銀行培訓：大額支付系統(tǒng)概述課件

1、大額支付系統(tǒng),- 49 -,大額實時支付系統(tǒng),系統(tǒng)定義 大額實時支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的骨干系統(tǒng)之一。處理同城和異地的金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務和緊急的小額貸記支付業(yè)務。大額支付指令逐筆實時發(fā)送、全額清算資金。 業(yè)務范圍 包括一般大額支付業(yè)務、即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務和城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務。 業(yè)務處理流程 運行時序,- 50 -,大額實時支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務,一般大額支付業(yè)務 一般大額支付業(yè)務是由發(fā)起行發(fā)起，逐筆實時發(fā)往國家處理中心，國家處理中心清算資金后，實時轉(zhuǎn)發(fā)接收行的業(yè)務。包括：匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、中央銀行和國庫部門辦理的資金匯劃等。 即時轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務 即時轉(zhuǎn)帳業(yè)

2、務是由與支付系統(tǒng)國家處理中心直接連接的特許參與者（第三方）發(fā)起，通過國家處理中心實時清算資金后，通知被借記行和被貸記行的業(yè)務。目前主要由中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起。 城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務 城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務是支付系統(tǒng)為支持中小金融機構(gòu)結(jié)算和通匯而專門設計的支持城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付的資金清算的業(yè)務。,Graph,- 51 -,大額支付系統(tǒng)運行時序圖,日間業(yè)務處理,日終業(yè)務處理,營業(yè)前準備,業(yè)務截止,開啟清算窗口,預定清算窗口關閉,關閉清算窗口,切換工作日,存在排隊隊列或存在透支清算賬戶,業(yè)務開始,清算窗口處理,- 52 -,業(yè)務處理流程,一般大額業(yè)務的處理流程 即時轉(zhuǎn)帳業(yè)

3、務處理流程 城市商業(yè)銀行銀行匯票處理流程 查詢查復的處理流程 業(yè)務退回的處理流程 業(yè)務撤銷的處理流程,- 53 -,一般大額業(yè)務處理流程,NPC,發(fā)報中心,收報中心,發(fā)起清算行,接收清算行,發(fā)起行,接收行,行內(nèi)系統(tǒng)處理,1. 編地方押 2. 發(fā)往發(fā)報中心,1. 核地方押 2. 編全國押 3. 發(fā)往NPC,1. 核全國押 2. 編地方押 3. 發(fā)往接收清算行,1. 核地方押 2. 發(fā)往接收行,行內(nèi)系統(tǒng)處理,1. 核全國押 2. 清算資金，資金不足清算，進入隊列處理 3. 發(fā)往收報中心,支付報文,大額支付業(yè)務資金清算圖示1 大額支付業(yè)務資金清算圖示2,- 54 -,一般大額業(yè)務處理流程,NPC,發(fā)

4、報中心,收報中心,發(fā)起清算行,接收清算行,發(fā)起行,接收行,行內(nèi)系統(tǒng)處理,1. 編地方押 2. 發(fā)往發(fā)報中心,1. 核地方押 2. 編全國押 3. 發(fā)往NPC,1. 核全國押 2. 編地方押 3. 發(fā)往接收清算行,1. 核地方押 2. 發(fā)往接收行,行內(nèi)系統(tǒng)處理,1. 核全國押 2. 清算資金，資金不足清算 進入隊列處理 3. 發(fā)往收報中心,借：XX存款（或匯總平衡科目XX行（庫） 貸：大額支付往來XX行（庫）戶 借：大額支付往來XX行（庫）戶 貸：XX存款（或匯總平衡科目XX行（庫）,- 55 -,大額支付業(yè)務的資金清算圖示1,北京CCPC,A B S,NPC,沈陽CCPC,A B S,北京農(nóng)行

