貨幣銀行學期末重點終極版

1、名詞解釋：信用貨幣：國家法律規(guī)定強制使用流通的，不以金銀為基礎獨立發(fā)揮貨幣職能的貨幣。信用貨幣載體包括紙幣、銀行存款、信用卡、電子貨幣等。劣幣驅逐良幣規(guī)律：兩種實際比價與法定比價不同的貨幣同時流通時，實際比價高的貨幣為良幣，實際比價低的貨幣為劣幣，通過價值規(guī)律的作用，良幣被收藏、融化，從而退出流通，劣幣反而充斥市場。無限法償：具有無限支付的能力。即法律規(guī)定，支付時沒有數(shù)額限制，不論每次支付數(shù)額多大，任何人都不得拒絕接受。本位幣具有無限法償能力。雙本位幣制：典型的金銀復本位制，是指國家和法律規(guī)定金、銀兩種鑄幣的固定比價，兩種鑄幣按國家比價流通，而不是隨著金、銀市場比價的變動而變動。信用：是一種借

2、貸行為，是以償還和付息為條件的單方面的價值轉移。商業(yè)信用：企業(yè)之間以商品形態(tài)提供的信用，包括賒銷商品延期支付和預付貨款。商業(yè)票據：在商業(yè)信用關系下產生的表明債權和債務的書面憑證。國家信用：國家以債務人的身份通過舉債來籌措資金的一種信用形式。消費信用：銀行和金融機構或企業(yè)向消費者個人提供的用以滿足個人消費需要的信用。直接融資：融資雙方不通過金融機構而是直接見面實現(xiàn)融資。間接融資：融資雙方不直接見面而是通過銀行或金融機構來實現(xiàn)融資。利率：利率是在一定時期內所獲得的利息和所貸金額的比率。名義利率：合同利率或掛牌利率，是支付利息的依據。實際利率：根據已知的名義利率和通貨膨脹推算的結果，反映實際獲利的水

3、平。基準利率：在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。復利法：將按本金計算出的利息額再計入本金，計算利息的方法。現(xiàn)值：把資金運作的起點的金額稱為現(xiàn)值。到期收益率：是使從債權工具上獲得的未來收益的現(xiàn)值等于今天的價格的貼現(xiàn)率。利率的風險結構：各種期限相同的債券利率間的關系。利率的期限結構：收益與到期時間的關系。金融工具：在金融活動中產生，證明金融交易金額、期限、利息的書面憑據。它對融資雙方所承擔的義務與享有的權利均有法律的約束意義。貨幣寸頭：商業(yè)銀行每日收支相抵后資金過剩或不足的數(shù)量，這是同業(yè)拆建市場的重要交易工具。貨幣市場：融資期限在1年和1年以內的資金市場。有效市場：市場上各種證券的價格能夠充

4、分、及時的反映所有可以獲得的信息?？礉q期權：使期權的持有者有權以協(xié)議價格向期權出售者買入一定量商品、證券或者期貨的權利?？吹跈啵菏蛊跈嗟某钟姓哂袡嘁詤f(xié)議價格向期權出售者賣出一定量商品、證券或者期貨。資本市場：融資期限超過一年的資金市場。金融期權：在將來特定的期限內，按約定的協(xié)議價格買賣某種金融工具的選擇權。同業(yè)拆借：銀行之間相互提供的短期資金融通，即需要準備金的銀行向有剩余準備金的銀行借款?；刭弲f(xié)議：銀行在賣出證券的同時承諾在未來某日購回，實際上是銀行以證券作為擔保品介入資金。票據貼現(xiàn)：銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務即是應客戶要求，買進其未到期的票據，或者說客戶將未到期的票據賣給銀行就是貼現(xiàn)。中間業(yè)務：銀

5、行不運用自己的資金而代替客戶辦理收付和其他委托事項并收取手續(xù)費的業(yè)務。表外業(yè)務：分為廣義和狹義兩種，廣義的包括所有不在資產負債表中反映的業(yè)務，它由中間業(yè)務和狹義表外業(yè)務構成。狹義的是指商業(yè)銀行所從事的按國際會計準則不計入資產負債表內因而不影響資產負債總額，但在一定條件下會轉變?yōu)橘Y產或者負債的業(yè)務。貸款承諾：銀行在未來特定期間內，向客戶按事先約定的條件發(fā)放一定數(shù)額貸款的諾言。派生存款：由貸款增加而相應增加的借款人賬戶的存款，就是銀行新創(chuàng)造出的存款?，F(xiàn)金余額方程式：MV=QP，M為貨幣量，V為貨幣流通速度，Q是實物產量，P是單位產品的價格水平。流動性陷阱：當利率低到不能再降時，貨幣需求無限大，無論

6、增加多少貨幣供給，都會被人們持有。單一規(guī)則：單一地控制貨幣供應量，使貨幣供應量始終不變的以一種固定的比率增加，并大致與經濟增長率相適應。貨幣乘數(shù)：用以說明貨幣供給總量與基礎貨幣的倍數(shù)關系的一種系數(shù)?；A貨幣供給增加以后，貨幣存量不是簡單的以1：1的比例增加，由于存款機構的信用創(chuàng)造，貨幣存量的增加量會以基礎貨幣增加量的若干倍數(shù)擴張?；A貨幣：可以從貨幣的來源和運用兩個方面加以理解。從貨幣的來源來看，它是貨幣當局的貨幣供應量；從運用看，它由商業(yè)銀行的準備金(R)和流通中的通貨(C)組成。內生變量：它是指在經濟體系內部由純粹因素所決定的變量，這種變量通常不為政策左右。外生變量：指經濟機制中受外部因素

