我們根據(jù)羅先生的理財目標(biāo)和家庭基本財務(wù)狀況

1、S我們根據(jù)羅先生的理財目標(biāo)和家庭基本財務(wù)狀況， 為羅先生量身定做了本理 財規(guī)劃，具體分為以下幾部分:50歲提前退休和計、羅先生平時工作繁忙，家庭資產(chǎn)配置較為簡單，并且有劃兒子出國留學(xué)費用的打算。據(jù)此我們制定了 投資規(guī)劃以供羅先生參考。、保險規(guī)劃中將建議羅先生配置幾類保險：家人的社會保險、財產(chǎn)險、責(zé)任險。、羅先生是高收入高資產(chǎn)的富裕階層，但消費水平相對偏低，我們將通過消費規(guī)劃提供一些消費建議。四、羅先生如果有興趣參與慈善事業(yè)，我們還準(zhǔn)備了一個慈善稅務(wù)規(guī)劃以供參考。團隊名稱慧通隊成員姓名俞承瀾報名編號 FZ6141302378成員姓名徐 穎報名編號 FZ6141057423成員姓名盧 怡報名編號

2、FZ6132202586案例編號案例七是各參賽單位上海銀行部分容:、投資規(guī)劃F表是羅先生目前家庭收支和資產(chǎn)的基本情況:每月收支狀況（單位：元）收入支出本人月收入7萬房屋月供0配偶收入0基本生活開銷簞.2萬其它收入9,000醫(yī)療費0合計7.90 萬合計2萬每月結(jié)余5.90 萬年度收支狀況（單位：元）收入支出年終獎金16萬保費支出2萬其他收入0其他支出5萬合計16萬合計7萬年度結(jié)余9萬元羅先生的家庭收支狀況：羅先生家每月有可觀的工資收入， 還有一筆穩(wěn)定的 房租收入（金額也不?。?消費相對節(jié)省，月儲蓄率達 75% ;從羅先生家全年收支 情況看，家庭收入110.80萬元、支出31萬元，年儲蓄率達72%

3、。羅先生家儲 蓄能力極強家庭資產(chǎn)負債狀況（單位：萬兀）家庭資產(chǎn)家庭負債活期及現(xiàn)金50房屋貸款0定期存款500其他貸款0甘仝150國債0股票0房產(chǎn)（自用）500房產(chǎn)（投資）300黃金及收藏品汽車100合計1600合計0家庭資產(chǎn)凈值1600力兀羅先生的家庭資產(chǎn)負債情況：固定資產(chǎn) 700萬元占44%，流動性資產(chǎn)900萬元占56%,家庭資產(chǎn)流動性強；投資性資產(chǎn)1,000萬元占62%，非生息資產(chǎn)600萬元占38%，配置較為合理。家庭無負債。以下表格綜合分析了羅先生的家庭基本財務(wù)狀況：家庭財務(wù)診斷結(jié)果指標(biāo)數(shù)值理想經(jīng)驗數(shù)值計算過程（僅供參考）資產(chǎn)負債率0小于50%負債/資產(chǎn)*100%家庭備用金比率50 f3

4、-8流動性資金/每月支出消費比率27.98% J60%左右消費支出/收入總額*100%儲蓄率72.02% f20%-60%1-消費率財務(wù)償還比率0小于35%每月債務(wù)償還總/每月稅后收入總額*100%凈資產(chǎn)投資率62.50%大于50%投資資產(chǎn)總額（生息資產(chǎn)）/凈資產(chǎn)*100%財務(wù)自由度45%20% - 100%月投資性收入/月消費支出綜合上述各表可以看出：羅先生家庭擁有相當(dāng)豐厚的資產(chǎn)， 但流動性資產(chǎn)的 增值能力較差，投資品種單一。我們建議羅先生應(yīng)適當(dāng)降低家庭備用金比例、豐 富投資品種、提高資產(chǎn)的收益率，羅先生可以按以下方式進行資產(chǎn)配置：（注：消費率偏低問題將在消費規(guī)劃中詳述 ）（一）確定風(fēng)險承受

5、能力和投資風(fēng)險偏好羅先生是高資產(chǎn)高收入人士、年齡 42歲，具有一定的風(fēng)險承受能力；從投 資經(jīng)歷和風(fēng)險偏好來看，羅先生傾向穩(wěn)健風(fēng)格的投資，因此我們設(shè)計的投資規(guī)劃 會依據(jù)上述情況具體安排。（二）調(diào)整活期儲蓄，提咼流動資金收益根據(jù)羅先生家庭每月支出2萬元，建議家庭備用金10萬元（月消費的5倍, 較為合理）。原先作為流動資金的活期存款 50萬元過剩、配置單一，導(dǎo)致了收 益率過低，據(jù)此我們對原先活期存款 50萬元作如下分配：活期存款5萬元（家庭備用金），隨用隨取，不考慮收益率；貨幣基金 5萬元（家庭備用金），贖回期 一般只需24個工作日，目前市場收益率為 3%左右，考慮其流動性，收益率 暫估為2% ;短

6、期人民幣理財產(chǎn)品10萬元，期限3個月左右，大部分產(chǎn)品不可 提前支取、質(zhì)押，收益率4%左右。原先活期存款中剩余的 30萬元另作高收益 率投資安排。此外，建議羅先生日常支出盡量使用信用卡。優(yōu)點：A.享受免息期，相對提高短期資金收益率；B.調(diào)劑頭寸，應(yīng)對貨幣基金贖回期和未到期理財產(chǎn)品。（三）豐富投資品種，提高資產(chǎn)收益羅先生原先有定期存款500萬元，基金150萬元，投資用房產(chǎn)300萬元。 投資組合中低收益產(chǎn)品比重過大、品種單一，導(dǎo)致投資收益過低?？紤]到羅先生價值300萬元的投資用房是將來留給兒子的，故暫不對此進行調(diào)整。現(xiàn)對原先 定期存款和基金650萬元以及剩余的30萬元活期存款，共680萬元作如下調(diào)

7、整：1. 根據(jù)股票市場現(xiàn)狀，調(diào)整投資策略，擇機超配基金和股票因為羅先生投資偏好傾向穩(wěn)健，所以沒有投資股票，基金也只有150萬元。但按照目前股市而言，我們認(rèn)為現(xiàn)階段擇機加大對股票市場的投資也不失為一種 穩(wěn)健投資。以上證A股指數(shù)為例，從去年最高點至今（2008年8月18日）的 跌幅為62%，背離了國家宏觀經(jīng)濟穩(wěn)健向好的發(fā)展趨勢，顯示股票市場已經(jīng)嚴(yán) 重超跌；就國際股市而言，即使因發(fā)生次貸危機而導(dǎo)致全球股市下跌，平均跌幅 也只有12%。所以，參考上證A股指數(shù)0點至歷史高位6124點的波動區(qū)間,目前擇機進入股市上升空間更大鑒于羅先生欠缺股票投資經(jīng)驗及工作繁忙， 建議大比例購買基金，小部分買 入股票。具體

