漢川百盈可行性研究報告

1、廣州市百怡紡織有限公司發(fā)起組建漢川市百盈小額貸款有限責任公司項目可行性研究報告目 錄一、項目摘要1.1項目基本情況1.2機構地點、投資規(guī)模及資金構成二、項目的必要性和可行性2.1項目的背景2.2項目的必要性2.3項目的可行性三、發(fā)起單位基本情況3.1發(fā)起單位概況3.2企業(yè)信用情況3.3近三年來的經營情況四、項目實施的宗旨、基本原則和運營規(guī)劃4.1宗旨4.2基本原則4.3運營規(guī)劃五、綜合分析5.1社會效益分析5.2財務評價分析5.3風險性分析六、結論與建議6.1結論6.2建議一、項目摘要1.1項目基本情況 1.1.1項目名稱:漢川市百盈小額貸款有限責任公司 1.1.2項目性質:小額貸款機構1.1

2、.3項目發(fā)起單位:廣州市百怡紡織有限公司1.1.4法人代表:侯福來 1.1.5所有制形式:民營有限責任公司1.2機構地點、投資規(guī)模及資金構成1.2.1機構地點:漢川市仙女山辦事處新城北路88號 1.2.2投資規(guī)模及資金構成 總投資: 5011 萬元 固定資產:現(xiàn)租用現(xiàn)房210平方米，每年租金1萬元;裝修及配置辦公用品10萬元 流動資金:5000萬元 發(fā)起單位出資:現(xiàn)金1000萬元，固定資產11萬元，自然人參股:4000萬元 二、項目的必要性和可行性 2.1項目的背景 改革開放三十年來，我國國民經濟建設和社會發(fā)展取得了舉世矚目的偉大成就，尤其是近年來社會主義新農村建設事業(yè)得到快速發(fā)展，使農村金融

3、服務工作顯得滯后。為了改變這一現(xiàn)狀，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行頒發(fā)了關于小額貸款公司試點的指導意見(銀監(jiān)會(2008)23號)，湖北省人民政府辦公室頒發(fā)了省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(鄂政辦發(fā)(2008)61號)和湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法鄂金辦法（2009）18號旨在以科學發(fā)展觀為指導，以服務農業(yè)、農村和農民為宗旨，合理有效配置金融資源，改善農村地區(qū)金融服務，規(guī)范和引導民間融資，促進社會主義新農村建設。這些文件的頒發(fā)，為社會組建小額貸款公司，為農村地區(qū)開展小額貸款金融服務工作提供了法規(guī)和政策依據(jù)。 漢川市位于江漢平原腹地、湖北省中部，國土面積1663平方公里，

4、轄21個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、辦事處，5個農（養(yǎng)殖）場，1個省級經濟開發(fā)區(qū)，總人口110萬，享有“活力漢川、創(chuàng)業(yè)之都”的盛譽，是一座快速崛起的中國內陸新興城市。漢川人杰地靈，物產豐富。置縣1400多年，歷史文化悠久，名勝古跡眾多。境內河湖縱橫，自然風光優(yōu)美，水鄉(xiāng)特色濃郁。糧食、棉花、蔬菜、水產品產量居湖北省前列，甲魚、鱖魚、河蟹、刁蓮等名優(yōu)產品飲譽海內外，素有“魚米之鄉(xiāng)”、“江漢明珠”的美譽。漢川區(qū)位優(yōu)越，交通便利。緊鄰湖北省會武漢，離武漢市區(qū)、天河國際機場、漢口火車站都不到45公里，處在武漢城市圈的核心圈層，滬蓉（武荊）高速公路、107國道、漢丹鐵路以及黃金水道漢江穿境而過，漢宜高速鐵路正在建設，漢蔡快線申

5、報及籌備工作正在進行，漢江港口碼頭建設扎實推進，漢川至武漢“半小時”交通圈全面構建，漢川區(qū)位優(yōu)勢進一步彰顯?，F(xiàn)抓住國家促進中部崛起和武漢城市圈建設機遇，圍繞建設經濟強市，構建和諧漢川，認真落實科學發(fā)展觀，大力實施工業(yè)強市、全民創(chuàng)業(yè)、接軌武漢、外向帶動和文化興市“五大戰(zhàn)略”，經濟社會保持良好發(fā)展態(tài)勢。新型工業(yè)化深入推進，逐步形成了金屬制品、紡織服裝、食品醫(yī)藥三大特色產業(yè)集群，自 1997年撤縣建市以來，經濟建設成效顯著，社會發(fā)展日新月異，發(fā)展后勁不斷增強，新農村建設事業(yè)宏圖大展。隨著漢川市城鎮(zhèn)經濟和社會的快速發(fā)展，三農經濟實體和小型企業(yè)融資渠道不寬，資金供需失衡的矛盾越來越突出，改善農村地區(qū)金融

