《關(guān)于農(nóng)村金融為農(nóng)服務(wù)的調(diào)查》.doc

1、精品文章關(guān)于農(nóng)村金融為農(nóng)服務(wù)的調(diào)查一、正視三個(gè)現(xiàn)實(shí)一是融資覆蓋面過(guò)窄，農(nóng)民求貸無(wú)門(mén)的現(xiàn)實(shí)?？创龑?duì)農(nóng)金融支持能力一個(gè)重要指標(biāo)就是金融服務(wù)覆蓋面。但事實(shí)上，受多種主客觀(guān)的影響，一方面，在農(nóng)村普遍存在著“三分之一”現(xiàn)象：以xx市為例，在全市年收入在元上的農(nóng)民群體中貸款比重只占%，年收入在元以下的家庭貸款比重也只有%，而全市貸款比重占%的農(nóng)民多為年收入元和元之間的群體。體現(xiàn)在大部分富本資料權(quán)屬文秘家園放上鼠標(biāo)按照提示查看文秘家園裕戶(hù)受傳統(tǒng)觀(guān)念和經(jīng)營(yíng)規(guī)模影響，不愿貸款；貧困農(nóng)戶(hù)無(wú)從擔(dān)保，償還能力弱，貸不著款，農(nóng)村弱勢(shì)群體貸款無(wú)保證；有融資能力往往局限于農(nóng)村中等階層（有一定償還能力，又缺少資金）且普遍數(shù)額

2、小、周期短。另一方面，目前大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在嚴(yán)格貸款條件的同時(shí)，普遍實(shí)行了貸款第一責(zé)任制和貸款責(zé)任終身追究制，層層建立清收不良貸款責(zé)任制和新增貸款風(fēng)險(xiǎn)考核責(zé)任追究制，這種剛性的信貸管理措施，使大部分信貸員認(rèn)為“多貸多風(fēng)險(xiǎn)、少貸少風(fēng)險(xiǎn)、不貸無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”，在一定程度上制約著農(nóng)村信貸資金的有效投入。盡管農(nóng)村信用社放寬貸款條件，開(kāi)辦了農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，但由于貸款授信額度（最高為x萬(wàn)元）的限制，使現(xiàn)有的農(nóng)戶(hù)授信額度不能滿(mǎn)足大多數(shù)農(nóng)村種養(yǎng)大戶(hù)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的信貸資金需求，很多農(nóng)民無(wú)法實(shí)現(xiàn)大額貸款和短期周轉(zhuǎn)性貸款，這也是造成民間借貸暗流涌動(dòng)的根本原因。二是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力不強(qiáng)，生存狀況堪憂(yōu)的現(xiàn)

3、實(shí)。農(nóng)業(yè)受自然規(guī)律和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重影響，是一項(xiàng)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)慢的產(chǎn)業(yè)，而商業(yè)銀行的追求利益最大化的商業(yè)本質(zhì)決定了商業(yè)銀行從農(nóng)村全線(xiàn)淡出。xx市xx年農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)最多時(shí)曾達(dá)到個(gè)，如今只有農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄還全線(xiàn)固守陣地，農(nóng)行只保留x家，其余已全線(xiàn)徹出。這其中，真正取之于農(nóng)，用之于農(nóng)的只有農(nóng)村信用社一家。由于諸多因素的制約，信貸總量有限、增量不足、支農(nóng)乏力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，xx年，xx市金融存款余額達(dá)到億元，而農(nóng)村信用社只有億元，經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活（不能通存通兌）導(dǎo)致攬儲(chǔ)無(wú)力；郵政只儲(chǔ)不貸導(dǎo)致資金逆流，這些都使支農(nóng)資金捉襟見(jiàn)肘。另外，信用社因其政策性強(qiáng)在用途、結(jié)構(gòu)、期限等方面條件過(guò)于嚴(yán)格、與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

4、發(fā)展要求不能夠完全吻合等因素的困擾，不能很好地找到政策任務(wù)和市場(chǎng)盈利的結(jié)合點(diǎn)，使支農(nóng)再貸款的“載體帶動(dòng)”效應(yīng)未能得到充分發(fā)揮。民間融資缺乏規(guī)范，借貸雙方的利益無(wú)保證、利息過(guò)高等“先天不足”，也使其不能充當(dāng)“主渠道”的角色。三是融資結(jié)構(gòu)不合理，資金投放導(dǎo)向作用不明顯的現(xiàn)實(shí)。由于傳統(tǒng)觀(guān)念的慣性作用和農(nóng)村融資供求矛盾緊張以及不良貸款包袱沉重等因素，當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)還習(xí)慣于“買(mǎi)方”市場(chǎng)，不注重也不樂(lè)于開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，增加服務(wù)品種，體現(xiàn)在樂(lè)衷于小額貸款（事實(shí)上也只限于小額貸款）。在代表農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品、綠特種植和畜牧業(yè)以及農(nóng)產(chǎn)品加工、儲(chǔ)運(yùn)保鮮等金融支持上沒(méi)有實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，資金導(dǎo)向作用沒(méi)有發(fā)揮。二、找準(zhǔn)五

5、個(gè)定位隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，出現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分工多元化，農(nóng)民收入的層次化等現(xiàn)象，也使農(nóng)村融資需求日趨多樣化，這就要求我們政府在統(tǒng)籌農(nóng)村金融發(fā)展的工作中，必須堅(jiān)持以農(nóng)民融資需求為導(dǎo)向，進(jìn)一步整合各類(lèi)金融資源，建立一個(gè)由商業(yè)金融、政策性金融和合作金融等多樣化金融機(jī)構(gòu)組成的、既互相競(jìng)爭(zhēng)又各有特色、具有內(nèi)在互補(bǔ)功能的農(nóng)村金融體系，以滿(mǎn)足農(nóng)民不同的金融需求。一是中央銀行要加大支農(nóng)再貸款力度，強(qiáng)化宏觀(guān)調(diào)控性。要充分發(fā)揮其“調(diào)控中心”的作用，通過(guò)增加再貸款的投放、適當(dāng)延長(zhǎng)再貸款的期限、放寬再貸款條件等手段，重點(diǎn)扶強(qiáng)農(nóng)村信用社的資金實(shí)力，增加流入農(nóng)業(yè)的信貸資金總本資料權(quán)屬文秘家園放上鼠標(biāo)按照提示查看文秘家園量，

