華泰保險(xiǎn)公司科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作總結(jié)

1、百度文庫讓每個(gè)人平等地捉升口我華泰保險(xiǎn)公司科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作總結(jié)2007年，華泰保險(xiǎn)公司通過認(rèn)真學(xué)習(xí)國家中長期科 學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要和國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的 若干意見精神，全力以赴貫徹執(zhí)行中國保監(jiān)會(huì)和科技部關(guān) 于加強(qiáng)和改善對(duì)高新技術(shù)企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)有關(guān)問題的通知的 各方面工作，扎實(shí)推進(jìn)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)，在科技部、中國 保監(jiān)會(huì)的精心指導(dǎo)下，和試點(diǎn)地區(qū)科技局（委）和保監(jiān)局的 大力支持下，試點(diǎn)工作取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展?，F(xiàn)將有關(guān)情況總 結(jié)報(bào)告如下：1. 加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，充分動(dòng)員接到試點(diǎn)任務(wù)后，我司立即成立了科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng) 導(dǎo)小組，由王梓木董事長任組長、趙明浩總經(jīng)理任副組長， 下設(shè)項(xiàng)目推動(dòng)、產(chǎn)品研發(fā)、機(jī)構(gòu)培訓(xùn)

2、、理賠服務(wù)和宣傳共五 個(gè)專項(xiàng)工作小組。總公司組建了集約化管理、專業(yè)化經(jīng)營的 管理團(tuán)隊(duì)；各分公司成立了高新技術(shù)企業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目推動(dòng)小 組，由分公司一把手親自掛帥。公司多次召開全系統(tǒng)會(huì)議， 對(duì)每個(gè)階段的工作進(jìn)行動(dòng)員部署和總結(jié)講評(píng)。各分支機(jī)構(gòu)每 周一次向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)試點(diǎn)工作的進(jìn)展情況。百度文庫讓每個(gè)人平等地捉升口我到5月底，公司對(duì)所有分支機(jī)構(gòu)相關(guān)人員進(jìn)行了業(yè)務(wù)培 訓(xùn)，各分支機(jī)構(gòu)的科技保險(xiǎn)推廣和展業(yè)團(tuán)隊(duì)根據(jù)總公司的統(tǒng) 一部署展開工作。2. 多方協(xié)作，合力攻關(guān)科技保險(xiǎn)是一個(gè)全新的領(lǐng)域，產(chǎn)品研發(fā)小組集中了公司 各方面業(yè)務(wù)骨干，包括承保、理賠、精算、法律等各個(gè)部門 以及ACE在華的專家。研發(fā)小組認(rèn)真組織市場調(diào)研

3、，走訪高 新技術(shù)園區(qū)、高新技術(shù)企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)，通過召開座談會(huì)和 問卷調(diào)查，了解和掌握客戶需求。在時(shí)間緊、任務(wù)重的情況 下，克服了多方面的技術(shù)困難，如期完成了高新技術(shù)保險(xiǎn)產(chǎn) 品研發(fā)任務(wù)。首批五大類、七個(gè)險(xiǎn)種的基本條款于2007年 1月中旬完成設(shè)計(jì)，產(chǎn)品精算和費(fèi)率的厘定也于1月26日 全部完成，并于1月29日完成了向保監(jiān)會(huì)的報(bào)備工作。隨 后，又對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行了二次和三次補(bǔ)充報(bào)備。4月中旬，保 監(jiān)會(huì)批復(fù)同意我司報(bào)備的五類七個(gè)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款和 費(fèi)率。首批科技保險(xiǎn)產(chǎn)品包括：高新技術(shù)產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)、 高新技術(shù)關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備物質(zhì)損失保險(xiǎn)、高新技術(shù)關(guān)鍵研發(fā)設(shè) 備物質(zhì)損失一切險(xiǎn)、高新技術(shù)研發(fā)營業(yè)中斷保險(xiǎn)、高新