6、服務己刻不容緩，我們看好漢川的發(fā)展環(huán)境和投資渠道。 2.2項目的必要性 漢川面臨良好的發(fā)展機遇，小額貸款金融服務必須跟進。 一是武漢城市圈兩型社會建設的機遇。2007年，武漢城市圈被批準為國家建設資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會綜合配套改革試點區(qū)，為區(qū)域經濟發(fā)展提供了更為優(yōu)惠的政策措施和機遇環(huán)境，漢川處于城市圈1+8的核心區(qū)，有經濟和社會發(fā)展的政策機遇。 二是經濟持續(xù)增長及武漢產業(yè)轉移的機遇。改革開放以來，漢川經濟得到持續(xù)快速增長。十二五期間湖北經濟正處于新一輪的快速發(fā)展和擴張期，必將為漢川經濟持續(xù)快速增長提供新的動力。隨著國家宏觀調控力度加大及建設兩型社會的要求，沿海及東部發(fā)達地區(qū)的勞動密集型產業(yè)

7、加速向內地轉移，處于經濟發(fā)達的長三角、珠三角經濟輻射圈的漢川，必將獲得對外合作的良好機遇。同時，武漢市城區(qū)實施退二進三戰(zhàn)略，大量企業(yè)外遷，為漢川融入大武漢、承接大產業(yè)提供了難得的機遇。 三是大項目推動小企業(yè)的發(fā)展機遇。近年來，漢川加強招商引資項目，把招商引資作為項目建設的重點，努力引進一批大項目；增資擴規(guī)上項目，通過引導企業(yè)技改擴能、上檔升級，形成一批大項目。切實加快重大項目建設步伐，做到意向項目早簽約，簽約項目早動工，動工項目早投產。電廠三期工程進展順利、銀鷺食品順利完成設備安裝調試現(xiàn)已處于生產中；對福星集團鋼簾線擴能和熱電聯(lián)產項目、永和安門業(yè)、合興包裝二期、靈揚食品、眾信百匯等一批投資過億

8、元的大項目抓好生產調度管理，現(xiàn)已取得重大進展和滿意效果。這些大項目既是漢川看得見的新的經濟增長點，同時也是推動漢川諸如附屬產品加工、裝卸運輸、飲食服務等小企業(yè)發(fā)展的支撐點，必將為漢川社會主義新農村建設和小企業(yè)提供發(fā)展機遇。 目前，漢川市僅有一家小額貸款金融機構，農村地區(qū)金融服務工作相當滯后。為了改變這一現(xiàn)狀，更為了抓住漢川經濟建設和社會發(fā)展的良好機遇，組建以服務農業(yè)、農村和農民為宗旨的小額貸款金融機構勢在必行。 2.3項目的可行性 漢川工業(yè)經濟發(fā)展迅速。近年來，經濟總量快速增長。2010年，地區(qū)生產總值（gdp）實現(xiàn)196.6億元，五年年均增長16.9%，比“十五”期間增加5個百分點。人均gd

9、p達到17360元，比2005年增長108.9 %。工業(yè)形成了集群發(fā)展格局，三大工業(yè)園區(qū)初具規(guī)模，三大支柱產業(yè)（金屬制品、紡織服裝、食品醫(yī)藥）產值逾百億；全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)達到263家，比2005年增加107家。全市完成農林牧漁業(yè)增加值37.34億元，比2005年增加15.64億元，五年年均增長11.5%，糧食連續(xù)六年增產，畜牧水產養(yǎng)殖業(yè)快速發(fā)展；農業(yè)產業(yè)化水平提高，農產品加工業(yè)突破性發(fā)展，規(guī)模以上農產品加工企業(yè)達179家，比2005年增加88家，實現(xiàn)年銷售收入120.5億元，比2005年增長279.1%；農業(yè)蔬菜、水產、畜禽三大支柱產業(yè)年產量位居全省縣市前列。實現(xiàn)第三產業(yè)增加值52.04億

