2021年 (中級)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫（包含各題型）

1、2021年(中級)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫（包含各題型）一、單選題1.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A、安全性B、流動性C、收益性D、效益性答案：C解析：商業(yè)銀行法規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。2.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A、5B、10C、20D、30答案：D解析：略3.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A、單位資本項目外匯賬戶B、單位經(jīng)

2、常項目外匯賬戶C、專用存款賬戶D、一般存款賬戶答案：A解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶還貸專戶發(fā)行外幣股票專戶B股交易專戶等。4.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。A、跟單托收B、出口托收C、光票托收D、進(jìn)口托收答案：C解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。5.中華人民共和國民法通則規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。A、主張權(quán)利時B、提起訴訟時C、知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時D、侵害行為發(fā)生時答案：C解析：訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點(diǎn)。中華

3、人民共和國民法通則第一百三十七條規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算。6.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、超額存款準(zhǔn)備金D、同業(yè)存放答案：D解析：同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。jin7.下列各項中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。A、普通股票B、企業(yè)債券C、金融債券D、現(xiàn)金答案：D解析：央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高的特點(diǎn)。8.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A、需求拉上型B、結(jié)構(gòu)型C、成本推動型D、供求混合型答案：C解析：成本推動型通

4、貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進(jìn)的通貨膨脹；利潤推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。9.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)B、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。10.下列選項中，不屬于民

5、事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（）。A、返還財產(chǎn)B、沒收財產(chǎn)C、賠償損失D、追繳財產(chǎn)答案：B解析：根據(jù)民法通則第六十一條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：返還財產(chǎn)；賠償損失；追繳財產(chǎn)。11.2015年3月31日，（）公布存款保險條例，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。A、證監(jiān)會B、國務(wù)院C、中央銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行答案：B解析：2015年3月31日，國務(wù)院公布存款保險條例，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。12.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。A、貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C、貸款申請

6、、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查答案：B解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：貸款申請；受理與調(diào)查；風(fēng)險評價；貸款審批；合同簽訂；貸款發(fā)放；貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。13.巴塞爾委員會產(chǎn)生的直接原因是（）。A、巴林銀行的倒閉B、華盛頓互惠銀行的倒閉C、北海道拓殖銀行D、赫斯塔特銀行的倒閉答案：D解析：1974年，美國、英國、原聯(lián)邦德國和阿根廷的跨國銀行相繼發(fā)生倒閉事件，尤其是原聯(lián)邦德國擁有8億美元資產(chǎn)的赫斯塔特銀行的倒閉，是巴塞爾委員會產(chǎn)生的直接原因。14.根據(jù)2003年12月27日修訂后的中國人民銀行法，下列

7、不屬于中國人民銀行職責(zé)的是()。A、監(jiān)督管理黃金市場B、監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備答案：B解析：B2003年12月27日修訂后的中國人民銀行法第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?5.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A、享有經(jīng)營決策權(quán)B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C、收益分配隨利潤變動而變動D、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的殷利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人

8、和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：經(jīng)營決策的參與權(quán)。公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。16.（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。A、維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益C、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D、支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展答案：B解析：保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，這是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行

9、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。17.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨(dú)立董事D、董事長答案：C解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。18.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。A、將所在銀行的驗鈔機(jī)長期借給親戚用，不歸還B、隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上C、發(fā)現(xiàn)所在機(jī)構(gòu)有違法行為，及時向上級機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報D、將請朋友吃飯的餐費(fèi)作為差旅費(fèi)向所在機(jī)構(gòu)申

10、請報銷答案：C解析：其他三項是禁止行為。19.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。A、利率B、收益率C、凈資本D、成本答案：B解析：債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。20.（）對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實(shí)施情況。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會D、高級管理層答案：A解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中，董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

11、、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實(shí)施情況，董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實(shí)施監(jiān)督。21.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票答案：A解析：銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，

12、經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。22.我國利息率的種類不包括（）。A、固定利率與浮動利率B、存款利率與貸款利率C、基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率D、短期利率與長期利率答案：D解析：利息率的種類是不包括短期利率與長期利率的。23.金融市場最主要、最基本的功能是()。A、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能B、貨幣資金融通功能C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D、交易及定價功能答案：B解析：B融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。24.在匯率標(biāo)價方法中，直接標(biāo)價法是（）。A、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣B、一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣C、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)答

