人民幣銀行結(jié)算賬戶管理簡答題(含答案)

1、簡答題 賬戶類 1、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法適用什么范圍？ 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第二條 答：第二條 存款人在中國境臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限 存款人有下列情形之一的，可以在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶：1 （一）營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基 本存款賬戶的。 （二）辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的。 （三）存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需 要開立專用存款賬戶的。 （四）異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的。 （五）自然人根據(jù)需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶的。 6簡述單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)

2、算賬戶的合理用途? 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第三十九條 答：下列款項可以轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶： （一）工資、獎金收入。 （二）稿費、演出費等勞務(wù)收入。 （三）債券、期貨、信托等投資的本金和收益。 （四）個人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。 （五）個人貸款轉(zhuǎn)存。 （六）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金。 （七）繼承、贈與款項。 （八）保險理賠、保費退還等款項。 （九）納稅退還。 （十）農(nóng)、畐I、礦產(chǎn)品銷售收入。 （一）其他合法款項。 7、存款人在哪些情況下應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶申請？ 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第四十九條 答：第四十九條 有下列情形之一的，存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬 戶

3、的申請： （一）被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的。 （二）注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的。 （三）因遷址需要變更開戶銀行的。 （四）其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。 存款人有本條第一、二項情形的，應(yīng)于 5個工作日2 8、存款人遺失、變更預(yù)留印章的應(yīng)如何處理？ 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第六十三條 答：第六十三條 存款人應(yīng)加強對預(yù)留銀行簽章的管理。 單位遺失預(yù)留公章或財 務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文 件；更換預(yù)留公章或財務(wù)專用章時，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請、原預(yù)留簽章的 式樣等相關(guān)證明文件。個人遺失或更換預(yù)留個人印章或更換簽字人時， 應(yīng)向開戶 銀行出具經(jīng)簽名確認(rèn)的

4、書面申請，以及原預(yù)留印章或簽字人的個人身份證件。 銀 行應(yīng)留存相應(yīng)的復(fù)印件，并憑以辦理預(yù)留銀行簽章的變更。 9、中國人民銀行對哪些單位銀行結(jié)算賬戶實行核準(zhǔn)制度？ 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則第五條 答：第五條 中國人民銀行對下列單位銀行結(jié)算賬戶實行核準(zhǔn)制度: （一）基本存款賬戶； （二）臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）； （三）預(yù)算單位專用存款賬戶； （四）合格境外機構(gòu)投資者在境 3 11、單位存款人因增資驗資需要開立銀行結(jié)算賬戶的應(yīng)如何開立？ 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則（銀發(fā)200516號）第十一條 答：第十一條 單位存款人因增資驗資需要開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)持其

5、基本存 款賬戶開戶許可證、股東會或董事會決議等證明文件，在銀行開立一個臨時存款 賬戶。 12、存款人在申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，其申請開立的銀行結(jié)算賬戶的名稱、 出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預(yù)留銀行簽章或財務(wù)章的名稱應(yīng) 保持一致，哪些情形可除外？ 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則第十八條 答：下列情形除外： （一）因注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的 企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，其預(yù)留銀行簽章 中公章或財務(wù)專用章的名稱應(yīng)是存款人與銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定 的出資人名稱； （二）預(yù)留銀行簽章中公章或財務(wù)專用章的名稱依

6、法可使用簡稱的，賬戶名稱應(yīng) 與其保持一致； （三）沒有字號的個體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶， 其預(yù)留簽章中公章或財務(wù)專 用章應(yīng)是個體戶字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的簽字或蓋章。 13、人民幣結(jié)算賬戶管理辦法中所稱的 正式開立之日”具體指什么？ 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則第二十五條 答：第二十五條 辦法第三十八條所稱 正式開立之日”具體是指：對于核準(zhǔn) 類銀行結(jié)算賬戶，正式開立之日”為中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期； 對于 非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶， 正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日 期。 14、單位存款人申請更換預(yù)留公章或財務(wù)專用章，應(yīng)向銀行提供哪些材料? 人民幣銀行結(jié)算賬戶

