2020年資格考試《中級(jí)個(gè)人理財(cái)》模擬卷(第1套

1、2020年資格考試中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬卷考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位宜填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標(biāo)封區(qū)填寫無(wú)關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:考號(hào):得分評(píng)卷人一、單選題（共70題）1. 老張?jiān)?997年以前參加工作，在2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國(guó)養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于（）。A. 老人B. 中人C. 新人D. 不確泄2. 分紅壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是分紅最常見(jiàn)的紅利選擇的是（）.A. 抵交保費(fèi)B. 購(gòu)買繳淸

2、增額保險(xiǎn)C. 退保凈值D. 增加保單保額3. 在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)中，夏普比率就是（）。A. 在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線的斜率B. 在收益率值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線的斜率C. 證券組合所獲得的髙于市場(chǎng)的那部分風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D. 在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合的直線的斜率4. 于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1200元,家中母親年邁，沒(méi)有收入來(lái)源,于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）oA. 長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)B. 人身意外傷害保險(xiǎn)C. 萬(wàn)能保險(xiǎn)D. 養(yǎng)老保險(xiǎn)5. 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議時(shí)，法院或仲裁機(jī)關(guān)

3、要做出有利于（）的解釋。A. 投保人B. 被保險(xiǎn)人C. 保險(xiǎn)人D. 獨(dú)立第三方6. 根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率的范圍宜在（）。A. 20%50%B. 30%50%C. 20%40%D. 30%60%7. 下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說(shuō)法正確的是（）。A. 指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)B. 指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)C. 一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)D. 對(duì)保險(xiǎn)人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每一項(xiàng)事實(shí)&（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人A. 保險(xiǎn)人B. 投保人C. 被保險(xiǎn)人D. 受益人9. ()是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡

4、為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。A. 人壽保險(xiǎn)B. 人身意外傷害保險(xiǎn)C. 健康保險(xiǎn)D. 生存保險(xiǎn)10. 根據(jù)稅法規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()oA. 個(gè)人所得稅是指以個(gè)人的各種所得為課稅對(duì)象的多個(gè)稅種組成的課稅體系B. 稅率形式包括比例稅率、累進(jìn)稅率、左額稅率C. 代扣代繳個(gè)人所得稅是扣繳義務(wù)人的法左義務(wù)，必須依法履行D. 工資薪金所得基本減除費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)為每月3500元11. 對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)。( )A. 3000： 3000B. 3000： 5000C. 6000： 5000D. 5000： 300012. 在6%通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購(gòu)買力水平，

5、20年后該筆費(fèi)用要高 元才能具備同樣的購(gòu)買力水平。同樣，現(xiàn)在10000元的購(gòu)買力水平，如果不進(jìn)行任何投資，20 年后10000元僅相當(dāng)于。()A. 220000； 8333B. 220000； 3118C. 32071： 8333D. 32071： 311813. 劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小 兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒(méi)有生活來(lái)源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號(hào)，由小 兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說(shuō)法正確。A. 劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無(wú)效B. 劉明強(qiáng)的遺囑無(wú)見(jiàn)證人，無(wú)效C. 劉明強(qiáng)的

6、遺囑未經(jīng)公證，無(wú)效D. 劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)泄14. 在理財(cái)規(guī)劃書的制作過(guò)程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括（）。A. 全生涯模擬仿真的原理介紹B. 模擬環(huán)境的設(shè)置C. 理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D. 分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議15. 中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率分析的內(nèi)容不包括（）。A. 償債能力分析B. 資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析C. 獲利能力分析D. 融資能力分析16. （）是客戶對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)認(rèn)同和信賴，它是客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果。A. 客戶忠誠(chéng)B. 客戶認(rèn)同C. 客戶滿意D. 客戶信任17. 保險(xiǎn)合同與一般合同相比較，保險(xiǎn)合同具有其特殊性，因此是一種特

