小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度

1、xx小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度第一章 總 則 第一條 為了增強(qiáng)xx市xx小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱本公司）防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)、機(jī)制建設(shè)和制度建設(shè)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家政策和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章及本公司章程的規(guī)定，制定本風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度（以下簡稱本制度）。 第二條 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)是：貫徹執(zhí)行國家關(guān)于防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控方法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全程管理，增強(qiáng)識別、計(jì)量、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控目標(biāo)之內(nèi)，確保安全經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，確保風(fēng)險(xiǎn)收益的優(yōu)化。 第三條 風(fēng)險(xiǎn)管理遵循

2、全面管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責(zé)分明的原則。 （一）全面管理原則。資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益和收入、支出、損益以及人員、薪酬、獎(jiǎng)懲等經(jīng)營管理的各項(xiàng)事務(wù)和每個(gè)環(huán)節(jié)，都全面地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，涉及風(fēng)險(xiǎn)控制人人參與、各司其職。 （二）制度優(yōu)先原則。開展各項(xiàng)事務(wù)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學(xué)、合理并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，并對制度執(zhí)行效力和結(jié)果實(shí)行全程監(jiān)控。 （三）預(yù)防為主原則。各類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)防范于未然，以預(yù)防預(yù)警為主，出現(xiàn)問題及時(shí)采取針對性措施予以處置化解。（四）職責(zé)分明原則。防范和處置風(fēng)險(xiǎn)明確各職能部門和責(zé)任人，明確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，對因?yàn)^職、失職或營私舞弊造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的行為，依法追究相應(yīng)責(zé)任人的責(zé)任。

3、第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和要素 第四條 風(fēng)險(xiǎn)是指對目標(biāo)產(chǎn)生不利（負(fù)面）影響的事件發(fā)生的可能性。風(fēng)險(xiǎn)類型包括：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)。 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，是指由重大事項(xiàng)的決策失誤或戰(zhàn)略規(guī)劃的嚴(yán)重偏差所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指由內(nèi)部管理與服務(wù)的問題引起自身外部社會名聲、信譽(yù)和公眾信任度下降所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 法律風(fēng)險(xiǎn)，是指由不當(dāng)?shù)姆晌臅?、制度或違約行為或怠于行使自身的法律權(quán)利等所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則造成遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 信用風(fēng)險(xiǎn)，是指由借款人或市場交易對手違約所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 市

4、場風(fēng)險(xiǎn)，是指由市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動所造成的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。 操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由員工操作不當(dāng)或不完善、有問題的內(nèi)部程序、及系統(tǒng)或外部事件（如自然災(zāi)害）所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 流動性風(fēng)險(xiǎn)，是指由資金流動性狀況出現(xiàn)不足及其波動性所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 第五條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，它由董事會(包括監(jiān)事會，下同)、經(jīng)營管理層和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于本公司的各項(xiàng)活動之中，旨在用于識別可能會影響的潛在事件，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在本公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力或風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi)，并為既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。 第六條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架從不同的側(cè)面關(guān)注和管理風(fēng)險(xiǎn)，并力求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)、

5、經(jīng)營目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)、合規(guī)目標(biāo)4個(gè)目標(biāo)，以此促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。 戰(zhàn)略目標(biāo)，是指高層次目標(biāo)，與使命相關(guān)聯(lián)并支撐其使命。第一章 總 則第一條 為規(guī)范xx市xx小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱本公司）信息披露行為，維護(hù)本公司、本公司投資者及其他利益相關(guān)人的合法權(quán)益，依據(jù)中華人民共和國公司法、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823號）、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知（銀發(fā)2008137號）以及xx省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法等有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章及xx市xx小額貸款有限責(zé)任公司章程

6、的規(guī)定，特制定本制度。第二條 信息披露是本公司的持續(xù)責(zé)任，本公司有責(zé)任忠實(shí)誠信地履行持續(xù)信息披露義務(wù)。第三條 本制度適用于強(qiáng)制性信息披露及自愿性信息披露。凡是對投資者作出投資決策有重大影響的信息，均應(yīng)當(dāng)披露；在不涉及敏感財(cái)務(wù)信息、商業(yè)秘密的基礎(chǔ)上，本公司可遵循自愿性原則主動、及時(shí)地披露對股東和其他利益相關(guān)者決策產(chǎn)生較大影響的信息，包括但不限于本公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、本公司與利益相關(guān)者的關(guān)系等方面。第四條 信息披露的基本原則：遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性和公平性原則，規(guī)范地披露信息，無虛假記載、無誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏；本公司公開披露的信息，須在境內(nèi)外市場同時(shí)披露。 本公司及本公司董事、監(jiān)

