廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司授信方案

1、廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司信用證票據(jù)連接融資方案一、企業(yè)基本情況廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司注冊資本 5000 萬元，年銷售額超過 6 億元，主營業(yè)務(wù)為出 口鋼管產(chǎn)品。公司從國內(nèi)寶鋼、鞍鋼等國內(nèi)著名企業(yè)采購鋼管；向美國FERROSTAAL IN、C加拿大 SALZGITTER MANNESMA、NSNUMITOMO CANADA L、TD WIRTH STEEL 等公司出口鋼管。 公司產(chǎn)品出口到美國、法國等國家，主要應(yīng)用于橋梁、成品油管線工程、煤氣管道等。公司從國外接到信用證后， 在國內(nèi)組織備貨采購， 公司交易量較大， 屬于本地中型的貿(mào) 易類客戶。 公司由于出口量較大，是銀行拓展貿(mào)易融資的較好客戶。

2、但是， 公司缺少合格的 擔(dān)保抵押，因此，融資方案設(shè)計非常重要。二、銀行授信方案廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定， 出口量較大。 公司一般是收到國外公司開立的信 用證后，辦理打包貸款，取得資金后在國內(nèi)采購。為了降低財務(wù)費用， 廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司希望銀行能夠提供一定票據(jù)融資。 經(jīng)過 銀行測算， 廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司收到國內(nèi)的信用證到辦理出口收到貨款整個周期在 4 個月左右， 以信用證為抵押，提供 6 個月銀行承兌匯票， 用于在國內(nèi)的貨物采購。 銀行認(rèn)為 只要能夠牢牢監(jiān)控物流，銀行融資風(fēng)險可控。銀行經(jīng)過分析后認(rèn)為， 廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司長期從事外貿(mào)出口， 在業(yè)界有較好聲 譽，海外銷售渠

3、道穩(wěn)定， 但由于自身資本過小，信用授信肯定不能通過。鑒于該公司有著國 外銀行穩(wěn)定出口訂單， 可以嘗試全過程鎖定資金流和物流， 以貿(mào)易項下收到銷售回款來償還 銀行融資。供應(yīng)渠道分析前三名供應(yīng)商按金額大小排名 （ 億元 ）廣東* 鋼廠2鞍山* 鋼鐵廠1.5武漢* 鋼鐵廠1銷售渠道分析前三名銷售商按金額大小排名 （ 億元 ）美國美孚石油工程有限公司2.2日本石油工程有限公司1.6法國道達(dá)爾石油工程機械公司1.2廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司供應(yīng)鏈融資方案供應(yīng)授信資源描述銀行承兌匯授信工具 票、信用證出 期限1 年金額 1.4 億口押匯保證金比例9800 萬30敞口 擔(dān)保方式 商務(wù)履約元授信根據(jù)1N供應(yīng)鏈融

4、資。核心企業(yè)實力強大的國外買家承貸企業(yè)廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司銀行收益銀行承兌匯票手續(xù)費： 1.4 億元銀票額度，一年可以簽發(fā) 2次，賺取 12 萬元手續(xù)費。 貼現(xiàn)利息收入：采用買方付息代理貼現(xiàn)方式，平均貼現(xiàn)利率按照貸款利率約6，一年2.4 億元票據(jù)，約可以獲得 840 萬元左右的貼現(xiàn)利息收入。存款收益： 30比例保證金，在加上銷售回款存款，在銀行平均存款約在 2 億元左右。融資合理性分析廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司已經(jīng)與美國美孚石油工程有限公司、 日本石油工 程有限公司、 法國道達(dá)爾石油工程機械公司簽訂供貨協(xié)議， 供貨金額約 2000 萬美元，相對于該公司前一年度的供貨金額， 增長 30左右，

5、增長金額合理， 融資需要符合商務(wù)規(guī)律。風(fēng)險描述整個供應(yīng)鏈融資方案的履約風(fēng)險依托： 美國美孚石油工程有限公司、日本石油工 程有限公司、法國道達(dá)爾石油工程機械公司執(zhí)行合同 ，三公司 實力較強，且 均開具信用證，履約風(fēng)險較小。本次銀行承兌匯票指定用于向廣東寶山鋼鐵 集團(tuán)的鋼管采購，廣東寶山鋼鐵集團(tuán)履約風(fēng)險較小。法律文本本次供應(yīng)鏈操作全部使用本行的規(guī)范化協(xié)議文本。信用證發(fā)運貨物業(yè)務(wù)流程：1、廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司與國外石油工程公司簽訂鋼管出口合同，合同總價2000 萬美元，廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司與國內(nèi)鋼廠訂購鋼管，簽訂鋼管國內(nèi)采購 合同。2、廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司收到與國外鋼管買家開來進(jìn)口信用證

6、期限為180 天，交貨付款遠(yuǎn)期信用證。3、依據(jù)鋼管出口合同 ，收到遠(yuǎn)期信用證后， 廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司立即向國內(nèi) 鋼廠訂購鋼管，向銀行申請簽發(fā)銀行承兌匯票，金額 1.4 億元，期限 6 個月。銀行要求廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司：（1）指定融資銀行為信用證議付行；（ 2）提供鋼管出口合同 、鋼管國內(nèi)采購合同 ，并核實信用證相關(guān)信息。以上事項落實后，以信用證作為擔(dān)保，依據(jù)鋼管國內(nèi)采購合同 ，為廣東華生鋼鐵貿(mào) 易有限公司辦理銀行承兌匯票， 銀行承兌匯票收款人國內(nèi)鋼廠。 為了防范客戶挪用資金， 廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司與銀行共同將銀行承兌匯票交付給國內(nèi)鋼廠。（或廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司代理國內(nèi)鋼廠辦

7、理買方付息銀行承兌匯票， 國內(nèi) 鋼廠直接收到銀行承兌匯票全款， 1.4 億元）4、4 個月后，國內(nèi)鋼廠發(fā)出鋼管，廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司收到鋼管后，馬上組織貨物出口，將出口單據(jù)提交銀行。5、銀行核實單據(jù)符合信用證規(guī)定后，向信用證簽發(fā)行傳遞單據(jù)，收到外匯、結(jié)匯后解 付銀行承兌匯票 1.4 億元。使用產(chǎn)品：信用證銀行將收到出口商信用證抵押，提供銀行承兌匯票用于國內(nèi)采購，辦理商 品出口，然后以托收回來的資金兌付銀行承兌匯票，通過管理規(guī)范的物流 公司全稱監(jiān)管貨物，可以保證整個融資安全。銀行承兌匯票以銀行承兌匯票保證針對國內(nèi)的采購需要，銀行承兌匯票可以有效降低采 購的支付成本。代理貼現(xiàn)廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司代理下游企業(yè)辦理貼現(xiàn)，考慮下游企業(yè)非常強 勢，不愿意承擔(dān)貼現(xiàn)工作。買方付息票據(jù)由于下游廠商為強勢鋼廠，廣東華生鋼鐵貿(mào)易有限公司承擔(dān)貼現(xiàn)利息，避 免了廠商收取過高的扣息【點評】設(shè)計該供應(yīng)鏈融資基本思路：根據(jù)貿(mào)易類客戶產(chǎn)業(yè)鏈條設(shè)計的一項綜合金融服務(wù)方案， 實現(xiàn)銀行信貸資金流與物流逆 向流動，以信貸資金流注入產(chǎn)業(yè)鏈， 保證物流暢通，以物流結(jié)算保證銀行融資安全，這是為 中小貿(mào)易類客戶解決融資主要思路。案例顯示客戶經(jīng)理必須熟悉企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營運作模式， 根據(jù)企業(yè)