7、殊類型的合同，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)合同的特殊性的特點(diǎn)為（）。A. 雙務(wù)合同B. 附合合同C. 最大誠(chéng)信合同D. 實(shí)立合同18劉某作為醫(yī)師剛剛開(kāi)始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。 劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）oA. 普通醫(yī)療保險(xiǎn)B. 長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)C. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)D. 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)19. 某賓館服務(wù)人員9人，營(yíng)業(yè)收入為80萬(wàn)，根據(jù)關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知的規(guī)定，該賓館屬于（）。A. 大型企業(yè)B. 中型企業(yè)C. 小型企業(yè)D. 微型企業(yè)20. 錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦一共存有銀行活期儲(chǔ)

8、蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師 根據(jù)資料計(jì)算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為（）。A. 45B. 50C. 55D. 6021. （）主要體現(xiàn)的是“如果某條件發(fā)生怎樣變化，您的財(cái)務(wù)狀況將發(fā)生怎樣的變化”。A. 目標(biāo)分析B. 敏感性分析C. 策略分析D. 過(guò)程分析22. 下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃作用意義的是（）oA. 資金融通B. 損失補(bǔ)償C. 精神補(bǔ)償D. 社會(huì)管理23. 在財(cái)富傳承的工具中，（）具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證； 簡(jiǎn)單易行等優(yōu)勢(shì)。A. 基金會(huì)B. 聯(lián)統(tǒng)賬戶C. 跨輩分貸款D. 贈(zèng)與24. 下列關(guān)于保證的說(shuō)法不正確的是（）。A. 保險(xiǎn)保證

9、必須是書而的B. 保險(xiǎn)合同中均存在默示保證C. 保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分D. 在沒(méi)有法律規(guī)泄特別限制的情況下，保險(xiǎn)人可以要求投保人同意投保書中所申明的事 實(shí)或承諾均被視為保證25. 隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和成熟，一方面企業(yè)面臨成本、費(fèi)用削減空間日益縮小的困境，另一方面，由于科技手段、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的提高，產(chǎn)品同質(zhì)化越來(lái)越嚴(yán)重，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理把客 戶的需求、滿意和關(guān)系放到了首位，這是處于企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展階段的（）A. 產(chǎn)值中心論B. 銷售中心論C. 利潤(rùn)中心論D. 客戶中心論26. 孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。2001年夫婦倆購(gòu) 買了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復(fù)式住宅

10、，該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時(shí)采用等 額本息還款法，孫先生沒(méi)有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)元（現(xiàn)值）。銀行 存款25萬(wàn)元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為（ ）。A. 0. 05B. 0. 1C. 0. 15D. 0. 227. 般而言，獲利能力指標(biāo)主要包括（）等財(cái)務(wù)指標(biāo)。A. 銷售利潤(rùn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、現(xiàn)金比率B. 實(shí)收資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、基本獲利率C. 銷售凈利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、基本獲利率D. 已獲利息倍數(shù)、銷售利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率、現(xiàn)金比率28. 自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A. 直接B. 間

11、接C. 不能D. 通過(guò)與英它比率相結(jié)合29. 目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件？（）A. 補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)B. 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)C. 企業(yè)年金D. 公積金30. （）給出了單位風(fēng)險(xiǎn)的平均超額收益率。A. 詹森指數(shù)B. 特雷諾指數(shù)C. 夏普比率D. 威廉指數(shù)31. 下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法，不正確的是（）。A. 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)B. 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)C. 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)二企業(yè)銷售收入凈額/應(yīng)收賬款平均余額D. 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)32. 關(guān)于保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)

12、誤的是（）oA. 保險(xiǎn)人的權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)B. 保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約左在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或保險(xiǎn)金C. 投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)D. 投保人的權(quán)利是在合同約左的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金33. 某款資管產(chǎn)品到期日時(shí)處置金融資產(chǎn)取得收入1000元，該項(xiàng)金融資產(chǎn)原賬面成本897元。則到期日時(shí)應(yīng)當(dāng)按照金融商品轉(zhuǎn)讓確認(rèn)收入，繳納增值稅（）元。A. 3B. 30C. 1D. 1034. 理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該讓客戶知道保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的功能，下列（）是保險(xiǎn)最主要的職能。A. 風(fēng)險(xiǎn)保障B. 儲(chǔ)蓄功能C. 財(cái)產(chǎn)安排D. 遺產(chǎn)規(guī)劃35. （

