電大中央銀行理論與實(shí)務(wù)小抄

1、專業(yè)好文檔一、名詞解釋1、復(fù)合中央銀行制：復(fù)合的中央銀行制，是在一個(gè)國(guó)家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來(lái)執(zhí)行。這種類型的中央銀行可分兩種形式。一是一體式中央銀行制；二是混合式中央銀行制。（見書36頁(yè)）2、清算業(yè)務(wù)：中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為銀行的銀行職能。作為銀行的銀行，各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)我在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金帳戶，因此，各銀行間發(fā)生的資金往來(lái)和債權(quán)債務(wù)關(guān)系自然由中央銀行來(lái)辦理。清算即指一定經(jīng)濟(jì)行為所引起的貨幣關(guān)系計(jì)算和結(jié)清。亦稱“結(jié)算”。分為現(xiàn)金清算和轉(zhuǎn)帳清算。（見書124125頁(yè)）3、貨幣乘數(shù)：貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴(kuò)張倍數(shù)或貨

2、幣擴(kuò)張系數(shù)，是指中央銀行投入或收回一單位基礎(chǔ)貨幣，通過(guò)商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造機(jī)制，使貨幣供應(yīng)量增加或減少的倍數(shù)，即： m= ms / b其中，m表示貨幣乘數(shù)，ms表示貨幣供應(yīng)量的變化值，b表示基礎(chǔ)貨幣的變化值。（見書186頁(yè)）4、巴塞爾協(xié)議：1975年，由十國(guó)集團(tuán)國(guó)家的中央銀行行長(zhǎng)建立了巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)。1987年該委員會(huì)通過(guò)的“巴塞爾協(xié)議”，它是國(guó)際銀行監(jiān)管方面的代表性文件。（見書24頁(yè)）5、跨國(guó)中央銀行制：跨國(guó)中央銀行制與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系；是參加貨幣聯(lián)盟的所有國(guó)家共同的中央銀行，而不是某一個(gè)國(guó)家的中央銀行。（見書37頁(yè)）6、貨幣政策：貨幣政策，是中央銀行通過(guò)控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利息水平

3、、匯率水平等，以影響社會(huì)總需求和總供給水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的方針和措施的總稱。（見書135頁(yè)）7、基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，是指流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金之和。（見書184頁(yè)）8、資本充足性管制：即保持銀行正常營(yíng)運(yùn)和健康發(fā)展所必需的資本比率，包括資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率，資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，壞賬準(zhǔn)備金與貨款總額的比率等。9、中央銀行貸款：中央銀行貸款其業(yè)務(wù)是中央銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。它充分體現(xiàn)了中央銀行作為“最后貸款人”的職能。中央銀行的貸款對(duì)于更好地維持金融體系的安全，抑制通貨膨脹，執(zhí)行貨幣政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。 （見書84頁(yè)）10、存款準(zhǔn)備

4、金制度：存款準(zhǔn)備金制度是指依法律權(quán)力，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，間接對(duì)社會(huì)貨幣量進(jìn)行控制，滿足宏觀貨幣管理的需要，控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性的需要的制度。（見書114頁(yè)）11、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，是指運(yùn)用貨幣政策工具到實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)的作用過(guò)程。既如何通過(guò)貨幣政策各種措施的實(shí)施，經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)變量影響整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（見書20頁(yè)）12、駱駝銀行評(píng)價(jià)體系：駱駝銀行評(píng)價(jià)體系。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備制定統(tǒng)一鑒別法、統(tǒng)一了對(duì)商業(yè)銀行的檢查標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)一步使自有資本是否充足、資產(chǎn)質(zhì)量的好壞、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利數(shù)量和質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性

5、等五項(xiàng)指標(biāo)數(shù)量變化，逐步形成了一套統(tǒng)一的、規(guī)范的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合等級(jí)評(píng)價(jià)體系。即“駱駝銀行評(píng)價(jià)體系?！?3、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，是指中央銀行通過(guò)在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的行為。14、保證準(zhǔn)備制：保證準(zhǔn)備制，中央銀行一般都以某種或幾種形式的資產(chǎn)作為其發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備。以短期商業(yè)票據(jù)、財(cái)政短期國(guó)庫(kù)券、政府公債等可在金融市場(chǎng)上交易、流通的證券作為準(zhǔn)備。15、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性比率。為了限制商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)存款的比率。16、銀行監(jiān)管國(guó)際化：隨著經(jīng)濟(jì)金融化、經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的發(fā)展，投資貿(mào)易全球化迅速發(fā)展。因此，帶

6、來(lái)了銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的國(guó)際化，跨國(guó)銀行在銀行兼并發(fā)展中日益增多，從而帶來(lái)了銀行監(jiān)管的國(guó)際化。17、貨幣供應(yīng)量：是一個(gè)國(guó)家某一時(shí)點(diǎn)上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣由能的金融資產(chǎn)的總和。（3分）貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念。（l分）18、流動(dòng)性比率：貨幣政策工具之一。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)存款的比率。 （4分）19、一元中央銀行制：是一國(guó)只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。（4分）20、發(fā)行庫(kù)：即中國(guó)人民銀行的發(fā)行基金保管庫(kù)。 （4分）21、貨幣購(gòu)買力指數(shù)：?jiǎn)挝回泿旁趫?bào)告期所買的

7、商品和勞務(wù)的數(shù)量與基期所買的商品和勞務(wù)數(shù)量之比。22儲(chǔ)備貨幣：即基礎(chǔ)貨幣，指流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金之和，它是貨幣擴(kuò)張和收縮的基礎(chǔ)或源頭。23復(fù)合中央銀行制：集中央銀行業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和職能于一身的體制。24資本充足性管制：中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行資本水平實(shí)行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等來(lái)衡量。25存款準(zhǔn)備金；商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫(kù)存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。26駱駝評(píng)級(jí)體系：美國(guó)銀行評(píng)級(jí)制度的俗稱。該制度主要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動(dòng)性等五個(gè)方面評(píng)估

8、銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。因?yàn)檫@五個(gè)方面英文的第一個(gè)字母分別是c、a、m、e、l而得名。27跨國(guó)中央銀行制：由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有國(guó)家共同建立的中央銀行。這類中央銀行發(fā)行聯(lián)盟內(nèi)統(tǒng)一的貨幣，制定統(tǒng)一的貨幣政策。28再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類等來(lái)影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。五、簡(jiǎn)答題1、貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則？應(yīng)遵循下列原則：壟斷發(fā)行原則。即指貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行。信用保證原則。即指貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價(jià)證券作為保證。彈性發(fā)行原則。即指貨幣發(fā)行要有一定的彈性。（見書100頁(yè)）2、什么是中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性？所謂相對(duì)獨(dú)立性的含義，是指中央銀行與政府的

