擔(dān)保調(diào)查須關(guān)注的關(guān)鍵點

1、擔(dān)保調(diào)查須關(guān)注的關(guān)鍵點; t( b3 p/ n c! u: b博瑞金融論壇 7 c+ 6 u$ b: d- j銀行將中小企業(yè)貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保公司，擔(dān)保公司就憑借自身風(fēng)險管理的能力來化解由此產(chǎn)生的風(fēng)險。: i4 x% f* f) h. y$ u由此擔(dān)保公司直接面對中小企業(yè)的風(fēng)險，在實際擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中，個人認(rèn)為須重點關(guān)注以下關(guān)鍵點：: o$ j. d; m1、企業(yè)和企業(yè)主信用記錄中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū) c4 j- f|8 j- b6 $ r6 s6 |* k. w x中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地

2、域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)3 c3 n) p- - m) d為防備道德風(fēng)險須關(guān)注企業(yè)法定代表人和實際控制人的信用記錄。驗證途徑： - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇; s# l j( p3 g; u; a! r3 t l; y7 w( j/ d4 人民銀行的個人征信記錄；& y8 . d+ u9 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇& l; f e; t3 n) g人民

3、銀行的企業(yè)貸款卡信息；$ % ; w! k5 . t - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇) n9 / nn. z; r& $ g! h2 n- l中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)工商局的注冊信息；- a% we3 a: l& e; j5 w7 d* m - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇) 5 _5 l- % t3 ?* p: m7 u9 v法院網(wǎng)站的相關(guān)信息；% & m2 c# h- i k9 ( a+ k, nra2 _$ 7 o稅收繳納信

4、息；8 v! n, h* u! r, k0 s& ( t中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū): ; r5 b7 l/ 5 v ! j: l該企業(yè)上下游、相關(guān)人士的反饋；* t0 u- g1 i1 s% h1 u2、企業(yè)的固定資產(chǎn)投入情況 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇& l0 & # y, l0 m驗證途徑：5 _; w- q: e* s a& q - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇. f) q; i- d9 m; v# z) v5 x中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地

5、域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)查看固定資產(chǎn)明細(xì)表、購建合同、相應(yīng)銀行支出流水，查核大型固定資產(chǎn)投入工程款、設(shè)備款或土地、房產(chǎn)等購買價款是否已按合同約定支付：$ n( p2 h: w6 l$ v1 s; x - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)1 c$ b+ g/ _; h. j, d企業(yè)的主要固定資產(chǎn)的購建是否合法合規(guī)，是否取得有權(quán)審批部門審發(fā)的有關(guān)證件：( * r! / l! v: m - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇6 g) #

6、 r/ _6 o8 z4 d+ 提供的個人資產(chǎn)、反擔(dān)保資產(chǎn)狀況、權(quán)屬核查。 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇4 o) t- u- o7 b5 k/ g( i: w) * a3、企業(yè)的管理狀況 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇2 a/ i! s6 c3 j; y e - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇1 w; k3 f i; p7 v+ u4 企業(yè)從事行業(yè)的年限；9 e, k% e! u$ u) f2 u9 k - 中國

7、城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇9 m2 s 6 s0 e/ n& bv企業(yè)的管理人員穩(wěn)定性；) f0 n$ g, l6 t. g q* x* op中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū) 5 i6 p; q( q- uh2 z企業(yè)的經(jīng)營模式、盈利模式；+ e) j& p3 f; - o中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)6 u8 x4 f( d+ w* |4 e+ t企業(yè)在行業(yè)中地位及優(yōu)劣；博瑞金融論壇) t/ y4 b( v4 o- t- a! r2 i- n$ q7 m: -

8、中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇企業(yè)所屬員工人數(shù)及工資福利發(fā)放情況； - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇4 x s; i7 : & p7 y& x4、企業(yè)的物流情況$ o3 o) e+ h n$ p3 m - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇# h; t# u$ n. e3 t# p+ t現(xiàn)場查看：8 y: k3 j9 e* o& kp4 n1 e n中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)實地查看倉庫，查看存貨中原料

