金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法(試行)

1、金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法（試行）第一章 總 則第一條 為建立健全風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作機(jī)制，客觀評(píng)價(jià)頁(yè)：1轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)頁(yè)：1履行反洗錢義務(wù)情況，規(guī)范洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法及配套規(guī)章、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）等反洗錢法規(guī)、制度的規(guī)定，制定本辦法。第二條 金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢預(yù)防措施共同決定。金融機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)主要是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、出售金融產(chǎn)品、提供各種金融服務(wù)等過(guò)程中被犯罪份子利用洗錢的可能性或概率。反洗錢預(yù)防措施可以降低金融機(jī)構(gòu)的潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，從而減少金融機(jī)構(gòu)總的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指人民銀行在收集、整

2、理金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作有關(guān)數(shù)據(jù)、材料、信息基礎(chǔ)上，按照規(guī)定的原則、方式和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢預(yù)防措施的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，從而全面、綜合評(píng)估金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性活動(dòng)。第三條 本辦法適用于在內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，主要包括：（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行；（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。第四條 金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目標(biāo)是：客觀評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)

3、險(xiǎn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守國(guó)家反洗錢法律法規(guī)，認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)和相關(guān)義務(wù)，構(gòu)建洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防體系，有效防范和遏制洗錢行為，維護(hù)轄區(qū)金融秩序。 第五條 金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),屬地管理”的原則組織開展。人民銀行成都分行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法，并領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)全省洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。人民銀行成都分行營(yíng)管部、各市州中心支行按照屬地管理原則，負(fù)責(zé)本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)估的組織領(lǐng)導(dǎo)和實(shí)施推動(dòng)工作。第二章 評(píng)估的組織實(shí)施第六條 金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由金融機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估組成。其中：金融機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由人民銀行根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提供的各項(xiàng)業(yè)

4、務(wù)數(shù)據(jù)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料、監(jiān)管臺(tái)賬、現(xiàn)場(chǎng)檢查資料、金融反洗錢工作自律評(píng)估核實(shí)資料以及其他途徑了解的能反映金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作和洗錢風(fēng)險(xiǎn)情況的資料進(jìn)行評(píng)估。金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估由金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估和人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作評(píng)估兩個(gè)部分組成。金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估和人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估均采取百分評(píng)價(jià)制。金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估最終結(jié)果計(jì)算公式為：金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估得分人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估得分70金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估得分30。金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)最終由金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作和潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果綜合確定。第七條 按照屬地管理原則，人民銀行成都分行負(fù)責(zé)成

5、都市區(qū)金融機(jī)構(gòu)（成都銀行、成都農(nóng)商銀行和銀行業(yè)地方法人金融機(jī)構(gòu)在蓉分支機(jī)構(gòu)除外）洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的組織實(shí)施工作；人民銀行成都分行營(yíng)管部負(fù)責(zé)評(píng)估成都銀行、成都農(nóng)商銀行、銀行業(yè)地方法人金融機(jī)構(gòu)在蓉分支機(jī)構(gòu)和成都市郊縣金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的組織實(shí)施工作；人民銀行各中心支行負(fù)責(zé)本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的組織實(shí)施工作。第八條 成都市及各市（地級(jí)市）州金融機(jī)構(gòu)的管理機(jī)構(gòu)應(yīng)每半年對(duì)本級(jí)及下級(jí)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作組織開展自律評(píng)估，并根據(jù)自律評(píng)估的總體情況，填制覆蓋本機(jī)構(gòu)及下級(jí)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展?fàn)顩r的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估表（附表1），撰寫金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估報(bào)告；同時(shí)負(fù)責(zé)向本級(jí)和下屬分支機(jī)構(gòu)通報(bào)評(píng)

6、估結(jié)果、督促評(píng)估中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)、評(píng)估檔案的管理等。第九條 每年7月20日和1月20日前，成都市區(qū)及各市（地級(jí)市）州金融機(jī)構(gòu)的管理機(jī)構(gòu)應(yīng)向人民銀行成都分行和各市州中心支行橫向報(bào)送半年或全年的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估表、金融機(jī)構(gòu)基本情況表（附表2）和金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估報(bào)告。第十條 人民銀行成都分行、成都分行營(yíng)管部和各中心支行應(yīng)成立評(píng)估小組，每年對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作和潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施評(píng)估，確定被評(píng)估機(jī)構(gòu)最終洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并填制金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估表（附表3）、和金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況一覽表（附表4），撰寫金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。第十一條 每年2月5日前，人民銀行各中心支行應(yīng)將金融

