銀行公司授信客戶主動(dòng)退出管理辦法

1、銀行公司授信客戶主動(dòng)退出管理辦法各分行、總行營(yíng)業(yè)部：做好主動(dòng)退出，推進(jìn)客戶和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，既是外部 約束在資本節(jié)約、產(chǎn)出高效方面的要求，也是貫徹落實(shí)我行新發(fā) 展戰(zhàn)略的內(nèi)在需要。朱小黃行長(zhǎng)在年風(fēng)險(xiǎn)管理工作會(huì)上，要 求全行加強(qiáng)主動(dòng)退出，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。為規(guī)范全行公司授信客戶主動(dòng)退出管理，推動(dòng)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 調(diào)整，年初，總行制定、下發(fā)了銀行公司授信客戶主 動(dòng)退出管理辦法（1.0版，年）（信銀字341號(hào)），為全行公司授信客戶主動(dòng)退出工作的有效開(kāi)展奠定了制度基礎(chǔ)。 經(jīng)過(guò)一年來(lái)的運(yùn)行，全行主動(dòng)退出工作取得了一定成效，同時(shí)也 存在主動(dòng)退出組織工作不到位、系統(tǒng)操作不規(guī)范等問(wèn)題。為此， 總行修訂完成了銀行公司

2、授信客戶主動(dòng)退出管理辦法(2. 0 版，年)?，F(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如 下：一、主要修訂內(nèi)容(一）明確主動(dòng)退出工作指導(dǎo)原則，將原第五條“主動(dòng)退出 工作應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先基本原則，并貫徹落實(shí)五項(xiàng)工作要求”，修改 為“主動(dòng)退出工作應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先、統(tǒng)籌兼顧的基本原則”，并進(jìn) 行簡(jiǎn)要描述。(二）簡(jiǎn)化主動(dòng)退出考評(píng)條款。在管理辦法中刪除原第五章 主動(dòng)退出考評(píng)的具體內(nèi)容。將原第六章“主動(dòng)退出的獎(jiǎng)懲”修改 為“主動(dòng)退出的考評(píng)與獎(jiǎng)懲”，并在其中增加一條，即總行信貸管 理部按照銀行信貸管理綜合考評(píng)辦法相關(guān)規(guī)定，對(duì)分行 主動(dòng)退出工作執(zhí)行情況進(jìn)行考評(píng)。(三）在職責(zé)與分工中增加一條，明確總分行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員

3、 會(huì)為主動(dòng)退出決策機(jī)構(gòu)，并對(duì)其職責(zé)進(jìn)行說(shuō)明（第二章)。(四）其他修訂內(nèi)容1.職責(zé)與分工。為減少重復(fù)，分別將總分行信貸管理部、總 分行相關(guān)管理部門、業(yè)務(wù)部門職責(zé)合并描述。2.主動(dòng)退出計(jì)劃。(1)為增強(qiáng)制度操作性，對(duì)計(jì)劃制定各環(huán)節(jié)有關(guān)時(shí)間節(jié)點(diǎn)進(jìn) 行了調(diào)整；(2)增加以下內(nèi)容：“對(duì)于年度內(nèi)新發(fā)現(xiàn)的符合主動(dòng)退出標(biāo) 準(zhǔn)的客戶，總行可直接在天信系統(tǒng)中加注主動(dòng)退出標(biāo)識(shí)，并作為 分行新增主動(dòng)退出計(jì)劃”。(3 )刪除主動(dòng)退出比例具體指標(biāo)，主動(dòng)退出年度計(jì)劃將在每 年的主動(dòng)退出指導(dǎo)意見(jiàn)中予以明確。3.主動(dòng)退出實(shí)施。將原制度中關(guān)于巳退出客戶、擬退出客戶 解除鎖定狀態(tài)的兩條規(guī)定合并為一條。4.適應(yīng)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革要