9、標(biāo)簽上的進(jìn)庫日期（無具體日期的目測其成新度）； o# c4 | y0 p$ ! 6 u0 h) n& ( x5 b( t中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)企業(yè)年購進(jìn)貨物總量及金額的推斷：核對該月的購貨發(fā)票總額，是否和進(jìn)庫單總額基本相符：a; x) i( e k5 l% r: _ - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇/ v1 j, l% . . - k3 a! d; a1 t大額購貨合同的單筆抽查： - 中國城市

10、金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇0 g! o3 x: z r9 o. v% r中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū), - g. t* g) j) f從應(yīng)付賬款和存貨等明細(xì)賬上隨機(jī)挑選一宗或幾宗（視金額而定）大額或重要的購貨活動，從合同、進(jìn)貨單、賣方發(fā)票、相應(yīng)銀行支付流水，一路核查，該業(yè)務(wù)是否真實；7 % s( |$ q& b3 1 j. s博瑞金融論壇5、企業(yè)的現(xiàn)金流情況b# f8 k! p! y3 o: ) i h! k3 ?- n( o- s0 c - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇

11、現(xiàn)場查看：4 f+ j. u, f) ) h: _& _中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)了解產(chǎn)品生產(chǎn)或貿(mào)易的周期，以及生產(chǎn)線的產(chǎn)能，大致推算該產(chǎn)能是否能支持賬上反映的銷售額：z7 m r: z4 m9 m% g5 j* z1 r: v# f) x- b5 v - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇企業(yè)年銷售總量及金額的推斷：l& y% x# g, j9 k中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū) - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券

12、論壇|投融資理財論壇$ h9 . l% q/ b* ?- n最近三個月的銀行流水，剔除各項往來款項后，每月現(xiàn)金流入是否和企業(yè)當(dāng)年月平均銷售額相符： - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇6 x7 n9 : a3 5 x1 h! x x+ r( y8 b3 1 r5 k, m1 n. 抽查核對相應(yīng)月數(shù)的銷售發(fā)票，是否和出庫單總額基本相符；+ x# * s& ?* r: v8 k y0 p6、該企業(yè)的多元化投資及關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)往來情況s h. d, v- y4 l - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇# _; 2 u3 os/

13、f7 v4 p中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)多元化投資方向，資金來源，投資收益；% v1 r# a7 g1 kb! w/ 6 i. o - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇 - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇+ p& h$ |# l& x9 , f) x8 $ r該企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，主營業(yè)務(wù)，主營收入情況等；. t$ * 6 + g3 l% p! z7、資金需求! g1 m# t1 q2 n7 b7 ) g

14、+ * v+ j i9 l. i) i6 資金用途及需求量的合理性；/ z/ s# v% j& o o& t. j! o! y! d! q; l2 g! h5 k r - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇貸款期限的合理性；) d, n6 s+ v; x - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇8、還款來源可靠性0 u6 q9 u6 n; t5 j) o/ s( c中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū)3 & m) u, . n+ e4 ? - 中國城市金融

15、圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇通過企業(yè)的現(xiàn)金流情況判斷該企業(yè)按期還款的可靠性；2 i( h; p2 k6 u0 ! b - 中國城市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|保險論壇|證券論壇|投融資理財論壇* l/ t2 z# v! _3 u7 / c) r z對企業(yè)的還款來源進(jìn)行測算和評估，來確定企業(yè)能夠按期還款；; ?ox5 y. x# f1 h- o9、風(fēng)險分析及方案設(shè)計- u# , i* e p- l中國城市金融圈人脈社區(qū)-打造中國最具地域性特色最具互動影響力的金融行業(yè)城市社區(qū); u8 c( s- g$ n+ z對企業(yè)的風(fēng)險因素進(jìn)行分析，所面對的困難；8 j. k& l# j( d+ |2 z2 p( o博瑞