6、擴(kuò)大農(nóng)戶(hù)受益面，保障農(nóng)業(yè)資金投入。在此基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政貼息，補(bǔ)貼金額可以隨金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款的增加而增加。對(duì)農(nóng)業(yè)貸款要逐步推行有選擇的低利率政策，減輕農(nóng)民利息負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)國(guó)家對(duì)弱勢(shì)群體的扶持。二是信用社應(yīng)突出以政策為保障，強(qiáng)化服務(wù)性。農(nóng)村信用社一方面擔(dān)負(fù)著政策任務(wù)，一方面還面臨著提高經(jīng)濟(jì)效益、增強(qiáng)生存能力的問(wèn)題，在利與“益”上不能簡(jiǎn)單地取舍，而應(yīng)把注意力和興奮點(diǎn)集中到提高服務(wù)能力和服務(wù)創(chuàng)新上，用服務(wù)推進(jìn)政策落實(shí)，用服務(wù)提高利潤(rùn)水平，增強(qiáng)發(fā)展能力。在改進(jìn)貸款管理方式、放寬貸款條件、豐富信貸品種、拓展業(yè)務(wù)新領(lǐng)域上下功夫，使其真正成為“農(nóng)村融資的主力軍”。當(dāng)前，農(nóng)信社應(yīng)重點(diǎn)制定適合“三農(nóng)”

7、經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的激勵(lì)與約束相對(duì)稱(chēng)的信貸營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)機(jī)制，以規(guī)范引導(dǎo)信貸部門(mén)和人員的信貸行為，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，最大可能地加大支農(nóng)信貸投入，為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造公平、合理的信貸支持平臺(tái)。三是縣級(jí)商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄應(yīng)增加支農(nóng)比例，強(qiáng)化回哺性。由于各商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄設(shè)在縣以下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)單純吸收存款的狀況已經(jīng)在很大程度上影響了農(nóng)村融資。為此，上級(jí)商業(yè)銀行應(yīng)給縣以下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以相應(yīng)的農(nóng)業(yè)貸款權(quán)，在吸收存款的同時(shí)，要求其在發(fā)放貸款總額中要有一定比例用于支農(nóng)?？h級(jí)農(nóng)業(yè)銀行更要“職能回歸”，堅(jiān)持以農(nóng)為主的經(jīng)營(yíng)方向，重點(diǎn)發(fā)揮其資金集約經(jīng)營(yíng)、中間業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)的優(yōu)勢(shì)，切實(shí)加大對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的信貸投入。要改變郵政儲(chǔ)蓄資金

8、歸屬，將其以合理價(jià)格返還農(nóng)村地區(qū)，并加快建立郵政儲(chǔ)蓄銀行，開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)郵政攬儲(chǔ)資金“取之于農(nóng)、用之于農(nóng)”的良性互動(dòng)效應(yīng)。第二篇：關(guān)于農(nóng)村金融為農(nóng)服務(wù)的調(diào)查近年來(lái)，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展進(jìn)步，特別是“一免兩補(bǔ)”政策的實(shí)施使農(nóng)民生產(chǎn)積極性空前高漲，很多農(nóng)民不再滿(mǎn)足于“年吃年用”的現(xiàn)狀，他們更希望通過(guò)增加投入，擴(kuò)大生產(chǎn)，多種經(jīng)營(yíng)，達(dá)到增收致富的目的。但隨之而來(lái)的一些問(wèn)題，特別是農(nóng)村融資體系與農(nóng)村快速發(fā)展需求不相適應(yīng)的問(wèn)題，愈顯突出，雖然近幾年農(nóng)村金融改革盡了很大努力，也取得了一定的成效，但總的來(lái)說(shuō)資金推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能量還沒(méi)有充分釋放，還需要各級(jí)政府與金融部門(mén)做大量的工作和努力。就日前我對(duì)我

9、縣一些農(nóng)村居民金融服務(wù)需求的調(diào)查顯示：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及生活水平的日益提高，農(nóng)村居民對(duì)金融服務(wù)的需求日益強(qiáng)烈，然而農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足廣大農(nóng)村居民的需求。1.農(nóng)民非常需要金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槠涮峁┓奖?、快捷的金融服?wù)。調(diào)查顯示，78%的農(nóng)戶(hù)知道銀行存貸款利率的多少和如何辦理銀行貸款手續(xù)，25%的農(nóng)民一個(gè)月至少與銀行、信用社接觸一次，29%的農(nóng)民一個(gè)季度至少接觸一次，33%的農(nóng)民一年至少接觸一次，只有13%的農(nóng)民一年內(nèi)不與銀行接觸。有85%的農(nóng)民選擇將錢(qián)存入銀行、信用社或郵局；而對(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)、買(mǎi)債券、買(mǎi)股票、基金、信托、外匯等新興金融服務(wù)項(xiàng)目（相對(duì)于傳統(tǒng)貸款、存儲(chǔ)、資金匯兌而言）則基本拒

10、絕。傳統(tǒng)的金融服務(wù)項(xiàng)目已不能滿(mǎn)足農(nóng)民的需求。2.近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)紛紛退出農(nóng)村市場(chǎng)，縣以下金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)萎縮。農(nóng)業(yè)受自然規(guī)律和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重影響，是一項(xiàng)周期長(zhǎng)、1風(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)慢的產(chǎn)業(yè)，而商業(yè)銀行的追求利益最大化的商業(yè)本質(zhì)決定了商業(yè)銀行從農(nóng)村全線(xiàn)淡出。據(jù)相關(guān)資料顯示，除郵政儲(chǔ)蓄外，其他銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)xx年較xx年減少了21.6%。有些金融機(jī)構(gòu)農(nóng)民幾乎很難接觸到，農(nóng)村信用社發(fā)揮了農(nóng)村金融服務(wù)主力軍的作用。調(diào)查顯示，66%的農(nóng)民在有金融需求時(shí)選擇農(nóng)村信用社；選擇工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行的占14%；選擇郵政儲(chǔ)蓄的占11%；而與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的接觸則幾乎為零

11、。3.農(nóng)村信用社支農(nóng)的重要業(yè)務(wù)是開(kāi)展農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，盡管農(nóng)村信用社放寬貸款條件，開(kāi)辦了農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，但由于貸款授信額度（最高為8000元）的限制，使現(xiàn)有的農(nóng)戶(hù)授信額度不能滿(mǎn)足大多數(shù)農(nóng)村種養(yǎng)大戶(hù)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的信貸資金需求，很多農(nóng)民無(wú)法實(shí)現(xiàn)大額貸款和短期周轉(zhuǎn)性貸款。不過(guò)在調(diào)查中我也得知農(nóng)信社已開(kāi)展了農(nóng)戶(hù)聯(lián)保的新型貸款種類(lèi)，貸款額可達(dá)5萬(wàn)元，這對(duì)于我縣廣大有需求的農(nóng)民來(lái)說(shuō)無(wú)疑算是一件好事.目前大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在嚴(yán)格貸款條件的同時(shí)，普遍實(shí)行了貸款第一責(zé)任制和貸款責(zé)任終身追究制，層層建立清收不良貸款責(zé)任制和新增貸款風(fēng)險(xiǎn)考核責(zé)任追究制等，這種剛性的信貸管理措施，使大部分信貸員認(rèn)為