7、影響，而非經濟體系內部因素所決定的變量。名義貨幣供給：指一定時點上不考慮物價因素影響的貨幣存量。實際貨幣供給：指剔除了物價影響之后的一定時點上的貨幣存貨。消費物價指數(shù)：生活消費品的報告期與基期價格之比，它反應生活消費品的價格變化，是衡量通貨膨脹的一個指標。隱蔽型通貨膨脹：在價格管制的條件下，雖然價格沒有上漲，但貨幣過多商品供應短缺的一種通貨膨脹。通貨緊縮：物價水平持續(xù)下降，貨幣不斷升值的一種經濟現(xiàn)象。貨幣政策：中央銀行為了實現(xiàn)特定的經濟目標，而采取的各種調節(jié)貨幣供應量的措施。菲利普斯曲線：描述失業(yè)率與物價上漲率之間交替關系的曲線。再貼現(xiàn)政策：商業(yè)銀行請求再貼現(xiàn)時，中央銀行扣除的利率，中央銀行通

8、過提高或降低再貼效率，可以調節(jié)貨幣供給量。公開市場業(yè)務：中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券來調節(jié)貨幣供應量。道義勸告：中央銀行利用自己的特殊地位和權力，勸告商業(yè)銀行和金融機構按照中央銀行意愿行事，以達到影響銀行業(yè)務符合政策目標的要求。內部時滯：從經濟和金融形勢發(fā)生變化需要中央銀行采取實際行動時止的這段過程。它又可以分為兩個部分， 認識時滯行政時滯。外部時滯：指中央銀行采取貨幣政策行動之日起，到對經濟活動發(fā)生充分影響時止的這段過程。它可以分為兩部分： 轉向時滯生產時滯。資本充足率：是指銀行資本對其經加權計算的風險資產的比率。規(guī)定資本充足率的目的是促進銀行體系的健康發(fā)展，保證銀行有充足的資本抵消

9、風險損失，提高銀行經營的安全性和公眾對銀行業(yè)的信心。存款保險制度：國家通過建立存款保險機構對銀行存款進行保險，以免在銀行破產時存款人遭受損失的制度。國際貨幣體系：指各國政府為國際間各種交易交付所作的一系列安排，包括為比所確定的原則，采取的措施和建立的機構。經常項目：反應經常性的經濟往來，主要包括貿易收支、服務收支和無償轉讓。資本項目：反應資本的流出和流入狀況，一般分為長期資本和短期資本兩類。平衡項目：對經濟項目和資本項目收支差額進行彌補，以達到國際收支平衡表的平衡。國際貨幣基金組織：是聯(lián)合國的一個專門機構。它通過向會員國發(fā)放貸款，促進國際貨幣合作，促進國際貿易發(fā)展，保持匯率的穩(wěn)定，克服國際收支

10、的困難。簡答題1.貨幣制度有哪些構成要素，它是如何演變的？答：（1）構成要素:貨幣資料；貨幣單位；各種貨幣的鑄造、發(fā)行與流通程序；金準備制度。（2）從理論上講，任何形態(tài)的貨幣流通都可以規(guī)定響應的貨幣制度。但實物貨幣條件下，貨幣品質不一，價值也不盡相同，價值標準不易確定，所以難以形成統(tǒng)一的貨幣制度。到了資本主義社會才開始建立規(guī)范的貨幣制度，其演變過程是：由銀本位到金銀復本位，再到金本位，最后過渡到當今的不兌現(xiàn)信用貨幣制度。2.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度有哪些特點？答：不兌現(xiàn)信用貨幣制度的主要特點是：（1）黃金退出流通，銀行券與黃金沒有聯(lián)系。（2）現(xiàn)實經濟中的貨幣都是信用貨幣，它由銀行券和銀行存款構成。

11、（3）銀行券由國家法律規(guī)定強制流通，它是法定的支付手段。而銀行存款貨幣則可以隨時兌換成銀行券。（4）信用貨幣是通過銀行信用渠道進入流通的。（5）國家對貨幣流通的調節(jié)日益增強。3簡述人民幣制度的性質和內容。答：人民幣制度是信用貨幣制度，它具有信用貨幣制度的一切特征。它的內容有：（1）人民幣是我國唯一法定貨幣。（2）人民幣的單元委員，人民幣的輔幣單位為角、分。（3）人民幣是由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行的鈔票，采取的是不兌現(xiàn)的銀行券形式。（4）國家對貨幣流通還分不同情況規(guī)定了不同的管理制度。（5）我國建立的金銀儲備和外匯儲備是國際支付的準備金，主要不是作為貨幣發(fā)行的準備或保證，但對穩(wěn)定那個國內貨幣流

12、通也能起作用。4. 我國現(xiàn)在對貨幣供給量劃分為哪幾個層次？劃分的依據及意義是什么？答：（1）我國貨幣供應量劃分為如下三個層次：M0=流通中現(xiàn)金 M1=M0+活期存款 M2=M1+定期存款+儲蓄存款+其他存款+客戶在證券公司的保證金 （2）各國中央銀行在確定貨幣供給的統(tǒng)計口徑時，都以流動性的大小為標準。流通性程度較高，形成購買力的能力也較強；流動性較低，形成購買力的能力也較弱。這對于考察市場均衡、實施宏觀調節(jié)有重要意義。5. 商業(yè)信用有何特點、作用、局限性？答:(1)特點：借貸雙方都是企業(yè)；借貸的客體是商品；借貸行為與商品買賣聯(lián)系緊密。（2）作用：能夠克服流通中貨幣量的不足，創(chuàng)造信用流通工具，促

13、使商品的流通；促使滯銷商品的銷售，避免社會財富浪費；加速短缺商品的生產，盡快實現(xiàn)生產的均衡。（3）局限性:規(guī)模和使用方向受到限制。6. 銀行信用與商業(yè)信用的區(qū)別和聯(lián)系？答：（1）區(qū)別：商業(yè)信用借貸雙方都是企業(yè)；借貸的客體是商品；借貸行為與商品買賣聯(lián)系緊密，但有規(guī)模和使用方向的局限性。而銀行信用借方是企業(yè)，貸方是銀行貨金融機構信用的客體是貨幣，且規(guī)模和使用方向超出了商業(yè)信用的局限性。（2）聯(lián)系：商業(yè)信用是銀行信用乃至整個信用制度的基礎，因為商業(yè)信用先于銀行行用，同時企業(yè)在選擇信用的時候優(yōu)先考慮商業(yè)信用；銀行信用是主導，因為它克服了商業(yè)信用的局限性，同時有了銀行信用對商業(yè)票據的承兌和貼現(xiàn)，也有利于