13、）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。A. 投資性房產(chǎn)B. 股票C. 銀行活期存款D. 藝術(shù)品收藏36. 根據(jù)帕累托的20： 80法則，下列說(shuō)法正確的是（）。A. 80%資源用于生產(chǎn)20%的產(chǎn)品B. 收入、利潤(rùn)的80%來(lái)自于20%的老顧客C. 收入、利潤(rùn)來(lái)自于80%的新顧客和20%的老顧客D. 收入、利潤(rùn)的80%來(lái)自于20%的顧客37. 甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確是（ ）。A. 甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教冇的義務(wù)B. 丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利C. 丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)D. 子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除3&下列關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款的說(shuō)法

14、，正確的是 （ ）。A. 岀國(guó)留學(xué)貸款手續(xù)復(fù)雜B. 國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的 原則C. 國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的方式D. 商業(yè)助學(xué)貸款施行“全部自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則39. 企業(yè)年金的資金來(lái)源相對(duì)較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和（）組成。A. 政府補(bǔ)貼B. 財(cái)政支出C. 苴他補(bǔ)貼D. 企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益40. 屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍的是（）。A. 朋友寄存在家的一把紅木椅子B. 一盆花C. 一包現(xiàn)金D. 一把紅木椅子41. 在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握的要點(diǎn)

15、不包括（）oA. 充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性B. 把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)C. 正確處理好客戶投訴D. 優(yōu)先解決髙端客戶問(wèn)題42. 對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，（）是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。A. 可保利益B. 保險(xiǎn)價(jià)值C. 保險(xiǎn)金額D. 保險(xiǎn)費(fèi)43. 誠(chéng)信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無(wú)形產(chǎn)品要求（）履行最大誠(chéng)信原則。A. 投保人B. 保險(xiǎn)人C. 投保人或保險(xiǎn)人D. 投保人和保險(xiǎn)人44. 2019年梁教授3月獲得稿費(fèi)3萬(wàn)元，則其就這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為（）元。A. 1950B. 4088C. 4375A. 知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式B. 知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)C.

16、 了解客戶家庭的主要成員D. 了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)50.下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。A. 違反法律規(guī)立或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益B. 政治利益C. 根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D. 刑事責(zé)任51 客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的？（）A. 客戶體驗(yàn)和預(yù)期B. 客戶體驗(yàn)和忠誠(chéng)C. 客戶預(yù)期和價(jià)格D. 客戶忠誠(chéng)和價(jià)格52. 以下不屬于是否出國(guó)留學(xué)深造需考虔的問(wèn)題是（）。A. 何時(shí)岀國(guó)B. 出國(guó)后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校C. 選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育D. 出國(guó)后選擇什么專業(yè)53. 利益披露通謝是以（）的名義進(jìn)行披露。A. 理財(cái)師B. 理財(cái)師所屬的金融服務(wù)機(jī)

17、構(gòu)C. 金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理人D. 理財(cái)師或理財(cái)師所屬的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)54. 某鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)（地處農(nóng)村）三月份應(yīng)繳納增值稅6萬(wàn)元，消費(fèi)稅2萬(wàn)元，則該鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)當(dāng)月應(yīng)納城市維護(hù)建設(shè)稅為（）元。A. 200B. 400C. 600D. 80055. （）是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。A. 機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)B. 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C. 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)D. 機(jī)動(dòng)車倆保險(xiǎn)56. 下列關(guān)于繼父母子女關(guān)系和養(yǎng)父母子女關(guān)系的表述錯(cuò)誤的是（）。A. 養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利和義務(wù)，是基于收養(yǎng)關(guān)系的成立而產(chǎn)

18、生的B. 繼子女與繼父母間的權(quán)利和義務(wù)，是基于撫養(yǎng)教冇關(guān)系的形成而產(chǎn)生的C. 養(yǎng)父母子女關(guān)系自成立之日起，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即行消除D. 繼子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系因有撫養(yǎng)教冇關(guān)系的繼父母子女間的權(quán)利義務(wù)關(guān) 系而消除57. 張先生提前為三歲的兒子未來(lái)的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是 （ ）.A. 有較髙風(fēng)險(xiǎn)的股票基金B(yǎng). 平衡型基金C. 短期存款D. 教育金的崑交保險(xiǎn)58. 融資比率等于（）。A. 投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)B. 總負(fù)債/總資產(chǎn)C. 投資性負(fù)債/總資產(chǎn)D. 總負(fù)債/投資性資產(chǎn)59. 包括了在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂(lè)休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算屬

