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文檔簡(jiǎn)介
1、金融基礎(chǔ)與商業(yè)銀行模擬真題商業(yè)銀行負(fù)債管理 一、單項(xiàng)選擇題1. 屬于商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的是()A. 向中央銀行借款 B. 同業(yè)拆借 C.儲(chǔ)蓄存D.國(guó)際金融市場(chǎng)借款款2. 關(guān)于西方商業(yè)銀行的活期存款,下列說(shuō)法不正確的是()A. 存取自由,便于結(jié)算B. 使用支票,支票可以流通轉(zhuǎn)讓C. 傳統(tǒng)上支付利息D.是商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)3. 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶相對(duì)于活期存款而言,最主要的創(chuàng)新之處是()A. 轉(zhuǎn)賬或付款使用支付命令B. 支付命令可以提款,經(jīng)背書(shū)可以轉(zhuǎn)讓C.可以按平均余額支付利息D. 開(kāi)戶有最低金額要求4. 關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,下面說(shuō)法中不正確的是()A. 面額大B.期限固定,利率較高C.
2、降低了存款準(zhǔn)備金D.投資者可要求發(fā)行人提的數(shù)額前兌付5. 對(duì)于存款人來(lái)講,既可獲得高利息收入又可以在貨幣市場(chǎng)出售的 存款類型是()B. ATA.NOWS S6. 關(guān)于回購(gòu)協(xié)議,說(shuō)法正確 的是() A.對(duì)象主要是政府短期 債券C. 期限最長(zhǎng)不超過(guò)四個(gè) 月7. 商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金 可用于()A. 彌補(bǔ)信貸缺口C.固定資產(chǎn)投資C.MMDA D. CDsB. 不存在違約風(fēng)險(xiǎn)D. 屬于商業(yè)銀行的被動(dòng)型負(fù) 債B. 解決頭寸調(diào)度過(guò)程中的臨時(shí)資金困難D.發(fā)放長(zhǎng)期貸款二、多項(xiàng)選擇題B. 提供金融服 務(wù) D.保持銀行的 流動(dòng)性1. 商業(yè)銀行負(fù)債的目的主要有() ()()()()A.降低籌資成本C. 維持銀行資
3、產(chǎn)增長(zhǎng)率()C(. )支(票)可(以)流通轉(zhuǎn)B. 使用支票讓E.是商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)2. 西方商業(yè)銀行的活期存款,下列說(shuō)法 中正確的是()A.存取自由,便于結(jié)算D. 傳統(tǒng)上支付利息()()()()B.突破了有關(guān)利率上限的規(guī)定D. 提取存款須在 7 天前通知銀行每天復(fù)利3. 關(guān)于貨幣市場(chǎng)存款賬戶,下列說(shuō)法中 正確的包括()A. 由 70 年代的英國(guó)貨幣基金會(huì)開(kāi)辦C. 開(kāi)戶有最低金額和最短期限的限制E. 利率按每周貨幣市場(chǎng)利率調(diào)整,4. 關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,下列說(shuō)法中正確的包括() ()()()A.1965 年由美國(guó)花旗銀行首先發(fā)行 B. 可以逃避政府最高利率限制C.面額大,定期的期限
4、應(yīng)在E.可以在貨幣市場(chǎng)出售5.銀行間同業(yè)拆借的主要目 的包括()A. 進(jìn)行固定資產(chǎn)投資D.補(bǔ)充準(zhǔn)備金的不足7 天以上 D. 利率按實(shí)際天數(shù)計(jì)算,計(jì)算復(fù)利 ()()()()B. 發(fā)放長(zhǎng)期貸款C.彌補(bǔ)信貸收支差額E. 保持銀行的流動(dòng)性6. 關(guān)于同業(yè)拆借,下列說(shuō)法中正確的主要有() ()()()()C. 方式有隔夜拆借和定期拆借D. 期限最長(zhǎng)可以是一年以上A. 通過(guò)央行準(zhǔn)備金賬戶完成B.利率由央行確定E.只能用于解決調(diào)度頭寸過(guò)程中的臨時(shí)資 金困難7. 發(fā)行中長(zhǎng)期債券籌資的特點(diǎn)主要有() ()()B.資金來(lái)源穩(wěn) A. 利息成本較高定D.主要用于補(bǔ)充準(zhǔn)備金的 不足E. 增加了銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)8. 銀行在籌集
5、非存款性資金來(lái)源時(shí),考慮()的因素包括()()C.有法規(guī)限制()()A. 資本市場(chǎng)行情D.政府的法規(guī)限制9. 關(guān)于國(guó)際金融市場(chǎng)融資, 確的主要有()B. 資金成本C.風(fēng)險(xiǎn)程度E. 存款量與投資及貸款需求量的對(duì) 比關(guān)系下列說(shuō)法中正 ()()()()A.可以直接借貸C.利率是固定的E.可以通過(guò)專門的機(jī)構(gòu)或自己的海外分支 機(jī)構(gòu)進(jìn)行10. 影響銀行負(fù)債加權(quán)平均成本變化的主要 因素有()A. 負(fù)債規(guī)模D.負(fù)債結(jié)構(gòu)三、判斷說(shuō)明題B. 也可以采取發(fā)行存單的方式D業(yè).B拆利.借率利也率可以浮動(dòng),參考倫敦同B. 負(fù)債利息 率E.可用資金比率)C(. )其(他)成 本率1. 向中央銀行借款是商業(yè)銀行重要的資金來(lái)源