14、商業(yè)信用的發(fā)展。7.國家信用的作用？答：有利于解決財政困難；有利于集中資金保證重點建設；有利于帶動其他投資主體的投資。論述題：2.在我國發(fā)展消費信用有何意義，如何進一步發(fā)展我國的消費信用？答：（1）發(fā)展消費信用的意義;促進消費推動生產。調節(jié)消費，提高了人們的生活水品。優(yōu)化銀行的資產結構，增加銀行的利潤。（2）在我國近年來，雖然消費信用有了較快的發(fā)展，但還存在一些影響消費信用發(fā)展的因素。因此要進一步發(fā)展消費信用要解決以下問題：轉變人們傳統(tǒng)的消費觀念，提高對消費信用的認識。調整收入分配結構，提高大多數(shù)人的收入水平。完善社會保障制度。8. 影響利率水平的因素有哪些？答案：利率，又稱利息率，是一定時期

15、內利息額同貸出資本額的比率。影響利率變化的主要因素有：1.平均利潤率。利息是利潤的一部分，利息率必然受平均利潤率的制約。通常情況下，平均利潤率是利息率的上限2通貨膨脹預期。預期通貨膨脹率會上升，則利率水平也趨于上升；預期通貨膨脹率會下降，則利息率也趨于下降3中央銀行政策。中央銀行根據形勢需要，通過運用貨幣政策工具改變貨幣供給量，導致利率的變動。有時，中央銀行則實施利率管制，直接控制利率的變動。4商業(yè)周期。利率的波動隨商業(yè)周期的變化表現(xiàn)出相應的周期性；在經濟擴張期利率上升，在經濟衰退期利率下降。5借貸資金供求狀況。市場利率在很大程度上受市場資金供求狀況的影響，借貸資金供應緊張，利率就會上升，反之

16、就會下降6政府預算赤字。其他因素不變的條件下，政府赤字與利率水平呈同方向運動：赤字增加則利率上升，赤字下降則利率下降。7國際利率水平。在國際經濟聯(lián)系日益加深、國際市場逐步形成的情況下，國際利率水平及其變化趨勢，對一國的利率水平有很強的示范效應，各國的利率有很強的聯(lián)動性。9. 簡述古典利率決定理論？答案：古典學派的利率決定理論是儲蓄投資理論。在充分就業(yè)的所得水平下，儲蓄和投資的數(shù)量僅為利率的函數(shù)，其中，投資是利率的負函數(shù)，I=I(r)且dI/dr0。投資函數(shù)與儲蓄函數(shù)共同決定了一個均衡的利率水平。SI，利率下降，SI時，利率上升，只有儲蓄者愿意提供的資金與投資者愿意借入的資金相等時，利率才達到均

17、衡水平。10簡述凱恩斯學派的流動性偏好利率理論。答案：流動性偏好理論認為，貨幣的供給與需求是決定利率的因素。貨幣供給是一個外生變量，由中央銀行控制；貨幣需求則取決于人們的流動性偏好。流動性偏好的動機包括：1交易動機，人們持有貨幣以備日常交易之需，它與收入成正比。2謹慎動機，人們?yōu)閼毒o急需要而保有一部分貨幣，它與收入也成正比。3投機動機，人們持有貨幣以備將來投機獲利，它是利率的減函數(shù)。凱恩斯學派的利率理論從貨幣的供求理論考察利率的決定，糾正了古典學派完全忽視貨幣因素的偏頗，然而同時它又走到另一個極端，將儲蓄、投資等實質因素完全不予考慮，顯然也是不合適的。11. 金融市場監(jiān)管的內容。答案：金融市

18、場監(jiān)管的具體內容，主要是對金融市場構成要素的監(jiān)管1對金融市場主體即交易者的監(jiān)管，主要是對企業(yè)、家庭、商業(yè)銀行及其他金融機構在金融市場的一切行為的監(jiān)管和管理2對金融市場的客體即交易工具的監(jiān)管。不同的國家由于金融工具的種類和品種不同，監(jiān)管的內容存在較大的差異。3對金融市場媒體的監(jiān)管管理，主要是劃分不同媒體之間的交易方式和交易范圍，杜絕超范圍經營的情況發(fā)生，使之在特定的領域發(fā)揮作用。12資本市場效率的含義與類型答案：資本市場效率是指市場信息效率，即證券市場價格對信息的敏感程度和反應速度。法瑪根據可獲有信息的分類不同，將市場劃分為弱勢有效，半強勢有效，強勢有效。1弱勢有效。弱勢有效的市場的主要特點在于

19、，證券的現(xiàn)行價格充分反映了歷史上一系列交易價格和交易量中所隱含的信息，證券價格的變動表現(xiàn)為隨機游動過程。2半強勢有效。半強勢有效市場比弱勢有效市場在可以獲得的信息的范圍上又進一步。在半強勢有效市場，證券價格不僅反映了證券市場的一切歷史信息，而且反映了所有其他的公開信息3強勢有效。強勢有效市場的主要特點是：所有有用的相關信息都在證券價格中得到了反映，即證券價格除了包含歷史價格信息和所有公開的信息外，還包含所謂的內幕信息。13套期保值的含義與做法？答案：所謂套期保值，是指投資者為預防不利的價格變動而采取的抵消性的金融操作。它通常的做法是在現(xiàn)貨市場和期貨市場上進行兩組相反方向的買賣，從而使兩個市場上