7、管理辦法實施細(xì)則第四十四條 答：第四十四條 單位存款人申請更換預(yù)留公章或財務(wù)專用章， 應(yīng)向開戶銀行出 具書面申請、原預(yù)留公章或財務(wù)專用章等相關(guān)證明材料。 單位存款人申請更換預(yù)留公章或財務(wù)專用章但無法提供原預(yù)留公章或財務(wù)專用 章的，應(yīng)向開戶銀行出具原印簽卡片、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、司法部門的 證明等相關(guān)證明文件。 單位存款人申請變更預(yù)留公章或財務(wù)專用章， 可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接 辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的， 除出具相應(yīng) 的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件； 授權(quán)他人辦理的， 除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身

8、份證件及其出 具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。 15、存款人申請開立基本存款賬戶時， 如有關(guān)聯(lián)企業(yè)應(yīng)填寫關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表， 表 中所稱的關(guān)聯(lián)企業(yè)的定義？ 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則附式 4 答：關(guān)聯(lián)企業(yè)”是指與企業(yè)有以下關(guān)系之一的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織： （1）在資金、經(jīng)營、購銷等方面，存在直接或者間接的擁有或者控制關(guān)系； （2）直接或者間接地同為第三者所擁有或者控制； （3）其他在利益上具有相關(guān)聯(lián)的關(guān)系。 16、在人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)里， 銀行機構(gòu)的三級操作員的最大權(quán)限有 哪些？一一人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法第八十八條 答：三級操作員最大權(quán)限為：對一、二級操作

9、員的管理，查詢操作日志，瀏覽系 統(tǒng)公告。中國人民銀行分支行的三級操作員設(shè)置本行的一、二級操作員和所在 城市所有銀行的三級操作員和高級業(yè)務(wù)主管。銀行的三級操作員設(shè)置本機構(gòu)的 一、二級操作員。 17、存款人遺失開戶許后，該如何操作？ 關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知（銀發(fā)200671 號） 第三點中第 （六）點 答：存款人遺失開戶許可證，應(yīng)在報刊媒體上進(jìn)行遺失公告，宣布該開戶許可證 作廢。存款人提出申請補發(fā)開戶許可證時， 應(yīng)出具遺失證明和已進(jìn)行遺失公告的 證明，人民銀行上?？偛俊⒏鞣种邪凑諏嵤┘?xì)則第四十三條的規(guī)定辦理 開戶許可證的補發(fā)。 實施細(xì)則第四十三條 開戶許可證遺失或毀損時，存

10、款人應(yīng)填寫 補（換）發(fā) 開戶許可證申請書”（附式10），并加蓋單位公章，比照辦法和本實施細(xì)則 有關(guān)開立銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，通過開戶銀行向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢鲅a （換）發(fā)開戶許可證的申請。申請換發(fā)開戶許可證的，存款人應(yīng)繳回原開戶許可 證。 18、哪些執(zhí)法機關(guān)對存款人的單位或個人銀行結(jié)算賬戶均具有查詢、凍結(jié)、扣劃 的權(quán)利？一一關(guān)于發(fā)布金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工和管理規(guī)定的 通知（銀發(fā)20021號） 答：答：有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位、個人存款執(zhí)法機關(guān)一覽表 5 聯(lián)網(wǎng)核查類 19、身份證件包括哪些？ 個人存款賬戶實名制規(guī)定（國務(wù)院令2000285號）第五條 答：第五條本規(guī)定所稱實名，是指符合

11、法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份 證件上使用的姓名。 下列身份證件為實名證件： （一）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證； （二）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿； （三）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察 身份證件； （四）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來 往大陸通行證或者其他有效旅行證件； 6 （五）外國公民，為護(hù)照。 前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 20、 金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？ 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄

12、保存管理辦法 （20072號令）第十五條 答：第十五條 信托公司在設(shè)立信托時，應(yīng)當(dāng)核對委托人的有效身份證件或者其 他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息， 并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 21、請簡述金融機構(gòu)應(yīng)重新識別客戶的幾種情況。 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 （20072號令）第二十二條 答：第二十二條 出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶： （一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、 身份證件 號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。 （二）客戶行為或者交易情

13、況出現(xiàn)異常的。 （三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu) 協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。 （四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。 （五）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互 矛盾的。 （六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。 （七）金融機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。 22、 金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取哪些措施， 識別或者重新識別客戶身份？ 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 （20072號令）第二十三條 答：第二十三