19、于（）。A. 日常生活支出預(yù)算B. 特殊用途支出預(yù)算C. 專項(xiàng)支岀預(yù)算D. 苴他支出預(yù)算60. 下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。A. 各類假設(shè)B. 主要收支的基數(shù)C. 可配置投資性資產(chǎn)的額度D. 客戶的成長(zhǎng)環(huán)境61. 棄權(quán)通常是指（）放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。A. 投保人B. 受益人C. 保險(xiǎn)人D. 被保險(xiǎn)人62. 行業(yè)分析的重要任務(wù)之一是（），進(jìn)而在此基礎(chǔ)上選出最具投資價(jià)值的上市公司。A. 尋找最具投資潛力的行業(yè)B. 挖掘最具投資潛力的行業(yè)C. 尋找經(jīng)濟(jì)實(shí)力上升的行業(yè)D. 挖掘經(jīng)濟(jì)實(shí)力上升的行業(yè)63. （）是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)

20、賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。A. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B. 人身保險(xiǎn)C. 信用保險(xiǎn)D. 保證保險(xiǎn)64. 以下選項(xiàng)屬于契稅計(jì)稅依據(jù)的是（）A. 不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B. 納稅人實(shí)際繳納的增值稅C. 納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅D. 納稅人實(shí)際繳納的營(yíng)業(yè)稅65. 下列哪一項(xiàng)不屬于投保方必須告知的內(nèi)容？（）A. 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，若保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人B. 保險(xiǎn)人理應(yīng)知逍的常識(shí)C. 保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意變更合同后繼續(xù)承保D. 合同訂立時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)人的詢問(wèn)，對(duì)已知或應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)做 如實(shí)回答66. 小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒(méi)有投保任何商業(yè)保險(xiǎn)，并于去年購(gòu)置了一處房產(chǎn)，于今年3月

21、完婚，目前無(wú)子女。則在以下保險(xiǎn)產(chǎn)品中，小崔購(gòu)買保險(xiǎn)的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。a房屋火險(xiǎn)；b意外險(xiǎn)；c大病保險(xiǎn)；d家具盜搶險(xiǎn)。A abedB badcC beadD cbad67. 資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（）。A. 買入并持有策略B. 恒立混合策略C. 固怎資產(chǎn)配崟策略D. 投資組合保險(xiǎn)策略68. 某一次還本付息債券的票面額為1000元，票面利率8%,必要收益率為10%,期限為5年, 如果按單利計(jì)息，復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價(jià)值為（）元。A. 851. 14B. 869. 29C. 913. 85D. 937. 5069. （）是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因

22、其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾 病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。A. 保險(xiǎn)B. 人身保險(xiǎn)C. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D. 責(zé)任保險(xiǎn)70. 甲某通過(guò)設(shè)立信托，可以在自己遭受商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭經(jīng)濟(jì)能力不會(huì)受到影響，這是利用了信托（）特性。A. 財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性B. 受托人的專業(yè)性C. 受托人的獨(dú)立性D. 制度的復(fù)雜性第1貞單選題答案:1:B2：C3： A4： B5：B6： A7： D8：C9：A10： D11： C12：D13： D14： C15：D16：D17： D18： D19：D20： B21： B22：C23：B24： B25： D26

23、：A27： C28： B29：D30：B31： A32： C33：A34： A35： D36：D37：C38： A39： D40：D41： D42： C43：D44：A45： B46： A47：D48： C49： C50：C51：A52： D53： B54：D55： B56： D57：B58：A59： A60： D61：C62： B63： C64：A65：B66： C67： C68：B69： A70： A單選題相關(guān)解析:1:相關(guān)法規(guī)中指出，以國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決左（國(guó) 發(fā)199726號(hào)）似下簡(jiǎn)稱決左）為分界線，在決定實(shí)施前參加工作，決泄實(shí)施后退休的人群 稱為“中人“

