銀行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)開展情況的報(bào)告

1、 銀行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)開展情況的報(bào)告 為進(jìn)一步增強(qiáng)全員合規(guī)意識(shí)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，培育良好的合規(guī)文化，根據(jù)銀監(jiān)部門的統(tǒng)一部署，我行合規(guī)文化建設(shè)工作穩(wěn)步開展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不斷完善，員工合規(guī)意識(shí)逐步提升?，F(xiàn)將年度“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)開展情況報(bào)告如下：一、活動(dòng)開展情況依據(jù)銀監(jiān)局下發(fā)的“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案，我行將合規(guī)文化與內(nèi)控制度建設(shè)狀況及從業(yè)人員工作實(shí)際相結(jié)合，通過強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)、細(xì)化職責(zé)分工、加強(qiáng)教育培訓(xùn)、構(gòu)建制度體系、完善考核機(jī)制等舉措，確保合規(guī)文化建設(shè)工作有效開展。（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)、明確工作職責(zé)，推進(jìn)活動(dòng)深入開展。我行成立行長為組長，分管合規(guī)工作副行長為

2、副組長，各部室總經(jīng)理為成員的“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。制定了 “合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案，明確職責(zé)分工，細(xì)化工作措施，將合規(guī)文化建設(shè)工作擴(kuò)展到各個(gè)部門、延伸到工作的重要環(huán)節(jié)，確保各項(xiàng)工作扎實(shí)、有序進(jìn)展。在工作開展過程中以“全員合規(guī)經(jīng)營意識(shí)不斷增強(qiáng)，內(nèi)控制度執(zhí)行力逐步提高，從業(yè)人員隊(duì)伍素質(zhì)明顯提升，全面風(fēng)險(xiǎn)防范能力顯著加強(qiáng)”為目標(biāo)，在全行逐步形成合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，營造主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍。（二）開展培訓(xùn)教育，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，樹立合規(guī)理念。1、高層重視合規(guī)，親力親為，起到模范表率作用。我行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件，深刻領(lǐng)會(huì)開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義。充

3、分認(rèn)識(shí)到開展合規(guī)文化建設(shè)是我行生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時(shí)，從高層做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。今年以來，我行領(lǐng)導(dǎo)依托地方政府“局長大講堂”這一平臺(tái)，組織案件風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)文化建設(shè)專題講座5期，其中合規(guī)文化建設(shè)專題授課2期。通過講座，逐步引導(dǎo)員工樹立良好的職業(yè)道德風(fēng)尚和愛崗敬業(yè)精神，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營理念。2、加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)教育和培訓(xùn)。7月9日至10日，組織全國金融系統(tǒng)首家“企建教育進(jìn)企業(yè)”直播課堂，邀請資深咨詢培訓(xùn)專家為本行員工及本土企業(yè)家共200余人進(jìn)行了一期生動(dòng)的企業(yè)管理培訓(xùn)，著力打造企業(yè)內(nèi)部的組織力、執(zhí)行力和凝聚力。7月28日，邀請導(dǎo)師到我行舉辦宏觀經(jīng)濟(jì)分析專題講座，

4、有效提升我行高、中層管理人員對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的判斷和駕馭能力。3、創(chuàng)新宣傳方式，寓教于樂，提升合規(guī)文化內(nèi)涵。一是豐富企業(yè)文化，展現(xiàn)員工風(fēng)采。今年5月4日我行以“ ”為主題，舉辦了演講比賽活動(dòng)。通過演講比賽活動(dòng)，給青年員工充分展示自我的舞臺(tái)，讓年輕人充分表達(dá)了對生活的熱愛和贊美，對工作的熱情和執(zhí)著，展現(xiàn)了新時(shí)代農(nóng)合行青年健康向上、積極進(jìn)取的青春風(fēng)采，豐富了我行企業(yè)文化內(nèi)涵。二是注重宣傳引導(dǎo)，推行合規(guī)理念。5月中旬舉辦合規(guī)征文活動(dòng)，將優(yōu)秀作品推薦到 ，大力推動(dòng)合規(guī)文化教育活動(dòng)，強(qiáng)化全體員工對合規(guī)教育活動(dòng)的認(rèn)識(shí)，擴(kuò)大活動(dòng)的影響力，調(diào)動(dòng)全員工作積極性。通過各類活動(dòng)，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”