14、條 金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以 采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份： （一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。 （二）回訪客戶。 （三）實地查訪。 （四）向公安、工商行政管理等部門核實。 （五）其他可依法采取的措施。 銀行業(yè)金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時， 按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī) 定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民 身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。其他金融機構(gòu)核實自然人的公民身份信息時，可以通過 中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。 7 23、銀行機構(gòu)在辦理哪些人民幣銀行業(yè)務(wù)時，需對個人出

15、示的居民身份證進(jìn)行聯(lián) 網(wǎng)核查？一一關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī) 定（試行）和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）的通知（銀辦 發(fā)2007126號）第四條 答：第四條 銀行機構(gòu)在辦理下述人民幣銀行業(yè)務(wù)時，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章 規(guī)定需要核對相關(guān)個人出示的居民身份證，則應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查： （一）銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶、單位銀 行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。 （二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。 本規(guī)定將應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為規(guī)定業(yè)務(wù)。 銀行機構(gòu)為加強 在鏈接方式下，銀行機構(gòu)或人民銀行分支機構(gòu)通過人民幣銀行 結(jié)算賬

16、戶管理系統(tǒng)（以下簡稱賬戶管理系統(tǒng)）操作員或個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 操作員登錄賬戶管理系統(tǒng)或個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，然后鏈接到聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng) 進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 在直接登錄方式下，銀行機構(gòu)或人民銀行分支機構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)專用的操作 員直接登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 以接口方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行機構(gòu)稱為接口行， 以鏈接方式或直接登錄方式進(jìn) 行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行機構(gòu)稱為非接口行， 接口行、非接口行和進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的人民 銀行分支機構(gòu)統(tǒng)稱核查行。 支付系統(tǒng)類 26、大額支付系統(tǒng)參與者的種類及定義。 關(guān)于印發(fā)大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理 手續(xù)（試行）及大額支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

17、的通知（銀辦發(fā)200207 號）附件1大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第一章第四條 答：第四條小額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。 8 直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設(shè)清算 賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)以及中國人民銀行地（市）以上中心支行（庫）。 間接參與者，是指未在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清 算的銀行業(yè)金融機構(gòu)以及中國人民銀行縣（市）支行（庫）。 特許參與者，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)通過小額支付系統(tǒng)辦理特定支付業(yè)務(wù)的機 構(gòu)。 27、支付系統(tǒng)的密押有哪幾類及主要應(yīng)用，分別由哪些部門管理？ 關(guān)于印發(fā)大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試

18、行）、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理 手續(xù)（試行）及大額支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）的通知（銀辦發(fā)200207 號）附件1大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第一章第十條 答：第十條 支付業(yè)務(wù)信息的密押分為全國密押和地方密押。 支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)報中心至收報中心， 加編全國密押。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)起 清算行至發(fā)報中心、收報中心至接收清算行，加編地方密押。 全國密押由中國人民銀行負(fù)責(zé)管理，地方密押由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?fù)責(zé)管 理。 28、大額支付系統(tǒng)處理哪些支付業(yè)務(wù)？ 關(guān)于印發(fā)大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理 手續(xù)（試行）及大額支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）的通知（銀辦發(fā)200207 號

19、）附件1大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第二章第十三條 答：第十三條 大額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)： （一）規(guī)定金額起點以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)； （二）規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)； （三）商業(yè)銀行行內(nèi)需要通過大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)； （四）特許參與者發(fā)起的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)； （五）城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務(wù)； （六）中國人民銀行會計營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)及內(nèi)容轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù)； （七）中國人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。 29、中國人民銀行會計營業(yè)部門對直接參與者哪些業(yè)務(wù)發(fā)送國家處理中心處理？ 關(guān)于印發(fā)大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、大額支付系

20、統(tǒng)業(yè)務(wù)處理 手續(xù)（試行）及大額支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）的通知（銀辦發(fā)2002217 號）附件1大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第三章第二十一條 答：第二十一條 中國人民銀行會計營業(yè)部門對內(nèi)部賬戶與所管理的清算賬戶之 間，以及本行所管理的各清算賬戶之間發(fā)生的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，將涉及清算賬戶的 借記或貸記信息發(fā)送國家處理中心。 中國人民銀行會計營業(yè)部門對直接參與者下列內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)發(fā)送國家處理中心 處理： （一）存取款業(yè)務(wù)； （二）再貼現(xiàn)資金的處理； （三）再貸款的發(fā)放與收回； （四）利息收付的處理； （五）其他業(yè)務(wù)。 30、國家處理中心對不足清算的支付業(yè)務(wù)，按何順序排隊清算？ 關(guān)于印發(fā)大額支付系統(tǒng)