9、關(guān)系要遵循如下兩條原則：經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)是中央銀行活動(dòng)的基本點(diǎn)。中央銀行貨幣政策要符合金融活動(dòng)的規(guī)律。（見書67頁(yè)）3、貨幣政策的選擇應(yīng)堅(jiān)持哪些原則？適宜的貨幣政策標(biāo)的，一般要符合可控性、可測(cè)性、相關(guān)性、抗干擾和適應(yīng)性五個(gè)原則。（見書193頁(yè)）4、購(gòu)買力統(tǒng)計(jì)分析常使用哪些指標(biāo)？貨幣購(gòu)買力指數(shù)貨幣購(gòu)買力指數(shù)=1/生活費(fèi)用價(jià)格指數(shù)實(shí)際工資指數(shù)實(shí)際工資指數(shù)=貨幣工資指數(shù)貨幣購(gòu)買力指數(shù)城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民生活費(fèi)實(shí)際收入指數(shù)城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民生活費(fèi)實(shí)際收入指數(shù) = 城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民人均生活費(fèi)用收入指數(shù) 貨幣購(gòu)買力指數(shù)（見書360361頁(yè)） 5、簡(jiǎn)述中央銀行在對(duì)外金融關(guān)系中的地位和任務(wù)。在涉及國(guó)際間重大關(guān)系的金融談

10、判、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)活動(dòng)及國(guó)家外匯儲(chǔ)備等方面，它可代表國(guó)家參與決定有關(guān)國(guó)際金融的重大問題，具體任務(wù)是推動(dòng)國(guó)際金融活動(dòng)的開展，加強(qiáng)國(guó)際金融合作。（見書61頁(yè)）6、中央銀行與商業(yè)銀行有何不同。中央銀行的活動(dòng)主要在宏觀基礎(chǔ)上，是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)、調(diào)節(jié)全國(guó)信用和管理的機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)主要在微觀金融，局限于對(duì)企業(yè)和個(gè)人的往來(lái)，成為金融企業(yè)。（見書53頁(yè)）7、簡(jiǎn)述影響基礎(chǔ)貨幣貨幣量變動(dòng)的主要因素。中央銀行對(duì)國(guó)外的資產(chǎn)和負(fù)債。中央銀行對(duì)政府的資產(chǎn)和負(fù)債。中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債。其它因素。是指中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的其它各資產(chǎn)負(fù)債科目。8、金融市場(chǎng)監(jiān)管的一般原則是什么？

11、依法監(jiān)管原則。適度競(jìng)爭(zhēng)原則。不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則。自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則。安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益結(jié)合原則。綜合監(jiān)管原則。9、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是什么？隨著股份銀行的增多和資本的擴(kuò)大，小銀行破產(chǎn)倒閉以及信用糾葛，給銀行券的流通和金融市場(chǎng)帶來(lái)了系列問題，其中最主要的是： 銀行券的發(fā)行問題。這在客觀上要求有一家資力雄厚并且有權(quán)威的銀行，發(fā)行一種能在全國(guó)流通的貨幣。 票據(jù)交換問題。因此建立全國(guó)統(tǒng)一而有權(quán)威的、公正的清算中心已成為金融事業(yè)的必然趨勢(shì)。最后貸款人問題。這在客觀上要求有一個(gè)后臺(tái)，能夠在普通商業(yè)銀行發(fā)生困難難時(shí)給予貨款支持，以免在信用危機(jī)中遭遇破產(chǎn)的厄運(yùn)。金融管理問題。由于其技術(shù)

12、性強(qiáng)，大體上都由中央銀行代替政府進(jìn)行。（見書13頁(yè)）10、中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問題？不能在一級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買，而只能在2級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買。不能購(gòu)買市場(chǎng)性差的有價(jià)證券。不能購(gòu)買無(wú)上市資格，在證交所沒有掛牌的有價(jià)證券。一般不能買入國(guó)外的有價(jià)證券。（見書94頁(yè)）11、簡(jiǎn)述決定貨幣供應(yīng)量的主要因素。一是基礎(chǔ)貨幣量及其增減變動(dòng)；二是貨幣乘數(shù)的大小及其變化。貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。（中央銀行實(shí)施貨幣政策，先要通過(guò)現(xiàn)金發(fā)行量和改變存款準(zhǔn)備金比率來(lái)調(diào)貨幣供應(yīng)，并調(diào)節(jié)貨幣乘數(shù)；從而改變貨幣供應(yīng)金。）（見書181頁(yè)）12、簡(jiǎn)述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容。中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指中央銀行運(yùn)用其負(fù)債

13、資金來(lái)源的業(yè)務(wù)活動(dòng)，主要包括中央銀行貸款和再貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務(wù)，金銀和貴金屬業(yè)務(wù)，外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)等。（見書84頁(yè)）13、中央銀行為什么要加強(qiáng)對(duì)外金融關(guān)系？當(dāng)代世界經(jīng)濟(jì)越來(lái)越成為一個(gè)相互依存的整體，各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性要求資源突破國(guó)界，在國(guó)際范圍內(nèi)重新組合配置。這必然推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展，技術(shù)交流頻繁，資金融通國(guó)際化。中央銀行是政府的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，有較高的地位和威信。14、簡(jiǎn)述中央銀行對(duì)外債借入管理的內(nèi)容。 外債總規(guī)模的管理。 債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理。 貨幣結(jié)構(gòu)的管理。 期限分布的管理。 利率結(jié)構(gòu)的管理。 籌資市場(chǎng)分布的管理。3、簡(jiǎn)述中央銀行與商業(yè)銀行實(shí)施緊急援助的主要措施。包括：直接貸款。組織

14、大銀行援助小銀行。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出面提供資金。 政府出面援助。15、何謂貨幣政策？其主要功能是什么？就是一個(gè)國(guó)家有關(guān)貨幣方面的政策。它是中央銀行通過(guò)控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利息水平和匯率水平等，以期影響社會(huì)總需求和總供給水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的方針和措施的總和。其主要功能是：是一項(xiàng)總量經(jīng)濟(jì)政策和宏觀經(jīng)濟(jì)政策。是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策。調(diào)節(jié)機(jī)制的間接性。目標(biāo)的長(zhǎng)期性。16 中央銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是什么？（1）一是預(yù)算收入的吸納、劃分、報(bào)解。具體包括國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的吸納、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的劃分、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的報(bào)解、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的退庫(kù)。（3分）（2）二是預(yù)算指出的撥付。中央銀行有權(quán)審查款項(xiàng)的用途，對(duì)庫(kù)款支撥進(jìn)

15、行有效監(jiān)督。（3分）17 影響基礎(chǔ)貨幣量變動(dòng)的主要因素有哪些？（1）中央銀行對(duì)國(guó)外的資產(chǎn)和負(fù)債。（15分）（2）中央銀行對(duì)政府的資產(chǎn)和負(fù)債。（15 分）（3）中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債。（15分）（4）其他因素。主要是中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的其他各資產(chǎn)負(fù)債科目。（15分）18 選擇性貨幣政策工具主要哪些？（1）證券市場(chǎng)信用控制。（2分）（2）消費(fèi)者信用控制。 （2分）（3）不動(dòng)產(chǎn)信用控制。（2分）19 中央分行對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督主要有哪些內(nèi)容？主要監(jiān)管內(nèi)容分為兩個(gè)方面：（1）一是對(duì)貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管。包括對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的監(jiān)管、對(duì)同業(yè)拆借市揚(yáng)的監(jiān)管和對(duì)國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)的監(jiān)管。（3分）（2）是對(duì)資本