12、“多貸多風(fēng)險(xiǎn)、少貸少風(fēng)險(xiǎn)、不貸無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”，在一定程度上也制約著農(nóng)村信貸資金的有效投入?，F(xiàn)在要新建立農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)，需要考慮到國(guó)家和我縣政策方面的現(xiàn)實(shí)情況。要妥善解決農(nóng)村信貸難的問(wèn)題，仍需要多方面的合力協(xié)作，監(jiān)管、法規(guī)等層面均需著力。同時(shí)調(diào)整貸款戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)貸款結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。如針對(duì)農(nóng)村住房、教育等消費(fèi)需求，增加農(nóng)村消費(fèi)信貸的投入。通過(guò)發(fā)放住房消費(fèi)貸款，以拉動(dòng)農(nóng)村建材等相關(guān)行業(yè)的發(fā)展和改善農(nóng)民居住條件；通過(guò)發(fā)放耐用消費(fèi)品的貸款，滿(mǎn)足農(nóng)民現(xiàn)階段生活的需要；通過(guò)發(fā)放助學(xué)貸款，解決貧困子女上學(xué)難的問(wèn)題。1.信用社應(yīng)突出以政策為保障，強(qiáng)化服務(wù)性。農(nóng)村信用社一方面擔(dān)負(fù)著政策任務(wù)，一方面還面臨著提高經(jīng)濟(jì)效益、

13、增強(qiáng)生存能力的問(wèn)題，在“利”與“益”上不能簡(jiǎn)單地取舍，而應(yīng)把注意力和興奮點(diǎn)集中到提高服務(wù)能力和服務(wù)創(chuàng)新上，用服務(wù)推進(jìn)政策落實(shí)，用服務(wù)提高利潤(rùn)水平，增強(qiáng)發(fā)展能力。在改進(jìn)貸款管理方式、放寬貸款條件、豐富信貸品種、拓展業(yè)務(wù)新領(lǐng)域上下功夫，使其真正成為“農(nóng)村融資的主力軍”。當(dāng)前，農(nóng)信社應(yīng)重點(diǎn)制定適合“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的激勵(lì)與約束相對(duì)稱(chēng)的信貸營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)機(jī)制，以規(guī)范引導(dǎo)信貸部門(mén)和人員的信貸行為，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，最大可能地加大支農(nóng)信貸投入，為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造公平、合理的信貸支持平臺(tái)。2.同時(shí)隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，出現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分工多元化，農(nóng)民收入的層次化等現(xiàn)象，也使農(nóng)村融資需求日趨多樣化，這就要

14、求我們政府在統(tǒng)籌農(nóng)村金融發(fā)展的工作中，必須堅(jiān)持以農(nóng)民融資需求為導(dǎo)向，進(jìn)一步整合各類(lèi)金融資源，建立一個(gè)由商業(yè)金融、政策性金融和合作金融等多樣化金融機(jī)構(gòu)組成的、既互相競(jìng)爭(zhēng)又各有特色、具有內(nèi)在互補(bǔ)功能的農(nóng)村金融體系，以滿(mǎn)足農(nóng)民不同的金融需求。在調(diào)查中我也同時(shí)發(fā)現(xiàn)與信貸相對(duì)應(yīng)的還有銀行卡的問(wèn)題。農(nóng)民工是改革開(kāi)放和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中涌現(xiàn)的新型勞動(dòng)大軍，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。如何有效地為農(nóng)民工提供便捷的金融服務(wù)，成為當(dāng)前農(nóng)村金融工作的重要內(nèi)容。為了解農(nóng)民工資金流動(dòng)情況和農(nóng)民工對(duì)金融服務(wù)的需求和滿(mǎn)足狀況是怎樣的，我對(duì)此也進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，農(nóng)民工在務(wù)工地消費(fèi)很少，收入多匯回家鄉(xiāng)，一般用于建房

15、、子女教育和醫(yī)療支出。農(nóng)民工匯款主要通過(guò)郵政匯款和郵政綠卡匯款，使用銀行卡匯款的比例較低。據(jù)調(diào)查，我縣農(nóng)民工人均持卡量?jī)H為0.32張，是城鎮(zhèn)居民人均持卡量的30%。農(nóng)民工使用銀行卡有以下特點(diǎn)：一是用卡效率低，調(diào)查顯示：農(nóng)民工利用銀行卡匯款到家的比例僅為11%左右，更多人選擇通過(guò)郵政匯款與郵政綠卡匯款（兩項(xiàng)合計(jì)占51%）。二是使用銀行卡辦理異地存取款業(yè)務(wù)的多（占比達(dá)95%），辦理消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的少。三是高收入、高學(xué)歷、青壯年務(wù)工群體利用銀行卡多，低收入、低學(xué)歷、中老年人務(wù)工群體利用銀行卡少。根據(jù)調(diào)查我認(rèn)為，當(dāng)前制約農(nóng)民工銀行卡發(fā)展的因素主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少。農(nóng)民居住分散，

16、不利于集中金融服務(wù)和形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，金融服務(wù)單位成本相對(duì)較高。近年來(lái)國(guó)有商業(yè)銀行撤離農(nóng)村金融市場(chǎng)，而農(nóng)村信用社結(jié)算手段和渠道還比較單一，廣大的縣以下農(nóng)村地區(qū)所享受的金融服務(wù)只有郵政部門(mén)的存款和取款。調(diào)查顯示，17%的農(nóng)民工認(rèn)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少是目前農(nóng)村金融服務(wù)水平不高的主要原因。二是金融產(chǎn)品創(chuàng)新乏力、服務(wù)手續(xù)費(fèi)偏高。農(nóng)民工所享受的金融服務(wù)主要是存取款和匯款，其他品種很少。22%的農(nóng)民工認(rèn)為銀行手續(xù)費(fèi)較高。據(jù)了解，從xx年12月29日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始在貴州開(kāi)展了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)試點(diǎn)，農(nóng)民工在打工地利用“銀行卡”存入現(xiàn)金后就可在家鄉(xiāng)就近的農(nóng)信社柜臺(tái)提取現(xiàn)金。從試點(diǎn)情況看，此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展順利。

17、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)是中國(guó)人民銀行為改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境、拓展銀行卡服務(wù)體系、豐富農(nóng)民工匯款手段、提升農(nóng)村金融服務(wù)整體水平的重要步驟。以發(fā)展農(nóng)民工銀行卡為切入點(diǎn)，可以加快結(jié)算通道建設(shè)，改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境，推動(dòng)通存通兌等業(yè)務(wù)發(fā)展，豐富農(nóng)信社的支付結(jié)算品種和農(nóng)民工匯款手段，從而提升農(nóng)村金融服務(wù)功能。通過(guò)這次對(duì)農(nóng)村金融為農(nóng)服務(wù)的調(diào)查，我覺(jué)得當(dāng)前農(nóng)村金融部門(mén)應(yīng)在以下幾個(gè)方面認(rèn)真優(yōu)化環(huán)境，打造服務(wù)平臺(tái)。一是服務(wù)硬件。農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)和農(nóng)村的農(nóng)村信用社要統(tǒng)籌安排，合理布局，加大服務(wù)設(shè)施建設(shè)的力度，全部實(shí)現(xiàn)電腦化操作。同時(shí)，應(yīng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的集鎮(zhèn)設(shè)臵自動(dòng)取款機(jī)，開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)。二是

