支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法

1、支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）第一章總則第一條為規(guī)范預(yù)付卡業(yè)務(wù)行為，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序， 根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù) 管理辦法實(shí)施細(xì)則等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行、使用預(yù)付卡適用本辦法。第三條本辦法所稱(chēng)預(yù)付卡，是指發(fā)行機(jī)構(gòu)以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外的特約商戶(hù) 購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采用磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。本辦法所稱(chēng)發(fā)行機(jī)構(gòu)是指獲準(zhǔn)辦理預(yù)付卡業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。本辦法所稱(chēng)特約商戶(hù)是指與發(fā)行機(jī)構(gòu)簽約并同意使用預(yù)付卡進(jìn)行資金結(jié)算的商戶(hù)。第

2、四條本辦法所稱(chēng)預(yù)付卡不包括：（一）僅用于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡；（二）僅用于支付公共交通領(lǐng)域相關(guān)費(fèi)用的預(yù)付卡；（三）僅用于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡。（四）商業(yè)企業(yè)發(fā)行、僅用于購(gòu)買(mǎi)該商業(yè)企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)性機(jī)構(gòu)提供的商品和服務(wù)的 預(yù)付卡。第五條預(yù)付卡按實(shí)收人民幣資金等值發(fā)行。預(yù)付卡不得具有透支功能。第六條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)購(gòu)卡人、代理人身份信息和交易記錄予以保密，依法保守特約商戶(hù) 的商業(yè)秘密。第七條辦理預(yù)付卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵循安全、便捷、誠(chéng)信的原則。第八條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。第九條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)義務(wù)。第二章發(fā)行第十條預(yù)付卡分記名預(yù)付卡和

3、不記名預(yù)付卡記名預(yù)付卡本辦法所稱(chēng)記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預(yù)付卡 由購(gòu)卡人持有并使用。本辦法所稱(chēng)不記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。第十一條記名預(yù)付卡的存儲(chǔ)上限不得高于 5000元。不記名預(yù)付卡的存儲(chǔ)上限不得高于 1000 丿元。第十二條 記名預(yù)付卡可以掛失，可以贖回，不得設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不能掛失，不能贖回，可設(shè)置有效期。有效期不少于5年。第十三條預(yù)付卡應(yīng)在卡面記載以下要素：預(yù)付卡名稱(chēng)、發(fā)行機(jī)構(gòu)法人名稱(chēng)、是否記名、卡號(hào)、 持卡人注意事項(xiàng)、客戶(hù)服務(wù)電話等。對(duì)設(shè)置有效期的預(yù)付卡，還應(yīng)標(biāo)識(shí)有效期限。第十四條 購(gòu)卡人購(gòu)買(mǎi)記名預(yù)付卡或10

4、張以上（含）不記名預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)使用實(shí)名并出示有 效身份證件。代理他人購(gòu)買(mǎi)記名預(yù)付卡的，還應(yīng)出示代理人的有效身份證件。發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施核對(duì)購(gòu)卡人、代理人的有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件或影印 件。第十五條對(duì)使用實(shí)名購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡的，發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)在預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載購(gòu)卡人姓名、 有效身份證件名稱(chēng)和號(hào)碼、預(yù)付卡卡號(hào)、金額、購(gòu)買(mǎi)日期。記名預(yù)付卡應(yīng)按購(gòu)卡人分戶(hù)記載。第十六條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)向購(gòu)卡人提供預(yù)付卡章程，并與記名預(yù)付卡購(gòu)卡人簽訂購(gòu)卡協(xié)議。預(yù)付 卡章程和購(gòu)卡協(xié)議中應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）預(yù)付卡的名稱(chēng)、種類(lèi)和功能；（二）預(yù)付卡的購(gòu)買(mǎi)、使用、贖回、掛失的條件和方法；（三）發(fā)行機(jī)構(gòu)向購(gòu)卡人或持卡人提供