10、元，比2005年增長96.6%，五年年均增長14.5%；實現(xiàn)社會消費品零售總額96.1億元，比2005年增長130.5%,五年年均增長18.2%。經濟效益持續(xù)提高。2010年財政收入實現(xiàn)11.1億，五年年均增長16.4%，比2005年增長5.87億元，其中地方一般收入6.1億，五年年均增長21.3%。財政收入占地區(qū)生產總值比重由2005年的5.8%提高到2010年的6.1%，規(guī)模以上工業(yè)增加值占全部工業(yè)增加值的比重由2005年的77.9%提高到2010年的89.7%。產業(yè)結構不斷優(yōu)化，三次產業(yè)比重由2005年23:46:31調整到2010年的19：55：26。“十一五”時期，漢川市科技事業(yè)全面

11、發(fā)展，自主創(chuàng)新能力顯著增加，高新技術企業(yè)達20家，獲批國家級科技項目13項。取得擁有自主知識產權科技成果30件，申請各類專利224件，連續(xù)兩次被評為全國科技進步考核先進縣市。農業(yè)產業(yè)內部結構日趨合理，種植業(yè)比重呈下降態(tài)勢，林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、服務業(yè)比重不斷提高，農產品優(yōu)質率達到90%以上，農業(yè)科技貢獻率達到55%，分別比2005年提高10個百分點。這一切都表明漢川的發(fā)展后勁不斷增強，農村小額貸款金融服務的市場前景廣闊。 與此同時，漢川還明確了加強農業(yè)，致富農村，又好又快地改變農村面貌的戰(zhàn)略舉措。主要包括: 壯大特色產業(yè)。大力發(fā)展特色板塊農業(yè)，加強優(yōu)質糧、棉、油、蔬菜、畜禽、水產等六大優(yōu)勢板塊基地建設

12、。大力開展高產創(chuàng)建，提高單產水平和產品優(yōu)質率，鞏固和發(fā)展優(yōu)質稻板塊55萬畝、優(yōu)質棉板塊30萬畝、雙低油菜板塊35萬畝,速生豐產林基地25萬畝。積極推行畜禽標準化、適度規(guī)?；B(yǎng)殖，力爭生豬出欄65萬頭、家禽出籠4000萬只。加快推進水產生態(tài)健康養(yǎng)殖，積極申報汈汊湖水產品地理標志保護工作，建成汈汊湖、華嚴水產健康養(yǎng)殖示范基地各1萬畝、城隍休閑漁業(yè)示范基地5000畝。大力發(fā)展生態(tài)林業(yè)，新增工程成片造林2.5萬畝，森林覆蓋率提高0.8個百分點。提升農產品加工能力。按照省 “四個一批”的要求，加快建設農產品加工百億縣（市），把開發(fā)區(qū)建成農產品加工50億元工業(yè)園區(qū)。著力培育一批農民專業(yè)合作組織，大力發(fā)展“

13、基地+合作社+農戶”等合作化組織，提高組織化程度和市場競爭力，促進農民增收。大力培育農產品加工龍頭企業(yè)，扶持溫氏養(yǎng)雞、飄飄養(yǎng)鴨等龍頭企業(yè)發(fā)展壯大，支持溫氏集團60萬頭一體化生豬養(yǎng)殖項目加快建設。扶持康欣木業(yè)、山虎模板等一批林業(yè)產業(yè)化企業(yè)上檔升級。突破性發(fā)展水產品加工和蔬菜保鮮加工，爭創(chuàng)一批在全省、全國有較高知名度的農產品品牌。 這些戰(zhàn)略舉措的實施，將需要投入大量以村、戶為投資主體的小型工程建設資金，為小額貸款金融服務提供了廣闊的市場需求。三、發(fā)起單位基本情況 3.1發(fā)起單位概況廣州市百怡紡織有限公司創(chuàng)立于1999年，是一家管理機制靈活的中外合作企業(yè)。占地八萬多平方米，公司身處廣州市花都區(qū)內的工