7、機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況一覽表和金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告報(bào)送人民銀行成都分行反洗錢處。第三章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估程序、內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)第十二條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估每半年開展一次，自律評(píng)估分為評(píng)估準(zhǔn)備、評(píng)估實(shí)施、評(píng)估報(bào)告三個(gè)階段。（一）評(píng)估準(zhǔn)備階段成都市區(qū)及各市州金融機(jī)構(gòu)的管理機(jī)構(gòu)應(yīng)指定牽頭部門，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，成立由分管行（或公司）領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)的反洗錢工作自律評(píng)估小組，專門負(fù)責(zé)組織實(shí)施本級(jí)及下屬分支機(jī)構(gòu)的自律評(píng)估工作。評(píng)估小組要結(jié)合本單位的業(yè)務(wù)開展和機(jī)構(gòu)設(shè)置情況，按照辦法的要求，制定評(píng)估方案，落實(shí)有關(guān)機(jī)構(gòu)、部門和崗位的評(píng)估職責(zé)，明確評(píng)估的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化評(píng)估的內(nèi)部操作流程。評(píng)估前要組織評(píng)估人

8、員學(xué)習(xí)辦法和評(píng)估方案，熟練掌握評(píng)估方法和有關(guān)要求；組織本機(jī)構(gòu)及下級(jí)分支機(jī)構(gòu)全面梳理和自查上半年或全年反洗錢工作開展情況；收集本級(jí)以及下級(jí)分支機(jī)構(gòu)自查情況的資料，并對(duì)收集的資料進(jìn)行匯總分析，驗(yàn)證資料的真實(shí)有效性；發(fā)現(xiàn)異?；蛎黠@有差錯(cuò)的評(píng)估指標(biāo)，要采取措施驗(yàn)證和核實(shí)。 （二）評(píng)估實(shí)施階段成都市及各市州金融機(jī)構(gòu)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本機(jī)構(gòu)及下級(jí)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的情況分項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估（具體評(píng)估計(jì)分方法和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)見第十四條和第十六條），計(jì)算分項(xiàng)得分。根據(jù)分項(xiàng)得分計(jì)算總分。（三）評(píng)估報(bào)告階段成都市區(qū)及各市州金融機(jī)構(gòu)的管理機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年7月20日前將半年的金融機(jī)構(gòu)反洗錢

9、工作自律評(píng)估表和金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)；于次年1月20日前將全年的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估表、金融機(jī)構(gòu)基本情況表和金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。報(bào)送方式可以通過(guò)“反洗錢監(jiān)管交互平臺(tái)”或“反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)”網(wǎng)上報(bào)送，也可采取光盤形式人工報(bào)送。金融機(jī)構(gòu)基本情況表是人民銀行判斷金融機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)情況的基礎(chǔ)資料，主要包括被評(píng)估機(jī)構(gòu)的地域、分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)種類和構(gòu)成、客戶構(gòu)成等基本信息。金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：1.反洗錢自律評(píng)估組織開展情況；（包括：評(píng)估領(lǐng)導(dǎo)小組建立和工作開展情況；評(píng)估方案制定和落

10、實(shí)情況；管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)之間、各業(yè)務(wù)部門之間評(píng)估職責(zé)劃分情況；評(píng)估覆蓋的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)范圍、內(nèi)容和評(píng)估涉及的紙質(zhì)或電子檔案資料情況等）2.自律評(píng)估單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況；3.自律評(píng)估單位反洗錢工作存在的問(wèn)題；（所述情況要涵蓋金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估辦法各評(píng)估項(xiàng)目存在的問(wèn)題）4.整改措施；（針對(duì)評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)逐項(xiàng)提出整改措施）5.下一步工作計(jì)劃或安排。第十三條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估采取百分評(píng)價(jià)制。評(píng)估具體方法是對(duì)評(píng)估項(xiàng)目逐項(xiàng)衡量，以各項(xiàng)目滿分為限，根據(jù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)違反反洗錢法律規(guī)定的行為區(qū)別情況扣減分?jǐn)?shù)，計(jì)算分項(xiàng)得分。各項(xiàng)目評(píng)估得分之和即為評(píng)估總分。第十四條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢自律評(píng)估

11、具體標(biāo)準(zhǔn)如下：（一）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況（2分）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)不健全，存在以下行為或現(xiàn)象之一的，扣0.5分，本子項(xiàng)目最多扣2分。1.未設(shè)立本級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（或領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)）；2. 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（或領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)）成員缺少相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)、內(nèi)審等必要部門；3.未明確反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)，或職責(zé)不清晰；4.未明確反洗錢牽頭部門；5.未明確本級(jí)反洗錢工作牽頭部門和各職能部門職責(zé)，或權(quán)責(zé)模糊、職責(zé)不清晰；6.反洗錢牽頭部門沒(méi)有指定或配備專人負(fù)責(zé)反洗錢工作；7.反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門未設(shè)立反洗錢崗位，未指定專人負(fù)責(zé)本部門反洗錢工作；8.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組（或領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)）未有效履職，未就反洗錢工作制度建設(shè)、

