個(gè)人理財(cái)訓(xùn)復(fù)習(xí)題和答案

1、目錄第一章個(gè)人理財(cái)理論和計(jì)算基礎(chǔ)2一、單選題2第二章現(xiàn)金規(guī)劃9一、單項(xiàng)選擇題9二、多項(xiàng)選擇題10三、判斷題11四、簡答題11五、案例分析12六、結(jié)合自己的實(shí)際情況完成以下工作13第三章消費(fèi)規(guī)劃14一、 單項(xiàng)選擇題14二、 多項(xiàng)選擇題18三、 判斷題20四、案例分析21第四章教育規(guī)劃21第一單元習(xí)題21第二單元練習(xí)和思考22第五章保險(xiǎn)規(guī)劃25第六章投資規(guī)劃30第七章退休規(guī)劃38第一節(jié)習(xí)題38第二節(jié)習(xí)題40第八章財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃44一、單項(xiàng)選擇題44三、判斷題63第九章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書的編寫64一、單項(xiàng)選擇題64二、多項(xiàng)選擇題66參考答案69第一章 個(gè)人理財(cái)理論和計(jì)算基礎(chǔ)69第二章 現(xiàn)金規(guī)劃6

2、9第三章 消費(fèi)規(guī)劃75第四章 教育規(guī)劃76第五章 保險(xiǎn)規(guī)劃78第六章 投資規(guī)劃78第七章 退休規(guī)劃79第八章 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃82第九章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書的編寫86第一章個(gè)人理財(cái)理論和計(jì)算基礎(chǔ)一、單選題( ) 1.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為哪兩類？(A) 現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入 (B) 工作收入與理財(cái)收入(C)正職收入與兼差收入(D)薪資收入與紅利收入( ) 2.下列何者并非理財(cái)規(guī)劃的目的？(A) 提高生活水平 (B) 平衡一生的收支差距(C)回饋社會(huì)(D)滿足個(gè)人的基本生活需求( ) 3.有關(guān)金融從業(yè)人員的道德標(biāo)準(zhǔn)及行為紀(jì)律，下列敘述何者正確？(1) 理財(cái)規(guī)劃人員可基于交叉營銷之需要，將客戶

3、基本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)介其它部門同事(2) 理財(cái)規(guī)劃人員可以間接暗示的方式，將客戶未公開消息告知第三者(3) 理財(cái)規(guī)劃人員可基于產(chǎn)品特性，強(qiáng)調(diào)并大肆宣傳此產(chǎn)品的過去績效(4) 理財(cái)規(guī)劃人員于提供商品時(shí)，若該商品與理財(cái)規(guī)劃服務(wù)系不可分，在無妨害公平競爭之虞時(shí)，可建議客戶購買該商品( ) 4.理財(cái)規(guī)劃的過程可區(qū)分為下列五個(gè)步驟，哪一個(gè)順序比較合理？(1) 搜集相關(guān)的財(cái)物信息 (2) 分析目前的財(cái)務(wù)狀況 (3) 決定財(cái)務(wù)目標(biāo) (4) 設(shè)計(jì)與執(zhí)行財(cái)務(wù)計(jì)劃 (5) 定期檢討與修訂計(jì)劃(A)(2)(3)(1)(4)(5)(B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5)(D)(4)(2)(1)(

4、3)(5)( ) 5.下列哪一項(xiàng)違反了理財(cái)規(guī)劃人員所應(yīng)遵守的行為紀(jì)律準(zhǔn)則？(A) 向客戶承諾最低收益率(B) 遵循法令或主管機(jī)關(guān)的規(guī)定轉(zhuǎn)介客戶數(shù)據(jù)(C) 不因職務(wù)關(guān)系進(jìn)行內(nèi)線交易幫客戶賺錢(D) 不夸大宣傳過去的績效( ) 6.有關(guān)理財(cái)目標(biāo)之設(shè)定，下列敘述何者正確？(1) 一年內(nèi)短期理財(cái)目標(biāo)需以短線進(jìn)出提高投資報(bào)酬率(2) 中長期的夢想要考慮錢的購買力(3) 如果應(yīng)有儲(chǔ)蓄超過所得負(fù)擔(dān)能力時(shí)，應(yīng)縮短達(dá)成夢想所需時(shí)間(4) 無論自己能否負(fù)擔(dān)，不能調(diào)降原夢想的金錢期望值( ) 7.下列有關(guān)空巢期理財(cái)活動(dòng)的敘述，何者并不恰當(dāng)？(A) 年齡已大，所以保費(fèi)高，不值得花錢買高額終身壽險(xiǎn)(B) 退休可說是圓夢

5、的開始(C) 降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)(D) 應(yīng)考慮到遺產(chǎn)規(guī)劃與節(jié)稅的議題（） 8. 投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，下列何者正確？(1) 投機(jī)股、績優(yōu)股、有擔(dān)保公司債、票券(2) 全球型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債、定存(3) 定存、有擔(dān)保公司債、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金(4) 國庫券、有擔(dān)保公司債、績優(yōu)股、期貨( )9.客戶之資產(chǎn)負(fù)債表上列有資產(chǎn)項(xiàng)目：I. 股票 II. 銀行活期存款I(lǐng)II.黃金IV. 不動(dòng)產(chǎn)，請(qǐng)依流動(dòng)性由高至低依序排列？(1)I、II 、III 、 IV (2)II、I 、IV 、III (3)II、I 、III 、IV(4)I、II 、IV、III()10.黃先生和黃太太兩個(gè)人都有

