《保險銷售人員違規(guī)處理規(guī)定》宣導材料(銷售人員版)

1、保險銷售人員違規(guī)處理規(guī)定宣導材料1違規(guī)行為的類別違規(guī)行為的處理目 錄123新版規(guī)定的基本情況2u 2013年1月6日，中國保險監(jiān)督管理委員會頒布了保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法（ 保監(jiān)會令2013年第2號，以下簡稱辦法 ）。u 該辦法的適用對象為所有銷售保險產(chǎn)品的人員，包括營銷員，員工和派遣制銷售人員。u 綜合辦法相關要求，以及公司現(xiàn)行制度要求，為全面保護保險銷售人員的職業(yè)安全，公司制定了新版保險銷售人員違規(guī)處理規(guī)定。一、新版規(guī)定的基本情況 制定背景3u 本規(guī)定自2014年1月1日起實施。u 原中國人壽保險股份有限公司保險營銷員違規(guī)行為處理規(guī)定、團險銷售人員違規(guī)行為處理規(guī)定、中國人壽保險股份有限公司

2、銀行保險銷售人員違規(guī)行為處理規(guī)定（試行）自本規(guī)定實施之日起廢止。一、新版規(guī)定的基本情況 實施時間4違規(guī)行為的處理目 錄123新版規(guī)定的基本情況違規(guī)行為的類別5二、違規(guī)行為的類別監(jiān)管規(guī)定的十三種違規(guī)行為公司規(guī)定的二十種違規(guī)行為新版規(guī)定的違規(guī)行為6二、違規(guī)行為的類別一、 欺騙投保人、被保險人或者受益人監(jiān)管規(guī)定的十三條人身保險銷售誤導行為認定指引（保監(jiān)發(fā)201287號，以下簡稱指引）將以上行為進行了細化，詳見附錄。二、 隱瞞與保險合同有關的重要情況7四、 給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。三、阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務。五、 利用行政權力

3、、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構、個人牟取不正當利益。二、違規(guī)行為的類別 監(jiān)管規(guī)定的十三條8六、 偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料。七、截留、挪用、侵占保險費或者保險金。八、 委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售。九、以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。二、違規(guī)行為的類別 監(jiān)管規(guī)定的十三條9十、 未遵守保密義務，故意或因重大過失泄漏在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。十一、 在客戶明確拒絕投保后干擾客戶。十二、 代替投保人簽訂保險合同

4、。二、違規(guī)行為的類別 監(jiān)管規(guī)定的十三條10十三、違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。（六）不具備保險監(jiān)管機構規(guī)定的銷售資質(zhì)而從事保險銷售行為，或以欺騙等不法手段獲取資格證書或執(zhí)業(yè)證書，或偽造、變造、轉讓資格證書、執(zhí)業(yè)證書；（七）誘導客戶提供不真實的客戶信息，偽造、篡改客戶信息，違反限定范圍接觸、使用客戶信息，泄露、倒賣客戶信息；（八）其它違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的。二、違規(guī)行為的類別 監(jiān)管規(guī)定的十三條（一）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金或保險賠款；（二）與非法從事保險業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險業(yè)務往來，或者銷售地下保單；（三）同時代理其他同業(yè)公司或者保險代理公司的保

5、險業(yè)務；（四）以虛構保險中介業(yè)務或者編造退保等方式套取費用；（五）偽造、變造、擅自制作公章、印件、單證、宣傳材料等；11二、違規(guī)行為的類別 監(jiān)管規(guī)定的十三條u 銷售人員違反上述規(guī)定的，可能受到中國保監(jiān)會以下處罰： 責令改正 警告 處違法所得一倍以上三倍以下的罰款， 但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。12u 公司規(guī)定的未盡受委托義務，損害公司或客戶合法權益的違規(guī)行為有二十一條：二、違規(guī)行為的類別公司規(guī)定的違規(guī)行為未及時送達 1.除因不可抗力，未在規(guī)定時間送達公司簽發(fā)的有效單證，未在規(guī)定時間內(nèi)核銷或回繳回執(zhí)等單證；2.接受客戶委托后，除因不可抗力，未及時向公司遞交投保、核保、

6、保全、理賠等相關材料；代簽名 3.代投保人、被保險人、受益人簽署投保、保全、理賠等重要資料，代投保人抄寫風險提示語句，教唆或未盡審核義務放任他人代替投保人、被保險人、受益人簽署重要文件；超權限收保費4.超越公司授權范圍收取客戶保費，偽造客戶信息或擅自利用客戶證件申請銀行存折、銀行卡；13二、違規(guī)行為的類別 公司規(guī)定的違規(guī)行為委托代辦5.未經(jīng)客戶授權或超越授權，代為辦理保全、退保、理賠、滿期給付、紅利領取、保單借款、保單變更等手續(xù)；未如實報告 6.未親自面見投保人、被保險人而為其辦理投保手續(xù)，未向公司如實報告所知悉的客戶健康狀況、財務狀況、出險狀況等可能影響公司作出是否承保、加費、理賠等決定的情

