銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務管理暫行辦法1

1、銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務管理暫行辦法第一章 總則第一條 為加強本行商業(yè)匯票管理，進一步發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法和中國人民銀行支付結算辦法等法律法規(guī)以及銀行商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法（2000510號）等相關管理制度，制定本辦法。第二條 商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務（以下簡稱商票保貼）是指對特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票或對特定持票人持有的商業(yè)承兌匯票，本行承諾在授信額度和一定期限內以商定的貼現(xiàn)利率予以貼現(xiàn)。第三條 商票保貼業(yè)務納入本行統(tǒng)一授信管理。第四條 本辦法未提及的有關商票貼現(xiàn)業(yè)務的管理內容均按銀行商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法執(zhí)行。第二章 基本條件第五條 基本條件（一）買方（商票承兌人）和

2、賣方（貼現(xiàn)申請人）在本行開立存款賬戶；（二）買方或賣方符合本行授信客戶的基本條件,已取得我行授信；（三）買賣方關系穩(wěn)定，采購或銷售發(fā)生頻繁，數(shù)額較大；（四）買賣雙方以真實合法的商品交易關系為基礎，符合本行商業(yè)匯票貼現(xiàn)的有關要求；第三章 業(yè)務種類與額度占用第六條 按保貼申請人不同可分為：（一）對特定承兌人承兌的商票，本行承諾在額度內，以商定價格（貼現(xiàn)利率）保證貼現(xiàn)；（二）對特定持票人（貼現(xiàn)申請人）持有的商票，本行承諾在額度內，以商定價格（貼現(xiàn)利率）保證貼現(xiàn)。第七條 額度占用：（一）已有本行商票保貼額度的承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票，持票人辦理商票貼現(xiàn)的，僅占用承兌人的商票保貼額度；（二）已有本行商票

3、保貼額度的持票人辦理商票貼現(xiàn)的，僅占用持票人的商票保貼額度。第四章 基本操作流程第八條 辦理程序（其中13項為授信流程）（一）受理商票承兌人或持票人商票保貼額度申請；（二）審核授信主體資格、申請資料；（三）確定保貼額度、期限和利率，簽訂授信合同；（四）簽訂票據(jù)保貼業(yè)務合作協(xié)議；（五）持票人持商票、相關資料申請貼現(xiàn)；（六）審核保貼業(yè)務資格、額度、期限、利率；（七）進行票面、資料、貿易背景查詢；（八）簽訂商票貼現(xiàn)協(xié)議；（九）發(fā)放貼現(xiàn)款項；（十）票據(jù)到期，授信人為承兌人的，直接借記承兌人票據(jù)款項；授信人為持票人的，向承兌人委托收款，不獲支付的，直接借記持票人票據(jù)款項，并加收逾期利息。第五章 業(yè)務管理

4、待添加的隱藏文字內容3第九條 把握貼現(xiàn)利率走勢，根據(jù)客戶要求，采取確定利率或區(qū)間浮動利率等做法，既保障我行業(yè)務收益，又吸引優(yōu)質客戶。第十條 商票保貼可優(yōu)先在我行已辦理商票貼現(xiàn)授信的客戶中進行。第十一條 相關合同協(xié)議約定：（一）對于以承兌人為受信主體的商票保貼業(yè)務，應對相關的授信合同、授信擔保合同等做相應修改：1、基本授信合同第二條“授信額度”中業(yè)務名稱欄應填寫“商票貼現(xiàn)業(yè)務，包括為持有以受信人作為承兌人的商業(yè)承兌匯票的持票人辦理的商票貼現(xiàn)業(yè)務?；臼谛藕贤难a充條款應補充填寫：“對受信人簽發(fā)、承兌或背書的商業(yè)匯票，由持票人在授信人處辦理貼現(xiàn)業(yè)務（含轉貼現(xiàn)業(yè)務）的，持票人與授信人簽訂的貼現(xiàn)協(xié)議視

5、為本授信合同的分合同，是本授信合同不可分割的組成部分，貼現(xiàn)金額納入授信額度內。同時本受信人同意根據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議承擔清償責任?！?、根據(jù)不同的授信擔保方式，相關的最高額保證/抵押/質押合同（適用于授信業(yè)務）的補充條款應補充填寫：“本保證人/抵押人/質押人同意對受信人簽發(fā)、承兌或背書的商業(yè)匯票由持票人在授信人處辦理貼現(xiàn)業(yè)務（含轉貼現(xiàn)業(yè)務）的，持票人與授信人簽訂的貼現(xiàn)協(xié)議系本合同所擔保的授信合同的分合同，貼現(xiàn)金額納入授信額度內，屬于本合同擔保的范圍，本保證人/抵押人/質押人同意按本合同的約定承擔連帶擔保責任?！保ǘ┓鞘谛彭椣律唐北ＹN業(yè)務，相關的最高額保證/抵押/質押合同（適用于非授信業(yè)務）的補充條款應

6、補充填寫：“本保證人/抵押人/質押人同意在擔保有效期內由債務人簽發(fā)、承兌或背書的商業(yè)匯票通過持票人在債權人處辦理貼現(xiàn)業(yè)務（含轉貼現(xiàn)業(yè)務）的，持票人與債權人簽訂的貼現(xiàn)協(xié)議視為本合同所擔保的主合同，貼現(xiàn)金額納入擔保額度，屬于本合同擔保的范圍，本保證人/抵押人/質押人同意按本合同的約定承擔連帶擔保責任。”第十二條 確?？蛻艟哂姓鎸嵉馁Q易背景，對關聯(lián)企業(yè)商票保貼業(yè)務要加強審查，防范關聯(lián)企業(yè)互開互貼、滾動開票，利用商票保貼業(yè)務套用銀行信用。第十三條 各業(yè)務部門要根據(jù)本行銀行公司客戶授信工作盡職制度(【2004】615號)有關規(guī)定，嚴格對承兌人、持票人的授信調查,合理確定保貼額度,辦理商票貼現(xiàn)。對貼現(xiàn)申請人的經(jīng)營狀況作定期檢查，了解貼現(xiàn)資金使用情況，并隨時跟蹤各方票據(jù)關系人的生產(chǎn)經(jīng)營和資金