風控崗位流程圖

1、精品文檔 崗位工作流程 業(yè)務崗 1審查要求：客戶是否觸及公司紅線、必要資料齊全（身份證, 戶口本，婚姻狀況證明，征信，流水，房產(chǎn)證和產(chǎn)調(diào)），記錄客戶的 姓名，年齡，婚姻狀況，信用狀況，流水狀況，抵押房屋的位置，面 積和抵押狀況（若征信為代查，可以不做審查，但需要面審的時候詢 問客戶的銀行負債狀況和信用狀況）； 2業(yè)務主管和業(yè)務員負責指導客戶填表（業(yè)務申請表），與客戶作 初步溝通并填寫審批進度表（業(yè)務進度表） 二、面審崗 1 客戶填寫完申請表后，面審人員進行面審 2 面審結(jié)束后， 面審負責進行客戶資料的登記， 然后進行面審意見 表的書寫，面審意見表的要求明確客戶的經(jīng)營模式，借款用途，還款 來源和

2、審查人意見及實調(diào)中應落實的問題。 3 面審人員將面審意見表和客戶資料遞交實調(diào)崗 三、實調(diào)崗 1 風控人員接到分配的客戶之后優(yōu)先瀏覽面審意見表， 申請表，進 度表并與面審人員溝通完畢之后進行客戶客戶的約訪， 確定外訪時間 和外訪地點，并根據(jù)約定好的時間打車前往，外訪客戶的現(xiàn)住址，抵 押物和經(jīng)營場所。 實調(diào)要求： 原則上采取兩人制實調(diào)， 由風控專員與風控主管一同前 往， 況， 借款用途和還款來源。 ) 根據(jù)面審意見表和與面審的溝通結(jié)果進一步核實客戶的經(jīng)營狀 外訪結(jié)束后，外訪人員書寫盡調(diào)報告， 并向上級人員匯報外訪況。 風控部對外訪人員盡調(diào)過程中獲取的資料進行審查上會， 并根據(jù) 外訪人員匯報的外訪情

3、況做出審批意見后告知公司面審崗。 3 風控面審崗負責通知信貸部客戶經(jīng)理審批結(jié)果及貸款方案。 四、簽約崗 客戶同意風控審批結(jié)果后，由終審通知簽約崗制作業(yè)務合同。 簽約崗與客戶約定簽約 簽約完畢后 ， 聯(lián)系抵押權(quán)崗確定報抵押的時間。 五、 抵押權(quán)崗 1、 接到簽約崗通知后， 準備好需要提交的資料 ,確認客戶信 2、 協(xié)同抵押人到區(qū)房管局進行抵押申請，登記完畢后領(lǐng) 取回執(zhí)單，交予公司復核人員 3、 資料審核通過后到房管局領(lǐng)取房屋他項權(quán)證 五、 復核崗 收到簽約崗合同和抵押權(quán)人手續(xù)后負責核查無誤 對接財務，轉(zhuǎn)交客戶手續(xù)通知放款（放款明細表、放款通知書） 放款后，業(yè)務完成錄入檔案并記錄臺賬（借款額度、借

4、款日期、 還息時間、還本時間） 4 客戶還本金后， 確認財務收款， 提取業(yè)務合同和手續(xù)轉(zhuǎn)交抵押權(quán) 崗，抵押權(quán)崗負責解壓注銷手續(xù)。 汽車貸款條件 、流程及定價機制 業(yè)務崗受理車貸業(yè)務審查條件如下 1 貸款車輛年限原則上小于 6 年，無重大交通事故。 2貸款車輛必須是全款車， 采取質(zhì)押形式， 車型為有價值的濟南魯 A、 魯 W 的個人小型轎車，無債務或經(jīng)濟糾紛，鑒于公司名下車輛可能 在質(zhì)押期間會出現(xiàn)查封情況， 目前不做公司名下的車輛； 工程車目前 也不再可做范圍內(nèi)。 3貸款車輛需提供：行駛證、登記證書、交強險及商業(yè)保險單、車鑰 匙（原則上兩把）、購車發(fā)票（原則上需要） 。 4 貸款人必須提供： 借

5、款人身份證 （外地客戶必須有本地暫住證證 明）、戶口本、個人征信報告、結(jié)婚證（可選） 、駕駛證。（以上 均需要嚴格清晰的復印件） 5 待貸款人資料審核之后， 需查詢車輛是否有違章記錄， 車輛是否 在抵押、按揭、封存狀態(tài)，確定無誤后等待查驗、評估車輛。 車輛查驗流程 1、 要求客戶將車輛停放在露天、光線好的環(huán)境，陰天或光 線不好的環(huán)境下可借助手電筒查驗。 2、 對車輛的外觀、 漆面進行簡單的巡視， 看有無補漆漆面。 3、 將車輛的前機蓋、后備箱蓋、車廂門打開，看是否有過 4、 事故。 進入車廂對公里數(shù)、 易損件、車廂內(nèi)內(nèi)飾環(huán)境進行記錄。 5、 待上述工作做完，評估師要對車況進行拍照，專業(yè)表格 的

6、登記記錄（附 A）。 與有經(jīng)濟實力的公司簽訂合作協(xié)議 鑒于我公司所做的車押業(yè)務，需要一家有實力的經(jīng)濟公司合 作，并且簽署相關(guān)的合作協(xié)議， 目的在于車輛出現(xiàn)逾期后進行 較快的變賣變現(xiàn)。 市場價格的確定 1、根據(jù)業(yè)務部提交的車輛相關(guān)真實手續(xù)， 車輛評估師對相應的 汽車進行專業(yè)的查驗、評估及記錄，最終把市場回購價格上報 風控總監(jiān)，根據(jù)客戶資質(zhì)及相應的信用報告綜合評定后給出最 終的放款金額及利率。 2、具體放款標準 序號 車輛評估價值（單位：萬元） 下浮額度（以評估價值為基準） 1 5-10 0.5萬元 2 10-15 1.0萬元 3 15-20 1.5萬元 4 20-25 2.0萬元 5 25-30 2.5萬 6 30-35 3.0萬 7 35-40 3.5萬 8 40-50 下浮10% 9 50-60 下浮15% 10 60-75 下浮25% 11 75-100 下浮40% 四、 客戶接受放款額度后，簽約崗負責制訂合同簽約。 3、最終放款價格不得高于簽訂回購協(xié)議的回購價格。 五、 簽約完畢后，合同、客戶資料、汽車