18、建立農(nóng)村貸款擔(dān)保組織。針對(duì)農(nóng)村貸款難的實(shí)際，應(yīng)建立由鄉(xiāng)財(cái)政、村委等部門(mén)參加的農(nóng)村貸款擔(dān)保中心，多方籌集擔(dān)?；?，從根本上解決農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題。只要是信譽(yù)度可行、有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的農(nóng)戶(hù)貸款，都可由擔(dān)保中心向農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社提供擔(dān)保，擔(dān)保中心可收取一定比例的擔(dān)保費(fèi)用。三是涉農(nóng)的金融部門(mén)聯(lián)手服務(wù)，共擔(dān)支農(nóng)重?fù)?dān)，形成支農(nóng)合力。目前，農(nóng)業(yè)銀行不宜再壓縮基層服務(wù)機(jī)構(gòu)；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行亦應(yīng)考慮由縣城向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務(wù)或由農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社代理服務(wù)等。對(duì)于作為“主力軍”的信用社來(lái)說(shuō)則可以從以下3點(diǎn)來(lái)發(fā)展：一是認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，加大工作力度，加快農(nóng)村信用社改革步伐，要把農(nóng)村信用社辦成自主經(jīng)營(yíng)、自我發(fā)展、自我約束、

19、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)為“三農(nóng)”服務(wù)的功能。要防止出現(xiàn)地方對(duì)信用社業(yè)務(wù)的過(guò)多干預(yù)或信用社脫離農(nóng)村的傾向。二是加大對(duì)信用社的支持力度，消化歷史包袱，降低信用社支農(nóng)業(yè)務(wù)的成本和風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)農(nóng)民的承受能力，適當(dāng)增強(qiáng)農(nóng)村信用社存貸款利率的靈活性，提高信用社吸收存款的能力，降低經(jīng)營(yíng)成本?？梢钥紤]減免農(nóng)村信用社的營(yíng)業(yè)稅和所得稅。對(duì)農(nóng)村信用社的歷史包袱應(yīng)采取有效的財(cái)政政策和金融政策逐步消化。特別是對(duì)糧食主產(chǎn)區(qū)，支持的力度應(yīng)該更大一些。三是針對(duì)存在的問(wèn)題，完善農(nóng)戶(hù)小額信貸的配套扶持政策，進(jìn)一步擴(kuò)大其覆蓋面從而讓更多的人從農(nóng)村金融的多品種服務(wù)中受益。第三篇：關(guān)于農(nóng)村金融為農(nóng)服務(wù)的調(diào)查報(bào)告由于我國(guó)改革開(kāi)

20、放以來(lái)的農(nóng)村體制關(guān)系，目前農(nóng)村大部分農(nóng)民依舊保持著“小本經(jīng)營(yíng)”的生產(chǎn)模式，具有投入小、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、積累少等特征。但隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)步，特別是“一免兩補(bǔ)”政策使農(nóng)民生產(chǎn)積極性空前高漲，很多農(nóng)民不在滿(mǎn)足于“年吃年用”，他們更希望通過(guò)增加投入，擴(kuò)大生產(chǎn)，多種經(jīng)營(yíng)，達(dá)到增收致富的目的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，xx市農(nóng)業(yè)總投入已由xx年的元增加到xx年的元，高于農(nóng)民收入增長(zhǎng)速度的%。但隨之而來(lái)的一些問(wèn)題，特別是農(nóng)村融資體系與農(nóng)村快速發(fā)展需求不相適應(yīng)的問(wèn)題，逾顯突出，雖然近幾年農(nóng)村金融改革盡了很大努力，也取得了一定的成效，但總的感到資金推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能量還沒(méi)有充分釋放。xx市金融機(jī)構(gòu)雖然每年農(nóng)業(yè)貸款已由xx年

21、的元，增加到xx年的元，但同期農(nóng)業(yè)資金缺口也由xx年的元擴(kuò)大到xx年的元。農(nóng)村融資難的問(wèn)題是擺在我們面前必須要認(rèn)真面對(duì)的問(wèn)題，需要我們各級(jí)政府與金融部門(mén)做大量的工作和努力。一、正視三個(gè)現(xiàn)實(shí)一是融資覆蓋面過(guò)窄，農(nóng)民求貸無(wú)門(mén)的現(xiàn)實(shí)。看待對(duì)農(nóng)金融支持能力一個(gè)重要指標(biāo)就是金融服務(wù)覆蓋面。但事實(shí)上，受多種主客觀(guān)的影響，一方面，在農(nóng)村普遍存在著“三分之一”現(xiàn)象：以xx市為例，在全市年收入在元上的農(nóng)民群體中貸款比重只占%，年收入在元以下的家庭貸款比重也只有%，而全市貸款比重占%的農(nóng)民多為年收入元和元之間的群體。體現(xiàn)在大部分富本資料權(quán)屬文秘家園放上鼠標(biāo)按照提示查看文秘家園裕戶(hù)受傳統(tǒng)觀(guān)念和經(jīng)營(yíng)規(guī)模影響，不愿貸款

22、;貧困農(nóng)戶(hù)無(wú)從擔(dān)保，償還能力弱，貸不著款，農(nóng)村弱勢(shì)群體貸款無(wú)保證;有融資能力往往局限于農(nóng)村中等階層（有一定償還能力，又缺少資金）且普遍數(shù)額小、周期短。另一方面，目前大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在嚴(yán)格貸款條件的同時(shí)，普遍實(shí)行了貸款第一責(zé)任制和貸款責(zé)任終身追究制，層層建立清收不良貸款責(zé)任制和新增貸款風(fēng)險(xiǎn)考核責(zé)任追究制，這種剛性的信貸管理措施，使大部分信貸員認(rèn)為“多貸多風(fēng)險(xiǎn)、少貸少風(fēng)險(xiǎn)、不貸無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”，在一定程度上制約著農(nóng)村信貸資金的有效投入。盡管農(nóng)村信用社放寬貸款條件，開(kāi)辦了農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，但由于貸款授信額度（最高為x萬(wàn)元）的限制，使現(xiàn)有的農(nóng)戶(hù)授信額度不能滿(mǎn)足大多數(shù)農(nóng)村種養(yǎng)大戶(hù)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

