廣州銀行智慧銀行信息系統(tǒng)大數(shù)據(jù)風控平臺采購項目

1、廣州銀行BANK OF GUANGZHOU廣州銀行智慧銀行信息系統(tǒng)大數(shù)據(jù)風控平臺采購項目廣銀采購201857號招標書廣州銀行股份有限公司2018年8月廣州銀行BANK OF GUANGZHOU目錄第一部分 基本情況.2 2第一節(jié)廣州銀行概況 .2 2第二節(jié)項目背景 .2 2第二部分 投標人須知 .3 3第一節(jié)招標方聲明 .3 3第二節(jié)投標人基本要求 .3 3第三節(jié)相關(guān)費用 .4 4第四節(jié)投標文件 .5 5第五節(jié)關(guān)于保密 .7 7第六節(jié)關(guān)于知識產(chǎn)權(quán) .7 7第三部分 招標流程.9 9第一節(jié)投標文件遞交 .9 9第二節(jié)答疑 .9 9第三節(jié)述標 .9 9第四節(jié)評審 .1010第四部分招標內(nèi)容及要求.

2、1111第一節(jié)項目目標及范圍 .1111第二節(jié)項目業(yè)務(wù)需求 .1111第三節(jié)項目技術(shù)需求.2121附件1 1 : : .2626附件2:2: .2727附件3:3:.2828附件4:4: .2929附件5:5: .3030附件6:6: .3131附件7:7: .3232附件8:8: .3333附件9:9: .3434附件10:10: .3535附件11:11:.3636附件12:12: .3838廣州銀行BANK OF GUANGZHOU第一部分基本情況第一節(jié)廣州銀行概況廣州銀行成立于19961996年9 9月，自成立以來，依托中國經(jīng)濟騰飛的大好形勢，乘廣東改革開放先 行先試的東風，在市委、市

3、政府的正確領(lǐng)導和大力支持下，不斷深化改革、強化管理、優(yōu)化服務(wù)， 先后實現(xiàn)資產(chǎn)重組、跨區(qū)經(jīng)營等重大跨越，各項業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，競爭實力顯著增強。截至20172017年末，資產(chǎn)總額 4401.024401.02億元，各項存款 2825.572825.57億元，各項貸款 1697.271697.27億元，各 項監(jiān)管指標保持良好。目前機構(gòu)總數(shù) 122122家，其中總行1 1家，分行級機構(gòu)1313家（分行1212家，信用 卡專營機構(gòu)1 1家），支行108108家。展望未來，廣州銀行將以廣州為中心，覆蓋珠三角、進入長三角，力爭成為一家經(jīng)營業(yè)績良好的上市銀行，特色化經(jīng)營明顯的精品銀行。第二節(jié)項目背景廣州銀行

4、擬規(guī)劃建設(shè)線上業(yè)務(wù)平臺，全方位支持線上互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，并與線下業(yè)務(wù)融合發(fā)展，在傳統(tǒng)存貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上衍生出更多適應(yīng)市場變化的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品，實現(xiàn)銀行金融業(yè)務(wù)與生活消 費場景的高度契合，為行內(nèi)外客戶帶來最佳的客戶體驗。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，針對金融機構(gòu)的欺詐和犯罪日益增多，并呈現(xiàn)出多樣化、科 技化的特點，給金融機構(gòu)造成了非常大的風險，另外國家監(jiān)管部門的政策明確規(guī)定銀行在開展互聯(lián) 網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中必須具備獨立自主的全流程風控管理能力，因此，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的同時需要建立配套的全流程風控體系，通過合理運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)風險策略自動化、智能化，提高應(yīng)對市場環(huán)境和監(jiān)管政策變化的及時性和有效性，激活

5、數(shù)據(jù)價值、降低業(yè)務(wù)風險、提升競爭力，更好地持續(xù)健康發(fā) 展。廣州銀行BANK OF GUANGZHOU第二部分投標人須知第一節(jié)招標方聲明一、投標人未能在規(guī)定時間提交投標文件的將被視為自動放棄。二、本次招標方不接受兩家（含）以上公司作為聯(lián)合投標人。三、投標人作為項目服務(wù)的主體，非經(jīng)招標方同意，不允許對項目進行轉(zhuǎn)包或分包。四、投標人在此次招標過程中發(fā)生的所有費用，由投標人自行承擔。五、招標的最終解釋權(quán)歸招標方。第二節(jié)投標人基本要求為使本次招標工作建立在公平、可靠和高效的基礎(chǔ)上，投標方應(yīng)同時具備以下資質(zhì)：一、 投標方必須是在中國境內(nèi)依法注冊的法人和其他組織，于20152015年（含）以前成立，注冊資

6、金不得少于（含）10001000萬元人民幣。二、投標方在中國境內(nèi)必須有獨立的大數(shù)據(jù)風控平臺開發(fā)、實施團隊，須有完善的服務(wù)體系，有穩(wěn)定的技術(shù)服務(wù)人員，需提供以上人員在本公司任職的外部證明材料（如加蓋公司所在地區(qū)社會 保險基金管理中心印章的打印日期在本項目采購截止日之前六個月以內(nèi)的投保單或社會保險 參保人員證明）。三、所投的決策引擎、數(shù)據(jù)分析挖掘工具等功能組件產(chǎn)品為代理商投標的情況，必須提供原廠授權(quán)說明，以及原廠售后服務(wù)承諾。四、投標方實施案例要求：投標方至少提供一個近三年（2016-20182016-2018年，以驗收報告簽署日期為準）已經(jīng)上線運行的國內(nèi)銀行（指國有商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城

7、商行、農(nóng)商行、省信用聯(lián)社、民營銀行、獨立法人直銷銀行）總行級法人機構(gòu)或持牌消費金融公司的大數(shù)據(jù)風控類項目實施案例，需提供充分的證明材 料（必須是基于大數(shù)據(jù)平臺并且包含決策引擎或反欺詐功能建設(shè)的內(nèi)容，提供合同復(fù)印件、工作說 明書、基于大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)的條款、決策引擎實施建設(shè)的條款、反欺詐功能建設(shè)的條款、驗收報告、 用戶方項目負責人聯(lián)系方式等），否則為無效案例。廣州銀行BANK OF GUANGZHOU五、投標方提供的決策引擎產(chǎn)品資質(zhì)要求:投標方至少提供一個所投決策引擎產(chǎn)品近三年（2016-20182016-2018年，以合同簽署日期為準）已經(jīng)上線運行的國內(nèi)銀行（指國有商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城

8、商行、農(nóng)商行、省信用聯(lián)社、民營銀行、 獨立法人直銷銀行）總行級法人機構(gòu)或持牌消費金融公司的采購案例，并提供充分的證明材料（合 同復(fù)印件、實施內(nèi)容條款、用戶方項目負責人聯(lián)系方式等等），否則為無效案例。六、投標方提供的數(shù)據(jù)分析建模工具或模塊資質(zhì)要求：投標方至少提供一個所投數(shù)據(jù)分析建模工具或模塊近三年（2016-20182016-2018年，以合同簽署日期為準）已經(jīng)上線運行的國內(nèi)銀行（指國有商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、省信用聯(lián)社、 民營銀行、獨立法人直銷銀行）總行級法人機構(gòu)或持牌消費金融公司的采購案例，并提供充分的證 明材料（合同復(fù)印件、實施內(nèi)容條款、用戶方項目負責人聯(lián)系方式等等），