20、的盈虧大致抵消，以此來達到防范風險的目的。其基本原理在于，現(xiàn)貨市場上的價格和期貨市場上的價格往往是同鄉(xiāng)流動的，如果在現(xiàn)貨市場上先買后賣的同時，在期貨市場上先賣后買（或者，在現(xiàn)貨市場先賣后買的同時，在期貨市場上先買后賣），兩個市場上的盈虧可以部分抵消。14. 期貨交易有哪些功能？答案：1.套期保值以規(guī)避風險。套期保值又叫對沖，即在現(xiàn)貨市場某筆交易的基礎之上，在期貨市場上做一筆價值相當、期限相同但方向相反的交易以實現(xiàn)保值的目的。2價格發(fā)現(xiàn)功能。價格主要由供求關系決定，而期貨交易正是在有組織、正規(guī)化的期貨交易所內由雙方競價、計算機撮合成交形成，反映了市場的供求狀況。3投機功能。期貨交易價格變動頻繁，

21、并且期貨交易可以以大搏小，是期貨交易的參與者眾多，市場流動性強，存在著大量的盈利機會，只要參與者預期正確就能盈利，為那些風險偏好者提高了操作平臺。15.簡述混業(yè)經營的原因？1西方國家的的經濟發(fā)展走向成熟，使資金的供求狀況發(fā)生了根本變化。2國債市場的迅速發(fā)展促進了資金分流。3金融創(chuàng)新模糊了銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)的傳統(tǒng)分界。面對激烈的競爭，各經融機構為了擴大資金來源，又要避開限制，不得不設計出新的金融工具。4新技術革命大大提高了個人和企業(yè)的金融應變能力，直接導致了新型金融工具的出現(xiàn)，為金融創(chuàng)新奠定了技術基礎，也對金融機構的規(guī)模經濟提出了新的要求。16.簡述政策性銀行的特征。政策性金融機構與商業(yè)銀行

22、和其他非銀行金融機構相比，有其獨特的特征，一是政策性銀行有自己特定的融資途徑，財政撥款、發(fā)行政策性金融債券是其主要的資金來源，不面向公眾吸收存款。二是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付。三是政策性銀行經營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標一旦出現(xiàn)虧損，一般由財政彌補。但不能把政策性銀行的資金當作財政資金使用，政策性銀行也必須考慮盈虧堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利。四是政策性銀行有自己特定的服務領域，不予商業(yè)銀行競爭。其名稱往往與其特定服務的領域相適應，如進出口銀行，一般是服務于進出口領域的。五是政策性銀行一般不普遍設立分支機構，其業(yè)務一般由商業(yè)銀行代理。17.商業(yè)銀行主要

23、經營哪些業(yè)務。商業(yè)銀行的業(yè)務有三類：負債業(yè)務，資產業(yè)務，中間業(yè)務和表外業(yè)務。 商業(yè)銀行的負債業(yè)務是形成其資金來源的業(yè)務。商業(yè)銀行的資金來源有：自有資本，主要包括股份資本、公積金和未分配利潤。存款，包括活期存款、定期存款、儲蓄存款。其他負債，主要有同業(yè)拆借、回購協(xié)議、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、中間業(yè)務中臨時的資金占用等。 商業(yè)銀行的資產業(yè)務是指運用資金的業(yè)務。商業(yè)銀行的資金運用一般有4個方面：現(xiàn)金資產；貸款（包括貼現(xiàn)）；證券投資；其他資產。貸款（包括貼現(xiàn)）和證券投資是盈利資產，是銀行資金運用的兩種最主要方式。 中間業(yè)務是銀行不運用自己的資金面代替客戶辦理收付和其它委托事項并收取手續(xù)費的業(yè)務。

24、在辦理中間業(yè)務時，銀行只是以中間人的身份出現(xiàn)，為顧客提供各類服務。 表外業(yè)務是不計入資產負債表內因而不影響資產負債總額，但在一定條件下會轉變?yōu)橘Y產或負債的業(yè)務。18.簡述商業(yè)銀行信用分析“6C”原則。 信用分析是對違約風險的分析，主要是評估借款申請人的還款意愿和還款能力。西方商業(yè)銀行信用分析集中在6個方面，通常稱為信用的“6C”原則。1品德，是指借款人的誠實守信或還款意愿，如果對此存有任何嚴重疑問，就不予貸放。2能力，是指借款者無論是企業(yè)還是個人所具有的法律地位和經營才能，還反映了其償還能力。從經濟意義上講，借款人的償還能力可以用借款者的預期現(xiàn)金流量來測定。3資本，是指借款者財產的貨幣價值，通

25、常用凈值來衡量（總資產減去負債）。資本反映了借款者的財富積累，是體現(xiàn)其信用狀況的重要因素，資本越雄厚，就越能承受風險損失。4經營環(huán)境，是指借款者的行業(yè)在整個經濟中的經濟環(huán)境及趨勢。像經濟周期、同業(yè)競爭、勞資關系、政局變化等都是考慮的內容。5抵押品，借款人應提供一定的、合適的有價物作為貸款擔保，它是借款者在違約情況下的還款保證。6連續(xù)性，指借款人經營前景的長短。19：簡述資產負債比例管理的含義和原則。資產負債比例管理是通過一系列資產負債比例指標來對商業(yè)銀行的資產和負債進行監(jiān)控和管理的方法。它既可以作為商業(yè)銀行自身的一種業(yè)務管理方式也可以作為監(jiān)管當局對商業(yè)銀行實施監(jiān)的一種手段。我國從1994年起對

26、商業(yè)銀行實施資產負債比例管理。這一管理辦法的基本原則是：以資金來源制約資金運用的原則。各銀行均應根據資本和負債的數(shù)量合理確定貸款規(guī)模，防止超負荷經營。結構對應原則。即資產與負債的償還期應保持一定的對稱關系，安排長期性資金運用要以長期性資金來源為基礎，流動性資產要與流動性負債相適應。風險分散及防范原則。即銀行在進行資產分配時，應盡量將貸款與證券投資的種類和對象分散開來，避免過分集中，以分散資產風險。同時，銀行還要加強資產風險管理，不斷降低資產風險含量，提高經營效率。20.簡述凱恩斯貨幣需求理論的基本觀點。凱恩斯認為，人們之所以要持有貨幣，主要取決于交易動機和投機動機：交易動機的貨幣需求取決于收入

