銀行對食用菌專業(yè)合作社申請授信150萬元的調(diào)查報

1、銀行對食用菌專業(yè)合作社申請授信150萬元的調(diào)查報告第一部分 借款人基本情況一、概況：食用菌專業(yè)合作社成立于2009年7月，法人營業(yè)執(zhí)照號碼13x。組織機構代碼證號：693-1，貸款卡號：130129，法人代表：，公司地址：講武村村西，注冊資金300萬元。經(jīng)營范圍：采購、供應成員所需材料；收購、銷售成員及同類種植者的產(chǎn)品；引進新技術、新品種，開展與食用菌種植有關的技術培訓、交流；為成員提供信息咨詢服務。現(xiàn)有資產(chǎn)總額554萬元，其中固定資產(chǎn)181萬元，負債總額8萬元。職工總數(shù) 510人，其中管理人員65人，技術人員14人。二、股東情況組織結構： 單位：萬元姓名出資方式出資額出資比例貨幣10033.

2、3%貨幣5016.7%貨幣5016.7%貨幣5016.7%貨幣5016.7%貨幣300100%三、經(jīng)營情況1、內(nèi)部組織結構簡介公司設董事會主席、總經(jīng)理，下設財務科、供銷科、生產(chǎn)科、技檢科、倉儲科、后勤科。（1）、董事會主席負責公司重大事項及發(fā)展規(guī)劃的決策；（2）、總經(jīng)理負責公司的日常事務的管理；（3）、財務科負責公司的財務收支結算等工作；（4）、供銷科負責公司原材料、生產(chǎn)備件的采購及產(chǎn)品的銷售；（5）、技檢科負責新產(chǎn)品的研發(fā)及產(chǎn)品的最終檢驗；（6）、倉儲科負責成品的出入庫核算工作；（7）、后勤科負責員工的住宿、生活娛樂活動；2、主要管理人員法定代表人姓 名性 別女出生年月1978年身份證號13

3、04728文化程度高中戶口所在地家庭住址河112號聯(lián)系方習工作簡歷及主要業(yè)績1985-1991在講武城小學就讀1991-1994在講武城鎮(zhèn)就讀初中2009今 食用菌專業(yè)合作社任董事長有無從事違法活動的記錄無其他說明事項公司下設董事會，董事會主席對公司股東會負責。法人代表，出生于1978年2月6日，自初中畢后在家務農(nóng)數(shù)余年后，2009年為適應市場使企業(yè)能夠長期有效的生存與發(fā)展，公司法定代表人本著勇于開拓進取的創(chuàng)業(yè)精神，經(jīng)過數(shù)十年的商海奮戰(zhàn)，從而積累了掌控企業(yè)和把握市場的經(jīng)驗，使公司業(yè)績不斷攀升。第二部分 借款人經(jīng)營活動分析一、 總體情況食用菌專業(yè)合作主要經(jīng)營采購、供應成

4、員所需材料；收購、銷售成員及同類種植者的產(chǎn)品；引進新技術、新品種，開展與食用菌種植有關的技術培訓、交流；為成員提供信息咨詢服務。2003年為擴大生產(chǎn)，與臺商合資到上海成立上海天頂鞋業(yè)有限公司。后于2004年在107國道旁，建成占地40000平方米的廠區(qū)，成立寶島塑磁鞋業(yè)有限公司，并陸續(xù)引進臺灣eva生產(chǎn)線9條，造料機一套，至此，公司現(xiàn)在員有500人，在全國擁有80多個固定批發(fā)商，及韓國、美國、日本等國家的客戶。公司自成立以來，無安全事故，以質(zhì)量求生存，以信譽求發(fā)展，因此成為同行業(yè)的知名企業(yè)。二、生產(chǎn)銷售情況1、公司的主要產(chǎn)品“天定”牌eva拖涼鞋、eva雨鞋、eva保暖雨鞋，以其輕便、舒適、耐