5、預(yù)付卡發(fā)行、激活、換發(fā)、贖回、掛失等服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng) 目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（四）有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；（五）交易、賬務(wù)糾紛處理原則；（六）違約責(zé)任；（七）中國(guó)人民銀行要求的其他事項(xiàng)第十七條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到購(gòu)卡人的貨幣資金后交付等值金額的預(yù)付卡，并向購(gòu)卡人出具購(gòu) 買(mǎi)憑證。購(gòu)買(mǎi)憑證應(yīng)載明購(gòu)買(mǎi)日期、購(gòu)買(mǎi)金額、預(yù)付卡卡號(hào)等事項(xiàng)。第十八條 發(fā)行機(jī)構(gòu)不得在發(fā)卡環(huán)節(jié)以及真實(shí)的商品、 服務(wù)交易發(fā)生之前向購(gòu)卡人開(kāi)具商品或 勞務(wù)銷(xiāo)售發(fā)票。第十九條 發(fā)行機(jī)構(gòu)須建立自身網(wǎng)點(diǎn)渠道發(fā)行預(yù)付卡， 也可通過(guò)中國(guó)郵政網(wǎng)點(diǎn)、中國(guó)旅行社營(yíng) 業(yè)點(diǎn)、大型商場(chǎng)和超市等風(fēng)險(xiǎn)可控的銷(xiāo)售合作機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)渠道銷(xiāo)售預(yù)付卡， 但發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)要求銷(xiāo)售合 作機(jī)構(gòu)繳納

6、保證金，并在收妥合作機(jī)構(gòu)代收的客戶(hù)資金后激活卡片。 發(fā)卡機(jī)構(gòu)與銷(xiāo)售合作機(jī)構(gòu)應(yīng)使 用統(tǒng)一的發(fā)卡系統(tǒng)。第三章受理第二十條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)為預(yù)付卡持卡人提供良好的受理服務(wù)，包括建立安全、高效的預(yù)付卡業(yè) 務(wù)處理系統(tǒng)及一定的特約商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)等。第二十一條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)所發(fā)展的特約商戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件，留存相關(guān)證件的復(fù)印件或影印件，并對(duì)商戶(hù)真實(shí) 性進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。第二十二條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶(hù)簽訂預(yù)付卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。受理協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）特約商戶(hù)基本信息；（二）協(xié)議有效期限；（三）協(xié)議終止條件；（四）協(xié)議終止后的債權(quán)債務(wù)清償方式

7、；（五）受理終端保管及使用要求；（六）收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（七）交易數(shù)據(jù)保密要求；（八）各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)損失情況下的經(jīng)濟(jì)責(zé)任；（九）資金結(jié)算、差錯(cuò)處理方式;（十）爭(zhēng)議處理方式;（十一）違約責(zé)任；（十二）雙方認(rèn)為需要明確的其他事項(xiàng)。第二十三條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)向特約商戶(hù)提供預(yù)付卡受理終端及操作指導(dǎo)，保證受理終端的正常使用。預(yù)付卡不得在銀行卡受理終端上使用。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。第二十四條特約商戶(hù)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置告知受理的預(yù)付卡名稱(chēng)和種類(lèi)，并按協(xié)議要求受理預(yù)付卡。第二十五條通過(guò)預(yù)付卡受理終端發(fā)起的交易必須記載以下事項(xiàng)：（一）交易日期和交易序號(hào)；（二）交易類(lèi)型；（三）預(yù)付卡名稱(chēng)和卡號(hào)；（四）特約商戶(hù)名稱(chēng)或

8、代碼；（五）交易金額；（六）其他需要的信息。第二十六條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)受理終端返回交易處理結(jié)果和交易金額，并采取交易終端打印、交易終端屏幕顯示、交易設(shè)備發(fā)音等方式告知持卡人。打印紙質(zhì)憑證的，特約商戶(hù)應(yīng)當(dāng)要求購(gòu)買(mǎi)人在憑證上簽字確認(rèn)。第二十七條使用預(yù)付卡購(gòu)買(mǎi)商品后需要退貨的，特約商戶(hù)應(yīng)將資金退回至原預(yù)付卡內(nèi)，不得支付現(xiàn)金。第二十八條發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶(hù)應(yīng)事先約定結(jié)算事項(xiàng)。約定的結(jié)算事項(xiàng)應(yīng)包括日切時(shí)點(diǎn)、結(jié)算周期、差錯(cuò)處理等內(nèi)容。第二十九條 發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶(hù)受理預(yù)付卡的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。第四章使用和贖回第三十條預(yù)付卡不得用于提取現(xiàn)金、向銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬、向其他支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)充值和轉(zhuǎn)賬。第三條預(yù)付卡可通過(guò)

