城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理-2019年文檔

1、城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行主動(dòng)規(guī)避違規(guī)事件發(fā)生， 主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并 采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的內(nèi)部控制活動(dòng)， 它是構(gòu)建 銀行有效的內(nèi)部控制的基礎(chǔ)和核心。城市商業(yè)銀行由于起點(diǎn)低、 規(guī)模小、人員素質(zhì)不高等特殊因素的制約， 與其他商業(yè)銀行相比， 相應(yīng)的規(guī)章制度還不完善， 缺乏有效的內(nèi)部控制與監(jiān)管， 對合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)淡薄。 盡管近幾年來， 城市商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方 面也進(jìn)行了積極探索， 但與現(xiàn)代商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求存 在較大差距。 因此， 加強(qiáng)和完善城市商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理無 疑具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 一、城市商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性 1. 合

2、規(guī)經(jīng)營是促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求。 國內(nèi) 外許多實(shí)踐證明，嚴(yán)重的合規(guī)缺陷會(huì)給銀行生存造成致命的威 脅，而健全良好的合規(guī)管理可以增加企業(yè)的競爭力， 提高銀行業(yè) 務(wù)效益，提升銀行聲譽(yù)。在銀行內(nèi)部，各業(yè)務(wù)條線制定的相應(yīng)政 策、程序、操作手冊或操作指南組成了滿足整個(gè)銀行正常運(yùn)作的 行為準(zhǔn)則， 是實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展目標(biāo)的具體要求與措施。 如果無視這 些行為準(zhǔn)則而違規(guī)經(jīng)營， 輕則給銀行自身帶來經(jīng)濟(jì)、 聲譽(yù)的損失， 重則會(huì)影響到銀行的生存發(fā)展。 因此， 銀行要健康發(fā)展必須做到 合規(guī)經(jīng)營。 2. 加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是強(qiáng)化銀行內(nèi)部治理、 培育良好的企業(yè) 文化的需要。 一家先進(jìn)的銀行必須有良好的合規(guī)文化做支撐，

3、 否 則銀行想確定恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略目標(biāo)很困難， 而實(shí)施好這些戰(zhàn)略難度就 更大。事實(shí)上，企業(yè)文化決定著企業(yè)、團(tuán)體、員工的具體行為， 如果商業(yè)銀行的從業(yè)人員對銀行內(nèi)部規(guī)章視而不見， 很容易導(dǎo)致 重大違規(guī)事件甚至違法案件的發(fā)生。因此，合規(guī)要從高管做起， 銀行高層率先垂范，在全行形成良好的合規(guī)經(jīng)營氛圍和合規(guī)文 化。 3. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的良性互動(dòng)的需 求。合規(guī)管理是銀行內(nèi)在的需求，而不是應(yīng)對外部的監(jiān)管。銀行 只有具備良好的合規(guī)管理制度的安排，又有健全的公司治理結(jié) 構(gòu)，準(zhǔn)確理解與貫徹法律、法規(guī)與準(zhǔn)則的精神，才能通過持續(xù)關(guān) 注法律法規(guī)和監(jiān)管制度的變化和最新發(fā)展， 建立并保持與監(jiān)管者 之間的和

4、諧互動(dòng)，就可以全面提升機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。 二、城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀 1. 合規(guī)文化尚未形成。 目前，城市商業(yè)銀行的合規(guī)文化尚未 真正形成。 “合規(guī)從高層做起”， “合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)管理 理念尚未轉(zhuǎn)化為管理層和員工的自覺行動(dòng)， “主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí) 和習(xí)慣較弱。合規(guī)文化建設(shè)還未系統(tǒng)化，宣傳和培訓(xùn)力度不夠， “合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念還未得到很好的落實(shí)， 在實(shí)踐中還不能 很好處理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)緊密結(jié)合。 尚未建立完善可 行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序和考核體系， 使合規(guī)控制與經(jīng)營活動(dòng)緊密 結(jié)合。由于對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)理念上的偏差， 部分管理人員和員工合規(guī)經(jīng)營意識(shí)淡薄， 主動(dòng)

5、管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意 識(shí)缺乏， 把合規(guī)經(jīng)營與高效快捷的競爭力相對立， 以原有的習(xí)慣 做法代替規(guī)定的流程，抱著舊認(rèn)識(shí)指導(dǎo)業(yè)務(wù)行為的現(xiàn)象仍然存 在，弱化了制度執(zhí)行力。 2. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架有缺陷。 健全的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 是實(shí)現(xiàn)全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。 但從實(shí)際情況看， 城市商業(yè)銀 行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理上仍存在不足， 有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系 尚未完全建立：一是完善垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制沒有完全形 成。城市商業(yè)銀行雖然大多數(shù)已經(jīng)成立了專門的合規(guī)管理部門來 對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理， 但還沒有形成橫到邊、 豎到底的全方 位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。二是合規(guī)部門的合規(guī)管理職責(zé)尚待完善。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)

6、立于經(jīng)營職能， 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與有的 部門職能重疊，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空， 甚至將合規(guī)部門的工作職責(zé)簡單定位成檢查部門或接待檢查和 管理檢查的部門。由于經(jīng)營的壓力，利益的制衡，管理上存在盲 點(diǎn)等各方面的原因，合規(guī)管理有效性打折。 3. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不規(guī)范。 目前，城市商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)管理機(jī)制還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要， 不能適 應(yīng)銀行審慎經(jīng)營和金融監(jiān)管的需要。 內(nèi)部缺乏統(tǒng)一完整、 全面科 學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則， 制度制定粗略化、 大致 化、模糊化現(xiàn)象突出，缺乏可操作性。同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì) 約束機(jī)制比較欠缺，褒獎(jiǎng)和懲罰措施都較輕。一般情況下

7、，只要 沒有損失，處罰都不夠嚴(yán)厲，懲戒作用有限。而城市商業(yè)銀行各 個(gè)業(yè)務(wù)部門各自為政的合規(guī)管理體制， 未將全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)納入大 風(fēng)險(xiǎn)的視角予以全面管理，尚未制定全行統(tǒng)一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)政策。 這導(dǎo)致各個(gè)業(yè)務(wù)部門和各級分支機(jī)構(gòu)對于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在不同的 理解和偏好，全行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)缺乏統(tǒng)一控制。 4. 合規(guī)專業(yè)人才匱乏， 隊(duì)伍建設(shè)有待提高。 合規(guī)管理人員與 履行合規(guī)職責(zé)相匹配的資質(zhì)、 經(jīng)驗(yàn)、 專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)尚存在 較大的差距，缺乏專業(yè)、專職的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。銀行合規(guī)管 理人員應(yīng)當(dāng)是復(fù)合型人才， 不僅要熟悉銀行的內(nèi)外政策、 制度和 流程，而且要具有豐富的業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和法律專業(yè)知識(shí)， 但目前 合規(guī)管理人員有相當(dāng)一部分尚不具備這樣的綜合素質(zhì)， 嚴(yán)重制約 了合規(guī)管理發(fā)揮高效作用。 三、加強(qiáng)城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議 1. 加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)， 塑造深厚的合規(guī)文化。 合規(guī)是銀行得 以存在和發(fā)展的基礎(chǔ)， 也是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。 合規(guī)是包 括高層管理人員在內(nèi)的每一位員工所必須具備的基本素質(zhì)和必 須遵守的根本準(zhǔn)則。 城市商業(yè)銀行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠實(shí)正 直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守， 將合規(guī)文化提升凝煉成銀行文化的核心要 素，把合規(guī)文化理念融入到日常經(jīng)營管理和決策中，積極倡導(dǎo) “合規(guī)從高