9、否則為無效案例。七、投標方必須具備獨立完成本項目的能力，中標方不得分包、轉(zhuǎn)包。第三節(jié)相關(guān)費用一、投標人自行承擔參與本次招標過程相關(guān)的所有費用。本項目招標書售價為人民幣貳佰元整， 請與投標文件一并繳納。二、本項目收取保證金 人民幣壹拾萬元整，用于保護本次招標方免受因投標人的行為而引起的 風險。三、未按規(guī)定交納保證金的投標人，其參與招標項目的資格無效。四、交款方式：投標人如需以轉(zhuǎn)賬的方式交納本次保證金，請按以下賬號匯入：帳號：328800161241328800161241戶名：廣州銀行股份有限公司開戶行名稱：廣州銀行廣州花城廣場支行五、在成交結(jié)果公布后十個工作日內(nèi)，投標人憑招標方財務(wù)部門開具的保

10、證金收據(jù)原件及投標 人介紹信無息退還保證金。六、如發(fā)生下列情況之一，保證金將被沒收：（一）投標人已承諾參與，但在招標方評審前又退出。廣州銀行BANK OF GUANGZHOU（二）成交后，成交方不按投標文件簽訂合同，放棄成交。（三）在招標期間用不正當?shù)氖侄斡绊懗山唤Y(jié)果。七、成交方的保證金轉(zhuǎn)為履約保證金，在項目通過驗收后由投標方憑我行開具的保證金收據(jù)及 保證金退還申請函無息退還。成交方如無法按期保質(zhì)保量完成項目規(guī)定范圍內(nèi)工作，中途退出，招 標方有權(quán)扣留其履約保證金并追究其法律責任。第四節(jié)投標文件投標人應(yīng)認真閱讀招標文件中所有的事項、格式、條款和規(guī)范等要求，如果投標人沒有按照招標文件要求提交全部資

11、料，或者沒有做出明確的、實質(zhì)性的響應(yīng)，其參與招標項目的資格將被拒絕。“實質(zhì)性響應(yīng)”指符合招標文件所有要求、條款、條件和規(guī)定，且沒有重大偏離。一、投標文件的組成（一）聲明函（附件 1 1）；（二）報價文件（附件 2 2）；（三）商務(wù)條款偏離表（附件3 3）；投標方要對技術(shù)規(guī)范需求和業(yè)務(wù)需求的每一個功能點要求做點對點應(yīng)答，不能滿足或采取其他變通或間接滿足的，需明確表示。招標方有對于這種變通或間接方案是否接受的最終決定權(quán)，不能采用方案的視作不能滿足。（四）資質(zhì)證明文件1 1、投標方法人營業(yè)執(zhí)照、 稅務(wù)登記證書、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件 （三證合一僅需提供營業(yè)執(zhí)照） 提供實繳注冊資本的證明材料；2 2、法

12、人授權(quán)書（格式見附件 4 4，法定代表人親自出席采購會議的無需出示）；3 3、 投標方基本情況（格式見附件5 5），最近一年的企業(yè)完稅憑證復(fù)印件，經(jīng)有資質(zhì)審計機構(gòu)進行審計的最近三年的企業(yè)財務(wù)報告復(fù)印件（包括資產(chǎn)負債表、損益表等），以及CMMICMMI資質(zhì)證書和獲獎記錄等；4 4、決策引擎、數(shù)據(jù)分析挖掘工具等功能組件產(chǎn)品為代理商投標的情況，需提供原廠授權(quán)說明, 以及原廠售后服務(wù)承諾;廣州銀行BANK OF GUANGZHOU5 5、近三年（2016-20182016-2018年，以驗收報告簽署日期為準）已經(jīng)上線運行的國內(nèi)銀行（指國有商業(yè) 銀行、全國性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、省信用聯(lián)社、民營銀

13、行、獨立法人直銷銀行）總行級法人機構(gòu)或持牌消費金融公司的大數(shù)據(jù)風控類項目實施案例及用戶名單，要求提供項目具體實施內(nèi) 容、實施周期和用戶聯(lián)系方式等，并提供充分的證明材料（必須是基于大數(shù)據(jù)平臺并且包含決策引 擎或反欺詐功能建設(shè)的內(nèi)容，提供合同復(fù)印件、工作說明書、基于大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)的條款、決策引 擎實施建設(shè)的條款、反欺詐功能建設(shè)的條款、驗收報告、用戶方項目負責人聯(lián)系方式等等），否則 為無效案例（格式見附件 6 6，需另外附上證明材料）；6 6、所投決策引擎產(chǎn)品近三年（2016-20182016-2018年，以合同簽署日期為準）已經(jīng)上線運行的國內(nèi)銀行（指國有商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、

14、省信用聯(lián)社、民營銀行、獨立法人直銷 銀行）總行級法人機構(gòu)或持牌消費金融公司的采購案例及用戶名單，要求提供項目具體實施內(nèi)容、 實施周期和用戶聯(lián)系方式等，并提供證明材料（合同復(fù)印件、實施內(nèi)容條款、用戶方項目負責人聯(lián) 系方式等等），否則為無效案例（格式見附件 7 7,需另外附上證明材料）；7 7、 所投數(shù)據(jù)分析建模工具或模塊近三年（2016-20182016-2018年，以合同簽署日期為準）已經(jīng)上線運行 的國內(nèi)銀行（指國有商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、省信用聯(lián)社、民營銀行、獨立法人直銷銀行）總行級法人機構(gòu)或持牌消費金融公司的采購案例及用戶名單，要求提供項目具體 實施內(nèi)容、實施周期和用戶

15、聯(lián)系方式等，并提供證明材料（合同復(fù)印件、實施內(nèi)容條款、用戶方項 目負責人聯(lián)系方式等等），否則為無效案例（格式見附件8 8,需另外附上證明材料）；（五）滿足本文件第四部分“采購內(nèi)容及要求”的解決方案，附上系統(tǒng)功能截圖；（六）項目實施人員簡歷、管理措施；需要提供負責本項目服務(wù)工作的主要人員的詳細資歷介紹、學歷和學位證書以及相關(guān)資質(zhì)證書（格式見附件9 9和附件1010 ）;須提供以上人員在本公司任職的外部證明材料（如加蓋公司所在地區(qū)社會保險基金管理中心印章的打印日期在本項目采購截止日 之前六個月以內(nèi)的投保單或社會保險參保人員證明）；（七）項目測試和驗收方案；（八）系統(tǒng)的咨詢服務(wù)、售后維護方案、培訓計

16、劃；（九）投標方在廣東省內(nèi)分支機構(gòu)信息及本地服務(wù)能力說明，如設(shè)有分公司請?zhí)峁┓止緺I業(yè) 執(zhí)照復(fù)印件;廣州銀行BANK OF GUANGZHOU（十）廣州銀行業(yè)務(wù)往來廉潔承諾書（格式見附件1111）;（一）投標方認為必須說明的其它內(nèi)容。二、報價（一）報價幣種為人民幣，報價應(yīng)為包含增值稅額的含稅價。投標方必須開具真實有效的增值 稅專用發(fā)票。（二）報價應(yīng)包含投標方履行本文件所列所有義務(wù)所需的一切費用，包括：1 1、大數(shù)據(jù)風控平臺運行、開發(fā)、客戶化實施服務(wù)，管理平臺和工具軟件費用；2 2、針對本采購文件所列目標、業(yè)務(wù)需求和技術(shù)要求進行現(xiàn)場、非現(xiàn)場實施的費用；3 3、至少一年（業(yè)務(wù)投產(chǎn)后三個月開始計算）