27、Y，是收入的增函數(shù)；投機動機的貨幣需求則取決于利率，是利率的減函數(shù)。21.影響貨幣需求的因素有哪些？1.收入，與貨幣需求正相關 2.利率，與貨幣需求負相關3取得信貸的方便和有把握程度，取得信貸比較方便，則貨幣需求減少，反之貨幣需求增加4對未來進款的預期，未來進款量與現(xiàn)實貨幣需求負相關5對價格的預期，未來價格水平與現(xiàn)實貨幣需求負相關6替代資產性質和多樣性，替代資產品種多，安全性、流動性、盈利性好，則貨幣需求量少，反之，貨幣需求量多7經濟社會支付體系狀況，支付環(huán)節(jié)多則貨幣需求量大，支付環(huán)節(jié)少則貨幣需求量小22.從銀行系統(tǒng)的資產負債表看，影響貨幣供給量增減變化的主要因素有哪些？1.國際收支增減凈額若

28、為正數(shù)，則使貨幣供給量增加；若為負數(shù)則使貨幣供給量減少；2財政支出與收入增減凈額若為正數(shù)，則表示財政凈赤字，這必然導致貨幣供給量增加；若為負數(shù)，則表示財政凈盈余，這比會使貨幣供給量減少3銀行對企業(yè)、團體及個人的代管和投資增減凈額若為正數(shù)則表示信用擴張，這直接引起貨幣供給量增加；若為負數(shù)則表示信用收縮，這造成貨幣供給量減少4銀行內部平衡能力。其增減會引起貨幣供給量呈反向變動23.影響貨幣乘數(shù)的主要因素是哪些？現(xiàn)金漏損率c 定期存款與活期存款的比率t 商業(yè)銀行超額存款準備金率e 活期存款準備金率Rd和定期存款準備金率Rt24.西方國家通貨膨脹的成因有哪些？1需求拉上：由于貨幣的過多供給和投資過熱，

29、而引起需求過旺，拉動了價格的上漲2成本推動：由于工會力量的強大、非競爭性勞動力市場的存在，使得工資的增長超過了勞動生產率的提高，導致商品成本增加，還有高額的壟斷利潤拉動了物價的上漲3結構失調：由于經濟結構失調形成了新型部門和衰退部門，因為攀比效應的緣故，導致工資增長快于勞動生產率的提高，成本增加物價上漲25通貨膨脹有哪些效應？1收入分配效應，即通貨膨脹引起國民收入的再分配2財富分配效應，就是通貨膨脹會引起財富的再分配和資產結構的調整。3強制儲蓄效應，國家利用通貨膨脹來增加儲蓄的比重4資源配置效應，通貨膨脹時期會引起整個社會資源配置的紊亂，運作效率降低國民生活水平下降5產出效應，即通貨膨脹與經濟

30、增長的關系26.惡性通貨膨脹對經濟社會有何影響？1對生產的影響：首先生產部分的資金會減少其次是導致生產結構的失調2.對流通的影響：首先是造成商品流通的混亂其次是造成病態(tài)的商品需求3對貨幣金融的影響：首先是影響貨幣職能的正常發(fā)揮其次導致銀行信用規(guī)?？s小乃至破壞整個信用制度4對財政的影響：由于生產萎縮導致財政收入下降5對人們生活的影響：降低了人們的生活水平導致社會動蕩27.簡述收入指數(shù)化政策的功效。1能趨向于減少與通貨膨脹相關的不公平以及帶有爭議性的收入和財產的再分配，借以抵消或緩解物價波動對個人收入水平的影響2稅收制度，可以剝奪政府在通貨膨脹中獲得的收益3經濟的全面指數(shù)化，有利于經濟的穩(wěn)定增長4

31、收入指數(shù)化政策對于面臨世界性通貨膨脹的小國更具有積極意義28.貨幣政策的目標主要有哪些？它們之間的關系如何？貨幣政策的目標主要有四個，即穩(wěn)定物價，充分就業(yè)，經濟增長，國際收支平衡。它們之間的關系是，充分就業(yè)與經濟增長是一致的，穩(wěn)定物價與充分就業(yè)是矛盾的，穩(wěn)定物價與經濟增長是矛盾的。經濟增長與國際收支平衡是矛盾的，穩(wěn)定物價與國際收支也是矛盾關系。29.貨幣政策工具主要有哪些？一般性政策工具：法定存款準備率，在貼現(xiàn)率。公開市場業(yè)務。選擇性政策工具：證劵市場信用控制，消費者信用控制，不動產信用控制，優(yōu)惠利率。直接管制工具：直接干預，信用分配。流動性比率，利率最高限額。間接信用指導工具，道義勸告。窗口

32、指導。30. 我國的貨幣政策工具主要有哪些?法定存款準備金率，再貸款政策，再貼現(xiàn)率。公開市場業(yè)務。利率政策31. 簡述貨幣政策的傳導機制貨幣政策工具實施以后。通過什么途徑傳遞是最終目標發(fā)生預期的顯著的變化，一般通過以下機制來傳導:資產組合調整效應，因為貨幣政策工具的實施會引起貨幣供應量的變化，從而引起資產價格和收益率的變化，人們要調整資產結構，引起資源的重新配置，這會使貨幣政策最終目標發(fā)生變化。財富效應，因為貨幣供應量的變化，會引起人們財富 的變化，以至于影響消費的變化，最終影響經濟增長。授信現(xiàn)在效應。某種貨幣政策的實施，會改變授信條件，以至影響信貸規(guī)模，從而影響經濟。預期效應，是指人們根據貨

