投資與理財(選修課)復(fù)習(xí)課件

1、精品文檔1 、平衡生命周期內(nèi)的收支差距人生階段成長期成年期家庭成長期筑巢期退休期階段出生至開始工作工作至結(jié)婚前婚后20 年婚后20 到 30 年退休后投資特性無投資能力可承擔(dān)較高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)逐漸穩(wěn)定，小孩誕生，負(fù)擔(dān)加重事業(yè)及收入達(dá)到頂峰風(fēng)險承受能力低理財重點(diǎn)充實理財知識結(jié)婚、購房、自備款購房、子女教育基金退休基金本金安全及收益穩(wěn)定估算復(fù)利終值的經(jīng)驗方法：現(xiàn)值翻一倍的時間大致等于72除以年利率，即：翻倍時間=72/年利率（三）如何把握致富機(jī)遇 ：早起步 固定儲蓄追求高薪長期等待2.1 理財基本功 ：理財入門 2 有效記帳法理財原則： 量入為出 經(jīng)濟(jì)效益安全性原則 變現(xiàn)原則 因人制宜 終生理財快樂理財

2、提高素質(zhì)（四） 理財工具組合投資： 儲 蓄 型（銀行存款、 國債） 穩(wěn) 健 型（ 開放式基金、 房地產(chǎn) ）進(jìn)取型 （外匯買賣、股票、期貨）防守型 （人壽保險）（一）能掙會存儲蓄理財 ： 1、如何存款最合算（儲蓄投資方法） 階梯存儲法杠鈴存儲法 拆 零 法2、巧避儲蓄損失和風(fēng)險： 短期滾動儲蓄辦理部分提前支取選擇適當(dāng)?shù)膬π罘N類和期限 （二）銀行卡使用：給你的銀行卡“減肥” 明白收支，小心“溫馨陷阱” 掌握透支免息期限，避免損失2、巧用各類銀行卡：享受信用卡的額外功能服務(wù)利于免息期巧生錢充分挖掘利用銀行卡其他理財服務(wù)集中資產(chǎn)成為 vip 客戶 善加利用網(wǎng)上銀行和電話銀行信用卡使用技巧： 免 收 年

3、 費(fèi) 分期付款不付利息在免息期前還款消費(fèi)貸款1、住房貸款“貨比三家”挑選銀行利用銀行優(yōu)惠政策 自由選擇還貸方式和還貸期限“精打細(xì)算”貸款買房： 首付款并非越少越好提前還貸值不值量入為出仍需提倡一手樓按揭貸款：申請條件借款人須提供的資料還款方式4、買房你適合哪種貸款方式：公積金貸款利率最低還款期限多長為宜還款方法因人而異貸款金額、期限及利率辦理貸款程序住房總價高可申請組合貸款（二）什么是好的心態(tài)：自我控制 避免沖動 過于自信 心浮氣躁（一） 個人投資理財策略： 1、“ 三階段” 理財法： 你尚不富有時， 最好先強(qiáng)制儲蓄積累。 當(dāng)你吃穿住行等基本生活有保障后尚有少量節(jié)余，可選擇穩(wěn)健型投資以擴(kuò)大積累

4、。 當(dāng)你比較富有時，可在保險的前提下，選擇一些高風(fēng)險又高收益的投資項目4、改“三十而立”為“三十而富：馬太效應(yīng)手表定理5. 案例分析：財務(wù)狀況分析家庭理財建議： 先將個人職業(yè)生涯定位，再謹(jǐn)慎選擇消費(fèi)項目注重基本資金積累， “理才”與“理財”并重月資 3000 元小白領(lǐng)理財秘笈：首先，拿出每個月必須的生活費(fèi) 其次，收入的 1/3 用來儲 蓄 最后，活動資金占收入 1/3方芳： 29 歲，畢業(yè)于北京名牌大學(xué)的碩士研究生，現(xiàn)為一家國際性咨詢公關(guān)經(jīng)理。月薪達(dá)10000 元，除去吃飯、購物等基本生活開支外，每月有6000 元的儲蓄，現(xiàn)已有將近30 萬元的存款。忙碌的工作使她沒有充足的投資理財時間。風(fēng)險偏

5、好確定理財規(guī)劃投資方案建議： 以銀行按揭方式購買面積約為 55 平米的小戶型建議購買健康保險， 以解除后顧之憂組合投資，獲得持續(xù)穩(wěn)健的回報2、給時尚白領(lǐng)的理財處方|： 一個人理財經(jīng)濟(jì)風(fēng)險偏高 幸福理財不假手他人建一個個人賬本適當(dāng)投資， 防止盲目投資理性消費(fèi)，抵制各種優(yōu)惠促銷誘惑，避免相互攀比（一）家庭理財計劃先行1、 步 驟： 估量機(jī)會 確定目標(biāo) 確定實施計劃的預(yù)期環(huán)境綜合評價選定方案制定分計劃 量化計劃 2 、遵循的原則：木 桶 原 理 保持靈活性及時修訂（二）家庭理財一般方法1、讓“董事會”來管好家庭財： “獨(dú)裁”制，缺少應(yīng)有的自由日aa制：缺乏必要的“監(jiān)管”c、讓“董事會”當(dāng)家作主2、分散化投資的終極致勝術(shù)任何投資產(chǎn)品的收益和風(fēng)險是對稱，期望收益相對高的投資項目，收益的波動性也比較高。（三）家庭理財?shù)男「[門要計算“生活風(fēng)險忍受度”并做好保護(hù)措施要了解理財工具會評估未來的財務(wù)需求第二篇 投資篇（一）什么是基金： fund ）是通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具的投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式。（二）做個“基民”投資前的調(diào)研和考察三個安全底線選擇最佳購買時間（三）建議和忠告必須要有投資計劃購買基金時應(yīng)考慮相應(yīng)