我國(guó)推行綠色保險(xiǎn)制度的構(gòu)建與研究

1、我國(guó)推行綠色保險(xiǎn)制度的構(gòu)建與研究 【摘 要】當(dāng)前，我國(guó)正處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期。一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴(yán)重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會(huì)穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時(shí)賠償，引發(fā)了很多社會(huì)矛盾。因此構(gòu)建適合我國(guó)國(guó)情的綠色保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行。本文就該保險(xiǎn)的作用、法律基礎(chǔ)、如何構(gòu)建等方面進(jìn)行了探討。 【關(guān)鍵詞】綠色保險(xiǎn) 一、綠色保險(xiǎn)制度的內(nèi)涵及其作用 （一）綠色保險(xiǎn)制度的內(nèi)涵 所謂綠色保險(xiǎn)即環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，是指以排污單位對(duì)第三人造成的污染損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為內(nèi)容的保險(xiǎn)。這種賠償責(zé)任有時(shí)大到排污單位無(wú)力承擔(dān)。正是為適當(dāng)分散賠償責(zé)任，使受害人能夠得到補(bǔ)償，從而確保生產(chǎn)單位的經(jīng)

2、營(yíng)活動(dòng)繼續(xù)進(jìn)行，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制才應(yīng)運(yùn)而生。排污單位作為投保人，向保險(xiǎn)公司預(yù)先繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)公司據(jù)此代為承擔(dān)賠償責(zé)任，直接向受損害的第三人賠償或者支付保險(xiǎn)金。 （二）綠色保險(xiǎn)制度的作用 1.可以降低糾紛成本，維護(hù)公眾利益。在眾多的環(huán)境糾紛中，由于侵權(quán)人的賠償能力不足，再加上高昂的訴訟費(fèi)用和曠日持久的訴訟過(guò)程，使很多受害人得不到足額賠償，甚至有的根本得不到賠償。開(kāi)辦環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，能夠降低環(huán)境糾紛的交易成本，及時(shí)、有效地保護(hù)公民權(quán)益。 2.有助于分散企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高環(huán)境管理水平。環(huán)境污染事故具有受害地區(qū)廣、受害人數(shù)多、賠償數(shù)額大的特點(diǎn)，污染企

3、業(yè)一般無(wú)力承擔(dān)賠償，即使能承擔(dān)，也會(huì)因賠償數(shù)額巨大而影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。通過(guò)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，企業(yè)可以用少量確定性的支出(保費(fèi))來(lái)減少未來(lái)的不確定性支出，保證生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的持續(xù)穩(wěn)定進(jìn)行。 3.有利于市場(chǎng)的完善。參加環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)需要一定的資金，這對(duì)于那些存在環(huán)境污染隱患的產(chǎn)業(yè)而言，無(wú)疑是抬高了企業(yè)進(jìn)入的門(mén)檻。如果缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，對(duì)于市場(chǎng)體系的完善極為不利。 二、我國(guó)建立綠色保險(xiǎn)制度的必要性 快速發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)，更使中國(guó)成為目前世界上受污染最嚴(yán)重的國(guó)家之一，并且已經(jīng)進(jìn)入環(huán)境污染高發(fā)期。據(jù)中國(guó)綠色國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算研究報(bào)告估算，中國(guó)2007年因環(huán)境污染造成的損失，相當(dāng)于當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)

4、的百分之六。許多大型重工業(yè)項(xiàng)目布設(shè)在江河水域、人口密集區(qū)等環(huán)境敏感區(qū)域，并且相應(yīng)的防范機(jī)制存在缺陷，嚴(yán)重危害公眾健康和社會(huì)穩(wěn)定。而中國(guó)現(xiàn)有的環(huán)境糾紛解決途徑主要是民事訴訟和行政調(diào)解，污染受害者不僅需要承擔(dān)高昂的訴訟費(fèi)和律師費(fèi)，而且在索賠過(guò)程中困難重重，引發(fā)了很多社會(huì)矛盾。因此，現(xiàn)實(shí)迫切要求建立有效的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度。 三、我國(guó)實(shí)行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ) （一）1999年12月25日，第九屆全國(guó)人大常委會(huì)第十三次會(huì)議修訂了中華人民共和國(guó)海洋環(huán)境保護(hù)法，該法律規(guī)定：一切單位和個(gè)人都有保護(hù)海洋環(huán)境的義務(wù)，并有權(quán)對(duì)污染損害海洋環(huán)境的單位和個(gè)人以及海洋環(huán)境監(jiān)督管理人員的違法行為進(jìn)行監(jiān)督和檢舉；直

5、接向海洋排放污染物的單位和個(gè)人，必選照規(guī)定繳納排污費(fèi)，向海洋傾倒廢棄物必須按規(guī)定繳納傾倒費(fèi)；國(guó)家完善并實(shí)施船舶污染民事責(zé)任賠償制度，按照船舶油污損害賠償責(zé)任由船東和貨主共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，建立船舶油污責(zé)任保險(xiǎn)；實(shí)施船舶油污保險(xiǎn)。 （二）另外，2004年4月29日，通過(guò)了大氣污染防治法，1996年通過(guò)了環(huán)境噪聲污染防治法、1995年通過(guò)了固體廢棄物污染防治法等。應(yīng)該說(shuō)，隨著法律法規(guī)的制定和完善，我們建立起了從海洋到陸地、從大氣到固體廢物方面等比較完整的環(huán)境保護(hù)的法律體系。但是盡管如此，環(huán)境污染事件仍然時(shí)有發(fā)生。因此，應(yīng)當(dāng)象海洋環(huán)境保護(hù)法一樣，把污染責(zé)任保險(xiǎn)作明確的規(guī)定。 四、建構(gòu)適合我國(guó)國(guó)情的綠

