銀行系統(tǒng)論文：如何做到了解客戶與反洗錢工作的有效結(jié)合

1、銀行系統(tǒng)論文：如何做到了解客戶與反洗錢工作的有效結(jié)合農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，以支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為已任，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，擁有著數(shù)量龐大、層次多樣的客戶群體，“如何了解客戶，如何掌握客戶心理”，已成為農(nóng)村信用社的一個(gè)重要話題。農(nóng)村信用社即要為客戶提供方便、快捷的金融服務(wù)，又要做好自身的工作，從當(dāng)前的社會(huì)環(huán)境和金融環(huán)境看，反洗錢工作有待于進(jìn)一步加強(qiáng)，然而做好反洗錢工作的前提就是要有效的了解自己的客戶，了解客戶的基本信息和資金運(yùn)行信息，掌握資金變化動(dòng)態(tài)，合理分析，及時(shí)上報(bào)大額交易和可疑交易，杜絕洗錢案件的發(fā)生。下面，本文結(jié)合阜蒙縣農(nóng)信聯(lián)社工作實(shí)際，對(duì)開展好反洗錢工作談幾點(diǎn)見解。一、有效地了解

2、客戶。1、充分掌握客戶心理是實(shí)現(xiàn)有效了解客戶的前提。農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)覆蓋城鄉(xiāng)，客戶面較為廣泛，阜蒙縣聯(lián)社現(xiàn)有對(duì)公客戶582戶，對(duì)私客戶363543戶。準(zhǔn)確掌握客戶心理是關(guān)系到業(yè)務(wù)如何開展的重要工作之一。如何掌握客戶心理受多種因素影響，如熟悉程度、個(gè)性特征、性格相似與互補(bǔ)等。如果能在與客戶的交往中注意揚(yáng)長(zhǎng)避短，既體現(xiàn)自己的個(gè)性，又把握住分寸，則會(huì)收到愉悅自己、吸引他人的效果，從而建立良好的客戶關(guān)系。如何能很好地掌握客戶心理呢？一是增強(qiáng)與客戶熟悉程度。心理學(xué)家通過研究發(fā)現(xiàn)，僅憑熟悉就可以增加人對(duì)于某對(duì)象的喜歡程度（只要對(duì)象不是消極意義上的）。大家都有體會(huì)，當(dāng)某產(chǎn)品的電視廣告和電視節(jié)目重復(fù)出現(xiàn)多次

3、后，我們會(huì)下意識(shí)地對(duì)該產(chǎn)品產(chǎn)生較深的印象。在業(yè)務(wù)開展過程中，我們也可以運(yùn)用這種方法。比如，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為客戶提供多樣的服務(wù)設(shè)施，例如休息室、飲水機(jī)、花鏡等便民設(shè)施。以增加彼此的熟悉程度，在首次接觸過程中吸引住客戶，了解客戶選擇金融機(jī)構(gòu)的動(dòng)機(jī)、想要得到什么樣的服務(wù)等基本信息；二是增強(qiáng)對(duì)客戶個(gè)性特征的了解。熟悉程度的加深會(huì)促進(jìn)與客戶關(guān)系的深入發(fā)展，此時(shí)，個(gè)性特征的相互吸引就成為了吸引客戶的重要手段之一。通過對(duì)客戶個(gè)性方面的了解，能更為充分的了解客戶的心理，為其量體裁衣，真正地“抓住”客戶。2、了解客戶需求是實(shí)現(xiàn)有效了解客戶的關(guān)鍵。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈，了解客戶需求尤為關(guān)鍵。就阜蒙縣聯(lián)社而言， 582戶

4、的公存款客戶中各級(jí)黨政機(jī)關(guān)、政府職能部門、電管站、網(wǎng)通營(yíng)業(yè)廳、中小學(xué)等共 444戶，占比為76 %；其他各類企業(yè)客戶138戶，占24%。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要充分了解每一個(gè)開戶單位的需求，掌握資金動(dòng)態(tài)、來源和去向，及時(shí)掌握客戶信息，保證對(duì)客戶的服務(wù)至關(guān)重要，必要時(shí)還要了解和掌握其交易對(duì)手的相關(guān)信息。例如阜蒙縣聯(lián)社城西信用社對(duì)公存款開戶單位相對(duì)較多，要全面掌握客戶全部情況存在著一定難度，但對(duì)大客戶和業(yè)務(wù)發(fā)生較為頻繁的客戶要全面掌握情況，掌握資金動(dòng)態(tài)周期。福興地信用社的銀茂木業(yè)公司客戶為政府招商引資項(xiàng)目，企業(yè)具有一定的規(guī)模，效益較好，資金流動(dòng)量較大，且較為頻繁，對(duì)于此類客戶聯(lián)社要求要加強(qiáng)關(guān)注，及時(shí)掌握資金來源

5、、去向。此外對(duì)各級(jí)政府等事業(yè)單位客戶對(duì)資金流量周期性做到了準(zhǔn)確了解，包括糧食直補(bǔ)資金、退耕還林資金、電費(fèi)、電話費(fèi)等資金的周期性做到有效掌握。二、把有效了解客戶與反洗錢工作有機(jī)結(jié)合。1、建立客戶信息登記制度。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要隨時(shí)全面掌握客戶信息情況，包括客戶信息建立、變更和撤銷、經(jīng)營(yíng)范圍、盈利能力、資金流量以及資金來源和去向，做到詳實(shí)登記，真實(shí)反映，掌握第一手資料。2、建立大額現(xiàn)金支取預(yù)約和備案制度。對(duì)于客戶的大額現(xiàn)金支取（一般為同一營(yíng)業(yè)日一筆或當(dāng)天累計(jì)支取現(xiàn)金在5萬元以上）實(shí)行預(yù)約制度，即最遲在支取前一天以電話或其它方式進(jìn)行預(yù)約，同時(shí)在支取時(shí)提供支取人的有效身份證件，并進(jìn)行備案。另外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)于當(dāng)天一次性或當(dāng)天單邊累計(jì)超過20萬元（含）以上的現(xiàn)金業(yè)務(wù)和當(dāng)天一次性或當(dāng)天單邊累計(jì)超過200萬元（含）以上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，同時(shí)對(duì)此類交易進(jìn)行逐筆詳細(xì)登記、分析，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)上報(bào)人民銀行等有關(guān)部門，如發(fā)現(xiàn)可疑現(xiàn)象及時(shí)向人民銀行上報(bào)可疑報(bào)告。3、在了解客戶的同時(shí)