5、油等特點贏得消費者的信睞，“磁州”牌專利空調(diào)拖鞋，暢銷數(shù)十年，在市場上享有盛譽。2、原材料、輔助材料的供應商，都是經(jīng)該公司評價過的優(yōu)質(zhì)供應商。具有多年的合作關系，信用良好，公司定期對供應商的供貨能力、信用資質(zhì)進行評價，確保每一個供應商的資信能力。3、公司擁有臺灣eva生產(chǎn)線9條、造料機一套，pvc注射機50臺。附工藝流程圖：（1）、造料車間流程圖領取eva樹脂 稱量驗證 確認密煉機造料機冷卻系統(tǒng)包裝入庫小料（添加劑）領取驗證 （2）、eva射出車間操作工藝流程圖原料領取 倍率配比 驗證水電驗證機臺啟動前確認機臺啟動確認成品制作過烘箱品檢修剪貼標內(nèi)外包裝成品入庫模具檢查 模具上線 驗證4、最大的

6、客戶有韓國太陽商社、淮安寶龍進出口有限公司、上海飛禾進出口有限公司、石家莊、北京等批發(fā)市場，與客戶有十幾年的合作關系，關系穩(wěn)定、合作愉快。產(chǎn)品質(zhì)量在同行業(yè)中名列前茅，具有極高的知名度。三、研究開發(fā)能力公司設有技檢科專門負責新產(chǎn)品的研發(fā)，工藝和生產(chǎn)配方的改進，專業(yè)骨干技術人員14名，公司產(chǎn)品申請一項專利，注冊兩個商標品牌。四、行業(yè)情況 食用菌作為21世紀朝陽產(chǎn)業(yè)，具有高蛋白，低脂肪，無污染，無公害。而且食藥兼用的優(yōu)勢，被聯(lián)合國糧農(nóng)組織推薦為健康食品。已受到世界各國的廣大消費者普遍青睞。市場消費量逐年擴大。其市場前景非常廣闊。我國的食用菌生產(chǎn)由1978年的年總產(chǎn)5萬噸，發(fā)展到2008年食用菌總產(chǎn)1

7、600萬噸。30年時間，增長了300倍，就是一個鮮明的例子。它已經(jīng)成為廣大農(nóng)民群眾脫貧致富的好項目。我國的食用菌商品出口量達到世界的70%左右。在國內(nèi)，食用菌產(chǎn)品也已經(jīng)成為國內(nèi)消費者主要食品之一。市場逐年擴大。廣大農(nóng)民群眾在獲得良好的經(jīng)濟效益的同時，也為廣大消費者提供了綠色營養(yǎng)健康食品，具有良好的經(jīng)濟效益，生態(tài)效益和社會效益。因此作為一個長期創(chuàng)業(yè)投資項目是前途光明的，而且國內(nèi)許多有識之士已經(jīng)在這方面做出了良好的典范。數(shù)千萬的食用菌企業(yè)各地都有。而且日本，韓國，以及香港，臺灣的很多人到中國大陸來投資建菇廠。就是看到了中國的豐富的資源。廉價的勞動力，廣闊的土地和巨大的市場潛力。第三部分 借款人財務

8、分析一、報表類型財務分析采用的報表是經(jīng)正信會計師事務所有限責任公司、河北趙都會計師事務所有限公司審計的報表，非合并報表。表一：財務指標一覽表指標名稱 2009 年（前年末）2010年（上年末）2010年5月(上年同期)2011年5月（上月）一、盈利能力比率銷售利潤率5.5%9.7%8.7%7.7%營業(yè)利潤率5.5%9.7%6.6%6.1%凈利潤率5.5%9.7%6.6%6.1%成本費用利潤率5.8%10.8%二、效率比率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率33.79%39%39.87%38%固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率55.05%67%67.01%66%應收帳款周轉(zhuǎn)率5.325.485.415.38存貨周轉(zhuǎn)率3.453.673.5

9、53.68總資產(chǎn)報酬率20%21%19%20%三、杠桿比率資產(chǎn)負債比率7.86%12.3%12.1%11.9%負債與所有者權益比率8.52%14.03%14.11%13.45%負債與有形凈資產(chǎn)比率9.4%14.25%14.02%14.25%利息保障倍數(shù)1.381.491.391.44四、流動比率流動比率2.091.111.391.42速動比率0.520.620.630.62現(xiàn)金比率0.110.070.060.07分析結果：盈利能力比率符合指標要求，具有良好的盈利能力；生產(chǎn)效率比率較高，能產(chǎn)生較大的效益；杠桿比率符合指標要求；流動比率在可控范圍內(nèi)。綜合上述分析結果，該企業(yè)財務、經(jīng)營狀況良好，能夠