33、幣政策工具的變化對未來的經濟形勢驚喜預期，調整自己的行為。結果導致貨幣政策最終目標的變化。32. 貨幣政策中介指標選擇的標準是什么？通常有哪些變量作為中介指標？1相關性。即中央銀行選擇的中介指標必須與貨幣政策最終目標密切相關。2 可控性。指中央銀行能夠運用貨幣政策工具對該指標進行有效的控制和調節(jié)。3 可測性。中央銀行選擇的中介指標必須能夠數(shù)量化，且數(shù)字資料容易獲得，便于中央銀行進行定量分析。4：抗干擾性，中央銀行選擇的中介指標，應當盡量不受或少受非貨幣政策性因素的干擾。貨幣政策中介指標體系包括：（近期指標）超額準備金和基礎貨幣：（遠期指標）貨幣供應量和利率。33. 財政政策和貨幣政策有何特點，

34、如何分配使用？在國內供求平衡的條件下，如果匯率下降本國貨幣對外貶值，就會降低本國產品的價格，有利于本國產品出口，實現(xiàn)較大的順差，造成國內貨幣供求增加，迫使中央銀行實施緊縮性財政政策；如果匯率上升本國貨幣對外貶值，則不利于本國產品出口，導致國際收支逆差，國內需求不足，迫使中央銀行采取擴張性貨幣政策。 34.簡述如何應對金融風險金融風險管理策略是指受險主體在特定的風險環(huán)境下所采取的管理風險措施。主要包括：1金融風險的預防策略.金融風險的預防策略是指在風險尚未導致?lián)p失之前，經濟主體采用一定的防范性措施，以防止損失實際發(fā)生或將損失控制在可承受的范圍以內的策略2金融風險的規(guī)避策略.金融風險的規(guī)避策略是指

35、經濟主體根據一定原則，采取一定措施避開金融風險，以減少或避免由于風險引起的損失3金融風險的分散策略.金融風險的分散策略是指通過多樣化的投資組合來分散風險4金融風險的轉嫁策略.風險轉嫁是指經濟主體通過各種合法手段將其承受的風險轉移給其他經濟主體5金融風險的對沖策略.金融風險的對沖策略是指經濟主體可以通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險6金融風險的補償策略.風險補償具有雙重含義，一重含義是指經濟主體在風險損失發(fā)生前，通過金融交易的價格補償，獲得風險回報；另一重含義是指經濟主體在風險損失發(fā)生后，通過抵押、保證、保險等獲得補償35.簡述金融監(jiān)管的目標1經營安全性,就是促使銀行業(yè)成員安全經

36、營，防止倒閉，從而保障社會公眾的利益和金融業(yè)的穩(wěn)健運行.2競爭平等性，就是通過金融監(jiān)督管理制度創(chuàng)造一個平等競爭的環(huán)境。政策一致性，就是通過監(jiān)督管理，使商業(yè)銀行的經營活動與中央銀行實施貨幣政策的要求保持一致性。36.簡述金融監(jiān)管的方法1中央銀行的直接監(jiān)管，是指中央銀行對商業(yè)銀行經營活動進行稽核、檢查。2中央銀行的間接監(jiān)管是通過金融機構內部自律系統(tǒng)和行業(yè)組織進行。首先要發(fā)揮金融機構自律監(jiān)管作用。其次，要發(fā)揮行業(yè)組織自律監(jiān)管作用。此外，還可以發(fā)揮社會監(jiān)管的作用。37.簡述金融監(jiān)管的原則依法管理原則2自我約束與外部強制管理相結合原則3綜合性管理原則4社會經濟效益原則38.緊急援救的方式一般包括哪些？1

37、提供貸款以解決支付能力問題。2兼并。3擔保。4接管。39.國際收支失衡的原因有哪些？1經濟周期的影響。2需求結構變化的影響。3貨幣幣值變化的影響。4重大事件的影響。40.簡述信貸資產證券化對銀行的意義。1增強銀行的流動性。在傳統(tǒng)的信貸管理方法下，只要貸款發(fā)放完畢，在信貸到期前，銀行必須持有該筆貸款，資金的占有率導致銀行流動性缺乏，必然對銀行的資產負債管理產生影響。而如果將銀行貸款證券化，銀行就可以依據資產負債情況隨時進行調整。2.提高銀行的資本充足率。3.提高銀行的獲利能力。4.降低銀行的風險。5.促進銀行調整信貸結構，推動消費結構轉型。41.金融創(chuàng)新的內容有那些？1金融業(yè)務和工具的創(chuàng)新2金融

38、技術和服務的創(chuàng)新3金融市場的創(chuàng)新4金融結構和金融制度的創(chuàng)新42.金融自由化的內容包括哪些金融自由化是指20世紀80年代西方國家普遍放松金融管制后出現(xiàn)的金融體系和金融市場充分經營、公平競爭的趨勢。典型的金融自由化一般包括四個方面的內容：（1）價格自由化（2）業(yè)務自由化（3）市場自由化（4）資本流動自由化論述題1.比較間接融資和直接融資的優(yōu)點和局限性，結合我國實際情況談談發(fā)展直接融資的意義。答：（1）間接融資就是融資雙方不直接見面，而通過銀行等金融機構為中介來實現(xiàn)融資。他的優(yōu)點和局限性在于：網點多、存款起點低，能廣泛籌集社會閑散資金。通過資產多元化，分散投資，可以降低資金的風險?？梢越档腿谫Y成本。

39、它的局限性：割斷了資金供求雙方的聯(lián)系，資金所有者不關心資金的使用狀況，減少了資金使用的壓力，不利于資金使用效益的提高。（2）直接融資就是資金供求雙方直接見面實現(xiàn)融資，比如企業(yè)發(fā)行股票、債券直接融資。它的優(yōu)點和局限性在于：資金供求雙方直接聯(lián)系，可以根據各自的條件要求來實現(xiàn)融資，符合雙方的意愿。由于資金供應者的關注，增加了資金使用者的壓力，有利于提高資金的使用效率。股票和債券大多為長期債券，有利于企業(yè)長期穩(wěn)定的使用資金。它的局限性：一是融資雙方的條件限制較多，小額短期資金難以進入，二是對于在資金供應者來說，投資相對集中且缺乏中介機構的緩沖，風險較大。（3）改革開放以來，我國逐步發(fā)展以股票債券為主的