21、業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理 手續(xù)（試行）及大額支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）的通知（銀辦發(fā)200207 號）附件1大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第三章第二十七條 答：第二十七條 國家處理中心對清算帳戶中不足清算的支付業(yè)務(wù)，按以下隊列 排隊等待清算： （一） 錯賬沖正； （二） 特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款項）； （三） 日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費； （四） 同城票據(jù)交換軋差凈額清算； （五） 緊急大額支付； （六） 普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。 直接參與者根據(jù)需要可以對特急、緊急和普通大額支付在相應(yīng)隊列中的先后順序 進(jìn)行調(diào)整。 各隊列中的支付業(yè)務(wù)按順序清算，前一筆業(yè)務(wù)未清算的，后

22、一筆業(yè)務(wù)不得清算 31、清算窗口時間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應(yīng)按怎樣順序及時籌措資 金？ 關(guān)于印發(fā)大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理 手續(xù)（試行）及大額支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）的通知（銀辦發(fā)200207 號）附件1大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第三章第三十二條 答：第三十二條 清算窗口時間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應(yīng)按以下順 序及時籌措資金： （一）向其上級機構(gòu)申請調(diào)撥資金； （二）從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金； （三）通過債券回購獲得資金； （四）通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金； （五）向中國人民銀行申請再貸款。 10 32、簡述什么是清算賬戶余額控制

23、、借記控制？ 關(guān)于印發(fā)大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理 手續(xù)（試行）及大額支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）的通知（銀辦發(fā)200207 號）附件1大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第三章第三十七條 答：第三十七條中國人民銀行總行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險和管理的需要可以 對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和借記控制。 實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記； 超過該控制金額的部分可以被借記。 實行清算賬戶借記控制時，除人民銀行發(fā)起的錯賬沖正和同城票據(jù)交換等軋差凈 額外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)均不能被清算。 33、凈借記限額指什么？ 關(guān)于印

24、發(fā)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行） 小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處 理手續(xù)（試行）中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）的通知附件1 小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第十五條 答：第十五條 小額支付系統(tǒng)采取以中國人民銀行為中央對手，對直接參與者設(shè) 置凈借記限額實施風(fēng)險控制。直接參與者以及所屬間接參與者發(fā)起的貸記支付業(yè) 務(wù)和借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)只能在凈借記限額內(nèi)支付。 凈借記限額，是指小額支付系統(tǒng)為開立清算賬戶的直接參與者設(shè)定的、對其發(fā)生 支付業(yè)務(wù)的凈借記差額進(jìn)行控制的最高額度。 34、小額支付系統(tǒng)處理哪些跨行支付業(yè)務(wù)： 關(guān)于印發(fā)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行） 小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處 理手續(xù)（試行）中國現(xiàn)代化支付

25、系統(tǒng)運行管理辦法（試行）的通知附件1 小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第十九條 答：第十九條 小額支付系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務(wù)： （一）普通貸記業(yè)務(wù)； （二）定期貸記業(yè)務(wù)； （三）實時貸記業(yè)務(wù)； （四）普通借記業(yè)務(wù)； （五）定期借記業(yè)務(wù)； （六）實時借記業(yè)務(wù)； （七）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。 銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)直接參與者之間的支付業(yè)務(wù)可以通過小額支付系統(tǒng)辦理 11 35、定期借記支付業(yè)務(wù)，是指收款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議， 定期向指定 付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。包括哪些業(yè)務(wù)種類？ 關(guān)于印發(fā)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行） 小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處 理手續(xù)（試行）中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理