6、工作，月薪總共約12 萬元，目前手上的資產(chǎn)有 50 萬元的存款，月初將 70 萬元的股票以市價(jià)75 萬元出脫，準(zhǔn)備買間價(jià)值 400 萬元的房子他們認(rèn)為125 萬元的自備款稍嫌低了點(diǎn)，因此打算跟父母借個(gè)75 萬元，每月還1 萬 5 千元，其中的1 萬 2千圓還本金， 3 千元為利息。剩下的200 萬元就跟銀行貸款，每月還2萬元， 1 萬元還本金， 1 萬元為利息。日后每個(gè)月的生活開支維持在3 萬元左右。請(qǐng)問，黃先生和黃太太這個(gè)月的儲(chǔ)蓄額為多少？(A)$55,000 (B)$77,000 (C)$105,000(D)$127,000( )11.承上題，試算一下黃先生和黃太太月底的資產(chǎn)負(fù)債表中的凈值

7、？(A)$1,200,000 (B)$1,320,000(C)$1,327,000 (D)$1,400,000()12.總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間有何關(guān)系？(A)總資產(chǎn)凈值總負(fù)債(B)總資產(chǎn)總負(fù)債凈值(C)總資產(chǎn)總負(fù)債凈值(D)以上皆非( )13. 小芬今年 35 歲，已工作 10 年，年收入 80 萬元，年支出 55 萬元，若投資報(bào)酬率為 8%的話，試算小芬的財(cái)務(wù)自由度為？(A)116%(B)100%(C)48%(D)36%( ) 14.自用房地產(chǎn)算不算是生息資產(chǎn)？(A)算(B)不算(C)不一定(D)以上皆非( 1 ) 15.在編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，下列那一種保費(fèi)的支付，其保單現(xiàn)值的增加額可

8、當(dāng)作資產(chǎn)的累積？(1) 養(yǎng)老險(xiǎn) (2) 失能險(xiǎn) (3) 意外險(xiǎn) (4) 全民健康保險(xiǎn)( ) 16.丁先生今年 60 歲，每月生活費(fèi)用8 萬元，他投資基金1 千萬元、定期存款 2 百萬元、債券5 百萬元，若平均年投資報(bào)酬率為5%，則其目前財(cái)務(wù)自由度為下列何者？(1)70.5% (2)75.5% (3)88.5% (4)100%( )17. 小燕開了一家公司，下列數(shù)據(jù)是有關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，請(qǐng)問一下這家公司最少要做到多少營業(yè)額才能達(dá)到損益平衡？銷貨凈額$1,200,000銷貨成本500,000管銷費(fèi)用350,000固定成本450,000(A)$771,429(B)$857,143(C)$1,551,72

9、4 (D)$1,628,571( ) 18.緊急預(yù)備金可用來：(A) 彌補(bǔ)失業(yè)時(shí)所短少的收入(B)彌補(bǔ)失能時(shí)所短少的收入(C) 因應(yīng)突發(fā)災(zāi)變所造成的損失(D)以上皆是( ) 19.失業(yè)保障月數(shù)等于：(A)資產(chǎn)除以每月固定的開銷(B)可變現(xiàn)資產(chǎn)除以每月固定開銷(C) 失業(yè)前的月薪除以每月固定開銷 (D) 失業(yè)前的月薪除以每月房貸支出( ) 20.下列何者可作為籌措緊急預(yù)備金的方式(A)活期存款(B)優(yōu)先股股票(C)理財(cái)型房貸(D)黃金貴金屬()21.信用卡循環(huán)信用利息的計(jì)算單位為：(A)日(B)月(C)季(D)年( )22. 王君每年生活費(fèi)為24 萬元，名下可變現(xiàn)資產(chǎn)為400 萬元，保險(xiǎn)理賠金為

10、 150 萬元，尚有 120 萬元負(fù)債，房屋重建裝潢成本為100 萬元，請(qǐng)問王君意外或?yàn)?zāi)變承受能力比率為何？(1) 大于 1 (2)小于 1 (3)等于 1 (4)以上皆非( ) 23.有關(guān)衡量緊急預(yù)備金因應(yīng)能力之?dāng)⑹?，下列何者正確？(1) 意外或?yàn)?zāi)變承受能力 = 5 至 10 年生活費(fèi) 可變現(xiàn)資產(chǎn)(2) 可變現(xiàn)資產(chǎn)一般包括房地產(chǎn)等資產(chǎn)(3) 失業(yè)保障月數(shù)指標(biāo)愈低，表示緊急預(yù)備金因應(yīng)能力愈高(4) 失業(yè)保障月數(shù) = 可變現(xiàn)資產(chǎn) 每月固定支出（） 24. 潘小姐擬經(jīng)營花店，每月店租金4 萬元，員工總薪資6 萬元，其它開支2 萬元，另裝潢費(fèi)用 240 萬元，按 4 年攤提折舊，若毛利率（相當(dāng)于邊際

11、貢獻(xiàn)率）為 20%，則每月之營業(yè)額為多少時(shí)，恰可達(dá)到損益平衡？（不考慮稅負(fù)與自有資金之機(jī)會(huì)成本）(1)70 萬元(2)75萬元(3)80萬元(4)85萬元( ) 25.下列何者不是緊急預(yù)備金的用途？(1) 因應(yīng)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷(2) 因應(yīng)失能導(dǎo)致的工作收入中斷( )26.(3) 因應(yīng)日常生活所需小張于年初存了一筆(4)因應(yīng)意外災(zāi)變導(dǎo)致的超支費(fèi)用10 萬元，為期一年的定存，若銀行利率為12%，每月復(fù)利一次的話，年底小張可領(lǐng)回多少錢？(A)$112,000 (B)$112,400 (C)$112,500 (D)$112,700 ( ) 27. 下列說明何者有誤？(A) 每年獲得的實(shí)際利率稱為