13、案：A解析：直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法25.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。A、即期市場和遠(yuǎn)期市場B、一級市場和二級市場C、場內(nèi)交易市場和場外交易市場D、貨幣市場和資本市場答案：B解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。26.下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B、存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水

14、平，有效控制風(fēng)險C、評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D、股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險答案：D解析：D項，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險。27.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)核算資金收益或成本時，對負(fù)債而言是_，對資產(chǎn)而言是_。（）A、收益；成本B、成本；收益C、成本；成本D、收益；收益答案：A解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式，實(shí)

15、施FTP的目的之一，就是要核算清楚負(fù)債帶來了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本。28.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。A、農(nóng)村信用合作社B、城市信用合作社C、農(nóng)村資金互助社D、人民銀行答案：B解析：20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場份額。29.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A、該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B、該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透

16、露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息D、該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人答案：D解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內(nèi)幕交易原則。30.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。A、增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用B、改變了過去一個法人金融機(jī)構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局C、對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離D、監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象

17、較為突出答案：A解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個突出特點(diǎn)：一是改變了過去一個法人金融機(jī)構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。31.不屬于金融工具特點(diǎn)的是()。A、穩(wěn)定性B、流動性C、收益性D、風(fēng)險性答案：A解析：A金融工具的特點(diǎn)包括流動性、收益性和風(fēng)險性。32.支票的劃分不包括()。A、現(xiàn)金支票B、商業(yè)支票C、普通支

18、票D、轉(zhuǎn)賬支票答案：B解析：B支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。33.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是()。A、訂立合同是一種民事法律行為B、合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定C、合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D、合同是雙方或多方民事法律行為答案：B解析：B此題考查的是合同的法律特征。34.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A、聯(lián)行B、聯(lián)行往來C、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D、跨系統(tǒng)聯(lián)行往來答案：D解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家

19、銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)問的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。35.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。A、保險代理人B、保險代理機(jī)構(gòu)C、保險經(jīng)紀(jì)人D、保薦代表人答案：C解析：保險經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。36.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此

20、行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定A、監(jiān)管規(guī)避B、協(xié)助執(zhí)行C、內(nèi)部交易D、風(fēng)險提示答案：B解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。37.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）。A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處答案：D解析：根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述

21、做法明顯不妥：因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。38.（）依法對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。A、人民檢察院B、人民法院C、公安機(jī)關(guān)D、立法機(jī)關(guān)答案：A解析：人民檢察院依法對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。39.下列不屬于貨幣政策最終目標(biāo)的是()。A、經(jīng)濟(jì)增長B、充分就業(yè)C、物價上漲D、國際收支平衡答案：C解析：C貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。40.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮

22、的因素不包括（）。A、違約風(fēng)險暴露B、相關(guān)性C、置信度D、經(jīng)濟(jì)增加值答案：D解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；時間范圍；置信水平；相關(guān)性。D項，經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。41.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。A、F股B、H股C、B股D、A股答案：B解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。42.商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險稱為（）。A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、合規(guī)風(fēng)險D、道德風(fēng)險答案：C解

23、析：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。43.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。A、相等B、鈔買價匯買價D、沒有固定的大小關(guān)系答案：B解析：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會計處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險。因此，鈔買價比匯買價要低。44.下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A、根據(jù)香港銀行公會條例成立B、于1981年成立的法定團(tuán)體C、以取代香港外匯銀行公會D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

24、答案：D解析：香港銀行公會是根據(jù)香港銀行公會條例，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。45.在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A、高于B、低于C、等于D、沒有必然聯(lián)系答案：A解析：增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。46.權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。A、90%B、80%C、70%D、60

25、%答案：B解析：權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。47.中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在()。A、公安部B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀聯(lián)答案：B解析：B中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行的職責(zé)可參照本小節(jié)的內(nèi)容。48.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。A、貨幣供應(yīng)量增加B、貨幣供應(yīng)量減少C、外匯儲備增加D、外匯儲備減少答案：B解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，

26、導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。49.根據(jù)行政處罰法的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定（）A、法律B、法律、行政法規(guī)C、法律、法規(guī)D、法律、法規(guī)和規(guī)章答案：A解析：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。50.無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長的風(fēng)險是（）。A、國家風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。流動性風(fēng)險如

