信用社信貸經(jīng)營(yíng)管理的 69個(gè)底線要求

1、信用社信貸經(jīng)營(yíng)管理的 69個(gè)底線要求1、不得接受借款人委托，代借款人辦理貸款手續(xù)；2、不得收受、索取借款人任何財(cái)物；3、不得違反“雙面”制度（即面簽、面談制）發(fā)放貸款，對(duì)借款人首次貸款實(shí)行負(fù)責(zé)人必須見(jiàn)面制度；4、不得發(fā)放假名、冒名、借名、壘大戶(hù)貸款；5、不得對(duì)小額農(nóng)戶(hù)貸款未經(jīng)習(xí)水縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)戶(hù)小額信貸調(diào)查測(cè)算表測(cè)算還款來(lái)源就發(fā)放貸款；6、不得對(duì)無(wú)民事行為能力、限制民事行為能力的自然人發(fā)放貸款；7、不得對(duì)超過(guò)60歲的自然人發(fā)放貸款（聯(lián)社另有規(guī)定的除外）；8、不得對(duì)涉及黃、賭、毒的申請(qǐng)人發(fā)放貸款；9、不得對(duì)有不良嗜好（如長(zhǎng)期酗酒等）及有不符合收入水平具有高消費(fèi)習(xí)慣的申請(qǐng)人發(fā)放貸款；10、不

2、得對(duì)三年內(nèi)受過(guò)治安、刑事處理或嚴(yán)重黨紀(jì)、政紀(jì)處分的申請(qǐng)人發(fā)放貸款；11、不得對(duì)誠(chéng)信意識(shí)差、社會(huì)聲譽(yù)差、家庭關(guān)系差的申請(qǐng)人發(fā)放貸款；12、不得對(duì)夫妻雙方在習(xí)水縣境外定居一年以上的務(wù)工人員發(fā)放信用貸款；13、不得對(duì)非婚人員發(fā)放信用貸款；14、不得對(duì)夫妻雙方僅一方到場(chǎng)簽字的申請(qǐng)人發(fā)放信用貸款；15、不得對(duì)本人或配偶有不良貸款余額的申請(qǐng)人發(fā)放貸款；16、不得對(duì)申請(qǐng)人直系親屬（指父、母、子、女關(guān)系）有不良貸款余額在未落實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施發(fā)放貸款；17、不得對(duì)股東有不良貸款余額的公司、企業(yè)及在合伙經(jīng)營(yíng)中合伙人有不良貸款余額的公司、企業(yè)及合伙人發(fā)放貸款；18、不得對(duì)列入金融機(jī)構(gòu)不良信用記錄黑名單的申請(qǐng)人發(fā)

3、放貸款；19、不得對(duì)已訴訟、已核銷(xiāo)、已兌付央行票據(jù)貸款，對(duì)不良貸款經(jīng)清收處置遺留有表外欠息的人員及其直系親屬在恢復(fù)信用前發(fā)放貸款；20、不得對(duì)行政機(jī)關(guān)干部、事業(yè)單位人員發(fā)放超授信貸款；21、不得對(duì)貸款卡(證)未年檢、未查詢(xún)的法人型申請(qǐng)人發(fā)放貸款；22、不得對(duì)超越經(jīng)營(yíng)范圍、不具有相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等的自然人、法人及其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放貸款；23、不得對(duì)在承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償、落實(shí)原有債務(wù)或?qū)ζ淝鍍攤鶆?wù)提供足額擔(dān)保的申請(qǐng)人發(fā)放新貸款；24、不得對(duì)對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額超過(guò)其凈資產(chǎn)總額50%的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)放貸款；25、不

4、得對(duì)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止或嚴(yán)重有損于社會(huì)公益和道德的產(chǎn)品或項(xiàng)目的發(fā)放貸款；26、不得對(duì)項(xiàng)目建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未取得土地、環(huán)保、規(guī)劃等有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的申請(qǐng)人發(fā)放貸款；27、不得對(duì)新設(shè)項(xiàng)目法人的所有者權(quán)益與項(xiàng)目總投資的比率低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例的申請(qǐng)人發(fā)放貸款；28、不得對(duì)“四證”不齊，即國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證的項(xiàng)目發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款；29、不得對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款用于繳納土地出讓金。30、不得對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款；31、不得對(duì)建筑企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于工程墊資；32、不得發(fā)放首付款不真實(shí)、交易不真實(shí)、價(jià)格不真實(shí)的，首