12、有效年利率(B) 復(fù)利頻率越高，有效年利率越高(C) 一般銀行的牌告利率就是指有效年利率(D) 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投資額( ) 28.下列敘述何者錯(cuò)誤？(A) 折現(xiàn)就是計(jì)算未來金額的現(xiàn)值(B)10年后的 100 萬和今天的(C) 將現(xiàn)值轉(zhuǎn)換成終值的過程稱為復(fù)利(D) 金錢是具有時(shí)間價(jià)值的100 萬相等( )29. 如果現(xiàn)在利率為6%，每半年復(fù)利一次，則小明想在5 年后領(lǐng)回 50 萬元的話，現(xiàn)在應(yīng)該存入多少錢？(A)$372,000 (B)$373,500 (C)371,000 (D)$371,500( ) 30.小陳最近買了一臺(tái)60 萬元的新車，頭期款20 萬元，貸款40 萬

13、元，分3年攤還，利率12%，則小陳每個(gè)月要繳納多少的汽車貸款金額？(A)$11,111 (B)$13,286 (C)$15,111 (D)$12,444( ) 31.某車商正在進(jìn)行促銷，消費(fèi)者可以用現(xiàn)金75 萬元買車，或是零頭款，每半年付一次車款，為期4 年，利率 10%，每半年復(fù)利一次：如果小心采取第二種方案買車的話，她每半年要負(fù)擔(dān)的汽車貸款金額有多少？(A)$93,750 (B)$131,250 (C)$197,836 (D)$116,045( ) 32.小美計(jì)劃在 4 年后到歐洲旅行，因此打算屆時(shí)存夠這筆旅游基金10 萬元。如果有個(gè)基金提供固定12%的年報(bào)酬率，則小美每個(gè)月要存多少錢才能

14、達(dá)成這個(gè)消遙游歐的愿望？(A)$1,633 (B)$2,633 (C)$2,083 (D)$2,743( )33. 小明與小慧這對(duì)夫妻相當(dāng)重視理財(cái)， 因此再小孩一出生的時(shí)候就定期定額地進(jìn)行投資， 這筆錢就可以用來作為寶貝兒女的教育基金。 假設(shè)他們每年存 $60, 000 ，投資報(bào)酬率假設(shè)為 12%的話， 18 年后當(dāng)小孩要上大學(xué)時(shí)，這筆教育基金的總額有多少？(A)$1,080,000 (B)$1,209,000 (C)$2,095,860 (D)$3,345,000( ) 34. 如果小黃想在 20 年后退休，希望屆時(shí)累積到 1,000 萬元的養(yǎng)老基金：假設(shè)投資報(bào)酬率為 12%，則身為專業(yè)理財(cái)

15、顧問的你會(huì)建議小黃一年存多少錢？(A)$500,000 (B)$450,000 (C)$140,000 (D)$100,000( ) 35.只要資產(chǎn)組合中牽涉到以外幣計(jì)價(jià)的話，就會(huì)面臨到匯兌的風(fēng)險(xiǎn)。假設(shè)小李以 50,000 元購買了一支以美金計(jì)價(jià)的海外基金，申購當(dāng)日的基金凈值為 US$12，匯率為 34：一年后，小李打算賣掉這支基金，此時(shí)的基金凈值為 US$15，匯率為 30。請(qǐng)問，在不考慮手續(xù)費(fèi)的情況下，此項(xiàng)投資的投資報(bào)酬率是多少？(A)40% (B)15% (C)10% (D)5%( )36. 假設(shè)小云的投資組合中，有在債券。假設(shè)存款的利率固定為60%分配在股票， 30%分配在存款， 10

16、%分配2%，債券的利率固定為5%，但是股票的投資報(bào)酬率則不一定。在樂觀的情況下 (40%的機(jī)率 ) ，投資報(bào)酬率可達(dá)20%；在悲觀的情況下 (40%的機(jī)率 ) ，投資報(bào)酬率為負(fù)的 10%；在持平的情況下 (20%的機(jī)率 ) ，投資報(bào)酬率則只有 6%。請(qǐng)問：小云這個(gè)投資組合的預(yù)期報(bào)酬率有多少？(A)13% (B)9% (C)4% (D)3%( )37.假設(shè)小邱從 20 歲上大學(xué)起，就立志畢業(yè)后要自己創(chuàng)業(yè)開店，因此利用下課、寒暑假時(shí)間打工累積創(chuàng)業(yè)資金。每個(gè)月平均可存12,000 元，存下來的錢都拿去投資共同基金，平均投資報(bào)酬率可達(dá)12%。請(qǐng)問小邱 4 年畢業(yè)后可以累積多少的創(chuàng)業(yè)基金？(A)$576

17、,000 (B)$645,120 (C)$688,176 (D)$906,624( ) 38.小李一家三口，每月每人的基本生活支出為15,000 ；他還有一筆350萬元，為期 20 年的房貸，年利率8%；除此之外，他還想于15 年后，替小孩存妥 60 萬元的高等教育基金、 為自己和太太存妥的退休基金，假設(shè)教育基金和退休基金的投資報(bào)酬率皆為30 年后 2,000 萬元10%，請(qǐng)問小李每個(gè)月的最低收入應(yīng)為多少才能滿足這些財(cái)務(wù)目標(biāo)？(A)$40,208 (B)$56,413 (C)$70,208 (D)$86,413( ) 39.小杰最近要結(jié)婚，向銀行辦理結(jié)婚成家貸款50 萬元，年利率為兩年內(nèi)按月攤

