關(guān)于防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示

1、關(guān)于防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示近兩年，由于受?chē)?guó)際國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化的影響，社會(huì)資金面總體趨緊，信貸規(guī)模受限，導(dǎo)致當(dāng)前部分實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是中小企業(yè)資金鏈條趨緊，民間融資趨向活躍，高利貸行為有所抬頭，并且相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)已通過(guò)各種方式和渠道向銀行業(yè)體系傳遞擴(kuò)散，具體表現(xiàn)為：一、有的企業(yè)或個(gè)人以貸款、票據(jù)、信用卡套現(xiàn)從銀行套取低息資金后高利轉(zhuǎn)貸給他人；二、有的銀行員工直接或充當(dāng)中間人參與民間借貸甚至高利貸，從中牟利；三、有的擔(dān)保公司等“影子公司”超越經(jīng)營(yíng)范圍違規(guī)從事民間借貸中介活動(dòng)，危及與之合作的銀行資金安全；四、有的以銀行為平臺(tái)的民間融資借貸當(dāng)事人，利用銀行在某些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在內(nèi)控缺陷，企

2、圖將借貸糾紛導(dǎo)致的損失轉(zhuǎn)嫁于銀行。針對(duì)民間借貸可能出現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，各單位必須引起高度重視，采取有效措施，嚴(yán)加防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)體系蔓延。（一）強(qiáng)化員工道德行為監(jiān)管。各單位要嚴(yán)格約束內(nèi)部員工行為，嚴(yán)禁銀行員工利用工作便利以任何形式參與民間借貸并從中牟利。要高度關(guān)注基層管理人員、重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的日常行為，重點(diǎn)監(jiān)控員工八小時(shí)之外的行為表現(xiàn)和社會(huì)關(guān)系交往，加大責(zé)任追究力度。要加強(qiáng)員工思想教育，組織開(kāi)展多種形式宣傳教育活動(dòng)，提高員工職業(yè)道德素養(yǎng)和防腐拒變能力。要增強(qiáng)員工合規(guī)操作意識(shí)，杜絕不良操作習(xí)慣，防止被詐騙團(tuán)伙鉆漏洞，致使銀行承擔(dān)責(zé)任。同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位輪崗、強(qiáng)制休假制度。

3、（二）強(qiáng)化敏感行業(yè)企業(yè)監(jiān)測(cè)。各單位要正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前社會(huì)融資形勢(shì)，審慎開(kāi)展與民間融資中介機(jī)構(gòu)合作，對(duì)有業(yè)務(wù)往來(lái)的合作機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格審核其主體資格、擔(dān)保能力、公司治理、主要客戶和誠(chéng)信記錄，切實(shí)筑牢與擔(dān)保公司、小額貸款公司、融資性租賃公司、典當(dāng)行、貸款中介以及各類(lèi)投資理財(cái)類(lèi)公司間的防火墻，嚴(yán)密防范風(fēng)險(xiǎn)傳染。（三）強(qiáng)化資金用途流向監(jiān)控。各單位要嚴(yán)格落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”要求，強(qiáng)化信貸“三查”和全流程管理，貸前要認(rèn)真做好盡職調(diào)查，加強(qiáng)授信客戶準(zhǔn)入管理，堅(jiān)持國(guó)家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策調(diào)整方向，注重對(duì)企業(yè)信貸需求是否合理的準(zhǔn)確判斷；貸時(shí)要科學(xué)確定授信額度、期限，嚴(yán)格落實(shí)信貸審批條件；貸后要嚴(yán)格落實(shí)貸款新規(guī)，認(rèn)真審核

4、提款用途的合理性、交易背景的真實(shí)性和資金用途的合規(guī)性。各單位要密切關(guān)注信貸客戶的民間融資行為，重點(diǎn)關(guān)注借款人交易對(duì)手的實(shí)際交易情況；關(guān)注擔(dān)保公司提供擔(dān)保，多戶、多筆貸款資金流入同一賬戶，貸款本息由同一賬戶支付等異常行為；關(guān)注偏離經(jīng)營(yíng)主業(yè)、現(xiàn)金流異常波動(dòng)的借款企業(yè)；關(guān)注生產(chǎn)規(guī)模與融資需求不匹配的企業(yè)貸款，嚴(yán)防轉(zhuǎn)貸牟利等違法行為，從根本上切斷與非法金融、民間資本的利益鏈條，發(fā)現(xiàn)信貸客戶參與民間融資可能影響貸款清償?shù)?，?yīng)立即采取追加擔(dān)保、收回貸款等措施，保障銀行資金安全。（四）強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管控。各單位要增強(qiáng)防范外部詐騙和客戶轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，認(rèn)真梳理排查賬戶開(kāi)立、票據(jù)、網(wǎng)銀、信用卡、授權(quán)密碼、印章

5、印鑒、對(duì)賬管理等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)在制度和操作層面存在的缺陷和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)完善內(nèi)控制度，規(guī)范操作流程。要嚴(yán)格各種業(yè)務(wù)手續(xù)，大額資金支付必須堅(jiān)持向人民銀行報(bào)備制度和向預(yù)留聯(lián)系人確認(rèn)制度；柜臺(tái)等重點(diǎn)區(qū)域必須實(shí)時(shí)錄像監(jiān)控，不留死角。同時(shí)，上級(jí)管理部門(mén)要定期查閱所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全套錄像資料，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)采取措施，有效防范案件和操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。（五）強(qiáng)化相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。各單位要加強(qiáng)針對(duì)涉及民間借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查，重點(diǎn)排查以下內(nèi)容：一是排查是否存在融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行以及各類(lèi)投資理財(cái)類(lèi)公司等機(jī)構(gòu)以及個(gè)人以銀行為平臺(tái)進(jìn)行民間借貸的情況。二是排查是否存在內(nèi)部干部員工充當(dāng)民間融資“掮客”，從中收取提成、