23、的信貸資金需求，很多農(nóng)民無(wú)法實(shí)現(xiàn)大額貸款和短期周轉(zhuǎn)性貸款，這也是造成民間借貸暗流涌動(dòng)的根本原因。二是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力不強(qiáng)，生存狀況堪憂(yōu)的現(xiàn)實(shí)。農(nóng)業(yè)受自然規(guī)律和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重影響，是一項(xiàng)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)慢的產(chǎn)業(yè)，而商業(yè)銀行的追求利益最大化的商業(yè)本質(zhì)決定了商業(yè)銀行從農(nóng)村全線(xiàn)淡出。xx市xx年農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)最多時(shí)曾達(dá)到個(gè)，如今只有農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄還全線(xiàn)固守陣地，農(nóng)行只保留x家，其余已全線(xiàn)徹出。這其中，真正取之于農(nóng)，用之于農(nóng)的只有農(nóng)村信用社一家。由于諸多因素的制約，信貸總量有限、增量不足、支農(nóng)乏力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，xx年，xx市金融存款余額達(dá)到億元，而農(nóng)村信用社只有億元，經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活（不能通存通兌）導(dǎo)

24、致攬儲(chǔ)無(wú)力;郵政只儲(chǔ)不貸導(dǎo)致資金逆流，這些都使支農(nóng)資金捉襟見(jiàn)肘。另外，信用社因其政策性強(qiáng)在用途、結(jié)構(gòu)、期限等方面條件過(guò)于嚴(yán)格、與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展要求不能夠完全吻合等因素的困擾，不能很好地找到政策任務(wù)和市場(chǎng)盈利的結(jié)合點(diǎn)，使支農(nóng)再貸款的“載體帶動(dòng)”效應(yīng)未能得到充分發(fā)揮。民間融資缺乏規(guī)范，借貸雙方的利益無(wú)保證、利息過(guò)高等“先天不足”，也使其不能充當(dāng)“主渠道”的角色。三是融資結(jié)構(gòu)不合理，資金投放導(dǎo)向作用不明顯的現(xiàn)實(shí)。由于傳統(tǒng)觀(guān)念的慣性作用和農(nóng)村融資供求矛盾緊張以及不良貸款包袱沉重等因素，當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)還習(xí)慣于“買(mǎi)方”市場(chǎng)，不注重也不樂(lè)于開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，增加服務(wù)品種，體現(xiàn)在樂(lè)衷于小額貸款（事實(shí)上也只限于小額貸款

25、）。在代表農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品、綠特種植和畜牧業(yè)以及農(nóng)產(chǎn)品加工、儲(chǔ)運(yùn)保鮮等金融支持上沒(méi)有實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，資金導(dǎo)向作用沒(méi)有發(fā)揮。二、找準(zhǔn)五個(gè)定位隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，出現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分工多元化，農(nóng)民收入的層次化等現(xiàn)象，也使農(nóng)村融資需求日趨多樣化，這就要求我們政府在統(tǒng)籌農(nóng)村金融發(fā)展的工作中，必須堅(jiān)持以農(nóng)民融資需求為導(dǎo)向，進(jìn)一步整合各類(lèi)金融資源，建立一個(gè)由商業(yè)金融、政策性金融和合作金融等多樣化金融機(jī)構(gòu)組成的、既互相競(jìng)爭(zhēng)又各有特色、具有內(nèi)在互補(bǔ)功能的農(nóng)村金融體系，以滿(mǎn)足農(nóng)民不同的金融需求。一是中央銀行要加大支農(nóng)再貸款力度，強(qiáng)化宏觀(guān)調(diào)控性。要充分發(fā)揮其“調(diào)控中心”的作用，通過(guò)增加再貸款的投放、適當(dāng)延長(zhǎng)再

26、貸款的期限、放寬再貸款條件等手段，重點(diǎn)扶強(qiáng)農(nóng)村信用社的資金實(shí)力，增加流入農(nóng)業(yè)的信貸資金總本資料權(quán)屬文秘家園放上鼠標(biāo)按照提示查看文秘家園量，擴(kuò)大農(nóng)戶(hù)受益面，保障農(nóng)業(yè)資金投入。在此基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政貼息，補(bǔ)貼金額可以隨金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款的增加而增加。對(duì)農(nóng)業(yè)貸款要逐步推行有選擇的低利率政策，減輕農(nóng)民利息負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)國(guó)家對(duì)弱勢(shì)群體的扶持。二是信用社應(yīng)突出以政策為保障，強(qiáng)化服務(wù)性。農(nóng)村信用社一方面擔(dān)負(fù)著政策任務(wù)，一方面還面臨著提高經(jīng)濟(jì)效益、增強(qiáng)生存能力的問(wèn)題，在利與“益”上不能簡(jiǎn)單地取舍，而應(yīng)把注意力和興奮點(diǎn)集中到提高服務(wù)能力和服務(wù)創(chuàng)新上，用服務(wù)推進(jìn)政策落實(shí)，用服務(wù)提高利潤(rùn)水平，增強(qiáng)發(fā)展能力。在

27、改進(jìn)貸款管理方式、放寬貸款條件、豐富信貸品種、拓展業(yè)務(wù)新領(lǐng)域上下功夫，使其真正成為“農(nóng)村融資的主力軍”。當(dāng)前，農(nóng)信社應(yīng)重點(diǎn)制定適合“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的激勵(lì)與約束相對(duì)稱(chēng)的信貸營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)機(jī)制，以規(guī)范引導(dǎo)信貸部門(mén)和人員的信貸行為，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，最大可能地加大支農(nóng)信貸投入，為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造公平、合理的信貸支持平臺(tái)。三是縣級(jí)商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄應(yīng)增加支農(nóng)比例，強(qiáng)化回哺性。由于各商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄設(shè)在縣以下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)單純吸收存款的狀況已經(jīng)在很大程度上影響了農(nóng)村融資。為此，上級(jí)商業(yè)銀行應(yīng)給縣以下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以相應(yīng)的農(nóng)業(yè)貸款權(quán)，在吸收存款的同時(shí)，要求其在發(fā)放貸款總額中要有一定比例用于支農(nóng)?？h級(jí)農(nóng)業(yè)銀行

28、更要“職能回歸”，堅(jiān)持以農(nóng)為主的經(jīng)營(yíng)方向，重點(diǎn)發(fā)揮其資金集約經(jīng)營(yíng)、中間業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)的優(yōu)勢(shì)，切實(shí)加大對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的信貸投入。要改變郵政儲(chǔ)蓄資金歸屬，將其以合理價(jià)格返還農(nóng)村地區(qū)，并加快建立郵政儲(chǔ)蓄銀行，開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)郵政攬儲(chǔ)資金“取之于農(nóng)、用之于農(nóng)”的良性互動(dòng)效應(yīng)。四是農(nóng)發(fā)行應(yīng)突出專(zhuān)項(xiàng)功能，強(qiáng)化政策性。由于受糧食直補(bǔ)政策、農(nóng)村糧食流通體制改革的影響，農(nóng)發(fā)行的作用也逐漸趨弱。但其政策任務(wù)的本質(zhì)具有無(wú)可替代性，決定了其地位不能削弱，還要加強(qiáng)。因此，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的運(yùn)作上應(yīng)更加針對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的弱質(zhì)性，把職能定位于支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施性項(xiàng)目，主要包括國(guó)家專(zhuān)儲(chǔ)貸款、扶貧專(zhuān)項(xiàng)貼息貸款、重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款和國(guó)家財(cái)政