18、還本息的話，請(qǐng)問他每個(gè)月要還多少錢？12%，(A)$25,833 (B)$23,537 (C)$23,333(D)$20,000( ) 40.假設(shè)年投資報(bào)酬率為6，預(yù)計(jì)工作 25 年后累積500 萬元退休金，則每月應(yīng)儲(chǔ)蓄之金額為多少（取近似值，以最近百元計(jì)）？(1) 6,400 元 (2) 7,600元 (3) 8,000元 (4) 8,800元( ) 41.若要 5 年內(nèi)累積 100 萬元，年報(bào)酬率 10，則每年最少要投資金額為何？(1)10.20萬元 (2)16.38萬元 (3)3.27萬元 (4)18.20萬元【案例】有間房子，用租的話月租 2 萬元，押金兩個(gè)月。用買的話，總價(jià) 700

19、萬元，可自備 300 萬元，利用 400 萬元，利率為 7%的 20 年貸款。假設(shè)存年利率為 3%，打算要在這間房子住5 年，房租每年月租調(diào)升500 元， 5 年后賣掉房子的話可得 800 萬元。請(qǐng)利用此例回答 4245 題。( ) 42.請(qǐng)問用租的話，第一年的成本是多少？(A)$240,000 (B)$241,200 (C)$242,800 (D)$244,000( ) 43.用買的話，年成本為多少？(A)$280,000 (B)$370,000 (C)$460,000 (D)$490,000( ) 44.租屋的現(xiàn)金流量凈現(xiàn)值為：(A)負(fù) 116 萬元 (B)負(fù) 104 萬元( ) 45.買

20、房子的現(xiàn)金流量凈現(xiàn)值為：(A) 負(fù) 130 萬元 (B)負(fù) 79 萬元(C)116 (C)130萬元萬元(D)104萬元(D)79萬元【案例】小明今年 35 歲，打算 40 歲時(shí)買間房子。目前年收入 120 萬元，收入成長率為 3%，擁有的資 產(chǎn)凈額為 200 萬元，儲(chǔ)蓄自備款與負(fù)擔(dān)房貸的上限為 30%，投資報(bào)酬率為 12%，20 年房貸利率為 7%。請(qǐng)利用此例回答 4650 題。( )46.小明目前可負(fù)擔(dān)的自備款為：(A)423萬元 (B)488 萬元 (C)581 萬元 (D)1,115萬元( )47.可負(fù)擔(dān)的房貸總額為：(A)1,170萬元 (B)520 萬元 (C)442 萬元 (D)

21、312萬元( )48.可負(fù)擔(dān)的房價(jià)為：(A)2,825萬元 (B)1,023萬元 (C)1,008 萬元 (D)735 萬元( )49. 如果小明一家四口，需要約45 坪的房子，不買車位的話，請(qǐng)問小明可負(fù)擔(dān)的房屋每坪單價(jià)為：(A)45萬元 (B)23萬元 (C)20 萬元 (D)16 萬元( )50. 如果小明需要約45 坪的房子和一個(gè)約 80 萬元的車位， 則小明可負(fù)擔(dān)的房貸每坪單價(jià)為：(A)21萬元 (B)23萬元 (C)30 萬元 (D)40 萬元【案例】小君剛買房子， 貸款 420 萬元，為期 20 年，利率 6%。請(qǐng)利用此例回答 5154 題。 ( ) 51. 如果用本金平均攤還法的

22、話，第一個(gè)月應(yīng)還多少錢？(A)$17,500 (B)$21,000 (C)$30,500 (D)$38,500( ) 52.采用本金平均攤還法的話，第二個(gè)月應(yīng)還多少利息？(A)$17,500 (B)$20,900 (C)$21,000 (D)$23,500( ) 53.如果采用本利平均攤還法的話，每個(gè)月應(yīng)還多少錢？(A)$9,514 (B)$17,500 (C)$20,900 (D) $30,514( ) 54.采用本利平均攤還法的話，第二個(gè)月還了多少利息？(A)$9,514 (B)$17,500 (C)$20,952 (D)$21,00055. 小林未雨綢繆，每年存 $150,000 供日后

23、養(yǎng)老用，如果這筆退休儲(chǔ)蓄存款的報(bào)酬率為 8%，每年復(fù)利一次，則 25 年退休后，小林一共累積了多少退休資金？(A)$10,965,900 (B)$22,900,050 (C)$3,750,000 (D)$4,050,000第二章現(xiàn)金規(guī)劃一、單項(xiàng)選擇題1現(xiàn)金最重要的特征就是（）。A高風(fēng)險(xiǎn)B.強(qiáng)流動(dòng)性C.低收益2.（）不能視為現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物。A、3 年期定期存款B、貨幣市場基金C、一幅名畫D、活期存款3.流動(dòng)性比率是（）。A流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)之比B.流動(dòng)性資產(chǎn)與每月支出之比C. 流動(dòng)性資產(chǎn)與投資資產(chǎn)之比D.流動(dòng)性資產(chǎn)與凈資產(chǎn)之比4. 通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（）左右。A2B.3C.4D.5

24、5何小姐有存款 2 萬元，股票 5 萬元，基金 2 萬元，自住房屋價(jià)值40 萬元，貸款 10 萬元，若月固定支出為5000 元，則：可變現(xiàn)資產(chǎn)保障月數(shù)為（）。A4B.18C.78D.986. 以上題為例，凈資產(chǎn)保障月數(shù)為（）。A4B.18C.78D.987下列有關(guān)家庭資產(chǎn)負(fù)債表的說法中正確的是（）。A. 資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一段時(shí)間的家庭收支狀況。B. 資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)金流量狀況。C. 資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況。D. 資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一段時(shí)間的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況。8.客戶現(xiàn)金流量表反映的是客戶個(gè)人（）的收入和支出情況。A某一時(shí)點(diǎn)B上一年末C某一時(shí)期D上一年度