5、,沈陽工行,借：工商銀行存款沈陽分行 100萬 貸：大額支付往來人民銀行沈陽分行營管部戶 100萬 借：大額支付往來人民銀行北京營管部戶 100萬 貸：農(nóng)業(yè)銀行存款北京分行 100萬,借:甲公司存款 貸:存放中央銀行款項,借:存放中央銀行款項 貸:乙公司存款,例在沈陽工行開戶的甲公司匯出100萬至北京農(nóng)行乙公司。,- 56 -,大額支付業(yè)務的資金清算圖示2,例沈陽工行匯往在北京人行開戶的丙財務公司20萬。,借：工商銀行存款沈陽分行 20萬 貸：大額支付往來人民銀行沈陽中心支行戶 20萬 借：大額支付往來人民銀行北京營管部戶 20萬 貸：匯總平衡科目人民銀行北京營管部戶 20萬,沈陽CCPC,N

6、PC,北京CCPC,沈陽工行,借:甲公司存款 貸:存放中央銀行款項,貸:丙財務公司存款,A B S,A B S,- 57 -,即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務處理流程,被貸記行,NPC,CCPC,CCPC,被借記行,被貸記行記賬通知,中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng),被借記行記賬通知,1、生成即時轉(zhuǎn)帳指令 2、編全國密押 3、發(fā)送NPC,1、核全國押 2、清算資金，資金不足清算進入隊列處理 3、向被借記行、被貸記行發(fā)送記賬通知,即時轉(zhuǎn)帳報文 質(zhì)押融資報文 質(zhì)押融資扣款報文,即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務資金清算圖例 自動質(zhì)押融資和解押還款資金清算圖示,- 58 -,查詢查復的處理流程,查詢的處理 1.查詢行登記查詢查復登記簿； 2.查詢行發(fā)送

7、查詢報文（CMT301)； 3.發(fā)報中心收到報文，登記查詢查復登記 簿后發(fā)往NPC； 4.NPC直接將報文轉(zhuǎn)發(fā)收報中心； 5.收報中心登記登記簿后轉(zhuǎn)發(fā)查復行； 6. 查復行登記登記簿后，作查復處理。 查復的處理 1.查復行發(fā)送查復報文（CMT302)； 2.查詢行銷記查詢查復登記簿； 3.發(fā)報中心收到報文，銷記查詢查復登記 簿后發(fā)往NPC； 4.NPC直接將報文轉(zhuǎn)發(fā)收報中心； 5.收報中心登記查詢登記簿轉(zhuǎn)發(fā)查詢行； 6.查詢行銷記查詢查復登記簿，作業(yè)務處理。,- 59 -,業(yè)務退回的處理流程,申請行,NPC,CCPC,CCPC,退回行,退回申請應答登 記簿,退回申請應答登 記簿,退回申請應答登

8、 記簿,退回申 請應答登 記簿,退回申請的處理 1.申請行登記退回申請應答登記簿； 2.發(fā)起行發(fā)送退回申請報文（CMT313)； 3.發(fā)報中心登記簿后發(fā)往NPC； 4.NPC直接將報文轉(zhuǎn)發(fā)收報中心； 5.收報中心登記登記簿后轉(zhuǎn)發(fā)退回行； 6.退回行登記登記簿后，作業(yè)務處理。 退回應答的處理 1.退回行發(fā)送退回應答報文（CMT314)； 2.退回行銷記查詢查復登記簿； 3.發(fā)報中心銷記登記簿后發(fā)往NPC； 4.NPC直接將報文轉(zhuǎn)發(fā)收報中心； 5.收報中心登記登記簿后轉(zhuǎn)發(fā)申請行； 6.申請行銷記登記簿。,注：1.無論支付業(yè)務能否退回，退回行均須向申請行發(fā)送業(yè)務退回應答報文 2.業(yè)務退回應答報文是信