26、辦法（試行）的通知附件1 小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第二十四條 答：第二十四條 定期借記支付業(yè)務(wù)，是指收款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議， 定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類： （一）代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務(wù)； （二）國庫批量扣稅業(yè)務(wù)； （三）中國人民銀行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務(wù)。 36、簡單列舉解救小額支付業(yè)務(wù)排隊的主要措施。 關(guān)于印發(fā)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處 理手續(xù)（試行）中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）的通知附件2 小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）第四點？ 答：直接參與者的排隊業(yè)務(wù)可以采取下列方式進(jìn)行解救： 1、調(diào)增凈借記限

27、額 2、對凈借記限額進(jìn)行內(nèi)部均衡 3、啟動系統(tǒng)撮合機制 37、個人申請開通小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)具備哪些條件？ 小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)處理辦法（試行）（銀發(fā)2007203號）第二 章第九條 答：第九條 個人申請開通通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列條件： （一）在開戶行開立個人存款賬戶； （二）持有個人存款賬戶存折（卡）并設(shè)置個人存款賬戶密碼； （三） 個人存款賬戶存折上注明開戶行的12位支付系統(tǒng)行號；使用借記卡的客戶 應(yīng)知悉其發(fā)卡銀行具體營業(yè)機構(gòu)的詳細(xì)名稱； （四）本人與開戶行簽訂通存通兌業(yè)務(wù)協(xié)議。 38、簡述支票影像業(yè)務(wù)處理遵循原則。 關(guān)于印發(fā)全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理及系統(tǒng)運行有關(guān)管理規(guī)定的

28、通 知（銀辦發(fā)2006255號）第一章第六條 答：第六條支票影像業(yè)務(wù)處理遵循 先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊 款”的原則。 12 39、提入行收到全國支票影像信息時，應(yīng)審查哪些事項？ 全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）（銀辦發(fā)2006255號）第 二章第二十八條 答：第二十八條 提入行收到支票影像信息，應(yīng)審查下列事項： （一）票面記載的銀行機構(gòu)代碼是否為本行機構(gòu)代碼； （二）支票的大小寫金額是否一致； （三）支票必須記載的事項是否齊全； （四）出票人簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符， 與客戶約定使用支付密碼的，其密 碼是否記載正確； （五）持票人是否在支票的背面作委托收款背書； （六）

29、電子清算信息與支票影像提入行收到止付申請，未向小額支付系統(tǒng)發(fā)出 支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，應(yīng)立即辦理止付并發(fā)起 同意止付”應(yīng)答。已發(fā)出支票業(yè)務(wù)回執(zhí) 的，如拒絕付款，應(yīng)立即發(fā)起 同意止付”應(yīng)答；如同意付款但未納入軋差的，應(yīng) 立即申請撤銷，撤銷成功后辦理止付并發(fā)起 同意止付”應(yīng)答；如同意付款且已納 入軋差，應(yīng)不予止付并發(fā)起拒絕止付”應(yīng)答。 提入行應(yīng)在當(dāng)日至遲下一個法定工作日通過影像交換系統(tǒng)發(fā)出止付應(yīng)答。 41、期未收到小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)回執(zhí)應(yīng)如何處理？全國支票影像交換系 統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)第一章、四 答：提出行在規(guī)定時間浙江省13 （一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)； （二）在中國人民銀行開設(shè)人民幣

30、存款賬戶； （三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)； （四）一一關(guān)于印發(fā)浙江省銀行業(yè)金融機構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)實施細(xì)則（試 行）的通知（杭銀發(fā)20081號）第二十五條 答：第二十五條浙江省入網(wǎng)企事業(yè)單位發(fā)起的業(yè)務(wù)內(nèi)容應(yīng)遵守入網(wǎng)登記時約定 的業(yè)務(wù)規(guī)則。代收付系統(tǒng)對批量代收付業(yè)務(wù)須進(jìn)行安全性檢查、業(yè)務(wù)合法性檢查、 合同（協(xié)議）集中核驗。 安全性檢查主要包括數(shù)字核押、用戶密碼及用戶權(quán)限檢查等；業(yè)務(wù)合法性檢查是 指按照入網(wǎng)登記時約定的業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行業(yè)務(wù)頻率、金額上限及銀行賬號、業(yè)務(wù)數(shù) 據(jù)格式等內(nèi)容的檢查；合同（協(xié)議）集中核驗是指核驗代收付業(yè)務(wù)合同（協(xié)議） 號。 支付結(jié)算類 45、何謂票據(jù)權(quán)利？ 票據(jù)法