40、直接融資市場，意義在于：改善了融資結構，提高了融資效率。有利于國有企業(yè)籌集長期穩(wěn)定的資金，促使國有企業(yè)的改革和發(fā)展。提供了多種投資渠道，增強了人們的投資意識，降低了國家承擔的金融風險。2. Is-lm模型解釋下列情況是如何使收入和利率水平發(fā)生變動的。政府稅收減少公眾的流動性偏好提高政府支出減少，同時貨幣供應量增加ISLM模型是新古典學派的利率和收入決定類型。該理論認為，利率是一個特殊的價格,必須從整個經濟體系來研究他的決定，因此需要將非貨幣因素和貨幣因素結合起來,運用一般均衡的方法來探索利率的決定政府稅收減少,使公眾的實際收入增加,支出也因此而增加，結果IS曲線向右上方移動,利率上升,國民收入

41、上升。當公眾的流動性偏好提高時,貨幣市場上會出現(xiàn)供不應求的情況，LM曲線向左上方移動，利率上升投資減少國民收入減少當政府支出減少時,IS曲線向左下方移動,當貨幣供應量增加時,LM曲線向右下方移動.這使利率下降但收入水平是提高還是降低須視IS曲線各自移動的幅度而定。3如何理解金融市場的功能？1.聚集資金的功能.一是將分散沉淀于居民手中的消費性貨幣聚集起來轉化為生產性貨幣二是把分散、閑置于各企業(yè)的不能形成投資規(guī)模的小額生產資金聚集起來形成具有一定投資能力的巨額資金.2促進資金有效分配的功能.通過嚴格監(jiān)管、規(guī)范操作等把資金配置給效率好的企業(yè)從而促使社會資金的有效利用.3促進有效投資的功能.多種商品和

42、投資形式給投資者更多的選擇余地滿足不同的投資需求4宏觀調控的功能.國家的宏觀金融政策作用于各產業(yè)部門，從而導致國民經濟局部或整體變動，達到宏觀調控的目的。4.試述金融市場的構成要素答案：金融市場的構成要素包括市場交易的主體、交易客體、市場媒體和市場監(jiān)管。金融市場監(jiān)管的具體內容，主要是對金融市場構成要素的監(jiān)管。金融市場的監(jiān)管機構一般有三類，即主要監(jiān)管機構、輔助監(jiān)管機構和自律性監(jiān)管機構5.試述經融體系的作用金融機構體系是通過提供各種特色的金融服務來發(fā)揮其作用的。一般認為，金融中介提供的金融服務包括增進資金轉移質量的基本存貸服務和不同類型的經紀人服務。改善資金轉移質量的服務包括：1改善金融資產的期限

43、限制。金融機構可以同時向資金供求雙飛提供不同到期期限的金融產品，因此，在金融機構的參與下，短期的資金供給有可能間接地支持長期的資金需求。2增加了金融資產的分割性。金融中介機構通過出售金額不等的金融商品?？梢源虻轿闵⒌馁Y金供給來滿足巨額資金需求的目的。3，分散金融資產的風險。為了減少風險，金融中介機構可以直接對資金需求方面的市場行為、財務狀況、經營運作等方面加以監(jiān)督。并且，金融中介機構還可以通過對不同風險資產的組合來降低資金風險。4提高金融資產的流動性。金融中介機構提供的相當一部分金融產品具有高度的市場流動性，因而可以大大降低金融資產的交易成本。經紀人服務項目方面，金融機構首先提供交易服務，

44、例如清算業(yè)務、賬戶往來、保險業(yè)務等。金融機構還提供金融咨詢服務，例如投資咨詢、資產項目等項目的服務。此外一些金融機構還提供資信評估、資金籌集的組織、投資項目的推銷、保險和信托服務等等。當然并不是所有的金融機構都同時經營以上所列的所有金融業(yè)務。一般地說，不同類型的金融機構專營其中的一種或數(shù)種服務。6試述商業(yè)銀行的性質和職能。1商業(yè)銀行的性質，從性質上說，商業(yè)銀行是以經營公眾存款、放款、匯總為主要業(yè)務，并以利潤為主要經營目標的金融機構，是一種特殊的企業(yè)。它的活動領域是貨幣信用領域，信用業(yè)務是其經營活動的特征。2商業(yè)銀行的職能。商業(yè)銀行的職能可以概括為充當信用中介和支付中介、把貨幣轉化為資本、創(chuàng)造信

45、用流通工具四個方面。 充當信用中介。這是指商業(yè)銀行通過自身的信用活動，充當貨幣資金借貸的中介人。銀行一方面以吸收存款等形式動員和集中社會上一切閑散的貨幣資金，另一方面通過貸款或投資等方式將這些貨幣資金提供給暫時需要補充資金的企業(yè)、單位使用。 充當支付中介。銀行通過為客戶開立賬戶辦理轉賬結算而成為貨幣收付的中介人。 把貨幣轉化為資本。這一職能是從信用中介職能派生出來的。意指銀行通過開展儲蓄等業(yè)務，把社會各階層居民個人的貨幣收入和積蓄集中起來，貸放給企業(yè)使用。這樣非資本的貨幣就轉化為貨幣資本。 創(chuàng)造信用流通工具。7論述商業(yè)銀行的經營原則。商業(yè)銀行的經營要遵照三個原則：盈利性原則、安全性原則、流動性