12、全年工作安排、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管自律評(píng)估、大型專項(xiàng)活動(dòng)、等重大事項(xiàng)進(jìn)行組織推動(dòng)和部署落實(shí)；9.反洗錢牽頭部門不能有效組織各有關(guān)部門開展反洗錢工作，影響反洗錢工作質(zhì)量。（二）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（8分）1.未建立健全反洗錢內(nèi)控制度，每缺一項(xiàng)以下內(nèi)容的，扣2分，本子項(xiàng)目最多扣8分：（1）客戶身份識(shí)別內(nèi)部操作規(guī)程；（2）大額和可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程；（3）身份資料及交易記錄保存內(nèi)部操作規(guī)程；（4）反洗錢宣傳培訓(xùn)制度；（5）反洗錢內(nèi)部審計(jì)、稽核或檢查制度；（6）協(xié)助人民銀行行政調(diào)查制度；（7） 反洗錢信息交流和反饋機(jī)制；（8） 反洗錢責(zé)任考核機(jī)制；（9） 反洗錢工作保密機(jī)制。2.反洗錢內(nèi)控制度照搬現(xiàn)有反洗

13、錢法規(guī)和人民銀行監(jiān)管政策，沒(méi)有結(jié)合自身業(yè)務(wù)開展和內(nèi)部組織架構(gòu)特點(diǎn)，將客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易等反洗錢監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管要求嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的具體操作流程中，不能體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向、客戶為中心、流程控制為手段”要求，扣1分。3.反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容不全面，未涵蓋反洗錢法規(guī)和人民銀行監(jiān)管政策的規(guī)定和要求，每發(fā)現(xiàn)一條，扣0.5分，本子項(xiàng)目最多扣1分。4.反洗錢內(nèi)部操作流程各環(huán)節(jié)涉及的上下級(jí)之間、部門之間、崗位之間反洗錢職責(zé)不明確，反洗錢工作內(nèi)容、方法和要求不清晰、不具體，反洗錢內(nèi)控制度可操作性較差，扣0.5分。5.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度明顯不合理，未明確結(jié)合客戶身份特點(diǎn)、

14、并結(jié)合地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等要素，綜合評(píng)價(jià)并劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)，扣0.3分；高風(fēng)險(xiǎn)客戶僅局限于黑名單人員;犯罪份子;司法、偵查和人民銀行調(diào)查過(guò)的客戶，扣0.2分。6.未明確規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施，至少每半年對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行一次審核；未明確規(guī)定本單位了解高風(fēng)險(xiǎn)客戶資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)狀況的實(shí)施部門、具體方法、內(nèi)容和工作流程的，扣0.5分。7.大額交易報(bào)告監(jiān)測(cè)范圍不全面，有缺失和漏洞，扣0.5分。8.未建立以客戶為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，未將客戶盡職調(diào)查工作中發(fā)現(xiàn)的可疑行為、交易納入可疑交易報(bào)告范圍扣0.2分；未要求結(jié)合客戶身份識(shí)別情況對(duì)異常交易進(jìn)行人工分析甄別

15、，并留存相關(guān)工作記錄，扣0.3分。9.可疑資金的監(jiān)測(cè)范圍僅局限于反洗錢系統(tǒng)提取的異常交易，沒(méi)有覆蓋所有業(yè)務(wù)以及業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，扣0.5分。10.可疑交易報(bào)告制度未包含涉恐融資的交易和行為，扣0.2分。11.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度未明確審計(jì)周期、審計(jì)范圍、審計(jì)內(nèi)容、審計(jì)方式之一的，扣0.2分，本子項(xiàng)目最多扣0.5分。12.反洗錢保密制度不清晰，缺乏保密范圍、保密內(nèi)容、保密措施、保密期限以及各相關(guān)部門保密職責(zé)之一的，扣0.1分，本子項(xiàng)目最多扣0.3分。13.反洗錢績(jī)效考核制度未明確各相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)考核內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)和方式的，扣0.5分。14.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度沒(méi)有針對(duì)本機(jī)構(gòu)具體情況，對(duì)反洗錢宣傳培訓(xùn)工

16、作作出部署，缺乏實(shí)質(zhì)性的制度安排，扣0.5分。15.協(xié)助人民銀行行政調(diào)查制度相關(guān)部門職責(zé)不清，協(xié)查內(nèi)容不全面的，扣0.5分。16.人民銀行出臺(tái)新的反洗錢法規(guī)、政策和規(guī)范性文件后未修訂反洗錢內(nèi)控制度相關(guān)內(nèi)容，或進(jìn)行了修訂但時(shí)間超過(guò)3個(gè)月，扣0.2 分。通過(guò)自查、審計(jì)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以及現(xiàn)場(chǎng)檢查后，發(fā)現(xiàn)制度漏洞或缺陷，未修訂反洗錢內(nèi)控制度相關(guān)內(nèi)容，或進(jìn)行了修訂但時(shí)間超過(guò)3個(gè)月，扣0.3分。（三） 客戶身份識(shí)別情況（40分）1.為客戶辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，未按規(guī)定履行客戶身份認(rèn)證義務(wù),比例達(dá)到5以上的，扣10分: 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（1）開立賬戶和為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣

17、等值1000美元以上的一次性金融服務(wù)時(shí),未按照有關(guān)規(guī)定核對(duì)客戶真實(shí)有效的身份證件或身份證明文件，未按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，未留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件;（2） 為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí),未按照規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件；發(fā)現(xiàn)異常情況后，未進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。（3）自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金，單筆存（或取）款的金額達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，未核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件

18、或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。（4）存款人因合理理由無(wú)法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過(guò)人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，未參照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶身份識(shí)別的要求，對(duì)存款人開展相關(guān)客戶身份識(shí)別工作。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)異常情況，未進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。（5）為客戶提供保管箱服務(wù)時(shí)，未了解保管箱的實(shí)際使用人。（6）為客戶提供跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，未按照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第十條規(guī)定登記匯款人和

19、收款人有關(guān)信息；（7）為客戶提供由他人代理辦理業(yè)務(wù)服務(wù)時(shí)，未按照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十條規(guī)定采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，未按照要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施；未按規(guī)定對(duì)代理人采取客戶身份識(shí)別措施。證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第十一條規(guī)定的業(yè)務(wù)時(shí)，未按照規(guī)定了解控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，未核對(duì)客戶有效身份證件或其他身份證明文件，未登記客戶身份基本信息，未留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件。保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)（1）對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳

20、納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2 萬(wàn)元以上或者外幣等值2000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬(wàn)元以上或者外幣等值2 萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，未確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，未核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，未登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，未留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（2）客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000 美元以

21、上的，保險(xiǎn)公司未要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，未核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，未確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。（3）在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司未核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，未確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，未登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，未留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。信托公司設(shè)立信托時(shí)，未核對(duì)委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，未了解信托財(cái)產(chǎn)的來(lái)源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身

22、份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件和影印件。金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以及其他金融機(jī)構(gòu)與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，未核對(duì)客戶的有效身份證件和其他身份證明文件，未登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件和其他身份證明文件。2.未按照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第十九條規(guī)定對(duì)客戶采取持續(xù)的身份識(shí)別措施，未關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，未及時(shí)提示客戶更新資料信息，每發(fā)現(xiàn)一戶，扣1分，本本子項(xiàng)目最多扣3分。3.除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的信托資金或財(cái)產(chǎn)，未識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，未登記信托委托人、受益

23、人的姓名或名稱、聯(lián)系方式，每發(fā)現(xiàn)一起，扣1分，本子項(xiàng)目最多扣2分。4.未按金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十二條及二十三條規(guī)定及時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行身份重新識(shí)別并更新客戶信息的，每發(fā)現(xiàn)一戶，扣1分，本子項(xiàng)目最多扣3分。5.未綜合客戶身份特點(diǎn)、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等要素對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)劃分，扣4分；未結(jié)合客戶身份識(shí)別和交易情況，定期或不定期對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整，扣4分。6.未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或賬戶至少每半年審核一次；未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別實(shí)施，了解高風(fēng)險(xiǎn)客戶資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營(yíng)狀況，未對(duì)其交易進(jìn)行資金監(jiān)測(cè)的，每發(fā)現(xiàn)一戶，扣2分，本子項(xiàng)目最多扣5分。7.

24、委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，未在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，分別應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識(shí)別措施，扣2分。8.委托其他金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶，不符合金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十五條規(guī)定的，扣2分。9.在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)并確認(rèn)屬于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十六條規(guī)定的可疑行為，未按要求報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的，每發(fā)現(xiàn)一起，扣2分，本子項(xiàng)目最多扣5分。（四） 大額交易和可疑交易報(bào)告情況（40分）1.未指定或配備專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作的，扣 1分。2.未在規(guī)

25、定的時(shí)間內(nèi)上報(bào)大額和可疑交易報(bào)告的，每發(fā)現(xiàn)1起，扣1分，本子項(xiàng)目最多扣5分。3.對(duì)于客戶利用網(wǎng)絡(luò)、電話、自助交易終端等工具開展的非面對(duì)面金融業(yè)務(wù)，未強(qiáng)化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，不能確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求，扣2分；集中存放或儲(chǔ)存交易數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)，不能及時(shí)向各層級(jí)或各業(yè)務(wù)條線人員提供履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)所需的數(shù)據(jù)資料，扣3分。4.未指定專人負(fù)責(zé)反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作，扣1分；未采取切實(shí)有效的技術(shù)手段，對(duì)反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單實(shí)施全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)的，扣1分；如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國(guó)家（地區(qū)）、組織、個(gè)人有關(guān)，未立即送交金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理

26、層審核，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報(bào)告，扣1分；獲得新的監(jiān)控名單后，未立即針對(duì)監(jiān)控名單做回溯性調(diào)查的，扣1分；如發(fā)現(xiàn)本金融機(jī)構(gòu)已與監(jiān)控名單所涉主休建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，未立即提交可疑交易報(bào)告的，扣1分。5.如果客戶、客戶的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際受益人以及辦理業(yè)務(wù)的對(duì)方金融機(jī)構(gòu)來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)），未采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，并按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告的，扣1分。6.未結(jié)合客戶身份背景、交易目的、交易性質(zhì)等情況對(duì)提交的可疑交易報(bào)告進(jìn)行人工分析、甄別，并留存相關(guān)工作記錄的，每發(fā)現(xiàn)一起，扣0.5分，本子項(xiàng)目最多扣13