4、技術(shù) 企業(yè)高管人員和關(guān)鍵研發(fā)人員團(tuán)體意外保險(xiǎn)、高新技術(shù)企業(yè) 高管人員和關(guān)鍵研發(fā)人員住院醫(yī)療費(fèi)用團(tuán)體保險(xiǎn)（A款、B 款）。3. 主動(dòng)走訪，廣拓渠道2007年4月份起，我們開始組織力量進(jìn)行市場拓展。 公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)率領(lǐng)項(xiàng)目推動(dòng)小組和產(chǎn)品研發(fā)小組的人員分 赴各省市，短短兩個(gè)月內(nèi)，先后走訪了北京、天津、重慶、 深圳、武漢、蘇州、成都、青島等省市政府的科技主管部門, 拜訪科技創(chuàng)新園區(qū)宣傳科技保險(xiǎn)，積極配合有關(guān)城市做好科 技保險(xiǎn)試點(diǎn)城市的申請(qǐng)工作。2007年7月20日“科技保險(xiǎn) 試點(diǎn)城市備忘錄簽署儀式”舉行后，我們加大了推動(dòng)力度， 在保監(jiān)會(huì)和科技部有關(guān)部門的幫助下，我們召開了一系列現(xiàn) 場培訓(xùn)宣導(dǎo)會(huì)，把高新技

5、術(shù)企業(yè)請(qǐng)來，通過廣泛深入溝通和 洽談，深入了解高科技企業(yè)在產(chǎn)品研發(fā)和經(jīng)營過程中面臨的 風(fēng)險(xiǎn)，與企業(yè)共商運(yùn)用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能防范科技領(lǐng)域風(fēng) 險(xiǎn)的有效方法。目前，六個(gè)試點(diǎn)城市均己成功舉辦科技保險(xiǎn)宣導(dǎo)會(huì)，共 計(jì)有900余家科技企業(yè)參會(huì)。在加強(qiáng)與六個(gè)試點(diǎn)城市有關(guān)部 門和科技企業(yè)聯(lián)系與溝通的同時(shí)，我們還積極配合成都、西 安、沈陽、蘇州、大連、青島、無錫等城市以及廣東省的佛 山、東莞、珠海、中山市和河北的石家莊市和保定市、上海 張江高新區(qū)等申請(qǐng)第二批科技保險(xiǎn)試點(diǎn)，全力推動(dòng)科技保險(xiǎn) 向深度和廣度發(fā)展。目前，成都市、西安高新區(qū)和沈陽市政 府已通過了 2008年對(duì)科技保險(xiǎn)的專項(xiàng)財(cái)政方案，已向科技 部和保監(jiān)會(huì)申

6、報(bào)第二批科技保險(xiǎn)試點(diǎn)。4. 深入創(chuàng)新，優(yōu)化服務(wù)科技企業(yè)不僅具有“高投入、高風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)，還具有 “高差異化”的特點(diǎn)，每個(gè)企業(yè)需求都不同，每單業(yè)務(wù)都有 特殊的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。由于國內(nèi)對(duì)科技領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不夠深 入，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累不足，風(fēng)險(xiǎn)管理工具欠缺，這就需要我們 不斷地創(chuàng)新和完善產(chǎn)品和服務(wù)。首批科技保險(xiǎn)的險(xiǎn)種雖然覆 蓋了科技企業(yè)在創(chuàng)新方面的部分風(fēng)險(xiǎn)，但尚不能為企業(yè)提供 全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。為此，我們注重發(fā)揮戰(zhàn)略合作伙伴ACE集團(tuán)在責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng) 域的領(lǐng)先優(yōu)勢，有針對(duì)性地為企業(yè)提供個(gè)性化解決方案，幫 助企業(yè)合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)深入研究高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理 的規(guī)律，全面梳理科技企業(yè)提出的各種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移需求，加強(qiáng) 對(duì)基礎(chǔ)