16、市場(chǎng)的監(jiān)管。包括對(duì)證券發(fā)行市場(chǎng)的監(jiān)管、對(duì)證券流通市場(chǎng)的監(jiān)管、對(duì)證券投機(jī)活動(dòng)的監(jiān)管、對(duì)證券交易所和證券商的監(jiān)管。 （3分）20簡(jiǎn)述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 (1)銀行券的發(fā)行問題。(扼要解釋，15分) (2)票據(jù)交換問題。(扼要解釋，15分)(3)最后貸款人問題。(扼要解釋，15分)(4)金融管理問題。(扼要解釋，15分)21，各國(guó)法律對(duì)中央銀行的業(yè)務(wù)有哪些共同的限制性規(guī)定?(1)不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)。(1分)(2)不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)(非自用)買賣業(yè)務(wù)。(1分)(3)不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)抵押放款業(yè)務(wù)。(1分)(4)不得直接對(duì)個(gè)人和企業(yè)發(fā)放貸款。(1分)(5)不得收買本行股票。(1分)

17、(6)不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。(1分)22簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境。 (1)中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性。(要求扼要解釋，2分)(2)完備的金融市場(chǎng)。(要求扼要解釋，2分)(3)企業(yè)與銀行的行為市場(chǎng)化。(要求扼要解釋，2分)23簡(jiǎn)述中央銀行對(duì)外債借人管理的主要內(nèi)容。(1)外債總規(guī)模的管理。(要求作必要的說(shuō)明，1分)(2)債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理。(要求作必要的說(shuō)明，1分)(3)貨幣結(jié)構(gòu)的管理。(要求作必要的說(shuō)明，1分)(4)期限分布的管理。(要求作必要的說(shuō)明，1分)(5)利率結(jié)構(gòu)的管理。(要求作必要的說(shuō)明，1分)(6)籌資市場(chǎng)分布的管理。(要求作必要的說(shuō)明，1分)24中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)

18、注意哪些問題?(1)不能在一級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買有價(jià)證券。(扼要說(shuō)明原因，15分) (2)不能購(gòu)買流動(dòng)性差的證券。(扼要說(shuō)明原因，15分) (3)不能購(gòu)買未上市證券。(扼要說(shuō)明原因，15分) (4)一般不能購(gòu)買國(guó)外的證券。(扼要說(shuō)明原因，15分)簡(jiǎn)答：1、請(qǐng)列出貨幣發(fā)行及回籠方面的主要統(tǒng)計(jì)指標(biāo)？答：(1)貨幣發(fā)行累計(jì)額貨幣發(fā)行累計(jì)額是指發(fā)行基金由發(fā)行庫(kù)調(diào)入業(yè)務(wù)庫(kù)的累計(jì)額，該指標(biāo)反映了投入流通的現(xiàn)金總規(guī)模。 (2)貨幣回籠累計(jì)額貨幣回籠累計(jì)額是指貨幣由業(yè)務(wù)庫(kù)交回發(fā)行庫(kù)的累計(jì)額，反映了退出流通的現(xiàn)金總規(guī)模。 (3)貨幣凈發(fā)行(或凈回籠) 貨幣凈發(fā)行(或凈回籠)是報(bào)告期內(nèi)貨幣發(fā)行累計(jì)額(回籠累計(jì)額)與貨幣回籠

19、累計(jì)額(回發(fā)行累計(jì)額)的差額，反映流通中貨幣量的凈增加(或凈減少)。2、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)如何？答；18世紀(jì)后半葉到19世紀(jì)前半葉，自然力的征服，機(jī)器的采用，帶來(lái)了社會(huì)生產(chǎn)力的迅速擴(kuò)大。資本主義銀行業(yè)隨著資本主義工業(yè)的發(fā)展迅速地建立起來(lái)。隨著股份銀行的迅速擴(kuò)大，資本主義銀行業(yè)隨著資本主義工業(yè)的發(fā)展迅速地建立起來(lái)。隨著股份銀行的增多和資本的擴(kuò)大，小銀行破產(chǎn)倒閉以及信用糾葛給銀行券的流通和金融市場(chǎng)帶來(lái)了一系列問題，其中最重要的是：（一）銀行券的發(fā)行問題（二）票據(jù)交換的問題（三）最后貸款人的問題（四）金融管理的問題。中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展有一個(gè)過(guò)程，它經(jīng)過(guò)100多年的曲折歷程，在不斷實(shí)踐中逐漸

20、成長(zhǎng)起來(lái)3、存款準(zhǔn)備金制度的基本內(nèi)容是什麼？p116答；（一）規(guī)定和調(diào)整存款準(zhǔn)備金比率，即法定存款準(zhǔn)備金（二）規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成（三）法定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)4、簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的體制的不同模式，各有什麼優(yōu)缺點(diǎn)p221答：（一）雙元多頭金融監(jiān)管體制即中央和地方都對(duì)金融有監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能（二）單元多頭金融監(jiān)管體制是指全國(guó)所有金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)集中在中央，地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)力，在中央一級(jí)有兩家或兩家以上機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的監(jiān)管模式（三）集中單一金融監(jiān)管體制是指有一家金融機(jī)構(gòu)集中進(jìn)行監(jiān)管。這一機(jī)構(gòu)通常是各國(guó)的中央銀行。5、列出中央銀行業(yè)務(wù)基本經(jīng)營(yíng)原則？p132答：1、不以盈利為目的

21、2、不經(jīng)營(yíng)一般銀行業(yè)務(wù)3、一般不支付存款利息4、資產(chǎn)具有最大的流動(dòng)性5、定期公布業(yè)務(wù)狀況6、在國(guó)內(nèi)設(shè)立相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)7、保持相對(duì)的獨(dú)立性6、再貼現(xiàn)政策發(fā)揮作用的途徑有哪些？p161答：1、對(duì)基礎(chǔ)貨幣的影響再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的一個(gè)渠道，直接影響基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)。中央銀行貨幣供應(yīng)的特點(diǎn)是依靠其資金運(yùn)用來(lái)創(chuàng)造或改變它的資金來(lái)源?；A(chǔ)貨幣作為中央銀行負(fù)債的主要部分，它的變化受到中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響2、對(duì)借款成本，即利率的影響是對(duì)利率和各種資產(chǎn)收益率的影響。如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，籌資成本上升，對(duì)中央銀行有負(fù)債業(yè)務(wù)的銀行就會(huì)通過(guò)出售債券、收回貸款、增加對(duì)其他銀行的借款等方式來(lái)籌資歸還向中央