31、第四條 答：本法所稱票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包 括付款請求權(quán)和追索權(quán)。 14 46、票據(jù)不得更改事項包括哪些？ 票據(jù)法第九條 答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。 47、請簡述票據(jù)權(quán)利的行使期限。 票據(jù)法第十七條 答：第十七條 票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅： （一）持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利， 自票據(jù)到期日起2年。見票即付 的匯票、本票，自出票日起2年； （二）持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月； （三）持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月； （四）持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日

32、起3個月。 票據(jù)的出票日、到期日由票據(jù)當(dāng)事人依法確定。 48、銀行匯票必須記載事項有哪些？ 票據(jù)法第二十二條 答：第二十二條 匯票必須記載下列事項： （一）表明匯票”的字樣； （二）無條件支付的委托； （三）確定的金額； （四）付款人名稱； （五）收款人名稱； （六）出票日期； （七）出票人簽章。 匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。 49、匯票持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付哪些金額和費用？ 票據(jù)法第七十條 答：第七十條 持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付下列金額和費用： （一）被拒絕付款的匯票金額； （二）匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止， 按照中國人民銀行規(guī)定

33、的利率計算的利息； 15 （三）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。 被追索人清償債務(wù)時，持票人應(yīng)當(dāng)交出匯票和有關(guān)拒絕證明， 并出具所收到利息 和費用的收據(jù)。 50、本票必須記載的事項有哪些？ 票據(jù)法第七十六條 答：第七十六條 本票必須記載下列事項： （一）表明本票”的字樣； （二）無條件支付的承諾； （三）確定的金額； （四）收款人名稱； （五）出票日期； （六）出票人簽章。 本票上未記載前款規(guī)定事項之一的，本票無效。 51、根據(jù)票據(jù)法規(guī)定支票的必須記載事項有哪些？ 票據(jù)法第八十五條 答：第八十五條 支票必須記載下列事項： （一）表明支票”的字樣； （二）無條件支付的委托； （三）確定的金額

34、； （四）付款人名稱； （五）出票日期； （六）出票人簽章。 支票上未記載前款規(guī)定事項之一的，支票無效。 52、將被依法追究刑事責(zé)任的票據(jù)欺詐行為有哪些？ 票據(jù)法第一百零二條？（ 2004版） 答：第一百零二條 有下列票據(jù)欺詐行為之一的，依法追究刑事責(zé)任： （一）偽造、變造票據(jù)的； （二）故意使用偽造、變造的票據(jù)的； （三）簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支 票，騙16 取財物的； （四）簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的； （五）匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載，騙取財物的； （六）冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)，騙取財物的； （七）付

35、款人同出票人、持票人惡意串通，實施前六項所列行為之一的。 53、票據(jù)法規(guī)定的各項期限如何計算？ 票據(jù)法第一百零八條（1996版） 答：第一百零八條 本法規(guī)定的各項期限的計算，適用民法通則關(guān)于計算期間的 規(guī)定。按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的，月末日為到期日。 54、簡述承兌的定義及相關(guān)規(guī)定？ 票據(jù)法第一百零八條第三節(jié)？（第二章第三節(jié)） 答：第三十八條 承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行 為。第三十九條 定日付款或者出票后定期付款的匯票， 持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期 日前向付款人提示承兌。 提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。 第四十條 見票

36、后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個月內(nèi)向付款人提 示承兌。匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。 見票即付的匯票無需提示承兌。 第四十一條 付款人對向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起 3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。 付款人收到持票人提示承兌的匯票時， 應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)收到匯票的回單。 回單 上應(yīng)當(dāng)記明匯票提示承兌日期并簽章。 第四十二條 付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載 承兌”字樣和承兌日期并 簽章；見票后定期付款的匯票，應(yīng)當(dāng)在承兌時記載付款日期。 匯票上未記載承兌日期的，以前條第一款規(guī)定期限的最后一日為承兌日期。 第四十三條 付款人承兌匯票，不得附有