17、應(yīng)用軟件維護費，并標明后續(xù)維保等相關(guān)所有費用說明；如果決策引擎、分析挖掘工具等功能組件產(chǎn)品為代理商投標的情況，需包含一年原廠維保及培訓服務(wù)，并標明后續(xù)延保及擴容等相關(guān)所有費用說明；4 4、培訓費用，包括為招標方業(yè)務(wù)人員、技術(shù)人員和支持人員全部培訓費用；5 5、稅費及其它費用。（三）招標方不接受可選擇的投標方案和報價。三、投標文件的遞交（一）投標方準備投標文件1 1份正本、4 4份副本、1 1份電子文檔、1 1份報價文件；所有文件裝訂成冊，密封后加蓋單位公章，同時在封面標明單位名稱和“正本”、“副本”或“電子文檔”、“報價文件”字樣。其中報價文件需單獨密封，其他文件不得出現(xiàn)報價有關(guān)信息；否則視為

18、無效。（二）投標方應(yīng)在采購書指定日將密封的投標文件送達采購書制定地點。招標方拒收在本采購 邀請函明確的采購時間后送達的采購?fù)稑宋募Ｒ陨衔募约捌渌Y料一旦遞交，將由招標方留存， 不論貴投標方最終是否入圍，均不予退回。第五節(jié)關(guān)于保密未經(jīng)招標方許可，投標方不得將采購文件中關(guān)于招標方的系統(tǒng)現(xiàn)狀及需求情況、建設(shè)情況提供給任何第三方。第六節(jié)關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)系統(tǒng)軟件、通用軟件必須具有在中國境內(nèi)的合法使用權(quán)或版權(quán)的正版軟件，所開發(fā)的應(yīng)用軟件廣州銀行BANK OF GUANGZHOU的知識產(chǎn)權(quán)和專利權(quán)屬本行所有，涉及到第三方提出侵權(quán)或知識產(chǎn)權(quán)的起訴及支付版稅等費用由投 標方承擔所有責任及費用。投標方需要在響應(yīng)書

19、中明確本項目開發(fā)所形成的系統(tǒng)的知識產(chǎn)權(quán)，及源代碼的提供情況（不提 供、部分提供（注明哪些可提供）、全部提供）和修改權(quán)。原則上要求投標方提供全部源代碼，對于無法提供全部源代碼的投標方，投標方須提供保障系 統(tǒng)上線后系統(tǒng)運行維護、自主研發(fā)的解決方案。廣州銀行BANK OF GUANGZHOU第三部分招標流程第一節(jié)投標文件遞交一、投標人必須在招標書規(guī)定的時間內(nèi)參加招標。二、投標方應(yīng)按照前面的要求裝訂投標文件，提交單獨封裝的投標文件（內(nèi)有1 1份正本、4 4份副本、1 1份電子文檔、1 1份報價文件），并分別在封簽處加蓋單位公章。其中報價文件須單獨密封，不得與其他文件裝訂在一起。除報價文件外，其他文件不

20、得出現(xiàn)與價格有關(guān)的信息。_報價表格未單獨密封的視為無效。三、有下列情況的，其投標文件無效：（一）投標文件未按規(guī)定密封；（二）投標文件未蓋單位公章、無法定代表人或授權(quán)代表人簽章；（三）投標文件內(nèi)應(yīng)附的證明材料或資質(zhì)證明材料不全；（四）投標文件未按招標文件規(guī)定要求和格式編制填寫，或內(nèi)容不全、字跡模糊難以辨認；（五）投標文件逾期送達；（六）評審過程中，投標人有企圖影響評審者的行為；（七）投標文件正本與副本不同。四、投標人在遞交投標文件后不可以修改，亦不可以撤回。五、 投標文件遞交地點：廣州市天河區(qū)珠江東路3030號廣州銀行大廈 3737樓 招標方將在現(xiàn)場對投標人進行資質(zhì)審核。第二節(jié)答疑一、本項目不安

21、排答疑會，如有疑問，請電話咨詢：張先生，020-28302427020-28302427或電郵 。第三節(jié) 述標一、招標方將組織相關(guān)業(yè)務(wù)及技術(shù)人員聽取投標方關(guān)于項目建設(shè)和實施方案的講解、系統(tǒng)演示。二、投標方需自備手提電腦并準備相關(guān)材料參加講標并回答評委提問。三、投標方現(xiàn)場講解內(nèi)容應(yīng)包括：投標方資質(zhì)和履約能力;廣州銀行BANK OF GUANGZHOU（一）（二）解決方案的合理性、先進性、擴展性和前瞻性以及對需求的滿足程度;（三）投標方的集成和應(yīng)用開發(fā)能力，簡單介紹平臺架構(gòu)以及二次開發(fā)平臺;（四）項目實施的時間計劃、安排及人員情況;（五）售后服務(wù)等。四、講解時間為3030分鐘，原則上不允許超時。請

22、合理安排講解、演示與答疑時間。第四節(jié)評審一、招標方將對投標文件進行審查、評估和比較；必要時，可對投標文件中的問題向投標人進 行詢問，投標人要在招標方規(guī)定時間內(nèi)給出明確答復(fù)。二、招標方遵照公平、公正、科學合理的評審原則，嚴格按照招標文件的要求和條件進行評標，平等地對待所有投標人，綜合分析投標人的各項指標擇優(yōu)選擇，而不以單項指標的優(yōu)劣評選出成交方，亦不承諾最低價格方為成交方。三、投標人有下列情形之一的，其參與招標項目以及成交的資格無效：1 1、 不完全具備投標文件所規(guī)定的資格條件或未全部實質(zhì)響應(yīng)投標文件提出的需求的；2 2、 不按投標文件的規(guī)定編制、密封、遞交投標文件和交納保證金的；3 3、 在遞

23、交投標文件后自行放棄資格或不接受招標方確定的成交價格的；4 4、 投標文件及其補充、修改的材料或向招標方的陳述和說明含有虛假內(nèi)容的；5 5、 與其他投標人串通、圍標或以不正當手段詆毀、排擠其他投標人的；6 6、 賄賂招標方評審委員或其他招標方工作相關(guān)人員的；7 7、 有違背公平、公正和誠實信用原則的其他行為的。投標人有前款第4 4至6 6項情形的，不予退還保證金并列入招標方黑名單，禁止參與招標方任何招標項目；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)查處。廣州銀行BANK OF GUANGZHOU第四部分招標內(nèi)容及要求第一節(jié)項目目標及范圍本次大數(shù)據(jù)風控平臺項目旨在按照廣州銀行整體系統(tǒng)規(guī)劃要求，分步搭建和持續(xù)擴展

24、，完成大 數(shù)據(jù)風控平臺的建設(shè)：基于大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，充分運用大數(shù)據(jù)處理能力，建立一個先進的智能風控平臺，包含風險決 策、實時反欺詐、授信審批、數(shù)據(jù)分析建模、數(shù)據(jù)源管理、可視化展示等功能，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)， 形成風控基礎(chǔ)資產(chǎn)，為網(wǎng)貸平臺等系統(tǒng)提供風控支撐服務(wù)，不斷完善全行的風控體系，逐步實現(xiàn)風 控服務(wù)能力輸出。本次主要應(yīng)用于個人消費信貸以及小微信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，支持貸前、貸中、貸后的 風控策略。本次項目投標方的工作范圍包括：1 1）按照投標方自身對業(yè)界大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及本章節(jié)所描述需 求的深刻理解，制定廣州銀行智慧銀行大數(shù)據(jù)風控平臺建設(shè)總體方案，包括投標方應(yīng)用軟 件產(chǎn)品的軟硬件