25、9張先生申請(qǐng)了某銀行信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月1 日為賬單日，25 日為還款日。如果張先生在 2008 年 3 月 2 日消費(fèi) 3000 元，則它可以享受的免息還款期為（）天。A.23B.24C.54D.5510下列支出中，哪一項(xiàng)不是理財(cái)支出（A. 貸款利息B.娛樂支出）。C. 保費(fèi)支出D.投資費(fèi)用支出二、多項(xiàng)選擇題1以下有關(guān)現(xiàn)金規(guī)劃的描述正確的是（）。A現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)B. 現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)C. 現(xiàn)金規(guī)劃對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)管理來說是非常必需的D. 做好現(xiàn)金規(guī)劃是整個(gè)投資理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)2以下經(jīng)濟(jì)目標(biāo)中，哪些屬

26、于期望目標(biāo)（）。A日常飲食消費(fèi)B.購房C.儲(chǔ)備教育投資D. 買車3現(xiàn)金規(guī)劃中，對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求源于（）A交易動(dòng)機(jī)B.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)C.預(yù)防動(dòng)機(jī)D.投資動(dòng)機(jī)4資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性的關(guān)系是（）。A流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)其收益性較低B. 流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)其收益性也較高C. 收益性較高的資產(chǎn)其流動(dòng)性較低D. 資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性呈反方向變化5下列關(guān)于緊急備用金的說法中錯(cuò)誤的是（）A. 緊急備用金可用來應(yīng)付因失業(yè)與失能，而造成收入中斷時(shí)的生活支出。B. 一般家庭應(yīng)當(dāng)以 3-6 個(gè)月的生活費(fèi)為基準(zhǔn)，準(zhǔn)備緊急備用金。C. 緊急備用金可以投資于股票或者房地產(chǎn)。D. 緊急備用金一般以活期或者短期存款的形式儲(chǔ)備。6.資

27、產(chǎn)負(fù)債調(diào)整的現(xiàn)金流入，包括（）。A借入款B資產(chǎn)變現(xiàn)C房租D債權(quán)回收款。7. 根據(jù)支出特點(diǎn)，現(xiàn)金流出包括固定支出和變動(dòng)支出。固定支出指無法減少的支出，如 ( ).A生活費(fèi) B保險(xiǎn)費(fèi)C房租 D 醫(yī)藥費(fèi)8. 適宜于現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式主要包括以下幾種() 。A. 信用卡融資B.保單質(zhì)押融資C. 典當(dāng)融資D.其他銀行融資方式9. 成功預(yù)算的特點(diǎn)包括（）。A. 設(shè)計(jì)合理 B.靈活機(jī)動(dòng)C. 貼近實(shí)際D.溝通清晰10. 下列選項(xiàng)中哪些屬于現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具（）。A. 貨幣市場基金B(yǎng). 信用卡C. 現(xiàn)金 D.儲(chǔ)蓄存款11. 貨幣市場基金的特點(diǎn)包括（）。A. 本金安全、資金流動(dòng)性強(qiáng)B.分紅免利息稅C. 投資成本較

28、高D.收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高12. 信用卡的融資功能有（）。A. 預(yù)借現(xiàn)金 B.免費(fèi)融資C.循環(huán)信用 D.信用額度三、判斷題1現(xiàn)金等價(jià)物一般包括儲(chǔ)蓄賬戶、支票賬戶、貨幣市場賬戶、其他短期投資工具等。（）2個(gè)人或家庭持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支，預(yù)防突發(fā)事件和投機(jī)性需要。（）3對(duì)于金融資產(chǎn)來說，通常流動(dòng)性和回報(bào)率是成反方向變化的。()4以存款建立緊急備用金的機(jī)會(huì)成本是，因?yàn)楸３仲Y金的流動(dòng)性而可能無法達(dá)到長期投資的平均報(bào)酬率。 ( )5通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在5 左右。（）6對(duì)于收支平衡的控制，可以通過“開源”、“節(jié)流”兩條途徑實(shí)現(xiàn)。()7個(gè)人或家庭的現(xiàn)金流量，是指某一時(shí)點(diǎn)個(gè)人或家庭現(xiàn)金流

29、入和流出的數(shù)量。（）8一般情況下資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)將其控制在0.5 以下。 ()9一般認(rèn)為，凈資產(chǎn)投資比率保持在0.5 以上為好，但對(duì)于年輕人來說，這一比率通常較低，應(yīng)保持在0.2 左右。 ()10下崗及其他再就業(yè)者的理財(cái)策略應(yīng)是制定合理的家庭消費(fèi)計(jì)劃，近可能低消費(fèi)，同時(shí)提升人力資本，提高再就業(yè)能力。()11. 家庭支出分為生活支出與理財(cái)支出。 其中，生活支出包括衣食住行、 娛樂醫(yī)療及保費(fèi)支出。（）12根據(jù)儲(chǔ)戶提前通知時(shí)間的長短，個(gè)人通知存款分為1 天通知存款與 5 天通知存款兩個(gè)檔次。（）13所謂利滾利存儲(chǔ)法又稱驢打滾存儲(chǔ)法， 即存本取息儲(chǔ)蓄和零存整取儲(chǔ)蓄有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄法。 ( )14貨幣基金