37、條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。 第四十四條付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。 55、如何理解票據(jù)法所稱 代理付款人” ？ 票據(jù)管理實施辦法第十八條 答：第十八條 票據(jù)法所稱 代理付款人”，是指根據(jù)付款人的委托，代其支付票 據(jù)金額的17 銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社。 56、請簡述掛失止付通知書上應(yīng)記載的事項。 票據(jù)管理實施辦法第十九條 答：失票人通知票據(jù)的付款人或者代理付款人掛失止付時，應(yīng)當(dāng)填寫掛失止付通 知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列事項： （一）票據(jù)喪失的時間和事由； （二）票據(jù)種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱； （三）掛失止付人的

38、名稱、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。 57、票據(jù)法中所稱 拒絕證明”應(yīng)當(dāng)包括哪些事項？ 票據(jù)管理實施辦法第二十七條 答：第二十七條 票據(jù)法第六十二條所稱 拒絕證明”應(yīng)當(dāng)包括下列事項： （一）被拒絕承兌、付款的票據(jù)的種類及其主要記載事項； （二）拒絕承兌、付款的事實依據(jù)和法律依據(jù)； （三）拒絕承兌、付款的時間； （四）拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。 58、票據(jù)法中所稱 退票理由書”應(yīng)當(dāng)包括哪些事項？ 票據(jù)管理實施辦法第二十七條 答：票據(jù)法第六十二條所稱 退票理由書”應(yīng)當(dāng)包括下列事項： （一）所退票據(jù)的種類； （二）退票的事實依據(jù)和法律依據(jù)； （三）退票時間； （四）退票人簽章。 59、什么是票據(jù)

39、的偽造？ 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號）第十四條 答：第十四條票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項應(yīng)當(dāng)真實，不得偽造、 變造。票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他當(dāng)事人真實簽章的效 力。 本條所稱的偽造是指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)人名義簽章的行為。簽章的變造屬 于偽造。 60、單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守下列原則。 18 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號）第十六條 答：第十六條單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守下列原則： 一、恪守信用，履約付款； 二、誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配； 三、銀行不墊款。 61、票據(jù)當(dāng)事人在票據(jù)上應(yīng)如何簽章？ 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號）

40、第二十三條 答：第二十三條 銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn) 使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行 承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批 準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀 行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行本票專 用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。 62、票據(jù)債務(wù)人對哪些情況的持票人可以拒絕付款？ 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號）第三十八條 答：第三十八條 票據(jù)債務(wù)人對下列情況的持票人可以拒絕付款： （一）對不履行約定義

41、務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人； （二）以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人； （三）對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人； （四）明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持 票人； （五）因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的持票人； （六）對取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人； （七）符合票據(jù)法規(guī)定的其他抗辯事由。 63、對填明 現(xiàn)金”字樣的銀行匯票，持票人需要委托他人向銀行提示付款的，如 何操作？一一支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號）第六十七條 答：持票人對填明 現(xiàn)金”字樣的銀行匯票，需要委托他人向銀行提示付款的，應(yīng) 在銀行匯票背面背書欄

42、簽章，記載 委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以 及委托人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)。被委托人向銀行提示付款時，也應(yīng)在 銀行匯票背面 持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發(fā)證 機關(guān)，并同時向銀行交驗委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。 64、銀行應(yīng)如何受理超過提示付款期或其他原因要求退款的銀行匯票？ 19 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號）第七十條 答：第七十條 申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退款時，應(yīng) 將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票銀行。申請人為單位的，應(yīng)出具該單位的 證明；申請人為個人的，應(yīng)出具該本人的身份證件。對于代理付款銀行查詢的該 張銀

43、行匯票，應(yīng)在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。出票銀行對于轉(zhuǎn)帳銀行匯 票的退款，只能轉(zhuǎn)入原申請人帳戶；對于符合規(guī)定填明 現(xiàn)金”字樣銀行匯票的退 款，才能退付現(xiàn)金。 申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個月后 辦理。 65、銀行承兌匯票的出票人必須具體的條件？ 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號）第七十六條 答：第七十六條 銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件： （一）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織； （二）與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系； （三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。 66、請簡述商業(yè)匯票付款期限的計算方式。 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)19

44、97393號）第八十七條 答：第八十七條 商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過 6個月。 定日付款的匯票付款期限自出票日起計算，并在匯票上記載具體的到期日。 出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載。 見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計算，并在匯票上記 載。 67、商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備哪些條件？ 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號）第九十二條 答：第九十二條 商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件： （一）在銀行開立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他組織； （二）與出票人或者直接前手之間具有真實的商品交易關(guān)系； （三）提供與其直接前手之間

