銀行卡內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

1、銀行卡內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)第一章 卡內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)概述 卡內(nèi)理財(cái)是建立在一卡多賬戶的基礎(chǔ)上，這也是一卡多賬戶擴(kuò)充的功能之一?？▋?nèi)理財(cái)是一種理財(cái)服務(wù)，理財(cái)服務(wù)包括：穩(wěn)智富、易智富、巧智富。理財(cái)?shù)暮灱s要求卡內(nèi)賬戶余額大于等于10000元。穩(wěn)智富：是根據(jù)客戶約定，選擇保持一定的活期存款余額（最低金額為1000元），多出的金額按約定的額度（1000元或1000元的整數(shù)倍）、比例、期限轉(zhuǎn)入整整存款子賬戶（3個(gè)月、6個(gè)月、一年），支取或到期時(shí)按對(duì)應(yīng)的整整儲(chǔ)蓄存款計(jì)息轉(zhuǎn)存。易智富：是根據(jù)客戶約定，選擇保持一定的活期存款余額（最低金額為1000元），多出的金額在50000元以上時(shí)自動(dòng)轉(zhuǎn)入通知存款子賬戶，按七天一個(gè)周

2、期自動(dòng)計(jì)息轉(zhuǎn)存。巧智富：是根據(jù)客戶約定，選擇保持一定的活期存款余額（最低金額為1000元），多出的金額在1000元以上時(shí)按每1000元（或1000元的整數(shù)倍）自動(dòng)轉(zhuǎn)入定活兩便子賬戶，支取時(shí)按定活兩便計(jì)息，周期最長(zhǎng)不超過(guò)一年。卡內(nèi)理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)回：是卡內(nèi)理財(cái)簽約后，理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的理財(cái)賬戶通過(guò)系統(tǒng)周期處理再轉(zhuǎn)回活期主賬戶。轉(zhuǎn)回條件：1、在系統(tǒng)周期處理時(shí)，活期主賬戶的余額低于理財(cái)簽約時(shí)的最低活期賬戶余額（最低1000元）。2、周期處理只會(huì)將理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的相應(yīng)儲(chǔ)種的理財(cái)賬戶，以銷戶或部提方式轉(zhuǎn)回活期主賬戶。第二章 柜員操作說(shuō)明1.1卡理財(cái)服務(wù)的基本業(yè)務(wù)1.1.1. 卡理財(cái)簽、解約業(yè)務(wù)1.1.1.1.基本規(guī)定

3、l 辦理卡理財(cái)簽約業(yè)務(wù)的賬戶余額大于等于1萬(wàn)元。l 約定轉(zhuǎn)存金額必須是1000元的整數(shù)倍。l 卡內(nèi)活期主賬戶留存最低余額為1000元。l 易理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)存金額為通知存款的起存金額。也要滿足1000元的整數(shù)倍。l 本交易只支持貴賓卡。l 每張卡同一時(shí)刻只能簽約一種理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品。1.1.1.2功能描述 本交易用于三種理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的簽約或解約。1.1.1.3交易介面 1.1.1.4卡理財(cái)簽約操作流程1、客戶申領(lǐng)了貴賓卡，需要理財(cái)服務(wù)時(shí)，到柜面填寫“富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，并簽定卡內(nèi)理財(cái)協(xié)議書，連同身份證件及貴賓卡交給柜員，柜員接到資料后核實(shí)身份后辦理簽約業(yè)務(wù)。2、手工輸入或刷卡，客戶輸入密碼。

4、3、柜員輸入證件類型及號(hào)碼。4、系統(tǒng)回顯戶名。5、操作類型選擇簽約。6、理財(cái)類型選擇客戶需要的理財(cái)服務(wù)。7、最低余額輸入1000元或1000元的整數(shù)倍。8、提交執(zhí)行。9、簽約完成后，系統(tǒng)會(huì)在周期處理時(shí)完成相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品。打印項(xiàng)說(shuō)明：l 富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書1.1.1.5卡理財(cái)解約的操作流程1、客戶不需要理財(cái)服務(wù)時(shí)，填寫“富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，將身份證件及貴賓卡交給柜員，柜員接到資料后核實(shí)身份后辦理解約業(yè)務(wù)。2、手工輸入或刷卡，客戶輸入卡密碼。3、柜員輸入證件類型及號(hào)碼。4、系統(tǒng)回顯戶名5、操作類型選擇解約。6、提交執(zhí)行。7、解約完成后，系統(tǒng)周期不再產(chǎn)生理財(cái)賬戶。 打印

5、項(xiàng)說(shuō)明：l 富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書2.1卡內(nèi)理財(cái)賬戶查詢業(yè)務(wù)2.1.1卡內(nèi)理財(cái)賬戶明細(xì)查詢2.1.1.1基本規(guī)定l 只能查詢本機(jī)構(gòu)卡內(nèi)所有理財(cái)賬戶的明細(xì)。2.1.1.2功能描述 本交易是查詢卡內(nèi)產(chǎn)生的所有理財(cái)產(chǎn)品賬戶的明細(xì)(發(fā)生額 )，查詢結(jié)果包括轉(zhuǎn)出賬戶序號(hào)（活期主賬戶），轉(zhuǎn)入序號(hào)，簽約種類，發(fā)生額，交易日期。 2.1.1.3交易介面 2.1.1.4操作流程1、客戶持貴賓卡到開戶網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理卡內(nèi)理財(cái)明細(xì)查詢。2、手工輸入或刷卡，客戶輸入密碼。3、提交執(zhí)行。2.1.2卡理財(cái)簽約查詢2.1.2.1基本規(guī)定l 只能在開戶機(jī)構(gòu)查詢。l 查詢的是某一張貴賓卡簽約的理財(cái)產(chǎn)品 2.1.1.2功能描

6、述本交易對(duì)貴賓卡理財(cái)簽約的查詢。 2.1.1.3交易介面 2.1.1.4操作流程1、客戶持貴賓卡在柜面查詢。2、手工輸入或刷卡號(hào)。3、輸入起止日期。4、提交執(zhí)行。2.1.3卡內(nèi)理財(cái)賬戶查詢2.1.3.1基本規(guī)定l 只能查詢本機(jī)構(gòu)卡內(nèi)理財(cái)產(chǎn)生的賬戶。3.1.1.2功能描述本交易查詢的是目前卡內(nèi)存在的理財(cái)賬戶3.1.1.3交易介面 3.1.1.4操作流程1、客戶持貴賓卡到開戶機(jī)構(gòu)辦理。2、手工輸入或刷卡。3、提交執(zhí)行，查看結(jié)果。3.1卡內(nèi)理財(cái)報(bào)表3.1.1理財(cái)賬戶周期處理清單3.1.1.1基本規(guī)定l 每日打印報(bào)表。3.1.1.2功能描述 本交易是查詢、打印通過(guò)系統(tǒng)周期處理轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)回的理財(cái)產(chǎn)品明細(xì)情況。3.1.1.3交易介面3.1.1.4操作流程1、柜員每日在日?qǐng)?bào)中打印理財(cái)賬戶