14、業(yè)重鎮(zhèn)花山鎮(zhèn)之華僑工業(yè)園，廠區(qū)環(huán)境優(yōu)美，樹木四季常青，綠草茵茵。距廣州市區(qū)30分鐘車程，廣州新白云國際機場10分鐘，兩側有105、106、10vg7國道貫穿南北。水陸空發(fā)展對對外經濟貿易提供了優(yōu)越的地理環(huán)境。本公司是一家由紡紗至生產成衣一條龍配套齊全的集團式企業(yè)，屬下企業(yè)有：廣州市百翔紡織有限公司、佛山三水百怡印染有限公司（漿染及印花）、百盈紡織廠及時裝廠，其中子公司百翔紡織廠氣流紡紗設備有1500頭、環(huán)錠紡50000錠，僅紡紗廠已超一億元產值；漿染廠位于佛山市三水，所處工業(yè)采用統(tǒng)一處理污水，不會對自然環(huán)境造成傷害，積極響應環(huán)保。百盈織布廠全部采用進口意大利的劍桿紡織設備，專業(yè)生產各種麻棉、純

15、棉、棉彈和棉混紡色織牛仔及梭織布，年產量已達1000多萬碼，年銷售額近2億元。時裝廠正迅速發(fā)展，產品銷售遍布國內各大城市及出口香港、歐美等國家與地區(qū)，與國內外客戶建立了長期穩(wěn)定的合作關系。公司在區(qū)內與同行業(yè)比較無論是規(guī)模設備、技術資源、產品質量及產量都處于領先地位，曾榮獲有中共廣州市花都區(qū)委和廣州市花都區(qū)人民政府聯(lián)合頒發(fā)的2003年度花都區(qū)外貿出口先進二等獎，曾上鎊中國紡織報的2004年度中國紡織外貿出口百強榜排名第62名，2005年度全國紡織品外貿出口百強榜排名第48名，是廣州市地區(qū)甚至廣東省地區(qū)的少數(shù)上榜企業(yè)之一。2006-2007年度熱心公益事業(yè)單位，2007年度熱心公益獎2008年度獲

16、得廣州市花都區(qū)花山鎮(zhèn)優(yōu)秀企業(yè)，2010年度廣州紡織品進口集團有限公司“最佳合作伙伴”、等各類型獎項。 3.2企業(yè)信用情況 公司法人代表侯福來，股東祁鑄文在創(chuàng)辦企業(yè)之前都在商場打拼多年，烙守誠信是他們走向成功的根本。他們操盤企業(yè)后，都視誠信為打造一流企業(yè)品牌的根本途徑。在他們的倡導和重視下，公司始終把烙守誠信經營、打造誠信企業(yè)作為企業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略舉措納入企業(yè)管理，對企業(yè)全員和生產(工作)崗位制訂有嚴格的與生產經營要素相關的誠信守則和考核指標與辦法，使誠信作為一種制度對企業(yè)全員形成了一條完整的考核鏈。在對誠信加強制度管理的同時，股東們還率先垂范，注重倡導和培育“將心比心，以心換心”的企業(yè)誠信文化

17、，自覺履行企業(yè)對員工、對社會的責任。對員工，企業(yè)沒有一項不兌現(xiàn)的承諾；對社會，沒有一項不守誠信的不良記錄。截止目前，公司已與廣州市農行等多家銀行建立了良好的信貸業(yè)務關系；并年年被授予aaa級信用企業(yè)。同時，多次被省、市有關部門授予“守合同守信用企業(yè)”榮譽稱號。3.3近三年來的經營情況近三年來，公司生產經營運行平穩(wěn)，且穩(wěn)中有升，實現(xiàn)利稅均在200萬元以上。尤其是今年以來，在我國紡織行業(yè)面臨出口市場萎縮和生產綜合成本上升雙重挑戰(zhàn)、全行業(yè)出現(xiàn)大滑坡的背景下，本公司受惠于歷年來誠信經營形成的良好信譽，在同類企業(yè)大部分陷入停產或限產觀望的局面中，仍保持了全周期、滿負荷運行，經濟效益良好，具體情況見下表。

18、單位：碼、萬元時間產量（碼）銷售產值（萬元）利稅（萬元）備注2008年6480857.878826.82256.572009年4956841.276728.92220.632010年460031.595944.06266.312011年5000006200530可預計四、項目實施的宗旨、基本原則和運營規(guī)劃4.1項目宗旨實施組建的漢川市百盈小額貸款有限責任公司，將以科學發(fā)展觀為指導，以服務農業(yè)、農村和農民為宗旨，充分發(fā)揮小額貸款公司在漢川農村金融市場的補充作用，為改善漢川民生，促進漢川就業(yè)，支持漢川社會主義新農村建設作出積極的貢獻，同時，促進本公司自身健康發(fā)展。4.2基本原則漢川市百盈小額貸款有