4、求，將原制度中“風(fēng)險(xiǎn)管理 委員會(huì)”、“分行風(fēng)險(xiǎn)主管”統(tǒng)一修改成“風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)”、“分 行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)”。二、工作要求(一）高度重視主動(dòng)退出。各分行應(yīng)切實(shí)提高主動(dòng)退出工作 重視程度，正確認(rèn)識(shí)主動(dòng)退出對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、持續(xù)發(fā)展 的重要意義，做好主動(dòng)退出計(jì)劃制定、實(shí)施工作，不斷優(yōu)化信貸 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。(二）做好主動(dòng)退出日常管理工作，尤其要根據(jù)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 控、評(píng)估結(jié)果，及時(shí)在系統(tǒng)中對(duì)擬退出客戶加注“主動(dòng)退出”標(biāo) 識(shí)，實(shí)現(xiàn)主動(dòng)退出管理工作常態(tài)化。(三）建立主動(dòng)退出激勵(lì)約束機(jī)制。各分行應(yīng)遵循“寧讓收 益、不讓風(fēng)險(xiǎn)”原則，根據(jù)本行實(shí)際情況，合理配置發(fā)展資源， 科學(xué)開(kāi)展主動(dòng)退出考評(píng)獎(jiǎng)懲?？傂袑⒃谛刨J管理綜合考評(píng)

5、中對(duì)各 分行主動(dòng)退出工作開(kāi)展情況的進(jìn)行考評(píng)。(四）各分行在制度執(zhí)行過(guò)程中有任何問(wèn)題和建議，請(qǐng)及時(shí) 向總行反映。特此通知 銀行公司授信客戶主動(dòng)退出管理辦法 (2.0 版， 年）第一章總 則第一條為規(guī)范我行公司授信客戶主動(dòng)退出工作，積極防范 和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)我行公司授信客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，根據(jù)有關(guān)規(guī) 定，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條本辦法中的主動(dòng)退出是指，為防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)， 不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，我行主動(dòng)結(jié)清公司客戶的所有授信業(yè)務(wù)。退 出方式包括未到期提前結(jié)清、到期結(jié)清、逐年壓縮收回、信貸資 產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等。第三條主動(dòng)退出的適用范圍是指，授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類 為正常（含正常類及關(guān)注類）的表內(nèi)外公司授

6、信客戶。第四條主動(dòng)退出的對(duì)象主要是潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的授信客戶， 同時(shí)也包括綜合收益不理想以及不符合我行持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略要求 的授信客戶。第五條主動(dòng)退出工作應(yīng)堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先、統(tǒng)籌兼顧”的基 本原則。(一）“風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先”原則。全行應(yīng)遵循“寧讓收益，不讓風(fēng) 險(xiǎn)”的原則，推動(dòng)主動(dòng)退出工作的順利開(kāi)展。(二）“統(tǒng)籌兼顧”原則。主動(dòng)退出要在服從風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先原則 基礎(chǔ)上，按照全行持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略要求，統(tǒng)籌考慮局部利益與全局利益、短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，推動(dòng)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、優(yōu)化。第二章職責(zé)與分工第六條總分行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)為主動(dòng)退出決策機(jī)構(gòu)。主要 職責(zé)包括：審定主動(dòng)退出有關(guān)制度，研究、確定全行主動(dòng)退出工 作機(jī)制、方案、重大事項(xiàng)決策

7、等。第七條總分行信貸管理部負(fù)責(zé)全行主動(dòng)退出工作，包括： 制定主動(dòng)退出管理辦法、考評(píng)辦法；定期下發(fā)主動(dòng)退出指導(dǎo)意見(jiàn)， 明確年度主動(dòng)退出工作重點(diǎn)；組織制定和實(shí)施年度退出計(jì)劃；對(duì) 執(zhí)行情況進(jìn)行考評(píng)等。第八條總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部、資產(chǎn)保全部、審 計(jì)部、公司銀行部、集團(tuán)客戶部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、金融市場(chǎng)部、投 資銀行部、小企業(yè)金融部等業(yè)務(wù)部門和管理部門負(fù)責(zé)從授信政 策、項(xiàng)目審批、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、行業(yè)研究等角度對(duì)主動(dòng)退出提出工作 建議，協(xié)助信貸管理部門開(kāi)展主動(dòng)退出工作；總分行合規(guī)部負(fù)責(zé) 對(duì)公司授信客戶主動(dòng)退出相關(guān)制度進(jìn)行合規(guī)性審核，并推動(dòng)相關(guān) 部門對(duì)有關(guān)制度管理體系進(jìn)行修訂和完善。第九條分行各業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