29、資金相配套的重點(diǎn)項(xiàng)目貸款等，以切實(shí)壯大其支農(nóng)資金實(shí)力。五是民間融資應(yīng)突出合理疏導(dǎo)，強(qiáng)化規(guī)范性。在嚴(yán)厲打擊非法集資和放高利貸行為，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，考慮現(xiàn)有的國(guó)家商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社不能滿(mǎn)足農(nóng)村融資的現(xiàn)實(shí)，應(yīng)適度放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件，容許民間借貸在一定時(shí)間一定范圍內(nèi)存在，建立民間借貸管理協(xié)會(huì)，嚴(yán)格監(jiān)管。積極引導(dǎo)正當(dāng)合理的民間金融組織，將其納入到農(nóng)村金融組織體系中加以監(jiān)督，使其公開(kāi)化、規(guī)范化，以其投向自由、借貸期限靈活和手續(xù)簡(jiǎn)單等優(yōu)點(diǎn)來(lái)滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中多元化和多層次的融資需求。建立健全四個(gè)體系一是金融服務(wù)體系。調(diào)整貸款戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)貸款結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。要針對(duì)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需求，向農(nóng)業(yè)產(chǎn)

30、業(yè)化、規(guī)?；头N養(yǎng)多元化提供大力支持，如對(duì)大型農(nóng)機(jī)具開(kāi)展抵押貸款、畜牧業(yè)專(zhuān)項(xiàng)長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)等;對(duì)專(zhuān)業(yè)種養(yǎng)、支柱農(nóng)業(yè)開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款。要針對(duì)農(nóng)村發(fā)展二三產(chǎn)業(yè)的需求，提高非農(nóng)產(chǎn)業(yè)貸款比重，如對(duì)流通業(yè)經(jīng)濟(jì)組織提供商品抵押貸款;對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)可以發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)資金貸款;要針對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)的需求，加大對(duì)城鎮(zhèn)建設(shè)的信貸投入，重點(diǎn)支持對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)有帶動(dòng)作用的經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)，開(kāi)展有穩(wěn)定收益的城鎮(zhèn)供水、商品住宅建設(shè)和綜合配套設(shè)施建設(shè);加大對(duì)交通、通訊、能源、傳播等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入。要針對(duì)農(nóng)村住房、教育等消費(fèi)需求，增加農(nóng)村消費(fèi)信貸的投入。通過(guò)發(fā)放住房消費(fèi)貸款，以拉動(dòng)農(nóng)村建材等相關(guān)行業(yè)的發(fā)展和改善農(nóng)民居住條件;通過(guò)發(fā)放耐

31、用消費(fèi)品的貸款，滿(mǎn)足農(nóng)民現(xiàn)階段生活的需要;通過(guò)發(fā)放助學(xué)貸款，解決貧困子女上學(xué)難的問(wèn)題。創(chuàng)新?lián)Ｐ问?，提高融資保障能力。目前，實(shí)行的“五戶(hù)聯(lián)保”等形式，雖然在小額信本資料權(quán)屬文秘家園放上鼠標(biāo)按照提示查看文秘家園貸中作用明顯，但從發(fā)展的角度看，還要積極探索新的信貸手段，向農(nóng)民提供多種貸款擔(dān)保方式，如親屬間聯(lián)保、農(nóng)戶(hù)企業(yè)聯(lián)保等。積極探索開(kāi)展信用貸款、房產(chǎn)抵押貸款、產(chǎn)品抵押貸款、股權(quán)擔(dān)保貸款、貼現(xiàn)、匯票承兌等多種信貸支持業(yè)務(wù)。在此基礎(chǔ)上，按照政府牽頭、協(xié)會(huì)、企業(yè)參股、銀行托管、市場(chǎng)運(yùn)作的方式，鼓勵(lì)和支持各級(jí)組建農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保公司。二是農(nóng)民信用體系。信用體系的建立是保證農(nóng)貸暢通的重要保證，在建設(shè)信用體系上

32、，政府要充分行使職能作用，協(xié)調(diào)好、處理好各方關(guān)系和利益，努力構(gòu)建資源共亨、評(píng)定權(quán)威、約束有效、維權(quán)有力的信用體系。成立社會(huì)公眾信用數(shù)據(jù)庫(kù)，建立公開(kāi)的社會(huì)信息披露制度。由政府部門(mén)牽頭組建非盈利性、保本微利的信用登記咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，及時(shí)從銀行、稅務(wù)、企業(yè)、司法、教育、工商及其它部門(mén)廣泛收集、整理有關(guān)個(gè)人和經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)濟(jì)往來(lái)、債權(quán)債務(wù)變動(dòng)、與金融機(jī)構(gòu)往來(lái)、民事刑事糾紛、主要管理人員狀況的信息和數(shù)據(jù)，在嚴(yán)格依法管理的前提下，依靠現(xiàn)代技術(shù)通過(guò)授權(quán)查詢(xún)的方式，向金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)開(kāi)放。建立社會(huì)化的信用等級(jí)評(píng)定制度，廣泛評(píng)估、公布守信狀況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和發(fā)展趨勢(shì)，全面、準(zhǔn)確、公正地評(píng)定各經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用等級(jí)，并做好依法公布

33、工作。加強(qiáng)信用懲戒制度的建設(shè)。由公安部門(mén)牽頭，聯(lián)合檢察機(jī)關(guān)、法院、工商、稅務(wù)、銀行、海關(guān)等部門(mén)建立信用聯(lián)席會(huì)議制度，對(duì)不守信用者的經(jīng)濟(jì)行為予以限制。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整投入越大風(fēng)險(xiǎn)也就越高，如果沒(méi)有一定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持，很多農(nóng)民根本不敢涉足。通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的介入，可使農(nóng)民在對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的高見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性大降低，另外一個(gè)重要意義還在于，隨著風(fēng)險(xiǎn)的降低，一方面可以使為金融提供基本的還貸保證，減輕貸款顧慮，另一方面也可使農(nóng)民敢于貸款，提高貸款熱情，因此說(shuō)，這是一個(gè)農(nóng)民、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司三方受益的事情。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要體現(xiàn)政策性，采取“政府財(cái)政補(bǔ)貼推動(dòng)、商業(yè)化運(yùn)作”的模式

34、進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。政府從生產(chǎn)和消費(fèi)兩方面給予補(bǔ)貼，在農(nóng)民提供生產(chǎn)補(bǔ)貼的同時(shí)，對(duì)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民提供價(jià)格補(bǔ)貼，這樣使農(nóng)民能夠積極參加保險(xiǎn)。對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司提供政策、法律特別是經(jīng)濟(jì)上的支持，使其能夠獲得合理的利潤(rùn)，這樣才能夠激勵(lì)企業(yè)繼續(xù)從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)。四是農(nóng)業(yè)基金體系。設(shè)立農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整基金。該基金主要用于發(fā)展在農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中具有比較優(yōu)勢(shì)的項(xiàng)目，以及為在結(jié)構(gòu)調(diào)整中收入受到影響的農(nóng)民提供補(bǔ)貼。這是國(guó)際上一些國(guó)家通行的做法，也符合wto的有關(guān)規(guī)則。同時(shí)，國(guó)家和地方各級(jí)財(cái)政要加大對(duì)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的各項(xiàng)資金的管理力度，確保這些資金專(zhuān)款專(zhuān)用，保證到位，不得挪用。四、抓住一個(gè)根本現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)一個(gè)基本特征就是資本與