30、沒有年費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)，只有認(rèn)購費(fèi)，總成本較低。()15信用卡的免息還款期由三個(gè)因素決定： 客戶刷卡消費(fèi)日期、 銀行對(duì)賬單日期和銀行指定還款日期。 ( )四、簡答題1人們持有現(xiàn)金有哪些動(dòng)機(jī)？2為什么要進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃？3進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)考慮哪些因素？4什么是緊急備用金，為什么要建立緊急備用金？5如何建立緊急備用金？6衡量緊急備用金應(yīng)變能力的指標(biāo)有哪些？7普通雇員如何根據(jù)收入來源進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃？8我國目前的儲(chǔ)蓄種類有哪些，如何利用好這些儲(chǔ)種？9個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表如何揭示財(cái)務(wù)狀況？10現(xiàn)金流量表提供了什么信息？11為什么要做個(gè)人預(yù)算？12如何編制個(gè)人預(yù)算？你做的預(yù)算是否成功？13. 現(xiàn)金規(guī)劃中常犯的錯(cuò)誤有哪

31、些？14現(xiàn)金規(guī)劃包括幾個(gè)步驟？15. 適宜于現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式有哪些？五、案例分析1王小姐， 26 歲，在北京市朝陽區(qū)某中學(xué)任教，月收入行存款 10000 元，每月生活開銷 1000 元，逛街買衣服每月3500 元左右。有銀2000 元，交通費(fèi)每月500 元，是徹徹底底的“月光一族” 。單位提供“三險(xiǎn)一金” 。父母均有退休金和醫(yī)療保障，身體健康，短期內(nèi)無需照顧。 請(qǐng)問：王小姐如何運(yùn)用階梯式組合儲(chǔ)蓄投資告別月光做有財(cái)人。2家庭基本情況 ：（ 1）男， 30 周歲；阿雅， 25 周歲；新婚，無小孩；女方父母太遠(yuǎn)，與男方父母在同一城市生活。（ 2）雙方父母家庭情況： A男方：父母二人，母親退休，父親

32、還有兩年退休； B女方：父母 +小女兒（讀大二）。目前收入情況 ：（ 1）小兩口男方：稅后 16000 元/ 月；女方 3200 元/ 月；男方其他收入4-10 萬元 / 年，不定；女方其他收入6-10 萬元 / 年，不定；（ 2）男方父母國企，收入穩(wěn)定；母親退休， 2000 元 / 月；父親目前收入 5000 元 / 月（還有兩年退休，退休后估計(jì) 3500 元/ 月；企業(yè)福利保險(xiǎn)情況好，有較好的儲(chǔ)蓄，無負(fù)債、無負(fù)擔(dān)。（ 3）女方父母自營餐飲店剛 1 年，收入 6-8 萬元 / 年，儲(chǔ)蓄不多，無負(fù)債；保險(xiǎn)自繳，每年 4500 元 / 兩人，尚需繳納 9 年；每月開支狀況 ：（ 1）一套住房目前

33、還款 3900 元 / 月；（ 2）日常支出：兩個(gè)人 4000-5000 元/ 月；（ 3）負(fù)擔(dān)女方妹妹大學(xué)學(xué)費(fèi)、生活費(fèi) 14000 元/ 年；（4）年底給雙方父母：各 5000 元，合計(jì) 1 萬元；（5）旅游支出： 1 萬元 / 年個(gè)人家庭資產(chǎn) ：（1）住房三套（市值分別80 萬、 60 萬、 50 萬），其中前兩套全款付清（2）存款： 22 萬；（3）股票： 23 萬，深度套牢，已經(jīng)當(dāng)做長期儲(chǔ)蓄看待了， 放個(gè) 5 年、10 年，甚至更久也無所謂，已經(jīng)不想了，沒計(jì)劃在短期支出中；（4）保險(xiǎn)、公積金：單位每月按規(guī)定扣繳，缺乏對(duì)其了解，沒當(dāng)回事，從來沒看過，因此不知道有多少；家庭負(fù)債情況 ：1

34、套貸款 39 萬，目前采用等額本金還款方式，逐月遞減，還要還 19 年；夫妻二人均在民營企業(yè)工作， 女方工作較穩(wěn)定，處于事業(yè)上升期；男方行業(yè)受目前金融危機(jī)影響大， 09 年存在收入的不穩(wěn)定性，有可能收入在 10 萬/ 年以內(nèi)。請(qǐng)結(jié)合上面給出的條件為其編制資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表， 并進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)診斷（分析家庭財(cái)務(wù)狀況）？3王女士計(jì)劃用1 萬元去買一臺(tái)電視，并且已將資金準(zhǔn)備好了。但朋友建議她可以先用信用卡劃卡消費(fèi)而不是現(xiàn)金購買。請(qǐng)你幫助王女士做出選擇， 并提出合理的建議。4馬先生夫妻二人年收入7 萬元，都有三險(xiǎn)一金和一般醫(yī)療保險(xiǎn)，小孩6歲，正在上小學(xué)，近期不打算買房、買車。目前有活期存款 5 萬元

35、，定期存款 5 萬元，股票投資 20 萬元，家庭月開支 2000 元，小孩學(xué)雜費(fèi)等年支出 6000 元。請(qǐng)為馬先生一家提出合理的現(xiàn)金規(guī)劃建議。六、結(jié)合自己的實(shí)際情況完成以下工作1根據(jù)你自己的收入支出情況制定出個(gè)人現(xiàn)金流量表。2根據(jù)你的財(cái)務(wù)狀況制定出你的現(xiàn)金預(yù)算表。3通過本章的學(xué)習(xí)， 結(jié)合自己的財(cái)務(wù)狀況， 為自己制定一份現(xiàn)金規(guī)劃方案。第三章消費(fèi)規(guī)劃一、單項(xiàng)選擇題1. 理財(cái)規(guī)劃師通常會(huì)建議客戶盡可能采用住房公積金貸款買房以降低購房成本，個(gè)人住房公積金貸款是指銀行根據(jù)公積金管理部門的委托，以（）為資金來源，安規(guī)定要求向購買普通住房的個(gè)人發(fā)放貸款。A 儲(chǔ)蓄存款 B 央行存款 C 公積金存款 D派生存款