5、、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念。 4、重視安保培訓(xùn)，增強(qiáng)員工安全保衛(wèi)工作自覺性。督促基層支行落實(shí)每月一次安全教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)規(guī)章制度和上級保衛(wèi)會(huì)議、文件精神，了解社會(huì)治安、金融安全形勢，掌握各種突發(fā)安全事件處置預(yù)案的操作程序。針對目前嚴(yán)峻的治安形勢，今年以來共組織各類安保消防專題培訓(xùn)及會(huì)議5期，如：邀請淮安消防專業(yè)講師來我行為全體中層干部、安全員進(jìn)行消防安全專題培訓(xùn)，以此提高員工消防事故防范技能；組織對新入行員工進(jìn)行安全、消防崗前培訓(xùn)，并結(jié)合我行實(shí)際提出切實(shí)可行的防范措施。5、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)技能。一是針對我行實(shí)際，組織員工開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。今年以來統(tǒng)一組織各類培訓(xùn)20余期，

6、通過培訓(xùn)提高員工業(yè)務(wù)技能，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。二是組織員工開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，針對目前假票據(jù)案件頻發(fā)的合規(guī)問題，我行所有網(wǎng)點(diǎn)均配備了票據(jù)鑒別儀，同時(shí)組織全行內(nèi)勤人員進(jìn)行真假票據(jù)識(shí)別案例培訓(xùn)，通過邀請聚融公司進(jìn)行專題授課，提高了內(nèi)勤人員識(shí)別真假票據(jù)的能力。（三）強(qiáng)化制度建設(shè)，優(yōu)化操作流程，做實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ)。1、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，引導(dǎo)員工樹立依法合規(guī)意識(shí)。一是為切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決懲治和有效防范違規(guī)行為，加大案件責(zé)任追究力度，先后出臺(tái)員工違規(guī)行為處理暫行辦法、員工違規(guī)行為積分考核暫行辦法等。二是為進(jìn)一步鞏固 “銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)成果，強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)防范力度，

7、有效遏制案件發(fā)生，根據(jù)省社文件精神，出臺(tái)深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)實(shí)施方案，持續(xù)有效地做好我行案件防控治理工作。三是為提高辦公大樓員工處置突發(fā)事件的能力，保障本行業(yè)務(wù)安全有序開展，出臺(tái)辦公大樓消防應(yīng)急疏散預(yù)案，明確了應(yīng)急事件中人員職責(zé)分工，進(jìn)一步規(guī)范消防器材的使用管理。四是為進(jìn)一步做好貸款營銷工作，鞭策后進(jìn)單位，鼓勵(lì)先進(jìn)，更好地促進(jìn)貸款增長，制定重管單位考核實(shí)施方案。2、出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告制度，完善財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)管理制度。一是為健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置能力，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告行為，制定下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告制度。二是為進(jìn)一步加強(qiáng)對委派會(huì)計(jì)的管理，出臺(tái)委派會(huì)計(jì)等級管理

8、辦法（暫行）。三是為強(qiáng)化事后監(jiān)督力度，規(guī)范單位賬戶管理，制定關(guān)于進(jìn)一步加大事后監(jiān)督力度、規(guī)范會(huì)計(jì)核算行為的通知、 單位結(jié)算賬戶資料及預(yù)留印鑒管理暫行辦法。四是對會(huì)計(jì)管理實(shí)行三級管理，出臺(tái)了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理的通知，明確會(huì)計(jì)部門、委派會(huì)計(jì)、網(wǎng)點(diǎn)柜員的三級管理責(zé)任。3、出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。為逐步建立健全有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，適應(yīng)經(jīng)營發(fā)展需要，確保依法合規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)我行穩(wěn)健發(fā)展，今年以來就不良資產(chǎn)處置、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理、中長期貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、電子銀行風(fēng)險(xiǎn)防范、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)貸款監(jiān)測和處置、細(xì)化綜合內(nèi)控管理、重大事項(xiàng)報(bào)告、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告以及全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)等方面