46、原則。盈利性原則，是指銀行在經營活動中要追求盈利。安全性原則，是指避免經營風險，保證資金安全的要求。流動性原則，是指銀行應有能夠隨時應付客戶提取存款、滿足必要貸款等方面要求的能力。其關鍵是在必要時能滿足用款要求。以上三個原則有統(tǒng)一的一面，也有矛盾的一面。一般來說，安全性與流動性正相關，流動性較強的資產，安全有保障，風險較小。但他們與盈利性往往有矛盾。流動性強、安全性好的資產，盈利率一般較低。銀行經營管理的藝術就是在各方面進行權衡和協(xié)調，在保證安全和流動的前提下，追求最大限度的利潤。8試述商業(yè)銀行的經營理論的發(fā)展。銀行的經營活動要受一定的經營理論的指導。西方商業(yè)銀行的經營理論經歷了資產管理、負債

47、管理、資產負債管理的演變過程。1資產管理理論：是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理理論。隨著經濟環(huán)境的變化，銀行業(yè)務的發(fā)展，資產管理理論也經歷了三個不同的發(fā)展階段：商業(yè)貸款理論，又稱真是票據理論。可轉換理論。預期收入理論。2負債管理理論:是在20世紀60年代的金融創(chuàng)新中發(fā)展起來的。這一理論的核心思想是把保證銀行流動性的重點,從資產方面轉到負債方面，主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性。3資產負債管理理論。目前流行的是資產負債管理理論,這種理論認為，只有根據經濟的變化，通過資產結構和負債結構的共同調整，通過資產、負債兩方面的統(tǒng)一協(xié)調管理，才能實現(xiàn)盈利性、安全性、流動性的均衡，為銀行謀取最大利潤9試述中央銀行的性

48、質與職能。中央銀行是代表國家制定和執(zhí)行貨幣金融政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的國家機關，是特殊的金融機構，也可以說中央銀行是銀行特征的國家機關。首先，中央銀行是國家機關。其次，中央銀行具有銀行的一些特征。中央銀行的特征保證：不以盈利為目的、不經營普通銀行業(yè)務和處于超然地位。這些決定了中央銀行職能的特殊性，具體職能有：發(fā)行的銀行，銀行的銀行，國家的銀行。10. 試述基礎貨幣的決定和調控一.定義：基礎貨幣是貨幣供給量中最核心和最根本的不分，它等于流通中的現(xiàn)金貨幣和銀行體系的準備金總額之和，基礎貨幣是中央銀行的負債。二：基礎貨幣的決定：基礎貨幣=流通中貨幣+商業(yè)銀行存款=（黃金、外匯及特別提款權-外國存

49、款）+（政府債券-政府存款）+對商業(yè)銀行貸款、貼現(xiàn)+（其他資產-凈值及其他負債）=國外資產凈額+對政府債券凈額+對商業(yè)銀行債券+其他金融資產凈額?；A貨幣的變動受到以下因素影響1.在除基礎貨幣項目外的中央銀行負債不變的條件下，任何中央銀行資產的增加都會引起基礎貨幣的增加2.在中央銀行資產項目不變的條件下。除基礎貨幣項目外的中央銀行負債的減少都會引起基礎貨幣的增加。三：中央銀行對基礎貨幣的控制：發(fā)達國家中央銀行主要是通過在公開市場上買賣政府債券來控制基礎貨幣。發(fā)展中國家中央銀行控制基礎貨幣供給的主要手段是通過控制其對金融機構的貼現(xiàn)貸款。11.治理通貨膨脹有哪些對策？1宏觀緊縮政策：就是收縮貨幣減

50、小有效需求。其措施：縮性的貨幣政策：通常是運用三大貨幣政策工具減少貨幣的供應量.縮性的財政政策，主要是增加政府收入2物價與所得政策。就是政府擬定一套關于物價和工資的行為準則。物價政策。首先政府與企業(yè)訂立反漲價合同其次是通過立法限制壟斷高價再次在非常時期政府可以管治和凍結物價收入政策首先是確定工資物價指導線其次是在非常時期管制和凍結工資再次可以運用稅收手段來限制工資的增長3.收入指數(shù)化政策。就是把工資、利息、各種證券收益以及其他收入一律實行指數(shù)化4其他對策供應政策：就是發(fā)展經濟增加供給改革市場結構：主要是指誘發(fā)通貨膨脹的勞動力市場結構和商品市場結構國際間通力合作12.試述治理我國通貨膨脹的對策1

51、增加有效需求：治理通貨緊縮首先要增加有效需求增加投資需求。投資本身也是一種消費，在我國增加投資首先要增加政府投資其次是刺激民間投資增加消費需求。消費是生產的最終目的，增加消費就是提高了人們的生活水平。措施：增加職工和農民的收入健全和完善社會保障體系取消一些限制消費的行政性規(guī)定，刺激消費增加出口需求。增加出口的一個措施是提高產品的競爭力，這需要提高產品質量、降低產品成本2深化體制改革。首先是國有企業(yè)和國有商業(yè)銀行的改革其次是投機體制、分配體制的改革3加大科技投入推動技術創(chuàng)新。要滿足人們的消費需求刺激經濟增長就要開發(fā)出科技含量高的新產品這就需要加大科技投入推動技術創(chuàng)新和產品升級換代，調整生產結構。13.論述一般性貨幣政策工具及其作用機制？1：法定存款準備率，中央銀行通過調整法定存款準備率，來調節(jié)貨幣供應量，如果中央銀行提高法定存款準備金率，一方面商業(yè)銀行的超額準備金減少，另一方面貨幣乘數(shù)縮小，這樣減小信貸規(guī)模和信用擴張能力從而減少了貨幣供應量，反正，降低法定準備率，則增加了貨幣供應量，同時，法定存款準備率的變動還具有告示效應，告訴人們今后貨幣供應量的變化，使人們調節(jié)自己的行為，以符合貨幣政策的要求。2：再貼現(xiàn)率。就是中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率，來調節(jié)貨幣供應量。3：公開市場業(yè)務，即中央銀行通過在金融市上買賣有價證券來調節(jié)貨幣供應量。 14.試述貨幣政策的干擾因素