25、配置方案等。2 2）按照本文檔中對功能需求、技術(shù)需求的要求，完成系統(tǒng)研究與差異化分析工作，形成最終 版本的業(yè)務(wù)需求。3 3）根據(jù)需求完成相關(guān)系統(tǒng)的安裝實施、配置、客戶化改造及項目管理工作，并完成與其他系 統(tǒng)的集成，并在規(guī)定時間內(nèi)完成系統(tǒng)上線。4 4） 系統(tǒng)投產(chǎn)至免費維護期滿止，提供7*24*3657*24*365現(xiàn)場運維生產(chǎn)支持，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行并 滿足規(guī)定的服務(wù)水平要求。第二節(jié)項目業(yè)務(wù)需求基于行內(nèi)大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺搭建智能風控平臺，具備海量數(shù)據(jù)批處理及實時流處理能力，可滿足 互聯(lián)網(wǎng)信貸等領(lǐng)域風險預(yù)警實時決策、模型運算、量化分析等使用要求，并通過知識轉(zhuǎn)移，以及風 險案例積累，逐步形成覆蓋全行金

26、融服務(wù)全流程的風控體系。本期主要與網(wǎng)貸平臺對接，滿足網(wǎng)貸 平臺貸前、貸中、貸后相關(guān)風控支撐服務(wù)需求。1.1.風控決策引擎及模型管理廣州銀行BANK OF GUANGZHOU決策引擎產(chǎn)品支持各類評分模型和策略的靈活部署、更新、維護與管理，減少人工信貸流程不可控的人為因素，逐步提高在信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后的風險模型和策略的標準化與差異化管理能力，并提高模型和策略運行的自動化程度。詳細功能說明如下：1 1）支持風險策略模型管理，包括風險策略模型定義、維護、發(fā)布等等，可實時進行策略模型 迭代并完成發(fā)布。2 2）支持豐富的策略管理組件，例如規(guī)則/ /規(guī)則集、決策表、決策樹、評分模型、數(shù)據(jù)計算、決策流等

27、等，并支持相應(yīng)的有效期、策略優(yōu)先級等管理。規(guī)則：按邏輯表達語句進行組織決策邏輯，例如“如果那么”。 規(guī)則集：基于統(tǒng)一的輸入?yún)?shù)和處理邏輯范圍組織形成的規(guī)則集合。決策樹：使用樹分支圖形方式來組織決策邏輯。決策表：使用表格圖形方式來組織決策邏輯。數(shù)據(jù)計算：實現(xiàn)通過輸入變量或申請表數(shù)據(jù)要素進行加工計算，得到后續(xù)規(guī)則判斷或 風險計算所需的參數(shù)，并可以被用到其他決策組件中。決策流：將多個決策組件的按一定方式編排以實現(xiàn)整體決策邏輯。評分模型：支持評分卡模型，按評分卡方式評估和量化信貸風險并得到具體分值。冠軍/ /挑戰(zhàn)者模式：可以制定冠軍 / /挑戰(zhàn)者實施模式，指定多個挑戰(zhàn)者策略，系統(tǒng)對多 個挑戰(zhàn)者策略的執(zhí)

28、行效率、運行效果等進行統(tǒng)計評估，升級最優(yōu)挑戰(zhàn)者策略為冠軍策 略。3 3）支持圖形化操作，具備美觀的UIUI界面，用戶可以通過拖拽的方式進行建模，無需編程經(jīng)驗即可完成模型創(chuàng)建，支持通過拖拽選擇數(shù)據(jù)源、選擇算法、配置決策流，可以在界面上 配置參數(shù)、篩選變量、對數(shù)據(jù)做簡單處理、查看算法執(zhí)行過程等等。4 4）支持靈活復(fù)雜的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，包括基于XMLXML模式的業(yè)務(wù)對象模型，或使用層次嵌套的JavaJava對象表達的業(yè)務(wù)對象模型。例如可以實現(xiàn)人行征信報告的復(fù)雜層次化數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，以便策略管 理人員可以基于人行征信報告詳細數(shù)據(jù)創(chuàng)建衍生變量。5 5）支持權(quán)限管理，可以靈活地制定權(quán)限管理策略，針對角色可以訪問的規(guī)則

29、范圍進行限制。 可以根據(jù)規(guī)則庫目錄/ /包進行權(quán)限控制。一個用戶可以被授予多個角色。6 6）支持變更審批管理，系統(tǒng)支持對變更的策略模型進行審批管理，必須經(jīng)過相關(guān)權(quán)限用戶的 審批后，該變更的策略模型才能進行發(fā)布。7 7）支持對所有規(guī)則庫的操作日志進行審計，進行各種明細查詢，包括哪個用戶在什么時間登 錄規(guī)則庫，做了哪些操作。2.2.反欺詐管理搭建反欺詐功能模塊，通過黑名單、網(wǎng)絡(luò)分析、網(wǎng)絡(luò)評分、規(guī)則判斷等方式，快速發(fā)現(xiàn)并拒絕廣州銀行BANK OF GUANGZHOU有欺詐嫌疑的客戶，實現(xiàn)從已知欺詐到未知欺詐全面覆蓋，建立我行自我防控能力，滿足安全、可 靠、穩(wěn)定的運行要求。詳細功能說明如下：1 1）建

30、立黑名單庫，與外部數(shù)據(jù)公司合作引入外部黑名單庫，通過黑名單庫內(nèi)搜索，快速拒絕 位于黑名單內(nèi)的客戶，并在業(yè)務(wù)發(fā)展中建立內(nèi)部黑名單庫，利用中文模糊匹配技術(shù)，擴展 黑名單模糊匹配能力，擴展名單防控覆蓋面。2 2）制定反欺詐規(guī)則，根據(jù)已知的欺詐特點、手段、情景制定反欺詐的業(yè)務(wù)規(guī)則，業(yè)務(wù)規(guī)則應(yīng) 遵循經(jīng)過市場檢驗，確實成熟可用的原則。3 3）反欺詐規(guī)則及模型管理：反欺詐評分模型：需提供行業(yè)通用版反欺詐評分模型原型。反欺詐策略配置及管理：允許用戶使用業(yè)務(wù)語言來進行可視化地設(shè)置和維護規(guī)則、評 分卡、模型和策略。版本管理：系統(tǒng)提供內(nèi)置的規(guī)則版本管理功能，可以跟蹤記錄同一個策略的不同歷史 版本的改動痕跡；也可以選

31、擇任一歷史版本并提升為最新版本來使用。欺詐報警：可設(shè)定每個報警等級的欺詐分數(shù)范圍，欺詐報警等級包括具有高欺詐可能 性的申請、受懷疑的申請以及無欺詐行為等幾種。規(guī)則邏輯校驗：需提供規(guī)則檢驗功能，檢測相關(guān)策略的決策流中是否存在異常規(guī)則， 或確定存儲庫中是否存在差異、重疊、沖突、冗余等問題。如果發(fā)現(xiàn)邏輯錯誤，系統(tǒng) 應(yīng)該生成錯誤報告，從而便于用戶迅速發(fā)現(xiàn)問題所在，并馬上改正。規(guī)則管理：可以在無需技術(shù)人員幫助的情況下完成批量反欺詐規(guī)則的創(chuàng)建、變更、測 試、和上線。4 4）關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及其可視化展示：自定義分團字段和邏輯：通過預(yù)置字段信息作為結(jié)點進行模糊匹配和風險網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建， 并根據(jù)構(gòu)建的風險網(wǎng)絡(luò)，對風險客戶進

32、行分團。關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)：不僅僅提供客戶分團的功能，還能夠間接關(guān)聯(lián)和多層關(guān)聯(lián)，并支持圖形化 展示，便于案件調(diào)查人員查看和分析。關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)配置：可配置關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的關(guān)聯(lián)主體（如申請件、合同）、關(guān)聯(lián)字段（如手機 號碼、家庭地址、單位名稱等）、關(guān)聯(lián)深度、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)展示樣式等。時效：可以實時秒內(nèi)成網(wǎng)，滿足線上秒批秒貸的欺詐偵測的性能要求。命中每條規(guī)則申請查看：可查看命中的各條規(guī)則。用于關(guān)聯(lián)分析的數(shù)據(jù)可來源于多個數(shù)據(jù)源，數(shù)據(jù)源包括第三方數(shù)據(jù)源、內(nèi)部數(shù)據(jù)源等。5 5）模糊匹配檢索功能：匹配算法：能針對要比對字段內(nèi)容不同，使用不同的匹配算法。模糊比對配置：可自定義模糊匹配字段；針對比對字段可自動分詞；各分詞可設(shè)置匹廣州銀行

