農(nóng)村合作銀行監(jiān)管情況的通報

1、農(nóng)村合作銀行監(jiān)管情況的通報農(nóng)村合作銀行，各縣（區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社：年二季度，全市農(nóng)村合作金融機構各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，經(jīng)營運行情況向好。一是存貸款穩(wěn)步增加。截至二季度末，漢中市農(nóng)村合作金融機構各項存款180.94億元，較年初增加17.83億元，增幅10.93%。各項貸款達125.12億元，較上年末增加18.40億元，增幅達17.24%。其中農(nóng)業(yè)貸款達907610萬元，較上年末增加15.18億元，增幅度達20%，農(nóng)業(yè)貸款增速略高于各項貸款平均增幅的2.76個百分點。二是不良貸款余額和占比實現(xiàn)雙降。按照五級分類劃分，漢中市農(nóng)村合作金融機構不良貸款18.08億元，較年初減少16651萬元，不良占比14

2、.45%，較上年末下降4.05個百分點。全市11家機構中除了留壩聯(lián)社外其余10家機構的不良貸款余額和占比較年初相比均實現(xiàn)了雙降任務。三是風險抵補能力進一步增強。截至二季度末，全市農(nóng)村合作金融機構貸款損失準備充足率為107.79%，較年初增加11.07個百分點，撥備覆蓋率達到61.55%，較年初增加7.67個百分點，貸款損失準備金達111282萬元，較年初增加65037萬元。四是盈利水平有所增強。二季度實現(xiàn)經(jīng)營利潤14801萬元，較上年同期增盈12434萬元?，F(xiàn)將上半年轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構監(jiān)管工作情況通報如下：一、主要監(jiān)管指標達標升級任務完成情況（一）貸款損失準備充足率及撥備缺口任務總體完成較好

3、今年上半年轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構共計提撥備8，274萬元，撥備余額達109，595萬元，貸款損失準備充足率為107.79%，較年初增加11.07個百分點，撥備缺口7，919萬元，較年初減少2，071萬元。目前全市貸款損失準備充足率及撥備缺口已超額完成三年達標任務。（二）完成資本充足率達標任務總體差距較大截至年6月末，轄內(nèi)農(nóng)村信用社股本金總額為16，081萬元，資本充足率為2.12%,比年初上升1.49個百分點。與上級下達的三年達標任務6.14%相比差4.02個百分點。目前全市沒有1家機構完成達標任務，差距較大的機構是城固、寧強、略陽、勉縣聯(lián)社，到年末完成達標任務難度較大。（三）大部分機構不良貸款

4、余額凈降任務沒有完成，不良貸款占比下降任務完成較好截至年6月末，全轄農(nóng)村合作金融機構不良貸款余額為180,797萬元，較年初凈降16,647萬元，與上級下達的三年達標任務15億元相比差30797萬元；不良貸款占比為14.5，較年初下降4.05個百分點，不良貸款占比與上級下達的三年達標任務14%相比差0.45個百分點。差距較大的機構是城固、寧強、勉縣聯(lián)社。（四）有歷年虧損掛賬的機構，消化歷年虧損掛賬沒有進展今年上半年轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構歷年虧損掛賬余額41484萬元，與年初相比沒有變化，與上級下達的三年達標任務0元相比差41484萬元，有虧損掛賬的7家聯(lián)社，大部分年內(nèi)難以全部消化虧損掛賬。二、應

5、高度關注的幾個問題（一）大額貸款集中度風險高，且有繼續(xù)上升的趨勢截至年6月末，全市最大十戶貸款余額為166，543萬元，比年初增加14，131萬元，占各項貸款總額的13.3%。十大戶中房地產(chǎn)貸款3戶，貸款金額50800萬元，公路基礎設施貸款4戶，貸款余額96，315萬元。從各機構貸款集中度情況看，除合行一家單一客戶貸款占比（9.6%）在監(jiān)管規(guī)定之內(nèi)，其余10家聯(lián)社單一客戶貸款集中度均超過了監(jiān)管規(guī)定，尤其是漢臺、南鄭聯(lián)社單一貸款客戶比例高達683%、586%，貸款集中度風險較為突出。此外，從全市各聯(lián)社最大十戶貸款的行業(yè)分布來看，主要投放于房地產(chǎn)和道路等基礎建設行業(yè)，貸款行業(yè)集中度風險也較大，而且