9、，共補(bǔ)充完善12項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。其中，為規(guī)范中長期貸款還款方式和加強(qiáng)中長期貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理，出臺(tái)關(guān)于加強(qiáng)中長期貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理的通知；為有效處置電子銀行風(fēng)險(xiǎn)事件，保障電子銀行業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、健康發(fā)展，出臺(tái)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案；為建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善我行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理防范水平，出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)規(guī)劃實(shí)施方案；為防范重大事件和風(fēng)險(xiǎn)，保證我行穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融穩(wěn)定，出臺(tái)重大事項(xiàng)報(bào)告制度；為完善信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理制度，出臺(tái) 公司類信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十級分類管理辦法等。（四）建立合規(guī)機(jī)制，創(chuàng)新服務(wù)方式，促進(jìn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。1、建立責(zé)任機(jī)制。為了保證我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)在

10、國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則及銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及本行制定的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則所允許的范圍內(nèi)開展，進(jìn)一步明確各部門、各崗位在合規(guī)經(jīng)營中的責(zé)任，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，今年初建立案件防控、安全保衛(wèi)、經(jīng)營目標(biāo)等責(zé)任制，做到層層落實(shí)責(zé)任制，逐級簽定責(zé)任書，一級抓一級，明確各級人員合規(guī)責(zé)任，使責(zé)任與權(quán)限對等、與內(nèi)控要求一致、與獎(jiǎng)懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實(shí)處，不流于形式走過場。在落實(shí)合規(guī)責(zé)任制的同時(shí)建立違規(guī)問責(zé)制，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級責(zé)任人的責(zé)任。嚴(yán)格按照“自查從寬、他查從嚴(yán)、盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，對違規(guī)違紀(jì)行為公開曝光

11、，用身邊人、身邊事現(xiàn)身說法，進(jìn)一步放大查處效果。今年以來，被處以留用察看1人、撤職1人、記過2人、警告1人，累計(jì)經(jīng)濟(jì)處罰108人次，處罰金額33.65萬元。2、建立問責(zé)與舉報(bào)機(jī)制。一是設(shè)定鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào)。對于發(fā)現(xiàn)或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題但隱瞞不報(bào)的，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部職能部門查實(shí)，我行將給予隱瞞不報(bào)者嚴(yán)厲處罰；對于主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，我行視情況給予主動(dòng)報(bào)告者減輕處罰、免責(zé)或獎(jiǎng)勵(lì)。我行從員工績效薪酬中按風(fēng)險(xiǎn)崗位提取1020作為風(fēng)險(xiǎn)基金，領(lǐng)導(dǎo)班子從績效薪酬中提取4050作為風(fēng)險(xiǎn)基金，以此強(qiáng)化員工長期忠誠度。強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，增強(qiáng)主動(dòng)防范案件的內(nèi)生動(dòng)力。按照“自查從寬

12、、他查從嚴(yán)、盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，營造深入持久、多管齊下、高壓逼進(jìn)的檢查監(jiān)督氛圍，對違規(guī)違紀(jì)行為公開曝光，用身邊人、身邊事現(xiàn)身說法，進(jìn)一步放大查處效果。二是建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制，切實(shí)保護(hù)舉報(bào)人的人身安全，并對舉報(bào)人予以重獎(jiǎng)，提高員工舉報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的積極性；對堅(jiān)持規(guī)章制度、抵制違規(guī)行為、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的有貢獻(xiàn)者，制定特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定，對重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，對有關(guān)責(zé)任人按照國家和我行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，對于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告違規(guī)行為或減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情減輕處罰，做到獎(jiǎng)罰分明，使全行形成一個(gè)“合規(guī)光榮，違規(guī)舉報(bào)