33、BANK OF GUANGZHOU配優(yōu)先級及權(quán)重；可針對模糊匹配得到的相似度來定義閾值，只有匹配度超過閾值的才認為是有關(guān)聯(lián)；可自定義匹配多個字段信息，及每個匹配字段的權(quán)重，來共同確定 兩個復(fù)合信息的相似度。詞庫配置、修改：可配置和維護縮寫庫、行業(yè)庫等詞庫；可自定義各類詞典、相似詞 組等。中文模糊比對：提供針對地址類、名稱類中文信息字段進行模糊比對，并能輸出相似 度結(jié)果。黑灰名單比對：精確匹配和模糊比對黑灰?guī)欤绲刂奉惡诨颐麊?、公司類黑名單? 6）風險名單庫管理，支持欺詐風險名單導入、查詢、維護。欺詐風險名單導入：可實現(xiàn)新增欺詐風險名單單筆案例新增維護功能；通過標準表頭格式將數(shù)據(jù)批量導入風險名

34、單庫中。欺詐風險名單查詢：可通過該功能實現(xiàn)按不同查詢條件查出已入庫的風險名單記錄。欺詐風險名單維護：可通過該功能實現(xiàn)對已認定的黑名單數(shù)據(jù)進行編輯，停用，啟用， 刪除等操作。欺詐風險名單預(yù)留加黑字段維護：用戶可以動態(tài)增加黑名單加黑字段。7 7）快速上線要求：提供預(yù)置黑灰名單庫，通過推薦或引入三方數(shù)據(jù)等方式，讓關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)可以在上線后以最短時間產(chǎn)生業(yè)務(wù)效果。并提供包括不少于200200條，達到經(jīng)過市場檢驗，達到成熟可用水平的反欺詐專家規(guī)則、策略等。8 8）設(shè)備指紋：通過嵌入設(shè)備指紋服務(wù)，分析入網(wǎng)設(shè)備與用戶指紋的匹配關(guān)系，從設(shè)備的角度 增加反欺詐風控維度，實現(xiàn)跨平臺風險分析，提高防控效率。提供SDKSD

35、K用于嵌入到瀏覽器、H5H5 APPAPP中采集設(shè)備及指紋信息， 后續(xù)可以按需部署使用。 建立本地設(shè)備指紋信息庫，并支持提供設(shè)備畫像、設(shè)備風險識別、地理信息識別、設(shè) 備行為分析、設(shè)備黑名單等功能。支持接入第三方設(shè)備指紋數(shù)據(jù)。3.3.數(shù)據(jù)分析建模工具數(shù)據(jù)建模軟件，主要應(yīng)具備海量建模數(shù)據(jù)分析、專業(yè)計量模型開發(fā)驗證、模型監(jiān)控及自定義業(yè) 務(wù)監(jiān)控功能。詳細功能說明如下：1 1）數(shù)據(jù)整合數(shù)據(jù)清理與壓縮：對數(shù)據(jù)進行剖析，清理、補充和監(jiān)督，形成一致而可靠的信息。 提取、轉(zhuǎn)換和加載：對整個數(shù)據(jù)進行提取、轉(zhuǎn)換和加載，形成一致而可靠的信息。遷移與同步：實時獲取數(shù)據(jù)變化并在我行內(nèi)部進行傳播，確保數(shù)據(jù)完整性、一致性和

36、可靠性。數(shù)據(jù)聯(lián)合：跨越多個系統(tǒng)對數(shù)據(jù)進行查詢和適用，無需對源數(shù)據(jù)進行物理移動。xlsxls、可2 2）數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析清洗從風險數(shù)據(jù)集市、數(shù)據(jù)倉庫或其它數(shù)據(jù)源中獲取模型開發(fā)所需的數(shù)據(jù)，并經(jīng)過清洗處 理之后，形成質(zhì)量可靠、安全可控的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)?；诩庸ず蟮臄?shù)據(jù)建立建模數(shù)據(jù)的全 景視圖，并根據(jù)建模需要完成建模數(shù)據(jù)子集的準備。支持建立常用類型的數(shù)據(jù)庫連接，有效連接到數(shù)據(jù)源，并能夠管理這些數(shù)據(jù)源連接，從而提供主動數(shù)據(jù)提取的通道 （至少支持OracleOracle、db2db2、TeradataTeradata、ODBODB（數(shù)據(jù)源以及 csvcsv、txttxt等類型數(shù)據(jù)文件）。同時支持建立被動接收外

37、部系統(tǒng)送達數(shù)據(jù)的緩存區(qū)域。 配置數(shù)據(jù)的來源地址、來源系統(tǒng)、連接信息、接入方式、本地接收緩存區(qū)目錄等，并 提供對數(shù)據(jù)源定義的增、刪、改、查功能。支持數(shù)據(jù)加載，即是通過有效的數(shù)據(jù)源連接，或者從緩存區(qū)域?qū)?shù)據(jù)載入到數(shù)據(jù)管理 區(qū)。支持基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)變換，如合并、追加來自不同表的記錄、對數(shù)據(jù)字段進行過濾與篩選、 對原始數(shù)據(jù)加工以生成新的衍生字段。支持通過宏，減少常見分析任務(wù)所需的編程開發(fā)工作量。支持結(jié)構(gòu)化查詢語言（SQLSQL）。支持建立分析，精確地匯總數(shù)據(jù)，如頻度統(tǒng)計和交叉報表。支持常見的統(tǒng)計分析，包 括頻數(shù)計數(shù)、百分比、有效百分比、累積百分比；均值、中位數(shù)、眾數(shù)、總和；最大 值、最小值、全距、標準偏差、

38、標準誤差、方差；峰度系數(shù)及其標準誤、偏度系數(shù)及 其標準誤；百分位數(shù)（按實際或分組數(shù)據(jù)）、四分位數(shù)、等分組等，支持自定義匯總 統(tǒng)計量表格。支持制作從一個數(shù)據(jù)集的簡單列表，到自定義、包括各種復(fù)雜關(guān)系的各種報表并打印 輸出。支持圖形化操作界面，支持通過點擊式的用戶友好界面，以及預(yù)置的各種表現(xiàn)變量定 義，按需創(chuàng)建形成評分模型開發(fā)數(shù)據(jù)。支持評分模型開發(fā)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和其中的匯總變量的分享與重用。3 3）模型開發(fā)模型開發(fā)功能主要完成從建模數(shù)據(jù)中，逐步確定模型的數(shù)學結(jié)構(gòu)以及對應(yīng)的參數(shù)，主要包含理解分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、建模數(shù)據(jù)準備、選型算法結(jié)構(gòu)、參數(shù)尋優(yōu)、模型比較、模型輸出等環(huán)節(jié)。整個模型開發(fā)的過程，需提供對應(yīng)的工具予以