6、,借款利率由雙方協(xié)商確定。 ()2. 核心存款的增加會(huì)擴(kuò)大銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 ()3. 商業(yè)銀行要通過(guò)存款定價(jià)吸引客戶,追求市場(chǎng)份額的最大化。 ()4. 如果利率上升,籌集新資金的邊際成本大于平均成本,根據(jù)平均 成本提供貸款,則可能是完全不盈利的。 ()5. 同業(yè)拆借可以在所有金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)資金拆借系統(tǒng)完成。 ()6. 同業(yè)拆借資金可以用于固定資產(chǎn)投資和發(fā)放長(zhǎng)期貸款。 ()7. 銀行在確定資產(chǎn)價(jià)格時(shí),只有使新增資產(chǎn)邊際成本大于邊際收益時(shí),銀行才能獲得 適當(dāng)?shù)?利潤(rùn)。()四、名詞解釋 交易賬戶核心存款同業(yè)拆借回購(gòu)協(xié)議資金成本可用 資金成本邊際成本五、計(jì)算題1. 假設(shè)某銀行需籌資 1000 萬(wàn)元,
7、 500 萬(wàn)元,定期與儲(chǔ)蓄 200 萬(wàn)元, 其中活期存款 存款 貨幣 市場(chǎng)借款 200 萬(wàn)元,股權(quán)資本 100 萬(wàn)元?;钇诖婵畹睦?%,定期與息與非利息成本率為 儲(chǔ) 蓄存款、貨幣市場(chǎng)借款的總成 5%,股權(quán)資本的籌資成本為 15% 。假如儲(chǔ) 本率均為 備要求減 少銀行可用資金的比率為活15%,儲(chǔ)蓄存款的 5% ,市場(chǎng)借款的 2%。要期存款的求計(jì)算該銀行 1000 萬(wàn)元資金的加權(quán)平 均成本。2. 某銀行通過(guò) 6%的存款利 250 萬(wàn)元新存款。銀行估計(jì),如果率吸引 提供利率為 6.5%,可籌 集存款 500 萬(wàn)元;提供 7% 的利率 750 萬(wàn)元;提供 7.5% 的利率可籌集 可籌集存款 存款 10
8、00 萬(wàn)元; 提供 8%的利率可吸 1250 萬(wàn)元。 如果銀行貸款資產(chǎn) 10%,由于貸 收存款 的收益率為 款 利率不隨貸款量的增加而增加,貸款利率就是貸款的邊際收益率。資料整理如下表: 存款利率(%) 存款量 (萬(wàn)元) 利息成本 (萬(wàn)元)邊際成本(萬(wàn)元)新增資金邊際成本率(%)邊際收益率(%)利潤(rùn)(萬(wàn)元)6250250106.5500250107.0750250107.51000250108.0125025010要求:對(duì)表中數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算并分析斷判該銀行應(yīng)為客戶提供什么樣 的存款利率可獲得最大限度的利潤(rùn) ? (小數(shù)點(diǎn)保留二位)3. 以下表數(shù)據(jù)計(jì)算存款資金成本率、全部資金成本率和可用資金成本率
9、項(xiàng)目年平均數(shù)(億元)資金成本率(%)資金成本額(億元)可用資金比率( %)可用資金額(億元)可用資金成本率( %)活期存款8043.27056儲(chǔ)蓄存款605380 48貨幣市場(chǎng)存單3051.59027CDs4062.49538定期存款1060.690短期借款2071.49519其他負(fù)債1060.6909股權(quán)資本1520310015合計(jì)26515.7(1)存款資金的成本率= 存款資金成本/ 存款資金總額 =(2)全部資金的成本率= 資金成本總額/ 資金總額 =(3)可用資金成本率 =資金成本總額 /可用資金總額 =4. 假設(shè)某銀行準(zhǔn)備以大額定期存單形 2000 萬(wàn)元,預(yù)計(jì)新增利100 萬(wàn)式新增資
10、金息支出為元,新增其他開(kāi)支為 20 萬(wàn)元。221( 1)求這筆新增資金的邊際成本率;( 2)若新增資金中有 20% 用于非盈利資產(chǎn),求這筆新增可用資金的邊際成本率5. 某銀行各項(xiàng)資金來(lái)源如下表,要求根據(jù)下表數(shù)據(jù),計(jì)算該行新增可用資金的平均成 本。類別 增加額可用資金率(%)可用資金額成本率(%)總成本 活期存款580貨幣市場(chǎng)帳戶955定期存單4956其他定期存款2956資本110020總計(jì)50186. 假設(shè)某銀行準(zhǔn)備以大額可轉(zhuǎn)讓定期存單形式新增籌資 1000 萬(wàn)元, 預(yù)計(jì)新增利息支出為萬(wàn)元,新增其他開(kāi)支為 5 萬(wàn)元。(計(jì)算結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位) ( 1)求這筆新增資金的邊際成本;( 2)若新增資金中有 20 用于非盈利資產(chǎn),求這筆新
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