8、如下：A.基金300萬元:投資國內(nèi)基金250萬元，鑒于國內(nèi)市場經(jīng) 歷大幅調(diào)整，推薦購買指數(shù)型基金和封閉式基金（折價率高） ；鑒于海外成熟市 場波動較小、收益較穩(wěn)定，可投資海外基金 50萬元。B.股票50萬元:投資于成 長性好，可長期持有的股票。2. 產(chǎn)權(quán)式酒店羅先生現(xiàn)在每月有9,000元的房租收入，但羅先生表示此套住房是為兒子準(zhǔn) 備的，即羅先生在若干年后將不再享有此套房產(chǎn)的投資收益。有鑒于此，為了羅先生將來仍能有一筆穩(wěn)定的房租收入和享有房產(chǎn)保值增值，建議羅先生可以進行 適當(dāng)?shù)姆慨a(chǎn)投資?？紤]到羅先生工作繁忙、無暇打理的實際情況，我們重點推薦投資產(chǎn)權(quán)式酒 店。因為該類房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)人一般與專業(yè)酒店管理

9、公司簽訂長期租賃合同，無需自找租戶，物業(yè)的維護也均由酒店管理公司負責(zé)， 每月的房租還會定時存入產(chǎn)權(quán)人 帳戶內(nèi)，這樣羅先生可輕松地獲得一筆穩(wěn)定的投資收益。以下這套房源可供羅先生參考：該產(chǎn)權(quán)式酒店目前單價為18,000元/平方米，地處上海市東北地區(qū)的某商業(yè)區(qū)域，周圍輻射區(qū)域內(nèi)有多處大型購物中心、 大學(xué)、商務(wù)辦公樓及居民住宅，地理位置較好，房產(chǎn)面積從37平方米至58平方米不等；該類房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)期限 50年，由一家國際知名酒店管理公司進駐管理， 租賃合同目前10年一簽，合同期前5年固定投資回報率8%，合同期后5年投資回報率在原有8%的基礎(chǔ)上最高增加10%。因此，建議羅先生可投資一套面積 50平方米左右，總

10、價在100萬元左右（含各類稅費）的產(chǎn)權(quán)式酒店?？紤]各類稅 費等其它因素，暫估投資收益率為 7%o3. 適當(dāng)配置人民幣和外匯保證收益型理財產(chǎn)品我們基于目前股市逐步顯現(xiàn)的投資機會作出了讓羅先生加大股票市場投資的建議，但考慮到羅先生本人的投資偏好以及家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的平穩(wěn)性， 我們安排 230萬元作穩(wěn)定性投資：國債120萬元、保證收益型人民幣理財產(chǎn)品 60萬元、 外匯保證收益型理財產(chǎn)品50萬元。A. 國債國債對定期存款的優(yōu)勢：利率較高且無利息稅；提前支取僅支付本金千分之 一手續(xù)費，而且可獲得較高的分檔計息（定期存款只有活期利息）；國債的信用等級高于銀行存款。如果需要資金短期周轉(zhuǎn)，國債與定期存款一樣也可以

11、向銀行 質(zhì)押，辦理個人質(zhì)押貸款。參照以往的利率周期，現(xiàn)在的國債利率水平相對處于 較高階段，而且高通脹勢頭也有所放緩，利率上升空間不大。綜上所述，我們建議羅先生購買國債，期限 5年，鎖定較高利率。5年期國債年利率6.34%,復(fù)利化年利率5.70%。B. 人民幣保證收益型理財產(chǎn)品此類產(chǎn)品的年收益率一般在4.60%左右，高于同檔次的定期存款收益率，但 絕大部分此類產(chǎn)品不可以提前贖回和進行質(zhì)押。在兼顧收益率和流動性的基礎(chǔ) 上,建議羅先生購買半年至一年期左右的理財產(chǎn)品。 例如上海銀行的“點滴成金”08616期財產(chǎn)品。（產(chǎn)品介紹詳見附件一 P.16 ）C外匯保證收益型理財產(chǎn)品鑒于羅先生人民幣資產(chǎn)數(shù)額較大，

12、可以適當(dāng)配置外匯資產(chǎn)，相對減少幣種風(fēng) 險。由于外匯投資具有利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，因此可以考慮以下幾點，達到降低 風(fēng)險的目的：購買高利率的貨幣，并且該貨幣國經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展；保本保收益類型 的外匯理財產(chǎn)品，并且具有較強的流動性。 例如，中國銀行近期外匯理財產(chǎn)品中 的澳元理財產(chǎn)品，收益率為8.3%左右。（產(chǎn)品介紹詳見附件二 P.17）經(jīng)過上述調(diào)整后，羅先生家庭資產(chǎn)負債狀況如下:家庭資產(chǎn)負債狀況（單位：萬兀）家庭資產(chǎn)家庭負債活期、貨幣基金及短20房屋貸款0期理財產(chǎn)品甘仝300其他貸款0股票50產(chǎn)權(quán)式酒店100國債120人民幣理財產(chǎn)品60外匯理財產(chǎn)品50房產(chǎn)（投資）300房產(chǎn)（自用）500汽車100合計16

13、00合計0家庭資產(chǎn)凈值1600力兀對上述介紹的投資產(chǎn)品基本情況作個簡單匯總：單位：萬元投資產(chǎn)品金額持有期限預(yù)期收益率資金權(quán)重加權(quán)收益率活期存款5短期（隨時支取）0.00%0.714%0.000%貨幣基金5短期（提前贖回）2.00%0.714%0.014%呆本保收益型理財產(chǎn)品10短期（3個月左右）4.00%1.429%0.057%國內(nèi)基金250長期15.00%35.714%5.357%每外基金50長期15.00%7.143%1.071%股票50長期15.00%7.143%1.071%產(chǎn)權(quán)式酒店100長期7.00%14.286%1.000%國債120長期5.70%17.143%0.977%呆本保收