36、2. 購房的幾個(gè)環(huán)節(jié)都涉及印花稅的繳納， 下列關(guān)于購房需要繳納的印花稅說法錯(cuò)誤的是（）。A 購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂商品房購買合同時(shí)，按照購銷金額3貼花。B 購房者與商業(yè)銀行簽訂個(gè)人購房貸款合同時(shí)，按借款額的0.5 貼花C個(gè)人從國家有關(guān)部門領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)證時(shí)，每件貼花5 元D公積金購房不需要繳納印花稅3. 購房相關(guān)稅費(fèi)往往是初次購房者容易忽略的問題。 但是契稅的繳納額也不少。北京地區(qū)，非普通住宅繳納的契稅為房屋價(jià)格的（） 。A.1.5%B.2%C.1%D.3%4. 在給客戶進(jìn)行住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，首先確定客戶端需求，理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時(shí)應(yīng)遵循下列原則， 下列對(duì)這些原則的描述錯(cuò)誤的

37、是 （）。A.夠住就好B.有多少錢買多大的房子C.無需進(jìn)行過于長遠(yuǎn)的考慮D.需要長遠(yuǎn)考慮5. 房價(jià)是購房者購房時(shí)考慮到主要因素之一，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)幫助客戶判斷房價(jià)的高低，而房價(jià)又取決于兩個(gè)因素，一個(gè)是面積，一個(gè)是（） 。A. 區(qū)位 B. 開發(fā)商的大小C.銀行貸款利率的高低D.討價(jià)還價(jià)能力6. 理財(cái)規(guī)劃師給客戶制定家庭消費(fèi)支出規(guī)劃，在家庭消費(fèi)支出的三種消費(fèi)模式中，（）消費(fèi)模式是不可取的。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.三種都可取，沒有不可取的7. 萬先生家每個(gè)月的生活開支大約為 1 萬元，其家庭每月的投資收入為 1.2 萬元。可以認(rèn)定該家庭已經(jīng)獲得了（） 。A.基本收益B.財(cái)務(wù)自由C.額外

38、收入D.全部收入二、根據(jù)下列內(nèi)容回答1 9 題。北京的劉小姐 2006 年 6 月 5 日在工商銀行申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)性住房貸款買了一套 180 平方米的住宅， 房價(jià)為 200 萬元，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)劉小姐的情況建議六小姐采用等額本息還款， 第一次付 60 萬元，余款分 20 年付清，由于劉小姐第一次購房，銀行給予了劉小姐 5.751%的貸款優(yōu)惠利率。1. 劉小姐申請(qǐng)的個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，也叫（）。A. 住房按揭貸款B.公積金貸款C. 一般性貸款D.特別貸款2. 銀行自收到劉小姐的貸款申請(qǐng)及符合要求的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對(duì)劉小姐的擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批

39、，并在（）內(nèi)將審批結(jié)果通知借款人。3. 若采用等額本息還款，劉小姐每月的還貸額為（）元。A. 9 830 B. 1 021 C. 8 970 D. 7 7494. 資料中劉小姐第一次支付的 60 萬元，這筆資金稱為首付款。 申請(qǐng)住房消費(fèi)信貸時(shí)銀行不會(huì)給予全額貸款，一般會(huì)要求借款人支付房屋總價(jià)款的（） 。A. 20%30% B. 30% 40% C. 40%50% D. 50% 60%5. 劉小姐采用的等額本息還款法是最為普遍的一種還款方式，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的（） 。A.本金 B. 利息 C. 本金和利息 D. 以上答案都不對(duì)6. 劉小姐貸款購房的第一步應(yīng)該是（）

40、。A. 辦理按揭手續(xù)B.辦理產(chǎn)權(quán)登記C.交納公共維修費(fèi)D.簽署買賣合同7.按照有關(guān)規(guī)定，劉小姐購買的住宅需要繳納的契稅為其房屋價(jià)格的（）。A. 1.5%B. 2%C. 1%D. 3%8. 劉小姐想節(jié)省貸款利息， 提前還貸，那么理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議劉小姐采用 （）提前還款方式。A. 每月還款額不變，縮短還款期限B. 每月還款額減少，還款期限不變C. 每月還款額減少，還款期限也減少D. 每種方式支付的利息一樣9. 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來估算最佳的住房貸款額度，其中房屋月供款占借款人稅前月收入的比例就是一個(gè)重要指標(biāo)，一般不應(yīng)超過（）。A. 50%60% B. 40% 50% C. 30%40

41、% D. 25% 30%三、 根據(jù)下列內(nèi)容回答16 題。王先生年收入為 15 萬元，每年的儲(chǔ)蓄比率為40%。目前有存款 2 萬元，打算 5 年后買房，假設(shè)王先生的投資報(bào)酬率為15%。王先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款20 年，假設(shè)房貸利率為6%。1. 王先生可負(fù)擔(dān)的首付款為（）萬元。A. 44.48 B. 28.66 C. 27.34D. 28.342.王先生可負(fù)擔(dān)的貸款為（）萬元。A. 99.64 B.37.56 C. 48.7 D. 50.73. 王先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)為（）萬元。A. 82.04 B. 81.9 C. 82.1 D. 79.84. 假設(shè)王先生計(jì)劃購買 100 平方米的房子， 則可負(fù)擔(dān)的