6、色保險(xiǎn)制度 （一）環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)置 保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期內(nèi)，依法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、使用危險(xiǎn)物品可能發(fā)生污染事故的企業(yè)或個(gè)人，在生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，因過(guò)失或故意行為導(dǎo)致污染事故發(fā)生，致使第三者遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償；被保險(xiǎn)人為明確責(zé)任所支付的鑒定費(fèi)用或訴訟費(fèi)用，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償。除外責(zé)任：地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為以及其他不可抗力引起環(huán)境污染事件發(fā)生，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 （二）綠色保險(xiǎn)制度應(yīng)為強(qiáng)制險(xiǎn) “綠色保險(xiǎn)”應(yīng)是強(qiáng)制險(xiǎn)。據(jù)環(huán)?？偩指本珠L(zhǎng)潘岳通報(bào)的情況，2007年環(huán)?？偩纸訄?bào)處置的突發(fā)環(huán)境事件達(dá)108起，平均每?jī)蓚€(gè)工作日1起，由于事故善后處理缺

7、乏資金保障，企業(yè)應(yīng)承擔(dān)賠償和恢復(fù)環(huán)境的責(zé)任往往得不到落實(shí)，污染受害人不能及時(shí)獲得補(bǔ)償。另外，污染造成農(nóng)作物絕收、農(nóng)民患病，而索賠時(shí)卻困難重重，許多受害農(nóng)民不得不舉債看病。面對(duì)目前中國(guó)環(huán)境事故頻發(fā)，嚴(yán)重危害公眾健康，引發(fā)諸多社會(huì)矛盾，破壞社會(huì)穩(wěn)定、和諧，而大多數(shù)污染受害者合法權(quán)益難有保障的現(xiàn)實(shí)，須借鑒機(jī)動(dòng)車(chē)輛強(qiáng)制保險(xiǎn)做法，“強(qiáng)迫”環(huán)境高危企業(yè)必須投保。 （三）建立和完善綠色保險(xiǎn)制度所需要的政策環(huán)境 1.建立健全國(guó)家立法和地方配套法規(guī)環(huán)境。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)涉及到環(huán)保部門(mén)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)公司、投保企業(yè)等。為規(guī)范管理，環(huán)保和保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要積極推動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域的立法工作，確定環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的法律地位。

8、各省、自治區(qū)、直轄市及有立法權(quán)的市可以在有關(guān)地方環(huán)保法中增加“環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)”條款。 2.建立規(guī)范的理賠程序。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)指導(dǎo)保險(xiǎn)公司建立規(guī)范的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)理賠程序認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)理賠工作的管理，規(guī)范、高效、優(yōu)質(zhì)地開(kāi)展理賠工作。賠付過(guò)程要保證公開(kāi)透明和信息的通暢，受害人可以通過(guò)環(huán)保部門(mén)和保險(xiǎn)公司獲取賠償信息等，最大程度的保障受害人的合法權(quán)益。 3.提高環(huán)境污染事故預(yù)防能力。承保前，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)性質(zhì)、規(guī)模、管理水平及危險(xiǎn)等級(jí)等要素合理厘定費(fèi)率水平。承保后，要主動(dòng)定期對(duì)投保企業(yè)環(huán)境事故預(yù)防工作進(jìn)行檢查，及時(shí)指出隱患與不足，并提出書(shū)面整改意見(jiàn)。具備

9、條件的環(huán)保部門(mén)可以根據(jù)國(guó)家的要求或地方的規(guī)定，把部分行業(yè)或企業(yè)是否投保與項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)、“三同時(shí)”等制度結(jié)合起來(lái)。 4.解決好保費(fèi)來(lái)源問(wèn)題。一是企業(yè)根據(jù)其對(duì)環(huán)境的污染等級(jí)，確定繳納保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)量。二是對(duì)排污企業(yè)開(kāi)征環(huán)境保護(hù)稅種，對(duì)開(kāi)辦環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)實(shí)行稅收優(yōu)惠會(huì)減免有關(guān)稅收，由財(cái)政與保險(xiǎn)公司共同支配；允許保險(xiǎn)公司或其資產(chǎn)管理公司發(fā)行環(huán)保債券，建立環(huán)?；穑糜趹?yīng)付特大型環(huán)境污染事故。這樣可以加大企業(yè)環(huán)境污染成本，提高企業(yè)的環(huán)保意識(shí)和安全意識(shí)。用經(jīng)濟(jì)手段解決好環(huán)境污染問(wèn)題。 參考文獻(xiàn)： 1王明遠(yuǎn).環(huán)境侵權(quán)救濟(jì)法律制度m.北京：中國(guó)法制出版社，2001：149. 2魏源杰，中國(guó)保險(xiǎn)百科全書(shū).中國(guó)發(fā)展出版社. 3國(guó)務(wù)院關(guān)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的決定（國(guó)發(fā)200539號(hào)）. 4國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)（國(guó)發(fā)200623號(hào)）. 其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強(qiáng)高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理的幾點(diǎn)思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010(12).2.付林,李冬葉.高?？蒲薪?jīng)費(fèi)的使用監(jiān)管機(jī)制j.黑龍江高教研究,2009(11).3.江軼