14、益型理財產(chǎn)品60短期（半年至1年）4.60%8.571%0.394%外匯理財產(chǎn)品50短期（1年以內(nèi)含1年）8.00%7.143%0.571%合計700100.00%10.51%（四）開通基金定額定投，進一步積累家庭資產(chǎn)羅先生家庭的月儲蓄率高達 75%，非常驚人。建議羅先生通過基金定額定 投的方式進一步積累資產(chǎn)，還可獲得較高的投資收益。建議羅先生將每月結(jié)余的5.90萬元中的2萬元分為多種不同類型的基金進行定額定投。例如：指數(shù)型基金、偏股型基金、債券型基金、QDII基金等，分散投資方向和風(fēng)險，以獲得相對平衡的收益，幫助家庭積累更多的資產(chǎn)。按較低的基金長期投資年收益率10%計算，羅先生退休時將有19

15、2萬元的本 金和近100萬元的投資收益，共計292萬元，又是一筆不小的財富。F表是調(diào)整后的家庭每月收支表每月收支狀況（單位：元）收入支出本人月收入7萬基本生活開銷2萬配偶收入0基金疋投2萬其它收入9000合計7.9萬合計4萬每月結(jié)余3.90萬元（五）預(yù)算提前退休和兒子出國留學(xué)的費用，適時考慮建立“敗家子”信托經(jīng)過上述一系列的投資安排，測算出羅先生在50歲退休時的資產(chǎn)狀況：1 .按照資產(chǎn)調(diào)整后年投資收益率10.50%，以羅先生家現(xiàn)有的投資金額 700萬元計算，50歲退休時該筆資產(chǎn)約為1,556萬元。2 .基金定投的本利和約為292萬元。3 .以上二者相加，生息資產(chǎn)約為1,848萬元。假設(shè)那時的年

16、投資收益率仍為10%左右，預(yù)計每年將產(chǎn)生約185萬元投資收益。按現(xiàn)在羅先生每月2萬元的生活消費水平、兒子每年25萬元的留學(xué)費用、按假設(shè)長期通脹率5%計算, 羅先生50歲退休時每月需要生活費3萬元（一年36萬元），兒子每年的留 學(xué)費用37萬元，兩者共計73萬元。收支相抵還多出112萬元，綽綽有余。 剩余的資金可用來滿足羅先生旅游等其他方面的生活需求，享受生活；也可 以進行再投資。（假設(shè)兒子18歲出國留學(xué)、期限暫不設(shè)定，羅先生那時50歲。）4. 依照目前羅先生生息資產(chǎn)的運作情況，估計將來會為兒子留下巨額資產(chǎn)，建議可適時考慮將一部分資產(chǎn)建立“敗家子”信托。一是可 以防止兒子將來在短時間內(nèi)將巨額資產(chǎn)揮

17、霍一空，因為兒子只有信托資產(chǎn)的 受益權(quán)，沒有處分權(quán)，他只能享用信托的投資收益；二是信托基金可以委托 專業(yè)投資機構(gòu)與專業(yè)理財人士代為管理，獲得較高投資收益；三是信托基金 可以為兒子未來生活提供日常生活保障，任何時候、任何情況誰都無權(quán)侵占 該財產(chǎn)，使之成為兒子一生的堅實保障。（目前國內(nèi)市場幾乎無此類信托產(chǎn)品， 但羅先生可待將來視具體情況而定。）（六）使用網(wǎng)銀、輕松理財考慮到羅先生平日工作繁忙，無暇理財。建議羅先生可以選擇一家銀行，開 通具有：儲蓄常規(guī)業(yè)務(wù)、跨行轉(zhuǎn)帳、理財產(chǎn)品認(rèn)購、開放式基金定投等功能，且 安全性高的網(wǎng)上銀行，利用網(wǎng)銀輕松理財。二、保險規(guī)劃羅先生家底殷實，其生息資產(chǎn)完全可以應(yīng)付養(yǎng)老及

18、疾病需求， 所以暫不考慮參加此類商業(yè)保險。羅先生已經(jīng)參加的人身險也不便調(diào)整。我們建議羅先生可以增加配置這兩類保險：家人的社會保險；屬于商業(yè)保險的財產(chǎn)險和責(zé)任險。（一）社會保險社會保險是國家為個人提供基本可靠的生活保障。具有投入少、保障穩(wěn)的優(yōu)點。盡管羅先生一家衣食無憂，但仍建議羅先生不要放棄國家給予個人享受的待 遇，為家人增加社會保險。1 為羅太太添置社會保險羅太太不是在職人員，因此建議羅太太通過其他身份參加社會保險。方案一:（羅太太不滿40周歲）以自由職業(yè)人員方式參加社會養(yǎng)老保險中的“城?！焙蜕鐣t(yī)療保險中的“個 ?！薄Ａ_太太滿55周歲時可領(lǐng)取社會養(yǎng)老金。參加“個?！睍r建議選擇按繳費 基數(shù)14

19、%繳費，繳費的次月15日起，即可享受“城保”醫(yī)療待遇。（“城?！?醫(yī)療保險介紹詳見附件三P.18 ）2008年度的月繳費基數(shù)為2,892元，羅太太按“城保” 30%和“個保” 14% 的繳費比例，每月須繳納保險費 1,273元，一年共計15,276元。方案二：（羅太太已滿40周歲）因羅太太剩余繳費年限至55周歲時不滿15年，不能參加上述保險。但羅 太太還可以選擇參加社會醫(yī)療保險中的 “居?！?。2008年度繳費480元。（“居 保”介紹詳見附件四 P.19 ）2 .建議羅先生為10歲的兒子參加 “居?！焙蜕虾Ｉ賰鹤≡夯鹕鲜鰞烧吆嫌嬆昀U費120元，保險范圍不重復(fù)。（上海市少兒住院基金介紹詳件附件

20、五P.20 ）（二）商業(yè)保險鑒于羅先生家的兩套房產(chǎn)價值 700萬元，占家庭資產(chǎn)比重較大，建議羅先 生為兩套房產(chǎn)購買財產(chǎn)險。例如，華泰財產(chǎn)保險公司的“小康之家家庭保障計劃”， 包括保障家庭財產(chǎn)險，附加金銀飾品、現(xiàn)金、有價證券盜竊險，附加管道破裂意 外險，附加家庭責(zé)任險，附加民用管道煤氣綜合險。兩套保費共計2,280元/年, 保額共212萬元。另外，羅先生家有兩輛車，可增保第三者責(zé)任險。如今國內(nèi)保險公司一般最高保額50萬元，兩輛車保費約2,000元/年左右。按照保險規(guī)劃，調(diào)整后的年度收支狀況如下:年度收支狀況（單位：元）收入支出年終獎金16萬保費支出（人身險）2萬其他收入0其他支出5萬個人社會保險

