中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織.doc

1、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織1、中央銀行 - 中國人民銀行（1）大事記時間職能1948-1984 年 同時承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能自 1984.01.01 起 專門行使中央銀行職能2003 年 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會行使。（ 2）職能演變過程時間 職能1948-1984 年 同時承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能自 1984.01.01起 專門行使中央銀行職能2003 年 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會行使。（3）主要職責(zé)（中國人民銀行法第四條規(guī)定）：1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；2、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際

2、金融活動； 3、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)；4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；5、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； 6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；7、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；8、監(jiān)督管理黃金市場；9、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；10、經(jīng)理國庫； 11、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；12、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測； 13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。2、監(jiān)管機(jī)構(gòu) - 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（ 1）大事記時間 事件2003年4月成立2003年 12 月 27 日 第 10 屆全國人民代表大會第6 次會議通過了 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管

3、理法，并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。2006 年 10 月 31 日 第 10 屆全國人民代表大會第24 次會議通過了中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法修正案，并自2007 年 1 月日起施行。（ 2）監(jiān)管范圍第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。（3）監(jiān)管職責(zé)：1、依照法律、 行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管

4、理的規(guī)章、規(guī)則； 2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；4、對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；5、負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；6、承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)；7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；8、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理；9、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況； 10、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查

5、程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；11、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；12、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；13、會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；14、對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組； 15、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；16、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；17

6、、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締。（ 4）監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度（ 5）監(jiān)管目標(biāo)（ 4 個）一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；三是通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；四是努力減少金融犯罪。（ 6）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（ 6 條）一是能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新；二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力；三是對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無

7、序競爭；五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。（ 7）監(jiān)管措施（ 5 個）一是市場準(zhǔn)入（包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入）；二是非現(xiàn)場監(jiān)管；三是現(xiàn)場檢查；四是監(jiān)管談話；五是信息披露監(jiān)管。（8）背景知識 - 一行三會 指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。3、自律組織 - 中國銀行業(yè)協(xié)會（ 1）成立： 2000 年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)隊(duì)，主管單位為銀監(jiān)會。（ 2）協(xié)會宗旨：以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

8、權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。（ 3）組織機(jī)構(gòu)協(xié)會的權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員（截止07 年 1 月共 70 家，包括政策性銀行、 商業(yè)銀行、 資產(chǎn)管理公司、 中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、準(zhǔn)會員（截止07 年 1 月共 37 家，包括各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會）組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)，并在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。常務(wù)理事會由會長1 名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1 名組成。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長