22、銀行的借款。會(huì)推動(dòng)貨幣市場(chǎng)利率的上升和銀行放款利率的上升。3 .通過(guò)宣傳效果起作用通過(guò)再貼現(xiàn)率的改變表明中央銀行貨幣政策的改變，從而影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的預(yù)期7、中央銀行業(yè)務(wù)一般有哪些限制性規(guī)定？p133答：各國(guó)的中央銀行法都對(duì)中央銀行的業(yè)務(wù)做了必要的限制性規(guī)定，以保證中央銀行更好地履行職責(zé)。一般有6個(gè)共同點(diǎn)：(1)不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)(2)不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)買賣業(yè)務(wù) (3)不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)的抵押放款 (4)不得直接對(duì)企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款(5)不得收買本行股票（當(dāng)中央銀行是以股份制形式組建時(shí)）(6)不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款8、中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管主要包

23、括哪些內(nèi)容？答：包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和設(shè)置的監(jiān)管和對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管 (1)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的管理 1)資本充足標(biāo)準(zhǔn) 2）一般要求金融機(jī)構(gòu)采取股份公司的形式 3）要求有一個(gè)健全的、有聲望的、有專業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)和競(jìng)爭(zhēng)能力的可信賴的職業(yè)經(jīng)營(yíng)管理層 4）經(jīng)濟(jì)需要程度 5）其他條件 (2)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管 1）資本充足條件 2）對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍的管理 3）對(duì)金融機(jī)構(gòu)清償能力的管理 4）對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款集中程度的管理 5）對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的管理 6）對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的稽核檢查和監(jiān)督 7）對(duì)金融機(jī)構(gòu)人事上與財(cái)務(wù)上的管理9、中央銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是什麼？p113答；(1)預(yù)算收入的吸納、

24、劃分、報(bào)解1)國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的吸納是指稅務(wù)、海關(guān)、財(cái)政等征收機(jī)關(guān)將預(yù)算收入向國(guó)庫(kù)上繳。預(yù)算收入方式：就地繳庫(kù) 集中繳庫(kù) 自取匯繳。2)國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的劃分分為中央預(yù)算固定收入、地方預(yù)算固定收入、中央與地方共享收入。3)國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的報(bào)解指將收納的預(yù)算收入按分享進(jìn)行留解的過(guò)程。4)國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的退庫(kù)也就是國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的退付。(2)預(yù)算支出的撥付也叫“財(cái)政撥款”，是指財(cái)政部門按領(lǐng)撥關(guān)系將財(cái)政資金撥付給用款單位。10、貨幣政策最終目標(biāo)及其相互之間的關(guān)系？p140 p148答；(一)貨幣政策的最終目標(biāo)包括：(1)物價(jià)穩(wěn)定(2)充分就業(yè)(3)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)(4)國(guó)際收支平衡(二)貨幣政策最終目標(biāo)相互之間的關(guān)系是：(1)物價(jià)穩(wěn)定與充分

25、就業(yè)兩者之間的矛盾并不是靠理論給予準(zhǔn)確的解釋的，實(shí)際上它是根據(jù)一條經(jīng)驗(yàn)曲線得出的存在于失業(yè)率與通貨膨脹之間的關(guān)系。失業(yè)率與物價(jià)變動(dòng)率之間存在非此即彼的關(guān)系。如果要使失業(yè)率降低，通貨膨脹就會(huì)增加，物價(jià)就會(huì)以更快的速度上漲；如果要控制通貨膨脹，使物價(jià)上漲率下降，必須承受較高的失業(yè)率(2)物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)兩者之間具有一致性，互相促進(jìn)。穩(wěn)定的物價(jià)，可以減少市場(chǎng)的不確定性，充分發(fā)揮市場(chǎng)的功能，維持經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)；而經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)又有利于生產(chǎn)充足的商品，保持物價(jià)的穩(wěn)定。(3)物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡兩者分別屬于貨幣政策的內(nèi)部目的與外部目的。由于影響國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)因素與影響國(guó)際關(guān)系的因素各不相同，而且更為復(fù)雜，中

26、央銀行同時(shí)實(shí)現(xiàn)其內(nèi)部目標(biāo)和外部目標(biāo)更為困難(4)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作為內(nèi)部目標(biāo)，也同物價(jià)穩(wěn)定一樣，同國(guó)際收支平衡之間形成復(fù)雜的關(guān)系。這種關(guān)系有一致的因素，也有沖突的因素(5)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)“奧肯法則”說(shuō)明實(shí)際經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)越接近潛在的國(guó)民收入增長(zhǎng)率，失業(yè)率便更接近自然失業(yè)率。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢，失業(yè)率就增大。如果失業(yè)率維持在自然失業(yè)率之下，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必須維持在潛在的國(guó)民收入增長(zhǎng)率之上。11、中央銀行監(jiān)管有哪些原則？228答：（一）依法監(jiān)管原則（二）適度競(jìng)爭(zhēng)原則（三）不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則（四）自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則（五）安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合原則（六）綜合監(jiān)管原則另外，金融監(jiān)管還應(yīng)

27、堅(jiān)持一致性的原則，既金融監(jiān)管各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)該按照同一標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn)行監(jiān)管。還應(yīng)注意順應(yīng)市場(chǎng)不斷的變化，及時(shí)采取靈活的監(jiān)管手段進(jìn)行有效的調(diào)控12、簡(jiǎn)述貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的內(nèi)、外部環(huán)境？p198答：(一)貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的內(nèi)部環(huán)境包括：(1)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)涉及的要素 包括貨幣政策工具、貨幣政策標(biāo)的和貨幣政策最終目標(biāo)。(2)貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程貨幣政策作用或傳導(dǎo)包括經(jīng)濟(jì)變量傳導(dǎo)和機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)。(3)貨幣政策傳導(dǎo)的內(nèi)容從傳導(dǎo)的內(nèi)容看，是通過(guò)產(chǎn)量和價(jià)格實(shí)現(xiàn)的。(二)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的外部環(huán)境包括：(1)中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性。只有中央銀行超然于政府，才能不受政府行為的行政干預(yù)。(2)完備的金融市場(chǎng)一個(gè)完備的金融市場(chǎng)是建立有效貨幣政

28、策傳導(dǎo)機(jī)制的重要條件。(3)企業(yè)與銀行行為市場(chǎng)化市場(chǎng)化的程度直接影響貨幣政策調(diào)控的效果。13、簡(jiǎn)述金融統(tǒng)計(jì)資料三級(jí)匯總的步驟或內(nèi)容？p352答；編制貨幣概覽與金融概覽的第一步就是將貨幣和金融資料分三級(jí)進(jìn)行匯總。第一級(jí)，是將金融統(tǒng)計(jì)資料合并成3個(gè)職能部門：貨幣當(dāng)局、存款貨幣銀行和特定存款機(jī)構(gòu)概覽表。上述3個(gè)表也就是分別根據(jù)貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表、存款貨幣銀行資產(chǎn)負(fù)債表和特定存款機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表的子項(xiàng)進(jìn)行適當(dāng)歸并形成的。第二級(jí)是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。第三級(jí)是將銀行概覽與特定存款機(jī)構(gòu)概覽合并形成金融概覽。14、世界各國(guó)中央銀行與政府的關(guān)系有幾種模式？p55答：（一）獨(dú)立性較大的