24、。2：分紅壽險(xiǎn)的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式?，F(xiàn)金紅利分配是指直接 以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可 以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息或者購(gòu)買繳淸保額等方式。增額紅利分配是指 以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配。3：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比 值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得的回報(bào)。4：人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致身體殘疾、死亡或保險(xiǎn)合同約 龍的英他事故時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險(xiǎn)金、或者按規(guī)定的 保險(xiǎn)金額支付身故保險(xiǎn)金、或其他

25、事故的保險(xiǎn)金額支付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。于某 屬于低餅階層，其收入是家庭的主要收入來(lái)源，人身意外傷害保險(xiǎn)最適合于某購(gòu)買。5：根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法第三十條的規(guī)龍：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保 險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。 對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人 的解釋。6：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20%50%。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越 大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大。7：所謂實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)是指那些影響保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人做岀是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù) 履約、如何履約的每一

26、項(xiàng)事實(shí)。對(duì)保險(xiǎn)人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每 一項(xiàng)事實(shí)：對(duì)于投保人而言，則是指那些會(huì)影響善意的投保人做出投保決左的事實(shí)，如有 關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及其他條件等。8：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人9：人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種 保險(xiǎn)。10：個(gè)人所得稅是國(guó)家對(duì)本國(guó)公民、居住在本國(guó)境內(nèi)的個(gè)人的所得和境外個(gè)人來(lái)源于本國(guó) 的所得征收的一種所得稅。在有些國(guó)家，個(gè)人所得稅是主體稅種，在財(cái)政收入中占較大比 重，對(duì)經(jīng)濟(jì)也有較大影響。根據(jù)2018年8月31日第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) 第五次會(huì)議關(guān)于修改（中華人民

27、共和國(guó)個(gè)人所得稅法）的決泄第七次修正，修改后的個(gè) 人所得稅法從2019年1月1日起實(shí)施，為了讓納稅人盡早享受減稅紅利，2018年10月1 日起，我國(guó)先將工資薪金所得基本減除費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)提高到每月5000元，并按新的稅率表汁算 納稅。2019年1月1日起新11：對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入80000萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額80000萬(wàn)元以下的為中小微型企 業(yè)。義中，營(yíng)業(yè)收入6000萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；營(yíng)業(yè) 收入300萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額300萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下 或資產(chǎn)總額300萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。12：現(xiàn)在10000元的購(gòu)買力水平，在6%通脹率的影

28、響下，20年后這筆費(fèi)用要高達(dá) 10000X（1+6%）20=32071（元）才能具備同樣的購(gòu)買力水平。同樣，現(xiàn)在10000元的購(gòu)買力水平，在6%的通脹率下，如果不進(jìn)行任何投資，20年后 10000 元僅相當(dāng)于 10000一（1+6%）20=3118（元）。13：遺囑的有效須具備的條件為：立遺囑人在立遺囑時(shí)必須有民事行為能力；遺囑必 須是遺囑人的真實(shí)意思表示；二遺囑的內(nèi)容必須合法；二遺囑的形式必須符合法律規(guī)立。14： c項(xiàng)，理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。15：中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率分析主要包括償債能力分析、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析和獲利能力分 析等三方而。16：客戶信任是指客戶對(duì)

29、某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)認(rèn)同和信賴，它是客戶滿意不 斷強(qiáng)化的結(jié)果，與客戶滿意傾向于感性感覺(jué)不同，客戶信任是客H在理性分析基礎(chǔ)上的肯龍、認(rèn)同和信賴。17：保險(xiǎn)合同的特殊性包括：二保險(xiǎn)合同是有償合同：二保險(xiǎn)合同是保障合同：二保險(xiǎn)合同 是有條件的雙務(wù)合同：二保險(xiǎn)合同是附合合同：二保險(xiǎn)合同是射幸合同；二保險(xiǎn)合同是最大 誠(chéng)信合同。18：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保齊種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì) 賠償責(zé)任。專業(yè)技術(shù)人員包括醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、工程師、設(shè)計(jì)師等，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一 般由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位如醫(yī)院、設(shè)il院、會(huì)計(jì)事務(wù)所或律師事務(wù)所等向保險(xiǎn)公司投 保。19：對(duì)于住宿業(yè)，從業(yè)人

