2834075618信用社（銀行）“三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)總結(jié)

1、信用社（銀行）“三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)總結(jié) 2月，銀監(jiān)會(huì)先后分別頒布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法和個(gè)人貸款管理暫行辦法（以下簡稱“貸款新規(guī)”），結(jié)合上級(jí)有關(guān)要求，我縣信用聯(lián)社積極參加省聯(lián)社的專題培訓(xùn)活動(dòng)，吃透貸款新規(guī)精髓、要義，認(rèn)真編寫培訓(xùn)講義、考試試題，于近期開辦為期兩天的“貸款新規(guī)”知識(shí)培訓(xùn)班，轄區(qū)內(nèi)信用社、分社主任，信貸員全部參加此次培訓(xùn)。通過此次培訓(xùn)班的成功開辦，參加培訓(xùn)的主任、信貸員認(rèn)真參加學(xué)習(xí)、討論，認(rèn)識(shí)到貸款新規(guī)同以往的信貸政策之間的不同和本質(zhì)上的區(qū)別，深刻理解了貸款新規(guī)的七大原則、三個(gè)精髓，這將對我們今后業(yè)務(wù)的開展

2、有著很重要的現(xiàn)實(shí)意義。一、 通過貸款業(yè)務(wù)的“全流程”、“精細(xì)化”管理，推動(dòng)貸款管理模式的轉(zhuǎn)變。我們目前的貸款管理流程不夠科學(xué)，相對粗放，不夠精細(xì)，從貸款調(diào)查到貸后檢查的整個(gè)貸款過程缺乏環(huán)環(huán)相扣的有機(jī)精細(xì)化管理理念。而貸款新規(guī)的出臺(tái)，它要求的基本信貸流程為：貸款申請受理與調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)貸款審批合同簽訂貸款發(fā)放貸款支付貸后管理回收與處置。此流程將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到每一個(gè)環(huán)節(jié)中，做到了精細(xì)化管理，強(qiáng)化了貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保證貸款資金安全，避免了在貸款管理上“重貸前、輕貸后”，業(yè)務(wù)激勵(lì)“重?cái)?shù)量、輕質(zhì)量”，風(fēng)險(xiǎn)管控“重眼前、輕長遠(yuǎn)”等諸多問題的發(fā)生。二、 實(shí)施貸款支付管理，強(qiáng)化貸款用途管理，提升貸款

3、風(fēng)險(xiǎn)防控管理能力。我們以往采用的是“時(shí)貸實(shí)存”支付方式，借款人將貸款貸出后，存入其賬戶隨用隨取，而此種相對自由的取款方式容易出現(xiàn)貸款用途被挪用的現(xiàn)象，容易導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)的形成，而貸款新規(guī)采取全新的支付方式為“實(shí)貸實(shí)付”，具體體現(xiàn)為“受托支付”和“自由支付”。我們在借款人需要對外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，通過貸款人受托支付等方式，把貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象。通過這種支付方式大大加強(qiáng)了我們作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對貸款實(shí)際用途的監(jiān)測，有效的防范了貸款資金被挪作他用的風(fēng)險(xiǎn)，從而提升了我們對貸款風(fēng)險(xiǎn)的防控管理能力。三、 遵守協(xié)議承諾原則，營造良好信用環(huán)境和良好的信貸文

4、化。由于當(dāng)前我國社會(huì)誠信狀況不佳，市場交易制度和交易行為還不夠規(guī)范，往往誘發(fā)許多虛假交易、套取銀行貸款案件的發(fā)生，在貸款新規(guī)中強(qiáng)調(diào)了“協(xié)議承諾原則”，它要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文本，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，實(shí)現(xiàn)調(diào)整各方法律關(guān)系，落實(shí)各方法律責(zé)任。在簽訂合同等協(xié)議文本中，我們有權(quán)利要求借款人對申貸材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，有權(quán)了解和掌握貸款資金在發(fā)放后的實(shí)際用途。只有要求借款人在貸款合同中明確了貸款的真實(shí)用途，在對抗事后貸款可能發(fā)生被挪用問題時(shí)，才具有對借款人較強(qiáng)的約束力。四、 強(qiáng)調(diào)罰則約束原則，明確法律責(zé)任，提高依法經(jīng)營水平。在貸款新規(guī)中，成功引入了罰則約束原則，它明確了監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)的監(jiān)管職責(zé)，對于明顯違反貸款新規(guī)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將利用市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段給予處罰，來保障貸款新規(guī)的執(zhí)行情況。罰則約束原則合理設(shè)定了對違反貸款新規(guī)相關(guān)規(guī)定的貸款業(yè)務(wù)處罰類別，通過它的約束，督促我們在貸款業(yè)務(wù)管理中，必須加強(qiáng)貸款的全流程管理，按照協(xié)議承諾和實(shí)貸實(shí)付原則管理貸款資金運(yùn)用情況，以此來提高我們的經(jīng)營管理水平，更好的防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。通過這次開辦培訓(xùn)班活動(dòng)，我們在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，應(yīng)進(jìn)