13、”的工作氛圍。 3、加強(qiáng)信貸創(chuàng)新，不斷滿足客戶多元化融資需求。一是根據(jù)縣委縣政府信貸支持全民創(chuàng)業(yè)實(shí)施意見，制訂信貸支持全民創(chuàng)業(yè)貸款辦法，對新增的12類創(chuàng)業(yè)主體實(shí)行利率優(yōu)惠、手續(xù)從簡，切實(shí)滿足創(chuàng)業(yè)主體融資需求。二是進(jìn)一步完善信貸業(yè)務(wù)流程管理，由科技部門牽頭組織開發(fā) 系統(tǒng)，該系統(tǒng)的開發(fā)與使用進(jìn)一步提高信貸資產(chǎn)貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)分類、不良貸款處置、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等事項(xiàng)的工作效率，實(shí)現(xiàn)信貸審批的快捷性與責(zé)任界定的明確性，同時(shí)為客戶提供了更加便捷，高效地現(xiàn)代化金融服務(wù)。4、加強(qiáng)科技創(chuàng)新，促進(jìn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。推廣使用 管理系統(tǒng)，此系統(tǒng)是繼 后，我行自主開發(fā)的又一惠民信貸服務(wù)工程。 工程解決的是農(nóng)民貸款難的問題，而“

14、 ”則解決的是農(nóng)戶貸款成本高的問題，即將客戶在我行的存款情況與授信額度建立對應(yīng)的數(shù)量關(guān)系，給予貸款利率的優(yōu)惠，提高客戶資金的使用效率，通過減少客戶貸款利息支出使客戶獲得理財(cái)收益。該系統(tǒng)的推出，著力的培育了客戶 意識(shí)，使客戶的閑散資金能夠及時(shí)的存入我行，提高了資金歸行率，既壯大我行的資金實(shí)力，又使客戶能夠享受到我行給予的利率優(yōu)惠，不斷形成良性循環(huán)，給我行的組織資金工作帶來長效機(jī)制。（五）開展合規(guī)檢查，評估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化執(zhí)行能力。1、加強(qiáng)基層執(zhí)行力督查，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)有序開展。一是對 等單位綜合內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理， 中長期貸款管理情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查結(jié)束后與支行分別交換意見，就如何做好支行管理和大額

15、貸款、中長期貸款風(fēng)險(xiǎn)控制給予意見和建議，針對存在的具體問題下達(dá)整改意見書，要求逐項(xiàng)落實(shí)整改。二是為全面貫徹落實(shí)省聯(lián)社關(guān)于開展“走千家、訪萬戶、送服務(wù)、助三農(nóng)”勞動(dòng)競賽活動(dòng)的通知文件精神，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，全力支持我縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，于5月下旬在全行掀起創(chuàng)先爭優(yōu)熱潮，開展“走千家、訪萬戶、送服務(wù)、助三農(nóng)”勞動(dòng)競賽活動(dòng)。為了促進(jìn)此項(xiàng)活動(dòng)健康有效開展，明確每名領(lǐng)導(dǎo)以及相關(guān)部室對基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)掛鉤幫扶，考核上50%同獎(jiǎng)同罰，同時(shí)在全行召開了兩次階段性通報(bào)會(huì)，過程中隨時(shí)與幫扶單位溝通，幫助解決存在問題與困難，有力地促進(jìn)了各項(xiàng)工作持續(xù)推進(jìn)。三是完成銀監(jiān)局關(guān)于中長期貸款合同執(zhí)行情況排查整改工作，并責(zé)令政將

16、新規(guī)中“中長期貸款一年至少兩次還本付息”的條款補(bǔ)充執(zhí)行到位。四是根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知精神，我行在全行開展融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)排查，并對排查有風(fēng)險(xiǎn)的15家鄉(xiāng)鎮(zhèn)擔(dān)保公司提出可行性建議和下一步化解風(fēng)險(xiǎn)的措施。2、強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查。一是采取常規(guī)檢查與突擊檢查相結(jié)合，各單位自查和總行督查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與利用監(jiān)控督查相結(jié)合的方法，加大對各基層支行內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查頻率和力度。今年以來我行組織安保全面檢查3次，覆蓋全行所有網(wǎng)點(diǎn)，對檢查中發(fā)現(xiàn)存在安全隱患的單位，發(fā)出限期整改通知書，限期整改完畢；對相關(guān)事項(xiàng)采取總行制定統(tǒng)一整改計(jì)劃方式，加大實(shí)施力