27、分。7.大額交易資金監(jiān)測(cè)范圍不全面或大額交易提取標(biāo)準(zhǔn)有誤，導(dǎo)致漏報(bào)大額交易報(bào)告，每發(fā)現(xiàn)一起，扣1分，本子項(xiàng)目最多扣5分8.未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按規(guī)定補(bǔ)正大額交易和可疑交易報(bào)告的，每份扣0.5分，本子項(xiàng)目最多扣5分。 （五） 反洗錢宣傳培訓(xùn)情況（2分）1.未對(duì)新員工、反洗錢人員和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等開展反洗錢培訓(xùn)的，扣1分；2.未按照要求面向客戶及社會(huì)各界進(jìn)行反洗錢法律法規(guī)宣傳的，扣1分。（六）反洗錢信息保密情況（2分）1.違反規(guī)定泄露大額和可疑交易信息的，每發(fā)現(xiàn)一次，扣0.5分，最多扣1分；2.透露客戶被詢問(wèn)、核查和調(diào)查信息的，每發(fā)現(xiàn)一次，扣0.5分，最多扣1分。（七） 配合各項(xiàng)反洗錢工作情況（4分）對(duì)

28、人民銀行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、組織開展的調(diào)研和活動(dòng)等監(jiān)督管理工作配合不積極的，每次扣1分，最高扣4分。（八）反洗錢工作內(nèi)部監(jiān)督檢查情況（2分）1.未開展反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查工作的，扣2分；2.未根據(jù)本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度制定審計(jì)或檢查方案，審計(jì)或檢查內(nèi)容覆蓋面較窄，審計(jì)或檢查質(zhì)量不高，扣1分；3.檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題比較嚴(yán)重，未對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理的，扣0.5分；4.對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未及時(shí)整改的，扣0.5分。第十五條 金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行反洗錢工作自律評(píng)估時(shí)，如發(fā)現(xiàn)有下列情況之一的，應(yīng)評(píng)為0分：（一）未設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；（二）按照規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生的；（

29、三）不配合人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的；（四）不配合反洗錢行政調(diào)查的；（五）不配合公安、司法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的；（六）泄露反洗錢工作信息，影響行政調(diào)查和案件偵破正常開展的；（七）不配合移送涉嫌犯罪信息的。第四章 人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序第十六條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估工作分為評(píng)估準(zhǔn)備、評(píng)估實(shí)施、評(píng)估報(bào)告三個(gè)階段。（一）評(píng)估準(zhǔn)備階段1、成立反洗錢工作評(píng)估小組。2、收集被評(píng)估單位評(píng)估年度內(nèi)反洗錢工作和反映其潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的所有信息，包括：（1）各季度的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表和報(bào)告、反洗錢內(nèi)控制度、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況、可疑交易報(bào)告報(bào)送情況等資料。（2）金融機(jī)構(gòu)反洗錢自律評(píng)估的資料，

30、主要是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估表和金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估報(bào)告。（3）金融機(jī)構(gòu)基本情況表、現(xiàn)場(chǎng)檢查資料、監(jiān)管臺(tái)賬、金融機(jī)構(gòu)自律評(píng)估核實(shí)資料以及其他途徑能了解和掌握的反映金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況的資料。3.對(duì)收集的資料進(jìn)行分析，驗(yàn)證資料的真實(shí)性和有效性。對(duì)資料有疑問(wèn)或需要進(jìn)一步確認(rèn)、補(bǔ)充的，可采取電話詢問(wèn)、書面質(zhì)詢、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，等方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況進(jìn)行確認(rèn)、核實(shí)和補(bǔ)充，盡可能地詳細(xì)了解和掌握被評(píng)估機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展情況。（二）評(píng)估實(shí)施階段1.評(píng)估金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作：（1）按照人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)被評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估年度內(nèi)執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的情況分

31、項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估；計(jì)算各被評(píng)估機(jī)構(gòu)的分項(xiàng)得分和總分（具體評(píng)估計(jì)分方法和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)見第十七條至第十九條）。（2）按照本辦法第六條規(guī)定的公式，將人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估得分和金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作自律評(píng)估得分進(jìn)行加權(quán)匯總，得到金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估總體得分；填制金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估表。2.評(píng)估金融機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提供的金融機(jī)構(gòu)基本情況表、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料、監(jiān)管臺(tái)賬、現(xiàn)場(chǎng)檢查資料、金融機(jī)構(gòu)自律評(píng)估核實(shí)資料以及其他途徑能了解和掌握的反映金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況的資料，參照金融機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，客觀評(píng)價(jià)被評(píng)估機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，劃分潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.評(píng)估金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)：結(jié)合金融機(jī)構(gòu)