7、數(shù)據(jù)的研究和積累，以提高產(chǎn)品和服務(wù)的針對(duì)性和有 效性。根據(jù)科技企業(yè)的要求，我們已將華泰具有優(yōu)勢的董（監(jiān)）事及高級(jí)管理人員責(zé)任保險(xiǎn)、出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職 業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、高新技術(shù)企業(yè)研發(fā)成果轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)作為第二批科 技保險(xiǎn)產(chǎn)品，于2007年8月上報(bào)保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部，同時(shí), 根據(jù)科技企業(yè)的個(gè)性化需求，積極展開了后續(xù)險(xiǎn)種的開發(fā)工作，如為電子認(rèn)證企業(yè)開發(fā)完成了電子認(rèn)證企業(yè)保證保險(xiǎn) 條款。2008年2月下旬，我司從科技行業(yè)快速發(fā)展的實(shí)際岀 發(fā)，向保監(jiān)會(huì)和科技部又進(jìn)一步報(bào)備了包括高新技術(shù)企業(yè)商 業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)（CGL）、場所污染責(zé)任保險(xiǎn)和科研設(shè)備運(yùn)輸 保險(xiǎn)等12個(gè)險(xiǎn)種納入科技保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍，以便更好地滿足 科技企業(yè)

8、的全面風(fēng)險(xiǎn)保障需求，為各試點(diǎn)地區(qū)科技企業(yè)更加 快速地確立行業(yè)發(fā)展的地域優(yōu)勢保駕護(hù)航。5. 2007年科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的成效 2007年科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作以7月20日試點(diǎn)城市和科技園區(qū)試點(diǎn)簽約儀式為分界，之前是兩部委和試點(diǎn)公司對(duì)科技 保險(xiǎn)試點(diǎn)的整體布局策劃和組織，以及與意向中的試點(diǎn)城市 和科技園區(qū)的溝通、協(xié)商和促成試點(diǎn)階段，通過科技部和保 監(jiān)會(huì)相關(guān)部門的精心指導(dǎo)和大量工作，在各方面的共同努力 下，最終有六個(gè)城市和科技園區(qū)成為第一批科技保險(xiǎn)試點(diǎn);之后，在科技部和保監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下和試點(diǎn)地區(qū)科技局（委）和保監(jiān)局的大力支持下，華泰保險(xiǎn)公司作為試點(diǎn)公司在公司 內(nèi)部組織、市場快速啟動(dòng)、市場宣導(dǎo)推廣、深入科技企業(yè)

9、等 方面做了大量的具體工作，在有關(guān)政策尚未最終落實(shí)的情況下，通過走訪大量的科技企業(yè)和積極的持續(xù)溝通協(xié)商，與24 家科技企業(yè)簽約承保了 36張科技保險(xiǎn)保單，試點(diǎn)科技保險(xiǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)見下表:2007年華泰保險(xiǎn)公司科技保險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表險(xiǎn)種參保企業(yè)數(shù)量簽單數(shù)量產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任險(xiǎn)44高新技術(shù)企業(yè)高管人員和關(guān)鍵研發(fā)人員團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)1313高新技術(shù)企業(yè)高管人員和關(guān)鍵研 發(fā)人員住院醫(yī)療費(fèi)用團(tuán)體保險(xiǎn)A 款22高新技術(shù)企業(yè)高管人員和關(guān)鍵研 發(fā)人員住院醫(yī)療費(fèi)用團(tuán)體保險(xiǎn)B 款44高新技術(shù)關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備物質(zhì)損失66高新技術(shù)關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備物質(zhì)損失 險(xiǎn)55研發(fā)營業(yè)中斷保險(xiǎn)22科技保險(xiǎn)試點(diǎn)簽約合計(jì)24家企業(yè)36張保單投保金額合計(jì)4

10、. 6億元人民幣繳納保費(fèi)金額155萬元人民幣財(cái)政補(bǔ)貼資金數(shù)量89萬元人民幣賠付情況三筆賠案，已賠付11萬元，未決5. 8萬元。通過配合試點(diǎn)地區(qū)科技局（委）和保監(jiān)局組織多場科技 保險(xiǎn)宣導(dǎo)培訓(xùn)會(huì)，幫助900多家科技企業(yè)初步了解了科技保 險(xiǎn)的保障意義和實(shí)際操作流程，通過積極走訪500多家科技 企業(yè)，幫助他們梳理了存在的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)需求，通過與24 家科技企業(yè)簽約科技保險(xiǎn)，在試點(diǎn)地區(qū)科技行業(yè)普及了風(fēng)險(xiǎn) 和保險(xiǎn)保障意識(shí)，一定程度上改變了國內(nèi)科技企業(yè)“重研發(fā) 和銷售推動(dòng)、輕風(fēng)險(xiǎn)管控和轉(zhuǎn)嫁”的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。綜上， 通過政府的政策支持，激發(fā)科技企業(yè)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn) 識(shí)，引導(dǎo)科技企業(yè)利用外部風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制轉(zhuǎn)嫁自身