35、產(chǎn)業(yè)和市場(chǎng)的高度融合，也可以說(shuō)沒(méi)有具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)與市場(chǎng)就不可能更好地吸引資本，這也是資本的趨利性所決定的，為此，解決農(nóng)村融資難的根本出路還是在于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和市場(chǎng)化。通過(guò)產(chǎn)業(yè)化可最大程度地提高資本注入的規(guī)模，通過(guò)市場(chǎng)化可最大程本資料權(quán)屬文秘家園放上鼠標(biāo)按照提示查看文秘家園度地提高資金的流動(dòng)性，把產(chǎn)業(yè)化與市場(chǎng)化緊密銜接后，就會(huì)使農(nóng)村融資難的很多問(wèn)題迎刃而解。發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化要重點(diǎn)通過(guò)個(gè)途徑：一是推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，鼓勵(lì)和培植各種加工企業(yè)，實(shí)現(xiàn)工農(nóng)結(jié)合，互動(dòng)互促。二是發(fā)展畜牧業(yè)，實(shí)施“主輔換位”。三是推動(dòng)土地合理流轉(zhuǎn)，提倡土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)。四是推動(dòng)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，促進(jìn)集約農(nóng)業(yè)的發(fā)展。我們必須要充分認(rèn)識(shí)到，政

36、府在解決農(nóng)村融資難的問(wèn)題中，絕不能就融資抓融資，而應(yīng)樹(shù)立“大融資”的觀(guān)念，加強(qiáng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、工農(nóng)統(tǒng)籌、區(qū)域統(tǒng)籌、行業(yè)統(tǒng)籌，要善于用統(tǒng)籌的方法解決農(nóng)村融資難的問(wèn)題。第四篇：農(nóng)村金融服務(wù)體系調(diào)查農(nóng)村金融服務(wù)體系調(diào)查經(jīng)濟(jì)是人類(lèi)社會(huì)的物質(zhì)基礎(chǔ)。與政治是人類(lèi)社會(huì)的上層建筑一樣，是構(gòu)建人類(lèi)社會(huì)并維系人類(lèi)社會(huì)運(yùn)行的必要條件。其具體含義隨語(yǔ)言環(huán)境的不同而不同，大到一國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)，小到一家的收入支出，有時(shí)候用來(lái)表示財(cái)政狀態(tài)，有時(shí)候又會(huì)用去表示生產(chǎn)狀態(tài)，是當(dāng)前非?；钴S的詞語(yǔ)之一。全國(guó)人民堅(jiān)持不懈的走讓一部分人先富起來(lái)，然后帶動(dòng)人民走共同富裕的道路，我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力水平的蓬勃發(fā)展，我們國(guó)家公民的生活水平也在不斷提高。在一部

37、分人及地區(qū)先富起來(lái)以后，改革開(kāi)放的果實(shí)逐步惠及到了我們偉大的農(nóng)民身上。在農(nóng)村，我們農(nóng)民們的生活水平也得到了很大的提高。隨著時(shí)代的發(fā)展、農(nóng)民同志們的收入的不斷提高，金融這一概念也逐步在農(nóng)村興起。隨之而來(lái)的便是金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村的蓬勃發(fā)展。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)告訴發(fā)展，再應(yīng)對(duì)美國(guó)次貸危機(jī)之后，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)仍呈現(xiàn)迅猛的發(fā)展勢(shì)頭。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站消息，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局今日發(fā)布經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示，xx年國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)總體良好。初步測(cè)算，全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值397983億元，比上年增長(zhǎng)10.3%。xx年，面對(duì)極為復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境和極為嚴(yán)峻的各類(lèi)自然災(zāi)害和各種重大挑戰(zhàn)，黨中央、國(guó)務(wù)院審時(shí)度勢(shì)，科學(xué)決策，團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)全國(guó)各族

38、人民，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，加強(qiáng)和改善宏觀(guān)調(diào)控，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，有效鞏固和擴(kuò)大了應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果，國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)總體良好。初步測(cè)算，全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值397983億元，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng)10.3%，增速比上年加快1.1個(gè)百分點(diǎn)。分季度看，一季度同比增長(zhǎng)11.9%，二季度增長(zhǎng)10.3%，三季度增長(zhǎng)9.6%，四季度增長(zhǎng)9.8%。分產(chǎn)業(yè)看，第一產(chǎn)業(yè)增加值40497億元，增長(zhǎng)4.3%；第二產(chǎn)業(yè)增加值186481億元，增長(zhǎng)12.2%；第三產(chǎn)業(yè)增加值171005億元，增長(zhǎng)9.5%。其中農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，糧食連續(xù)七年增產(chǎn)。全年糧食總產(chǎn)量達(dá)到54641萬(wàn)噸，比上年增長(zhǎng)

39、2.9%，連續(xù)七年增產(chǎn)。其中，夏糧產(chǎn)量12310萬(wàn)噸，下降0.3%；早稻3132萬(wàn)噸，下降6.1%；秋糧39199萬(wàn)噸，增長(zhǎng)4.8%。油料產(chǎn)量增長(zhǎng)2.7%，糖料下降1.9%。肉類(lèi)產(chǎn)量保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，全年豬牛羊禽肉產(chǎn)量7780萬(wàn)噸，增長(zhǎng)3.6%。其中，豬肉產(chǎn)量5070萬(wàn)噸，增長(zhǎng)3.7%。農(nóng)村居民全年人均純收入5919元，同比增長(zhǎng)14.9%，扣除價(jià)格因素實(shí)際增長(zhǎng)10.9%，超過(guò)了城鎮(zhèn)居民人均可支配收入11.3%的名義增長(zhǎng)幅度和7.8%的實(shí)際增長(zhǎng)幅度。隨著農(nóng)村居民收入的增多，越來(lái)越多的金融服務(wù)出現(xiàn)在了我們廣大農(nóng)村居民的面前。xx年的一份報(bào)告中指出黨中央、國(guó)務(wù)院歷來(lái)高度重視農(nóng)村金融問(wèn)題。經(jīng)過(guò)多年的改革與