7、事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)、勤勉地履行職責(zé)，保證披露信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、公平。 第五條 信息的暫緩披露和豁免披露。如本公司有充分理由認(rèn)為擬披露的信息存在不確定性、屬于臨時(shí)性商業(yè)秘密，及時(shí)披露可能損害本公司利益、誤導(dǎo)投資者或違反國家有關(guān)法律規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在遵守有關(guān)方面規(guī)定的前提下向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請暫緩披露或者豁免披露。 第六條 本公司信息披露文件應(yīng)當(dāng)采用中文文本。同時(shí)采用外文文本的，兩種文本的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)一致。兩種文本發(fā)生歧義時(shí)，以中文文本為準(zhǔn)。第二章 信息披露的執(zhí)行主體與職責(zé)第七條 董事會負(fù)責(zé)管理本公司的信息披露事務(wù)，建立和實(shí)施信息披露制度，制定規(guī)范的信息披露程序，依法確定信息披露的范圍和內(nèi)容，

8、制定合規(guī)的披露方式，保證所披露信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。董事長是本公司實(shí)施信息披露制度的第一責(zé)任人。本公司信息披露采取董事會負(fù)責(zé)下的授權(quán)管理制度。董事會應(yīng)對信息披露制度的年度實(shí)施情況進(jìn)行自我評估，在年度報(bào)告披露的同時(shí)，將關(guān)于信息披露制度實(shí)施情況的董事會自我評估報(bào)告納入年度內(nèi)部控制自我評估報(bào)告部分進(jìn)行披露。 第八條 本公司董事會、監(jiān)事會，董事長、公司總經(jīng)理、董事會秘書、其他高級管理人員及經(jīng)董事會授權(quán)的人員是信息披露的執(zhí)行主體。董事會秘書在董事會領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和組織信息披露工作的具體事宜。第九條 本公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，關(guān)注信息披露文件的編制情況，保證定期報(bào)

9、告、臨時(shí)報(bào)告在規(guī)定期限內(nèi)披露，配合本公司及其他信息披露執(zhí)行主體履行信息披露義務(wù)。本公司董事、監(jiān)事、高級管理人員非經(jīng)董事會書面授權(quán)，不得對外發(fā)布、披露本公司未公開披露過的信息。第十條 董事的責(zé)任：（一）董事應(yīng)保證信息披露內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，沒有虛假、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并就信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。董事對信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性無法保證或存在異議的，應(yīng)當(dāng)陳述理由和發(fā)表意見，并予以披露。（二） 董事應(yīng)當(dāng)了解并持續(xù)關(guān)注本公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況和本公司已經(jīng)發(fā)生的或者可能發(fā)生的重大事件及其影響，主動調(diào)查、獲取決策所需要的資料。第十一條 監(jiān)事會及監(jiān)事的責(zé)任

10、：組建郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司可行性報(bào)告根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823號）、湖南省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見和湖南省小額貸款公司試點(diǎn)工作審批及管理暫行辦法文件精神，在郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園金融辦、人民銀行郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園支行、以及郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園銀監(jiān)部門的指導(dǎo)下，經(jīng)過市場調(diào)研和市場分析，由郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司牽頭征邀約有關(guān)個(gè)人股東出資，組建郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司?，F(xiàn)將組建郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司的可行性報(bào)告如下：一、擬組建機(jī)構(gòu)的情況（一）名

11、稱：郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司（二）牽頭出資人：郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司（三）住所：郴州市蘇仙區(qū)白露塘鎮(zhèn)有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥云公寓一樓（四）組織形式：股份有限公司（五）擬注冊資本金：5000萬元人民幣（六）業(yè)務(wù)范圍：服務(wù)“三農(nóng)”中小企業(yè)，發(fā)放小額貸款。二、擬組建機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)思想及任務(wù)目標(biāo)擬組建的郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司，由郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司牽頭和7名自然人出資組建大郴州市有色金屬產(chǎn)業(yè)園祥和小額貸款股份有限公司。在堅(jiān)持為中小企業(yè)，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的前提下，以安全性、流動性和效益性為經(jīng)營原則，嚴(yán)格執(zhí)行國家金

12、融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束 小額貸款公司大額貸款管理制度 第一章 總 則 第一條 為了規(guī)范大額貸款操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高大額貸款質(zhì)量，為客戶提供高效、便捷服務(wù)，根據(jù)國家有關(guān)金融方針政策、信貸管理法規(guī)，特制定本辦法。 第二條 本辦法是小額貸款公司辦理大額貸款必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種運(yùn)作程序的基本依據(jù)。 第三條 本辦法所稱大額貸款是指公司向同一客戶（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）發(fā)放的余額超過公司董事會規(guī)定額度的貸款。 第四條 發(fā)放大額貸款必須符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品政策和信貸政策。 第五條 大額貸款必須嚴(yán)格按程序、按審批權(quán)限發(fā)放，要認(rèn)真執(zhí)行逐級

13、申報(bào)審批（咨詢）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。 第二章 大額貸款操作基本程序 第六條 辦理大額貸款的基本程序： 客戶申請受理與調(diào)查審查審議與審批報(bào)備與客戶簽訂合同發(fā)放貸款貸后管理貸款本息收回。具體按貸款操作規(guī)程執(zhí)行。 （一）受理與調(diào)查?？蛻籼岢龃箢~貸款申請，公司受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對同意受理的大額貸款進(jìn)行調(diào)查（評估），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸管理部門審查。 （二）審查。信貸管理部門對報(bào)送的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見，報(bào)董事會審議。 （三）審議與審批。公司董事會會審議后，在權(quán)限范圍內(nèi)的貸款直接進(jìn)行審批，超過審批權(quán)限的貸款報(bào)股東會審批。 （四）貸后管理。對審批（咨詢）的大額貸款，通過