11、風(fēng)險(xiǎn)，從 而積累風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)；經(jīng)過前一階段的政府引導(dǎo)和科技企業(yè) 的參與，有效提高科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)，最終達(dá) 到保障科技企業(yè)穩(wěn)定、快速、健康發(fā)展的政府激勵(lì)目標(biāo)，并 最終建立市場化的科技行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和轉(zhuǎn)嫁機(jī)制。第一批科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的簽單成功，開創(chuàng)了科技企業(yè)樹立 風(fēng)險(xiǎn)危害意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁意識(shí)的先河。而科技保險(xiǎn)賠案的頻 發(fā)，則讓科技企業(yè)深切地體驗(yàn)到了科技保險(xiǎn)的明顯保障作 用。2007年7月27日第一批試點(diǎn)的被保險(xiǎn)人蘇州華能儀控 有限公司報(bào)案，其投保的一臺(tái)美國HAASSL10數(shù)控車床， 由于開關(guān)跳閘斷電，壓縮機(jī)壓力下降，導(dǎo)致車床氣動(dòng)閥失靈, 設(shè)備受損，華泰蘇州中心支公司派員第一時(shí)間趕到現(xiàn)場，考 慮

12、到華能儀控自成立以來，從未發(fā)生過涉及保險(xiǎn)的事故，華 泰理賠人員主動(dòng)幫助企業(yè)列明索賠所需單證，在設(shè)備維修期 間，始終保持與企業(yè)的聯(lián)系，掌握維修的進(jìn)展。8月17 0, 華能儀控的索賠單證提交齊全，20日，華泰將賠款交付客戶 手中?？蛻魧?duì)華泰的認(rèn)真工作態(tài)度和一個(gè)月內(nèi)的快速理賠服 務(wù)表示了贊賞。2007年12月10 H,重慶慶佳電子有限公 司向我司投?！案咝录夹g(shù)關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備物質(zhì)損失”險(xiǎn)，投保 金額為1424萬元，2008年1月，由于惡劣天氣影響，電力 公司電壓不穩(wěn)，造成該公司投保的兩臺(tái)電機(jī)損壞，造成公司 無法正常開展研發(fā)工作。險(xiǎn)情發(fā)生后，慶佳公司向我司提出 了索賠申請(qǐng)，我司對(duì)此高度重視并立即進(jìn)行了調(diào)查

13、處理，并 迅速給予了賠償。此次的迅速賠付，實(shí)實(shí)在在的體現(xiàn)了我司 站在客戶的角度為客戶著想，體現(xiàn)了我司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、更體 現(xiàn)了我司為高新技術(shù)企業(yè)科技創(chuàng)新“保駕護(hù)航”的重大意 義，由于初次投保即嘗到了科技保險(xiǎn)的甜頭，該公司表示今 后將繼續(xù)參?？萍急ｋU(xiǎn)。2007年12月7日投保的重慶顧地 塑膠公司，保險(xiǎn)金額4000萬元，保險(xiǎn)費(fèi)6萬元，其塑料WL70 擠出機(jī)由于螺桿在運(yùn)行中突然斷裂，報(bào)損58萬元，目前該 賠案正在積極處理中，爭取確定損失后早日結(jié)案。實(shí)際上我 們也了解到一些非常著名的高科技企業(yè)，在產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任上吃過很大的虧，幾乎到了與客戶公司對(duì)簿公堂的艱難境地， 最后不得不通過高額的賠償來解決遺留善后問題