21、、財產(chǎn) 險、責(zé)任險（新增）2萬合計16萬合計9萬年度結(jié)余7萬元（新增保險費按繳費高的方案計算：15,276+120+2,280+2,000= 19,676元 約2萬元）三、消費規(guī)劃羅先生家庭富裕，注重“開源”和資產(chǎn)的保值增值，但消費率相對偏低。人 們常說花出去的錢才是你的錢，所以羅先生可以考慮適當(dāng)增加消費。根據(jù)羅先生 調(diào)整后的年度結(jié)余近54萬元（3.9 X12+7 -54）,完全有能力進一步提高消費層 次。我們建議羅先生提高消費時還要兼顧消費對象的收藏價值、 高附加值、或者 能陶冶情操，切忌盲目消費，這樣才不失為一種高品味的消費。 我們推薦羅先生 除了原先愛好旅游外，還可以選擇以下的消費方式：

22、（一）藝術(shù)品、貴重木料家具、紅酒、高爾夫和游艇會籍-升值潛力都不容小覷的消費1 藝術(shù)品建議羅先生購買家庭裝飾品時，多逛逛一些藝術(shù)領(lǐng)地，也可帶兒子一同去，說不定以不高的價格購買到了未來名家的作品，既可作家飾，又具升值潛力，同時又可培養(yǎng)孩子的藝術(shù)修養(yǎng)，可謂一舉三得，何樂而不為。例如：在上海蘇州河 以南有一處三面環(huán)水的半島狀區(qū)域，那里聚集了幾十棟藝術(shù)倉庫，建立了包括畫家、建筑師、設(shè)計師等藝術(shù)工作室上百個，被稱為“東方的塞納河左岸”、“上海的SOHO ”。另外泰康路210弄的田子坊，里面也林林總總分布了很多藝術(shù)小店 及工作室，其中不乏亦有名人的工作室，如已故著名畫家陳逸飛的工作室就在那 里向公眾開放2

23、 .貴重木料家具如果羅先生要添置更換家具，建議購買貴重木料（紅木）家具。如：黃花梨 木、紫檀木、烏木、雞翅木、香枝木、酸枝木等。貴重木料家具材質(zhì)好、工藝精、 傳世長，在中國一直是尊貴和財富的象征。目前絕大部分貴重木料依賴進口， 而 且由于近年來原產(chǎn)地過度開采，存量日趨下降，貴重木料家具的價值由此更是水 漲船高。因此，若能擁有這樣一套家具定能體現(xiàn)出羅先生高雅的品味和尊貴的地 位，而且隨著時間的推移升值潛力亦不可小覷。建議羅先生購買時請國家專業(yè)機 構(gòu)作鑒定，鑒定費用7001,000元/次。（貴重木料介紹詳見附件六 P.21 ） 3 .紅酒品味之中帶收藏酒是用來喝的，也可用來珍藏。紅酒的價值是由貯藏

24、時間、品牌及出產(chǎn)地、 年份、保存狀態(tài)四部份構(gòu)成。高品質(zhì)的紅酒如法國的波爾多紅酒， 其價值每年還 會有6% 15%的穩(wěn)步增長。因此羅先生可以考慮在品酒的同時嘗試紅酒的收 藏。由于紅酒收藏條件要求較高，建議羅先生可以參考下列方式：許多紅酒公司 針對收藏者開設(shè)的“紅酒代理理財”業(yè)務(wù)，即投資者將紅酒以合同契約方式存放 在公司酒窖托管，等到紅酒升值到一定程度，公司可按市價回購或幫助投資者出 售，當(dāng)然投資者也可自己直接享用。 另外建議羅先生也可觀注五糧液， 茅臺等國 內(nèi)名酒。白酒有望繼紅酒之后，成為國內(nèi)收藏市場一個新的投資亮點。4.高爾夫和游艇會籍高爾夫、游艇一直是富人的休閑運動，羅先生購買其會籍后可以盡

25、情享受生 活，同時會籍也在不斷升值。例如：位于上海寶山區(qū)的美蘭湖高爾夫俱樂部，2004年時的會籍費約為4萬美元，現(xiàn)已漲至10萬美元左右，其增值幅度可謂驚人（二）充分利用銀行信用卡的高額附加值，減少生活上的一些麻煩羅先生作為社會的富裕階層，有較高的消費水平、對享受生活有更高的要求， 需要細心體貼、考慮周到的關(guān)愛。如今各大銀行相繼推出了定位于高端客戶的白 金信用卡，建議羅先生申請此類信用卡，在得到刷卡便利的同時又享受了高額附 加增值項目，可謂一舉兩得。例如：上海銀行白金信用卡，僅2,500元的年費，卻包含了“高爾夫VIP，機場貴賓服務(wù)，個性化健康醫(yī)療服務(wù)，高額旅游平安保 障，車輛救援及酒后代駕，商

26、務(wù)代駕”等含金量極高的項目，非常適合羅先生這 樣的精英人士。（上海銀行白金信用卡介紹詳見附件七 P23 ）另外，羅先生也可 關(guān)注建行的汽車信用卡，其具有積分換油、優(yōu)惠加油、免費洗車、車險優(yōu)惠及理 賠服務(wù)、緊急救援服務(wù)、免費代辦車檢，可以解除羅先生加油，洗車，養(yǎng)車，拖 車及驗車等多重?zé)?，非常實用。四、慈善稅?wù)規(guī)劃隨著生活水平不斷的提高，人們參與慈善捐贈的物質(zhì)基礎(chǔ)也不斷夯實。有能 力參與慈善事業(yè)的人越來越多。羅先生是高資產(chǎn)高收入人士，也可考慮參加慈善 活動-贈人玫瑰、手留余香。在參與慈善捐款時，也請羅先生留心以下幾點：1. 通過國家法律規(guī)定的團體捐款，可以申請減免個人所得稅。2. 盡可能選擇可以

27、全額抵扣應(yīng)納稅額的慈善機構(gòu)進行捐款。向國家法律規(guī)定的慈善機構(gòu)捐款，因捐款機構(gòu)的不同，抵扣應(yīng)納稅額的標(biāo)準(zhǔn)可能也會不一樣。有全額抵扣和部分抵扣之分。（相關(guān)政策見附件八P29 ）3. 選擇合理的避稅方式。羅先生捐款時應(yīng)考慮利用何種方法能夠降低繳稅稅率，合理避稅。我們依據(jù)下表舉例說明：工薪所得九級超額累進稅率表級數(shù)全月應(yīng)納稅所得額稅率速 扣第一級500元以下5%0第二級500-2000 元10%25第三級2000-5000 元15%125第四級5000-20000 元20%375第五級20000-40000 元25%1375第六級40000-60000 元30%3375第七級60000-80000 元

