二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試指導(dǎo)之保險(xiǎn)合同的概念

1、二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試指導(dǎo)之保險(xiǎn)合同的概念二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試：理論知識(shí)一一保險(xiǎn)合同（一）保險(xiǎn)合同的概念?保險(xiǎn)法第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié) 議?！?保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；-保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是關(guān)于保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。保險(xiǎn)合同的主體?保險(xiǎn)合同的主體與一般合同的主體有所不同。-當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)：-保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人-受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人-當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)時(shí)：-保險(xiǎn)人、投保人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人-被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同關(guān)系人?投保人-指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人?投保人應(yīng)具備的條件是理財(cái)

2、規(guī)劃師培訓(xùn)。-投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力-投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的?投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)?保險(xiǎn)人-保險(xiǎn)人專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司，是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。?保險(xiǎn)人要求具備下列條件-作為保險(xiǎn)人，要具備法定資格-保險(xiǎn)公司須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同?被保險(xiǎn)人-被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可 以為被保險(xiǎn)人?被保險(xiǎn)人的成立應(yīng)具備的條件是-被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人-被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人?受益人-保險(xiǎn)法第22條規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指 定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求

3、權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。”?受益人的成立應(yīng)具備的條件是-必須由被保險(xiǎn)人或投保人指定-必須是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人保險(xiǎn)合同的客體?保險(xiǎn)合同的客體是投保人于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益?投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益?投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同無效保險(xiǎn)合同的內(nèi)容?狹義：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人依法約定的權(quán)利和義務(wù)?廣義：指以雙方權(quán)利義務(wù)為核心的保險(xiǎn)合同的全部記載事項(xiàng)?保險(xiǎn)合同內(nèi)容的構(gòu)成-主體部分：包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及其住所-權(quán)利義務(wù)部分：包括保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法、保險(xiǎn)金賠償或者 給付辦法、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任的開始、違約責(zé)任等-客體部分：保險(xiǎn)合同的客體

4、是保險(xiǎn)利益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同表現(xiàn)為保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額 人身保險(xiǎn)合同表現(xiàn)為保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體-其他聲明事項(xiàng)部分?保險(xiǎn)合同條款?基本條款-保險(xiǎn)人的名稱和住所-投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所-保險(xiǎn)標(biāo)的-保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除-保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間?特約條款-保證條款-附加條款-協(xié)會(huì)條款保險(xiǎn)合同的形式?保險(xiǎn)合同通常采用書面形式。包括:-投保單-投保單也稱要保書，是指投保人為訂立保險(xiǎn)合同而向保險(xiǎn)人提出的書面要約-保險(xiǎn)單-保險(xiǎn)單是指通常所說的書面保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式 書面文件-暫保單?暫保單也稱臨時(shí)保險(xiǎn)單，是指由保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前，也立的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證

5、-保險(xiǎn)憑證?保險(xiǎn)憑證也稱“小保單”，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書面憑 證，是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單。二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試：理論知識(shí)一一保險(xiǎn)合同（二）保險(xiǎn)合同的訂立?保險(xiǎn)合同的訂立-投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思表示一致而作出的法律行為?要約-指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎?要約須明確表示訂約愿望-要約須具備合同的主要內(nèi)容-要約在其有效期內(nèi)對(duì)約人具有約束力?承諾-承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。作出承諾的人稱為承諾人或受約-承諾不能附帶任何條件，是無條件的-承諾須由受約人本人或其合法代表理人作出-承諾須在要約的有效期內(nèi)作出-保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保，通常由

6、保險(xiǎn)人或其代理人作出-若保險(xiǎn)人提出反要約的，投保人無條件接受后，投保人即為承諾人，保險(xiǎn)合同也隨之 成立保險(xiǎn)合同的成立與生效?成立-投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議。?生效-保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力保險(xiǎn)合同的有效與無效?有效-指保險(xiǎn)合同是由當(dāng)事人雙方依法訂立，并受國(guó)家法律保護(hù)。?無效-指當(dāng)事人雖然訂立，但不發(fā)生法律效力、國(guó)家不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同被確 認(rèn)無效后，始終無效-無效保險(xiǎn)合同的種類-全部無效是指有違反國(guó)家禁止性規(guī)定而被確認(rèn)無效后，不得繼續(xù)履行的保險(xiǎn)合同-部分無效是指保險(xiǎn)合同某些條款的內(nèi)容無效，但合同的其他部分仍然有效保險(xiǎn)合同的履行?投保人或被保險(xiǎn)*

7、利義務(wù)的履行-投保人或被保險(xiǎn)人在合同的履行過程中，應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)、支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)、 出險(xiǎn)通知義務(wù)、提供單證義務(wù)等。-對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的投保人還須履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全、危險(xiǎn)增加通知、防損與減損義 務(wù)、協(xié)助追償?shù)攘x務(wù)?投保人或被保險(xiǎn)人的權(quán)利-發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)有向保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利-有了解保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況的權(quán)利?保險(xiǎn)人義務(wù)-承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任-向投保人說明條款-及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證-為投保人等其他保險(xiǎn)合同的主體保密-承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任?保險(xiǎn)人的權(quán)利-收取保費(fèi)權(quán)-防損建議權(quán)（主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）-代賠償權(quán)（適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）保險(xiǎn)合同的變更?主體的變更-大都是由保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移而引起的，其實(shí)質(zhì)是合同的轉(zhuǎn)讓-保險(xiǎn)合同的