17、度，確保所有安全隱患及時(shí)整改到位。把保衛(wèi)工作融入到強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，積極支持內(nèi)控評價(jià)、合規(guī)檢查等。二是對三十個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)工作開展了循環(huán)現(xiàn)場輔導(dǎo)檢查，會(huì)計(jì)輔導(dǎo)工作的開展起到了及時(shí)糾正錯(cuò)誤、落實(shí)整改、規(guī)范操作的效果。如：我行安排人員對承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，檢查中發(fā)現(xiàn)已開辦的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)存在基礎(chǔ)性管理薄弱和細(xì)節(jié)性操作不規(guī)范等現(xiàn)象，當(dāng)場下發(fā)整改通知要求相關(guān)單位落實(shí)整改，規(guī)范操作。三是加大對重點(diǎn)環(huán)節(jié)的檢查。為加強(qiáng)金庫、憑證庫的管理，保障相關(guān)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行，我行一直注重對此類重點(diǎn)環(huán)節(jié)的管理，每月組織人員對其進(jìn)行突擊檢查，金庫檢查次數(shù)不低于2次，憑證庫每月1次，檢查做到不定期、不定時(shí)、突擊式

18、，以保證問題及早發(fā)現(xiàn)。在8月份查庫中發(fā)現(xiàn)金庫管理人員對調(diào)撥的現(xiàn)金短款問題處理不當(dāng)，及時(shí)提出相關(guān)要求并形成通報(bào)下發(fā)，同時(shí)為進(jìn)一步強(qiáng)化管理，出臺(tái)金庫管理辦法。3、對“六個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)”實(shí)施重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)印章管理，實(shí)行“誰使用、誰掌管、誰負(fù)責(zé)”，印、押、證、機(jī)分開入庫保管。加強(qiáng)重要空白憑證管理。支行行長、會(huì)計(jì)主管每月檢查憑證不少于1次，重要空白憑證交會(huì)計(jì)保管，監(jiān)督使用人逐筆銷號。加強(qiáng)現(xiàn)金管理，實(shí)行柜員間一日三次“推磨式”查庫；會(huì)計(jì)主管每天檢查主出納庫款，每月全面查庫不少于4次；支行長每月查庫不少于2次。以科技手段對柜員尾箱實(shí)行控制，簽退時(shí)尾箱現(xiàn)金必須在1萬元以內(nèi)；金庫及款包實(shí)行同管庫、同開庫、同入庫

19、、同在庫、同鎖庫。加強(qiáng)查詢對賬管理，對賬崗與記賬崗分設(shè)，未達(dá)賬項(xiàng)查明原因跟蹤核對。加強(qiáng)授權(quán)管理，采取密碼、指紋雙重控制，授權(quán)時(shí)驗(yàn)證持卡人指紋。將柜員登錄方式改為指紋加密碼登錄，嚴(yán)防惡意登錄和盜用操作號內(nèi)部作案。4、堅(jiān)持開展領(lǐng)導(dǎo)班子成員每月一次的“飛行式”檢查活動(dòng)。通過領(lǐng)導(dǎo)班子成員的“飛行式”檢查，及時(shí)了解掌握支行工作實(shí)際，檢查風(fēng)險(xiǎn)隱患并督促整改。同時(shí)，基層支行行長堅(jiān)持按月查庫制度，做到親自動(dòng)手查、有詳細(xì)記錄、有查庫結(jié)論，一年中如有兩次被督查發(fā)現(xiàn)查庫嚴(yán)重不到位，將給予免職處理。領(lǐng)導(dǎo)班子成員的“飛行式”檢查也涵蓋了對檢查人員的“再檢查”，對檢查人員的檢查結(jié)果實(shí)行“復(fù)查問責(zé)制”，凡應(yīng)查而未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)

20、而未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)而未報(bào)告的，對有關(guān)檢查人員嚴(yán)肅追究責(zé)任。5、突出重點(diǎn)難點(diǎn)，嚴(yán)把關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對照銀監(jiān)部門的要求及我行自身實(shí)際，將對公賬戶排查和“三項(xiàng)整治”和授信質(zhì)量作為近期案防工作的重點(diǎn)。一是對全行財(cái)政賬戶、行政事業(yè)單位賬戶和企業(yè)賬戶資金安全開展一次地毯式的排查，排查面達(dá)100%，共計(jì)排查財(cái)政賬戶372戶，排查行政事業(yè)單位賬戶基本賬戶3458個(gè)、一般賬戶771個(gè)、專用賬戶377個(gè)、臨時(shí)賬戶18個(gè)，未發(fā)現(xiàn)行政事業(yè)單位結(jié)算賬戶對賬不符等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象。二是全面開展抵質(zhì)押貸款、借名假冒名貸款和置換核銷不良貸款“三項(xiàng)整治”活動(dòng)。對2004年專項(xiàng)票據(jù)置換不良貸款清收和2010年度呆賬貸款核銷及已核銷呆賬貸款管理

