綠色信貸指引解讀培訓課件

1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 China Banking Regulatory Commission 2 內(nèi)內(nèi) 容容 n背景情況 n總體要求 n對銀行業(yè)金融機構的要求 n對銀行業(yè)監(jiān)管部門的要求 n下一步工作 3 各級領導指示各級領導指示 n溫總理：“金融監(jiān)管能力有待提升，信貸政策與 產(chǎn)業(yè)政策結合得還不夠緊密，對實體經(jīng)濟的支持 還不夠及時有力?！?n李克強副總理：國家“ 出臺了一些有利于環(huán)境 保護的價格、財稅等經(jīng)濟政策，以及綠色信貸、 綠色證券、生態(tài)補償?shù)扰e措，市場機制在環(huán)境保 護中的作用更加顯現(xiàn)?！?n尚福臨主席：“繼續(xù)引導銀行業(yè)金融機構調整優(yōu) 化信貸結構，大力推行綠色信貸

2、。” n王兆星副主席：“要注意總結（綠色信貸工作中） 好的經(jīng)驗” 4 全球氣候變暖全球氣候變暖-環(huán)球同此涼熱環(huán)球同此涼熱 n念奴嬌昆侖 毛澤東 一九三五年十月 橫空出世， 莽昆侖， 閱盡人間春色。 飛 起玉龍三百萬， 攪得周天寒徹。 夏日消夏日消 融，融， 江河橫溢，江河橫溢， 人或為魚鱉。人或為魚鱉。 千秋功罪， 誰人曾與評說。 而今我謂昆侖， 不要這 高， 不要這多雪。 安得倚天抽寶劍， 把 汝裁為三截？ 一截遺歐， 一截贈美， 一 截還東國。 太平世界，太平世界， 環(huán)球同此涼熱。環(huán)球同此涼熱。 5 全球環(huán)境、資源不可持續(xù)全球環(huán)境、資源不可持續(xù) n全球化：“資產(chǎn)階級，由于開拓了世界市場，使

3、 一切國家的生產(chǎn)和消費都成為世界性的了?！?n全球近40億人口正處在工業(yè)化的道路之中。已經(jīng) 工業(yè)化的人口不過7-8億人 n過去100年最熱的10個年頭，有9個出現(xiàn)在這個 世紀 n以目前的消耗水平，儲量最豐富的化石能源煤 炭資源僅夠270年。 n“全球金融危機遲早會過去，但全球環(huán)境和水危 機遠未到來” 6 環(huán)境質量關系到我們每一個人環(huán)境質量關系到我們每一個人 n全球大城市空氣污染情況排名：?？谂诺?800多名；杭州排第1002名； n空氣污染指數(shù)：華盛頓18；加拿大32；北 京72，灰霾天氣500-800； nPM2.5：按此標準，全國大中城市良好天 氣天數(shù)平均不到30%。 7 國務院提出明確要

4、求國務院提出明確要求 “建立銀行綠色評級制度，將綠色建立銀行綠色評級制度，將綠色 信貸成效與銀行機構高管人員履信貸成效與銀行機構高管人員履 職評價、機構準入、業(yè)務發(fā)展相職評價、機構準入、業(yè)務發(fā)展相 掛鉤掛鉤”等等。 8 各部委有期待各部委有期待 n發(fā)改委：節(jié)能減排，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè) n工信部：淘汰落后產(chǎn)能，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升 級 n建設部：綠色建筑 n環(huán)保部：環(huán)境保護 n財政部：清潔發(fā)展基金 n安全生產(chǎn)監(jiān)督總局：降低重大安全事故 9 銀行業(yè)面臨很大風險銀行業(yè)面臨很大風險 n重金屬污染整治：近1900家鉛蓄電池廠家， 80%以上將被關停； nXX省：截至2011年7月末，轄內(nèi)銀行業(yè)機構對 71家污染限期