28、35%6375第八級80000-100000元40%10375第九級100000 元以上45%15375摘自：上海財稅局網(wǎng)站（ ）根據(jù)上表，我們還原出羅先生的繳稅情況：每月應(yīng)納稅額99,375元，按第八級累進稅率繳稅，稅后 70,000元；應(yīng)納稅年終獎262,955元,按第九級累進稅率繳稅，稅后160,000元。假設(shè)羅先生捐款50,000元給紅十字事業(yè)（全額抵扣）。選擇在發(fā)年終獎時 捐款，應(yīng)納稅額扣除捐款后為 212,955元，仍按第九級累進稅率繳稅；而在平時一次性捐款，應(yīng)納稅額扣除捐款后為 49,375元，繳稅基數(shù)由原先的第八級調(diào) 整為第六級累進稅率。合理避

29、稅 4,562.75元。計算過程:(99,375-70,000)-(49,375XO.30-3,375)-(262,955-160,000)-(212,955X0.45-15,375)=- 4,562.75 元可見，同樣一筆捐款選擇不同方式可以合理避稅。五、后續(xù)跟蹤：歡迎羅先生隨時垂訊，有以下情況請羅先生及時聯(lián)系理財師重新調(diào)整理財 規(guī)劃：1. 宏觀經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生變化例如：持續(xù)高通脹，收益率持續(xù)低于通脹率或者出現(xiàn)持續(xù)通貨緊縮等。2. 國家政策法律法規(guī)的變更產(chǎn)生對個人的影響例如：物權(quán)法、遺產(chǎn)稅、社會保障等。3. 羅先生50歲退休時依據(jù)那時的家庭財產(chǎn)狀況和理財需求重新調(diào)整或制定理財規(guī)劃。4. 其他包括

30、：理財目標(biāo)重新調(diào)整，家庭成員情況發(fā)生變化等。以及其他羅先生認(rèn)為 有必要及時通知理財師的情況。但愿通過我們的 和諧理財 ，為羅先生一家?guī)?美好生活。 附件一：上海銀行“點滴成金”理財產(chǎn)品說明(08616期)產(chǎn)品名稱“慧財”人民幣點滴成金理財產(chǎn)品產(chǎn)品簡稱“慧財” 6號(08616期)幣種人民幣產(chǎn)品類型保證收益型產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)銀行間或交易所流通高信用等級債券、票據(jù)等目標(biāo)客戶具有較低風(fēng)險承受能力，追求穩(wěn)健收益的個人投資者產(chǎn)品名義期限3個月6個月產(chǎn)品代碼2008616A2008616B2008616C2008616D發(fā)售對象普通個人客戶個人VIP客戶普通個人客戶個人VIP客戶發(fā)行限額5000萬元1000

31、0萬元5000萬元10000萬元產(chǎn)品年收益率（含年 固定管理費率）4.5%4.8%年固定管理費率0.35%0.2%0.35%0.2%風(fēng)險揭示本產(chǎn)品為保證收益型產(chǎn)品。本理財產(chǎn)品 有投資風(fēng)險，投資者只能獲得本報價單 明確承諾的收益，請充分認(rèn)識投資風(fēng)險， 謹(jǐn)慎投資。本產(chǎn)品為保證收益型產(chǎn)品。 本理財產(chǎn)品有 投資風(fēng)險，投資者只能獲得本報價單明確 承諾的收益，請充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎 投資。收益測算本產(chǎn)品擬投資資產(chǎn)為銀行間債券市場流 通的債券、債券回購及商業(yè)匯票。根據(jù)7 月16日至7月23日期間的相關(guān)市場及 理財市場情況，我行測算，能夠保證以 上資產(chǎn)構(gòu)建的投資組合 3個月期收益率 為4.5%。投資組合運作

32、年化收益率超過 4.5%的部分作為浮動管理費由上海銀行 收取。本產(chǎn)品擬投資資產(chǎn)為銀行間債券市場流 通的債券、債券回購及商業(yè)匯票。根據(jù)7月16日至7月23日期間的相關(guān)市場及理 財市場情況，我行測算，能夠保證以上資 產(chǎn)構(gòu)建的投資組合6個月期收益率為4.8%。投資組合運作年化收益率超過4.8%的部分作為浮動管理費由上海銀行收取。收益計算示例若上海銀行未提前終止本理財產(chǎn)品，假 定投資者認(rèn)購本產(chǎn)品10萬元：投資者到期收益為 10萬X 4.5% X 90-360=1125元（未扣除固定管理費）；若上海銀行未提前終止本理財產(chǎn)品，假定 投資者認(rèn)購本產(chǎn)品10萬元：投資者到期收益為10萬X 4.8% X 180

33、-360=2400元（未扣除固定管理費）；發(fā)售起始日2008年7月28日發(fā)售截止日2008年8月10日起息日2008年8月11日到期日2008年11月11日2009年2月11日期間變更條件上海銀行可單方面全部提前兌付本理財產(chǎn)品；本理財產(chǎn)品投資者不得提前部分支取或全額贖回，也不可質(zhì)押。銷售規(guī)則本理財產(chǎn)品個人投資者每次購買的起點金額為5萬元，并以1萬元為基本單位遞增，單戶最高限額9000萬元。附件二:匯聚寶0808E-2 澳元期限可變產(chǎn)品 2008年7月31日特別提示：投資者本著 充分了解風(fēng)險、自主選擇購買”的原則自愿將其合法所有的資金用于認(rèn)購中國銀行股份有限公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，中國銀行股份有限公

34、司按照符合投資者利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展結(jié)構(gòu)性理財業(yè)務(wù)。投資者在認(rèn)購本產(chǎn)品前應(yīng)認(rèn)真閱讀本產(chǎn)品說明書。下面關(guān)于本產(chǎn)品的評級和相關(guān)描述，為中國銀行股份有限公司內(nèi)部資料，僅供投資者參考。風(fēng)險評級A本產(chǎn)品到期認(rèn)購資金安全，投資期限可變。流動性評級中中國銀行股份有限公司將不定期提供本產(chǎn)品的提前贖回報價，不能完全滿足 投資者的流動性需求。下面關(guān)于本產(chǎn)品的評級和7相關(guān)描述，為中國銀行股份有限公司內(nèi)部資料，僅供投資者參考。1、產(chǎn)品基本信息投資者類型個人投資者產(chǎn)品名稱匯聚寶0808E-2 澳兀期限可變產(chǎn)品產(chǎn)品簡稱匯聚寶0808E-2產(chǎn)品代碼HJB0808E-2投資收益起算日2008年8月15日到