29、模式在這種模式中，中央銀行直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，可以獨(dú)立地制定貨幣政策及采取相應(yīng)的措施，政府不得直接對(duì)它發(fā)布命令、指示，不得干涉貨幣政策。如果中央銀行與政府發(fā)生矛盾，通過(guò)協(xié)商解決。(1)美國(guó)模式(2)德國(guó)模式（二）獨(dú)立性稍次的模式所謂獨(dú)立性梢次的模式，系指中央銀行名義上隸屬于政府，而實(shí)際上保持著較大的獨(dú)立性。這些國(guó)家法律規(guī)定財(cái)政部直轄中央銀行，可以發(fā)布指令，事實(shí)上并不使用這種權(quán)力。中央銀行可以獨(dú)立地制定、執(zhí)行貨幣政策。(1)英格蘭模式(2)日本模式。（三）獨(dú)立性較小的模式這一模式的中央銀行，接受政府的指令，貨幣政策的制定及采用的措施要經(jīng)政府批準(zhǔn)，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。這一模式典型是意

30、大利。15、簡(jiǎn)述公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的政策效果？p164答：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的政策效果主要優(yōu)點(diǎn)包括：(1)利用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行貨幣政策的微調(diào)。(2)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有靈活性。(3)利用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行具有主動(dòng)性，可以根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，采取相應(yīng)的對(duì)策。其缺點(diǎn)有：(1)需要有一個(gè)發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，特別是國(guó)債市場(chǎng)。(2)需要通過(guò)證券市場(chǎng)的作用，將政策效力傳遞到全國(guó)的商業(yè)銀行。16、簡(jiǎn)述目前人民銀行公布的貨幣供應(yīng)量資料的層次和口徑？p176答：我國(guó)現(xiàn)階段將貨幣供應(yīng)量劃分為3個(gè)層次： (1)流通中現(xiàn)金m0，即在銀行體系以外流通的現(xiàn)金；(2)狹義貨幣供應(yīng)量m1，即m0+企事業(yè)單位活期存款；(3)廣義貨幣供應(yīng)量

31、m2。即m1+企業(yè)事業(yè)單位定期存款+居民儲(chǔ)蓄存款。17、簡(jiǎn)述中央銀行向商業(yè)銀行實(shí)施緊急援助的主要措施？p233答：(1)直接貸款中央銀行以最后貸款人的身份出現(xiàn)，為商行提供貸款。(2)組織大銀行援救小銀行或者安排大銀行提供貸款，或者按一定條件讓大銀行兼并小銀行。(3)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出面提供資金，以幫助有問題的銀行渡過(guò)難關(guān)。(4)政府出面援助。把陷入危機(jī)的銀行收歸政府所有，全部債務(wù)由政府清償。18、簡(jiǎn)述中央銀行在對(duì)外金融關(guān)系中的地位和任務(wù)？答：(一)中央銀行在對(duì)外金融關(guān)系中有著十分重要的地位：(1)中央銀行是國(guó)家對(duì)外金融活動(dòng)的總顧問和全權(quán)代表(2)中央銀行是國(guó)家國(guó)際儲(chǔ)備的管理者(3)中央銀行是國(guó)家的

32、國(guó)際金融活動(dòng)的調(diào)節(jié)者和監(jiān)督者(二)中央銀行在對(duì)外金融關(guān)系中的任務(wù)：(1)負(fù)責(zé)對(duì)各國(guó)中央銀行進(jìn)行官方結(jié)算(2)負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)的調(diào)節(jié)管理和對(duì)外負(fù)債的監(jiān)測(cè)(3)負(fù)責(zé)外匯交易和管理(4)負(fù)責(zé)發(fā)展與各國(guó)中央銀行和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系(5)負(fù)責(zé)制定國(guó)家對(duì)外金融總體發(fā)展戰(zhàn)略19、中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后金融監(jiān)管遇到哪些問題？答：1）銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)2）資本充足率3）資產(chǎn)分類和呆帳準(zhǔn)備金4）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系5）金融機(jī)構(gòu)的資信評(píng)估6）分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混合經(jīng)營(yíng)20、為什麼貨幣政策要進(jìn)行國(guó)際協(xié)調(diào)？p82答：（一）在經(jīng)濟(jì)全球化中本外幣政策的沖突在經(jīng)濟(jì)全球化中，由于對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往的頻繁，貨幣政策不僅需要考慮經(jīng)濟(jì)的內(nèi)部平

33、衡，也要注重經(jīng)濟(jì)的外部平衡，即國(guó)際收支平蘅。（二）在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣政策的獨(dú)立性受到影響在全球經(jīng)濟(jì)一體化的條件下，一國(guó)貨幣政策的“溢出效應(yīng)”越來(lái)越大，即一國(guó)國(guó)內(nèi)貨幣政策在作用于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)變量的同時(shí)，也對(duì)相關(guān)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)變量產(chǎn)生影響；反過(guò)來(lái)，國(guó)外的貨幣政策會(huì)波及到國(guó)內(nèi)，使國(guó)內(nèi)貨幣政策的效果產(chǎn)生扭曲，難以達(dá)到預(yù)期的政策效果。為了更好的保持貨幣政策的獨(dú)立性和更好地執(zhí)行貨幣政策，必須在國(guó)際間建立起符合各方面利益的協(xié)調(diào)機(jī)制（三）在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣政策的作用機(jī)制產(chǎn)生變化貨幣政策的傳導(dǎo)途徑有三個(gè)：利率途徑、信貸配給途徑和國(guó)際經(jīng)濟(jì)途徑。這三種途徑在整個(gè)政策傳導(dǎo)中的作用大小，取決于經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和對(duì)外經(jīng)濟(jì)開放程度

34、的變化，對(duì)外經(jīng)濟(jì)開放程度的提高，相應(yīng)提高以經(jīng)濟(jì)途徑在貨幣政策傳導(dǎo)中的作用，從而使得貨幣當(dāng)局在制定貨幣政策時(shí)不僅要從本國(guó)范圍內(nèi)考慮，也要從國(guó)際范圍內(nèi)進(jìn)行綜合考慮。（四）在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目標(biāo)發(fā)生變化國(guó)外金融界一般用外幣存款占金融資產(chǎn)的份額來(lái)衡量貨幣替代的程度。貨幣替代的負(fù)面影響，一是增大了貨幣政策操作的難度，干預(yù)了貨幣政策的獨(dú)立實(shí)施。二是具有內(nèi)在的緊縮效應(yīng)。由于貨幣替代現(xiàn)象的存在，使得世界各國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)逐步由總量性指標(biāo)向價(jià)格性指標(biāo)過(guò)渡。（五）在經(jīng)濟(jì)全球化中外部經(jīng)濟(jì)因素對(duì)貨幣政策的影響增大匯率、外匯儲(chǔ)備和國(guó)際收支善等因素的隨機(jī)、非計(jì)劃性的變化加大了貨幣政策制定和執(zhí)行的難度

