初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力：2-2 -第2章 金融基礎(chǔ)知識(shí)

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力精講班第二章金融基礎(chǔ)知識(shí)本章大綱要求：（一）掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容;（二）掌握貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制;（三）掌握利息及利率的內(nèi)容、我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程 ;（四）掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動(dòng)的因素及人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。本章內(nèi)容可能出現(xiàn)在單選、多選與判斷題中，所占分值為6%左右。第二章金融基礎(chǔ)知識(shí)一、貨幣的本質(zhì)與職能（一）貨幣的起源與演變貨幣是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。在商品交換過(guò)程中，一種商品的價(jià)值通過(guò)其他具有相同價(jià)值的商品來(lái)表現(xiàn)就是價(jià)值表現(xiàn)形

2、式，簡(jiǎn)稱價(jià)值形式。在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)（新增）貨幣是在商品交換出現(xiàn)以后，隨著商品交換的發(fā)展，從商品世界分離出來(lái)的、固定作為商品交換媒介的特殊商品。貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過(guò)程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣）、電子貨幣。第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)（二）貨幣的本質(zhì)貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。1.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品貨幣的特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品

3、價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。2.貨幣體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)（三）貨幣的職能貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。1.價(jià)值尺度貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度的特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)2.流通手段在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不

4、需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)3.貯藏手段當(dāng)貨幣暫時(shí)退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)做獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富而保存起來(lái)時(shí)，就執(zhí)行貯藏手段職能。貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣。第二，必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)4.支付手段貨幣在實(shí)現(xiàn)價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)就執(zhí)行支付手段的職能，如償還欠款、上交稅款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈(zèng)與等。積極作用表現(xiàn)在：一是使商品生產(chǎn)和商品流通突破了現(xiàn)貨交易的限制，促進(jìn)了商品生產(chǎn)和流通的發(fā)展。二是借助于貨幣的支付手段，一部分債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以相互抵消，可以節(jié)約現(xiàn)金流通費(fèi)用。第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)消極作用表現(xiàn)在：使商品

5、生產(chǎn)者之間形成錯(cuò)綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)的矛盾，存在支付危機(jī)和信用危機(jī)的可能性。第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)【例題】單選 ：公民王某現(xiàn)有存款28萬(wàn)元，預(yù)購(gòu)一套28萬(wàn)元的新房，支取了10萬(wàn)元交首付，隨后央行宣布金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。在這一購(gòu)房過(guò)程中，房?jī)r(jià)28萬(wàn)元，首付10萬(wàn)元，分別體現(xiàn)的貨幣職能是（）A.價(jià)值尺度流通手段B.價(jià)值尺度支付手段C.貯藏手段流通手段D.貯藏手段支付手段第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)233網(wǎng)校名師答案：A233網(wǎng)校答案解析：本題考查貨幣的職能。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣，所以，房?jī)r(jià)28萬(wàn)元執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能；貨幣充

6、當(dāng)商品交換媒介的職能叫做流通手段，首付10萬(wàn)元執(zhí)行的是流通手段職能，答案為A第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)二、貨幣需求與貨幣供給 （一）貨幣需求及影響因素1.貨幣需求的含義貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。2.影響貨幣需求的主要因素（1）收入水平貨幣需求量與收入水平成正比。第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)（2）利率水平利息率與貨幣需求呈反比。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升（因持有貨幣而放棄的利息收入），會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。相

7、反利息率下降，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本減少，貨幣需求趨于增加。第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)（3）社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQV?？梢?jiàn)，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)（4）信用制度發(fā)達(dá)程度信用貨幣制度發(fā)達(dá)程度與貨幣需求量成反比。信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，一方面，可以通過(guò)支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量，從而使貨幣需求降低，另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場(chǎng)完善，增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財(cái)富量就會(huì)減少第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)（5）匯率當(dāng)本幣匯率下降即本國(guó)貨幣貶值時(shí)，對(duì)外幣需求增加，對(duì)本國(guó)貨幣需求就減少。反之，當(dāng)本國(guó)貨幣升值時(shí)，對(duì)外幣需求減少，對(duì)本國(guó)貨幣需求就增加。第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)（6）公眾的預(yù)期和偏好當(dāng)人