9、息報文，必須發(fā)送退匯支付報文才能退回資金,- 60 -,業(yè)務撤銷的處理流程,1. 發(fā)起行將申請撤銷報文(CMT311)通 過CCPC發(fā)往NPC 2. NPC檢查是否滿足撤銷條件,符合撤 銷條件的將支付指令撤銷,否則,拒 絕撤銷 允許撤銷條件:需撤銷的支付指令 尚未清算資金 3. NPC生成撤銷應答報文（CMT312）發(fā) 往發(fā)起行.,發(fā)起行,NPC,CCPC,撤銷申請報文,撤銷應答報文,撤銷 處理,第二講：2.支付系統(tǒng)運行控制,- 62 -,支付系統(tǒng)邏輯結(jié)構(gòu)圖,NPC,CCPC,CCPC,MBFE,MBFE,CBGS,TRCS,- 63 -,支付系統(tǒng)運行控制機制,系統(tǒng)按工作日運行 按國家法定工作

10、日調(diào)整，工作日屬性可調(diào)整，但必須提前至少3個工作日 NPC狀態(tài)變更 依時序運行，定時觸發(fā)。系統(tǒng)將每一工作日分為日間業(yè)務處理時間、清算窗口時間、日終/年終業(yè)務處理時間、營業(yè)準備四個時間段。 CCPC、MBFE狀態(tài)變更 接收NPC下發(fā)的狀態(tài)變更通知后變更狀態(tài)。 節(jié)點控制 NPC節(jié)點控制 CCPC節(jié)點控制 直接參與者節(jié)點控制 支付系統(tǒng)運行時序圖,- 64 -,支付系統(tǒng)一日運行時序圖,日間業(yè)務處理,日終/年終處理,業(yè)務截止,開啟清算窗口,預定清算窗口關閉,關閉清算窗口,切換工作日,業(yè)務開始,清算窗口時間,營業(yè)前準備,- 65 -,日間業(yè)務狀態(tài),各節(jié)點進行各種正常業(yè)務處理,- 66 -,業(yè)務截止狀態(tài),下

11、發(fā)業(yè)務截止通知 各節(jié)點停止受理各種支付業(yè)務及業(yè)務信息。 NPC計算并清算日間透支利息，如為計費日，計費并清算資金。 NPC逐個檢查清算賬戶，如存在透支或支付業(yè)務排隊等待清算，則打開清算窗口；否則直接進入日終處理。,- 67 -,清算窗口狀態(tài),向所有缺款行及所屬人民銀行營業(yè)部發(fā)送余額不足通知 可以受理電子聯(lián)行來賬業(yè)務以及貸記缺款行清算賬戶的商業(yè)銀行行內(nèi)資金調(diào)撥、銀行間同業(yè)拆借、中央銀行單邊業(yè)務、即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務。不受理自動質(zhì)押融資及扣款支付指令以及查詢查復、退回應答等業(yè)務信息。 發(fā)起行可以對本行發(fā)起的大額支付業(yè)務進行撤銷 不斷檢查清算賬戶，一旦無透支賬戶且隊列中無支付指令便關閉清算窗口，進入日終處理

12、。,- 68 -,清算窗口預關閉,再次檢查清算窗口是否滿足關閉的條件 退回隊列中仍在等待清算的大額支付業(yè)務 等待清算隊列中的其它支付指令,- 69 -,清算窗口關閉,定時檢查清算窗口是否滿足關閉的條件，定時向所有缺款行及所屬人民銀行營業(yè)部發(fā)送余額不足通知 待所有清算帳戶透支均已彌補且隊列中不存在等待清算的支付交易，立即關閉清算窗口，進行日終處理。,- 70 -,日終/年終處理,日終處理 試算平衡 日終賬務信息下載及核對 日終支付信息核對 年終處理,- 71 -,日終賬務信息下載及核對,NPC將各賬戶上日余額、當日借方發(fā)生額、當日貸方發(fā)生額和當日余額下載相應的人民銀行會計營業(yè)部門和國庫部門。 清算賬戶 大額支付往來 小額支付往來 人民銀行會計營業(yè)部門和國庫部門收到后，分別納入各行（庫）業(yè)務核算系統(tǒng)進行試算平衡。 試算不平衡的，轉(zhuǎn)入待核銷處理，同時向NPC發(fā)出下載賬務明細信息 的申請，再根據(jù)NPC下