27、不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機(jī)的困境。51.根據(jù)自2003年10月3日起施行的汽車金融公司管理辦法，中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、批發(fā)商B、生產(chǎn)者C、購買者及銷售者D、擔(dān)保公司答案：C解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。52.不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是()。A、利息水平提高B

28、、利息水平適當(dāng)C、信用功能擴(kuò)大D、具有信用創(chuàng)造功能答案：A解析：A現(xiàn)代商業(yè)銀行具有如下三個特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。53.影響銀行價值的主要變量是（）。A、凈現(xiàn)金流量B、獲取現(xiàn)金流量的時間C、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險D、凈利息收益率答案：A解析：影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。54.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨(dú)立董事D、董事長答案：C解析：獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)

29、立、客觀判斷關(guān)系的董事。商業(yè)銀行董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)。55.根據(jù)我國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。A、法定資本制B、授權(quán)資本制C、折中資本制D、任意資本制答案：A解析：公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是公司法確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度。我國公司資本制度的特點(diǎn)是：資本法定；強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持；強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。56.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。A、現(xiàn)貨市場和期貨市場B、一級市場和二級市場C、場內(nèi)交易市場和場外交易市場D、貨幣市場和資本市場答案：A解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和

30、期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場；期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。57.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的()。A、宗旨B、特點(diǎn)C、目標(biāo)D、方法答案：C解析：C銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。58.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申

31、報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A、10日，1個月B、15日，1個月C、30日，3個月D、15日，3個月答案：C解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。59.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（）罰款.A、二十萬元以上五十萬元以下B、十萬元以上二十萬元以下C、十萬元以上五十萬元以下D、五十萬元以上一百萬元以下答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處

32、二十萬元以上五十萬元以下罰款.60.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A、專用存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時存款賬戶D、基本存款賬戶答案：D解析：單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基本存款賬戶。61.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。A、存放同業(yè)B、同業(yè)存放C、庫存現(xiàn)金D、存放中央銀行款項答案：B解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項。62.對于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品

33、凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。A、開放式凈值型產(chǎn)品B、封閉式凈值型產(chǎn)品C、開放式非凈值型產(chǎn)品D、封閉式非凈值型產(chǎn)品答案：C解析：開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。該類產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進(jìn)行申購和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。63.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A、土地儲備貸款B、個人住房貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、法人商業(yè)用房按揭貸款答案：B解析：房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲

34、備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。64.根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法(試行),某商業(yè)銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣,二級資本為50億元人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率105%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A、85B、105C、50D、05答案：A解析：資本充足率的計算公式為：資本充足率=(資本-扣除項)(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+125倍的市場風(fēng)險資本+125倍的操作風(fēng)險資本)(X+120+50)1700=105%X=8565.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。A、10B、

35、15C、20D、50答案：B解析：單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15。計算公式為：66.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：D解析：流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機(jī)的困境。67.一物一權(quán)原則的含義是（）。A、一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B、物權(quán)受法律保護(hù)C、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D、物權(quán)的種類和內(nèi)容

36、由法律規(guī)定答案：A解析：一物一權(quán)原則一方面是指一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。68.整存整取的起存金額為（）元。A、5B、50C、100D、500答案：B解析：各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。69.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整B、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)

37、營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。70.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A、存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納B、所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C、存款人必須使用實(shí)名D、定期存款不能提前支取答案：C解析：A項，根據(jù)國務(wù)院頒布的對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實(shí)施辦法規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息

38、所得稅，由存款銀行代扣代繳；B項，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。71.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。A、具有良好的公司治理機(jī)制B、核心資本充足率不低于4%C、最近五年連續(xù)盈利D、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為答案：C解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；2.核

39、心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計提充足；5.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個別條件。72.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給銀行內(nèi)部其他部門，這一行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守哪項原則（）。A、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私B、誠實(shí)信用C、公平競爭D、專業(yè)勝任答案：A解析：這一行為違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則。73.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指（），通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A、M0B、M1C

40、、M2D、準(zhǔn)貨幣答案：C解析：由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。74.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）A、二級資本工具及其溢價B、資本公積可計入部分C、超額貸款損失準(zhǔn)備D、少數(shù)股東資本可計入部分答案：B解析：二級資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。75.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。A、一B、二C、三D、四答案