14、，如果當(dāng)時(shí) 有相關(guān)的科技保險(xiǎn)予以承保，則可以解除雙方面的后顧之 憂。通過上述賠案的積極處理和風(fēng)險(xiǎn)保障的示范效應(yīng)，一些 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理不是很重視的科技企業(yè)也逐步改變了對(duì)科技保 險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，目前正在洽談科技保險(xiǎn)條件中。6.正視問題，化解難點(diǎn)非常感謝保監(jiān)會(huì)和科技部以及試點(diǎn)地區(qū)保監(jiān)局和科技局（委）對(duì)科技保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的大力支持，使得科技保險(xiǎn)得以順利啟動(dòng)，并不斷深入發(fā)展。但在科技保險(xiǎn)的具體實(shí)施中 還存在一些難題：一是科技企業(yè)的保險(xiǎn)意識(shí)普遍比較淡漠， 再加上對(duì)保險(xiǎn)銷售先入為主的反感，使得初期接觸并建立聯(lián)系較為困難；二是因?yàn)槊磕旮鞯乜萍贾鞴懿块T負(fù)責(zé)的科技三項(xiàng)費(fèi)，均為上年底向當(dāng)?shù)刎?cái)政廳/局申請(qǐng)并經(jīng)當(dāng)年初當(dāng)?shù)厝?大會(huì)議

15、討論通過后納入當(dāng)?shù)刎?cái)政總盤子后，才能按上報(bào)計(jì)劃 使用，而科技保險(xiǎn)試點(diǎn)政策推出是在2007年7月份以后，因此各試點(diǎn)地區(qū)當(dāng)年均無法兌現(xiàn)已承諾的保費(fèi)補(bǔ)貼政策，科技保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策的真正落實(shí)又是在2007年9月份，因 此試點(diǎn)工作在2007年內(nèi)沒能真正開展起來，使得許多科技企業(yè)由于擔(dān)心配套政策的落實(shí)時(shí)間和程度而處于觀望狀態(tài); 三是因?yàn)樾枰虼罅康目萍计髽I(yè)反復(fù)介紹科技保險(xiǎn)的作用 和必要性，因此科技保險(xiǎn)工作的推動(dòng)和實(shí)施需要一個(gè)相對(duì)較 長的啟動(dòng)和擴(kuò)大影響的過程，我們通過當(dāng)?shù)乜萍季郑ㄎ┳?了大量的溝通工作，但科技企業(yè)有一個(gè)逐步接受的過程；四 是第一批文件指定的六類科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種，科技企業(yè)感覺不能 滿足其風(fēng)險(xiǎn)保障

16、的全面需求，在我們充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，向 保監(jiān)會(huì)和科技部上報(bào)了第二批和第三批科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，期望 能夠把科技保險(xiǎn)產(chǎn)品庫做得更充實(shí)一些，同時(shí)希望能夠在豐 富產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，打開業(yè)務(wù)拓展的新局面。隨著我司試點(diǎn)所在地分公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)展業(yè)工作的積極 推進(jìn)，我們也欣喜地看到，科技企業(yè)投保意向正在逐步增強(qiáng), 通過大量艱苦的宣導(dǎo)工作，目前有投保意向的科技企業(yè)呈加 速增長態(tài)勢，我們會(huì)繼續(xù)在總公司和分公司層面上加大科技 保險(xiǎn)人力物力的投入力度和嚴(yán)格獎(jiǎng)懲的推動(dòng)措施，力爭使科 技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模在2008年獲得較大的突破。7.下一步的工作重點(diǎn)通過試點(diǎn)，我們?nèi)〉昧艘欢ǖ某晒?，為科技保險(xiǎn)的推廣 和發(fā)展打下了比較扎實(shí)的基礎(chǔ)。2008年，我們將努力做好以 下工作：第一，繼續(xù)加強(qiáng)與試點(diǎn)城市和地區(qū)保監(jiān)局和科技局（委） 的密切聯(lián)系，通過政府的政策支持，激發(fā)科技企業(yè)對(duì)自身風(fēng) 險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，引導(dǎo)科技企業(yè)利用外部風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制轉(zhuǎn)移自身風(fēng)險(xiǎn)，逐步積累科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)；第二，繼續(xù)加 強(qiáng)公司內(nèi)部科技保險(xiǎn)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，通過系統(tǒng)的專業(yè)素養(yǎng)和 展業(yè)技巧培訓(xùn)，顯著提升科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量和規(guī)模；第三， 繼續(xù)加強(qiáng)科技保險(xiǎn)需求調(diào)研，加大科