6、大部分機構大額貸款繼續(xù)增加。（二）流動性監(jiān)測指標不符合規(guī)定要求已引起銀監(jiān)局的高度關注由于資產(chǎn)負債期限確定不合理，長期資產(chǎn)由短期負債支撐，以及非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報不準等問題導致監(jiān)管指標不達標，今年銀監(jiān)局要求把流動性監(jiān)測指標達標作為重點工作來抓。但是，至6 月末，全轄農(nóng)村合作金融機構存貸款比例為69%，其中城固聯(lián)社為79.9%，洋縣聯(lián)社為76%，均超過了監(jiān)管規(guī)定的最高值75%；流動性比例為47.5%；核心負債依存度全市為37.4%，較監(jiān)管規(guī)定的最低值60%低23個百分點，11家機構中無1家達到標準，基本上都在20%-40%區(qū)間內(nèi)；流動性缺口率為-41.9%，較監(jiān)管規(guī)定的最低值-10%低32個百分點，

7、11家機構中除合行、佛坪聯(lián)社外其余9家均未達到標準，鎮(zhèn)巴、城固及洋縣3家聯(lián)社流動性缺口較大，流動性缺口率分別達到-324%、-121%、125%。（三）部分機構信貸投放節(jié)奏把握不準，不符合上級下達的計劃要求今年上半年有4個機構信貸投放超過下達的半年計劃，尤其是合行上半年投放3.8億元，超過上半年計劃1.57億元，超過全年計劃0.84億元。（四）個別機構沒有按照規(guī)定程序報備大額貸款今年以來監(jiān)管部門明確要求，資本充足率達標機構發(fā)放超比例貸款和資本充足率未達標或為負數(shù)的機構發(fā)放500萬元以上貸款，必須事先與監(jiān)管部門溝通，事后及時報備。目前個別機構仍然沒有很好地執(zhí)行此項規(guī)定（五）“三個辦法一個指引”貫

8、徹執(zhí)行效果較差根據(jù)抽查情況，目前大部分機構沒有制定固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引等實施細則和業(yè)務操作流程，計算機應用系統(tǒng)未修改升級，貸款合同文本未進行修訂。三、監(jiān)管意見及要求一是采取多種措施，盡最大努力完成銀監(jiān)管局下達的主要監(jiān)管指標達標任務。二是對已發(fā)放的超比例貸款實行只收不貸，逐步壓縮貸款余額。要把信貸工作的著力點放到農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款和支持地方小企業(yè)發(fā)展上，確保實現(xiàn)涉農(nóng)貸款“三個高于”的目標。今后要嚴格執(zhí)行“資本充足率達標機構發(fā)放超比例貸款、資本充足率未達標或為負數(shù)的機構發(fā)放500萬元以上貸款，必須事先與監(jiān)管部門溝通、事后及時報備”的規(guī)定。三是各機構要制定流動性風險管理方案，提高對流動性風險管理重要性的認識，合理確定資產(chǎn)期限，準確填報非現(xiàn)場監(jiān)管報表，盡快使流動性風險監(jiān)管指標達標，切實防范和化解流動性風險。四是合理控制信貸投放節(jié)奏，對超計劃發(fā)放貸款的機構要求在9月末之前壓降到計劃以內(nèi)，確保全市農(nóng)村合作金融機構年信貸投放不突破計劃規(guī)模。五是建議省聯(lián)社漢中辦事處督促省聯(lián)社盡快對信貸業(yè)務操作流程、計算機應用系統(tǒng)進行修訂、改造，明確內(nèi)部信貸管理組織架構、崗位設置及職責。同時，統(tǒng)一印制格式化