41、：B解析：略76.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。A、10%B、15%C、20%D、25%答案：A解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%=（110-100）/100*100%=10%。77.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被刑法所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行為對象D、金融犯罪的自然人主體答案：D解析：D項，

42、金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。78.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。A、買賣國庫券會增加貨幣投放量B、流動性較弱C、買賣國庫券的主要目的是籌集資金D、屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)答案：D解析：中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買人證券還可導(dǎo)致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強(qiáng)，是中央銀行

43、常用的主要貨幣政策工具。79.下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。A、票匯B、電匯C、信用證D、信匯答案：C解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿(mào)易結(jié)算外，還可為出口商提供打包融資服務(wù)，對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。80.按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。A、行業(yè)市場信息B、金融財經(jīng)信息C、個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息D、投融資政策與法規(guī)信息答案：C解析：按照客戶需求，提供包括行業(yè)市場信息、金融財經(jīng)信息、投融資政策與法規(guī)信息、銀行業(yè)務(wù)信息

44、等各類信息咨詢服務(wù)。81.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A、合規(guī)管理部門B、銀行盈利目標(biāo)C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃D、合規(guī)政策答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)風(fēng)險管理計劃；合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。82.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。A、財務(wù)公司B、投資銀行C、證券登記結(jié)算公司D、金融資產(chǎn)管理公司答案：C解析：中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照證券法和證券登記結(jié)算管理辦法的

45、相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。83.我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行和（）。A、維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B、維護(hù)市場的正常秩序C、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D、保護(hù)債權(quán)人利益答案：C解析：中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。84.在

46、商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實(shí)施監(jiān)督。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、銀監(jiān)會答案：B解析：略85.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券答案：D解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。86.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯誤的是（）。A、最近三年連續(xù)盈利B、核心資本充足率

47、不低于8%C、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為D、風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定答案：B解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；2.核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計提充足；5.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個別條件。87.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、受賄罪B、票據(jù)詐騙罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、持有、使用假幣答案：C解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所

48、持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。88.銀行最基本的職能是()。A、充當(dāng)支付中介B、金融服務(wù)C、信用創(chuàng)造功能D、充當(dāng)信用中介答案：D解析：D充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。89.在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A、預(yù)防和減少犯罪B、維護(hù)社會秩序C、保護(hù)公民的合法權(quán)益D、建立法治國家答案：A解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護(hù)自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。

49、90.辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行的（）。A、中間業(yè)務(wù)B、票據(jù)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)答案：A解析：題中的資金收付業(yè)務(wù)屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。91.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A、三年級(含三年級)B、四年級(含四年級)C、五年級(含五年級)D、六年級(含六年級)答案：B解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。92.馬先生從4S店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元個

50、人汽車貸款。A、20萬B、30萬C、40萬D、50萬答案：C解析：我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%。93.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向（）報告的路徑。A、股東會B、監(jiān)事會C、董事會D、高級管理層答案：C解析：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會報告的路徑。94.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、承諾業(yè)務(wù)C、擔(dān)保業(yè)務(wù)

51、D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B95.目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國進(jìn)出口銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國人民銀行答案：B解析：中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。96.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對（）進(jìn)行積極的管理。A、銀行存款利率表B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行負(fù)債答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。97.（）是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?/p>

52、進(jìn)行有效管理和控制的過程。A、風(fēng)險識別B、風(fēng)險計量C、風(fēng)險檢測D、風(fēng)險控制答案：D解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。98.（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A、法律制度B、監(jiān)管模式C、監(jiān)管目標(biāo)D、監(jiān)管原則答案：A解析：為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了反泡沫公司法，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。99.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的（）以上。A、四分之一B、三分

53、之一C、二分之一D、三分之二答案：D解析：略100.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A、國家重點(diǎn)建設(shè)項目融資B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C、農(nóng)業(yè)政策性貸款D、工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)答案：A解析：BC兩項分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。101.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A、項目貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動資金貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：C解析：流動資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行

54、而發(fā)放的貸款。102.在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A、財政部B、國家發(fā)展與改革委員會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：C103.（）指公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的情況下，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。A、申請人B、被申請人C、第三人D、受理人答案：B解析：被申請人，即公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的情況下，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。104.按照我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括（）。A、資本公積B、未分配利潤C(jī)、少數(shù)股權(quán)D、一般準(zhǔn)備答案：D解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。105.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