19、限責任公司將嚴格堅持立足于農村、為“三農”服務，嚴格遵守國家的金融政策和法規(guī)，參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作；嚴格堅持市場化經營和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的方向，遵循“自主經營、自我約束、自擔風險、自負盈虧”的市場原則，建立規(guī)范的內部控制機制，合規(guī)穩(wěn)健經營；嚴格遵守只貸不存、自籌股本的原則，按照“鄂政辦發(fā)（2008）61號”和湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法鄂金辦法（2009）18號文件精神，第一大股東（發(fā)起人）持股不超過20%，其他自然人股東持股不超過本公司注冊資本總額10%的規(guī)定籌足股本，不吸收公眾存款。4.3運營規(guī)劃4.3.1建立健全組織管理局夠，漢川市百盈小額貸款有限責任公司，將按照公司法的要求，建

20、立健全公司法人治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的責權關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)劃，決策程序和內審制度，保證公司治理的有效性。4.3.2組織結構設置：參見下圖股東大會監(jiān)事會董 事 會總 經 理風險控制部市場營銷部財務審計部綜合管理部4.3.3業(yè)務操作流程:參見下圖 擬貸款企業(yè)資料收集評級授信貸前調查貸款審批貸款發(fā)放貸后檢查收回貸款4.3.4業(yè)務發(fā)展的主要方向。按照國家有關政策的規(guī)定，公司的主要業(yè)務為辦理各項小額貸款，主要服務對象為我市三農經濟實體和中小型民營企業(yè)。為此，漢川市百盈小額貸款有限責任公司將以農戶和微型企業(yè)為重點服務對象，以漢川市委、市政府大力倡導和扶持的富農項目(如優(yōu)質稻、特

21、色水產品、畜禽、蘑菇等特色農產品的生產和農產品探加工等項目)為重點貸款投入項亂 提供信貸服務，盡力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。同時，將不斷健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度、貸款管理制度和加強內部控制，努力將公司打造成為經營規(guī)范、管理科學、實力雄厚、信譽優(yōu)良、前景樂觀的民營金融企業(yè)。 五、綜合分析 5.1社會效益分析 開辦以服務三農為宗旨的小額貸款業(yè)務，能夠合理有效配置金融資源，充分發(fā)揮小額貸款公司在漢川農村金融市場的補充作用，改善農村地區(qū)金融服務，緩解三農經濟實體和小額農業(yè)貸款難的問題，引導農民向高效、優(yōu)質產業(yè)的方向發(fā)展，有效地使農民增收致富奔小康，促進農村經濟發(fā)展，支持社會主義新農村建設。同時有利于進一步

22、規(guī)范和引導民間融資，為促進我省小額貸款公司健康有序發(fā)展作出應有的貢獻。 5.2財務評價分析 5.2.1價格確定原則 按照湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法的規(guī)定，貸款利率以中國人民銀行公布的貸款基準利率為基準，在09-4倍的范圍內浮動，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。本分析取一年期貸款基準利率，浮動幅度取中間值2.5倍 (實際年利率5.31*2.5=13.275%)。因信貸總規(guī)模嚴格控制在公司實收資本以內，故暫不考慮從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金，資金來源利率不計。 5.2.2經營成本估算 員工工資及各項保險統(tǒng)籌:30萬元 (10人、3萬元/人.年) 水、電、通訊費:10萬元 辦公性財務支出:

23、10萬元 固定資產折舊:3萬元 合計:53萬元 5.2.3營業(yè)收入及稅金估算 年營業(yè)收入:598萬元 (年日均貸款余額4500萬元、貸款利率13.275%) 營業(yè)稅金:162萬元 (其中營業(yè)稅及附加34萬元、所得稅 128萬元) 5.2.4財務評價分析結果 項目年凈利潤:383萬元 投資利潤率:7.66% 從以上指標看出，該項目為微利工程，從財務角度看，該項目可行，可保本并有所盈利 5.3風險性分析 開展小額貸款公司試點，是目前國家大力支持的工作，法律法規(guī)比較完備，政府支持力度較大，市場需求旺盛。因此，風險較小。 5.3.1道德風險。依法合規(guī)經營將是小額貸款公司試點工作成敗的關鍵，是否能始終堅持依法合規(guī)經營，取決于從業(yè)人員的職業(yè)道德。因此，公司董事會一方面要督促公司將中央和省政府的各項規(guī)定和公司章程規(guī)定的合規(guī)經營和風險防范的各項要求落實到位，另一方面要制定嚴密的業(yè)務