35、期日2009年2月17日（受終止條款限制）認(rèn)購資金返還產(chǎn)品提前終止或到期時，中國銀行股份有限公司返還投資者全額認(rèn)購資金投資收益計算投資收益按照認(rèn)購資金、實際投資收益率和收益期以單利形式計算。本 產(chǎn)品從投資收益起算日至產(chǎn)品終止日或到期日共一個收益期投資收益率（年率）理財產(chǎn)品到期或由中國銀行股份有限公司提前終止，收益率為8.30%認(rèn)購資金/認(rèn)購資 金返還/投資收益 幣種澳元/澳元/澳元收益期從投資收益起算日至產(chǎn)品終止日或到期日收益計算基礎(chǔ)A/365投資收益支付和認(rèn) 購資金返還方式產(chǎn)品提前終止或到期時，一次性支付所有收益期累計投資收益和返還認(rèn) 購資金，相應(yīng)的提前終止日或到期日即為投資收益支付日和認(rèn)購

36、資金返 還日終止條款自動終止無提前終止中國銀行股份有限公司有權(quán)在提前終止日單方面主動決 定提前終止提前終止日2008年11月17日工作日提前終止日、投資收益支付日和認(rèn)購資金返還日米用悉尼和北京的銀行 工作日投資者資金到賬日提前終止日或到期日后的】5個工作日內(nèi)。提前終止日或到期日至投 資者資金到賬日之間，不計利息。計算行中國銀行股份有限公司附件三:城保醫(yī)療簡介附件四:居保簡介居民醫(yī)保基金除個人繳費資金外，其余部分由政府承擔(dān)?；I資標(biāo)準(zhǔn)與個人繳 費標(biāo)準(zhǔn)按年齡分段確定，暫定為：70周歲以上的，籌資標(biāo)準(zhǔn)每人每年 1500 元，其中個人繳費240元。60周歲以上、不滿70周歲的，籌資標(biāo)準(zhǔn)每人每 年1200

37、元，其中個人繳費360元。超過18周歲、不滿60周歲的，籌資標(biāo) 準(zhǔn)每人每年700元，其中個人繳費480元。中小學(xué)生和嬰幼兒，籌資標(biāo)準(zhǔn)每 人每年260元，其中個人繳費60元。參保人員發(fā)生的門診急診（含家庭病床）、住院（含急診觀察室留院觀察） 醫(yī)療費用，居民醫(yī)保基金按照以下比例支付：70周歲以上的，住院支付70% ； 門診急診支付50%。60周歲以上、不滿70周歲的，住院支付60% ;門診急 診支付50%。超過18周歲、不滿60周歲的，住院支付50% ;門診急診醫(yī)療 費年度累計超過1000元以上的部分，支付50%。中小學(xué)生和嬰幼兒，住院 支付50% ;門診急診支付50%。此外，為鼓勵病人門診到社區(qū)

38、衛(wèi)生服務(wù)中心 （或 一級醫(yī)療機構(gòu)）就醫(yī)，參保人員在社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心（或一級醫(yī)療機構(gòu)）發(fā)生的 門診醫(yī)療費，醫(yī)?；鹬Ц?60 %。居民醫(yī)?；鹬Ц兑酝獾馁M用，由參保人員 個人自負。附件五：上海市少兒住院基金基本情況及參加手續(xù)上海市少兒住院基金是由市紅十字會、市教育委員會、市衛(wèi)生局聯(lián)合舉辦的一項非贏利性的互助共濟的社會公益事業(yè)。少兒住院基金為因病、傷住院的孩子 按規(guī)定支付部分醫(yī)療費用，以減輕病孩家庭經(jīng)濟負擔(dān)，有利于少年兒童的健康成 長和社會的穩(wěn)定。特點：1、不以盈利為目的社會公益事業(yè)2、收費低、保障程度高3、結(jié)算手續(xù)方便4、已經(jīng)患病的孩子也能參加5、大病?？崎T診也由基金按規(guī)定支付費用參加少兒住院基

39、金的對象：1、凡中、小學(xué)（含中專、職校、技校、特殊學(xué)校）在冊的學(xué)生2、本市常住戶口（含有效居住證）的學(xué)齡前兒童（0 5周歲）3、本市常住戶口 18周歲以下的未入學(xué)殘障少兒（含輟學(xué)學(xué)生）4、本市常住戶口的高中復(fù)讀生（復(fù)讀 1年之內(nèi)，未滿20周歲）5、符合條件的“外來媳婦”學(xué)齡前兒童、農(nóng)民子女為主學(xué)校的在冊學(xué)生 如何辦理少兒住院基金參加手續(xù)：中小學(xué)生、幼兒園兒童由學(xué)校統(tǒng)一辦理。 0 5周歲學(xué)齡前兒童、未入學(xué)學(xué)殘障 少兒、新生兒滿月后30天內(nèi)到所屬街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院辦理。交費時間在每年9月1 9月30日。參加少兒住院基金享有何種待遇：參加者一旦因病、傷住院，憑少兒住院基金醫(yī)療證和住院費用結(jié)算證明單：1、

40、入院時可免交50%住院預(yù)付金。2、出院時可免于繳納由少兒住院基金支付的 50%醫(yī)療費。白血病等大病?？崎T診治療費用，少兒住院基金也可以支付50%。每人每學(xué)年最咼累計支付金額為10萬兀。少兒住院基金收費標(biāo)準(zhǔn)是多少：參加者按學(xué)年收費。0 5周歲60元/學(xué)年6周歲以上50元/學(xué)年未入學(xué)殘障少兒60元/學(xué)年附件六：幾種貴重木材料簡介優(yōu)質(zhì)家裝木材的種類及簡介1. 紫檀木：產(chǎn)自印度、菲律賓、廣東、馬來半島、泰國。屬小喬科，落葉喬木，亦有時為常綠者，樹皮灰 綠色，樹干多彎曲，取材很小，極難得到大直徑的長樹，邊材狹，材質(zhì)致密堅硬，入水即沉，心材鮮紅&或橘紅色，久露空氣后變紫紅褐色條紋，紋理纖細浮動，變化無窮，

41、有芳香，同時也是名貴的藥 材，用它做成的椅子，沙發(fā)還有療傷的功效，是我國自古以來認(rèn)為最貴重的 木材。菲律賓的“那拉” (narra,p.echinatus )，安達曼群島的“柏達克”(padauk, p.dalbergoides )，非洲的血木(bloodwood p.angolensis)，拉丁美洲的龍血樹(dragon s blood,p.draco )，印度支娜的薔薇木2. 黃花梨：又稱降香黃檀，顏色從淺黃到紫赤，木質(zhì)堅實，花紋美好，有香味， 鋸解時，芬芳四溢。材料很大，有的大案長丈二、三尺，寬二尺余，面心可 獨板不拼。它是明及清前期考究家具的主要材料。3. 雞翅木：又稱杞梓木、鐵刀木、