45、的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件。 68、信用卡持有人還清透支本息后，在哪些情況下可以辦理銷戶？ 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號）第一百六十條 答：第一百六十條持卡人還清透支本息后，屬于下列情況之一的，可以辦理銷 戶： （一）信用卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的； 20 （二）信用卡掛失滿45天后，沒有附屬卡又不更換新卡的； （三）信用卡被列入止付名單，發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的； （四）持卡人死亡，發(fā)卡銀行已收回其信用卡 45天的； （五）持卡人要求銷戶或擔(dān)保人撤銷擔(dān)保，并已交回全部信用卡45天的； （六）信用卡帳戶兩年（含）以上未發(fā)生交易的； （七）持卡人違反其他規(guī)定，發(fā)卡銀

46、行認(rèn)為應(yīng)該取消資格的。 發(fā)卡銀行辦理銷戶，應(yīng)當(dāng)收回信用卡。有效信用卡無法收回的，應(yīng)當(dāng)將其止付。 69、請簡述匯出匯款的退匯方式。 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號）第一百七十八條、一百八十條 答：第一百七十八條 匯款人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退匯。對在匯 入銀行開立存款帳戶的收款人，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯；對未在匯入銀 行開立存款帳戶的收款人，匯款人應(yīng)出具正式函件或本人身份證件以及原信、電 匯回單，由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯入銀行核實匯款確未支付，并將款項匯 回匯出銀行，方可辦理退匯。 第一百八十條匯入銀行對于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)即辦理退匯。匯入銀行 對于向收款人發(fā)出取款

47、通知，經(jīng)過 2個月無法交付的匯款，應(yīng)主動辦理退匯。 70、銀行承兌匯票的查詢方式有哪些？ 中國人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)處理問題的 通知（銀發(fā)200263號）、中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通 知（銀發(fā)2005235號） 答：（一）發(fā)起查詢地設(shè)有查復(fù)行分支機構(gòu)的，采用 先橫后直”的方式查詢；發(fā)起 查詢地未設(shè)有查復(fù)行分支機構(gòu)，查復(fù)地設(shè)有查詢行分支機構(gòu)的，可采用先直后 橫”的方式查詢。 （二）查詢行、查復(fù)行均為單設(shè)機構(gòu)的，可采用委托他行代理方式查詢。實行委托 他行代理查詢方式的，代理行和被代理行應(yīng)簽訂書面代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利 義務(wù)和收費標(biāo)準(zhǔn)。 對銀行承兌匯票

48、的查詢查復(fù)除采用上述方式外，還可以采用以下方式： （一）通過大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)。 （二）傳真查詢。承兌行接到查詢行傳真的查詢書后，應(yīng)將匯票的第一聯(lián)（卡片） 傳真給查詢行。 （三）利用中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心的中國票據(jù)”網(wǎng)進(jìn)行查 詢查復(fù)。通過 中國票據(jù)”網(wǎng)查詢查復(fù)的商業(yè)銀行，應(yīng)與中國外匯交易中心暨全國 銀行間同業(yè)拆借中心以協(xié)議的形式約定，并明確雙方的權(quán)利義務(wù)。 （四）實地查詢。查詢行可以派人持票到承兌行查詢。 71、辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行受理持票人提交的銀行本票時， 除按支付結(jié)算制度有關(guān)規(guī)定審查外，還應(yīng)審查哪些事項？ 21 關(guān)于印發(fā)依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定的通知（銀 發(fā)2007441號）附件2依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法第十 五條 答：第十五條 代理付款行受理持票人提交的銀行本票時，除按支付結(jié)算制度有 關(guān)規(guī)定審查外，還應(yīng)審查下列事項： （一）銀行本票專用章是否啟用12位銀行機構(gòu)代碼，如未啟用，票面是否記載銀 行機構(gòu)代碼。 （二 ）銀行本票是否填寫密押，密押是否更改。 （三）單位持票人是否在本行開戶；個人持票人身份證件是否真實有效。 72、簡述辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)銀行本票退票處理流程？ 關(guān)于印發(fā)依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定的通知（銀 發(fā)2