32、反洗錢工作和潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定金融機(jī)構(gòu)的整體洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）評(píng)估報(bào)告階段反洗錢工作評(píng)估小組匯總、分析各機(jī)構(gòu)的評(píng)估情況，填制金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況一覽表，并形成當(dāng)年的金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。人民銀行成都分行營(yíng)管部和各市州中心支行應(yīng)于每年2月5日前，將金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況一覽表和金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告報(bào)送人民銀行成都分行反洗錢處。金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的主要內(nèi)容包括：1.評(píng)估的組織開展情況2.被評(píng)估機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)基本情況3.存在的主要問(wèn)題；4.擬采取的監(jiān)管措施。第五章 人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)第十七條 人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估采取百分評(píng)價(jià)制。評(píng)估具

33、體方法是對(duì)評(píng)估項(xiàng)目逐項(xiàng)衡量，以各項(xiàng)目滿分為限，根據(jù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)執(zhí)行反洗錢法規(guī)的行為區(qū)別情況扣減或增加分?jǐn)?shù)，計(jì)算分項(xiàng)得分。各項(xiàng)目評(píng)估得分之和即為評(píng)估總分。第十八條 人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作評(píng)估具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)如下：（一）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況（5分）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)不健全，存在以下行為或現(xiàn)象之一的，扣1分，本子項(xiàng)目最多扣5分。1.未設(shè)立本級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（或領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)）；2. 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（或領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)）成員缺少相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)、內(nèi)審等必要部門；3.未明確反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)，或職責(zé)不清晰；4.未明確反洗錢牽頭部門；5.未明確本級(jí)反洗錢工作牽頭部門和各職能部門職責(zé)，或權(quán)責(zé)模糊、職責(zé)不清晰；

34、6.反洗錢牽頭部門沒(méi)有指定或配備專人負(fù)責(zé)反洗錢工作；7.反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門未設(shè)立反洗錢崗位，未指定專人負(fù)責(zé)本部門反洗錢工作；8.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組（或領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)）未有效履職，未就反洗錢工作制度建設(shè)、全年工作安排、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管自律評(píng)估、大型專項(xiàng)活動(dòng)、等重大事項(xiàng)進(jìn)行組織推動(dòng)和部署落實(shí)；9.反洗錢牽頭部門不能有效組織各有關(guān)部門開展反洗錢工作，影響反洗錢工作質(zhì)量。（二）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（30分）1.未建立健全反洗錢內(nèi)控制度，每缺一項(xiàng)以下內(nèi)容的，扣5分，本子項(xiàng)目最多扣30分：（1）客戶身份識(shí)別內(nèi)部操作規(guī)程；（2）大額和可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程；（3）身份資料及交易記錄保存內(nèi)部操作規(guī)程；（4）反洗錢宣傳培訓(xùn)

35、制度；（5）反洗錢內(nèi)部審計(jì)、稽核或檢查制度；（6）協(xié)助人民銀行行政調(diào)查制度；（7） 反洗錢信息交流和反饋機(jī)制；（8） 反洗錢責(zé)任考核機(jī)制；（9） 反洗錢工作保密機(jī)制。2.反洗錢內(nèi)控制度照搬現(xiàn)有反洗錢法規(guī)和人民銀行監(jiān)管政策，沒(méi)有結(jié)合自身業(yè)務(wù)開展和內(nèi)部組織架構(gòu)特點(diǎn)，將客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易等反洗錢監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管要求嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的具體操作流程中，不能體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向、客戶為中心、流程控制為手段”要求，扣0-2分。3. 反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容不全面，未涵蓋反洗錢法規(guī)和人民銀行監(jiān)管政策的規(guī)定和要求，每發(fā)現(xiàn)一條，扣0.5分，本子項(xiàng)目最多扣2分。4.反洗錢內(nèi)部操作流程

36、各環(huán)節(jié)涉及的上下級(jí)之間、部門之間、崗位之間反洗錢職責(zé)不明確，反洗錢工作內(nèi)容、方法和要求不清晰、不具體，反洗錢內(nèi)控制度可操作性較差，扣 0-3分。5.未制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度，扣3分；客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度明顯不合理，未明確結(jié)合客戶身份特點(diǎn)、并結(jié)合地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等要素，綜合評(píng)價(jià)并劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)，扣0-2分；高風(fēng)險(xiǎn)客戶僅局限于黑名單人員、犯罪份子、司法、偵查和人民銀行調(diào)查過(guò)的客戶，扣1分。6.未明確規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施，至少每半年對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行一次審核；未明確規(guī)定本單位了解高風(fēng)險(xiǎn)客戶資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)狀況的實(shí)施部門、具體方法、內(nèi)容和工作流程的，扣0-3分