35、。特別是大規(guī)模的國(guó)際資本流動(dòng)已經(jīng)使貨幣當(dāng)局很難控制國(guó)內(nèi)的貨幣總量。綜上所述，在經(jīng)濟(jì)金融全球化的條件下，國(guó)際貨幣政策的溢出效應(yīng)及相互連動(dòng)越來(lái)越突出，各國(guó)中央銀行必須加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作，才能保證貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的有效性。21.中央銀行為什麼要加強(qiáng)對(duì)外金融關(guān)系？答：在全球經(jīng)濟(jì)一體化區(qū)域經(jīng)濟(jì)集團(tuán)化的發(fā)展中，相應(yīng)也出現(xiàn)了世界金融的國(guó)際一體化。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)際金融市場(chǎng)日益融合。在金融的餓國(guó)際舞臺(tái)上，由于各國(guó)政府的國(guó)際支付結(jié)算，資金融通、資本流動(dòng)調(diào)節(jié)控制和國(guó)際儲(chǔ)備的調(diào)節(jié)、轉(zhuǎn)換、保值以及各國(guó)貨幣政策的調(diào)整等等，要求負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的中央銀行必須隨時(shí)關(guān)注國(guó)際金融形勢(shì)的發(fā)展變化，并采取相應(yīng)的措施，與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和

36、各國(guó)中央銀行保持密切的聯(lián)系與合作。22、貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則？答：1）壟斷發(fā)行原則：即貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行2）信用保證原則：指貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價(jià)證券作為保證3）彈性發(fā)行原則：指貨幣發(fā)行要有一定的彈性，也就是說(shuō)貨幣發(fā)行要具有高度的伸縮性和靈活性，不斷適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況變化的需要23、中央銀行和商業(yè)銀行有何不同？p242答：中央銀行是發(fā)行的銀行，政府的銀行、銀行的銀行。它的這種地位是它的性質(zhì)的升華。 (1)中央銀行主要是代表國(guó)家制定和推行統(tǒng)一的貨幣金融政策，監(jiān)督全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)。其領(lǐng)導(dǎo)人由國(guó)家任命。(2)中央銀行不是普通法人。(3)中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)象主要是金融機(jī)構(gòu)與政府。(

37、4)中央銀行所起的作用不再是中介人的作用，而的控制信用、調(diào)節(jié)貨幣流通的作用。(5)中央銀行吸收存款不付利息，也不是為了營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)，而是屬于保管、調(diào)節(jié)性質(zhì)。同時(shí)為金融機(jī)構(gòu)及政府服務(wù)也不收費(fèi)。(6)中央銀行資產(chǎn)保持較大流動(dòng)性，以便隨時(shí)兌付存款，保持調(diào)節(jié)功能。24、簡(jiǎn)述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容？答：中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指中央銀行運(yùn)用其負(fù)債資金來(lái)源的業(yè)務(wù)活動(dòng)，主要包括：(1)中央銀行貸款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)(2)證券買賣業(yè)務(wù)(3)金銀和貴金屬業(yè)務(wù)(4)外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)25、中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問題？答：1）不能在一級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買有價(jià)證券，而只能在二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買。這是由中央銀行的性質(zhì)決定的，也是中央銀行保

38、持獨(dú)立性的客觀要求。2）不能購(gòu)買市場(chǎng)性差的有價(jià)證券，因?yàn)橹醒脬y行的資產(chǎn)必須具有高度的流動(dòng)性，才能有效地發(fā)揮自身的職能。3）不能購(gòu)買無(wú)上市資格，在證交所沒有掛牌交易的有價(jià)證券。這主要是以完全性和流動(dòng)性的角度來(lái)考慮。因?yàn)闊o(wú)法上市交易的有價(jià)證券，其流動(dòng)性達(dá)不到中央銀行隨時(shí)變現(xiàn)的要求。4）一般不能買入國(guó)外的有價(jià)證券，這一點(diǎn)通常在各國(guó)的法律中都有明確規(guī)定。25、簡(jiǎn)述中央銀行對(duì)外債借入管理的內(nèi)容？p280答：1）外債總規(guī)模的管理2）債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理3）貨幣結(jié)構(gòu)的管理4）期限分布的管理5）利率結(jié)構(gòu)的管理6）籌資市場(chǎng)分布的管理26、簡(jiǎn)述決定貨幣供應(yīng)量的主要因素？答：決定貨幣供應(yīng)量的主要因素：1）基礎(chǔ)貨幣量及增減

39、變動(dòng)；2）是貨幣乘數(shù)的大小及其變化。貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣*貨幣乘數(shù)一個(gè)國(guó)家的貨幣供應(yīng)量并不是完全單方面取決于操縱著貨幣發(fā)行的中心的意愿和決策，也取決于作為貨幣需求者的大量金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的決策，而且在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中，二者又是相互制約的，從本質(zhì)上講。無(wú)論貨幣還是非生貨幣都是基礎(chǔ)貨幣通過(guò)存款創(chuàng)造效應(yīng)派生出來(lái)的，區(qū)別在貨幣是主動(dòng)性投放還是被動(dòng)性投放27、簡(jiǎn)述影響基礎(chǔ)貨幣量變動(dòng)的主要因素？p179答：1、中央銀行對(duì)國(guó)外的資產(chǎn)和負(fù)債2.中央銀行對(duì)政府的資產(chǎn)和負(fù)債3、中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債4、其他因素指中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的其他各資產(chǎn)負(fù)債科目。28、貨幣政策標(biāo)的選擇應(yīng)堅(jiān)持哪些原則？p18

40、6答：貨幣政策標(biāo)的的選擇一般要符合以下5個(gè)原則：1）可控性就是中央銀行通過(guò)運(yùn)用貨幣政策工具，可直接和間接地控制和影響其目標(biāo)變動(dòng)狀況、趨勢(shì)。2）可測(cè)性是指貨幣政策標(biāo)的能迅速收集有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析。3）相關(guān)性就是選定的貨幣政策標(biāo)的的變動(dòng)能影響最終目標(biāo)變動(dòng)。4）抗干擾性是指所選定的貨幣政策標(biāo)的受其他非貨幣政策因素的干擾度低。5）適應(yīng)性就是所選定的貨幣政策標(biāo)的要適應(yīng)本國(guó)的實(shí)際情況。29.貨幣政策工具有哪些？各有什麼優(yōu)缺點(diǎn)？p155答：貨幣政策工具包括：一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具三大類。貨幣政策工具主要包括：存款準(zhǔn)備金制度，再貼現(xiàn)政策，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。(一)存款準(zhǔn)備金制度的

41、優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：1）作用速度快而有力2）呈中性3）特定條件下可以起到其他貨幣政策工具無(wú)法替代的作用。4）存款準(zhǔn)備金強(qiáng)化了中央銀行的資金實(shí)力和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的能力，可以為其他貨幣政策工具的順利運(yùn)行創(chuàng)造有利條件 缺點(diǎn)：1）作用效果過(guò)于猛烈2）易于受到商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的反對(duì)3）受到中央銀行維持銀行體系的目的的制約(二)再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：1）有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人的作用2）再貼現(xiàn)政策通過(guò)對(duì)貼現(xiàn)對(duì)象的選擇、對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)的規(guī)定，可以起到一定的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用3）再貼現(xiàn)政策作用效果緩和，可以配合其他貨幣政策工具缺點(diǎn)：1）再貼現(xiàn)政策具有順周期特征2）再貼現(xiàn)政策的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行3）再貼現(xiàn)