42、丁紋木，產(chǎn)于緬甸、泰國、印度、越南等東 南亞國家。也分新、老兩種，老雞翅木肌理致密，紫褐色深淺相間成紋，尤 其是縱切而微斜的剖面，纖細浮動，予人羽毛燦爛閃耀的感覺，酷似雞翅膀。 雞翅木較花梨、紫檀等木產(chǎn)量更少，木質(zhì)紋理又獨具特色，因此以其存世量 少和優(yōu)美艷麗的韻味為世人所珍愛。新雞翅木木質(zhì)較粗糙，紫黑相間，紋理 往往渾濁不清，僵直無旋轉(zhuǎn)之勢，而且木絲有時容易翹裂起茬。木材剖開是 鮮黃色，接觸空氣后變褐色或黑褐色。散孔材、管孔小，內(nèi)含黑色樹膠、沉 積物或侵填體，木材結(jié)構(gòu)雖粗，但切面花紋美麗，花紋中黑、白、紫三種顏 色形成蘆花雄雞羽毛，木質(zhì)堅硬，加工難度大，價格大于一般紅木家具。清 中期以后，家具

43、用老雞翅木較少，而新雞翅木（ormosia hosieio ）則到近代 仍見使用。4. 烏木（ebony）:又稱烏文木、烏角，黑木等，產(chǎn)地印度、印尼、泰國、緬甸 等國。心材為黑色（純黑色或略逞綠玉色）及不規(guī)則黑色，生長年輪不明顯， 管空極小，木材有光澤，無特殊氣味和滋味，結(jié)構(gòu)細而勻，材質(zhì)硬重，有油 脂感，沉于水，色黑而甚脆，似紫檀而更加細密，大件的絕少。5. 紅木：現(xiàn)在最常見的一種硬木，但在清中期后被廣泛使用，是當(dāng)黃花梨、老酸枝雞翅木等日見匱乏之后大量進口的。又有紫榆之名，廣東稱之為而紅木是江浙及北方流行的名稱。產(chǎn)于印度、泰國、緬甸、越南、老撾、柬 埔寨等東南亞國家，系黃檀屬珍貴樹種之一，心材

44、橙色、淺紅褐色、紅褐色、 紫紅色、紫褐色至黑褐色，材色不均勻，深色條紋明顯，材質(zhì)堅硬、耐磨、 沉于水。紅木也有新老之分。老紅木近似紫檀，但光澤較暗，顏色較淡，質(zhì) 地致密也較遜，有香氣，但不及黃花梨芬郁。新紅木顏色赤黃，有花紋，有 時頗似黃花梨，現(xiàn)在還大量進口。6楠木：楠木有多種，色澤淡雅勻整，伸縮性小，容易操作而耐久穩(wěn)定，是非 硬性木材中最好的一種。明及清前期家具除有整體用楠木者外，常與幾種硬 性木材配合使用。楠木還有一個特點，即除華木外，其結(jié)癭生紋多于其他樹 木，因而明及清前期家具用在顯著地位的癭木，多數(shù)為楠木癭子。它自古即 被人重視，屢見記載，并有“骰柏楠”、“門柏楠”、“門斑楠”諸稱，且

45、 有以“滿面葡萄”來形容其花紋細密瑰麗。這些楠木癭子，多數(shù)是從四川西 部大株楠木的根部剖解出來的。楠木有三種：一是香楠，木微紫而帶清香， 紋理也很美觀；二是金絲楠，木紋里有金絲，是楠木中最好的一種，更為難 得的是，有的楠木材料結(jié)成天然山水人物花紋。三是水楠，木質(zhì)較軟，多用 其制作家具。附件七：上海銀行白金信用卡優(yōu)惠項目介紹高爾夫VIP上海銀行白金信用卡精心策劃，為尊貴的您特別準(zhǔn)備了全年上海四家頂級球會平日免果嶺費暢打優(yōu)惠、全年上海二家精品練習(xí)場免費練球及全國近200家精品球會優(yōu)惠訂場禮遇。? 全年上海4家頂級球會平日免果嶺費暢打優(yōu)惠服務(wù)特色：I周一至周五任何時段均可預(yù)訂，全年總預(yù)訂次數(shù)不限凸頂

46、級球會，至尊享受1攜同嘉賓亦可享受會員嘉賓價優(yōu)惠注意事項：1單次限預(yù)訂18洞肌 敬請?zhí)崆?4小時預(yù)訂，是否預(yù)訂成功視球會當(dāng)時可接納量而定I具體球場安排敬請致電上海銀行 24小時白金貴賓服務(wù)熱線或登陸上海銀行白金信用卡網(wǎng)站進行查詢、預(yù)訂及取消q平日免果嶺費暢打頂級球會名錄上海美蘭湖高爾夫球會上海市寶山區(qū)滬太路6655號（內(nèi)美蘭湖路9號）上海棕櫚灘高爾夫球會上海市奉賢海灣旅游區(qū)金匯路 88號上海太陽島高爾夫球會上海市青浦縣朱家角鎮(zhèn)沈太路2588號上海濱海高爾夫俱樂部上海市南匯濱海旅游度假區(qū)? 全年上海2家精品練習(xí)場免費練習(xí)高爾夫服務(wù)特色:I全年所有平日白天時段（自練習(xí)場營業(yè)開始時間至下午17 :

47、00）1全年總預(yù)定次數(shù)不限1攜同嘉賓亦可享受會員嘉賓價優(yōu)惠注意事項：|具體練習(xí)場安排敬請致電上海銀行 24小時白金貴賓服務(wù)熱線或登陸上 海銀行信用卡網(wǎng)站進行查詢、預(yù)訂及取消1每人每天每次預(yù)訂不超過 2小時或200粒球，全年總預(yù)訂次數(shù)不限1敬請?zhí)崆?4小時預(yù)訂，未經(jīng)預(yù)訂而直接前往練習(xí)場練球的，您和您的 攜同嘉賓將不享受免費練球禮遇丨 免費項目包括：全年所有平日練球活動免球道費、練習(xí)球費精品練習(xí)場介紹：上海湯臣高爾夫球會練習(xí)場上海浦東新區(qū)龍東大道1號上海僑泰高爾夫練習(xí)場上海市徐匯區(qū)龍華西路1號? 享受全國近200家精品球會優(yōu)惠訂場禮遇服務(wù)特色：M 遍布全國近200家精品球會1無論到訪任何一家球會，