39、支持，具備圖像化用戶界面。另外支持信用評分模型開發(fā)常見功能，如變量交互式分組、拒絕推斷，評分校準等。支持抽樣邏輯設(shè)計，含隨機抽樣、等距抽樣、順序抽樣、分類抽樣、分層抽樣。數(shù)據(jù)抽樣所得的結(jié)果集合，可供用戶瀏覽，并可計算樣本集中各變量的統(tǒng)計參數(shù)，可 以圖形化方式展現(xiàn)結(jié)果。數(shù)據(jù)過濾功能，能直觀的看出異常的壞數(shù)據(jù)，提供對壞數(shù)據(jù)、空數(shù)據(jù)進行清除。提供聚類分析，對單個數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量提供圖表化的分析展示。提供對數(shù)據(jù)進行調(diào)整、修改和變動，包括對數(shù)據(jù)進行截點處理、量綱統(tǒng)一等相應(yīng)操作。支持基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)變換，如合并、追加來自不同表的記錄、定義數(shù)據(jù)建模流程中所需的 摘要信息、對數(shù)據(jù)字段進行過濾與篩選、對原始數(shù)據(jù)加工以生

40、成新的衍生字段、對缺 失值提供多種技術(shù)手段進行填補、計算分組合并統(tǒng)計量、對數(shù)據(jù)的離散化處理等以及 復(fù)雜數(shù)據(jù)變換，如累積分布，逆累積分布和隨機數(shù)生成函數(shù)、用于離散分布函數(shù)的累 積分布和隨機數(shù)生成函數(shù)、用于非中心分布的累積分布、連續(xù)分布、離散分布、非中 心密度/ /概率函數(shù)等。需支持的常見的模型算法，如邏輯回歸，線性回歸，決策樹，時間序列算法，神經(jīng)網(wǎng) 絡(luò)算法、判別分析，主成分 / /因子分析，聚類算法等。需支持的模型比較選優(yōu)，包括多模型的圖表化展示、多模型統(tǒng)計指標結(jié)果的展現(xiàn)、專 家結(jié)論，系統(tǒng)自動選取最優(yōu)模型、可手動選擇最優(yōu)模型、可新增或者刪除比較模型中 的一個或多個。需支持評分卡開發(fā)功能，包括變量

41、交互式分組，拒絕推斷，評分卡分數(shù)校準等。支持將模型導出為 PMMPMM文件，以及可部署至試運行環(huán)境的可運行的批處理以批處理方 式進行預(yù)測評分的代碼。4)4)模型驗證支持運用數(shù)理統(tǒng)計工具對模型的準確性、區(qū)分能力和穩(wěn)定性進行驗證。區(qū)分能力指標：KSKS檢驗ARAR值分析 監(jiān)測累積準確曲線ROC(ROC( receiverreceiver operatingoperating characteristiccharacteristic) 曲線AUC(AUC( areaarea underunder curvecurve )系數(shù)等穩(wěn)定性指標：PSIPSI指標(樣本穩(wěn)定性)5)5)權(quán)限管理支持系統(tǒng)權(quán)限管理

42、，支持不同用戶角色定義。4.4.接口服務(wù)提供豐富的接口，通過 APIAPI接口方式( (WebServiceWebService接口)對外提供服務(wù)，支持與服務(wù)總線對接,廣州銀行BANK OF GUANGZHOU向行內(nèi)網(wǎng)貸平臺等其他系統(tǒng)提供反欺詐檢查及風控評分等服務(wù)，并實時返回結(jié)果。5.5. 數(shù)據(jù)源管理1 1）內(nèi)置多種數(shù)據(jù)源的接入方式，具備圖形化配置界面，只需少量配置即可接入數(shù)據(jù)，并提供 對應(yīng)的維護功能，支持內(nèi)部數(shù)據(jù)源及從外部數(shù)據(jù)平臺接入第三方數(shù)據(jù)源，第三方數(shù)據(jù)源包 括但不限于：同盾、白騎士、百融、芝麻信用、人行征信等，后續(xù)支持廣州商品清算中心、 中移互聯(lián)網(wǎng)公司、電信集團等戰(zhàn)略合作伙伴的數(shù)據(jù)源。

43、2 2）對于暫不支持的數(shù)據(jù)源，提供二次開發(fā)接口，可以靈活自定義。3 3）支持與互聯(lián)網(wǎng)開放平臺對接，整合數(shù)據(jù)對外提供征信等服務(wù)輸出。6.6. 風險數(shù)據(jù)集市在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺搭建風險數(shù)據(jù)集市，定位為提供統(tǒng)一風險數(shù)據(jù)支持、大數(shù)據(jù)量應(yīng)用模式計量, 實現(xiàn)風險數(shù)據(jù)統(tǒng)一管控。通過數(shù)據(jù)的加工、抽取和整合，建立風控標簽以及風控計量的各項計算指 標的管理，基于這些標簽和指標，實現(xiàn)全行風險價值倉管理，完成對各類信貸業(yè)務(wù)的全面監(jiān)控和預(yù)1 1）包括風險相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和各個風險管理應(yīng)用計量的結(jié)果，是整個風險數(shù)據(jù)的集成。2 2）統(tǒng)一完成風險數(shù)據(jù)集市的數(shù)據(jù)采集和抽取。3 3）對各類風險應(yīng)用的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一計算和加工，確保風險數(shù)據(jù)質(zhì)

44、量。4 4）從業(yè)務(wù)角度出發(fā)，根據(jù)風險應(yīng)用的特點，對數(shù)據(jù)進行相應(yīng)的整合和匯總，以貼近業(yè)務(wù)，更 易理解的方式提供給各類風險應(yīng)用。5 5）提供風險數(shù)據(jù)共享，減少系統(tǒng)復(fù)雜程度。6 6）支持數(shù)據(jù)在線加工采集和數(shù)據(jù)離線處理等多種處理方式。7.7.可視化展示工具為提升多維數(shù)據(jù)分析能力，挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值，系統(tǒng)提供全方位的數(shù)據(jù)分析功能，旨在給各 個業(yè)務(wù)部門管理層人員提供相應(yīng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)展現(xiàn)，隨時隨地獲取所需數(shù)據(jù)，豐富現(xiàn)有數(shù)據(jù)分析應(yīng)用系 統(tǒng)，提高數(shù)據(jù)分析的準確性、及時性，提升業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)分析的效率和能力。1 1）報表開發(fā)支持圖形化操作，無需腳本，就可連接到各類數(shù)據(jù)源；可通過拖拽方式快速創(chuàng)建出交 互、美觀、智能的視圖和

45、儀表盤。報表的頁面圖形可以任意組合，不需要重復(fù)的開發(fā)。具備自動識別圖形能力，根據(jù)所選擇的字段，工具能夠智能給出推薦圖形展現(xiàn)形式，并且圖形展現(xiàn)形式能夠變換?？梢钥焖龠B接到本地文件形式的數(shù)據(jù)源，如EXCELEXCEL文本文件，也可以連接到各類型的主流數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)源， 包括但不限于 OracleOracle、DB2DB2 MySQLMySQL SQLServerSQLServer、MonetDBMonetDB HadoopHadoop HiveHive、SparkSpark SQLSQL 等。數(shù)據(jù)連接方式有實時連接和數(shù)據(jù)提取連接兩種數(shù)據(jù)連接方式；具備高效的數(shù)據(jù)提取能 力，對于復(fù)雜數(shù)據(jù)查詢具備高效的提取