42、政策的宣示作用模糊(二)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：1）利用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行貨幣政策的微調(diào)2）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有靈活性3）利用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行具有主動(dòng)權(quán)，可以根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，采取相應(yīng)的對(duì)策缺點(diǎn)：1）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開展需要有一個(gè)發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，特別是發(fā)達(dá)的國(guó)債市場(chǎng)，使中央銀行能夠利用這一市場(chǎng)迅速吞吐所需的銀行資金2）需要通過(guò)政策市場(chǎng)的作用，將政策效力傳遞到全國(guó)的商業(yè)銀行。二、選擇性貨幣政策工具主要包括證券市場(chǎng)信用控制、消費(fèi)者信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制。三、其他貨幣政策工具包括直接信用控制和道義勸說(shuō)。30.金融市場(chǎng)監(jiān)管的一般原則是什麼？p266答：1）所有市場(chǎng)均須受到監(jiān)管2）依法進(jìn)行監(jiān)管

43、3）自我管理和國(guó)家監(jiān)督相結(jié)合4）信息公開原則5）防止欺詐和操縱行為的原則31、購(gòu)買力統(tǒng)計(jì)分析常使用哪些指標(biāo)？p312答；1）貨幣購(gòu)買力指數(shù) 貨幣購(gòu)買力指數(shù)=(報(bào)告期單位貨幣所買某種商品或勞務(wù)的數(shù)量 / 基期單位貨幣所買同種商品或勞務(wù)的數(shù)量)100%2）實(shí)際工資指數(shù)：實(shí)際工資指數(shù)=貨幣工資指數(shù)貨幣購(gòu)買力指數(shù)3）城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民生活費(fèi)實(shí)際收入指數(shù)城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民生活費(fèi)實(shí)際收入指數(shù)=城鎮(zhèn)（農(nóng)村）居民人均生活費(fèi)用收入指數(shù)貨幣購(gòu)買力指數(shù)32.、銀行風(fēng)險(xiǎn)的一般概念是什麼？它包括哪幾種風(fēng)險(xiǎn)？p290答：銀行的風(fēng)險(xiǎn)是指：銀行業(yè)的損失發(fā)生的不確定性。與風(fēng)險(xiǎn)一樣具備客觀性、不確定性、潛在性、可測(cè)性和相關(guān)性等特征銀

44、行風(fēng)險(xiǎn)分為： (1)信用風(fēng)險(xiǎn) (2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) (3)利率風(fēng)險(xiǎn) (4)匯率風(fēng)險(xiǎn) (5)投資風(fēng)險(xiǎn) (6)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) (7)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) (8)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等33、簡(jiǎn)述中央銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作的地位與作用/p320答：(一)調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作已經(jīng)成為中央銀行一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性工作。重要性集中表現(xiàn)在：1）、調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門是中央銀行的基礎(chǔ)義務(wù)部門2）、調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門是中央銀行的綜合業(yè)務(wù)部門3）、調(diào)查統(tǒng)計(jì)體系是貨幣政策的重要信息支持系統(tǒng)(二)中央銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作的作用主要是指通過(guò)調(diào)查統(tǒng)計(jì)對(duì)整個(gè)宏觀調(diào)控，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融政策的信息支撐作用，即調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作的支持系統(tǒng)作用?？茖W(xué)、高效、靈敏的調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作，是準(zhǔn)確、科學(xué)實(shí)施貨幣政策和進(jìn)行宏觀調(diào)

45、控的前提與保證。具體來(lái)說(shuō)，中央銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作的作用體現(xiàn)在：(1)、調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作為制定正確的金融方針和貨幣政策提供依據(jù)。任何方針政策的制定都必須建立在調(diào)查統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)上，建立在對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展等現(xiàn)實(shí)充分了解的基礎(chǔ)上，如果脫離了一定時(shí)期的客觀經(jīng)濟(jì)狀況，再好的方針政策都只能是“空中樓閣”。(2)、調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作為檢查銀行的金融方針和貨幣 是否正確提供尺度，并為校正偏離實(shí)際的金融方針和貨幣政策提供建議。調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作通過(guò)對(duì)相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)變化情況的監(jiān)測(cè)，可以判斷現(xiàn)行的金融方針和貨幣政策是否使宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。如果相關(guān)指標(biāo)出現(xiàn)惡化趨勢(shì)，可以提請(qǐng)有關(guān)部門對(duì)現(xiàn)行的政策進(jìn)行檢討，使偏離實(shí)際的貨幣政策盡早

46、得到糾正。六、論述題1、試論中央銀行宏觀經(jīng)濟(jì)分析的必要性。就中央銀行而言，其宏觀經(jīng)濟(jì)分析則更注重對(duì)運(yùn)行狀況的判斷。對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況是否有一個(gè)科學(xué)的判斷，是中央銀行貨幣政策制定和調(diào)整能否準(zhǔn)確和適度的前提。 從中央銀行所處的地位看，中央銀行貨幣政策的松或緊，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有著直接的、重要的影響，這就決定了中央銀行應(yīng)該而且必須超脫具體業(yè)務(wù)，從宏觀上把握經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的趨勢(shì)，及時(shí)、正確地調(diào)整貨幣政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。從中央銀行的職能看，中央銀行作為控制貨幣的總閘門，就是要使貨幣供給的增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相適應(yīng)，保持貨幣幣值的穩(wěn)定。中央銀行有效地控制貨幣，就不能就金融論金融，也不能根據(jù)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的資金狀況和個(gè)

47、別企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況去制定貨幣政策，要從整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)全面出發(fā)。從中央銀行掌握的貨幣政策工具看，中央銀行管理貨幣必須靈活、有效地運(yùn)用利率、匯率、準(zhǔn)備金比率等貨幣政策工具，而及時(shí)把握宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)，是正確運(yùn)用貨幣政策工具的前提?？傊?，宏觀經(jīng)濟(jì)分析是中央銀行一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性工作。（見書388頁(yè)）2、如何提高我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)的有效性？增強(qiáng)我國(guó)貨幣政策的有效性，除了從本質(zhì)問題入手之外，還要力求貨幣政策制定和傳導(dǎo)機(jī)制的規(guī)范和健全。1、正確評(píng)價(jià)貨幣政策的功效以及貨幣政策與包括財(cái)政政策在內(nèi)的其他經(jīng)濟(jì)政策在功效上的差異，實(shí)現(xiàn)貨幣政策與其他經(jīng)濟(jì)政策，尤其是與財(cái)政政策之間的協(xié)同運(yùn)作。2、加強(qiáng)對(duì)我國(guó)貨幣供應(yīng)量與實(shí)際經(jīng)濟(jì)