48、均可享受優(yōu)惠訂場禮遇J即時預(yù)約，輕松快捷。僅需一個簡單的網(wǎng)上操作或一個電話，即可獲得 準(zhǔn)確無誤的訂場回復(fù)信息。注意事項：1具體200余家精品球會名錄請詳見上海銀行白金信用卡服務(wù)手冊或 致電上海銀行24小時白金貴賓服務(wù)熱線查詢I預(yù)訂精品球會請致電上海銀行 24小時白金貴賓服務(wù)熱線或登陸上海銀 行信用卡網(wǎng)站進行查詢、預(yù)訂及取消? 服務(wù)期限2007年12月1日至2008年11月30日機場貴賓服務(wù)我們協(xié)助您辦理登機手續(xù)，為您提供免費的貴賓休息室、專用安檢通道等貼 心的全程服務(wù)。您只需提前 24小時撥打上海銀行24小時白金貴賓服務(wù)專線 400-88-96288 進行預(yù)約，即可享受以上機場貴賓服務(wù)。q最優(yōu)

49、質(zhì)的機場貴賓服務(wù)?專人協(xié)辦登機手續(xù)?貴賓安檢、聯(lián)檢禮遇?免費貴賓休息室上海銀行白金信用卡貴賓室專享禮遇免費提供：飲料、點心、報紙、雜志、電視播放、計算機上網(wǎng)等服務(wù)?登機提醒及遠機位擺渡尊享VIP待遇機場貴賓服務(wù)點上海虹橋機場：出發(fā)6號門 上海銀行-愛立特機場貴賓服務(wù)點上海浦東國際機場：出發(fā)8號門 上海銀行-愛立特機場貴賓服務(wù)點 機場貴賓服務(wù)流程（略）服務(wù)須知? 請您提前24小時撥打上海銀行24小時白金貴賓專線400-88-96288 預(yù)約 ? 可免費隨行一名2周歲以下的兒童。? 在服務(wù)期限內(nèi)，您可享受5次免費的機場貴賓服務(wù)（3次境內(nèi)、2次境外）? 為了保證服務(wù)質(zhì)量，請您在搭乘國內(nèi)航班時提前 1

50、個小時，國際航班時提前 2個小時到達機場的上海銀行-愛立特機場貴賓服務(wù)點辦理機場貴賓服務(wù)手 續(xù)。? 您只需向上海銀行-愛立特機場貴賓服務(wù)點的服務(wù)專員出示上海銀行白金信 用卡，即可享受我們?yōu)槟峁┑拿赓M機場貴賓服務(wù)。服務(wù)期限2007年12月1日至2008年11月30日健康醫(yī)療服務(wù)上海銀行白金信用卡為您提供從健檢、醫(yī)療、家庭醫(yī)生、慢病管理、健康保 險等全方位個性化服務(wù)。? 上海銀行白金卡健康管家服務(wù)項目 ? 服務(wù)內(nèi)容永久健康檔案一終身康護保障記載個人有關(guān)健康信息的個人電子信息檔案就醫(yī)綠色通道一全程就診陪護1 貴賓預(yù)約掛號?預(yù)約時間請?zhí)崆?7天進行貴賓預(yù)約掛號。? 實名取號預(yù)約成功后，健康管家客服將

51、會與您確認(rèn)取號事宜。您只需憑有效身份證件 在指定時間內(nèi)到指定取號地點取號即可。?客戶退號如您因故需要退號，則請您在有效退號時間內(nèi)（就診前一日上午通過撥打上海銀行白金卡24小時貴賓服務(wù)專線400-88-9628812點前），進行退號超過有效時間不能完成退號，所計預(yù)約次數(shù)將不返還2. 就醫(yī)后 安排專業(yè) 提供診后3. 院內(nèi)就 在就醫(yī)過 完成包括 號、劃價、 驗單、付 就醫(yī)活動。4. 醫(yī)院貴服務(wù)項目服務(wù)內(nèi)容永久健康檔案服務(wù)免費就醫(yī)綠色通道貴賓預(yù)約掛號3次/年就醫(yī)后回訪1次/年院內(nèi)就診陪同1次/年貴賓休息室1次/年個性化健康體檢健康體檢1次/年，限本人使用。高發(fā)慢性病評估1次/年，限本人使用。專豕講解報

52、告1次/年，限本人使用。健康短信每周一條，限本人使用。回訪人員為您關(guān)懷。診陪同程中，協(xié)助 陪診、取 送檢、取化費、取藥等賓休息室地區(qū)醫(yī)院級別地址上海復(fù)旦大學(xué)附屬中山醫(yī)院綜合三甲上海市徐匯區(qū)楓林路180號交通大學(xué)附屬仁濟醫(yī)院（東院）綜合三甲上海市浦東東方路1630號交通大學(xué)附屬瑞金醫(yī)院綜合三甲上海市瑞金二路197號性健康體檢一唯您尊貴獨享1 .健康體檢體檢中心名錄：城市體檢中心地址上海國賓（西康路）體檢中心上海市西康路252號（國賓大樓）浦東名門國賓體檢中心上海市浦東大道2554號三樓（近德平路）2 .高發(fā)慢性病評估健康管家引進美國先進的“健康與疾病評估”模型，結(jié)合中國人群的致病危險因素與發(fā)病率

53、，聯(lián)合國內(nèi)一流的公共衛(wèi)生學(xué)院共同開發(fā)， 預(yù)測個人未來5年內(nèi) 患各種慢性疾病的危險性，并提供給您基本健康的改善指導(dǎo)建議。3 .專家報告解讀在您收到體檢報告后，可致電上海銀行上海銀行 24小時白金貴賓服務(wù)專線 400-88-96288 ，我們的健康管家將為您解讀評估報告以及對您進行健康改善指導(dǎo)咨詢。健康短信提醒一及時健康問候您可通過撥打上海銀行24小時白金貴賓服務(wù)專線400-88-96288 ，由健康管 家?guī)椭瓿山】刀绦诺亩ㄖ品?wù)。您只需在申請同時告知健康管家接收短信的 手機號碼（除小靈通外，都能接收本信息），即可享受該服務(wù)。短信主題：疾病預(yù)警、白領(lǐng)健康、瘦身美容、旅行關(guān)懷。? 服務(wù)期限若您的白金信用卡激活日期在2007年12月1日至2008年2月29日之間， 則您的服務(wù)期限為激活卡片后的一年內(nèi)。 若您的白金信用卡激活日期在2008年 2月29日之后，貝U您的服務(wù)期限截止日期為 2008年11月30日。旅行平安保障您只需使用上海