個(gè)人理財(cái)策劃書

1、個(gè)人理財(cái)策劃書精選范文姓名：曾林 班級(jí)： 10會(huì)計(jì) 3班 學(xué)號(hào)： XX6364 大家好！我是來自江西科技師范大學(xué)職業(yè)技術(shù)學(xué)院管 理系 10 會(huì)計(jì) 3 班的一名學(xué)生，在此我將為各位介紹我的個(gè) 人理財(cái)策劃書。前言：正所謂“您不理財(cái) 財(cái)不理您” ！ 一個(gè)人可以 積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在 于您如何理財(cái)，即如何讓錢生錢！但這需要有一定的金錢 資本及專業(yè)理財(cái)能力的人，我們的合作“雙贏”才會(huì)有機(jī) 會(huì)做到！這是我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備的一份投資理財(cái)計(jì)書。 （本人現(xiàn) 有存款 6 364 000 元），將此存款記性理財(cái)投資。一、三年理財(cái)（穩(wěn)健） 本計(jì)劃為綱要性，針對(duì)不同客戶對(duì)象，逐一編制詳細(xì) 具體計(jì)

2、劃。資產(chǎn)配置接近風(fēng)險(xiǎn)最適合。理財(cái)期限：三年，充分考慮到資產(chǎn)的流動(dòng)性，募集期 后，二年內(nèi)隨意時(shí)間結(jié)束理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)：在保證流動(dòng)性的前提下，最優(yōu)化資產(chǎn)配置， 并獲得相對(duì)高于銀行定期，乃至 CPI 的收益水平。理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)：主要投資為儲(chǔ)蓄 +貨幣基金，存在利率風(fēng)險(xiǎn) 及政策性風(fēng)險(xiǎn) 理財(cái)收益：預(yù)期收益平均每年 4%的年化收益理財(cái)計(jì)劃：以 10 萬元為例，不低于 1萬元首先，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要資產(chǎn)需要配置在儲(chǔ)蓄 和貨幣基金中，確保資產(chǎn)在投資過程中不受到其他風(fēng)險(xiǎn)， 而造成損失。資產(chǎn)的積極投資方面，主要選擇指數(shù)型基金，8%為獲利了解指標(biāo)，債券型基金的收益目標(biāo)為3%，可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下投資股票，所占資產(chǎn)

3、的比例不應(yīng)超過10%，且設(shè)定 4%的止損線，主要投資金融股。進(jìn)一步計(jì)劃如下：儲(chǔ)蓄： 195 600 元存定期一年，到期收入為 200 元， 完成保本功能。 基金投資配置： 200 000 元投資貨幣基金， 預(yù)期收益 2%200 000 元投資債券型基金，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，純債基金 和債券基金進(jìn)行組合配置。預(yù)期收益 3%100 000 元投資平衡型基金，預(yù)期收益 5%，選取大基 金公司所管理的平衡型基金，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。200 000 元投資股票型基金，預(yù)期收益 8%，主要以指 數(shù)型基金為主，少量配有主動(dòng)型基金或不配置主動(dòng)型基金， 300指數(shù)為主， 500指數(shù)為輔， 100 指數(shù)備選。股票投資： 10

4、0 000 元投資大盤藍(lán)籌金融股，比如建行， 中行，工行等， 15%的預(yù)期收益。保險(xiǎn)配置：消費(fèi)型意外保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn) 4 400 元 根據(jù)測(cè)算，此計(jì)劃配置預(yù)期收益在 %左右。需要注意的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：1、理財(cái)計(jì)劃以穩(wěn)健為主要原則，兼顧流動(dòng)性需求，故 在客戶提前停止計(jì)劃時(shí)可能產(chǎn)生虧損或收益為零。2、計(jì)劃沒有增加除交易費(fèi)用意外的其他管理費(fèi)用，故 在收益超過 4%時(shí)，客戶和管理方須達(dá)成超額收益分成協(xié)議， 避免糾紛。3、資產(chǎn)置換可以解決短期流動(dòng)性問題。即用儲(chǔ)蓄資產(chǎn) 和貨幣基金資產(chǎn)替換其他某項(xiàng)資產(chǎn)，取得流動(dòng)性，而后通 過追加資金，置換回儲(chǔ)蓄和貨幣基金資產(chǎn)。4、選擇有針對(duì)性的保險(xiǎn)，保障期最好為一年。5、對(duì)未來經(jīng)