5、付款未達(dá)要求比例的個(gè)人商品房發(fā)放按揭貸款；33、不得對(duì)違反國(guó)家規(guī)定用農(nóng)村信用社資金從事股本權(quán)益性投資，或從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的客戶(hù)發(fā)放貸款；34、不得對(duì)連續(xù)三年虧損，或連續(xù)三年經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量為負(fù)的申請(qǐng)人發(fā)放流動(dòng)資金貸款；35、不得接受“四種人”為保證人，即：國(guó)家機(jī)關(guān)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，未經(jīng)授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，企業(yè)內(nèi)設(shè)職能部門(mén)；36、不得接受以下財(cái)產(chǎn)作抵押、質(zhì)押：國(guó)家機(jī)關(guān)財(cái)產(chǎn)，土地所有權(quán)，不可流轉(zhuǎn)的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體土地使用權(quán)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施，所有

6、權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)，依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)，違法違章的建筑物，法律法規(guī)規(guī)定禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)，列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物，已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)以及依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)；37、不得對(duì)未經(jīng)有權(quán)部門(mén)評(píng)估或經(jīng)聯(lián)社抵質(zhì)押評(píng)估小組評(píng)估認(rèn)定價(jià)值的抵押物或動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物發(fā)放貸款； 38、不得以信用社股本金為質(zhì)押發(fā)放貸款；39、不得對(duì)質(zhì)押憑證（包括存單、國(guó)債等）未經(jīng)凍結(jié)、簽訂質(zhì)押合同即發(fā)放質(zhì)押貸款。40、不得未將保險(xiǎn)第一受益人落實(shí)為貸款社就發(fā)放貸款；41、不得發(fā)放抵質(zhì)押率超比率的貸款；42、不得發(fā)放私借公用貸款（除小企業(yè)、微小企業(yè)法定代表人貸款外）；4

7、3、不得與客戶(hù)串通提供虛假資料和信息，隱瞞重要事實(shí)；44、不得未經(jīng)ccis查詢(xún)，結(jié)清借款人原欠非抵質(zhì)押類(lèi)貸款本息發(fā)放新貸； 45、不得辦理“利轉(zhuǎn)本”貸款；46、不得逆程序發(fā)放貸款，如未批先上賬，未落實(shí)抵押、質(zhì)押登記就發(fā)放貸款；47、不得超權(quán)限及違反備案咨詢(xún)權(quán)限規(guī)定發(fā)放貸款；48、不得未經(jīng)聯(lián)社審批對(duì)外出具擔(dān)保函；49、不得“一手清”發(fā)放貸款；50、不得在相關(guān)合同、借據(jù)所有簽字要素完善之前發(fā)放貸款；51、不得對(duì)與自己有親屬關(guān)系、利害關(guān)系的客戶(hù)行使審批權(quán)；52、貸款審貸負(fù)責(zé)人不得事先發(fā)表是否同意貸款、貸多貸少、期限長(zhǎng)短、擔(dān)保抵押、利率高低等有關(guān)審批意見(jiàn)的看法；53、貸款審批人不得發(fā)表不明確、模糊的、

8、充滿歧義的審批意見(jiàn)；54、不得對(duì)一年期以上（不含一年）貸款實(shí)行到期一次性還本付息，必須實(shí)行按月或按季結(jié)息且必須實(shí)行分期還款；55、不得違反“每筆貸款必須借款合同、擔(dān)保合同、及借據(jù)交會(huì)計(jì)建賬管理”的規(guī)定，要件資料必須成套移交；56、不得向借款人收取除法律法規(guī)、規(guī)章制度及聯(lián)社規(guī)定之外的任何費(fèi)用，依規(guī)收取的費(fèi)用應(yīng)按文件要求入賬，否則視同侵占單位資金；57、不得將貸款劃轉(zhuǎn)到公司法定代表人或非正常交易的自然人名下，逃避貸款用途監(jiān)控；58、不得對(duì)信貸重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)不及時(shí)上報(bào)處理；59、不得將收取的貸款本息推遲入賬，嚴(yán)禁將收取的貸款本息存入個(gè)人賬戶(hù)；60、收貸收息憑證銷(xiāo)號(hào)日期不得與貸款本息入賬日期不一致；61、不得將擔(dān)保權(quán)證原件不入庫(kù)保管，入賬管理；62、不得對(duì)信貸檔案違規(guī)管理，必須認(rèn)真登記保管，防亂、防火、防盜、防遺失；63、不得對(duì)貸款手工賬的結(jié)轉(zhuǎn)遺漏重要要素；64、不得對(duì)貸款微機(jī)錄入敷衍了事，所有要素必須與合同、借據(jù)保持一致；65、不得對(duì)貸款收回不經(jīng)核實(shí)無(wú)誤即予入賬，貸款手工賬、會(huì)計(jì)