6、傭金等違法活動(dòng)。三是排查是否存在客戶在銀行貸款的同時(shí)大量借用民間高利貸情況。四是排查票據(jù)、信用卡、網(wǎng)銀、大額資金轉(zhuǎn)款等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域是否存在制度和操作漏洞。各單位要充分發(fā)揮舉報(bào)電話、舉報(bào)信箱的監(jiān)督作用，公開(kāi)征集銀行員工為民間借貸“牽線搭橋”、提供資金融通、擔(dān)?；蛑苯娱_(kāi)展民間借貸等違規(guī)行為的舉報(bào)信息線索。對(duì)排查和舉報(bào)信息安排專(zhuān)人核實(shí)，妥善處理，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患的早發(fā)現(xiàn)、早處置、早化解以下為贈(zèng)送的簡(jiǎn)歷模板不需要的下載后可以編輯刪除，謝謝！性別：女民族：現(xiàn)居地：廣東省出生年份：198*9政治面貌：黨員身高：164 cm教育經(jīng)歷2006-092008-07廣州醫(yī)學(xué)院所學(xué)專(zhuān)業(yè)：護(hù)理學(xué)類(lèi)獲得學(xué)歷：大專(zhuān)工作/實(shí)

7、習(xí)經(jīng)歷2008-072009-07廣州市第一人民醫(yī)院?jiǎn)挝灰?guī)模：1000人以上 單位性質(zhì)：國(guó)營(yíng) 助理護(hù)士工作地點(diǎn)：廣州市盤(pán)福路 下屬人數(shù)：1 工作內(nèi)容：在護(hù)士長(zhǎng)和護(hù)師的指導(dǎo)下工作，主要負(fù)責(zé)病人的基礎(chǔ)護(hù)理和付治療，協(xié)助醫(yī)生護(hù)士搶救，完成病人的輸液和指導(dǎo)病人正確服藥及心理健康宣教，根據(jù)醫(yī)囑完成病人的輸血工作，病人進(jìn)行化療時(shí)要負(fù)責(zé)心電監(jiān)護(hù)儀的操作。人自我評(píng)價(jià)我是一個(gè)充滿自信心且具有高度責(zé)任感的女孩,經(jīng)過(guò)1年多的臨床工作，強(qiáng)烈認(rèn)識(shí)到愛(ài)心、耐心和高度責(zé)任感對(duì)護(hù)理工作的重要性!在血液內(nèi)科一年的鍛煉，讓我學(xué)會(huì)了很多血液科及大內(nèi)科的知識(shí)，臨床護(hù)理和急救更加磨練了我的意志，極大地提高了我的操作能力和水平。自信這一

8、年的工作讓我實(shí)現(xiàn)了從護(hù)理實(shí)習(xí)生到內(nèi)科護(hù)士的飛躍，有信心接受一份全職護(hù)士工作。當(dāng)然一年的時(shí)間不可能完全達(dá)到專(zhuān)業(yè)護(hù)士的要求，在以后的工作中我會(huì)更加努力，為護(hù)理工作盡職盡責(zé)！專(zhuān)長(zhǎng)描述1.能熟練進(jìn)行各項(xiàng)護(hù)理操作,應(yīng)變能力強(qiáng),能在實(shí)際操作中不斷地學(xué)習(xí)，因而能很快融入到新的工作中； 2.擅長(zhǎng)對(duì)常見(jiàn)血液病、多發(fā)病進(jìn)行觀察和護(hù)理； 3.熟練掌握呼吸機(jī)和心電監(jiān)護(hù)儀等急救設(shè)備的操作，對(duì)急救的基本程序和技術(shù)要求，以及危重病人的護(hù)理、病情監(jiān)測(cè)的技術(shù)重難點(diǎn)基本掌握； 4.對(duì)病人的心理護(hù)理的基本技巧有一定地認(rèn)知。 目前就讀于廣州醫(yī)學(xué)院護(hù)理學(xué)專(zhuān)業(yè)一年級(jí)。暫未命名意向職位：護(hù)士期望薪資：2000-3000工作地點(diǎn)：廣東省語(yǔ)言能力英語(yǔ)讀寫(xiě)：(良好)聽(tīng)說(shuō)：(良好)相關(guān)技能計(jì)算機(jī)(良好)興趣愛(ài)好看書(shū)、聽(tīng)音樂(lè)、滑旱冰、張盧良性別：男郵箱：qqjianli_l90民族：漢族婚姻狀況：未婚體重：74 kg出生年份：qq：123456現(xiàn)居地：上海身高：174 cm教育經(jīng)歷2010-092013-07人民大學(xué)所學(xué)專(zhuān)業(yè)：網(wǎng)絡(luò)工程獲得學(xué)歷：本科工作/實(shí)習(xí)經(jīng)歷2013-08現(xiàn)在xx公司網(wǎng)絡(luò)工程師相關(guān)技能網(wǎng)絡(luò)工程相關(guān)(精通)自我評(píng)價(jià)