9、繳納現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、同一發(fā)行機(jī)構(gòu)預(yù)付卡充值等方式進(jìn)行重復(fù)充值，充值后的資金余額不得高于預(yù)付卡存儲(chǔ)上限。不記名預(yù)付卡不得向記名預(yù)付卡充值。不同發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡不得相互充值。第三十二條對(duì)于超過(guò)有效期尚有資金余額的不記名預(yù)付卡，發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)提供激活、換卡等服務(wù)，以方便持卡人繼續(xù)使用。第三十三條持卡人對(duì)不能正常使用的預(yù)付卡要求換發(fā)新卡的，發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)予以換發(fā)。第三十四條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)向記名預(yù)付卡持卡人提供電話和書(shū)面兩種掛失方式。書(shū)面掛失為正式掛失方式。I持卡人申請(qǐng)書(shū)面掛失時(shí)，應(yīng)向發(fā)行機(jī)構(gòu)出示有效身份證件。掛失只能由本人進(jìn)行。第三十五條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)支持持卡人通過(guò)電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道查詢(xún)預(yù)付卡余額、交易信息等，并

10、至少提供一種24小時(shí)查詢(xún)渠道。第三十六條記名預(yù)付卡持卡人要求贖回預(yù)付卡內(nèi)剩余資金的， 應(yīng)在預(yù)付卡購(gòu)買(mǎi)3個(gè)月后向發(fā)行機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)按卡內(nèi)余額的等值貨幣資金予以贖回。持卡人應(yīng)持預(yù)付卡和本人有效身份證件向發(fā)行機(jī)構(gòu)辦理贖回手續(xù)。不得代理贖回。第三十七條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置一定數(shù)量的網(wǎng)點(diǎn)提供贖回服務(wù)， 提供贖回服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)不少于開(kāi)展發(fā)行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的50%預(yù)付卡贖回業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)與發(fā)行業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)時(shí)間一致。第三十八條發(fā)行機(jī)構(gòu)終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)免費(fèi)贖回所發(fā)行的全部記名、不記名預(yù)付卡。贖回不記名預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)登記持卡人的身份信息。第三十九條同一持卡人當(dāng)日累計(jì)贖回金額超過(guò) 5000元的，發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)將超出金額劃轉(zhuǎn)至

11、持卡人銀行結(jié)算賬戶(hù)。第五章監(jiān)督管理第四十條 發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法、 章程和購(gòu)卡協(xié)議格式條款，并于預(yù)付 卡業(yè)務(wù)開(kāi)辦前30個(gè)工作日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。本辦法發(fā)布前已獲準(zhǔn)辦理預(yù)付卡業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于辦法發(fā)布后2個(gè)月內(nèi)向中國(guó)人民銀行 及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第四十一條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)合理控制其預(yù)付卡發(fā)行規(guī)模，最近90天內(nèi)預(yù)付卡備付金日均余額不得超過(guò)實(shí)繳貨幣資本的10倍；不得超過(guò)流動(dòng)資產(chǎn)的10倍；不得超過(guò)自有資金的12.5倍。第四十二條預(yù)付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的資金只能用于與特約商戶(hù)之間的資金結(jié)算、預(yù)付卡贖回、手續(xù)費(fèi)結(jié)轉(zhuǎn)及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他項(xiàng)目。發(fā)行機(jī)構(gòu)不得從預(yù)付卡備付金中支取現(xiàn)金

12、。支付用于預(yù)付卡贖回的小額現(xiàn)金除外。第四十三條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將特約商戶(hù)名稱(chēng)、資金結(jié)算賬戶(hù)的戶(hù)名和賬號(hào)、約定的結(jié)算事項(xiàng)向備付金存管銀行備案。發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)完整、準(zhǔn)確、及時(shí)地向存管銀行提供預(yù)付卡發(fā)行和交易明細(xì)信息。第四十四條備付金存管銀行應(yīng)采取有效、合理的方式，對(duì)預(yù)付卡交易及存放在本機(jī)構(gòu)的備付金使用情況進(jìn)行監(jiān)督。第四十五條備付金存管銀行和發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)的相關(guān)情況。對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反相關(guān)規(guī)定使用客戶(hù)備付金的申請(qǐng)或指令，存管銀行應(yīng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)備付金被違規(guī)使用或有其他異常情況的，應(yīng)立即向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào) 告。第四十六條 發(fā)