5、整治企業(yè)授信總額158.51億元， 其中對12家省政府掛牌督辦企業(yè)授信總額63.32 億元，占限期整治企業(yè)授信總額的39.95%。其 中，XX銀行XX省分行對啟明星鋁業(yè)有限責任公 司發(fā)放的3.29億元貸款和XX銀行XX省分行對宜 賓紙業(yè)股份有限公司發(fā)放的6858萬元貸款全部 形成了不良貸款。 10 科學發(fā)展是時代主題科學發(fā)展是時代主題 n從“革命與戰(zhàn)爭”的時代到“和平與發(fā)展、 合作”的時代 n從“發(fā)展是硬道理”到“科學發(fā)展”（以 人為本，全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展） n“世界潮流，浩浩蕩蕩，順之者昌，逆之 者亡。” n發(fā)展綠色信貸，銀行業(yè)應做時代的“弄潮 兒” 11 內(nèi)內(nèi) 容容 n背景情況 n總體要求

6、 n對銀行業(yè)金融機構的要求 n對銀行業(yè)監(jiān)管部門的要求 n下一步工作 12 綠色信貸三個著力點綠色信貸三個著力點 n加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的 支持 n防范環(huán)境和社會風險 n提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn) 13 環(huán)境和社會風險的內(nèi)涵環(huán)境和社會風險的內(nèi)涵 n銀行業(yè)金融機構的客戶及其重要關聯(lián)方在 建設、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社 會帶來的危害及相關風險，包括與耗能、 污染、土地、健康、安全、移民安置、生 態(tài)保護、氣候變化等有關的環(huán)境與社會問 題。 n關聯(lián)方：三聚氫銨、瘦肉精、食用明膠 14 內(nèi)內(nèi) 容容 n背景情況 n總體要求 n對銀行業(yè)金融機構的要求 n對銀行業(yè)監(jiān)管部門的要求 n下一步工作

7、15 組織管理組織管理 n理念：節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)，與社會共贏 n如何衡量董事會/高管層樹立了綠色信貸理念？ n戰(zhàn)略：業(yè)務發(fā)展、風險管理、社會形象 n實施與問責：目標、機制/流程、職責/權限、檢 查、考評、報告 n資源（組織與架構）：跨部門的委員會、歸口管 理部門、相應資源 16 政策制度與工具政策制度與工具 n專門的授信指引 n政策依據(jù)：環(huán)境法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準入政 策等 n市場前景、產(chǎn)業(yè)鏈、技術線路 n環(huán)境、社會風險等 n有差別、動態(tài)的授信政策 n風險敞口管理 n風險定價政策：風險調整后收益、經(jīng)濟資本占 用系數(shù) 17 數(shù)據(jù)來源：EIA International Energy Out

8、look 2011 全球能源消耗統(tǒng)計及預測 專門授信指引舉例-可再生能源（秦海巖） 單位：不同類型能源消耗占比 單位：千兆英熱單位 18 可再生能源發(fā)展迅速，技術日益成熟，進入商業(yè)化階段。 l2011年，中國風電新增、累積裝機容量繼續(xù)保持全球第一 l2011年，中國太陽能光伏裝機容量全球排名第三 業(yè)內(nèi)預測，到2020年，中國風電和太陽能光伏裝機容量將分別達到150GW和 50GW。風電、太陽能行業(yè)進入大規(guī)模發(fā)展階段，要達到上述裝機目標，需要大量 的資本支持。 中國將成為最大的可再生能源投資市場 據(jù)BNEF預測，中國將于2014年接替歐洲成為最大的可再生能源投資市場， 年投入將達到近500億美元

9、，這對國內(nèi)的金融機構而言蘊藏著重要機遇。 19 可再生能源項目面臨諸多風險 政策風險金融風險法律風險 建設風險運營風險環(huán)境風險 市場風險 與資源相 關的風險 20 20 1、什么是“光生伏打效應”? 18391839年年 1919歲的法國貝克勒爾做物歲的法國貝克勒爾做物 理實驗時，發(fā)現(xiàn)在導電液中的兩種理實驗時，發(fā)現(xiàn)在導電液中的兩種 金屬電極用光照射時，電流會加強，金屬電極用光照射時，電流會加強， 從而發(fā)現(xiàn)了從而發(fā)現(xiàn)了 “光生伏打效應光生伏打效應”； 19041904年年 愛因斯坦發(fā)表光電效應論愛因斯坦發(fā)表光電效應論 文文, ,為此在為此在19211921年獲得諾貝爾獎；年獲得諾貝爾獎； 195