40、發(fā)展，我國(guó)初步形成了多層次、廣覆蓋的農(nóng)村金融體系，金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)，農(nóng)村存貸款持續(xù)增加，金融服務(wù)已覆蓋了絕大部分農(nóng)村地區(qū)。xx年末，全國(guó)縣域金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)為12.4萬(wàn)個(gè)，縣域金融機(jī)構(gòu)存款余額達(dá)到9.11萬(wàn)億元，占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款的比重為23.4%；全部金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為6.12萬(wàn)億元，占全部金融機(jī)構(gòu)貸款總額的22%，占gdp的24.8%。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，縣域金融機(jī)構(gòu)不良貸款率大幅下降，利潤(rùn)總額和資產(chǎn)利潤(rùn)率增長(zhǎng)較快。xx年以來(lái)，農(nóng)村金融改革進(jìn)展順利。目前，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作已擴(kuò)大到全國(guó)，并取得階段性成果。根據(jù)“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的總體原

41、則，農(nóng)業(yè)銀行積極組織開(kāi)展面向“三農(nóng)”的體制機(jī)制改革試點(diǎn)，強(qiáng)化面向“三農(nóng)”的體制機(jī)制保障。xx年以來(lái)，農(nóng)發(fā)行積極拓展支農(nóng)領(lǐng)域，由過(guò)去單一支持糧棉油購(gòu)銷(xiāo)儲(chǔ)業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)。xx年初成立的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行積極探索服務(wù)農(nóng)村的有效形式，小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步推廣。近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”方面進(jìn)行了有益嘗試，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到較快發(fā)展。農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)穩(wěn)步開(kāi)放，村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作正有條不紊地開(kāi)展。人民銀行及相關(guān)部門(mén)大力推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，著力改善金融生態(tài)環(huán)境，為農(nóng)村金融服務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率的不斷提高創(chuàng)造了良好條件。為支持農(nóng)

42、村金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展，政府有關(guān)部門(mén)出臺(tái)了一系列政策措施。一是扶持的貨幣政策。對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有差別的存款準(zhǔn)備金率；對(duì)農(nóng)村信用社給予支農(nóng)再貸款支持；發(fā)行央行專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)用于置換農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)和彌補(bǔ)歷年虧損。二是差別的監(jiān)管政策。對(duì)于在農(nóng)村地區(qū)新設(shè)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行在城區(qū)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面給予便利；免征農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管費(fèi)，對(duì)其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管費(fèi)減半征收。三是支持農(nóng)村信用社發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策；并利用財(cái)政杠桿提高扶貧資金的運(yùn)行效率和扶貧效益。現(xiàn)在農(nóng)村中金融服務(wù)的種類(lèi)主要有借貸、債券、基金、股票、資金物流信息調(diào)劑等種類(lèi)，而我國(guó)正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社和郵政

43、儲(chǔ)蓄等機(jī)構(gòu)，金融服務(wù)體系已向系統(tǒng)化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。近年來(lái)，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新貸款模式，大力支持涉農(nóng)類(lèi)小企業(yè)發(fā)展。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)改革不斷推進(jìn)，涉農(nóng)業(yè)務(wù)逐步拓展，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新有序推進(jìn)。農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施、支付體系和信用體系建設(shè)都不同程度地得到完善。作為“支農(nóng)服務(wù)主力軍”的農(nóng)村信用社，其改革試點(diǎn)成效明顯。農(nóng)村信用社運(yùn)行機(jī)制不斷完善，歷史包袱逐步得到有效化解，支農(nóng)信貸投放明顯增加。數(shù)據(jù)顯示，截至xx年末，農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額和農(nóng)戶(hù)貸款余額分別為3.87萬(wàn)億元、2萬(wàn)億元，比xx年末分別增長(zhǎng)77%和68%。這對(duì)

44、改善和提升農(nóng)村金融服務(wù)能力和水平、促進(jìn)解決“三農(nóng)”問(wèn)題中起到了重要作用。與此同時(shí)，針對(duì)農(nóng)戶(hù)和小企業(yè)的小額貸款公司近年來(lái)也獲得了快速發(fā)展，由于小額信貸主要為小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)解決一些小額、分散、短期的資金需求，其在引導(dǎo)資金支持三農(nóng)方面發(fā)揮了一定作用。截至xx年6月末，全國(guó)共有小額信貸公司3366家，貸款余額2875億元，上半年累計(jì)新增貸款894億元。另外，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作也取得了積極成效。截至xx年5月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中開(kāi)業(yè)440家、籌建96家。已開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行有效改善了當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”金融服務(wù)。截至xx年5月末，已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶(hù)貸款與小企業(yè)貸款合計(jì)占各項(xiàng)貸款的81%。自xx年

45、成立以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行已累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款30.5萬(wàn)筆，金額568.6億元。雖然我國(guó)農(nóng)村的金融服務(wù)發(fā)展前景良好，但是仍存在著許多問(wèn)題，例如：1、面向農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民服務(wù)的正式金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)萎縮。2、縣域以下商業(yè)銀行的存、貸款極度不對(duì)稱(chēng)，農(nóng)村“缺血”日趨嚴(yán)重。3、農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”提供的信貸支持非常有限。4、一味通過(guò)行政手段抑制非正式金融，未能充分利用民間資本改善農(nóng)村金融供給不足的矛盾。這些問(wèn)題反映出我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系金融供給不足的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。為了解決我過(guò)農(nóng)村金融服務(wù)體系的所存在的各種問(wèn)題中國(guó)人民銀行在日前發(fā)布的中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告中提出了未來(lái)進(jìn)一步提高農(nóng)村金融服務(wù)的基本思路：發(fā)揮財(cái)政、信貸資金相互協(xié)

46、調(diào)配套作用，加快建立多層次、多樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，積極推進(jìn)農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加快完善包括信貸、期貨、保險(xiǎn)在內(nèi)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，應(yīng)用現(xiàn)代科技提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，發(fā)揮地方政府在促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展中的積極作用。在改革開(kāi)放，我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的大背景下，農(nóng)村的金融服務(wù)也在迅猛發(fā)展，逐步建立起了相關(guān)的金融服務(wù)體系。雖然現(xiàn)在農(nóng)村的金融服務(wù)體系還不完善，還存在這許多問(wèn)題，但是我們的黨和國(guó)家正在努力完善我們農(nóng)村的金融服務(wù)體系，爭(zhēng)取進(jìn)一步提高我們廣大的農(nóng)民群眾的生活水平，加快農(nóng)業(yè)的發(fā)展，使我們的農(nóng)民群眾有更舒適的生活，讓我們國(guó)家所有公民都達(dá)到小康，達(dá)到共同富裕的偉大目標(biāo)。第五篇：農(nóng)村金融服務(wù)調(diào)查問(wèn)卷農(nóng)戶(hù)調(diào)查問(wèn)卷一、基本情況1、您的住址定西市縣（區(qū)）2、您家家庭人數(shù)人，外出打工人數(shù)人3、您家的主要經(jīng)濟(jì)種植業(yè)畜牧業(yè)養(yǎng)殖業(yè)工資收入個(gè)體經(jīng)營(yíng)打工其他，請(qǐng)注明二、農(nóng)村金融服務(wù)情況（一）存款服務(wù)1、離您家最近的是哪家銀行農(nóng)業(yè)銀行信用社工商銀行其他銀