37、。7.未建立以客戶為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，未將客戶盡職調(diào)查工作中發(fā)現(xiàn)的可疑行為、交易納入可疑交易報(bào)告范圍；未要求結(jié)合客戶身份識(shí)別情況對(duì)異常交易進(jìn)行人工分析甄別，并留存相關(guān)工作記錄，扣0-2分。8.大額交易報(bào)告監(jiān)測(cè)范圍不全面，有缺失和漏洞，扣0-2分。9.可疑資金的監(jiān)測(cè)范圍僅局限于反洗錢系統(tǒng)提取的異常交易，沒(méi)有覆蓋所有業(yè)務(wù)以及業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，扣0-3分。10.可疑交易報(bào)告制度未包含涉恐融資的交易和行為，扣2分。11.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度未明確審計(jì)周期、審計(jì)范圍、審計(jì)內(nèi)容、審計(jì)方式之一的，扣0.5分，本子項(xiàng)目最多扣2分。12.反洗錢保密制度不清晰，缺乏保密范圍、保密內(nèi)容、保密措施、保密

38、期限以及各相關(guān)部門保密職責(zé)之一的，扣0.5分，本子項(xiàng)目最多扣1 分。13.反洗錢績(jī)效考核制度未明確各相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)考核內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)和方式的，扣0-1分。14.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度沒(méi)有針對(duì)本機(jī)構(gòu)具體情況，對(duì)反洗錢宣傳培訓(xùn)工作作出部署，缺乏實(shí)質(zhì)性的制度安排,扣0-1分。15.協(xié)助人民銀行行政調(diào)查制度相關(guān)部門職責(zé)不清，協(xié)查內(nèi)容不全面的，扣0-1分。16.人民銀行出臺(tái)新的反洗錢法規(guī)、政策和規(guī)范性文件后未修訂反洗錢內(nèi)控制度相關(guān)內(nèi)容，或進(jìn)行了修訂但時(shí)間超過(guò)3個(gè)月，扣0-1分；通過(guò)自查、審計(jì)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以及現(xiàn)場(chǎng)檢查后，發(fā)現(xiàn)制度漏洞或缺陷，未修訂反洗錢內(nèi)控制度相關(guān)內(nèi)容，或進(jìn)行了修訂但時(shí)間超過(guò)3個(gè)月，扣0-1分。（

39、三）客戶身份識(shí)別情況（10分）1.對(duì)新建立業(yè)務(wù)關(guān)系和提供一次性服務(wù)客戶身份識(shí)別中，發(fā)現(xiàn)并確認(rèn)符合金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十六條規(guī)定的可疑情況，未向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的，扣0-2分；2.對(duì)客戶身份重新識(shí)別中，發(fā)現(xiàn)并確認(rèn)符合金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十六條規(guī)定的可疑情況，未向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的，扣0-2分。3.未綜合客戶身份特點(diǎn)、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等要素對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)劃分，扣0-2分；未結(jié)合客戶身份識(shí)別和交易情況，定期或不定期對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整，扣0-2分。4.未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客

40、戶或賬戶至少每半年審核一次；未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別實(shí)施，了解高風(fēng)險(xiǎn)客戶資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營(yíng)狀況，未對(duì)其交易進(jìn)行資金監(jiān)測(cè)的，每發(fā)現(xiàn)一戶，扣0.5分，本子項(xiàng)目最多扣2分。（四）大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)送情況（10分）1.可疑交易報(bào)告報(bào)送數(shù)量與報(bào)送機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、客戶及交易等情況不相符合，扣0-5分；2.季度或年度報(bào)告中對(duì)報(bào)送的可疑交易未進(jìn)行分析或分析質(zhì)量不高，扣0-2分；3.金融機(jī)構(gòu)報(bào)送重重點(diǎn)可疑交易報(bào)告未按人民銀行的要求和格式填制金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易基本情況表、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易逐筆明細(xì)表，報(bào)告質(zhì)量較差，扣0-3分。（五）協(xié)助人民銀行及公安機(jī)關(guān)、其他機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況（3

41、分）1.配合人民銀行開展行政調(diào)查活動(dòng)較差，扣0-2分；2.配合其他有關(guān)部門打擊洗錢活動(dòng)較差被處罰，扣0-1分。（六）反洗錢宣傳培訓(xùn)（4分）1.反洗錢宣傳（2分）（1）未開展反洗錢宣傳，扣2分；（2）反洗錢宣傳效果較差，扣0-2分。2.反洗錢培訓(xùn)（2分）（1）未開展反洗錢培訓(xùn)，扣2分；（2）未制定培訓(xùn)計(jì)劃，扣1分；（3）反洗錢培訓(xùn)覆蓋面小、培訓(xùn)效果差，扣0-2分。（七）反洗錢內(nèi)部審計(jì)稽核或檢查情況（5分）1. 未開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)稽核或檢查，扣5分;2.未根據(jù)本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度制定審計(jì)或檢查方案，審計(jì)或檢查內(nèi)容覆蓋面較窄，審計(jì)或檢查質(zhì)量不高，扣0-2分；3. 反洗錢內(nèi)部審計(jì)、稽核或檢查不認(rèn)真，