30、員300人以下或營(yíng)業(yè)收入10000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。K 中，從業(yè)人員100人及以上，且營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人 及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)：從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn) 元以下的為微型企業(yè)。20：緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=(流動(dòng)性資產(chǎn)/平均月支出)=(100000+200000尸(4000+2000)=50。21：理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過(guò)程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，并進(jìn)行敏感性分 析。敏感性分析主要體現(xiàn)的是“如果某條件發(fā)生怎樣變化，您的財(cái)務(wù)狀況將發(fā)生怎樣的變 化”。22：保險(xiǎn)的作用主要有：二保險(xiǎn)的保障作用，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身

31、保險(xiǎn)的給付： 保險(xiǎn)的防災(zāi)減損作用：二保險(xiǎn)的資金融通作用；4保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用。23：在財(cái)富傳承的工具中，聯(lián)名賬戶具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公 證：簡(jiǎn)單易行等優(yōu)勢(shì)。24：保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約左，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì) 某種特左事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保苴真實(shí)性，可見(jiàn)，保險(xiǎn)合同保證義務(wù)的履行主體是投 保人或被保險(xiǎn)人。保證是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種 義務(wù)的條件，因此，保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素，保險(xiǎn)保證的內(nèi)容是合同的組成 部分。保證通常分為明示保證和默示保證。25：客戶中心論，即“客戶滿意中心論“。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和成熟

32、，一方而企業(yè)面臨成 本、費(fèi)用削減空間日益縮小的困境：另一方而，由于科技手段、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的提高， 產(chǎn)品同質(zhì)化越來(lái)越嚴(yán)重，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到了首位。26：負(fù)債總額為100000元，總資產(chǎn)1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債壬總資產(chǎn)=100000/ 1850000=0. 05。27：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，有如下幾類：銷售凈利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利 潤(rùn)率（凈利潤(rùn)/資產(chǎn)平均總額）、實(shí)收資本利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率（凈利潤(rùn)/所有若權(quán)益平均 余額）、基本獲利率。對(duì)于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等與公司股票表現(xiàn) 相關(guān)的指標(biāo)

33、也是需要關(guān)注的獲利能力指標(biāo)。28：自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常也被稱為自用性負(fù)債比率，間接地表現(xiàn)出客戶家庭 的財(cái)富積累情況。財(cái)富積累早期的自用性負(fù)債往往是家庭最重要的負(fù)債，隨著家庭資產(chǎn)的 逐步積累，自用性負(fù)債逐步降低。29：隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)有沒(méi)有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金，已經(jīng)成 為吸引人才的重要條件，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)積極與地方勞動(dòng)保障部門合作，參與企業(yè)補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供管理服務(wù)。30：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險(xiǎn)的平均超額收益率。其風(fēng)險(xiǎn)使用的是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)投資 人除當(dāng)前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時(shí)，則選擇0系數(shù)作 為

34、當(dāng)前投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。31： A項(xiàng)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力的指標(biāo)。32：根據(jù)保險(xiǎn)合同的基本原則和約左，對(duì)于投保人來(lái)講，其應(yīng)當(dāng)履行向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) 的義務(wù)，而不是依照自身的經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)，并依此由其本人或其他被保險(xiǎn)人享有獲 得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償或者人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的權(quán)利：對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)講，其對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任范11；1 內(nèi)的保險(xiǎn)事故，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，負(fù)責(zé)進(jìn)行損失的補(bǔ)償，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，屬于人身 保險(xiǎn)的，按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，對(duì)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故發(fā)生，或者對(duì)被 保險(xiǎn)人達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。33：應(yīng)納稅額=（1000-897） / （1+

35、3%3%=3（元）即在簡(jiǎn)易征收的情況下，到期收益103元需要繳納3元增值稅，收益率同樣相當(dāng)于打九七 折。34：保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來(lái)源的情況下，依靠保 險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)左生活。除此之外，家庭配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，還可以實(shí)現(xiàn) 儲(chǔ)蓄投資、財(cái)產(chǎn)安排、遺產(chǎn)規(guī)劃等目的。35：自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。其中，增值性資產(chǎn)包括自用住房、 空置或者用于度假（不產(chǎn)生收入）的房產(chǎn)、藝術(shù)品收藏等。AB兩項(xiàng)屬于投資性資產(chǎn)：C項(xiàng)屬 于流動(dòng)性資產(chǎn)。36：根據(jù)帕累托的20： 80法則，企業(yè)80%收入、利潤(rùn)來(lái)自20%的顧客。37：非婚生子女是指沒(méi)有合法婚姻關(guān)系的父母所