46、性能。支持多數(shù)據(jù)源整合功能，能夠?qū)Σ煌瑪?shù)據(jù)庫中的表進行合表，實現(xiàn)在報表開發(fā)層面屏 蔽不同數(shù)據(jù)庫之間的差異，提供無差別的數(shù)據(jù)源支持，實現(xiàn)對來自不同數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù) 進行融合。如果表存儲在不同的數(shù)據(jù)庫中，使用跨數(shù)據(jù)庫聯(lián)接進行合并表。 具備全量和增量刷新數(shù)據(jù)的功能。3 3）報表展現(xiàn)至少要支持柱圖、餅圖、折線圖、條形圖、面積圖、散點圖、圓環(huán)圖、氣泡圖、文字 云、樹地圖、填充地圖、符號地圖；可以實現(xiàn)不同報表間的穿透式查詢，如點擊儀表盤或分析圖析，可鉆取到另一張報表， 并可傳遞過濾條件和選中的數(shù)據(jù)；支持數(shù)據(jù)大屏展現(xiàn)，提供多套主題模板，支持圖表的整合，支持頁面各個模塊進行拖 拽排版，可根據(jù)需求調(diào)整風格，滿足酷炫

47、視覺，多種動態(tài)效果。支持以顯示源報表與一個或多個目標工作表之間的聯(lián)動；通過簡單的設(shè)置以實現(xiàn)任意 圖形、圖表、控件之間的聯(lián)動關(guān)系。4 4）報表導出及推送支持報表數(shù)據(jù)以不同格式（交叉表、PDFPDF EXCELEXCEL TXTTXT、HTMLHTML等）、方式的導出文件或者數(shù)據(jù)。支持報表發(fā)送能力，將報表內(nèi)容發(fā)送到訂閱郵箱，還可以后臺定時抽取數(shù)據(jù)，定時刷 新視圖。5 5）用戶權(quán)限具備靈活完善的用戶管理功能，權(quán)限管理必須滿足分級分層次的需求，按照數(shù)據(jù)授權(quán) 和功能授權(quán)兩個維度進行管理，不同層級、不同職能的人員只能看到自己管理范圍內(nèi) 且數(shù)據(jù)授權(quán)范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)。具備權(quán)限管理功能，可對不同的用戶設(shè)置不同的下載

48、數(shù)據(jù)源數(shù)據(jù)的權(quán)限。對于不同的 頁面，具備下載完整數(shù)據(jù)和摘要數(shù)據(jù)的權(quán)限控制。6 6）系統(tǒng)管理支持系統(tǒng)資源使用狀況監(jiān)控，收集和分析用于表示服務(wù)器是否性能差或者遇到問題的數(shù)據(jù)，如資源使用量數(shù)據(jù)如磁盤空間、內(nèi)存和處理器）、會話和加載時間數(shù)據(jù)、后臺任務(wù)數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)廣州銀行BANK OF GUANGZHOU提取刷新任務(wù)、訂閱任務(wù)）的情況。且提供可視化報表呈現(xiàn)；支持審計用戶的操作行為;7 7）集成功能支持單點登錄，快速簡易開發(fā)后可與移動終端、經(jīng)營管理系統(tǒng)、微信、微博、門戶、 0A0A系統(tǒng)等進行頁面集成，搭建自助分析平臺。支持單獨的可視化系統(tǒng)門戶進行操作，也支持集成到智能風控平臺等業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行定 制化使用。8.

49、8. 綜合管理功能1 1）提供統(tǒng)一的面向風控人員操作的系統(tǒng)門戶，包含各功能模塊的菜單及系統(tǒng)集成。2 2）用戶角色及權(quán)限管理。用戶配置：管理員可以開立用戶、配置和修改用戶信息。用戶信息查看：用戶成功登錄系統(tǒng)后，可以查看的用戶信息。修改登錄密碼：用戶可自行修改登錄密碼。重置用戶登錄密碼：管理員可重置用戶登錄密碼。新增、修改角色信息：管理員可對用戶角色進行新增及修改操作。用戶角色配置：管理員可對系統(tǒng)中已有用戶進行相應(yīng)的角色配置維護。菜單權(quán)限管理：管理員可對系統(tǒng)中已有角色進行相應(yīng)的菜單訪問和使用權(quán)限管理維護。3 3）提供個人工作臺，工作臺界面要求簡潔易用，支持用戶涉及的所有功能操作。9.9. 大數(shù)據(jù)平

50、臺工具及實施1 1）提供接口支持從行內(nèi)系統(tǒng)采集、第三方系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)扒取等方式進行數(shù)據(jù)采集。2 2）提供網(wǎng)絡(luò)爬蟲工具，支持創(chuàng)建、修改、刪除采集任務(wù)，配置采集規(guī)則，制定采集模板，將采集數(shù)據(jù)定時導入到指定數(shù)據(jù)庫中；并能監(jiān)控采集過程、執(zhí)行情況、操作行為等等，出現(xiàn) 異常時通過短信、郵件等方式進行通知；支持對數(shù)據(jù)采集、系統(tǒng)操作、系統(tǒng)訪問等過程中 所產(chǎn)生的日志信息進行管理，包括日志信息管理、日志跟蹤、日志審計等功能。3 3）通過數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)歸約與數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換等技術(shù)，將采集的數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提升 原始數(shù)據(jù)的質(zhì)量（包括準確性、完整性、一致性、時效性、可信性與可解釋性等），使得 后繼數(shù)據(jù)處理、分析、可視

51、化過程更加容易、有效，有利于獲得更好的用戶體驗。4 4）提供數(shù)據(jù)ETLETL工具，可通過圖形化操作將數(shù)據(jù)從關(guān)系型數(shù)據(jù)庫準實時同步到大數(shù)據(jù)平臺， 同時支持多種格式的文件數(shù)據(jù)，以及去重、聚合、關(guān)聯(lián)等豐富的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換操作。支持與 OracleOracle、mysqlmysql等關(guān)系型數(shù)據(jù)庫的實時同步，可實現(xiàn)分鐘級準實時數(shù)據(jù)接入。5 5）提供圖形化作業(yè)調(diào)度工具，支持作業(yè)流程創(chuàng)建、修改、刪除、發(fā)布等處理。提供定時器、觸發(fā)器功能，支持自動執(zhí)行和手動執(zhí)行，支持作業(yè)之間的依賴設(shè)置。支持ShellShell、jdbcjdbc、HttpHttp等多種類型任務(wù)。支持作業(yè)的版本流程管理及權(quán)限管理，支持作業(yè)的創(chuàng)建、修改、

52、刪除、發(fā)布以及下線廣州銀行BANK OF GUANGZHOU等等，支持作業(yè)的多版本維護，可追溯歷史改動信息。支持開發(fā)輔助、調(diào)試分析等功能，以及作業(yè)執(zhí)行情況的報表統(tǒng)計功能。10.10.知識轉(zhuǎn)移通過整個項目的知識轉(zhuǎn)移，逐步積累風控模型建設(shè)、反欺詐風險防控體系建設(shè)的經(jīng)驗，保證后期我行能進行自主開發(fā)和維護。11.11.外部數(shù)據(jù)管理功能建立外部數(shù)據(jù)管理平臺，為我行外部數(shù)據(jù)接入提供統(tǒng)一的入口和內(nèi)部使用管理功能，提高夕卜部數(shù)據(jù)的使用效率，降低銀行外部數(shù)據(jù)的綜合使用成本。支持但不限于以下功能：1 1）外部數(shù)據(jù)接入管理：接入方式：支持實時接入、離線接入、互聯(lián)網(wǎng)爬取等接入方式，支持通過WebServiceWebS

53、ervice、RestfulRestful APIAPI 、HttpHttp、SocketSocket、FTPFTP、訂閱、郵件導入、人工導入等形式接入。外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商管理：支持管理外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商基本信息，包括廠商信息、合約信息、通訊配置等。支持對各接入渠道的交互數(shù)據(jù)文件進行預(yù)覽、導入、導出等處理。2 2）外部數(shù)據(jù)解析及標準化管理：將外部數(shù)據(jù)保存到大數(shù)據(jù)平臺、傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫等環(huán)境中，包括但不限于HadoopHadoop體系的存儲相關(guān)組件、OracleOracle等，支持配置化管理。對不同的外部數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)解析，支持XMLXML JSONJSON格式文本等常見數(shù)據(jù)格式解析，按行內(nèi)的數(shù)據(jù)標準，進行標準