42、沒(méi)有充分暴露本機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問(wèn)題，扣0-2分；4. 反洗錢內(nèi)部審計(jì)、稽核或檢查沒(méi)有對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的處理結(jié)果；發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未整改，扣0-1分。（八）配合反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況（10分）1.未按時(shí)報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表、監(jiān)管報(bào)告和其他非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料，扣0-1分；2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表和報(bào)告質(zhì)量較差，扣0-2分；3.反洗錢自律評(píng)估開展情況。未成立由分管行（或公司）領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)的反洗錢工作自律評(píng)估小組的，扣0.5分；未落實(shí)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)、部門和崗位的評(píng)估職責(zé)的，扣0-1分；未明確評(píng)估的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，并細(xì)化評(píng)估內(nèi)部操作流程的，扣0-1分；反洗錢工作自律評(píng)估覆蓋范圍、內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)不符合本辦法要求的，扣0-1分；未梳

43、理和總結(jié)本單位反洗錢工作開展基本情況并報(bào)告的，扣0-1分；未對(duì)自律評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行逐條分析并報(bào)告的，扣0-1分；未針對(duì)自律評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題制定整改計(jì)劃并有效落實(shí)的，扣0-1分，未對(duì)今后的工作作出安排和計(jì)劃的，扣0.5分。（九）監(jiān)管意見整改反饋情況（5分）1.未落實(shí)整改人民銀行提出的監(jiān)管意見，扣0-5分；2.未按時(shí)反饋整改情況，扣0-1分。（十）其他（3分）1.不積極參與人行組織的反洗錢各種調(diào)研、宣傳、競(jìng)賽等重大活動(dòng)，扣0-2分；2.未向人民銀行報(bào)告本系統(tǒng)發(fā)生的反洗錢工作重大事項(xiàng)或洗錢、恐怖融資重大涉案情況，扣0-1分。（十一）加分情況（15分）1.向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送有價(jià)值的重點(diǎn)可疑交易

44、報(bào)告，加0-2分；2.報(bào)送的重大可疑交易報(bào)告經(jīng)行政調(diào)查，不能排除涉嫌洗錢、恐怖融資或其他犯罪，被公安部門立案，或向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)直接報(bào)告涉嫌洗錢、恐怖融資或其他犯罪線索，且被公安部門立案，酌情加分不超過(guò)10分；3.積極協(xié)助人民銀行組織舉辦反洗錢重大活動(dòng)、會(huì)議的，加0-1分；4.向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提供有價(jià)值反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)、思路、方法和典型洗錢案例分析等，加0-1分；5.在人民銀行組織的各種評(píng)比、競(jìng)賽活動(dòng)中取得優(yōu)異成績(jī)的，加0-1分。第十九條 人民銀行在對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作評(píng)估過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)有下列情況之一的，應(yīng)將該機(jī)構(gòu)反洗錢工作直接評(píng)為0分：（一）未設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗

45、錢工作；（二）未按照規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生的；（四）不配合人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的；（五）不配合反洗錢行政調(diào)查的；（六）不配合公安、司法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的；（七）泄露反洗錢工作信息，影響行政調(diào)查和案件偵破正常開展的；（八）不配合移送涉嫌犯罪信息的。第六章 金融機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)第二十條 金融機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要參考被評(píng)估機(jī)構(gòu)所處地域、分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和規(guī)模、業(yè)務(wù)類型和構(gòu)成、客戶結(jié)構(gòu)等因素綜合確定。金融機(jī)構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)分為高、中、低三等。第二十一條 低潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)包括：（一）主營(yíng)業(yè)務(wù)為政策性業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)；（二）業(yè)務(wù)單一且洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的機(jī)構(gòu)；（三）對(duì)客戶比較熟悉和了解，

46、能完全控制客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)；（四）分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)較少，客戶類型集中且風(fēng)險(xiǎn)較小的機(jī)構(gòu)；（五）評(píng)估機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較小的其他機(jī)構(gòu)。第二十二條 高潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)包括：（一）分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)較多、存款或業(yè)務(wù)規(guī)模較大、客戶數(shù)量較大且客戶構(gòu)成復(fù)雜的機(jī)構(gòu)；（二）現(xiàn)金、跨境匯款、票據(jù)、網(wǎng)銀、atm等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比例相對(duì)于同類型其他機(jī)構(gòu)偏高的機(jī)構(gòu)；（三）高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、地域、業(yè)務(wù)客戶數(shù)量和占比相對(duì)于同類型其他機(jī)構(gòu)偏高的機(jī)構(gòu)；（四）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所在地為恐怖融資、洗錢及其上游犯罪高發(fā)地區(qū)的機(jī)構(gòu)。（五）當(dāng)年發(fā)生過(guò)洗錢/恐怖融資案件，或重大洗錢上游犯罪案件的機(jī)構(gòu)；或行政調(diào)查次數(shù)相對(duì)于同類型其他機(jī)構(gòu)明顯偏高的機(jī)構(gòu)。（六）評(píng)