10、41954年年5 5月美國貝爾實驗室恰賓、月美國貝爾實驗室恰賓、 富勒和皮爾松開發(fā)出效率為富勒和皮爾松開發(fā)出效率為6%6%的硅的硅 太陽電池，這是世界上第一個實用太陽電池，這是世界上第一個實用 的太陽電池。的太陽電池。 1954年美國貝爾實驗室年美國貝爾實驗室 美國貝爾實驗室制成的第一批太陽電池美國貝爾實驗室制成的第一批太陽電池 21 第21頁 22 平價上網(wǎng)時間平價上網(wǎng)時間 2014年,工商業(yè)用電價格首先超過光伏上網(wǎng)電價,實現(xiàn)“平價上網(wǎng)” 2018年家庭用電價格超過光伏上網(wǎng)電價,也能實現(xiàn)終端消費“平價上 網(wǎng)” 直到2021年以后,火電電價上漲到0.68元/kWh,超過光伏上網(wǎng)電價,達 到發(fā)電

11、側“平價上網(wǎng)” 基本數(shù)據(jù)及假設基本數(shù)據(jù)及假設 2009年光伏上網(wǎng)電價按 1.5元/kWh，以后每年下降 8%； 2009年的全國平均火電上 網(wǎng)電價為0.34元/kWh，以后 每年上漲6%； 家庭用電2009年為0.54元 /kWh，以后每年上漲6%； 工商業(yè)用電2009年平均價 格為0.81/kWh，以后每年增 加6%。 22 23 政策制度與工具（政策制度與工具（2） n環(huán)境與社會風險分類 nA類：嚴重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和 社會后果不易消除的項目； nB類：產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過 緩釋措施加以消除的項目； nC類：不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項 目。 n客戶標識分類

12、：工行、交行 n分類的維度：客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品 24 政策制度與工具（政策制度與工具（3） n名單制管理：名單建立 n環(huán)境違法違規(guī)客戶（環(huán)保系統(tǒng)） n重大安全事故企業(yè)（安監(jiān)系統(tǒng)） n節(jié)能減排重點客戶（發(fā)改委萬家節(jié)能重點企業(yè)） n落后產(chǎn)能企業(yè)（工信部等20個行業(yè)） n本機構關注的其他具體重大環(huán)境和社會風險的客戶 n名單制管理：流程管理，包括包括制定并落實重 大風險應對預案，建立充分、有效的利益相關方 溝通機制，尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險等。 25 政策制度與工具（政策制度與工具（4） n關注自身的環(huán)境和社會表現(xiàn) n規(guī)范經(jīng)營 n綠色辦公，集約化管理：節(jié)水、節(jié)電、節(jié)地， 少公務旅行 n電子商務

13、 n環(huán)境足跡/碳足跡 26 綠色信貸創(chuàng)新綠色信貸創(chuàng)新 n產(chǎn)品創(chuàng)新 n能效融資產(chǎn)品 n融資租賃 nCDM質押、相關應收賬款保理 n服務創(chuàng)新 n碳排放權/排污權交易服務 n流程創(chuàng)新 n研發(fā)、授信管理、風險管理、合規(guī)管理、公司業(yè)務、 對外聯(lián)系等條線的聯(lián)動 27 能力建設能力建設 n員工選拔與員工成長 n復合的教育與就業(yè)背景 n教育與培訓 n普通員工的教育 n高管層的教育、 n自助教育 n志愿者活動 28 能力建設（能力建設（2） n系統(tǒng)建設 n信貸管理系統(tǒng) nIT系統(tǒng) n統(tǒng)計制度 n外包服務 n引進第三方服務 n引進第三方人才（借調） 29 流程管理流程管理 n盡職調查 n環(huán)境與社會風險盡職調查清單

