銀行中小擔(dān)保特色產(chǎn)業(yè)園基金池”計(jì)劃書

1、“銀行中小擔(dān)保區(qū)特色產(chǎn)業(yè)園基金池”計(jì)劃書為深入貫徹落實(shí)國家扶持中小企業(yè)發(fā)展的方針政策，推動(dòng)地方區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，創(chuàng)新中小企業(yè)融資方式，拓展中小企業(yè)融資渠道，降低中小企業(yè)融資成本，根據(jù)銀行有關(guān)政策，借鑒外地成功經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)區(qū)政府、銀行襄陽分行、襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司三方共同協(xié)商，擬推出以政府為引導(dǎo)的“基金池”業(yè)務(wù)，作為幫助區(qū)特色園區(qū)中小企業(yè)融資的授信模式，成立“銀行中小擔(dān)保區(qū)特色產(chǎn)業(yè)園基金池”，由襄陽市區(qū)人民政府出資500萬元、襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司出資1000萬元設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司作為連帶責(zé)任擔(dān)保人，銀行襄陽分行相應(yīng)地配套上限為1.5億元的信貸規(guī)模，向區(qū)人民政

2、府、銀行襄陽分行與襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司共同選擇的以襄陽市區(qū)特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)為主的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶發(fā)放貸款，該項(xiàng)目取名為“銀行中小擔(dān)保區(qū)特色產(chǎn)業(yè)園基金池”。一、項(xiàng)目參與單位名稱1、項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)：區(qū)政府授權(quán)委托區(qū)金融辦、區(qū)財(cái)政局、區(qū)經(jīng)信局作為代表履行組織協(xié)調(diào)職責(zé)2、項(xiàng)目出資機(jī)構(gòu)：區(qū)人民政府和襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司3、項(xiàng)目監(jiān)管機(jī)構(gòu)：區(qū)人民政府4、項(xiàng)目協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)：區(qū)金融辦、區(qū)財(cái)政局、區(qū)經(jīng)信局5、項(xiàng)目融資銀行：銀行襄陽分行6、項(xiàng)目擔(dān)保機(jī)構(gòu)：襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司7、項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問：銀行襄陽分行二、項(xiàng)目參與各方的釋義此次基金池特指政府為幫助特定小企業(yè)客戶群體向銀行融資而出資設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金池。

3、基金池出資人的合計(jì)出資金額定為1500萬元。本次出資人為襄陽市區(qū)人民政府、襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司。出質(zhì)人指向銀行襄陽分行提供保證金賬戶質(zhì)押的出資人代表，按照開立保證金戶的要求，定為襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司。貸款用途：基金池項(xiàng)下的信貸資金僅能用于授信企業(yè)的流動(dòng)資金需求，不得挪作他用，不得以任何形式流入證券、期貨市場(chǎng)，不得投資于任何性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品及股本權(quán)益性投資，嚴(yán)禁流入民間借貸、高利貸等活動(dòng)中。三、項(xiàng)目參與各方主要工作職責(zé)區(qū)金融辦、區(qū)財(cái)政局、區(qū)經(jīng)信局：經(jīng)區(qū)人民政府授權(quán)擔(dān)當(dāng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)人，負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目及參與各方的具體工作組織協(xié)調(diào)；負(fù)責(zé)對(duì)融資企業(yè)名單的推薦；貸款發(fā)放后，企業(yè)如有涉及信貸資金安全的重大

4、事項(xiàng)，應(yīng)在1-2個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)向擔(dān)保公司和銀行反饋。銀行襄陽分行：擔(dān)當(dāng)財(cái)務(wù)顧問，聯(lián)合襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司共同對(duì)區(qū)人民政府推薦的企業(yè)開展盡職調(diào)查，不向企業(yè)收取任何費(fèi)用；保證符合貸款條件企業(yè)的貸款額度匹配和提款；保證在中小擔(dān)保公司出資1500萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，企業(yè)提供符合銀行信貸政策的真實(shí)完整資料且銀行授信評(píng)審會(huì)通過，中小擔(dān)保公司出具合規(guī)的擔(dān)保合同后，銀行在3個(gè)工作日內(nèi)完成放貸;保證在上述條件落實(shí)的情況下，一個(gè)月內(nèi)將1.5億元信貸資金發(fā)放至推薦企業(yè)（若未能足額發(fā)放貸款，中小擔(dān)保將按照比例使用資金，并按出資比例退還區(qū)人民政府的出資）；貸款發(fā)放后，企業(yè)如有涉及信貸資金安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)在1-2個(gè)