5、濟(jì)預(yù)期有個(gè)方向性認(rèn)識(shí)，對(duì)預(yù)期收益到達(dá) 時(shí)不要盲目套現(xiàn)。二、投資品種現(xiàn)貨黃金（亦稱倫敦金）1、110萬人民幣折合美元是 15 600 美元，按照風(fēng)險(xiǎn)管 理的要求可以做 1 手中線（總資金的 10%），目前黃金價(jià)格 仍然在回調(diào)過程中，根據(jù)行情分析當(dāng)回調(diào)到 1145 或者 1160 附近時(shí)會(huì)有一個(gè)很強(qiáng)的阻力，我們?nèi)绻?入市買跌，止 損設(shè)在，如果在 入市買跌，止損設(shè)在。中線目標(biāo)一般看 500到 1000點(diǎn)（因?yàn)辄S金每走 500到 1000點(diǎn)就會(huì)有一次回 調(diào)），我們?nèi)≈虚g值大約 750 點(diǎn)，那么 1 手下來的贏利有： 750X 10=7500美元，時(shí)間大約兩周到三周。這樣的機(jī)會(huì)一 年中大約有 8 次（

6、五升三降）。2、在做中線的同時(shí)可以找機(jī)會(huì)做一些短線，黃金價(jià)格 正常情況下每天的波幅大約在 100 點(diǎn)至 300 點(diǎn)之間，我們 可以選擇做兩次，每次做 1手，平均贏利 50 點(diǎn)，每月 22 個(gè)交易日，則每月贏利：50x 10X2X22=2XX 美元。3、風(fēng)險(xiǎn)控制 風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)際操作中有時(shí)比我們的技術(shù)分析更為重 要，所以我們要求在交易過程中嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)則 來操作：（ 1 ）建倉前一定要分析風(fēng)險(xiǎn)與收益的比例一般情 況下，要求風(fēng)險(xiǎn)與收益比例達(dá)到 1： 2以上我們才建倉，否則我們寧愿觀 望。（2）控制好持倉量按照資金管理的要求，我們每次只能用總資金 10%的資金進(jìn)入市場(chǎng)交易。在贏利的情況下 可以

7、適當(dāng)加倉，但總持倉量不能超過總資金的30%，切忌全倉出擊。（3）做好資金搭配中線投資與短線投資相結(jié)合， 可以用 10%的資金做中線，另用 10%的資金做短線，因?yàn)橹?線的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于短線來說要小得多，操作也簡單得多。（4）嚴(yán)格止損正常情況下我們做短線會(huì)把止損設(shè) 置在交易資金的 30%（即 30 個(gè)點(diǎn)，總資金的 3%），做中線 會(huì)把止損設(shè)置在交易資金的 5080%（即 5080 個(gè)點(diǎn)，總資金 的 8%之間）。也就是說我們會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)控制在總資金的 8%以 下來進(jìn)行操作！如果黃金價(jià)格按照我們建倉的方向每走 3050 個(gè)點(diǎn)就推一次止損，以保證我們的既得利潤并減少 我們的風(fēng)險(xiǎn)。三、投資歐元概要 計(jì)劃起始時(shí)間

8、：XX年8月 投資項(xiàng)目：外匯期貨及股指期貨 目標(biāo)品種：外匯歐元、股指期貨小型恒生指數(shù) （備選品種：原油、大盤指數(shù)、金屬、現(xiàn)貨的期貨等等） 投資思路：波段操作 投資期限：三個(gè)月（二季度） 計(jì)劃投入資金： 10 萬 總體持倉規(guī)模：通道以及方向的長線 預(yù)計(jì)收益：把握行情收益會(huì)越大 預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)：把握波段然后做出選擇 預(yù)期總收益風(fēng)險(xiǎn)比： 8:2（一）投資方案及說明1、外匯版塊歐元（1）投資依據(jù)：根據(jù)當(dāng)時(shí)的方向及了解行情分析落單（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市（ 3） 總投入保證金不超過總資金的28%即 28000RMB（4）建倉策略：數(shù)據(jù)面及技術(shù)面5）目標(biāo)價(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位止損價(jià)位：按照你的通道

9、有無影響及數(shù)據(jù)面出現(xiàn)的變化（ 6）預(yù)計(jì)盈利： 50%60%即 XX0RMB30000RMB預(yù)計(jì)虧損： 20%30%即 10000RMBXX0RMB2、股指期貨版塊小恒指（1 ）投資依據(jù)：大盤指數(shù)、是依世界的大盤的影響而 找到的方向，主要是美國的變化。（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市（ 3） 總投入保證金不超過總資金的 72%即 7XXRMB（4）建倉策略：大勢(shì)所催（5）目標(biāo)價(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位止損價(jià)位：按照通道 的變化去做出調(diào)整（ 6）預(yù)計(jì)盈利： 50%60%即 36000RMB43000RMB預(yù)計(jì)虧損： 20%30%即 14000RMB21000RMB3、操作說明和賬戶資金管理實(shí)際操作中，根據(jù)計(jì)劃完成各目標(biāo)品種的初始倉位布 局，隨后根據(jù)具體品種行情發(fā)展情況做倉位調(diào)整，綜合持 倉比例不超過總權(quán)益的 50%。元用于文件的三年理財(cái)當(dāng)中， 1 100 000