14、信貸管理部門逐級批復(fù)，由公司與客戶簽訂信貸合同，發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的貸后管理。 第三章 大額貸款申請與受理 第七條 客戶申請?？蛻粢詴嫘问教岢龃箢~貸款申請，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請的貸款種類、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源等。 第八條 大額貸款申請的受理。接受客戶貸款申請以后，對客戶基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查， 小額貸款公司貸后管理制度 第一章 總則 第一條為規(guī)范貸后管理,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)貸款通則、貸款管理責(zé)任制度、貸款操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則等有關(guān)法規(guī)，制定本制度。 第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的信貸管理行為。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔

15、案管理、客戶維護(hù)和貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評價(jià)等。 第三條 貸后管理堅(jiān)持規(guī)范管理流程、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則。 第四條 貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。 貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過程中履行調(diào)查、審查、審批等職責(zé)，并對形成貸款風(fēng)險(xiǎn)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。 貸款管理責(zé)任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護(hù)、貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結(jié)評價(jià)等日常管理工作職責(zé)的公司信貸崗位人員。 第二章 信貸檔案管理 第五條 信貸檔案以客戶為

16、單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔(dān)保人基本情況（含評級授信情況）、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷等過程中形成的與貸款有關(guān)的資料。 第六條 信貸檔案管理內(nèi)容包括信貸檔案資料的搜集、整理、立卷、歸檔、保管、調(diào)閱、移交、銷毀等。 第七條 公司是信貸檔案管理的責(zé)任機(jī)構(gòu)，要指定專職或兼職人員進(jìn)行信貸檔案管理。 第八條 具體管理制度信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度執(zhí)行。 第九條 公司信貸檔案資料應(yīng)真實(shí)完整、合法有效。 第十條 對信貸檔案管理情況每年進(jìn)行一次專項(xiàng)檢查。 第三章 客戶維護(hù)和貸后檢查 第十一條 客戶維護(hù)內(nèi)容包括收集客戶意見，提供宏觀政策和市場信息，推介公司金融產(chǎn)品，提供結(jié)算便利

17、、做好客戶咨詢服務(wù)，幫助客戶合理安排資金，促進(jìn)客戶提升經(jīng)營水平等。 第十二條 公司對重點(diǎn)客戶和優(yōu)良客戶要指定專人負(fù)責(zé)維護(hù)，每季至少進(jìn)行一次回訪。 重點(diǎn)客戶包括經(jīng)董事會會審批的客戶、行業(yè)龍頭客戶及本公司貸款余額最大十戶。重點(diǎn)客戶回訪 小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度 第一章總則 第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制,切實(shí)化解和消化貸款風(fēng)險(xiǎn),提高貸款質(zhì)量,保證信貸資產(chǎn)安全,建立以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的信貸管理體制，依據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會，下同）關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)規(guī)定,結(jié)合貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本制度。 第二條貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù):貫徹落實(shí)國家關(guān)于防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的各

18、項(xiàng)政策措施,建立和完善適應(yīng)公司貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制,強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)全程管理,有效防范、控制和化解各類貸款風(fēng)險(xiǎn),降低不良貸款,提高貸款質(zhì)量。 第三條貸款風(fēng)險(xiǎn)管理原則。貸款風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則: (一)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理一般原則與貸款業(yè)務(wù)實(shí)際相結(jié)合; (二)實(shí)行貸款按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和歷史成因分類管理; (三)堅(jiān)持貸款風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)責(zé)相結(jié)合; (四)堅(jiān)持把封閉管理措施納入風(fēng)險(xiǎn)管理。 第四條本制度適用于辦理的各項(xiàng)貸款。另有規(guī)定的從其規(guī)定。 第二章貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分 第五條貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指在貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營中，由于受到各種不確定性因素的影響，致使貸款無法按期收回本息，銀行可能遭受資金損失。按照風(fēng)險(xiǎn)的劃分原則

19、，結(jié)合貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，貸款風(fēng)險(xiǎn)主要?jiǎng)澐譃檎唢L(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。 第六條政策風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)是指根據(jù)國家和地方政府為實(shí)施宏觀調(diào)控、保護(hù)農(nóng)民利益、穩(wěn)定市場等政策和特定的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策，向借款人發(fā)放的貸款，借款人因執(zhí)行政策出現(xiàn)不能按期償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。 第七條經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指根據(jù)借款人自身經(jīng)營需要發(fā)放的貸款,借款人因經(jīng)營管理、市場變化、災(zāi)害和道德因素等原因的影響,不能或不愿意按照事先達(dá)成的協(xié)議履行其義務(wù),出現(xiàn)不能 小額貸款公司貸款管理責(zé)任制度 第一章 總則 第一條 為了保障信貸資產(chǎn)的流動、安全和效益，防范和消除貸款風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸人員放款的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國擔(dān)保法、關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定和中國人民銀行頒布的貸款通則等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，制定