5、工作日內(nèi)及時(shí)向擔(dān)保公司反饋。襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司：聯(lián)合銀行襄陽分行共同對(duì)企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查；對(duì)符合擔(dān)保條件的企業(yè)融資貸款提供連帶責(zé)任保證，負(fù)責(zé)提供企業(yè)不能清償?shù)狡诮杩畹拇鷥敱ＷC；負(fù)責(zé)基金池的管理；若基金池代償后導(dǎo)致金額下降，在與銀行襄陽分行約定的時(shí)間（不超過十個(gè)工作日）內(nèi)補(bǔ)足基金金額；并隨時(shí)對(duì)所擔(dān)保融資企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)督。企業(yè)如有涉及信貸資金安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)在1-2個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)向銀行襄陽分行反饋。貸款企業(yè)：按規(guī)定向襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司繳納5%的保證金，企業(yè)所繳納的5%保證金對(duì)參加本次基金池貸款的全部企業(yè)實(shí)行收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。并支付相關(guān)擔(dān)保費(fèi)用，向中小擔(dān)保提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施

6、。四、本次發(fā)行融資貸款項(xiàng)目方案要點(diǎn)融資機(jī)構(gòu)銀行襄陽分行融資貸款名稱襄陽市區(qū)中小微型企業(yè)“銀行中小擔(dān)保特色產(chǎn)業(yè)園基金池”產(chǎn)品類型擔(dān)保型中小型企業(yè)基金池融資貸款發(fā)行地省襄陽市區(qū)融資貸款發(fā)行目的向襄陽市區(qū)特色園區(qū)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供貸款，支持中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。融資貸款發(fā)行規(guī)模1.5億元期限1年發(fā)行企業(yè)數(shù)量15家20家企業(yè)融資規(guī)模單戶不超過1000萬元貸款利率基準(zhǔn)利率上浮20%之內(nèi)擔(dān)保費(fèi)用2.0%信用增級(jí)方式擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保統(tǒng)一協(xié)調(diào)人區(qū)政府金融辦、財(cái)政局、經(jīng)信局財(cái)務(wù)顧問銀行襄陽分行擔(dān)保機(jī)構(gòu)襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司融資貸款發(fā)行方式通過銀行批量發(fā)放貸款產(chǎn)品特色1、批量發(fā)放貸款融資，便捷高效；2、企業(yè)融資

7、成本低；3、安全穩(wěn)健，擔(dān)保公司為貸款提供不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保。五、流程安排1、確定出資人為區(qū)政府、襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司，合計(jì)金額為1500萬元，銀行進(jìn)行授信，報(bào)分行信審委審批。批復(fù)包括放大倍數(shù)、合作方及授信企業(yè)準(zhǔn)入條件等。2、對(duì)符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)，銀行負(fù)責(zé)雙人實(shí)地調(diào)查，出具調(diào)查意見，并報(bào)分行進(jìn)行授信審查。主要審查企業(yè)的第一還款來源分析，不能過度依賴基金池的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用；了解借款人是否涉及民間借貸、多元化經(jīng)營和互保等。本次享受基金池貸款企業(yè)需按貸款額的5%繳納風(fēng)險(xiǎn)金，專戶另存，資金由管理人自由調(diào)配，實(shí)行收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。3、基金池項(xiàng)目通過審批后，出資人與銀行辦理基金池項(xiàng)下的賬戶質(zhì)押手續(xù)。4、基金池借款人的還款資金原則上須在貸款到期日或銀行要求的提前還款日前10天足額存入借款人還款賬戶中。5、當(dāng)借款人借款出現(xiàn)無法按時(shí)償還時(shí)，銀行應(yīng)及時(shí)通知基金池管理人逾期事項(xiàng)，逾期不能歸還貸款時(shí)，按基金池襄陽中小連帶責(zé)任的順序進(jìn)行代償?；鸪卮鷥敽髮?dǎo)致金額下降的，襄陽市中小企業(yè)投資擔(dān)保公司應(yīng)在與銀行約定的時(shí)間（不超過十個(gè)工作日）內(nèi)補(bǔ)足基金金額。6、參加本次基金池貸款的企業(yè)必須是經(jīng)區(qū)人民政府推薦、認(rèn)可的轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)，原則上推薦的企業(yè)應(yīng)當(dāng)放貸，企業(yè)貸款額度以銀行、中小擔(dān)保公司