查范圍及組織形式。排查范圍要覆蓋轄區(qū)內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)及全體員工，重點(diǎn)區(qū)域是經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)、行會(huì)融資相對(duì)活躍的地區(qū)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)；重點(diǎn)崗位是農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)班子、基層農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理等重要人員。本次自查由xx市農(nóng)業(yè)銀行

3、統(tǒng)一組織開展。由xx市農(nóng)業(yè)銀行人事部牽頭，風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸管理部和稽核檢查部等三個(gè)部門從本條線抽調(diào)人員組成排查工作小組，組長(zhǎng)由相關(guān)部門總經(jīng)理?yè)?dān)任。上述排查工作小組直接負(fù)責(zé)組織開展市xx市農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和員工參與民間借貸和非法集資排查方案相關(guān)條線的排查任務(wù)。各基層農(nóng)業(yè)銀行也要結(jié)合本行實(shí)際制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，相應(yīng)成立自查工作小組，直接負(fù)責(zé)組織本行開展排查工作，針對(duì)七種異常行為表現(xiàn)，對(duì)本單位員工參與民間借貸、非法集資行為進(jìn)行全面排查，并于7月20日前向xx市農(nóng)業(yè)銀行人事監(jiān)察部上報(bào)本基層機(jī)構(gòu)員工參與民間借貸、非法集資問(wèn)題全面排查情況自查報(bào)告。（三）全面排查的方式方法?？刹扇÷犎R報(bào)、組織座談、單獨(dú)談

4、話、調(diào)閱有關(guān)資料等方式，通過(guò)走訪員工家屬、親友、客戶及所在地紀(jì)檢監(jiān)察、公安、司法機(jī)關(guān)、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)，了解我行員工參與民間借貸、非法集資的情況。三、工作要求（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。當(dāng)前，受宏觀調(diào)控和信貸規(guī)模控制影響，民間借貸和非法集資十分活躍。期間，只要我行員工參與其中，所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)極易轉(zhuǎn)嫁到銀行。特別是行會(huì)不法分子通過(guò)拉攏收買我行內(nèi)部員工，內(nèi)外勾結(jié)，利用銀行交易平臺(tái)從事民間借貸和非法集資，往往引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)、釀成重大案件。為此，各支行、各部門、各督查組一定要充分認(rèn)識(shí)到，開展員工參與民間借貸、非法集資行為全面排查活動(dòng)是防風(fēng)險(xiǎn)、控案件的需要，是抓管理、強(qiáng)內(nèi)控的需要，對(duì)于提升xx市農(nóng)業(yè)銀行行會(huì)形象，

5、具有十分重要的意義。（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，周密部署。員工參與民間借貸和非法集資問(wèn)題隱蔽性強(qiáng)、情況復(fù)雜、查處難度大，僅靠一般性的安排和部署難以收到實(shí)效。為加強(qiáng)對(duì)活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，我市農(nóng)業(yè)銀行成立了排查活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組：組 長(zhǎng)：副組長(zhǎng)：成 員：領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)本行全面排查活動(dòng)，負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)排查的組織實(shí)施以及排查結(jié)果的匯總報(bào)告。各基層農(nóng)業(yè)銀行要高度重視，相應(yīng)成立排查活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組；要結(jié)合本行實(shí)際，認(rèn)真研究制定排查方案，采取有效措施確保排查到位。同時(shí)，要認(rèn)真分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，并切實(shí)抓好整改落實(shí)。（三）突出重點(diǎn)，講求方法。在全面排查過(guò)程中，要突出工作重點(diǎn)，重點(diǎn)區(qū)域是經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)、行會(huì)融資相對(duì)活躍的地區(qū)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)；重點(diǎn)崗位是農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)班子、基層農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理等重要人員。要設(shè)立并公開舉報(bào)電話和舉報(bào)郵箱，鼓勵(lì)舉報(bào)涉及員工參與民間借貸、非法集資的行為。要講究工作方法，耐心細(xì)致地做好思想教育工作，使廣大員工充分認(rèn)識(shí)參與民間借貸和非法集資的嚴(yán)重危害，自覺(jué)抵制參與行會(huì)融資行為，并主動(dòng)向組織提供線索。（四）明確責(zé)任，嚴(yán)肅紀(jì)律。對(duì)于全面排查工作，各基層機(jī)構(gòu)“一把手”是第一責(zé)任人，其他班子成員承擔(dān)分管領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。要嚴(yán)格執(zhí)行案件（風(fēng)險(xiǎn)）