7、況；代體檢 7.與客戶串通安排他人頂替體檢，或擅自安排他人頂替客戶體檢，或未及時報告客戶代體檢情況；買賣保單 8.將個人代理的保險業(yè)務通過他人代碼出單或接收他人代理的保險業(yè)務，包括買賣保險業(yè)務等；單證管理 9.違反公司單證管理規(guī)定，使用停用作廢單證，遺失重要單證未及時采取措施；14二、違規(guī)行為的類別 公司規(guī)定的違規(guī)行為提供個人虛假信息 10.隱瞞、偽造或提供虛假個人資料、保證人信息；套傭 11.套取、騙取公司傭金、手續(xù)費、獎勵等；私自印制宣傳資料 12.未經(jīng)公司授權，擅自自建網(wǎng)站或在報刊、雜志等新聞媒體上發(fā)布有關公司、公司產(chǎn)品的信息以及與保險相關的個人虛假信息；團單個做 13.拼湊個人投保團體

8、壽險，或用個人壽險產(chǎn)品承保團體壽險業(yè)務；支付額外費用 14.向合作單位、代理機構、網(wǎng)點及其代銷人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的費用；未盡對合作機構的培訓支持義務 15.未盡對合作機構的培訓、檢查、支持或管理義務，致合作機構或其銷售人員出現(xiàn)違法違規(guī)行為，侵害公司利益15索取利益 16.向投保人、被保險人、受益人索取或收取保險費以外的費用；代墊保費 17.代替客戶墊交保費引發(fā)糾紛的；盜取數(shù)據(jù) 18.盜取或惡意毀壞公司重要數(shù)據(jù)、設備；服務投訴 19.因服務質(zhì)量問題被客戶投訴，經(jīng)查證屬實的；其他 20.其他超越公司授權范圍，或未履行受托義務，損害公司利益及客戶利益的行為。二、違規(guī)行為的類別 公司規(guī)定

9、的違規(guī)行為16目 錄123新版規(guī)定的基本情況違規(guī)行為的類別違規(guī)行為的處理17三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的處理方式包括：記分、扣款、延緩晉升、限制評先表優(yōu)、解除合同18三、違規(guī)行為的處理u 違規(guī)行為的計分周期為連續(xù)12個自然月,以處理決定下達月為計算起始月。u 記分上限為12分。u 違規(guī)記分標準分為四檔：1-3分；4-6分；7-9分；10-12分。記分違反監(jiān)管十三條的扣分標準情節(jié)特別輕微的，扣4-6分原 則 上,扣 7-9 分情節(jié)嚴重的，扣10-12分19三、違規(guī)行為的處理記分違反公司規(guī)定的違規(guī)類別的:情節(jié)特別輕微的，扣1-3分：原則上，扣4-6分：情節(jié)較為嚴重的，扣7-9分：情節(jié)嚴重的，扣10

10、-12分：20三、違規(guī)行為的處理違規(guī)行為的記分原則一次行為對應一次記分一次行為觸犯多項條文的，擇一重處一件保單存在多個違規(guī)行為的，擇一重處拒不配合調(diào)查，從重處理多次違規(guī)，從重處理主動承認、情節(jié)輕微、協(xié)助調(diào)查的，酌情從輕處理記分原則21三、違規(guī)行為的處理扣款扣款的原則每記1分，扣人民幣 200元扣款需遵守法律法規(guī)規(guī)定當月收入不足，延后計扣22三、違規(guī)行為的處理延緩晉升延緩晉升的原則：u 違規(guī)分數(shù)每季度累計達到4分（含）以上的,在最臨近的考核月，取消當期晉升資格；u 違規(guī)分數(shù)每季度累計達到8分（含）以上的，在最臨近的考核月，取消當期晉升資格，并取消下一個考核期晉升資格。23三、違規(guī)行為的處理限制評

11、先表優(yōu)限制評先表優(yōu)的原則：u 一個記分周期內(nèi)分值累計4分以上的，自違規(guī)處理決定下達月起連續(xù)12個月不得參加任何榮譽稱號的評選活動，不得參加公司任何形式的表彰獎勵活動。24三、違規(guī)行為的處理解除合同解除合同的原則：u一個記分周期內(nèi)累計扣12分的，代理制銷售人員解除保險代理合同；u 員工制銷售人員按照法律法規(guī)和公司規(guī)定解除勞動合同；u 派遣制銷售人員退回原派遣單位；u 違規(guī)行為情節(jié)嚴重，構成案件的，或因觸犯國家其它法律被司法機構拘留、逮捕、判處刑罰，直接計扣12分。25三、違規(guī)行為的處理對違規(guī)銷售人員直接主管的處理銷售人員每記1分，計扣其直接主管 100 元人民幣，當月收入不足扣除的，延至后續(xù)自然月計扣積極配合違規(guī)行為調(diào)查工作，可酌情減少扣款金額受到行政處罰、行業(yè)自律組織處分或受司法機關追究刑事責任的銷售人員，其直接主管在處理決定下達月起連續(xù)12個月不得參加任何榮譽稱號