54、化存儲。3 3）數(shù)據(jù)服務(wù)：對各業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)訪問服務(wù)接口，支持單筆、批量、異步等訪問形式，支持配置化管理，支持 webservicewebservice、restfulrestful APIAPI、SocketSocket、ESBESB等通用接口形式，支持接口驗證。支持對各類外部數(shù)據(jù)按渠道、按業(yè)務(wù)系統(tǒng)、按接口設(shè)置訪問權(quán)限，設(shè)置服務(wù)啟停開關(guān)4 4）計費管理：包括外部計費和內(nèi)部計費管理，支持配置計費規(guī)則。支持匯總查詢及清單查詢， 支持逐筆、包時段、包量、參數(shù)模型等計費模式。5 5）查詢統(tǒng)計功能：外部數(shù)據(jù)服務(wù)統(tǒng)計：可按廠商、接口、起止時間等要素查詢統(tǒng)計各外部廠商服務(wù)數(shù)量、 質(zhì)量、收費等情況，可用于

55、外部對賬。內(nèi)部使用統(tǒng)計：可按行內(nèi) 部門、用戶、起止時間等要素統(tǒng)計內(nèi)部使用情況，可用于內(nèi) 部費用攤分。外部數(shù)據(jù)流量統(tǒng)計：可查詢外部廠商和系統(tǒng)用戶在各數(shù)據(jù)接口上的剩余流量。6 6）系統(tǒng)管理：包括機構(gòu)、用戶、角色、權(quán)限管理，系統(tǒng)參數(shù)管理等功能。廣州銀行BANK OF GUANGZHOU第三節(jié)項目技術(shù)需求1.1. 總體要求基于大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺建立智能風控平臺，符合SOASOA設(shè)計思想，具備大數(shù)據(jù)批處理及實時流處理能力，可滿足互聯(lián)網(wǎng)信貸等領(lǐng)域風控、反欺詐的實時決策、模型運算、量化分析等使用要求。應(yīng)用 系統(tǒng)軟件具有相對的獨立性，不依賴特定的操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、中間件應(yīng)用服務(wù)器和硬件環(huán)境， 便于后續(xù)部署和升

56、級移植，保證系統(tǒng)具有可伸縮性和可擴展性，提供7*247*24不間斷服務(wù)和日終批處理能力。必須包括日常的運行維護管理功能和監(jiān)控功能。建設(shè)原則：1 1）一體化原則：采用先進、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)和技術(shù)平臺，與其它應(yīng)用之間信息共享，實現(xiàn)企業(yè)信 息資源的綜合利用。2 2） 適用性原則：滿足平臺的業(yè)務(wù)需求，并至少滿足未來3-53-5年業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。3 3）先進性與實用性相結(jié)合原則：基于業(yè)界開放性標準，采用先進的技術(shù)，兼顧技術(shù)的成熟度， 選擇符合發(fā)展趨勢的業(yè)界主流的技術(shù)架構(gòu)，保證投資的有效保護和延續(xù)性。4 4）開放性與可擴展性原則：需具備良好的擴展性和可移植性；具備業(yè)務(wù)處理的靈活配置，支 持業(yè)務(wù)功能的靈活重組與更

57、新；提供二次開發(fā)的開放接口。5 5）安全可靠性原則：應(yīng)具備高安全可靠性，并通過采用多種安全技術(shù)手段保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定 運行，滿足平臺對網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)安全運行的要求。6 6）可維護性原則：系統(tǒng)應(yīng)具備高可維護性，便于功能的加載、擴展、更新和修正。2.2. 系統(tǒng)能力要求1 1）開放性要求：系統(tǒng)需具備良好的開放性和集成擴展的能力。2 2）可擴展要求：隨著數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展支持彈性擴展，在不停機的情況下，可通過硬件縱向和橫向節(jié)點擴容，提升系統(tǒng)的存儲和計算能力，并實現(xiàn)數(shù)據(jù)的快速分布和均衡存儲。同時支持后續(xù)云計算資源部署模式。3 3）高可用要求：支持 7 7X 2424無間斷運行，無單點故障，有完善的故障恢

58、復(fù)機制。所有業(yè)務(wù)組件節(jié)點均實現(xiàn)雙機熱備，包括數(shù)據(jù)節(jié)點、服務(wù)節(jié)點、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境等等，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，無單點故障。在系統(tǒng)出現(xiàn)斷網(wǎng)、斷電、機器故障等特殊情況發(fā)生時，系統(tǒng)能自動復(fù)原，并確保關(guān)鍵 數(shù)據(jù)不丟失，以及相應(yīng)的業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案。4 4）可維護性要求：提供統(tǒng)一的應(yīng)用開發(fā)平臺及技術(shù)文檔，系統(tǒng)設(shè)計參數(shù)化、模塊化，業(yè)務(wù)模 塊豐富，滿足快速開發(fā)要求，提供便捷的二次開發(fā)工具。廣州銀行BANK OF GUANGZHOU5 5)易用性要求：系統(tǒng)應(yīng)具有友好的操作界面，操作員使用方便、簡單、易學。在系統(tǒng)設(shè)計時 應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)人員使用體驗，減輕ITIT技術(shù)人員的負擔，提高風險管理和決策的效率。6 6)接口服務(wù)要求：系統(tǒng)提供豐

59、富的技術(shù)接口和服務(wù)，與互聯(lián)網(wǎng)信貸、審批等其他系統(tǒng)對接， 并且實時響應(yīng)返回處理結(jié)果。提供的接口服務(wù)要求遵循行方統(tǒng)一的交易接口標準和數(shù)據(jù)標準。接口服務(wù)不僅需要滿足互聯(lián)網(wǎng)核心相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)要求，同時要滿足現(xiàn)有傳統(tǒng)核 心有風控需求系統(tǒng)的服務(wù)要求，實現(xiàn)涵蓋銀行所有業(yè)務(wù)的風控體系。7)7)批處理要求：如遇批處理異常、未按時啟動等突發(fā)情況，批處理作業(yè)必須具備郵件等報警功能或具 備監(jiān)控日志反寫等提示功能，提示信息應(yīng)具體明確。批處理必須具備控制校驗功能 ，避免由于批處理步驟執(zhí)行順序錯誤、重復(fù)執(zhí)行、漏做等 人為誤操作造成不良影響。在系統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)異常中斷、服務(wù)器異常宕機等極端情況發(fā)生時，批處理必須具備斷點續(xù)做功

60、能。批處理日志必須明確記錄批處理的發(fā)起人、發(fā)起時間、執(zhí)行時間及最終狀態(tài)等詳細信 息。需手工執(zhí)行的批處理操作，應(yīng)盡可能減少手工步驟，對執(zhí)行前提條件、各步驟間順序需進行校驗，不得出現(xiàn)不明確的需要人為選擇的分支流程。具備統(tǒng)一的批處理可視化管理界面以方便系統(tǒng)跑批管理。 批量事務(wù)處理不能影響實時服務(wù)，并能控制系統(tǒng)資源的使用。8)8) 海量數(shù)據(jù)處理要求：支持大數(shù)據(jù)批處理和實時流式處理，支持StormStorm、SparkSpark StreamingStreaming 等 等，保證海量數(shù)據(jù)處理高效性，支持高交易并發(fā)量處理。9)9)數(shù)據(jù)備份要求：系統(tǒng)應(yīng)具有備份機制，定期對生產(chǎn)數(shù)據(jù)和應(yīng)用程序進行備份，可設(shè)定定