8、根據(jù)總分行有關(guān)要求和 指導(dǎo)意見(jiàn)制定、上報(bào)年度主動(dòng)退出計(jì)劃，實(shí)施主動(dòng)退出，并及時(shí) 反饋實(shí)施過(guò)程中遇到的問(wèn)題和困難。第三章主動(dòng)退出計(jì)劃第十條全行主動(dòng)退出工作包括制定計(jì)劃、組織實(shí)施、年度 考評(píng)等方面。總行通過(guò)“兩下一上”方式，制定全行主動(dòng)退出 計(jì)劃。第十一條“一下”是指總行初步下達(dá)主動(dòng)退出計(jì)劃?？傂杏诿磕昴瓿跤“l(fā)當(dāng)年的主動(dòng)退出指導(dǎo)意見(jiàn)，明確全行及 各分行公司授信客戶主動(dòng)退出比例。年初公司授信客戶數(shù)（不含 純低風(fēng)險(xiǎn)客戶）少于100戶的分行，也可不執(zhí)行全行總體退出比 例，但應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、效益、持續(xù)發(fā)展等因素，積極開(kāi)展主動(dòng)退出 工作。第十二條“一上”是指分行上報(bào)主動(dòng)退出計(jì)劃。分行應(yīng)根據(jù)總行下發(fā)的主動(dòng)退出指導(dǎo)

9、意見(jiàn)，組織轄內(nèi)各機(jī)構(gòu) 開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，按風(fēng)險(xiǎn)度高低對(duì)授信客戶進(jìn)行排隊(duì)，并作“支持、 維持、壓縮、退出”的信貸分類。對(duì)位居后列的客戶，可作為主 動(dòng)退出的目標(biāo)。分行信貸管理部牽頭，各業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門配合，制 定全年主動(dòng)退出計(jì)劃，并提交分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審定。必要時(shí)可提請(qǐng) 分行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)審定。業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可在理由充分、證據(jù)確鑿的情況下，在分行審 定后的兩周內(nèi)提出復(fù)議。每個(gè)客戶最多復(fù)議一次，分行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控 委員會(huì)為終審機(jī)構(gòu)。分行應(yīng)于每年三月中旬，通過(guò)天信系統(tǒng)中主動(dòng)退出功能模 塊，將經(jīng)審定的全年主動(dòng)退出計(jì)劃及信貸四分類情況上報(bào)總行。第十三條“兩下”是指總行正式下達(dá)當(dāng)年主動(dòng)退出計(jì)劃?？傂杏谝患径饶┣皩⒎中?/p>

10、上報(bào)經(jīng)總行確認(rèn)的，及總行新增的 退出客戶名單下達(dá)各分行，同時(shí)在天信系統(tǒng)內(nèi)對(duì)主動(dòng)退出客戶統(tǒng) 一加注“主動(dòng)退出”標(biāo)識(shí)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)主動(dòng)退出客戶的全流程管理, 包括新放款限制、貸后檢查提示、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置、主動(dòng)退出考評(píng) 等。.第十四條對(duì)于年度內(nèi)新發(fā)現(xiàn)的符合主動(dòng)退出標(biāo)準(zhǔn)的客戶， 總行可直接在天信系統(tǒng)中加注“主動(dòng)退出”標(biāo)識(shí)，并作為分行新 增主動(dòng)退出計(jì)劃。第四章主動(dòng)退出實(shí)施第十五條全行應(yīng)遵循“寧讓收益，不讓風(fēng)險(xiǎn)”的原則，通 過(guò)各種經(jīng)濟(jì)手段，推動(dòng)主動(dòng)退出工作的順利開(kāi)展。分行全轄的主 動(dòng)退出工作由分行信貸管理部組織實(shí)施。各業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的主動(dòng) 退出工作實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，退出計(jì)劃一經(jīng)確定，就應(yīng)一戶一策 制定退出方案，責(zé)