10、符合授信條件。二、2010年12月財務指標分析1、資產(chǎn)類貨幣資金：余額：171，401.08元，其中現(xiàn)金：50，144.08元，銀行存款：121，257元。通過銀行對賬單的核查貨幣資金余額屬實。應收賬款：應收賬款367，894元，其中河北先施外貿(mào)公司：155，678元，上海飛樂有限公司：212，216元，賬齡2-3個月。存貨：存貨年末數(shù)3648197元，其中原材料1，345，100元，所占存貨比例37%；產(chǎn)成品2，070，600元，所占存貨比例57%，包裝物232，497元，所占存貨比例6%。無積壓損壞變質(zhì)現(xiàn)像，市場價格平穩(wěn)，無貶值跡像。固定資產(chǎn)：固定資產(chǎn)原值年末數(shù)60，548，670元，累計

11、折舊8，877，670元，固定資產(chǎn)凈值51，671，000元，無抵押質(zhì)押，已按相關規(guī)定計提折舊，可隨時變現(xiàn)。2、負債類短期借款：短期借款年末數(shù)3，500，000元，其中申莊信用社3，000，000元，借個人款500，000元。貸款占總借款86%，經(jīng)核實貸款無被挪用情況。未交稅金：未交稅金年末數(shù)：63427.08元，全部為增值稅稅金，不影響利潤指標。3、權益類實收資本：實收資本1，000，000元，其中謝竹江70萬元，占實收資本70%，其中梁麗萍30萬元，占實收資本30%。經(jīng)驗資按時入賬到位，無抽逃現(xiàn)像。資本公積資本公積年末數(shù)41，000，000元，是股東投入資金超出實收資本部分。沒有因資產(chǎn)評估

12、增值所引起資本公積增加的現(xiàn)像。未分配利潤未分配利潤年末數(shù)10，493，692.12元，包含以前年度未分配利潤。4、收支情況銷售收入銷售收入53，141，289元，全部為主營業(yè)務收入。經(jīng)核查屬實。費用指標財務費用按相關規(guī)定計提，管理費用正常，無不合理支出。利潤利潤真實計量，無虛增或隱藏情況。第四部分 銀企往來及信譽情況貸款卡查閱情況貸款卡狀態(tài)正常無逾期欠息等不良記錄未上過黑名單對外提供擔保明細銀行借款人現(xiàn)擔保金額期限當前狀態(tài)其他情況說明：第五部分 擔保情況分析抵押分析抵押物名稱機械設備面積或數(shù)量位置或存放地結構或規(guī)格型號所有權人寶島塑膠鞋業(yè)有限公司占有方式所有權權利證書號原值6336萬元評估值4

13、296萬元評估基準日2011年5月25日評估單位武安中策資產(chǎn)評估事務所本次擔保金額2600萬折扣率非最高額抵押抵押的合法性：抵押合法抵押物變現(xiàn)能力評價：可隨時變現(xiàn)可否辦理抵押登記、可否辦理第一受益人為我行的保險：其他說明事項：第六部分 授信的用途及還款來源分析 1、河北省邯鄲市滏陽河改造工程，列入縣委縣政府十大重點項目，項目一期總投資預計7500萬元，其中由寶島塑膠鞋業(yè)有限公司出資3000萬，臺商投資3000萬，政府河道疏通投資1500萬元共同完成。2、滏陽河改造工程一期改造占地總面積283809.24約426畝（含河道），寶島塑膠鞋業(yè)有限公司毗鄰滏陽河畔，占地60余畝。該項目的施實使該廠土地由工業(yè)用地變?yōu)榻ㄔO用地，大提升了土地價值，每畝價值約100萬元。3、因此該公司需配合滏陽河改造工程，進行搬遷工作，還需資金支持。4、該項目由寶島塑膠鞋業(yè)有限公司牽頭，并占有50%以上的股份，一期工程預計凈利潤1.5億元，資金由信用社支持，該公司承諾資金在信用社結算。第七部分 風險分析及防范措施公司管理層具有多年豐富的管理經(jīng)驗，先進的生產(chǎn)設備，完善的生產(chǎn)管理體系。產(chǎn)品適銷對路，質(zhì)量要求嚴格，具有廣闊的市場空間。下游客戶合作多年，成熟的結算管理方式。綜合以上