13、行機(jī)構(gòu)發(fā)生機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或重要業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人變更、存管銀行或存管協(xié)議變 更、因突發(fā)事件導(dǎo)致業(yè)務(wù)中止超過(guò) 2小時(shí)等重大事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向所在地中國(guó)人民銀行分 支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第四十七條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立并運(yùn)行獨(dú)立、安全的預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，保證預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理的及時(shí)、準(zhǔn)確和不可抵賴(lài)。預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，保證預(yù)付卡業(yè)務(wù)的連續(xù)性。第四十八條預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)具備完善的信息管理功能，記錄購(gòu)卡人、代理人、特約商戶(hù)信息資料和預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息，并確保相關(guān)信息的完整、真實(shí)和不可抵賴(lài)。發(fā)行機(jī)構(gòu)同時(shí)發(fā)行記名和不記名預(yù)付卡的，應(yīng)對(duì)記名、不記名預(yù)付卡的發(fā)行和交易信息分別管 理。第四十九條發(fā)

14、行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保預(yù)付卡儲(chǔ)存介質(zhì)的唯一性，防止預(yù)付卡被偽造、變?cè)?。第五十條發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定妥善保管購(gòu)卡人、代理人和特約商戶(hù)資料、協(xié)議、交易記錄等檔案資料。相關(guān)資料應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年第五十一條發(fā)行機(jī)構(gòu)不得代任何單位或個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃預(yù)付卡內(nèi)的資金，不得停止持卡人的正常支付，國(guó)家法律另有規(guī)定的除外。第五十二條發(fā)行機(jī)構(gòu)因機(jī)構(gòu)解散、依法被撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)，或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)同意終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)公告以下事項(xiàng)：（一）發(fā)行機(jī)構(gòu)終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的原因；（二）發(fā)行機(jī)構(gòu)終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的時(shí)間；（三）發(fā)行機(jī)構(gòu)辦理預(yù)付卡贖回的場(chǎng)所和時(shí)間；（四）發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶(hù)結(jié)清債權(quán)債務(wù)的方式和時(shí)間；（五）中國(guó)人

15、民銀行要求公告的其他事項(xiàng)。第五十三條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定對(duì)發(fā)行機(jī)構(gòu)的預(yù)付卡業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。第六章紀(jì)律與責(zé)任第五十四條發(fā)行機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正， 并給予警告 或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：（一）未按本辦法規(guī)定制定預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法、章程等制度的；（二）未按本辦法規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；（三）未按本辦法規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)的；（四）未按本辦法規(guī)定審查、保管相關(guān)資料的；（五）未按本辦法規(guī)定向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告信息資料的；（六）未按本辦法規(guī)定為購(gòu)卡人開(kāi)具發(fā)票的；（七）未按本辦法規(guī)定為客戶(hù)辦理預(yù)付

16、卡激活、換發(fā)、贖回、掛失的；（八）泄露購(gòu)卡人和代理人身份信息、交易記錄及特約商戶(hù)商業(yè)秘密的；（九）其他違反本辦法規(guī)定，妨礙預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理秩序的行為。第五十五條發(fā)行機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正， 并處3萬(wàn)元 罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷(xiāo)其支付業(yè)務(wù)許可證；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任:（一）未按本辦法規(guī)定使用預(yù)付卡備付金的；（二）未遵守預(yù)付卡備付金與實(shí)繳貨幣資本比例管理規(guī)定的；（三）無(wú)正當(dāng)理由中斷或終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的；（四）未向存管銀行提供預(yù)付卡發(fā)行和交易明細(xì)信息的；（五）拒絕或阻礙相關(guān)監(jiān)督檢查的；（六）其他危及發(fā)行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行

17、、損害當(dāng)事人合法權(quán)益或危害預(yù)付卡市場(chǎng)的違法違規(guī)行為。第五十六條發(fā)行機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：（一）違反本辦法規(guī)定泄露購(gòu)卡人、代理人或特約商戶(hù)信息，造成購(gòu)卡人、代理人或特約商戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的；（二）違反本辦法規(guī)定使用預(yù)付卡備付金，造成持卡人或特約商戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的；（三）拒絕履行預(yù)付卡激活、換發(fā)、贖回、掛失等義務(wù)，造成持卡人經(jīng)濟(jì)損失的；（四）受理終端或業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題，造成持卡人或特約商戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的；（五）未按約定辦理資金結(jié)算，造成特約商戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的；（六）其他違反本辦法規(guī)定，造成當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)損失的行為。第五十七條銀行機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正， 并給予 警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人