11、任落實(shí)到人。第十六條在實(shí)施退出的過(guò)程中，各業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格 執(zhí)行退出計(jì)劃，每季度末以書面形式向分行信貸管理部匯報(bào)退出 工作進(jìn)展情況。第十七條對(duì)于退出計(jì)劃外的新增主動(dòng)退出客戶，經(jīng)分行風(fēng) 險(xiǎn)總監(jiān)審批同意，可列入當(dāng)年主動(dòng)退出客戶名單，并由分行信貸 管理部在天信系統(tǒng)中加注“主動(dòng)退出”標(biāo)識(shí)，但不再調(diào)整分行上 報(bào)總行的年度退出計(jì)劃。當(dāng)年成功退出的，可計(jì)入當(dāng)年實(shí)際退出 戶數(shù)。第十八條對(duì)于因潛在風(fēng)險(xiǎn)較大而被列入主動(dòng)退出的客戶， 分行應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理工作。當(dāng)退出客戶涉及的授信業(yè)務(wù)分布在兩家或以上分行時(shí)，首先 識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)起退出的分行應(yīng)將其列為總行級(jí)預(yù)警管理。獲得風(fēng) 險(xiǎn)預(yù)警提示的其他分行，應(yīng)立

12、即開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警化解工作，并根據(jù) 實(shí)際情況決定是否將該風(fēng)險(xiǎn)客戶追加為當(dāng)年主動(dòng)退出客戶。第十九條從總分行對(duì)退出客戶加注“主動(dòng)退出”標(biāo)識(shí)開(kāi)始, 直至退出客戶授信業(yè)務(wù)全部結(jié)清后的2年內(nèi)，擬退出和已退出客 戶都將處于新授信鎖定狀態(tài)。在此期間，退出分行不得為退出客 戶辦理重組（如貸款展期、借新還舊）以外的授信業(yè)務(wù)，包括新 授信業(yè)務(wù)或在原授信額度內(nèi)新增提款。第二十條由于發(fā)生重大變化，擬退出客戶和巳退出客戶的 風(fēng)險(xiǎn)因素消除、收益提高的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)撤銷主動(dòng)退出 計(jì)劃及解除鎖定狀態(tài)。經(jīng)分行信貸管理部審核，分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審 批同意，可由分行信貸管理部在天信系統(tǒng)中列明理由后注銷“主 動(dòng)退出”標(biāo)識(shí)。必要時(shí)可提請(qǐng)分

13、行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)同意。第二十一條對(duì)于逐年壓縮收回方式的主動(dòng)退出，在客戶可 結(jié)清所有授信業(yè)務(wù)的年度才將其納入當(dāng)年退出計(jì)劃，加注“主動(dòng) 退出”標(biāo)識(shí)，在授信業(yè)務(wù)全部結(jié)清后計(jì)入當(dāng)年的實(shí)際退出戶數(shù)。第二十二條對(duì)于擬退出客戶的信息，總分行有關(guān)部門和人 員應(yīng)做好保密工作，防止退出計(jì)劃和行動(dòng)失敗。 第五章主動(dòng)退出的考評(píng)與獎(jiǎng)懲第二十三條總行信貸管理部按照銀行信貸管理綜合 考評(píng)辦法相關(guān)規(guī)定，對(duì)分行主動(dòng)退出工作執(zhí)行情況進(jìn)行考評(píng)。第二十四條對(duì)于能及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并將授信客戶列入主動(dòng) 退出計(jì)劃，最終收回全部貸款本息的，應(yīng)予以獎(jiǎng)勵(lì)、表?yè)P(yáng)。第二十五條在實(shí)施主動(dòng)退出過(guò)程中，有關(guān)責(zé)任人存在明顯 過(guò)錯(cuò)或過(guò)失行為，但事后能積極釆取補(bǔ)救措施，最終安全退出風(fēng) 險(xiǎn)客戶，未造成我行信貸資產(chǎn)損失的，應(yīng)視情況予以減責(zé)、免責(zé)。第二十六條在實(shí)施主動(dòng)退出過(guò)程中，有關(guān)責(zé)任人失職或?yàn)^ 職，致使主動(dòng)退出工作陷于被動(dòng)，并導(dǎo)致我行資產(chǎn)損失的，應(yīng)根 據(jù)我