21、進(jìn)行一次專項(xiàng)審計(jì)。三二、存在的問題與不足合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的深入開展，促進(jìn)了我行穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，在規(guī)模、效益大幅度提升的同時(shí)，轄內(nèi)運(yùn)營環(huán)境逐步規(guī)范，合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作這一主流價(jià)值觀逐步形成，員工崗位珍惜能力及凝聚力明顯提高，有力地促進(jìn)了企業(yè)文化及整體經(jīng)營又好又快發(fā)展。但從我行合規(guī)建設(shè)的實(shí)際情況來看，還存在許多問題與不足：（一）被動(dòng)合規(guī)。少數(shù)員工認(rèn)為合規(guī)是監(jiān)管部門的要求、合規(guī)妨礙業(yè)務(wù)發(fā)展、“事不關(guān)己，高高掛起”、合規(guī)是合規(guī)部門的事情、合規(guī)是操作人員的問題。只要未產(chǎn)生危害后果，違規(guī)情有可原等觀念仍不同程度地存在。（二）思想認(rèn)識(shí)不到位。由于合規(guī)文化本身不創(chuàng)造價(jià)值，而強(qiáng)調(diào)合規(guī)建設(shè)會(huì)在某些時(shí)間影響和制約

22、利潤的獲取，少數(shù)支行負(fù)責(zé)人對當(dāng)前合規(guī)文化建設(shè)缺乏清醒地認(rèn)識(shí)，存在重視業(yè)務(wù)經(jīng)營現(xiàn)象，對合規(guī)建設(shè)口頭上重要，但沒有真正從思想上引起足夠重視，尤其是在實(shí)際工作中存在較為突出的重經(jīng)營、輕規(guī)范，重事后、輕事前。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和工具認(rèn)知、運(yùn)用處于初級階段。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評估、監(jiān)測、報(bào)告等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序尚不清晰；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別、量化和評估不足，合規(guī)報(bào)告質(zhì)量不高，信息遺漏、被動(dòng)發(fā)覺、滯后發(fā)覺、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息整合和加工不足。（四）內(nèi)控制度缺乏系統(tǒng)性。我行的內(nèi)部各管理機(jī)構(gòu)以橫向設(shè)置，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都?xì)w屬部門管理，由于內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一的內(nèi)控制度建設(shè)規(guī)劃，各個(gè)部門自行制定規(guī)章制度。從而形成政出多門、管理分散，多頭

23、管理，造成部門間職責(zé)不明晰和協(xié)調(diào)困難。三、下一步工作打算合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程、長期任務(wù)，要樹立人人講合規(guī)，時(shí)時(shí)講合規(guī)，事事要合規(guī)的理念，就要把合規(guī)理念貫穿于我行的整個(gè)經(jīng)營管理過程中去，同時(shí)要改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化。隨著農(nóng)商行改制成功，我行將配強(qiáng)配優(yōu)合規(guī)管理人員，提高合規(guī)部門的履職能力，堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營底線，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)我行新發(fā)展。（一）以建設(shè)流程銀行為目標(biāo)，推進(jìn)管理模式轉(zhuǎn)型。加大流程梳理、制度建設(shè)和合規(guī)培訓(xùn)力度，推出合規(guī)的新制度、新產(chǎn)品、新服務(wù)，消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生土壤。繼續(xù)優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，引進(jìn)和開發(fā)先進(jìn)工具和管理系統(tǒng)，加大操作風(fēng)險(xiǎn)日常管理力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理，將操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。加大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警力度，提高預(yù)警權(quán)威，做到隨時(shí)預(yù)警、隨時(shí)整改。依法合規(guī)處理已經(jīng)產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)