48、變量相關(guān)關(guān)系的研究，完善金融經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)計(jì)和公布制度，強(qiáng)化中央銀行的經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)測(cè)功能，把我國(guó)的貨幣政策制定建立在科學(xué)、可靠的經(jīng)驗(yàn)依據(jù)上。3、改良當(dāng)前的貨幣政策工具和慎重選擇貨幣政策標(biāo)的，并實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的根本轉(zhuǎn)變。4、繼續(xù)改革中國(guó)人民銀行的管理體制和運(yùn)行方式，提高工作效率，盡可能縮短貨幣政策的認(rèn)識(shí)時(shí)端和決策時(shí)滯。（見書221頁(yè)）3、中央銀行保管（持有）外匯儲(chǔ)備的意義或作用。首先，穩(wěn)定幣值。紙幣的使用，增強(qiáng)了發(fā)生通貨膨脹的可能性。為保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，就要保持紙幣價(jià)值的穩(wěn)定，為此按紙幣發(fā)行額和存款額，保留一定的國(guó)際準(zhǔn)備金。當(dāng)出現(xiàn)通貨膨脹，就用所持的外匯金銀等從國(guó)外進(jìn)口商品或直接出售國(guó)

49、際通貨，回籠貨幣，平仰物價(jià)，維護(hù)幣值穩(wěn)定。其次，穩(wěn)定匯價(jià)。中央銀行通過(guò)在國(guó)際市場(chǎng)上買進(jìn)或拋售國(guó)際通貨，使本國(guó)貨幣匯率在合理的水平上。再次，調(diào)節(jié)國(guó)際收支。當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)收支逆差時(shí)，為保持收支平衡，可用金銀外匯儲(chǔ)備補(bǔ)充進(jìn)口所需外匯的不足；當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，可利用其清償外債或?qū)ν馔顿Y。（見書995頁(yè)）4、試評(píng)價(jià)我國(guó)中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性。中國(guó)人民銀行法規(guī)定，“中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政府，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管?！薄爸袊?guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府，各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉?！敝袊?guó)人民銀行雖然是國(guó)務(wù)院的直

50、屬機(jī)構(gòu)，但仍有一定獨(dú)立性。這主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由全國(guó)人大決定，由國(guó)家主席任免；實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制；在法定權(quán)限內(nèi)中國(guó)人民銀行依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策和履行其它職責(zé)。5、試論我國(guó)貨幣政策有效性不足的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)和主要原因。答案要點(diǎn)：1貨幣政策的有效性是指貨幣政策在其作用空間對(duì)實(shí)現(xiàn)宏艦加緊目標(biāo)的促進(jìn)程度。 （2-4分）2中國(guó)貨幣政策有效性不足主要表現(xiàn)在：（4-8分）（1）從貨幣政策與政策目標(biāo)之間的關(guān)系來(lái)看，作為貨幣政策調(diào)控指標(biāo)的貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率之間呈非穩(wěn)定關(guān)系，而且從統(tǒng)計(jì)上也無(wú)法判定其與物價(jià)指標(biāo)的相關(guān)性。（2）從貨幣政策“時(shí)滯約束”來(lái)看，由于某些政策工具具有分配手段和利益調(diào)整的功能，無(wú)疑

51、加大了政策工具的效應(yīng)時(shí)滯。（3）從貨幣政策的“基礎(chǔ)約束”來(lái)看，我國(guó)貨幣政策的制定與實(shí)施主要是針對(duì)銀行，使國(guó)有商業(yè)銀行受到許多條條框框的限制，削弱了貨幣政策的調(diào)控基礎(chǔ)。（4）從貨幣政策的“死角約束”來(lái)看，存在著一系列曾經(jīng)試圖通過(guò)貨幣信貸政策解決根本解決不了的問題。如結(jié)構(gòu)問題、地區(qū)差問題、失業(yè)問題等等。3中國(guó)貨幣政策有效性不足的原因主要是：（4-8分）（1）企業(yè)和個(gè)人投資、消費(fèi)行為的變動(dòng)。（2）金融宏觀調(diào)控方式改革的滯后。（3）地方化行為的存在。（4）片面夸大貨幣政策的功能。6、試論公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的作用機(jī)制和政策效果。作用機(jī)制： (1)通過(guò)影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量。(13分) (2)通過(guò)影響利

52、率水平和結(jié)構(gòu)來(lái)調(diào)控經(jīng)濟(jì)。(14分) 優(yōu)點(diǎn)： (1)具有精確性(可以微調(diào))。(13分) (2)具有靈活性。(13分) (3)中央銀行具有主動(dòng)性。(13分) 缺陷： (1)需要有一個(gè)發(fā)達(dá)的國(guó)債市場(chǎng)。(12分) (2)需要有一個(gè)與國(guó)債市場(chǎng)相連的、全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)。(12分)二、判斷題（ ）1、中國(guó)歷史上最早的中央銀行是設(shè)立于光緒三十年的戶部銀行，該銀行實(shí)際上并未真正起到中央銀行的作用。（ ）2、堅(jiān)持貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行是指發(fā)行必須以黃金、外匯和實(shí)物為發(fā)行保證。（ ）3、貨幣政策的充分就業(yè)目標(biāo)通俗地解釋就是不能有人失業(yè)。（ ）4、貨幣政策的時(shí)滯主要包括兩種，即認(rèn)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯。（ ）5、金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)

53、主要包括短期資金市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)和中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)。（ ）1、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，是區(qū)域性的中央銀行，也是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的重要組成部分。（ ）2、財(cái)政發(fā)行是指彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字而引起的貨幣發(fā)行。（ ）3、中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為政府的銀行的職能。（ ）4、效應(yīng)時(shí)滯即內(nèi)部時(shí)滯。（ ）5、我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算新體系通俗地表達(dá)就是經(jīng)濟(jì)循環(huán)帳戶。（ ）世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。（ ）國(guó)際收支平衡是指一國(guó)國(guó)際收入與收支相抵后恰巧相等的一種經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。（ ）巴塞爾協(xié)議規(guī)定，到1992年年底銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)為6%。（ ）凱恩斯學(xué)派更重視利率在貨幣政策傳導(dǎo)中的作用。（ ）金融監(jiān)

54、管是先于中央銀行制度而出現(xiàn)的。（ ）1、從廣義上講，再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范疇。（ ）2、我國(guó)中央銀行設(shè)立發(fā)行基金是指由發(fā)行庫(kù)并已進(jìn)入業(yè)務(wù)庫(kù)的人民幣票券。（ ）3、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。（ ）4、單元多頭金融監(jiān)管體制是指中央和地方都對(duì)銀行有監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使臨管職能。（ ）5、適度競(jìng)爭(zhēng)原則是金融監(jiān)管中的首要原則。（ ）1以集中發(fā)行鈔票作為衡量中央銀行的標(biāo)志，最早的中央銀行應(yīng)是瑞典銀行。（ ）2金融統(tǒng)計(jì)三級(jí)匯總的第二級(jí)是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。（ ）3在中央銀行擴(kuò)展時(shí)期，準(zhǔn)備金制度的建立和嚴(yán)格管理，成為中央銀行管理金融的重要手段。（ ）4外資銀行是東道國(guó)對(duì)設(shè)立在該國(guó)的跨國(guó)銀行的統(tǒng)