42、房屋單價(jià)為 （）元。A. 8 204 B. 8 190 C. 8 210 D. 7 9805. 理財(cái)規(guī)劃師在給王先生做住房消費(fèi)規(guī)劃時(shí)，為了避免王先生因?yàn)檫€房貸而陷入財(cái)務(wù)危機(jī)， 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)測算一下。 按照經(jīng)驗(yàn)測算， 貸款購房房價(jià)最好控制在年收入的（）倍。A.6B.5C.7D.10四、根據(jù)下列內(nèi)容回答19 題。在北京工作的小李準(zhǔn)備在北京買房結(jié)婚， 看中了一套 100 平方米的新房， 房價(jià)為 10 000 元每平方米，小李準(zhǔn)備在建設(shè)銀行申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)貸款。1. 小李買的房子需要繳納的契稅為（）萬元。A.3 B.2 C.7D.1.52. 小李需要繳納的評(píng)估費(fèi)為（） 。A. 1 000元B. 200元C

43、. 500元D.不需要繳納3. 小李在辦理按揭手續(xù)過程中，不需要繳納的稅費(fèi)為（） 。A. 印花稅B.抵押登記費(fèi)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.契稅4. 關(guān)于小李需要繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用下列表述錯(cuò)誤的為（） 。A. 若用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，須購買房屋綜合險(xiǎn)B. 采用財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購買房屋險(xiǎn)；采用財(cái)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任擔(dān)保的，可以不購買保險(xiǎn)C. 組合貸款保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算分為兩部分：房屋按商業(yè)貸款方式繳納保費(fèi)；人身險(xiǎn)按公積金貸款方式繳納保費(fèi)D. 組合貸款按照商業(yè)貸款的有關(guān)規(guī)定繳納5. 辦理產(chǎn)權(quán)登記時(shí)，不需要繳納的費(fèi)用為（） 。A. 契稅B.房產(chǎn)證貼花稅C.交易登記費(fèi)D.評(píng)估費(fèi)6. 關(guān)于房產(chǎn)證印花稅的說法正確的

44、是（） 。D. 以上都不對(duì)，按照房屋價(jià)格的不同而不同7. 簽署房屋買賣合同時(shí)印花稅為（） 。A.定額稅率B. 0.3C. 0.2D. 0.58. 跟銀行簽署貸款合同時(shí)需要繳納的印花稅，稅率為（） 。A.0.05 B.0.3C.3D.59. 小李因出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張或由于其他原因不能按時(shí)如數(shù)還貸，可以向銀行提出貸款申請(qǐng)，下列關(guān)于延長貸款期限說法錯(cuò)誤的是（） 。A. 借款人應(yīng)提前 20 個(gè)工作日向貸款銀行提交 個(gè)人住房借款延長期限申請(qǐng)書和相關(guān)證明B. 延長貸款條件：一是貸款期限尚未到期；二是延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金C. 原借款期限與延長期限之和最長不超過30 年D. 借款

45、人可以申請(qǐng)延期多次五、根據(jù)下列內(nèi)容回答15 題。老張是北京市公務(wù)員， 每月按時(shí)交納了住房公積金，其太太也為公務(wù)員， 且其太太退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為12 萬元。鄰居老李為一個(gè)私營企業(yè)的營銷人員，月工資不多，但是年底分紅較多，從未繳納住房公積金，且其家人也未曾繳納過住房公積金，現(xiàn)在，老張和老李都打算購買一套評(píng)估價(jià)為50萬元的自住普通住房， 擬在建行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。 老張目前本人名下的住房公積金本息余額為 6 000 元，上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額為 150 元（包括單位及個(gè)人），本人目前離法定退休年齡還剩 30 年。1. 老張和老李共同去申請(qǐng)住房公積金貸款，最后的結(jié)果是（） 。A.

46、老張能申請(qǐng)住房公積金貸款B.老李能申請(qǐng)住房公積金貸款C. 老張和老李都不能申請(qǐng)住房公積金貸款D. 老張和老李都能申請(qǐng)住房公積金貸款2. 老張?jiān)谕诵菽挲g內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為（）萬元。A.6 B.8 C.7 D.93. 老張家申請(qǐng)的住房公積金貸款額度最高為（）萬元。A. 18 B. 35 C.40 D.454. 老張能申請(qǐng)的住房公積金貸款的最長年限是（）年。A. 15 B. 20 C. 10 D. 305. 老張申請(qǐng)住房公積金時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是（） 。A. 可以以其所購住房為抵押物B. 或其他具所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物C. 或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任D. 不需要

47、抵押或質(zhì)押，只要借款人信用記錄上無不良記錄六、多項(xiàng)選擇題1. 個(gè)人住房公積金貸款是指按住房公積金管理?xiàng)l例規(guī)定按時(shí)繳存住房公積金的借款人，在購買自住住房時(shí)， 以其所購住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)為抵押物或質(zhì)物，或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任， 申請(qǐng)以住房公積金為資金來源的住房貸款。申請(qǐng)住房公積金貸款需要提供的資料包括（） 。A. 借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件B. 合法發(fā)購房合同、首付款收據(jù)C. 借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明D. 辦理房產(chǎn)抵押的房產(chǎn)證復(fù)印件E. 要求的其他資料2 目前我國個(gè)商業(yè)銀行開辦的個(gè)人住房消費(fèi)信貸主要包括（）。A. 公積金貸款B. 商業(yè)貸款C. 國家貸款D. 組合貸款E. 交叉貸款3. 住房商業(yè)貸款的購房計(jì)劃的實(shí)施一般要遵從一定的程序，借款人須持有銀行規(guī)定的證明文件，包括（） 。A. 身份證（居民身份、戶口本或其他有效居留證件）原件及復(fù)印件B. 貸款人人口部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明C. 符合規(guī)定的購房合同意向書、協(xié)議或其它批準(zhǔn)文件D. 抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明和抵押物估計(jì)證明E. 保證人同意提供擔(dān)保的書面文件及保證人的資信證明；一儲(chǔ)蓄存款作為自籌資金的，須提供銀行存款憑證4. 個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購