36、生的子女?；橐龇ㄒ?guī)左，非婚生子女與 婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其 生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認(rèn)領(lǐng)該非婚生子女。38：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放“的方 式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€“的原則。商業(yè)助學(xué)貸款 是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和 就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款施行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶?期償還“的原則。留學(xué)貸款相比國(guó)內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件更加苛刻，手續(xù)也比較復(fù)雜。 注意：BC選項(xiàng)最后兩個(gè)字原則

37、、方式對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤，故B、C選項(xiàng)不對(duì)。39：企業(yè)年金的資金來(lái)源相對(duì)較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn) 營(yíng)收益組成。40：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn)，凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的 家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái) 產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。一把紅木椅子屬于室內(nèi)裝修、裝飾及 附屬設(shè)施，是可保財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)，朋友寄存在家的一把紅木椅子不屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭 財(cái)產(chǎn)：B項(xiàng)，花的價(jià)值無(wú)法鑒定，是不可保財(cái)產(chǎn)：C項(xiàng)，現(xiàn)金屬于不可保財(cái)產(chǎn)。41：在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握如下幾個(gè)要點(diǎn)：充分認(rèn)識(shí)到正確處理好

38、 客戶投訴的重要性；把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)，客戶投訴是贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會(huì)；正確處理好 客戶投訴。42：保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額既是計(jì)算保 險(xiǎn)費(fèi)的依拯，也是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的重要依擄，因此必須在保險(xiǎn)合 同中明確規(guī)定。43：最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳?以影響對(duì)方作岀訂約與履約決立的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)信守合同訂立的約泄與承 諾。所以，雙方當(dāng)事人(投保人和保險(xiǎn)人)在保險(xiǎn)合同訂立、履行的過(guò)程中都應(yīng)當(dāng)遵守最大 誠(chéng)信原則，不容許有欺詐、蒙騙行為。44：稿酬所得=每次稿酬收入x(l-20%)x70% 應(yīng)

39、納個(gè)人所得稅=稿酬所得X稅率-速算扣除數(shù) 稿酬所得=30000（1-20%）x70%=16800 元應(yīng)納個(gè)人所得稅=16800*20%-1410=1950元45：遺囑沒(méi)有為缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要份額的，對(duì)應(yīng)當(dāng)保留的份 額的處分無(wú)效。本案中何先生小兒子患有小兒麻痹，需要人照顧即可以認(rèn)左缺乏勞動(dòng)能力 和無(wú)生活來(lái)源，所以何老先生的遺囑無(wú)效。46： B項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的：C項(xiàng)，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身 體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)：D項(xiàng)，健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾 病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。47：凈儲(chǔ)蓄率

40、衡疑的是客戶家庭的儲(chǔ)蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支 配收入（稅后收入）的25%為宜。48：商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商 一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的。49：在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要了解家庭的主要成員。50：保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保 險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需 滿足三個(gè)要件：二可保利益必須是合法利益：二可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益；二可保 利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。51：客戶的滿意度不僅取決

41、于金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師的服務(wù)水平，還與客戶的預(yù)期相關(guān)。客戶 滿意度可以用以下公式說(shuō)明：客戶滿意度=客戶體驗(yàn)（獲得的服務(wù)水平）一客戶預(yù)期。52：家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問(wèn)題：何時(shí)岀國(guó)。高 中、大學(xué)本科還是出國(guó)攻讀碩博研究生；出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；選擇在哪個(gè) 國(guó)家接受教育。53：利益披露通常是以理財(cái)師所屬的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行披履，理財(cái)師個(gè)人所得則無(wú) 須披露，只需要告知客戶其嶄酬結(jié)構(gòu)即可。54：城建稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1%。因此，該企業(yè)當(dāng)月應(yīng)納 城市維護(hù)建設(shè)稅=（60000+20000）x1 % =800（元）。55：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人 員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任 保險(xiǎn)。56： D項(xiàng)，繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)