8、轉(zhuǎn)讓不改變合同的權(quán)利和義務(wù)及客體-在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，主體的變更以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)-人身保險(xiǎn)中，不以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)，而主要取決于投保人或被保險(xiǎn)人的主觀意?保險(xiǎn)合同的客體變更-原因主要是保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，引起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化-通常是由投保人或被保險(xiǎn)人提出，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，加批后生效?保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更-指在主體不變的情況下，改變合同中約定的事項(xiàng)?保險(xiǎn)合同的中止-指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止?保險(xiǎn)合同的復(fù)效-保險(xiǎn)合同復(fù)效是指保險(xiǎn)合同的效力保險(xiǎn)合同的解除?法定解除-是法律賦予當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)。保險(xiǎn)法第十四條強(qiáng)調(diào)：“除本法另有規(guī) 定或者保險(xiǎn)合同另有

9、約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。”-投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日 起三十日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值;未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。?協(xié)議解除-又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為保險(xiǎn)合同的終止?指當(dāng)事人之間由合同所確定的權(quán)利義務(wù)因法律規(guī)定的原因出現(xiàn)而不復(fù)存在?合同終止的原因：-保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止-保險(xiǎn)合同因履行而終止-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止-人身保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人的死亡而終止-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)而終止奔波在俗世里，不知從何時(shí)

10、起，飄來一股清流，逼著每個(gè)人優(yōu)秀。人過四十，已然不惑。我們聽過別人的歌，也唱過自己的曲，但誰(shuí)也逃不過歲月的審視，逃不過現(xiàn)實(shí)的殘酷。如若，把心中的雜念拋開，茍且的日子里，其實(shí)也能無比詩(shī)意。借一些時(shí)光，尋一處寧?kù)o，聽聽花開，看看花落，翻一本愛讀的書，悟一段哲人的贈(zèng)言，原來，日升月落，一切還是那么美。洗不凈的浮沉，留給雨天；悟不透的凡事，交給時(shí)間。很多時(shí)候，人生的遺憾，不是因?yàn)闆]有實(shí)現(xiàn)，而是沉于悲傷，錯(cuò)過了打開心結(jié)的時(shí)機(jī)。有人說工作忙、應(yīng)酬多，哪有那么多的閑情逸致?。坑浀敏斞赣芯湓?時(shí)間就像海綿里的水，只要擠總是有的。不明花語(yǔ)，卻逢花季。一路行走，在漸行漸遠(yuǎn)的時(shí)光中，命運(yùn)會(huì)給你一次次洗牌，但玩牌的始

11、終是你自己。坦白的說，我們遇到困擾，經(jīng)常會(huì)放大自己的苦，虐待自己，然后落個(gè)遍體鱗傷，可憐兮兮地向世界宣告：自己沒救了！可是，那又怎樣？因?yàn)?，大多?shù)人關(guān)心的都是自己。一個(gè)人在成年后，最暢快的事，莫過于經(jīng)過一番努力后，重新認(rèn)識(shí)自己，改變自己。學(xué)會(huì)了獨(dú)自、沉默，不輕易訴說。因?yàn)?，更多的時(shí)候，訴說毫無意義。傷心也好，開心也好，過去了，都是曾經(jīng)。每個(gè)人都要追尋活下去的理由，心懷美好，期待美好，這個(gè)世界，就沒有那么糟糕?；蛟S，你也會(huì)有這樣的情節(jié)，兩個(gè)人坐在一起，雜亂無章的聊天，突然你感到無聊，你渴望安靜，你想一個(gè)人咀嚼內(nèi)心的悲與喜。透過窗格，發(fā)著呆，走著神，搜索不到要附和的詞。那一刻，你明白了，這世間不缺

12、一起品茗的人，缺的是一個(gè)與你同步的靈魂。沒有了期望的懂，還是把故事留給自己吧！每個(gè)人都是一座孤島，顛沛流離，浪跡天涯。有時(shí)候，你以為找到了知己，其實(shí)，你們根本就是兩個(gè)世界的人?；?，只有在凋零的時(shí)候，才懂得永恒就是在落紅中重生；人，只有在落魄的時(shí)候，才明白力量就是在破土中崛起？因?yàn)榉纻洌驗(yàn)榻?jīng)歷，我們學(xué)會(huì)了掩飾，掩飾自己內(nèi)心的某些真實(shí)，也在真實(shí)中，揚(yáng)起無懈可擊的微笑，解決一個(gè)又一個(gè)的困擾。人生最容易犯的一個(gè)錯(cuò)誤，就是把逝去的當(dāng)作最美的風(fēng)景。所以，不要活在虛妄的世界，不要對(duì)曾經(jīng)存在假設(shè)，不要指望別人太多。有些情，只可隨緣，不可勉強(qiáng)；有些人，只可淺交，不可入深；有些話，只可會(huì)意，不可說穿?；蛟S，有這么一段情，陪你度過漫長(zhǎng)冰冷的寒冬；有那樣一個(gè)人，給你抑郁的天空畫上了溫暖的春陽(yáng)。但時(shí)光，總會(huì)吹散很多往事，把過去一片片分割，移植到不同區(qū)域，并貼上標(biāo)簽，印著不同的定義，也定義著自己的人生態(tài)度。正如莊子所說：唯至人乃能游于世不避，順人而不失己?！蓖庠诘氖澜?，只是一個(gè)形式，而