14、：客戶、產(chǎn)業(yè)、 區(qū)域維度 n調查要求：全面、深入、細致，必要時尋求第 三方/主管部門支持 n合規(guī)審查 n形式合規(guī) n實質合規(guī) 30 注：客戶可以選擇幾項，也可增添新的評估 內(nèi)容選項。 基本模塊 風電場開發(fā)審慎調查 31 流程管理（流程管理（2） n授信管理 n流程 n權限 n合同管理 n聲明和保證 n違約事項 n報告和披露 n執(zhí)行和落實 n救濟條款 32 流程管理（流程管理（3） n信貸資金撥付管理 n在已授信項目的設計、準備、施工、竣工、運營、關 停等各環(huán)節(jié)，均應當設置環(huán)境和社會風險評估關卡， 對出現(xiàn)重大風險隱患的，可以中止直至終止信貸資金 撥付。 n貸后管理 n貸后檢查 n加強動態(tài)分析，并

15、在資產(chǎn)風險分類、準備計提、損失 核銷等方面及時做出調整。資產(chǎn)風險分類、準備計提、 損失核銷等方面及時做出調整。 n重大風險報告、處置和責任追究 33 流程管理（流程管理（4） n境外項目授信管理 n遵守當?shù)胤煞ㄒ?guī) n公開承諾采用相關國際慣例或國際準則 n確保對擬授信項目的操作與國際良好做法在實 質上保持一致 34 內(nèi)控管理與信息披露內(nèi)控管理與信息披露 n內(nèi)控合規(guī)檢查 n宏觀調控政策的配合落實情況 n重大環(huán)境和社會風險的管理情況 n考核評價與獎懲激勵 n圍繞綠色信貸的三個方面考核評價 n信息披露 n戰(zhàn)略、政策和發(fā)展情況 n重大項目 n第三方評估或審計 35 內(nèi)內(nèi) 容容 n背景情況 n總體要求

16、n對銀行業(yè)金融機構的要求 n對銀行業(yè)監(jiān)管部門的要求 n下一步工作 36 加強信息服務加強信息服務 n節(jié)能減排、環(huán)境保護政策信息服務 n相關政策匯編 n建立專門網(wǎng)頁供查詢 n企業(yè)環(huán)境和社會表現(xiàn)信息服務 n環(huán)保違法違規(guī)企業(yè)信息/環(huán)境表現(xiàn)評級信息（江蘇常州） n節(jié)能減排重點企業(yè)信息 n落后產(chǎn)能企業(yè)信息 n企業(yè)安全生產(chǎn)表現(xiàn)的信息 n其他相關信息 n提示風險 n區(qū)域性風險，如重金屬污染重點治理區(qū)域 n重點行業(yè)風險 n重大環(huán)保違規(guī)事件提示風險 n提供有針對性的培訓服務 37 加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查 n完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系， 加強調查研究和監(jiān) 測分析 n建立綠色信貸統(tǒng)計 n開展專

17、題調研 n重大環(huán)境和社會風險影響監(jiān)測 n組織銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸自我評價 n加強現(xiàn)場檢查 n日?，F(xiàn)場檢查應包含銀行落實國家相關調控政策、防 范環(huán)境和風險的維度 n有針對性的開展專項檢查 38 做好經(jīng)常性的監(jiān)管指導做好經(jīng)常性的監(jiān)管指導 “積極調整信貸結構和投向，加大對實 體經(jīng)濟支持力度，高度關注國家宏觀調控、 產(chǎn)業(yè)結構調整等政策，認真執(zhí)行銀監(jiān)會公 布的綠色信貸指引相關要求，加強行 業(yè)信貸政策研究，制定國家鼓勵發(fā)展行業(yè)、 客戶群體的信貸支持重點與客戶準入標準， 實現(xiàn)國家政策與銀行科學發(fā)展的有機統(tǒng)一， 更好地服務實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展轉變 和經(jīng)濟結構調整。” 39 與準入和高管履職評價掛鉤與準入和